Виды и условия кредитования физических лиц
в -Сбербанк»
1. Финансирование недвижимости | ||||||||||
Вид кредитного продукта | Срок пользования кредитом | Процентная ставка (годовая) | ||||||||
1-я категория кредитополучателя* | 2-я категория кредитополучателя** | 3-я категория кредитополучателя *** | ||||||||
1.1. | На покупку и строительство недвижимости «Классический» | |||||||||
1.1.1. | на покупку жилья физическими лицами, состоящими на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий | до 20 лет | СР****+5 п. п. | СР+6 п. п. | СР+7 п. п. | |||||
1.1.2. | на строительство жилья физическими лицами, состоящими на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий | |||||||||
1.1.3. | на покупку жилья физическими лицами, не состоящими на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий | до 20 лет | СР+6 п. п. | СР+7 п. п. | СР+8 п. п. | |||||
1.1.4. | на строительство жилья физическими лицами, не состоящими на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий | |||||||||
1.1.5. | на покупку земельных участков физическими лицами | |||||||||
Особенности: | Минимальный размер кредита – 10 000 000 бел. руб. Максимальный размер кредита определяется в зависимости от способа обеспечения исполнения обязательств по кредиту и устанавливается: - в случае поручительства физических (-ого) и/или юридического лица - в случае залога имущества и/или имущественных прав – до 70% (включительно) стоимости объекта недвижимости с учетом требований к достаточности залогового обеспечения; - в случае гарантийного депозита денег – до 80% (включительно) стоимости объекта недвижимости с учетом требований к достаточности величины гарантийного депозита денег. Участие кредитополучателя собственными средствами в финансировании объекта недвижимости может осуществляться в течение всего срока финансирования объекта недвижимости. Расчет чистого дохода заявителя может осуществляться исходя из совокупного чистого дохода супруга/супруги и/или близких родственников заявителя. | |||||||||
1.2. | На покупку и строительство жилья «Строим дом вместе» | |||||||||
1.2.1. | на покупку жилья физическими лицами, состоящими на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий | до 20 лет | СР+5 п. п. | СР+6 п. п. | СР+7 п. п. | |||||
1.2.2. | на строительство жилья физическими лицами, состоящими на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий | |||||||||
1.2.3. | на покупку жилья физическими лицами, не состоящими на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий | до 20 лет | СР+6 п. п. | СР+7 п. п. | СР+8 п. п. | |||||
1.2.4. | на строительство жилья физическими лицами, не состоящими на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий | |||||||||
Особенности: |
Минимальная сумма кредита – 10 000 000 белорусских рублей. В случае предоставления поручительства физических (-ого), максимальная сума кредита не должна превышать 150 000 дол. США в эквиваленте. Участие кредитополучателя собственными средствами в финансировании объекта недвижимости может осуществляться в течение всего срока финансирования объекта недвижимости. Расчет чистого дохода заявителя может осуществляться исходя из совокупного чистого дохода супруга/супруги и/или близких родственников заявителя. | |||||||||
2. Приобретение автотранспорта | ||||||||||
Доля участия кредитополучателя собственными средствами в финансировании стоимости автомобиля | Срок пользования кредитом | Процентная ставка (годовая) | ||||||||
1-я категория кредитополучателя | 2-я категория кредитополучателя | 3-я категория кредитополучателя | ||||||||
2.1. | На приобретение автотранспортных средств «Классический» | |||||||||
2.1.1. | не менее 50% | до 7 лет | СР+11 п. п. | СР+12 п. п. | СР+ 13 п. п. | |||||
2.1.2. | от 40% до 50% | до 7 лет | СР+11,5 п. п. | СР+12,5 п. п. | СР+13,5 п. п. | |||||
2.1.3. | от 20% до 40% | до 7 лет | СР+12 п. п. | СР+13 п. п. | СР+14 п. п. | |||||
2.2. | На приобретение новых автотранспортных средств «Новое авто» | |||||||||
