Ипотечное кредитование

ИПОТЕЧНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ.

Размер кредита: Определяется по «чистому» доходу Заемщика (начисленная заработная плата за минусом всех удержаний), исходя из предоставленной в Банк справки с места работы. (Можно учитывать совокупный доход семьи/ третьих лиц).

При наличии Сертификата на получение материнского (семейного) капитала есть возможность увеличить расчетную сумму кредита на величину средств материнского (семейного) капитала.

Банк компенсирует оплату страховки и расходы на проведение ремонта: дополнительно возможно увеличение суммы кредита на 3% (от суммы кредита). С одной стороны, это компенсирует затраты клиента по оплате страховки, с другой – клиенты смогут использовать эти деньги на проведение ремонта квартиры.

Срок предоставления кредита: до 30 лет;

Возврат кредита: ежемесячно (нелинейные или дифференцированные платежи), процентов ежемесячно.

Возможно предоставление отсрочки возврата кредита (основного долга) на срок 1 год в первые 12 месяцев со дня выдачи кредита (по желанию клиента). При предоставлении отсрочки увеличивается проц. ставка (+на 0,25 проц. пункта к базовой проц. ставке).

Досрочный возврат кредита: бесплатно в любой сумме, при досрочном погашении пересчет процентов в пользу клиента автоматически.

Первоначальный взнос: не обязателен;

Размер кредита может составлять до 100% от стоимости приобретаемой квартиры.

Единовременный комиссионный сбор Банка (комиссия): отсутствует.

Процентная ставка для схемы «Комплексного страхования рисков»:

«ИПОТЕЧНЫЙ КРЕДИТ НА ГОТОВОЕ ЖИЛЬЕ, ЗЕМЕЛЬНЫЕ УЧАСТКИ»

Срок кредита	Первоначальный взнос
0-10%	10-15%	15-30%	30-50%	Более 50%
До 30 лет	16% 14,45% - для клиентов банка *	15% 13,95% - для клиентов банка*	14,5% 13% - для клиентов банка*	13,8% 12,5% - для клиентов банка*	13,8% 12,45% - для клиентов банка*
До 10 лет	15,8% 14,25% - для клиентов банка *	14,8% 13,75% - для клиентов банка*	14% 12,75% - для клиентов банка*	13,3% 12,15% - для клиентов банка*	13,3% 11,75% - для клиентов банка*

«ИПОТЕЧНЫЙ КРЕДИТ НА ДОЛЕВОЕ УЧАСТИЕ В СТРОИТЕЛЬСТВЕ (Доля от Застройщика, Уступка доли)»

Срок кредита		Первоначальный взнос
0-10%	10-15%	15-30%	30-50%	Более 50%
До 30 лет	до окончания строительства	17,5% 15,7% - для клиентов банка *	16,5% 15,2% - для клиентов банка**	16% 14,25% - для клиентов банка**	15,3% 13,75% - для клиентов банка**	15,3% 13,7% - для клиентов банка**
с момента оформления права собственности	16% 14,45% - для клиентов банка *	15% 13,95% - для клиентов банка**	14,5% 13% - для клиентов банка**	13.8% 12,5% - для клиентов банка**	13,8% 12,45% - для клиентов банка**
До 10 лет	до окончания строительства	17,3% 15,5% - для клиентов банка *	16,3% 15% - для клиентов банка**	15,5% 14% - для клиентов банка**	14,8% 13,4% - для клиентов банка**	14,8% 13% - для клиентов банка**
с момента оформления права собственности	15,8% 14,25% - для клиентов банка *	14,8% 13,75% - для клиентов банка**	14% 12,75% - для клиентов банка**	13,3% 12,15% - для клиентов банка**	13,3% 11,75% - для клиентов банка**

Клиенты банка* - это клиенты, получающие заработную плату по карте Банка.

Обеспечение кредита: Залог приобретаемой квартиры + поручительство супруга/ги, независимо от платежеспособности.

Собственники: В качестве собственников приобретаемого жилья, могут выступать несколько человек.

