a. Какие ставки наиболее высокие в зависимости от срока кредитования по кредитам нефинансовым организациям?
b. Какие ставки наиболее высокие в зависимости от срока кредитования по кредитам физическим лицам?
c. Какие тенденции в изменении процентных ставок по кредитам различным категориям заемщиков можно выделить?
КОНТРОЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ К ТЕМЕ 7.
1. Что такое ссудный процент?
2. Что является источником уплаты ссудного процента?
3. Что является количественным определением ссудного процента?
4. Как рассчитывается норма ссудного процента?
5. Что отражает уровень ссудного процента в рыночной экономике?
6. По каким признакам классифицируют ссудный процент?
7. Какие формы ссудного процента выделяют в зависимости от формы кредита?
8. Какие формы ссудного процента выделяют в зависимости от видов кредитных учреждений?
9. Какие формы ссудного процента выделяют в зависимости от вида операций?
10. Какие формы ссудного процента выделяют в зависимости от сроков кредитования?
11. Какие функции выполняет ссудный процент?
12. В чем заключается распределительная функция ссудного процента?
13. В чем заключается стимулирующая функция ссудного процента?
14. В чем заключается регулирующая функция ссудного процента?
15. Что понимается под процентной политикой государства?
16. С какой целью проводится процентная политика государства?
17. Кто реализует процентную политику государства?
18. Какими методами реализуется процентная политика?
19. Что такое процентный демпинг?
20. Каков механизм процентного демпинга по кредитам?
21. Каков механизм процентного демпинга по депозитам?
22. В чем отличие демпинговой цены по кредитам от демпинговой цены по депозитам?
23. Каковы последствия процентного демпинга?
24. Как предотвращается процентный демпинг в современных условиях?
ТЕМА 8. БАНКИ КАК УЧАСТНИКИ КРЕДИТНОЙ СИСТЕМЫ ГОСУДАРСТВА
1. Понятие кредитной системы, ее элементы
2. Банковская система. Типы банковских систем
3. Центральный банк как главное звено банковской системы, его роль и функции в экономике
4. Коммерческие банки, их операции
Задача 8.1
Имеются следующие официальные данные Банка России:
Таблица 8.1.1
Количественные характеристики
кредитных организаций России
Показатель | 1.07.98 | 1.01.03 | 1.01.04 | 1.01.05 | 1.01.06 | 1.01.07 |
Зарегистрировано кредитных организаций Банком России и другими органами | 2527 | 1828 | 1668 | 1518 | 1409 | 1345 |
Действующие кредитные организации | 1598 | 1329 | 1329 | 1299 | 1253 | 1189 |
Кредитные организации, зарегистрированные Банком России, но еще не оплатившие уставный капитал и не получившие лицензию | 2 | 8 | 4 | 1 | 2 | 1 |
Кредитные организации, у которых отозвана лицензия на осуществление банковских операций | 927 | 491 | 335 | 218 | 154 | 155 |
Кредитные организации, имеющие лицензии на осуществление операций в иностранной валюте | 657 | 839 | 845 | 839 | 827 | 803 |
Кредитные организации, имеющие генеральные лицензии | 262 | 293 | 310 | 311 | 301 | 287 |
Задание:
1) Рассчитать удельный вес действующих кредитных организаций; проанализировать показатель в динамике; сделать выводы.
2) Рассчитать удельный вес кредитных организаций, у которых отозвана лицензия на осуществление банковских операций; проанализировать показатель в динамике; сделать выводы.
3) Рассчитать удельный вес кредитных организаций, имеющих лицензии на осуществление операций в иностранной валюте; проанализировать показатель в динамике; сделать выводы.
4) Рассчитать удельный вес кредитных организаций, имеющих генеральные лицензии; проанализировать показатель в динамике; сделать выводы.
