Новые условия кредитования малого бизнеса от ОСБ № 000

Новые условия кредитования малого бизнеса от ОСБ № 000

Продукты для сегмента «малый бизнес»:

·  пополнение оборотных средств – продукт «Бизнес-оборот» таблица № 2.

·  приобретение автотранспорта для бизнеса (легковой, грузовой, спецтехника) – продукт «Бизнес-авто», таблица № 3.

·  приобретение оборудования – продукт «Бизнес-Актив», таблица № 4;

·  приобретение коммерческой недвижимости – продукт «Бизнес-Недвижимость», таблица № 5;

·  инвестиционные цели, в т. ч. проведение капитального ремонта, реконструкции, строительства, погашение кредита в другом банке, предоставленного на цели вложения во внеоборотные активы – продукт «Бизнес-Инвест», таблица № 6;

·  приобретение автотранспорта для бизнеса марки «Газ» - продукт «Газ», таблица № 7;

·  в случае, если основным видом деятельности компании является предоставление в аренду помещений, таким клиентам предоставляется кредит на любые бизнес-цели по программе «Бизнес-Рента», таблица № 8;

·  новый продукт: «ДОВЕРИЕ»

Продукты для всех сегментов:

гарантии – виды гарантий, предоставляемых Сбербанком, таблица № 9. овердрафт, основные требования к Заемщику, основные условия, таблица № 10.

ПОДРОБНУЮ ИНФОРМАЦИЮ ПО КРЕДИТНЫМ ПРОДУКТАМ

ВЫ МОЖЕТЕ ПОЛУЧИТЬ

В КАНЕВСКОМ ОТДЕЛЕНИИ № 000

РОССИИ»,

СТ. КАНЕВСКАЯ, УЛ. НЕСТЕРЕНКО 67.

Тел-15, 7-17-79.

Таблица №1

Общие требования к клиентам сегмента «малый бизнес»:

Заемщик	Юридическое лицо (далее – ЮЛ), индивидуальный предприниматель (далее – ИП) или крестьянское (фермерское) хозяйство.
Минимальные требования к Заемщику	1.  Резидент РФ. 2.  Субъект малого предпринимательства (ЮЛ или ИП), при этом имеющий годовую выручку, не превышающую 400 млн. рублей. 3.  Срок ведения хозяйственной деятельности: - не менее 3-х месяцев – для торговли; - не менее 6-ти месяцев– для остальных видов деятельности; - не менее 12-ти месяцев– для сезонных видов деятельности.

Таблица №2

Продукт «Бизнес-Оборот»

Параметр	Значение
Сумма кредита	Минимальная сумма кредита - рублей. Максимальная сумма кредита определяется платежеспособностью Заемщика.
Срок кредита	- до 18 месяцев – для Заемщиков, осуществляющих хоз. деятельность менее 12 мес. - до 24 месяцев– для остальных Заемщиков.
Цели кредита	Пополнение оборотных средств для производства, торговли или предоставления услуг, в т. ч. погашение текущей задолженности по уплате налогов, сборов и пошлин и иных обязательных платежей в бюджеты и государственные внебюджетные фонды всех уровней, выплата заработной платы работникам и др.
Валюта кредита	Рубли РФ, иностранная валюта
График погашения основного долга	- ежемесячно равными долями; - ежемесячно, неравными долями при наличии сезонности в бизнесе Заемщика. Максимальная отсрочка погашения основного долга – 3 месяца.
График погашения процентов	- ежемесячно.
Банковский счет	Требуется открытие расчетного счета, Банк предоставляет кредиты в безналичной форме
Имущественное обеспечение (залог)	- транспортные средства; - оборудование; - ТМЦ, в том числе запасы готовой продукции, товары, сырье, материалы; - объекты недвижимости;
Требования к структуре оформляемого обеспечения	Доля товарно-материальных запасов (запасов готовой продукции, товаров, сырья, материалов в обороте) в общей залоговой стоимости обеспечения, не должна превышать: ·  100% - для Заемщиков, имеющих положительную кредитную историю; ·  60% - для остальных Заемщиков.
Страхование Залога	Передаваемое в залог имуществ подлежит обязательному страхованию.
Процентные ставки	Зависит от срока кредитования и финансового состояния Заемщика

Таблица №3

Продукт «Бизнес-Авто»

