Банковский сектор Азербайджанской экономики

Банковский сектор Азербайджанской экономики

Итоги первой половины 2006 года

Первая половина 2006 года запомнится стартом в Азербайджане институциональных мероприятий типа открытых конференций банковского сектора и сменой руководителя Министерства финансов. Авез Алекперов завершил многолетнюю карьеру, начатую 10 июля 1999 года. Главным финансистом страны стал Самир Шарифов, занимавший до этого пост исполнительного директора Государственного Нефтяного фонда АР.

Пресс нефтедолларов уверенно усиливает давление на экономику и инфляционные процессы. За 2006 год, по расчетам экспертов, в Азербайджан поступит порядка $1,5 млрд.

Ставка рефинансирования Национального банка (НБА) осталась без изменений – все те же 9%. Объем валютных резервов НБА впервые превысил отметку в $1 млрд. Значительно окрепшие в течение последних двух лет золотовалютные резервы Азербайджана позволили Президенту страны Ильхаму Алиеву проявить в июне 2006 года инициативу - Азербайджан в 2006 году на добровольной основе перечислит на счет Фонда Исламской Солидарности $500 000. Большую сумму - $1 млрд - среди стран-членов ОИК перечислит только Саудовская Аравия.

По итогам первого полугодия размер дебиторских задолженностей предприятий и организаций Азербайджана составил 4,6 млрд. AZN. За этот период предприятия и организации республики (за исключением аграрного сектора) сформировали прибыль в размере 721,6 млн. AZN на фоне убытков в 79 млн. AZN. По сравнению с соответствующим периодом прошлого года объем прибыли вырос на 55%, а убытков – 43,6%. Объем внешнеторгового оборота Азербайджана за I полугодие 2006 года составил $5041,6 млн. В I полугодии резидентами и нерезидентами Азербайджана осуществлялись торговые операции со 123 странами мира.

В июне под руководством премьер-министра Артура Расизаде прошло заседание Кабинета Министров республики с участием экономического блока правительства, где обсуждался вопрос денежного обращения в стране. Национальному банку Азербайджана (НБА) было поручено предпринять меры по сокращению объема свободной денежной массы путем ее привлечения в коммерческие банки и расширения безналичных операций. Участники заседания, обсудив вопрос нехватки денежных знаков низкого номинала, решили, что проблема носит надуманный характер (для справки - в 2004 году наличность составляла 75% денежной массы, в 2005 году при расширении денежной массы доля наличности сократилась до 62%). На повестке дня была и конвертация валютных поступлений. НБА поставил вопрос о замене системы прямой конвертации казначейских средств через НБА на систему конвертации валютных средств через сеть уполномоченных банков. Но было принято решение оставить прежний механизм, т. е., осуществлять конвертацию напрямую через НБА.

Президиум Ассоциации банков Азербайджана (АБА) планирует рассмотреть вопрос создания института банковского омбудсмана в связи с расширением рынка розничных банковских услуг и возникающими на этой почве мелкими спорами между банками и клиентами. Новым Председателем Президиума Ассоциации Банков Азербайджана стал Эльдар Исмайлов (председатель Наблюдательного Совета КБ Qavqaz Inkisaf Banki).

23 июня в Азербайджанском Государственном экономическом университете (АзГЭУ) впервые в практике банковского сообщества была проведена трудовая ярмарка молодых специалистов. Организованная в рамках совместного проекта с Национальным банком Азербайджана, ярмарка преследует цель обеспечения банковских структур необходимыми кадрами с соответствующей квалификацией.

13 и 14 июня 2006 года прошла выставка и первая кавказская международная конференция "Банки и Финансы". На выставке свои стенды для посетителей открыли лидеры банковского сектора, страховые, аудиторские и консалтинговые компании, сервисные структуры. В работе конференции приняли участие представители международных финансовых организаций. Были рассмотрены проблемы финансовых рынков Азербайджана и Грузии. Основные из них, по словам генерального директора Global Rating International Ltd Ричарда Хейнсворта - это нераспределенность существующих рисков, отсутствие действенного контроля над менеджментом и сосредоточение финансовых ресурсов страны в 2-3 банках. «Банки должны стремиться привлечь свободные финансовые ресурсы населения, иначе это мертвый груз для страны», - подчеркнул господин Хейнсворт. Он отметил, что для привлечения инвесторов в банковский капитал, следует усилить прозрачность и эффективность менеджмента азербайджанских банков, получить рейтинги международных агентств и обеспечить хорошую кредитную историю. Гендиректор Азербайджанского банка микрофинансирования Томас Энгельхардт отметил, что значительная часть экономики Азербайджана не обслуживается банковской системой. Как результат, большой объем заключаемых сделок является неофициальным. По его мнению, риск появления в экономике Азербайджана признаков голландской болезни достаточно высок. На микроуровне основными проблемами банковской системы является дороговизна операций и низкий уровень конкуренции. В итоге конференции глава Нацбанка Эльман Рустамов определил приоритетную задачу на ближайшие годы. Это усиление роли банков в развитии регионов Азербайджана и нефтяном секторе.

