Страхование в Российской Федерации. Сборник статистических материалов, 2005 год (стр. 2 )

Источник: Минфин России, ФССН, Федеральная служба государственной статистики (ФСГС)

Рис.2. Доля страхования в ВВП в 2000 – 2005 годах, %.

В 2005 году сократилось число страховых организаций, которых на начало 2006 года было 1075 (рис. 3), при этом совокупный уставный капитал страховщиков России в 2005 г. составил 143.1 млрд. руб. Наиболее распространенный размер уставного капитала российского страховщика согласно отчетности, предоставляемой в Федеральную службу страхового надзора (ФССН), лежит в пределах от 30 млн. до 120 млн. руб. Именно такой уставный капитал в 2005 году был у 40% страховых компаний России.

Источник: Минфин России, ФССН

Рис.3. Количество страховых компаний в 2000 – 2005 годах, ед.

Организационно-правовой формой, наиболее популярной у российских страховых компаний можно признать общество с ограниченной ответственностью (ООО), таких страховщиков в 2005 году было 64.9%. При этом страховщиков, созданных в форме ЗАО, в 2005 году было 19.3%, в форме ОАО — 14.9%, в форме унитарных предприятий (ГУП, МУП) – менее 1%. Распределение страховой премии по округам указывает на концентрацию финансового капитала в Москве, на долю Центрального федерального округа (ЦФО) в 2005 году приходилось более 56,8% страховой премии (без учета ОМС). При этом доля ЦФО снижается уже на протяжении последних нескольких лет, что вызвано снижением доли страхования жизни, основные операторы которого традиционно концентрируются в Москве.

Таблица 2.

Распределение страховых взносов и выплат (без учета ОМС)

по федеральным округам России в 2005 г., млрд. руб.

Федеральные округа	Страховые премии (взносы), млрд. руб.	В % к общей сумме	Страховые выплаты млрд. руб.	В % к общей сумме
Центральный	198,7	56,8	74,3	52,3
Северо-Западный	33,6	9,6	15,4	10,8
Южный	16,7	4,8	6,6	4,6
Приволжский	41,4	11,8	19,1	13,4
Уральский	26,0	7,4	12,8	9,1
Сибирский	25,1	7,2	10,7	7,6
Дальневосточный	8,4	2,4	3,1	2,2
За пределами РФ	0,1	0,03	0,00002	0,00001
Итого:	350,0	100,0	142,0	100,0

Источник: АСН (Новости о страховании, 3 февраля 2006), ФССН

В 2005 году продолжилась тенденция к росту доли обязательного страхования в общих страховых взносах, что объясняется как влиянием ОСАГО, так и снижением активности на рынке страхования жизни (рис.4).

Источник: Минфин России, ФССН

Рис.4. Удельный вес обязательного страхования в совокупных страховых взносах в 2000 – 2005 годах, %

Как уже отмечалось, в значительной степени снизились страховые взносы в страховании жизни и их влияние на формирование структуры совокупного страхового портфеля страховых компаний России (рис. 5), но и данный показа,3 млрд. руб.) превышает практически все оценки рынка реального страхования жизни в 2005 году.

Следуя за мерами ФССН по пресечению деятельности по организации страховых «схем», рынок страхования жизни терял свои позиции в течение всего 2005 года. Данные статистические показатели хорошо подтверждаются конъюнктурными опросами российских страховщиков, согласно которым в 2005 году по сравнению с 2004 годом значительно уменьшилось число страховых компаний, обладающих хотя бы незначительным портфелем по страхованию жизни (табл. 3).

В 2005 году хорошие результаты показали рынки страхования имущества, ответственности, страхования от несчастных случаев и болезней, добровольное медицинское страхование (рис. 6). Однако, следует учитывать и возможность миграции части средств страхователей, выводимых из «схем» по страхованию жизни, в эти виды страхования с разработкой новых способов оптимизации налогового бремени. Существование схем оптимизации налогообложения в видах страхования иных, чем страхование жизни, также в настоящее время вызывает действия ФССН.