Задача 8.2
Имеются следующие официальные данные Банка России:
Таблица 8.2.1
Размещение действующих кредитных организаций по федеральным округам
Федеральный округ | 1.07.98 | 1.01.03 | 1.01.04 | 1.01.05 | 1.01.06 | 1.01.07 |
Центральный В том числе Москва и Московская область | 805 724 | 738 663 | 752 679 | 742 671 | 714 646 | 673 607 |
Северо-Западный | 108 | 88 | 86 | 87 | 84 | 80 |
Южный | 215 | 142 | 137 | 130 | 128 | 124 |
Приволжский | 198 | 156 | 154 | 151 | 146 | 139 |
Уральский | 91 | 77 | 76 | 71 | 67 | 65 |
Сибирский | 120 | 82 | 80 | 75 | 71 | 68 |
Дальневосточный | 61 | 46 | 44 | 43 | 43 | 40 |
Всего по России | 1598 | 1329 | 1329 | 1299 | 1253 | 1189 |
Задание:
1)Рассчитать удельный вес действующих кредитных организаций каждого федерального округа в общей сумме действующих кредитных организаций; сделать выводы
2)Изучить размещение действующих кредитных организаций по федеральным округам в динамике; сделать выводы
Задача 8.3
Имеются следующие официальные данные Банка России:
Таблица 8.3.1
Размещение филиалов кредитных организаций (КО)
по федеральным округам
Федеральный округ | Филиалы КО данного региона в данном регионе, единиц | Филиалы КО других регионов, единиц | ||||
1.01.05 | 1.01.06 | 1.01.07 | 1.01.05 | 1.01.06 | 1.01.07 | |
Центральный В том числе Москва и Московская область | 225 180 | 218 178 | 204 169 | 497 102 | 510 114 | 528 114 |
Северо-западный | 56 | 55 | 55 | 308 | 321 | 338 |
Южный | 156 | 150 | 130 | 312 | 321 | 338 |
Приволжский | 155 | 152 | 151 | 493 | 519 | 545 |
Уральский | 165 | 143 | 139 | 229 | 238 | 226 |
Сибирский | 52 | 53 | 47 | 381 | 399 | 371 |
Дальневосточный | 57 | 57 | 46 | 152 | 159 | 163 |
Всего по России | 866 | 828 | 772 | 2372 | 2467 | 2509 |
Задание:
1. Рассчитать удельный вес филиалов кредитных организаций каждого федерального округа в общей сумме филиалов кредитных организаций; сделать выводы.
2. Изучить размещение филиалов кредитных организаций по федеральным округам в динамике; сделать выводы.
3. Рассчитать удельный вес филиалов кредитных организаций других регионов, действующих на территории каждого федерального округа, в общей сумме филиалов кредитных организаций других регионов; сделать выводы.
4. Изучить размещение филиалов кредитных организаций других регионов по федеральным округам в динамике; сделать выводы.
5. Сравнить данные о размещении филиалов кредитных организаций федерального округа и о размещении филиалов кредитных организаций других округов; сделать выводы.
КОНТРОЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ К ТЕМЕ 8.
1. Что такое кредитная система?
2. В чем заключается задача кредитной системы в экономике страны?
3. Какие звенья различают в кредитной системе?
4. Что такое банковская система?
5. Какие учреждения входят в банковскую систему?
6. Какие типы банковских систем выделяют в зависимости от соподчиненности элементов системы?
7. В чем отличие либеральной банковской системы от банковской системы, контролируемой государством?
8. Какой тип банковской системы в современной России?
9. Как появляются Центральный банк (цб)?
10. Каковы цели деятельности центрального банка РФ?
11. Какие функции выполняют центральные банки?
12. В чем заключается функция монопольной банкнотной эмиссии?
13. Как реализуется механизм денежного мультипликатора?
14. В чем заключается функция банка банков?
15. Что означает расчетно-кассовое обслуживание в центральном банке?
16. Что означает кредитное обслуживание в центральном банке?
17. Что означает депозитное обслуживание в центральном банке?
18. В чем заключается функция контроля и регулирования деятельности банков?
19. В чем заключается функция банка Правительства?
20. К чему приводит неограниченное кредитование Правительства центральным банком?
21. На какие цели предоставляет кредиты Правительству ЦБ РФ?
22. Что означает «центральный банк – агент Правительства» при размещении государственных ценных бумаг?
23. В чем заключает функция управления золото - валютными резервами и валютного центра?