Требование по страхованию:

Схема 1: «Комплексное страхование»:	Схема 2: «Выборочное страхование»:
страхование жизни и утраты трудоспособности, приобретенного имущества, титула сделки (при участии в долевом строительстве страхование титула не осуществляется).	страхование имущества
На готовое жилье тариф 0,9% от суммы кредита, На долевое участие тариф 0,7% от суммы кредита)	тариф страхования имущества 0,2% от суммы кредита
Х	При выборе данной схемы процентная ставка по кредиту увеличивается: - на 1 проц. пункт по ипотечному кредиту на готовое жилье, земельные участки; - на 0,7 проц. пункта по ипотечному кредиту на долевое участие в строительстве (доля от Застройщика, уступка доли)»

Требования к Заемщику:

Ø  Требование к стажу Заемщика: кредит предоставляется лицам, имеющим непрерывный стаж по последнему месту работы не менее 6 месяцев;

Ø  Требование к прописке Заемщика: кредит предоставляется лицам, имеющим прописку и/или постоянное место работы в г. Тюмени/ Тюменской области;

Ø  Требование к возрасту Заемщика: Срок кредитования может быть установлен до достижения Заемщиком возраста 65 лет на момент полного исполнения обязательств.

(При этом, если Заемщик достиг возраста 50 лет на момент оформления кредита, то обязательным условием является оформление поручительства супруга (ги) и одного из прочих совершеннолетних наследников (независимо от места их проживания и платежеспособности; при выборе лиц-поручителей из каждой очереди приоритет отдается лицам не старше 45 лет. )

При установлении ограничения по сроку кредитования - до достижения Заемщиком пенсионного возраста на момент окончания исполнения обязательств, дополнительное обеспечение в виде поручительства наследников не требуется, даже в том случае, если Заемщик имеет возраст более 50 лет на момент оформления кредита

Ø Кредитная история Заемщика: Допускается наличие в кредитной истории фактов возникновения просроченной задолженности по всем банкам, длительность каждого из которых составляет не более 30 календарных дней. Количество фактов возникновения просроченной задолженности – не более 6. При этом не учитывается кредитная история по закрытым договорам кредитования, задолженность по которым на 01.01.2009 г. полностью погашена. Кредитная история считается «безупречной», в случае наличия в кредитной истории не более 5-ти фактов возникновения просроченной задолженности длительностью не более 15-ти дней (в совокупности).

Ø  Кредит не выдается лицу, предоставившему недостоверные данные при предоставлении кредитной заявки или имеющему кредитную историю, характеризующуюся неоднократными просроченными задолженностями, уклонением от исполнения обязанностей и т. д.

Дополнительные услуги:

Предоставление отсрочки начала выплаты кредита (основного долга) «Молодой семье»*: - если в момент оформления кредита имеется ребёнок (дети): возможно формирование графика с предоставлением отсрочки начала выплаты кредита (основного долга) до достижения ребёнком 3х летнего возраста; - если в период выплаты кредита рождается ребёнок (дети): возможно формирование графика с предоставлением отсрочки выплаты кредита (основного долга) на срок до 3х лет. * «Молодая семья» - семья в которой хотя бы один из супругов не достиг 35-летнего возраста или неполная семья (семья с одним родителем и ребёнком /детьми), в которой родитель не достиг 35-летнего возраста.	Услуга предоставляется бесплатно.
Всем клиентам предоставление отсрочки возврата кредита (основного долга) на срок 1 год в первые 12 месяцев со дня выдачи кредита.	Увеличение проц. ставки (+на 0,25 проц. пункта к базовой проц. ставке).
При предоставлении кредита Заемщику с небезупречной кредитной историей	Увеличение проц. ставки (+на 0,5 проц. пункта к базовой проц. ставке).

Специальные кредитные предложения по ипотеке.

Кредит на приобретение жилья на вторичном рынке.

Кредит на готовые квартиры, пансионаты.

Кредит на участие в долевом строительстве.

Кредит предоставляется только в случае, если строящаяся квартира приобретается у Застройщика, с которым у Банка заключено Соглашение о сотрудничестве.

Кредит на уступку доли (права требования к Застройщику о передаче в собственность квартиры в строящемся доме уступленной другим физическим или юридическим лицом)

Кредит предоставляется только в случае, если строящаяся квартира была ранее приобретена у Застройщика, с которым у Банка заключено Соглашение о сотрудничестве.