Источник: Минфин России, ФССН

Рис.5. Удельный вес страхования жизни в совокупных страховых взносах в 2000 – 2005 годах, %

Источник: Минфин России, ФССН

Рис.6. Рост (падение) взносов по добровольному страхованию, имущественному страхованию, страхованию ответственности, личному страхованию (кроме страхования жизни) по сравнению с соответствующим периодом предыдущего года, 2000 – 2005 гг., %

В итоге в 2005 году продолжилась тенденция по всё большему приближению официальных статистических показателей к реальной картине рынка. Соответственно, структура страхового рынка, получаемая на основании обобщения и анализа этих данных, меняется и становится все более пригодной для использования в качестве основы для прогноза развития отрасли и выделения приоритетов государственной политики. Данная тенденция впервые отчетливо проявилась в 2002 и 2004 годах.

После нескольких лет стагнации в 2005 году наблюдался значительный (на 32,4% по сравнению с показателями 2004 года) рост на рынке добровольного страхования ответственности, развитию которого продолжает мешать как отсутствие налогового стимулирования к заключению договоров страхования ответственности юридическими лицами
, так недостаточность правоприменительной практики по возмещению вреда, причиненного в результате профессиональной деятельности. В 2005 году увеличилась и доля страхования ответственности в совокупных страховых взносах (рис. 7).

Источник: Минфин России, ФССН

Рис.7. Удельный вес имущественного страхования, страхования ответственности и страхования от несчастных случаев и болезней и ДМС (личное страхование, кроме страхования жизни) в совокупных страховых взносах в 2000 – 2005 годах, %

В 2005 году увеличилась доля страхования имущества граждан, что можно толковать как положительное явление, подтверждающее возможность социализации страховых отношений в России. Большинство страховщиков значительную часть взносов по реальному страхованию получают именно по этим видам страхования.

Средняя страховая премия, приходящаяся на одну страховую компанию, как и в предыдущие годы, выросла и составила 456 млн. руб., а рост по сравнению с показателем 2004 года составил более 20% (рис. 8) в основном за счет сокращения общего количества страховых организаций. По всей видимости, данная тенденция в свете повышающихся требований к размеру и качеству уставного капитала будет наблюдаться далее, что вызовет слияния и поглощения страховых компаний на страховом рынке России.

Источник: Минфин России, ФССН

Рис.8. Средняя страховая премия, приходящаяся на одну страховую компанию в 2000 – 2005 годах, млн. руб.

Соотношение страховых выплат и взносов по добровольным и обязательным видам представлено на рис. 9. На данный показатель по обязательным видам страхования влияет ОСАГО, что вызывает постепенный рост отношения выплат к взносам по обязательному страхованию одновременно с ростом убыточности по ОСАГО.

Источник: Минфин России, ФССН

Рис.9. Отношение страховых выплат к страховым взносам в 2000 – 2005 годах, %

Подводя итоги, следует заметить, что в 2005 году продолжилось «очищение» страхового рынка от использования страховщиками финансовых инструментов
, имеющих лишь формально страховую природу и использующихся лишь в целях оптимизации налоговой нагрузки. Структура страхового рынка становится более отвечающей реальному положению дел, но этот процесс отнюдь еще не закончен. Положительным моментом 2005 года стало более активное вовлечение населения в страховые отношения, пусть и вынужденное в связи с принятием ОСАГО. В этой связи особенно важным является повышение привлекательности страховых услуг для населения, создания соответствующей этой задаче институциональной среды на страховом рынке. Без выполнения этих условий достижение поставленных в Концепции развития страхования в Российской Федерации макроэкономических целей представляется невозможным без введения значительного числа новых обязательных видов страхования, что будет неоднозначно воспринято населением и хозяйствующими субъектами.

Таблица 1. Компании, представленные в сборнике.