24. Что включается в состав золото - валютных резервов страны?
25. Каково назначение золото – валютных резервов страны?
26. Какую цель преследует центральный банк при управлении золото – валютными резервами страны?
27. Что означает «валютный центр»?
28. Для чего осуществляется регулирование валютного курса?
29. Что означает валютная интервенция?
30. Каков механизм валютной интервенции?
31. Что означает денежно-кредитная политика?
32. Какими инструментами реализуется денежно-кредитная политика?
33. Что понимается под кредитной экспансией?
34. Что понимается под кредитной рестрикцией (лат.?
35. Какие бывают коммерческие банки в зависимости от формы собственности?
36. Какие бывают коммерческие банки в зависимости от страновой принадлежности?
37. Какие бывают коммерческие банки в зависимости от организационно-правовой формы?
38. Какие бывают коммерческие банки в зависимости от территории действия?
39. Какие бывают коммерческие банки в зависимости от степени независимости?
40. Какие бывают коммерческие банки в зависимости от масштабов деятельности?
41. Какие бывают коммерческие банки в зависимости от характера деятельности?
42. Какие функции выполняют коммерческие банки?
43. В чем заключается функция аккумулирования временно свободных денежных средств?
44. В чем заключается функция распределения временно свободных денежных средств?
45. В чем заключается функция эмиссии кредитных денег?
46. В чем заключается функция осуществления платежей и расчетов в хозяйстве (платежно-расчетная функция)?
47. В чем заключается эмиссионно-учредительская функция?
48. В чем заключается функция консультирования и предоставления экономической и финансовой информации?
49. Какие операции осуществляют коммерческие банки?
50. Что такое пассивные операции коммерческого банка?
51. Что такое банковские ресурсы?
52. Какие операции банка относятся к пассивным?
53. Что такое активные операции коммерческого банка?
54. Какие операции банка относятся к активным?
РАЗДЕЛ 10. ПРОВЕРОЧНЫЙ ТЕСТ
1. Деньги – это:
1) удобный инструмент обмена, появившийся в результате договора людей;
2) товар особого рода, выражающий стоимость других товаров, и служащий всеобщим эквивалентом.
2. Деньги выполняют функции:
1) меры стоимости; 4) стимулирующую;
2) контрольную; 5) регулирующую.
3) средства обращения и платежа;
3. Использование денег для установления цены на товар - это функция:
1) средства обращения; 3) средства накопления;
2) меры стоимости; 4) средства платежа.
4. Деньги, реальная стоимость которых равна номинальной:
1) полноценные;
2) неполноценные.
5. Полноценные деньги выполняют функции
1) меры стоимости; 5) контрольную;
2) средства обращения; 6) только 5.1 и 5.4;
3) средства платежа; 7) все перечисленные с 5.1 по 5.4;
4) средства накопления; 8) все перечисленные с 5.1 по 5.5.
6. Деньги, функционирующие в виде записей на счетах в банках:
1) наличные; 2) безналичные.
7. Бумажные деньги эмитирует:
1) центральны банк;
2) казначейство (или Министерство финансов);
3) коммерческий банк.
8. Цель эмиссии банкнот:
1) удовлетворение потребностей хозяйственного оборота в покупательных и платежных средствах;
2) покрытие дефицита бюджета;
3) ускорение реализации товара.
9. Покупка коммерческим банком векселя у векселедержателя:
1) авалирование; 3) инкассирование;
2) индоссирование; 4) учет.
10. Дополнительный лист к векселю для нанесения передаточных надписей и поручительства:
1) индоссамент; 3) аллонж;
2) тратта; 4) аваль.
11. К кредитным деньгам относятся:
1) вексель; 4) все вышеперечисленные;
2) чек; 5) только 11.1 и 11.2;
3) бумажные деньги; 6) только 11.1 и 11.3.
12. Совокупный объем покупательных и платежных средств, обслуживающих хозяйственный оборот, и принадлежащих частным лицам и государству:
13. При увеличении скорости оборота денежной единицы количество денег в обращении:
1) увеличивается;
2) уменьшается;
3) не изменяется.