Доля участия кредитополучателя собственными средствами в финансировании стоимости автомобиля | Срок пользования кредитом | Процентная ставка (годовая) | ||||||||
При осуществлении страхование жизни кредитополучателей на период кредитования | В иных случаях | |||||||||
2.2.1. | на приобретение новых автотранспортных средств | до 7 лет | СР+7 п. п. | СР+ 8 п. п. | ||||||
Особенности | Минимальный размер кредита – 10 000 000 бел. руб. Максимальный размер кредита определяется в зависимости от способа обеспечения исполнения обязательств по кредиту и установлен: 100% (включительно) стоимости автотранспортного средства, но не более 70 000 дол. США в эквиваленте - в случае залога автотранспортного средства или имущественных прав на автотранспортное средство, а также поручительство физических лиц; 100% (включительно) стоимости автотранспортного средства – в случае гарантийного депозита денег; 80% (включительно) стоимости автотранспортного средства, но не более 70 000 дол. США в эквиваленте - в случае поручительства физических лиц; 70% (включительно) стоимости автотранспортного средства – в случае залога автотранспортного средства или имущественных прав на автотранспортное средство; 50% (включительно) стоимости автотранспортного средства - в случае кредитования физических лиц, проживающих на территории Республики Беларусь и получающих доходы за ее пределами под залог автотранспортного средства или имущественных прав на автотранспортное средство и поручительство физических лиц. Расчет чистого дохода заявителя может осуществляться исходя из совокупного чистого дохода супруга/супруги и/или близких родственников заявителя. Срок предоставления кредита - до 6 месяцев с момента заключения кредитного договора. Порядок предоставления кредита - единовременно либо открытием невозобновляемой кредитной линии путем перечисления денежных средств на соответствующий счет(-а) продавца автотранспортного средства. Срок рассмотрения кредитной заявки не более 2 рабочих дней. | |||||||||
3. Потребительские нужды | ||||||||||
Вид кредитного продукта | Срок пользования кредитом | Процентная ставка (годовая) | ||||||||
1-я категория кредитополучателя | 2-я категория кредитополучателя | 3-я категория кредитополучателя | ||||||||
3.1. | На потребительские нужды «Классический» | |||||||||
3.1.1. | на потребительские нужды (единовременно) | до 2 лет ***** | СР+9,5 п. п. | СР+10,5 п. п. | СР+11,5 п. п. | |||||
от 2 до 5 лет | СР+12 п. п. | СР+13 п. п. | СР+14 п. п. | |||||||
3.1.2. | на потребительские нужды с использованием кредитной карточки (невозобновляемая кредитная линия) | до 2 лет ***** | СР+9,5 п. п. | СР+10,5 п. п. | СР+11,5 п. п. | |||||
от 2 до 5 лет | СР+12 п. п. | СР+13 п. п. | СР+14 п. п. | |||||||
Особенности: | Минимальный размер кредита – 3 000 000 бел. руб. Максимальный размер кредита (единовременной задолженности по кредиту, общей суммы предоставляемых кредитополучателю денежных средств) определяется в зависимости от способа обеспечения исполнения обязательств по кредиту и устанавливается: - в случае поручительства юридического лица - не более 70 000 дол. США в эквиваленте; - в случае залога имущества – не более стоимости залогового имущества с учетом требований к достаточности залогового обеспечения; - в случае гарантийного депозита денег – не более величины размещенного гарантийного депозита денег с учетом требований к достаточности величины гарантийного депозита денег. Срок освоения кредита в рамках невозобновляемой кредитной линии – от 3 до 6 месяцев. | |||||||||
3.2. | На потребительские нужды по технологии «Кредитная фабрика» | |||||||||
3.2.1. | на потребительские нужды «Кредитная фабрика» (единовременно) | до 1 года | СР+8 п. п. | СР+9 п. п. | СР+10 п. п. | |||||
3.2.2. | на потребительские нужды «Кредитная фабрика» (единовременно) | от 1 года до 5 лет | СР+11,5 п. п. | СР+12,5 п. п. | СР+13,5 п. п. | |||||
3.2.3. | на потребительские нужды «Кредитная фабрика» с использованием кредитной карточки (невозобновляемая кредитная линия) | |||||||||
