Контрольная работа по курсу «Страхование» (стр. 1 )

ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ РФ

Московский Государственный Университет Экономики,

Статистики и Информатики.

Кафедра финансов, кредита и банковского дела.

Контрольная работа по курсу «Страхование».

Выполнила:

,

группа ДЭТ-401.

Проверил:

к. т.н., профессор

Москва,

2010 год.

Оглавление:

1. Введение………………………………………………………………………3

2. Основная часть.

2.1. Страхование имущества юридических лиц…………………………….9

2.1.1. Описание вида……………………………………………………...9

2.1.2. Заявление на страхование………………………………………….11

2.1.3. Договор страхования………………………………………………14

2.1.4. Страховой полис…………………………………………………...21

2.1.5. Заявление о наступлении страхового случая…………………….22

2.1.6. Краткие выводы по виду страхования…………………………….23

2.2. Страхование ответственности организаторов массовых мероприятий.24

2.2.1. Описание вида ……………………………………………………..24

2.2.2. Заявление на страхование………………………………………….25

2.2.3. Договор страхования……………………………………………….26

2.2.4. Страховой полис……………………………………………………33

2.2.5. Заявление о наступлении страхового случая……………………..34

2.2.6. Краткие выводы по виду страхования…………………………….35

2.3. Добровольное страхование от болезней и несчастных случаев……….36

2.3.1. Описание вида………………………………………………………37

2.3.2. Заявление на страхование………………………………………….38

2.3.3. Договор страхования……………………………………………….39

2.3.4. Страховой полис……………………………………………………44

2.3.5. Заявление о наступлении страхового случая……………………..46

2.2.6. Краткие выводы по виду страхования…………………………….47

3.Заключение……………………………………………………………………..49

4.Список использованных источников…………………………………………51

Приложение 1. Правила страхования имущества юридических лиц……… 52

Приложение 2 . Правила ответственности организаторов массовых мероприятий……………………………………………………………………...74

Приложение 3. Правила страхования от болезней и несчастных случаев. …89 Введение.

Жизнь человека полна случайностей и, к сожалению, далеко не все из них являются приятными. В случае серьезных проблем человек или компания могут оказаться в положении, когда вернуться к своему былому состоянию без помощи со стороны невозможно. В связи с этим люди ищут пути максимального снижения неблагоприятных последствий, в чем им готовы помочь страховые компании. При этом необходимо иметь базовые представления о механизмах и терминологии страхования, уметь выбирать наиболее выгодные условия, грамотно заполнять документы с тем, чтобы при наступлении страхового случая получить причитающиеся деньги.

Поэтому целью настоящей работы является использование теоретических знаний и навыков по страхованию для разбора и поиска решений по выбранной страховой ситуации.

Работа включает следующие этапы:

- анализ ситуации (разбиение на эпизоды, выделение субъектов и объектов по каждому эпизоду, выявление отношений между субъектами);

- выявление и анализ рисков по каждому эпизоду (описание рисков, определение факторов и причин, вызывающих возникновение рисков, выявление возможных последствий от проявления рисков, оценка возможности для страхования рисков);

- анализ условий страхования и выбор вида страхования;

- работа с выбранным видом страхования (анализ типичных правил страхования, выявление индивидуальных оговорок к правилам, определение размера страхового покрытия, установление франшизы, подготовка проекта заявления на страхование, оформление договора страхования и страхового полиса, предоставление заявления на страховую выплату).

Рассмотрим следующую страховую ситуацию:

Я отмечала день рождения в клубе Х.

Разобьем её на 2 эпизода:

1. Я купила билет.

2. Я посетила клуб.

Выполним анализ рисков по эпизодам.

Эпизод №1: «Я купила билет».

Субъект - Я, Объект- билет как договор, заключенный между мной и клубом Х.

Действия и условия деятельности субъектов: Я добровольно заключила возмездный договор с клубом, дающий право на его посещение, и произвела оплату в соответствии с условиями договора.

Состояние субъекта – я здорова умственно и физически, могу отвечать за свои действия.

Состояние объекта – билет отпечатан в типографии, имеет необходимые степени защиты и товарные знаки, и готов к реализации в кассе клуба.

Риск –ухудшение состояния здоровья, риск неплатежеспособности, риск признания билета недействительным.