Кредит на строительство индивидуального жилья.

Кредит предоставляется только в случае если строительство индивидуального жилья ( коттеджа, таунхауса) осуществляется силами Застройщика, с которым Банком заключено Соглашение о сотрудничестве.

Кредит «Квартира + ремонт»

Предоставляется в виде кредитной линии, с лимитом задолженности или лимитом выдачи, где 1 транш (наибольшая сумма кредита) имеет целевое назначение на покупку квартиры/доли, остальные транши – на ремонт квартиры.

Максимальный размер части лимита (на ремонт, сверх стоимости покупаемой квартиры) - 20% от стоимости квартиры.

Срок возврата транша (траншей), предоставленных на ремонт квартиры, устанавливается на конец срока кредитования (без графика).

В тех случаях, когда совокупная величина лимита кредита превышает стоимость покупаемой квартиры, процентная ставка по траншам, предоставляемым на ремонт – составляет 18% годовых и распространяется только на эти транши.

Срок предоставления кредита фиксируется в Договоре кредитной линии и рассчитывается следующим образом:

- не более 3 месяцев с момента оформления жилья в собственность (при покупке готового жилья),

- не более 8 месяцев при покупке доли в строящемся доме.

Кредит «На приобретение в собственность ( или в аренду) земельного участка».

Срок предоставления кредита на приобретение в собственность ( или в аренду) земельного участка зависит от суммы кредита:

До 300 тыс. руб. – до 5 лет до 1 млн. руб. – до 15 лет

До 600 тыс. руб. – до 10 лет свыше 1 млн. руб.- до 30 лет

Срок кредита на приобретение права аренды земельного участка рассчитывается следующим образом: срок аренды минус 6 мес. и не может быть более 25 лет.

Необходимые документы:

·  Кредитное заявление по форме банка;

·  Анкета по форме банка;

·  Копия гражданского паспорта (всех страниц);

·  Копия Загран. паспорта (всех заполненных страниц)( при наличии);

·  Копия трудовой книжки, заверенная по месту работы;

·  Документы, подтверждающие доходы Заемщика: справка по форме 2-НДФЛ, налоговые декларации о доходах физ. лиц, справка по форме Банка (Справка по форме банка как основной документ – по ипотечным кредитам с первоначальным взносом 50% и более). Для клиентов, получающих зарплату на карту «Запсибкомбанк» более 6 мес. справка о доходах не требуется. По согласованию с Банком допускается предоставление выписки по счету о зачислениях на «зарплатную» карту другого Банка.

·  Для лиц мужского пола призывного возраста - военный билет или документ, подтверждающий отсрочку от прохождения воинской службы. В случае непредставления военного билета или документа, подтверждающего отсрочку, требуется дополнительное поручительство платежеспособного лица.

·  Справка из другого банка о кредитной истории и о текущей задолженности (если у Заемщика имеются обязательства по кредитам перед другими банками);

·  Копия свидетельства о постановке на налоговый учет с присвоением идентификационного номера налогоплательщика (ИНН);

·  Копия медицинского полиса.

·  Документы для предоставления отсрочки по программе «Молодая семья»:

- Свидетельство о праве на получение социальной выплаты на приобретение (строительство) жилья;

- Свидетельство о рождении ребёнка.

Льготы для клиентов банка, имеющих положительную кредитную историю:

·  Предусмотрены льготные процентные ставки (процентные ставки указаны выше).

Льготы для клиентов банка, получающих заработную плату по карте «Запсибкомбанк»:

·  Предусмотрены льготные процентные ставки (процентные ставки указаны выше).

·  Не требуется справка о доходах для клиентов, получающих зарплату на карту «Запсибкомбанк» более 6 мес.

·  Не требуется копия трудовой книжки, если заемщик работает на предприятии 1 год и более;

·  Снижено требование к стажу работы на последнем месте – до 3-х мес.

Всю интересующую Вас информацию можете получить:

Дополнительный офис № 14 «Ленинский» «Запсибкомбанк» ОАО, адр.: г. Тюмень, ул. 50 лет Октября 39/3, , 280-998