В духе институциональных реформ прошел и бизнес-форум Черноморского банка торговли и развития (ЧБТР). VIII ежегодное заседание Совета директоров ЧБТР состоялось 11 июня в Баку под председательством азербайджанского представителя в ЧБТР - министра экономического развития Гейдара Бабаева. Форум рассмотрел роль финансового сектора в экономическом развитии, инвестиционные возможности сельского хозяйства и сферы переработки, а также инфраструктурное развитие на региональном уровне. Были утверждены 4 проекта для Азербайджана общей стоимостью около $11 млн., которые предусматривают открытие кредитных линий для азербайджанских банков. Данные кредитные средства будут направлены на развитие малого и среднего бизнеса, торговли и промышленности в нашей стране.

В 2006 году Азербайджану будут присвоены рейтинги от Fitch Ratings и Moody`s. Суверенные рейтинги Азербайджана от Fitch Ratings в иностранной и национальной валюте сохранились на уровне BB (как было в 2004 году), прогноз «стабильный». Одновременно агентство подтвердило краткосрочный рейтинг на уровне B и рейтинг «странового потолка» - BB.

Международный валютный фонд позитивно оценивает макроэкономические результаты Азербайджана. Директора МВФ отмечают определенный прогресс в проведении структурных реформ, а также расширение инвестиций в различные сектора экономики. Основной задачей в среднесрочной перспективе является управление доходами, полученными от продажи нефти. МВФ подчеркивает, что для роста потенциала экономики необходимо усилить конкуренцию в банковском секторе, в том числе через приватизацию двух государственных банков, улучшить бизнес - климат и государственное управление. Согласно прогнозам специалистов фонда, рост ВВП Азербайджана в текущем году составит 26,2%, инфляция - 12%, суммарные доходы - 31,8% ВВП, расходы - 23,2% ВВП, фискальный дефицит ненефтяного сектора - 24,8% ВВП, рост денежной массы - 93,7%, рост банковского кредитования экономики - 59,6%.

Сохраняется сотрудничество Азербайджана и с Европейским банком реконструкции и развития (ЕБРР). Как отмечает ЕБРР в годовом отчете темпы перехода к рыночной экономике в Азербайджане в 2005 году были самыми низкими среди стран Южного Кавказа. В Азербайджане не принят (и не разработан) закон, предусматривающий обязательное раскрытие информации о финансовых сделках, превышающих установленный порог, в целях борьбы с отмыванием денег. Медленное проведение реформ в Азербайджане не мешало активной инвестиционной деятельности ЕБРР. Объем инвестиций ЕБРР в страну в 2005 году возрос на 14,7%, составив 245,1 млн. евро (70% всех инвестиций на Кавказе).

Красной нитью в работе банковского сектора Азербайджана проходит выполнение Государственной программы по совершенствованию национальной платежной системы в годах, осуществляется переход с 1 января на систему оплаты работы сотрудников посредством пластиковых карт и развитие сети банкоматов и POS-терминалов (их технического обслуживания и обеспечения наличностью) в бюджетных организациях и государственных предприятиях

Возможно, в будущем банковское сообщество республики может получить игрока с колоссальными финансовыми возможностями. Председатель правления Внешторгбанка провел 11 апреля в Баку встречу с президентом Азербайджана Ильхамом Алиевым. В целях развития и укрепления экономического сотрудничества между Россией и Азербайджаном, Внешторгбанк рассматривает возможность расширить свое присутствие в республике, в том числе посредством приобретения в течение 2006 года мажоритарного пакета акций одного из азербайджанских банков.

На фоне таких перспектив неадекватно выглядит уход из республики известнейшего казахстанского банка. Bank TuranAlem закрыл свой офис в Азербайджане, так как не смог получить у НБА представительскую лицензию, хотя представительство было зарегистрировано в Министерстве Юстиции (официальная церемония по случаю открытия Bank TuranAlem в Азербайджане состоялась 24 августа 2005 года).

Для национальных банков актуальным становится подготовка к работе в условиях специальных экономических зон в Азербайджане. Известно, что Министерство экономического развития Азербайджана отбирает консультанта по созданию свободной экономической зоны. Азербайджан придерживается варианта создания индустриально-коммерческой СЭЗ, в которой будет действовать порт.

Медленно происходит развитие ипотечной программы. Уполномоченные банки Ипотечного фонда Азербайджана (ИФА) выдали в марте-июне текущего года населению страны около 40 кредитов на общую сумму 730 тысяч AZN. В настоящее время в процесс ипотечного кредитования подключились 11 из 15 уполномоченных структур ИФА. Наиболее активными их них являются Texnikabank, Bank Standard и Xalq Bank.. Средний размер кредита – порядка 20 тысяч AZN, процентная ставка - 11% годовых.