РИСК	ухудшение состояния здоровья
ФАКТОРЫ РИСКА	неосознанное поведение, внешние факторы
ПРИЧИНЫ ВОЗНИКНОВЕНИЯ	Эпидемии заболеваний, холодная погода, несчастные случаи
ПОСЛЕДСТВИЯ	вред здоровью или жизни
ВОЗМОЖНОСТЬ СТРАХОВАНИЯ	Страхование жизни, медицинское страхование, страхование от несчастных случаев, страхование неотложной помощи
ФАКТОРЫ РИСКА	неосознанное поведение, внешние воздействия, противоправные действия

РИСК	Недействительность билета
ФАКТОРЫ РИСКА	несоблюдение правил продажи билета; повреждение или утеря билета
ПРИЧИНЫ ВОЗНИКНОВЕНИЯ	низкая квалификация сотрудников, невнимательность, внешние воздействия, противоправные действия и т. п.; собственная неаккуратность.
ПОСЛЕДСТВИЯ	моральный ущерб клиента, стресс, вред здоровью
ВОЗМОЖНОСТЬ СТРАХОВАНИЯ	страхование ответственности производителя перед потребителями, имущественное страхование.

Эпизод№2.

Субъект1 - Я, Субъект2 – клуб Х.

Действия и условия деятельности субъектов: я, имея время, желание и намерение, на правах приобретенного билета, воспользовалась развлекательными услугами клуба Х.

Клуб Х взял на себя обязательства по проданному мне билету.

Состояние субъекта 1 – я здорова умственно и физически, могу отвечать за свои действия.

Состояние субъекта2 – клуб Х находится в надлежащем состоянии и открыт для посетителей, обладает необходимыми разрешениями на работу;

Отношения между субъектами - договорные.

Риск – риск не пройти охрану клуба, риск пожара, разрушения здания, риск отравиться, риск упасть, риск потерять личные вещи, риск неисполнения условий договора, риск повредить имущество клуба.

РИСК	Пожар
ФАКТОРЫ РИСКА	Использование электричества в выставочном комплексе, разрешение курить в здании
ПРИЧИНЫ ВОЗНИКНОВЕНИЯ	Несоблюдения правил пожарной безопасности, неисправность проводов, техники, поджог, неосторожное обращение с огнем
ПОСЛЕДСТВИЯ	Угроза здоровью и жизни, потеря имущества
ВОЗМОЖНОСТЬ СТРАХОВАНИЯ	Страхование имущества юридических лиц; страхование ответственности организаторов массовых мероприятий (относительно клуба); медицинское страхование, страхование от несчастных случаев, страхование жизни, страхование неотложной помощи, страхование имущества (я, как посетитель)

РИСК	риск разрушения здания
ФАКТОРЫ РИСКА	Внешние факторы - ураган, землетрясение
ПРИЧИНЫ ВОЗНИКНОВЕНИЯ	Старое здание, ненадежные материалы
ПОСЛЕДСТВИЯ	Угроза здоровью и жизни, потеря имущества посетителей; порча имущества клуба
ВОЗМОЖНОСТЬ СТРАХОВАНИЯ	медицинское страхование, страхование от несчастных случаев, страхование жизни, страхование неотложной помощи, страхование имущества; страхование имущества юридических лиц; страхование ответственности организаторов массовых мероприятий.

РИСК	Падение
ФАКТОРЫ РИСКА	неосознанное поведение, внешние факторы, увеличивающие опасность
ПРИЧИНЫ ВОЗНИКНОВЕНИЯ	Толкнули в толпе, скользкий пол, собственная неосторожность; резкое ухудшение самочувствия - головокружение, обморок.
ПОСЛЕДСТВИЯ	Угроза здоровью и жизни, возможность навредить другим посетителям при падении.
ВОЗМОЖНОСТЬ СТРАХОВАНИЯ	медицинское страхование, страхование от несчастных случаев, страхование жизни, страхование неотложной помощи

РИСК	Потеря/кража личных вещей
ФАКТОРЫ РИСКА	неосознанное поведение, внешние факторы, увеличивающие опасность
ПРИЧИНЫ ВОЗНИКНОВЕНИЯ	Собственная невнимательность, халатность охраны, наличие преступника в здании клуба
ПОСЛЕДСТВИЯ	Потеря/кража имущества
ВОЗМОЖНОСТЬ СТРАХОВАНИЯ	Страхование имущества

РИСК	Ненадлежащее исполнение условий договора
ФАКТОРЫ РИСКА	неосознанное поведение работников клуба, экстренные ситуации в жизни организаторов шоу
ПРИЧИНЫ ВОЗНИКНОВЕНИЯ	Невнимательность, некомпетентность работников клуба, болезнь, опоздания организаторов и нанятых актеров
ПОСЛЕДСТВИЯ	Не выполнение условий договора
ВОЗМОЖНОСТЬ СТРАХОВАНИЯ	Страхование ответственности организаторов массовых мероприятий.