№	Обозначение в таблицах	Наименование	Организационно-правовая форма	Город
1	AIG Россия	Россия	ЗАО	Москва
2	Авеста	ЗАО "СК "АВЕСТА"	ЗАО	Санкт-Петербург
3	АгроС	"АгроС"	ООО	Томск
4	Адмирал	ООО "Страховая группа "Адмирал"	ООО	Ростов-на-Дону
5	Айболит	ООО "СМК "Айболит"	ООО	Ростов-на-Дону
6	Акомс	"АКОМС"	ЗАО	Холмск
7	Алроса	компания "СК АЛРОСА"	ООО	Москва
8	Альма	ЗАО "Страховая компания "АЛЬМА"	ЗАО	Санкт-Петербург
9	Альтаир	ООО "Страховая компания "Альтаир"	ООО	Сочи
10	АльфаСтрахование, ОАО	ОАО "АльфаСтрахование"	ОАО	Москва
11	АльфаСтрахование, ООО	ООО "АльфаСтрахование"	ООО	Москва
12	Альфа-Страхование-Жизнь	ООО "АльфаСтрахование-Жизнь"	ООО	Москва
13	Ангара	ООО "СК "Ангара"	ООО	Братск
14	Ариадна	компания "Ариадна"	ЗАО	Москва
15	Арка-Страхование	ООО "СК "Арка-Страхование"	ООО	Бийск
16	Аско	ООО "Страховая группа "АСКО"	ООО	Набережные Челны
17	АСКО-Мед	"АСКО-Мед"	ООО	Барнаул
18	АСКО-Проф	"АСКО-Проф"	ООО	Прокопьевск
19	Аскоралес	ЗАО "АСК "Аскоралес""	ЗАО	Ростов-на-Дону
20	АСОПО	"АСОПО"	ОАО	Новосибирск
21	АСТОР	"АСТОР"	ОАО	Омск
22	Астро-Волга	ОАСО "Астро-Волга"	ОАСО	Тольятти
23	Астэк	"АСТЭК"	ЗАО	Надым
24	БАСК	Страховая группа "БАСК"	СГ	Белово
25	Блок-Страхование	ООО "Блок-Страхование"	ООО	Москва
26	Больничная касса Сибпром	"Больничная касса Сибпром"	ЗАО	Новокузнецк
27	Боместра	ООО “Боместра”	ООО	Березовский
28	Британское Страховое Общество	ОАО "Британское страховое общество"	ОАО	Москва
29	Витал-Полис	ООО "Страховая компания "ВИТАЛ-Полис"	ООО	Москва
30	Восточная перестраховочная компания	ООО "Восточная перестраховочная компания"	ООО	Москва
31	ВостСибЖасо	ОАО "ВостСибЖасо"	ОАО	Иркутск
32	ВостСибМедЖасо	ООО"ВостСибМедЖасо"	ООО	Иркутск
33	Газпроммедстрах	ОАО "Газпроммедстрах"	ОАО	Москва
34	Горстрах	ООО "Городская страховая компания" ("Горстрах")	ООО	Москва
35	ГСК Кузбасса	ООО " Губернская страховая компания Кузбасса "	ООО	Кемерово
36	Гута-Страхование	ЗАО "ГУТА-Страхование"	ЗАО	Москва
37	Дальлесстрах	ОАО " СК " Дальлесстрах"	ОАО	Хабаровск
38	Зенит	«Зенит»	ООО	Москва
39	ЖАСО	ОАО "Страховое общество ЖАСО"	ОАО	Москва
40	ЖАСО-М	ЗАО "ЖАСО-М"; ООО"ЖСО-Медицина"	ЗАО	Кемерово
41	ЗапСибЖАСО	ЗАО "ЗапСибЖАСО"	ЗАО	Новосибирск
42	Ингвар	"Ингвар"	ОАО	Москва
43	Ингосстрах	ОСАО "Ингосстрах"	ОСАО	Москва
44	ИНкО	"ИНкО"	ЗАО	Москва
45	Информстрах	"Информстрах"	ЗАО	Москва
46	Кармэль	ООО "Страховая компания "Кармэль"	ООО	Ижевск
47	КМСК	ООО "Калининградская медицинская страховая компания"	ООО	Калининград
48	Коместра	"Коместра"	ООО	Кемерово
49	Коместра-Томь	ООО "СК "Коместра-Томь"	ООО	Томск