Централизованная информация банковского сектора

Национальный банк Азербайджана завершил 2005 год с убытком в 36,86 млн. AZN (по сравнению с прибылью в 70,3 млрд. AZN по итогам 2004 года). На это указывает и аудиторское заключение компании Deloitte&Touche. Основной причиной убытков стали курсовые потери в размере 259,4 млрд. AZN. Расходы НБА в минувшем году составили 295,45 млрд. AZN, а доходы - 193,13 млрд. AZN (соответственно в 5,1 раза и на 51,2% больше аналогичных показателей 2004 года). Активы в 2005 году возросли на 249,5 млрд. AZN (3,3%), составив 7775,37 млрд. AZN. Обязательства банка расширились на 433,8 млрд. AZN (6,2%) до 7480,9 млрд. AZN, а капитал уменьшился на 184,3 млрд. AZN (38,5%) до 294,51 млрд. AZN. Активы Национального банка Азербайджана (НБА) увеличились в январе - мае 2006 года на 252,5 млн. AZN (16,2%), составив 1809,4 млн. AZN.

К 1 июля 2006 года объем международных резервов составил 1585,5 млн. AZN (1035,9 млн. AZN на 1 января 2006 года). Международные резервы НБА составили 1280,5 млн. AZN (930,76 млн. AZN на 1 января 2006 года), а международные резервы коммерческих банков - 312,7 млн. AZN. Чистые внутренние активы составили 768,1 млн. AZN (805,9 млн. AZN на 1 января 2006 года). Расширенная денежная масса к 1 июля составила 2353,5 млн. AZN (1841,8 млн. на 1 января 2006 года).

На 1 июля 2006 года объем банковских депозитов и вкладов юридических и физических лиц составил 1625,4 млн. AZN (было 1294,4 млн. AZN на 1 января 2006 года). 829 млн. AZN аккумулировано в манатах.

В мае 2006 года Руфат Асланлы сменил Шахмара Мовсумова (назначенного исполнительным директором Государственного Нефтяного фонда) на посту Генерального директора НБА.

В мае 2006 года правление НБА приняло решение о начале реализации 3-его летнего плана сотрудничества со Всемирным банком в рамках созданной им для центральных банков программы управления резервами и консультаций (Reserves Advisory and Management Program - RAMP). Целью этого сотрудничества является повышение эффективности управления валютными активами НБА. Ранее председатель правления НБА Эльман Рустамов сообщал о возможности передачи на управление ВБ до $150 млн. валютных активов НБА. Суммарный портфель ВБ по программе RAMP составляет $75 млрд.

На 30 июня 2006 года активы банковской системы достигли $528,685 млн. Активы банков Азербайджана составили 473,49 млн. AZN против 413,08 млн. AZN кварталом ранее и 388,26 млн. AZN на начало текущего года. По данным НБА при условии нормативного требования в 6,4 млн. AZN к 1 июля 2 банка имели капитал до 3,5 млн. AZN, 3 банка – до 5 млн. AZN, 29 банков – от 5 до 10 млн. AZN, 9 банков – более 10 млн. AZN. Отчеты принимались у 43 из 44 имеющих лицензию банков. При этом на отчетную дату иностранное участие в уставном капитале имели 18 банков, в том числе 2 банка с иностранной долей на уровне 10%, 3 банка – 10-20%, 6 банков – 20-50%, 3 банка – от 50 до 100%, 4 банка – 100% иностранного участия в уставном капитале. По состоянию на 1 июня 39 банков имели 390 филиалов. Государственные банки имеют 125 филиалов. Количество банковских отделений удвоилось, достигнув 48. НБКО имеют 26 филиалов.

Объем капитальных вложений в экономику Азербайджана в 1 полугодии 2006 года увеличился на 7,9% - до 2,6 млрд. AZN. Иностранные инвестиции составили 1,6 млрд. AZN (60,3% капвложений в основной капитал), внутренние - 1 млрд. AZN. Впервые за последние годы объем иностранных инвестиций снизился – на 7,7%. А инвестиции из внутренних источников возросли на 45,3%.

Кредитование экономики

К 1 июля банками было выдано 1660,5 млн AZN кредитов (в том числе 685,9 млн. AZN в национальной валюте и 974,6 млн. AZN в СКВ).

Портфель просроченных кредитов (без учета Aqrarkredit) составил 63,1 млн. AZN (68,2 млн. AZN на 1 января 2006 года). Краткосрочные кредиты составили 878 млн. AZN Долгосрочное кредитование составило 782,6 млн. AZN (527,7 млн. AZN на 1 января 2006 года). 59,5% долгосрочного кредитования осуществлено в конвертируемой валюте. К 1 июля двумя государственными банками были выданы кредиты на 822,3 млн. AZN (рост 9,9% за полугодие), а частными банками - на 838,2 млн. AZN (рост 28,34% за полугодие). Кредитный портфель банков с иностранным участием к 1 июля составил 369,7 млн. AZN (рост 40,3%). К 1 июля кредитный портфель небанковских кредитных организаций достиг 53 млн. AZN (39,6 тыс. AZN на 1 января 2006). К 1 июля 2006 года средняя ставка по банковскому кредитованию экономики в AZN составила 15,85% (15,14% на 1 января 2006 года). Средняя ставка по банковскому кредитованию в конвертируемой валюте составила 17,5% (17,11% на 1 января 2006 года). К 1 июля средняя ставка по банковскому кредитованию юридических лиц в AZN составила 14,47% (14,36% к 1 января 2006 года). Средняя ставка по банковскому кредитованию корпоративных клиентов в СКВ составила 15,31% (15,37% на 1 января 2006 года).