Параметр	Значение
Сумма кредита	Минимальная сумма кредита - рублей. Максимальная сумма кредита определяется платежеспособностью Заемщика. Сумма кредита не может превышать 80% цены приобретаемого ТС, указанной в Договоре купли-продажи, и полного/частичного размера Страховой премии за первый год пользования Кредитом по договору страхования. Указанная в Договоре купли-продажи цена ТС может включать в себя стоимость дополнительного оборудования, устанавливаемого Продавцом в соответствии с Договором купли-продажи ТС Выдача кредита производится только после предоставления платежного документа, подтверждающего оплату не менее 20% стоимости ТС за счет собственных средств Заемщика
Срок кредита	- до 36 месяцев – для Заемщиков, осуществляющих хоз. деятельность менее 12 мес.; - до 60 месяцев – для остальных Заемщиков.
Цель кредита	1.приобретение у Продавца ТС для использования в хозяйственной деятельности Заемщика и страхование данного ТС; 2. Возможно кредитование на приобретение ТС по схеме «trade-in».
Валюта кредита	Рубли РФ
График погашения основного долга	- ежемесячно равными долями; - ежемесячно, неравными долями при наличии сезонности в бизнесе Заемщика Максимальная отсрочка погашения основного долга - 3 месяца. Предоставляется при сроке кредитования свыше 12 месяцев.
График погашения процентов	- ежемесячно
Банковский счет	Требуется открытие расчетного счета, Банк предоставляет кредиты в безналичной форме.
Имущественное Обеспечение (залог)	- приобретаемое транспортное средство;
Страхование Залога	Передаваемое в залог приобретаемое транспортное средство подлежит обязательному страхованию по КАСКО.
Минимальные требования к приобретаемому транспортному средству	Срок, с момента выпуска автотранспорта до момента окончания срока кредитования: для грузовиков, автобусов, легкового автотранспорта, микроавтобусов и спецтехники: - иностранных марок (за исключением китайских) – не более 10 лет; - отечественных и китайских марок– не более 8 лет. ТС растаможено (для ТС, ввезенных из-за пределов таможенной границы Российской Федерации); ТС не обременено правами третьих лиц, за исключением права залога в пользу Банка, и не ограничено в обороте; При кредитовании на покупку ТС – цена приобретаемого ТС, указанная в Договоре купли-продажи, Платежных документах, соответствует его рыночной стоимости.
Процентные ставки	Зависит от суммы первоначального взноса, срока кредитования, финансового состояния заемщика

Таблица №4

Продукт «Бизнес-Актив»

Параметр	Значение
Сумма кредита	Минимальная сумма кредита - рублей. Максимальная сумма кредита определяется платежеспособностью Заемщика. Сумма кредита при кредитовании на цели приобретения нового оборудования не более 80% цены приобретаемого оборудования, указанной в договоре купли-продажи и полного/частичного размера страховой премии за первый год пользования кредитом по страховому полису/договору страхования. Сумма кредита при кредитовании на цели приобретения оборудования бывшего в употреблении не более 60% цены приобретаемого оборудования, указанной в договоре купли-продажи, и полного/частичного размера страховой премии за первый год пользования кредитом по страховому полису/договору страхования. Выдача кредита производится на расчетный счет Заемщика только после предоставления платежного документа, подтверждающего оплату оставшейся части стоимости оборудования за счет собственных средств К продавцам оборудования, не зависимо от формы собственности могут относиться: - производители (заводы-изготовители); - торговые дома, дистрибьюторы, имеющие полномочия (соглашения, договоры и т. п.), предоставленные им производителями по реализации, монтажу, шеф-монтажу и технической поддержке оборудования; - дилеры, имеющие полномочия (соглашения, договоры и т. п.), предоставленные им производителями, торговыми домами, дистрибьюторами по реализации, монтажу, шеф-монтажу и технической поддержке оборудования;
Срок кредита	- до 36 месяцев – для Заемщиков, осуществляющих хоз. деятельность менее 12 мес.; - до 60 месяцев – для остальных Заемщиков.
Цели кредита	1.  Приобретение нового оборудования и его страхование. 2.  Приобретение оборудования бывшего в употреблении и его страхование.
Валюта кредита	Рубли РФ, иностранная валюта
График погашения основного долга	- ежемесячно равными долями - ежемесячно, неравными долями при наличии сезонности в бизнесе Заемщика. Максимальная отсрочка погашения основного долга - 6 месяцев.
График погашения процентов	- ежемесячно.
Банковский счет	Требуется открытие расчетного счета, Банк предоставляет кредиты в безналичной форме
Имущественное обеспечение (залог)	Приобретаемое оборудование
Страхование Залога	Передаваемое в залог оборудование подлежит обязательному страхованию.
Процентные ставки	Зависит от суммы первоначального взноса, срока кредитования, финансового состояния заемщика