Особенности: | Минимальный размер кредита (единовременной задолженности по кредиту и общей суммы предоставляемых кредитополучателю денежных средств) – 3 000 000 белорусских рублей. Максимальный размер кредита (единовременной задолженности по кредиту, общей суммы предоставляемых кредитополучателю денежных средств), при кредитовании: до 1 года – 50 000 000 белорусских рублей; до 5 лет – 500 000 000 белорусских рублей. Кредиты предоставляются единовременно либо в виде невозобновляемой кредитной линии. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является поручительство не более 2 физических лиц. Срок рассмотрения кредитной заявки не превышает 2 рабочих дней. | |||||||||
3.2.4. | на потребительские нужды «Кредитная фабрика» (единовременно) под неустойку | до 1 года | СР+14 п. п. | СР+16 п. п. | СР+18 п. п. | |||||
3.2.5. | на потребительские нужды «Кредитная фабрика» (единовременно) под неустойку | от 1 года до 5 лет | СР+16 п. п | СР+18 п. п | СР+20 п. п | |||||
на потребительские нужды «Кредитная фабрика» (единовременно) под неустойку | ||||||||||
Особенности: | Минимальная сумма кредита: при кредитовании до 1 года белорусских рублей, при кредитовании от 1 года до 5 лет белорусских рублей; Максимальная сумма кредита: Кредиты предоставляются единовременно либо в виде невозобновляемой кредитной линии. Способ обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору - неустойка в размере 10% годовых, начисленная на сумму просроченной свыше 30 дней задолженности по кредиту Срок рассмотрения кредитной заявки не превышает 2 рабочих дней. | |||||||||
3.3. | на потребительские нужды «Четыре сезона» | до 1 года | СР+15 п. п. | Х | Х | |||||
Особенности: | Сумма кредита - в пределах кредитоспособности с учетом установленного коэффициента от 3 млн. до 30 млн. белорусских рублей. Кредит предоставляется единовременно путем перечисления на текущий счет (или карт-счет) заявителя. При наличии положительной кредитной истории кредитополучателя и сумме кредита до 10 млн. бел. рублей, выдача кредита возможна без предоставления справки о доходах с места работы. Кредитополучатель обязан застраховаться от несчастных случаев и болезней, на сумму кредита и на срок, не менее срока пользования кредитом, с указанием в договоре страхования выгодоприобретателя в лице Банка. Способом обеспечения исполнения обязательств по кредиту является неустойка. | |||||||||
3.5. | на потребительские нужды «Учимся вместе» по технологии «Кредитная фабрика» | Устанавливается из периода обучения, предусмотренного учебным заведением в соответствии с договором на обучение, и дополнительных 5 лет после обучения, но максимально не более 11 лет. | СР | |||||||
Особенности: | Категория заявителя (кредитополучателя) - физические лица, которым необходимы кредитные средства для своего обучения или обучения их близких родственников, супругов в учреждениях высшего или среднего специального образования заочной (вечерней, дистанционной) или очной форм. Сумма кредита - в пределах кредитоспособности с учетом установленного коэффициента от 3 млн. до 500 млн. белорусских рублей, но не более суммы по договору на обучение. Кредит предоставляется путем открытия невозобновляемой кредитной линии с перечисления на счет третьего лица. Порядок погашения кредита устанавливается ежемесячно в течение 5 лет. Срок начала погашения кредита устанавливается со следующего месяца после месяца, в котором произойдет окончание срока обучении. По желанию заявителя допускается установление срока начала погашения кредита, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита, при этом длительность срока погашения не изменяется и составляет 5 лет. Порядок уплаты процентов - ежемесячно, начиная со следующего месяца после первой выдачи кредита. Способом обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору является поручительство физических лиц: - не менее 1-го поручительства - по кредитам в сумме до 50 000 000 белорусских рублей (включительно); - 2 поручительства - по кредитам в сумме от 50 000 001 белорусских рублей до 500 000 000 белорусских рублей (включительно). Срок принятия решения и рассмотрения кредитной заявки -Сбербанк» - не более 2-х рабочих дней. | |||||||||