Кредитные организации Азербайджана выполнили в июне 2006 года 103 тысячи платежных поручений на общую сумму 2 164 млн. AZN. При неизменном количестве платежей их суммарный оборот вырос по сравнению с данными на май месяц на 321 млн. AZN. За 6 месяцев текущего года было осуществлено 545 тысяч платежей на суммумлн. AZN. По состоянию на 1 июля 2006 года пользователями платежной системы были 87 кредитных организаций, в том числе крупные и срочные платежи осуществляли 44 организации.

Управление движением бюджетных средств будет полностью автоматизировано до конца 2006 года. В настоящее время пилотный проект по автоматизации бюджетного управления успешно реализуется в Хачмазском районе. Данная работа осуществляется в рамках выполнения Государственной программы развития Национальной платежной системы, утвержденной в 2004 году. Программа предполагает полную интеграцию Главного казначейства и бюджетообразующих ведомств (налоговое и таможенное) в платежную систему - клиринговую систему по мелким платежам. Это позволит управлять всеми бюджетными доходами и расходами из единого казначейского счета в режиме реального времени (сообщение первого заместителя председателя правления НБА Алима Гулиева).

Объем кредитных вложений в мае 2006 года достиг 1556,8 млн. AZN. С начала года этот показатель вырос на 8%. За январь-май 2006 года были выданы новые кредиты на сумму 1084,4 млн. AZN. Основным источником роста кредитования стало увеличение депозитной базы банков. Так, сумма вкладов и депозитов увеличилась в мае по сравнению с соответствующим периодом 2005 года на 32,3%, составив 1528 млн. AZN. Из общей суммы кредитных вложений доля государственных банков равнялась 46,6 %, частных банков - 50%, а небанковских кредитных организаций - 3,4%. Около 97% банковских кредитов предоставлено в реальный сектор экономики, и 3% - в финансовый. За последний год объем кредитования финансового сектора вырос на 30,9%, что связано с оживлением на межбанковском рынке.

В структуре банковских кредитных вложений по состоянию на 1 июня доля кредитования физических лиц составила 481,3 млн. AZN (32,2%), торговли и услуг - 446 млн. AZN (29,9%), транспорта и связи - 131,5 млн. AZN (8,8%), промышленности и производства - 113,9 млн. AZN (7,6%), сельского хозяйства и переработки - 105,4 млн. AZN (7,1%), строительства и имущества - 98,6 млн. AZN (6,6%), энергетики и природных ресурсов - 77,3 млн. AZN (5,2%). В мае 2006 года средние процентные ставки по кредитам в национальной валюте снизились с 15,84% до 15,83%, а в иностранной валюте - с 17,78% до 17,53%.

По данным на 1 июля 2006 года 822 субъектам предпринимательства в 54 городах и районах выданы кредиты на финансирование инвестиционных проектов на сумму 39,6 млн. AZN за счет средств Национального фонда помощи предпринимательству (НФПП) посредством уполномоченных кредитных организаций. Более 80% профинансированных проектов приходится на регионы, из них 90% - проекты в области производства и переработки. Остальные проекты охватывают сферы туризма и услуг. За счет кредитов, выделенных в первом полугодии 2006 года, ожидается открытие около 8000 новых рабочих мест. Отметим, что в этом году сумма, выделенная из госбюджета в качестве поддержки развитию предпринимательства, в 2 раза больше прошлогодней - 80 млн. AZN. Из них 6 млн. AZN предназначены для Нахчыванской Автономной Республики. 74 млн. AZN выделенных НФПП распределяются через 31 уполномоченную кредитную организацию (25 коммерческих банков, 1 небанковская кредитная организация и 5 кредитных союзов), выбранных конкурсной комиссией. В настоящее время на счета Фонда уже переведены 42 млн. AZN по первому и второму траншам.

Очередной конкурсный отбор банков для обслуживания казначейских счетов может быть осуществлен в 2007 году. Основной финансовый поток бюджетных организаций сегодня проходит через государственные банки - Международный банк Азербайджана и Kaрital Bank. По настойчивым рекомендациям международных финансовых организаций, в целях развития конкуренции в банковской сфере, в процесс обслуживания казначейских счетов за последние 2 года на конкурсной основе подключились еще 5 банков - Bank Standard, Texnikabank, Turanbank, AtaBank и Bank Nikoil.