50	Комфорт Гарант	ООО "Страховая компания "Комфорт Гарант"	ООО	Калининград
51	Купеческое	ООО "СО "Купеческое"	ООО	Омск
52	Лидер	ОАО "АСО "ЛИДЕР"	ОАО	Москва
53	Литер-Полис	Северо-Кавказское Железнодорожное Открытое Акционерное Страховое Общество "Литер-полис"	ОАО	Ростов-на-Дону
54	МАКС	ЗАО "Московская акционерная страховая компания"	ЗАО	Москва
55	МАКС-М	ЗАО "Медицинская акционерная страховая компания"	ЗАО	Москва
56	Медгарант	МУП МСМО "Медгарант"		Красноярск
57	Медстрах	ООО "Страховой дом "Медстрах"	ООО	Москва
58	Медэкспресс	СЗАО "Медэкспресс"	СЗАО	Санкт-Петербург
59	Метрополис	ЗАО "САО "Метрополис"	ЗАО	Москва
60	Москва	ОАО "Страховая компания "Москва"	ОАО	Москва
61	Московия	"Московия"	ООО	Троицк
62	МРСК	ОАО "Межбанковская региональная страховая компания"	ОАО	Москва
63	МРСС	ЗАО"МРСС"	ЗАО	Москва
64	МСК	ОАО "Московская страховая компания"	ОАО	Москва
66	МСО Надежда	"Надежда"	ЗАО	Красноярск
67	Нефтеполис	ООО "Страховая компания "Нефтеполис"	ООО	Москва
68	НПСК	ООО "Национальная Противопожарная Страховая Компания"	ООО	Москва
65	НСГ	СОАО "Национальная Страховая Группа"	СОАО	Долгопрудный
69	ОБК Кузбасс	"ОБК Кузбасс"	ОАО	Кемерово
70	ОМСК	ЗАО "Областная медицинская страховая компания"	ЗАО	Калининград
71	Омск-АСКО	ЗАО "АСК "Омск-АСКО"	ЗАО	Омск
72	Оранта	компания "Оранта"	ООО	Москва
73	ПАРИ	ОАО "Страховая компания "ПАРИ"	ОАО	Москва
74	Подмосковье	ЗАО "Страховая компания "Подмосковье"	ЗАО	Подольск
75	Помощь	Страховое общество "ПОМОЩЬ"	ЗАО	Санкт-Петербург
76	Приоритетное страхование	"Приоритетное страхование"	ООО	Москва
77	Прогресс-Гарант	ОАО "Страховая компания "Прогресс-Гарант"	ОАО	Москва
78	Прогресс-Нева	ЗАО "Страховое общество "Прогресс-Нева"	ЗАО	Санкт-Петербург
79	Профиль Ре	ОАО "Профиль Ре"	ОАО	Новосибирск
80	РАСО	Страховая группа, вкл. СК «Дина» и «Расо»	-	Москва
81	Регион	СОАО "Регион"	СОАО	Санкт-Петербург
82	Региональный страховой центр	ООО "Региональный Страховой Центр"	ООО	Москва
83	Рекон	ООО "НСК РЕКОН"	ООО	Москва
84	РЕСО-Гарантия	ОСАО "РЕСО-Гарантия"	ОСАО	Москва
85	РК-Гарант	компания "РК-Гарант"	ЗАО	Москва
86	Росгосстрах	Холдинг – Система Росгосстраха	Холдинг	Москва
87	Росгосстрах-медицина	ООО "Росгосстрах-Медицина"	ООО	Москва
88	Росгосстрах-Сибирь	ООО "Росгосстрах-Сибирь"	ООО	Новосибирск
89	Росгосстрах-Столица	ООО "Росгосстрах-Столица"	ООО	Москва
90	РОСНО	страховое народное общество "РОСНО"	ОАО	Москва
91	РОСНО-МС	"РОСНО-МС"	ОАО	Москва
92	Россия	ОСАО "Россия"	ОСАО	Москва
93	РОССТРАХ	ОАО "РОССТРАХ"	ОАО	Новосибирск
94	РОСТ	"РОСТ"	ЗАО	Кемерово