4. На рефинансирование ранее полученного кредита | ||||||||||
Вид кредитного продукта | Срок пользования кредитом | Процентная ставка (годовая) | ||||||||
рефинансирование ранее полученного кредита на: | устанавливается не позднее 2-х лет от даты окончательного погашения кредита, установленного договором, на рефинансирование которого выдается кредит, но не более: | |||||||||
4.1. | финансирование недвижимости для граждан нуждающихся в улучшении жилищных условий; | 20 лет | СР + 3 п. п. | |||||||
4.2. | финансирование недвижимости для граждан не нуждающихся в улучшении жилищных условий; | 20 лет | СР +4 п. п. | |||||||
4.3. | приобретение автотранспортных средств; | 7 лет | СР + 4,5 п. п. | |||||||
4.4. | потребительские нужды | 5 лет | СР + 5 п. п. | |||||||
Особенности | Кредиты предоставляются на рефинансирование (погашение) основного долга по ранее полученным кредитам в белорусских рублях и иностранной валюте в банках Республики Беларусь и в иностранной валюте в -Сбербанк» до даты окончательного погашения которых осталось более 1-го года. Сумма кредита в пределах кредитоспособности заявителя, но не менее суммы эквивалентной 1(одной) тысячи долларов США по курсу НБРБ на дату подачи Заявления-анкеты и не более остатка основного долга по рефинансируемому кредиту. Рефинансирование части основного долга по кредиту не допускается. Возможно предоставление кредита на рефинансирование нескольких кредитов заявителя, выданных на одну цель. Способом обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, могут являться (в зависимости от цели кредита, подлежащего рефинансированию): -поручительство физических лиц и/или юридических лиц; -залог недвижимости, на приобретение/строительство которого предоставлен ранее полученный кредит, подлежащий рефинансированию; -залог автотранспорта, на приобретение которого предоставлен ранее полученный кредит, подлежащий рефинансированию; -залог имущества, кроме приобретаемого за счет кредита, подлежащего рефинансированию; -гарантийный депозит денег. Порядок погашения кредита - ежемесячно, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита. Срок принятия решения и рассмотрения кредитной заявки -Сбербанк» - не более 5-ти рабочих дней. |
| ||||||||
5. Овердрафт | ||||
Вид кредитного продукта | Максимальный размер овердрафта | Срок погашения овердрафтного кредита (месяцев) | Процентная ставка (годовая) | |
5.1. | овердрафтный кредит по карт-счетам в белорусских рублях со сроком погашения 3 месяца | до 80 % от среднемесячного чистого дохода держателя карточки. | не позднее 3 (трех) месяцев, следующих за месяцем, в котором образовалась задолженность по овердрафтному кредиту. | СР + 8 п. п. |
5.2. | овердрафтный кредит по карт-счетам в белорусских рублях со сроком погашения 6 месяцев | до 200 % от среднемесячного чистого дохода держателя карточки. | не позднее 6 (шести) месяцев, следующих за месяцем, в котором образовалась задолженность по овердрафтному кредиту. | СР + 9 п. п. |
5.3. | овердрафтный кредит по карт-счетам в белорусских рублях со сроком погашения 12 месяцев | до 400 % от среднемесячного чистого дохода держателя карточки. | не позднее 12 (двенадцати) месяцев, следующих за месяцем, в котором образовалась задолженность по овердрафтному кредиту. | СР + 10 п. п. |
5.4. | овердрафтный кредит по карт-счетам физических лиц «Платинум» | до 800% от среднемесячного чистого дохода держателя карточки, но не более 200 000 000 белорусских рублей. | не позднее 12 (двенадцати) месяцев, следующих за месяцем, в котором образовалась задолженность по овердрафтному кредиту | СР+10 п. п. |
При наличии гарантийного депозита максимальный размер овердрафта может быть увеличен на сумму до 85% от суммы гарантийного депозита. | ||||