Согласно заявлению Международного банка Азербайджана (МБА), с 10 апреля 2006 года началась подписка частных инвесторов на акции банка серии AZP. Желающие подают свои заявки через брокерскую компанию International Transaction System или посредством Бакинской фондовой биржи. Действующие акционеры обладают преимущественным правом выкупа новых акций в пропорциональном соответствии их доле в уставном фонде Международного банка. Проспект эмиссии акций на общую сумму 20 млн. AZN зарегистрирован Госкомитетом по ценным бумагам 28 декабря 2005 года. К настоящему времени государство полностью оплатило свою долю в новой эмиссии (10,04 млн. AZN - 50,2%). Теперь оплаченный уставной фонд МБА составляет 30,04 млн. AZN.

Законодательные основы банковского сектора

Вступил в силу Указ главы государства о применении Закона "О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты” и о потере законодательной силы принятого Милли Меджлисом 28-го марта 1995 года Закона "О мерах по стабилизации денежного оборота в республике" в связи с применением Закона "О Национальном банке".

Внесены поправки в Закон "О бюджетной системе", согласно которым в период обсуждения проекта госбюджета председатель правления НБА должен предоставлять Милли Меджлису информацию об основных направлениях денежно-кредитной политики на предстоящие три года. Процессуальный Кодекс Азербайджана об административных нарушениях дополнен статьей 223-3 «Об обеспечении кредитными организациями установленных НБА обязательных резервов». Согласно поправкам в Закон "О госпошлине" НБА освобождается от выплаты всех видов государственных пошлин

В связи с планируемым внедрением принципов банковского надзора Базель-2, НБА внесет изменения в действующий Закон "О банках".

Полностью готов, прошел экспертизу и ожидает принятия проект Закона "О страховании вкладов". С 2008 года НБА может перейти на полное «таргетирование» инфляции (поддержание определенного уровня инфляции, как основной цели монетарной политики). 30 мая Милли Меджлис принял проект закона в первом чтении. Учитывая, что это было последнее пленарное заседание на весенней сессии парламента, дальнейшее обсуждение документа состоится лишь в четвертом квартале текущего года. Законопроект "О страховании вкладов" состоит из 4 разделов и 32 статей. Он регулирует порядок создания Фонда страхования вкладов, его юридический статус и функции, правила принятия банков в ряды участников Фонда и раскрывает механизм выплаты компенсаций по сбережениям. Предполагается, что максимальный размер компенсации на одного вкладчика составит 4 000 AZN до 1 января 2008 года и 6 000 AZN - до 1 января 2010 года, после чего он повысится до 8 000 AZN. НБА обратился в Германский банк развития KfW с просьбой ускорить процедуру предоставления помощи институциональному строительству Фонда страхования вкладов населения. Помощь предполагает предоставление кредита в размере 5 млн. евро на первичную капитализацию Фонда, и грант в размере 1 млн. евро на осуществление технической помощи и консультации. Однако реальное поступление средств планируется не раньше 2007 года, после подписания соответствующего соглашения между сторонами и его утверждения Президентом Азербайджана.

Проект закона "О небанковских кредитных организациях" (НБКО) может быть вынесен на рассмотрение Милли Меджлиса осенью текущего года. Созданная при НБА рабочая группа, по словам председателя правления Ассоциации кредитных союзов Азербайджана Эльчина Багирова, в настоящее время ведет доработку законопроекта. Этот документ даст законодательное определение микрофинансовой деятельности, разделит рынок микрокредитов, банковских кредитов и лизингового финансирования. Наличие закона даст толчок развитию микрокредитования в Азербайджане, параллельно содействуя сокращению бедности и развитию регионов страны. В частности, Азиатский банк развития выразил намерение предоставить Азербайджану после принятия закона о НБКО кредит в размере $20 млн. на развитие микрофинансирования. Освоение данных средств предполагается осуществлять посредством местных НБКО.

Новые правила организации деятельности обменных бюро (пунктов обмена валют) могут вступить в действие с 1 августа текущего года. В настоящее время завершается согласование с Министерством юстиции проекта положения об организации обменных бюро и порядке проведения операций с наличной иностранной валютой. По этому документу, прошедшему согласование со всеми заинтересованными сторонами, предполагается ужесточить технические, технологические и инженерно-строительные требования и нормативы, предъявляемые к обменным бюро. Подготовка к введению новых правил уже началась.

Монетарные факторы и национальные деньги

С 25 апреля НБА ввел в обращение новые купюры в 50 и 100 AZN. Теперь в официальном обращении представлены все денежные знаки нового образца - по 6 номиналов купюр и монет. Сегодня 65% оборота составляют новые купюры. В связи с внесенными в госбюджет на 2006 год изменениями, не исключена вероятность, что темп ревальвации будет на двузначном уровне (информация НБА). В течение 2005 года официальный курс доллара США упал на 6,4% и составил 0.9 AZN/$1. В этом году ожидается снижение данного показателя до 0.8 AZN/$1. НБА планировал ревальвацию национальной валюты в 2006 году на уровне 6-8%. В соответствии с тем, что 8 июня вступил в силу Закон "Об изменениях и дополнениях в Закон АР "О государственном бюджете АР на 2006 год" возможно более значительное укрепление маната. Прогнозы доходов и расходов госбюджета увеличены на 430,5 млн. AZN и составили соответственно 3 ,3 тыс. AZN и 4 ,3 тыс. AZN.