95	РСК Губернская	ООО "РСК "Губернская"	ООО	Новосибирск
96	Русская страховая компания	ОАО "Русская страховая компания"	ОАО	Москва
97	Русь	ЗАСО "Русь"	ЗАСО	Санкт-Петербург
98	Самара	ОАО "Страховая компания "Самара"	ОАО	Самара
99	Самара-Мед	ЗАО "Страховая Компания "Самара-Мед"	ЗАО	Самара
100	Север-Кооп-Полис	"СЕВЕР-КООП-ПОЛИС"	ООО	Тюмень
101	Северная казна	ООО "Северная казна"	ООО	Екатеринбург
102	Сибирская страховая компания	ЗАО "Сибирская страховая компания"	ЗАО	Кемерово
103	Сибирский Спас	“Сибирский Спас”	ЗАО	Новокузнецк
104	Сибпром	Страховая группа "Сибпром"		Новокузнецк
105	Скандинавия	ООО "Страховое общество "Скандинавия"	ООО	Санкт-Петербург
106	Скиф-Тверь	страховая компания "Скиф-Тверь"	ОАО	Тверь
107	СКМ	компания "СКМ"	ОАО	Магнитогорск
108	СКПО-УралСиб	ЗАО "Страховая компания правоохранительных органов - УралСиб"	ЗАО	Москва
109	СО НАДЕЖДА	"НАДЕЖДА"	ЗАО	Красноярск
110	СОГАЗ	ОАО "Страховое общество газовой промышленности" (ОАО "СОГАЗ")	ОАО	Москва
111	Согласие	ООО "Страховая Компания "Согласие"	ООО	Москва
112	Сола	ООО "СК Сола"	ООО	Новосибирск
113	Спектр Авиа С	ЗАО "Спектр-Авиа С"	ЗАО	Хабаровск
114	ССО*	ООО "Столичное страховое общество"	ООО	Москва
115	Стандарт Резерв	СЗАО "Стандарт-Резерв"	СЗАО	Москва
116	Стерх	страховая компания "Стерх"	ОАО	Якутск
117	СТИФ	"СТИФ"	ОАО	Новосибирск
118	Стола	"СТОЛА"	ООО	Москва
119	Страховое Дело Сибири	ЗАО "Страховое Дело Сибири"	ЗАО	Новосибирск
120	Страховой капитал	ООО "Страховой капитал"	ООО	Москва
121	Сургутнефтегаз	общество "Сургутнефтегаз"	ООО	Сургут
122	Татарстан	ОАО "Национальная страховая компания "ТАТАРСТАН"	ОАО	Казань
123	Уралкооп-Полис	"Уралкооп-Полис"	ООО	Екатеринбург
124	УралСиб	группа "УралСиб"	ЗАО	Москва
125	Фьорд	ООО "Страховая компания "ФЬОРД"	ООО	Москва
126	ЦМС	"Центр медицинского страхования"	ООО	Барнаул
127	Чулпан	"ЧУЛПАН"	ЗАО	Альметьевск
128	Чулпан-Мед	медицинская организация "Чулпан-Мед"	ООО	Альметьевск
129	Энергетическая страховая компания	ОАО "Энергетическая страховая компания"	ОАО	Москва
130	Энергия	ОАО "Страховая компания "Энергия"	ОАО	Иркутск
131	Энергогарант	ОАО "Страховая акционерная компания "ЭНЕРГОГАРАНТ"	ОАО	Москва
132	Южносибирская страховая компания	ООО "Южносибирская страховая компания"	ООО	Новокузнецк
133	Юкс-Сибпром-Коместра	компания "ЮКС-Сибпром-Коместра"	ООО	Новокузнецк
134	Якорь	ОАО "Якорь"	ОАО	Москва

* - лицензия на право осуществления страховой деятельности была приостановлена (приказы ФССН от 01.01.01 года № 72 и от 01.01.01 года № 000), а затем отозвана (приказ ФССН от 01.01.01 года № 000)