РИСК	риск повредить имущество клуба
ФАКТОРЫ РИСКА	неосознанное поведение, опъянение
ПРИЧИНЫ ВОЗНИКНОВЕНИЯ	Невнимательность, хулиганство
ПОСЛЕДСТВИЯ	Материальный ущерб имуществу клуба
ВОЗМОЖНОСТЬ СТРАХОВАНИЯ	Страхование имущества юридических лиц

Представляется интересным в ходе работы подробно рассмотреть следующие виды страхования по вышеперечисленным рискам:

- страхование имущества юридических лиц;

-страхование ответственности организаторов массовых мероприятий;

- страхование от болезней и несчастных случаев.

2.1. Страхование имущества юридических лиц.

2.1.1. Описание вида.

Страхование имущества юридических лиц представляет собой классический вид страхования и всегда пользуется спросом на страховом рынке. Лицензию на этот вид услуг имеет подавляющее большинство страховых компаний. Каждое предприятие имеет у себя на балансе какое-либо имущество. Это могут быть цеха, офисные здания, склады, рабочее оборудование и пр. Страхование имущества юридических лиц призвано быть одним из рычагов минимизации рисков на предприятии.

По договору страхования имущества может быть застраховано:

 здания (включая внутреннюю и наружную отделку);

 отдельные помещения;

 строения;

 сооружения (башни, мачты, трубы и иные производственно-технологические постройки);

 хозяйственные постройки (гаражи, навесы, ограждения);

 производственное, торговое и прочее оборудование;

 имущество в зданиях, помещениях (оргтехника, бытовая техника, мебель, предметы интерьера и т. п.)

 инвентарь, инструмент;

 ТМЦ на складе, на  торговых, выставочных и производственных площадях, строительных площадках;

 переносное имущество (ноутбуки, видеокамеры, оборудование и пр.);

 стекла, зеркала витрины и т. п.;

 прочее имущество.

Страховые риски:

Имущество может быть застраховано от рисков его утраты или повреждения, возникших в результате:

 пожара;

 взрыва;

 удара молнии;

 падения на застрахованное имущество пилотируемых летательных аппаратов и/или их частей;

 действия воды (аварий систем коммуникации и водоснабжения, проникновения воды из соседних помещений);

 природных сил и стихийных бедствий;

 противоправных действий третьих лиц.

По договору страхования могут быть застрахованы все перечисленные выше риски в совокупности, любая их комбинация или любой из рисков отдельно.

Срок договора страхования:

Устанавливается по соглашению сторон. Как правило, договор страхования имущества заключается сроком на 1 год.

Некоторые базовые тарифные ставки по страхованию имущества юридических лиц (СК «Полис-Гарант»).

Вид имущества:	Тариф (%)
Риски "Пожар, Удар молнии, Взрыв"	"Полный пакет рисков"
Здание, включая констркутивные элементы, внутреннюю и наружную отделку
Материал констр. элементов	Деревянные	0,450	0,600
Смешанные (кирпич, ж/бетон)	0,075	0,130
Смешанные (дерево, кирпич, ж/бетон)	0,300	0,400
Металлические	0,275	0,350
Внутренняя отделка
Стоимость отделки (долл. США/кв. м.)	до 100	0,160	0,320
от 100 до 200	0,180	0,360
свыше 200	0,200	0,400
Сооружения (башни, мачты, щиты и пр.)	0,200	0,700
Имущество в помещении:
Технологическое, торговое и производственное оборудование	0,240	0,350
Электронное оборудование	0,240	0,410
Мебель, инвентарь, инструмент	0,240	0,410
Инженерные системы (коммуникации)	0,150	0,300
Товары:
В торговом зале	0,200	0,410
На открытом хранении	0,100	0,470
Кассовая наличность	0,080	0,150
Стеклянные элементы  (витрины, окна, зеркала и т. п.)	0,300	1,500

2.1.2. Заявление на страхование.