В июне 2006 года в Азербайджане достигнута дефляция в 0,1%, но, в целом, в I полугодии инфляция составила 5,6%, а за год, прошедший с конца июня 2005 года по конец июня 2006 года, потребительские цены в Азербайджане выросли на 6% (информация главы Госкомитета по статистике Арифа Велиева). НБА ожидает потребительскую инфляцию по итогам года ниже 10% при правительственном прогнозе не выше 9%.

По итогам января - июня, объем валютных сделок на BBVB составил в эквиваленте $440,5 млн. (на 14,6% или $56,2 млн. больше аналогичного показателя за тот же период 2005 года). Биржевой курс национальной валюты в июне укрепился на 0,40% - с 0,8986 до 0,8950 за 1 USD. В результате средневзвешенный курс маната по отношению к доллару США составил 0,8956 AZN за 1 USD, тогда как по итогам мая он был равен 0,9013 AZN.

Международные проекты

29 июня Всемирный Банк одобрил три кредита для Азербайджана на общую сумму $100,1 млн.: $50 млн. - кредиты для реформ в сфере здравоохранения; $21,6 млн. - для модернизации судебной системы; $28,5 млн. - для второго проекта развития и кредитования сельского хозяйства. Все три кредита будут предоставлены Азербайджану на льготных условиях Международной Ассоциацией Развития, являющейся структурным подразделением ВБ. Азербайджан является членом ВБ с 1992 года. До сих пор ВБ выдал Азербайджану кредитов на сумму $811 млн. для реализации 32 проектов.

Европейский банк реконструкции и развития намерен инвестировать в 2006 году в экономику Азербайджана более 300 млн. евро. По итогам первого квартала 2006 года объем инвестиций ЕБРР в Азербайджане составлял 666 млн. евро.

Германский банк развития KfW надеется получить в текущем году окончательный ответ азербайджанского правительства на предложения по программе ГАФ-3. Проект соглашений, предполагающий выделение Германо-Азербайджанскому фонду консолидированного кредита на сумму до 20 млн. евро (в том числе 5 млн. льготных средств), представлен правительству в феврале текущего года. За пять лет деятельности ГАФ выдал предпринимателям посредством уполномоченных банков кредиты на общую сумму свыше 34,4 млн. евро. В настоящее время объем фонда составляет 10 млн. евро и они полностью освоены. Партнерами фонда являются Bank Resрublika, UniBank, Parabank, Bank of Baku, Azerdemiryolbank и Azeriqazbank. По словам генерального менеджера фонда Андреаса Франке, ввиду отсутствия новых ресурсов в последнее время кредитная деятельность ГАФ существенно ограничена, хотя есть большой спрос на кредиты по условиям фонда. Текущим приоритетом организации является развитие микрокредитования в регионах Азербайджана. На эти цели направляются ресурсы, высвобождаемые в результате погашения ранее выданных кредитов. С прошлого года региональное представительство ГАФ действует в Гяндже. Фонд изучает также возможности открытия представительств в Ленкорани, Губе и Шеки.

В рамках ежегодного собрания ЕБРР в Лондоне были заключены новые кредитные соглашения с 4-мя азербайджанскими банками. Сделки предусматривают открытие ЕБРР новой кредитной линии на сумму $5 млн. для Azerdemiryolbank и на сумму $4,5 млн. для Bank of Baku на поддержку малых и средних предприятий. По $2 млн. будет выделено Bank Resрublika и UniBank на финансирование малых и средних предприятий (МСП).

В рамках прошедшего в Баку бизнес-форума Черноморского банка торговли и развития (ЧБТР), 12 июня состоялась церемония подписания кредитных соглашений между ЧБТР и тремя азербайджанскими банками. Мультицелевые кредиты для Kaрital Bank, Texnikabank и Azerdemiryolbank на сумму соответственно $4 млн., $2 млн. и $2 млн. будут выделены сроком на 1 год по ставке Libor+2,5%. Документы подписали президент ЧБТР Хайреттид Каплан и руководители азербайджанских банков. Общая сумма одобренных ЧБТР кредитов для Азербайджана достигла $31 млн., в том числе проектов в финансовом секторе - $26 млн. Голландский Банк Развития (FMO) открыл для Bank Resрublika кредитную линию по торговому финансированию на сумму $2 млн. Срок предоставляемых гарантий и аккредитивов по этой программе составит до 18 месяцев. Это первая кредитная линия данной организации в Азербайджане. FMO является одним из ведущих финансовых институтов, деятельность которого охватывает около 50 стран мира. 51% капитала FMO принадлежит Правительству Голландии, а остальная часть различным юридическим и физическим лицам.

Розничные банковские продукты

Впервые с момента существования банковской системы в Азербайджане созданы реальные условия для дедолларизации финансового рынка. В 2006 году манатные вклады демонстрируют реальный рост. В июне депозитная база азербайджанских банков выросла на 6,38%, а за первую половину 2006 года ее рост составил 25,57%.