Таблица №5

Продукт «Бизнес-Недвижимость»

Параметр	Значение
Сумма кредита	Минимальная сумма кредита - рублей. Максимальная сумма кредита определяется платежеспособностью Заемщика. Сумма кредита не может превышать 80% цены приобретаемого объекта недвижимости. Выдача кредита производится на расчетный счет Заемщика только после предоставления платежного документа, подтверждающего оплату оставшейся части стоимости недвижимости за счет собственных средств
Срок кредита	до 120 месяцев
Цели кредита	Приобретение коммерческой недвижимости
Валюта кредита	Рубли РФ, иностранная валюта
График погашения основного долга	- ежемесячно равными долями - ежемесячно, неравными долями при наличии сезонности в бизнесе Заемщика. Максимальная отсрочка погашения основного долга - 12 месяцев.
График погашения процентов	- ежемесячно.
Банковский счет	Требуется открытие расчетного счета, Банк предоставляет кредиты в безналичной форме
Имущественное обеспечение (залог)	·  в случае приобретения завершенного строительством объекта недвижимости, он будет являться единственным обеспечением по кредиту (ипотека в силу Закона) без предоставления иного имущественного обеспечения. ·  в случае приобретения строящегося объекта недвижимости, до момента окончания строительства, регистрации права собственности Заемщика и ипотеки в силу Закона в пользу Банка предоставляется иное имущественное обеспечение с учетом требований продукта к объему и страхованию такого обеспечения.
Страхование Залога	Передаваемая в залог приобретаемая недвижимость подлежит обязательному страхованию.
Процентные ставки	Зависит от суммы первоначального взноса, срока кредитования, финансового состояния заемщика

Таблица №6

Продукт «Бизнес-Инвест»

Параметр	Значение
Сумма кредита	Минимальная сумма кредита - рублей. Максимальная сумма кредита определяется платежеспособностью Заемщика.
Срок кредита	- до 36 месяцев– для Заемщиков, осуществляющих хоз. деятельность менее 12 мес.; - до 60 месяцев– для остальных Заемщиков.
Цели кредита	1.  Вложение во внеоборотные активы, которые используются/будут использоваться в текущей хозяйственной деятельности Заемщика, в т. ч. капитальное строительство и реконструкция объектов капитального строительства. 2.  Погашение текущей задолженности Заемщика перед другими банками по кредитам, предоставленным на цели вложения во внеоборотные активы.
Валюта кредита	Рубли РФ, иностранная валюта
График погашения основного долга	- ежемесячно равными долями; - ежемесячно, неравными долями при наличии сезонности в бизнесе Заемщика Максимальная отсрочка погашения основного долга - 6 месяцев.
График погашения процентов	- ежемесячно.
Банковский счет	Требуется открытие расчетного счета, Банк предоставляет кредиты в безналичной форме
Имущественное обеспечение (залог)	- транспортные средства; - оборудование; - товарно-материальные запасы; - объекты недвижимости; - ценные бумаги;
Требования к структуре оформляемого обеспечения	Доля товарно-материальных запасов в общей залоговой стоимости обеспечения, не должна превышать: ·  100% - для Заемщиков, имеющих положительную кредитную историю; ·  50% - для остальных Заемщиков.
Страхование Залога	Передаваемое в залог имущество подлежит обязательному страхованию.
Процентные ставки	Зависит от срока кредитования, финансового состояния заемщика

Таблица №7

Продукт «Газ»