5.5. | овердрафтный кредит по карт-счетам физических лиц «Кредитная карта» | до 200 % от среднемесячного чистого дохода держателя карточки но не более 30 белорусских рублей. При этом совокупная сумма лимита овердрафтных кредитов, предоставленных. кредитополучателю Банком, не должна превышать 600% (включительно) от среднемесячного чистого дохода держателя карточки. | не позднее 12 (двенадцати) месяцев, следующих за месяцем, в котором образовалась задолженность по овердрафтному кредиту. | СР + 5 п. п. |
5.6. | овердрафтный кредит по карт-счетам физических лиц «Доступные деньги»******* | 4 000 000 белорусских рублей, по истечении 3-х месячного срока пользования овердрафтным кредитом возможно увеличить лимит овердрафта до 200% суммы среднемесячного дохода, но не более 10 000 000 белорусских рублей. | не позднее 12 (двенадцати) месяцев, следующих за месяцем, в котором образовалась задолженность по овердрафтному кредиту | СР+15 п. п. |
При наличии гарантийного депозита максимальный размер овердрафта может быть увеличен на сумму до 85% от суммы гарантийного депозита. |
| |||
* к 1-ой категории кредитополучателей относятся физические лица, застраховавшие имущественные интересы, связанные с установлением ему группы инвалидности, либо его смертью, в страховой компании, у которой с Банком заключен Договор поручения на заключение договоров добровольного страхования от несчастных случаев и болезней кредитополучателя от имени страховой компании, на сумму кредита и на срок, не менее срока пользования кредитом, с назначением выгодоприобретателем Банка. Срок действия договора страхования должен быть не менее срока действия кредитного договора, но не более 5(пяти) лет. По кредитным договорам со сроком кредитования более 5(пяти) лет договор страхования заключается на 5 (пять) лет, а по окончанию его действия заключается новый договор страхования. Новый договор страхования заключается на сумму не менее остатка задолженности по кредитному договору. Страховая сумма в договоре страхования должна быть не менее суммы/остатка задолженности по кредитному договору и не должна изменяться в течение срока действия договора страхования;
** ко 2-ой категории кредитополучателей относятся физические лица, получающие заработную плату, пенсии, перечисляющие доход от предпринимательской деятельности на карт-счета, открытые в ОАО "БПС-Сбербанк" и подключившиеся к услуге "Интернет-банкинг" и/или "Автоматическая оплата" в ОАО "БПС-Сбербанк", а также лица, у которых имеется кредитная история в ОАО "БПС-Сбербанк" (в течение последних 3-х лет имеется опыт кредитования в ОАО "БПС-Сбербанк" общей продолжительностью не менее 2-х лет) и отсутствовала на протяжении последних 3-х лет просроченная задолженность в ОАО "БПС-Сбербанк" и других банках Республики Беларусь по кредитам и/или процентам по ним, за исключением случаев, если длительность каждой просроченной задолженности не превышала 5 календарных дней;
*** к 3-ей категории кредитополучателей относятся физические лица, которые не могут быть отнесены к первой и второй категории кредитополучателей.
****СР - ставка рефинансирования Национального Банка Республики Беларусь. При изменении ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь новая процентная ставка за пользование кредитом устанавливается с даты установления новой ставки рефинансирования.
*****В кредитных договорах устанавливается фиксированная процентная ставка в абсолютном значении, в зависимости от размера ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь действующей на дату заключения кредитного договора.
****** Размер предельной величины кредитных средств должен определяться по курсу Национального банка Республики Беларусь на день подготовки заключения на предоставление кредита.
*******Условия по овердрафтному кредиту по карт-счетам физических лиц «Кредитная карта» вступают в силу с 20.08.2012.
СР НБ РБ с 12.09.2012 – 30% годовых.
Мы находимся по адресу: /2
Более подробную информацию можно получить по телефонам:
8 (01, 790-385, 790-402, 790-434