За июнь вклады физических лиц выросли на 5,7%. С начала года рост депозитов индивидуальных клиентов составил 24,29%.

К 1 июля 2006 года объем вкладов физических лиц в банках страны вырос до 614,6 млн. AZN с 581,4 млн. AZN к 1 июня и 494,5 млн. AZN к 1 января 2006 года.

К 1 июля средняя ставка по банковскому депозиту для частных лиц в национальной валюте составила 12,29% (10,70% к 1 января 2006 года). Средняя ставка по банковскому депозиту индивидуального клиента в валюте составила 11,35% (10,71% на 1 января 2006 года).

Международный банк Азербайджана (МБА) повысил с 1 июня ставки привлечения депозитов в иностранной валюте. По новой процентной сетке, утвержденной МБА, приравниваются ставки по вкладам, номинированным в долларах США и манатах, а ставки по вкладам в евро повышаются на 0,4%. В зависимости от срока и валюты ставки привлечения депозитов будут варьироваться от 6,4% до 19%. Кроме того, впервые в банковской системе страны МБА приступает к приему вкладов сроком на 5 лет. В последний раз МБА повышал ставки привлечения депозитов в ноябре 2005 года. Kaрital Bank также увеличил ставки привлечения депозитов физических лиц в иностранной валюте в среднем на 1,5%. Теперь по вкладам в инвалюте сроком на 1 год будут выплачивать 12,5%, сроком на 2 года - 13,5%, а по манатным вкладам соответственно на 1% меньше.

Standard планирует ускорить процедуру выдачи потребительских кредитов в рамках единого продукта Fast Kredit. Программа потребительского кредитования Bank of Baku включает в себя 9 продуктов. Новые ритейловые продукты разработал и внедряет Azerdemiryolbank - микрокредиты и малые кредиты на сумму от $100 до $10 000 и сроком от 2 до 24 месяцев.

К 1 июля средняя ставка по банковскому кредитованию физических лиц в национальной валюте составила 19,53% (17,36% на 1 января 2006 года). Средняя ставка по банковскому кредитованию физических лиц в конвертируемой валюте составила 21,73% (21,31% на 1 января 2006 года).

Пластиковые карты в Азербайджане

Не произошло ожидаемое, в соответствии с Указом Президента Азербайджана о переводе республики на безналичный расчет, повсеместное оснащение торговых мест республики POS-терминалами для списания с банковских пластиковых карт денежных сумм. По данным на 1 июля зарегистрировано 64030 объектов с кассовыми аппаратами, из них в Баку – 22046. И всего порядка 1200 POS-терминалов. То есть, по плану возможно ожидать установки еще 20 тысяч терминалов. В этом сегменте предстоит жесткая конкуренция госбанков и частного сектора. Фронт работы процессинговых компаний и государственной Azericard и негосударственной Millcard в этих условиях многократно возрастет. Пока на 7 граждан АР приходится 1 пластиковая карта. Тотальное большинство банковских карт – пенсионные. Вторые по количеству – зарплатные карты. То есть, в глобальном своем назначении в Азербайджане пластиковые карты предназначены не для выполнения платежей, а для тривиального снятия наличности. Azericard огласила данные об объемах эмиссии пластиковых карт в Азербайджане - по состоянию на 1 июля было эмитировано 1,25 млн. пластиковых карт различных систем. Оборот по картам приближается к $1 млрд.

Consulting & Business, 7/2006


Азербайджан



  Финансы и кредит:
БухгалтерияКредитование и ипотекаКредитыБанковские договорыБанковская системаБанковский сектор в РоссииБанковский сектор в УкраинеБанковский сектор в КазахстанеБанковское управлениеПорядок ипотеки и общего кредитованияФинансы и банковские услуги

Проекты по теме:

Банковская система
Термины
Активные операции банковАкционерный банкБаланс банкаБиржевой банкВенчурный банкБанк данныхИнвестиционный банкИнновационный банкИпотечный банкКлиринговый банкКоммерческий банкКооперативный банкБанк потребительского кредитаБанк развитияСберегательный банкБанк-акцептантБанк-гарантБанк-дилерБанк-консорциумБанковская гарантияБанковская карточкаБанковская ссудаБанковская статистикаБанковская тайнаБанковская холдинг-компанияБанковская школаБанковские депозитыБанковские документыБанковские инвестицииБанковские кредитыБанковские начисленияБанковские операцииБанковские резервыБанковские ресурсыБанковский акцептБанковский контрольБанковский кредитБанковский лизингБанковский процентБанковский резервБанковский рискВнешнеторговые банкиВсемирный банк (вб)Выписка из счета в банкеГарантия банковскаяГосударственное банкротствоГосударственный банкДень банковскийДепозитные банкиДержатель банковской картыДоверительно-сберегательные банкиДокументооборот в банкахЕвропейский инвестиционный банкЗемельные банки