Параметр	Значение
Сумма кредита	От до 7 000 000 рублей (включительно). Сумма кредита не может превышать 80% цены приобретаемого ТС, указанной в Договоре купли-продажи, и полного/частичного размера Страховой премии за первый год пользования Кредитом по договору страхования/страховому полису. Выдача кредита производится только после предоставления платежного документа, подтверждающего оплату не менее 20% стоимости ТС за счет собственных средств Заемщика.
Срок кредита	- до 36 месяцев – для Заемщиков, осуществляющих хоз. деятельность менее 12 мес.; - до 60 месяцев– для остальных Заемщиков.
Цель кредита	- приобретение транспортного средства марки «ГАЗ» для использования в хозяйственной деятельности Заемщика; - страхование приобретаемого транспортного средства.
Валюта кредита	Рубли РФ
График погашения основного долга	- ежемесячно равными долями; - ежемесячно, неравными долями при наличии сезонности в бизнесе Заемщика. Максимальная отсрочка погашения основного долга - 3 месяца. Предоставляется при сроке кредитования свыше 12 месяцев.
График погашения процентов	- ежемесячно
Банковский счет	Требуется открытие расчетного счета. Банк предоставляет кредиты в безналичной форме.
Имущественное обеспечение (залог)	- приобретаемое транспортное средство.
Обеспечение (поручительство)	Поручительство учредителей, руководителей на всю сумму обязательств по кредиту. Для Заемщиков – индивидуальных предпринимателей: обязательно предоставление поручительства одного из членов семьи на всю сумму обязательств по кредиту.
Страхование Залога	Передаваемое в залог приобретаемое транспортное средство подлежит обязательному страхованию (по КАСКО).
Минимальные требования к приобретаемому транспортному средству	1.  Транспортное средство должно быть новым. 2.  Транспортное средство должно приобретаться в рамках совместной кредитной программы, реализуемой Сбербанком России и автомобили – Группа ГАЗ».
Процентные ставки	Зависит от суммы первоначального взноса, срока кредитования, финансового состояния заемщика

Таблица №8

Продукт «Бизнес-Рента»

Параметр	Значение
Сумма кредита	Минимальная сумма кредита - рублей. Максимальная сумма кредита определяется платежеспособностью Заемщика. Кредит предоставляется Заемщикам, основным видом деятельности которых является сдача в аренду помещений (более 70% в доле совокупной выручки)
Срок кредита	до 120 месяцев (включительно).
Цели кредита	любые бизнес-цели
Валюта кредита	Рубли РФ, иностранная валюта
График погашения основного долга	- ежемесячно равными долями Максимальная отсрочка погашения основного долга - 6 месяцев.
График погашения процентов	- ежемесячно.
Банковский счет	Требуется открытие расчетного счета, Банк предоставляет кредиты в безналичной форме
Имущественное обеспечение (залог)	Залог имеющегося объекта недвижимости (Объект залоговой коммерческой недвижимости не требует капитального ремонта в течение срока кредитования
Страхование Залога	Передаваемый в залог объект недвижимости подлежит обязательному страхованию.
Процентные ставки	Зависит от срока кредитования, финансового состояния заемщика

Таблица №9

Гарантии

Требование для всех видов гарантий:

Срок расчетно-кассового обслуживания Клиента в Банке	1.  не менее 3-х месяцев; 2.  ограничение по минимальному сроку отсутствует в случае оформления обеспечения в виде залога векселей Сбербанка России, при залоге векселей Сбербанка применяется упрощенная схема рассмотрения заявки (меньше пакет документов);
Обеспечение	Требуется обеспечение (залог) на всю сумму обязательств по договору - векселя Сбербанка - недвижимость -оборудование -ТМЗ, авто и т. д.

Виды предоставляемых и принимаемых банковских гарантий.