Основные порталы, построенные редакторами

Домашний очаг

ДомДачаСадоводствоДетиАктивность ребенкаИгрыКрасотаЖенщины(Беременность)СемьяХобби
Здоровье: • АнатомияБолезниВредные привычкиДиагностикаНародная медицинаПервая помощьПитаниеФармацевтика
История: СССРИстория РоссииРоссийская Империя
Окружающий мир: Животный мирДомашние животныеНасекомыеРастенияПриродаКатаклизмыКосмосКлиматСтихийные бедствия

Справочная информация

ДокументыЗаконыИзвещенияУтверждения документовДоговораЗапросы предложенийТехнические заданияПланы развитияДокументоведениеАналитикаМероприятияКонкурсыИтогиАдминистрации городовПриказыКонтрактыВыполнение работПротоколы рассмотрения заявокАукционыПроектыПротоколыБюджетные организации
МуниципалитетыРайоныОбразованияПрограммы
Отчеты: • по упоминаниямДокументная базаЦенные бумаги
Положения: • Финансовые документы
Постановления: • Рубрикатор по темамФинансыгорода Российской Федерациирегионыпо точным датам
Регламенты
Термины: • Научная терминологияФинансоваяЭкономическая
Время: • Даты2015 год2016 год
Документы в финансовой сферев инвестиционнойФинансовые документы - программы

Техника

АвиацияАвтоВычислительная техникаОборудование(Электрооборудование)РадиоТехнологии(Аудио-видео)(Компьютеры)

Общество

БезопасностьГражданские права и свободыИскусство(Музыка)Культура(Этика)Мировые именаПолитика(Геополитика)(Идеологические конфликты)ВластьЗаговоры и переворотыГражданская позицияМиграцияРелигии и верования(Конфессии)ХристианствоМифологияРазвлеченияМасс МедиаСпорт (Боевые искусства)ТранспортТуризм
Войны и конфликты: АрмияВоенная техникаЗвания и награды

Образование и наука

Наука: Контрольные работыНаучно-технический прогрессПедагогикаРабочие программыФакультетыМетодические рекомендацииШколаПрофессиональное образованиеМотивация учащихся
Предметы: БиологияГеографияГеологияИсторияЛитератураЛитературные жанрыЛитературные героиМатематикаМедицинаМузыкаПравоЖилищное правоЗемельное правоУголовное правоКодексыПсихология (Логика) • Русский языкСоциологияФизикаФилологияФилософияХимияЮриспруденция

Мир

Регионы: АзияАмерикаАфрикаЕвропаПрибалтикаЕвропейская политикаОкеанияГорода мира
Россия: • МоскваКавказ
Регионы РоссииПрограммы регионовЭкономика

Бизнес и финансы

Бизнес: • БанкиБогатство и благосостояниеКоррупция(Преступность)МаркетингМенеджментИнвестицииЦенные бумаги: • УправлениеОткрытые акционерные обществаПроектыДокументыЦенные бумаги - контрольЦенные бумаги - оценкиОблигацииДолгиВалютаНедвижимость(Аренда)ПрофессииРаботаТорговляУслугиФинансыСтрахованиеБюджетФинансовые услугиКредитыКомпанииГосударственные предприятияЭкономикаМакроэкономикаМикроэкономикаНалогиАудит
Промышленность: • МеталлургияНефтьСельское хозяйствоЭнергетика
СтроительствоАрхитектураИнтерьерПолы и перекрытияПроцесс строительстваСтроительные материалыТеплоизоляцияЭкстерьерОрганизация и управление производством

Каталог авторов (частные аккаунты)

Авто

АвтосервисАвтозапчастиТовары для автоАвтотехцентрыАвтоаксессуарыавтозапчасти для иномарокКузовной ремонтАвторемонт и техобслуживаниеРемонт ходовой части автомобиляАвтохимиямаслатехцентрыРемонт бензиновых двигателейремонт автоэлектрикиремонт АКППШиномонтаж

Бизнес

Автоматизация бизнес-процессовИнтернет-магазиныСтроительствоТелефонная связьОптовые компании

Досуг

ДосугРазвлеченияТворчествоОбщественное питаниеРестораныБарыКафеКофейниНочные клубыЛитература

Технологии

Автоматизация производственных процессовИнтернетИнтернет-провайдерыСвязьИнформационные технологииIT-компанииWEB-студииПродвижение web-сайтовПродажа программного обеспеченияКоммутационное оборудованиеIP-телефония

Инфраструктура

ГородВластьАдминистрации районовСудыКоммунальные услугиПодростковые клубыОбщественные организацииГородские информационные сайты

Наука

ПедагогикаОбразованиеШколыОбучениеУчителя

Товары

Торговые компанииТоргово-сервисные компанииМобильные телефоныАксессуары к мобильным телефонамНавигационное оборудование

Услуги

Бытовые услугиТелекоммуникационные компанииДоставка готовых блюдОрганизация и проведение праздниковРемонт мобильных устройствАтелье швейныеХимчистки одеждыСервисные центрыФотоуслугиПраздничные агентства

Блокирование содержания является нарушением Правил пользования сайтом. Администрация сайта оставляет за собой право отклонять в доступе к содержанию в случае выявления блокировок.