Вид гарантии	Пояснения
Гарантия исполнения обязательств по договору	Обеспечивает исполнение Принципалом договорных обязательств перед Бенефициаром, в т. ч. по кредитным договорам, контрактам на поставку, транспортировку, переработку продукции и пр., включая внешнеэкономические сделки при осуществлении экспортно-импортных операций.
Гарантия возврата авансового платежа	Обеспечивает возврат аванса (или платежей), полученного (полученных) Принципалом от Бенефициара в соответствии с условиями расчетов по заключенному между ними контракту, при невыполнении Принципалом обязательств по данному контракту.
Тендерная гарантия	Обеспечивает Бенефициару (организатору торгов) компенсацию всех издержек и расходов в случае, если Принципал (участник торгов) отзывает свое предложение до истечения срока действия тендера, а также если Принципал, выигравший торги, отказывается подписать контракт с Бенефициаром и/или выдать гарантию надлежащего исполнения контракта. Как правило, сумма гарантии составляет определенный процент от суммы тендерного контракта
Гарантия в пользу таможенного органа	Обеспечивает исполнение Принципалом обязательств перед Бенефициаром по уплате таможенных платежей, в частности, при учреждении таможенного склада, транзите и доставке товаров под таможенным контролем и др.
Гарантии встречного обеспечения	Гарантии, выдаваемые в соответствии с требованиями статей 94, 182 и 283 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации и обеспечивающие возмещение Принципалом (истцом) возможных для Бенефициара (ответчика) убытков.
Гарантии (поручительства) в пользу налоговых органов	Гарантии (поручительства), выдаваемые в соответствии со статьей 184 Налогового кодекса РФ и предусматривающие обязанность банка-гаранта уплатить сумму акциза и соответствующие пени в случаях непредоставления Принципалом (налогоплательщиком) документов, подтверждающих факт экспорта подакцизных товаров (в т. ч. нефтепродуктов), и неуплаты им акциза и (или) пеней. . Гарантии, выдаваемые в соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации № 000/31/ и обеспечивающие исполнение Принципалом (производителем алкогольной продукции) обязательств об использовании приобретаемых им федеральных специальных марок в соответствии с их назначением; при этом, сумма гарантии определяется исходя из суммы акцизов, подлежащих уплате по соответствующему виду алкогольной продукции.
Гарантия исполнения обязательств по государственному/ муниципальному контракту.	Обеспечивает исполнение Принципалом (победителем конкурса/ аукциона) обязательств по государственному/ муниципальному контракту, который будет заключен с Бенефициаром (государственным/ муниципальным заказчиком) по результатам проведения им соответствующего конкурса/ аукциона.

Таблица №10

Овердрафт

Параметр	Значение
Срок расчетно-кассового обслуживания Клиента в Банке	Не менее 3-х месяцев;
Сумма кредита	Зависит от размера среднемесячных оборотов по расчетному счету Клиента
Срок кредита	Генеральное соглашение об овердрафтных кредитах заключается на срок не более 180 календарных дней, в рамках которого заключаются Соглашения сроком не более 30 дней
Цели кредита	Овердрафтный кредит, предоставляемый Банком для оплаты Расчетных документов Клиента при отсутствии или недостаточности средств на его Счете
Валюта кредита	Рубли РФ, валюта
График погашения процентов	- ежемесячно.
Имущественное обеспечение (залог)	Не требуется
Процентные ставки	Зависит от финансового состояния Заемщика

ПРОДУКТ «ДОВЕРИЕ[i]»

Параметр	Для собственников бизнеса с годовой выручкой до 60 млн. руб.	Для индивидуальных предпринимателей и малых предприятий с годовой выручкой до 60 млн. руб.
Минимальная сумма кредита, рублей	30 000,00	80 000,00
Максимальная сумма кредита, рублей	2 000 000,00
Срок кредита	от 6 до 24 месяцев
Срок рассмотрения заявки	До 3-х рабочих дней
Комиссии по кредиту	отсутствуют
Досрочное погашение кредита	возможно в любой период пользования кредитом без комиссий
Комиссия за выдачу кредита	отсутствует
Цели кредита	без подтверждения цели кредитования
График погашения основного долга	ежемесячно (равными долями или аннуитетными платежами)
График погашения процентов	Ежемесячно
Имущественное обеспечение (залог)	Без залогового обеспечения
Поручительство	Поручительство физического или юридического лица	Поручительство физического лица
Требования к заемщику	·  Заемщик должен являться индивидуальным предпринимателем или собственником бизнеса (участником общества с ограниченной ответственностью с максимальной долей участия) ·  возраст от 25 до 60 лет ·  Наличие постоянной или временной регистрации со сроком окончания не менее 6 месяцев на дату заполнения анкеты на получение кредита	·  возраст от 25 до 60 лет (для индивидуальных предпринимателей)
Требования к бизнесу заемщика	Срок ведения хозяйственной деятельности: - не менее 3-х месяцев – для торговли; - не менее 6-ти месяцев– для других видов деятельности;
Процентные ставки, (% годовых)	17,5

[i] Для заемщиков, получающих большую долю выручки от сельскохозяйственного производства, есть отличия в условиях предоставления кредита.