14. Совокупный объем наличных в обращении:
1) денежный оборот; 3) агрегат МО;
2) денежная масса; 4) лимит остатка кассы.
15. Совокупность временно свободных денежных средств, передаваемых во временное пользование за плату:
1) ссудный процент; 3) рынок ссудных капиталов;
2) ссудный капитал; 4) кредит.
16. Обязательный возврат через определенный срок предоставленных в пользование временно свободных денежных средств – это:
1) принцип платности;
2) принцип срочности;
3) принцип возвратности.
17. Кредит, предоставляемый одним хозяйствующим субъектом в виде продажи товаров с отсрочкой платежа, оформляемый векселем:
1) банковский; 3) потребительский;
2) коммерческий; 4) ростовщический.
18. Кредит, предоставляемый одним коммерческим банком другому:
1) банковский;
2) собственно межбанковский;
3) кредит рефинансирования.
19. Процент, устанавливаемый по привлекаемым в пользование временно свободными средствами:
1) депозитный;
2) кредитный.
20. Процентный демпинг по депозитам:
1) поддержание минимальных ставок на рынке;
2) поддержание максимальных ставок на рынке;
21. Владельцы временно свободных денежных средств – это:
1) начальные кредиторы; 3) посредники.
2) конечные заемщики;
22. Предоставление центральным банком кредитов коммерческим банкам - это функция:
1) монопольной наличной эмиссии;
2) банка банков;
3) надзора за деятельностью кредитных организаций.
23. Часть вкладов (депозитов) коммерческого банка, передаваемых на хранение в центральный банк:
2) сверхлимитная наличность;
24. Для уменьшения объема денежной массы в обращении центральный банк:
1) увеличивает норму обязательных резервов;
2) уменьшает норму обязательных резервов.
25. При увеличении ставки рефинансирования объем кредитования экономики:
1) увеличивается;
2) уменьшается.
26. Операции банка по формированию ресурсов с целью их последующего размещения для получения дохода:
1) пассивные;
2) активные.
ГЛОССАРИЙ
АВАЛИРОВАНИЕ ВЕКСЕЛЯ – выдача аваля – гарантии платежа по векселю.
АВАЛЬ – гарантия платежа по векселю.
АККРЕДИТИВ – это поручение банка покупателя банку поставщика об оплате поставщику товаров и услуг на условиях, предусмотренных в аккредитивном заявлении покупателя, против представленных поставщиком соответствующих документов.
АККРЕДИТИВ НЕПОКРЫТЫЙ (ГАРАНТИРОВАННЫЙ) – это аккредитив, по которому платежи поставщику гарантируются банком.
АККРЕДИТИВ ПОКРЫТЫЙ (ДЕПОНИРОВАННЫЙ)– это аккредитив, при котором плательщик предварительно депонирует деньги для расчетов с поставщиком.
АКТИВНЫЕ ОПЕРАЦИИ – это операции по размещению банковских ресурсов.
АКЦЕПТОВАНИЕ ВЕКСЕЛЯ – согласие оплатить вексель за векселедателя.
АКЦЕПТ - согласие на оплату.
АЛЛОНЖ – дополнительный лист к векселю для нанесения индоссаментов и авалей.
АНТИИНФЛЯЦИОННАЯ ПОЛИТИКА – комплекс мероприятий по государственному регулированию национальной экономики, направленный на борьбу с инфляцией.
БАНКОВСКИЕ РЕСУРСЫ - совокупность всех денежных средств, находящихся в распоряжении банка и используемых им для проведения кредитных и других операций.
БИМЕТАЛЛИЗМ – денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента выполняют монеты из двух металлов.
ВЕКСЕЛЬ КОММЕРЧЕСКИЙ – возникший на основе сделки купли-продажи товарной массы в кредит.
ВЕКСЕЛЬ ПРОСТОЙ (соло)– письменное долговое обязательство строго установленной законом формы, дающее его владельцу (векселедержателю) бесспорное право требовать от векселедателя уплаты указанной суммы в указанный срок.
ВЕКСЕЛЬ ПЕРЕВОДНОЙ (ТРАТТА) – письменный приказ кредитора – векселедателя (трассанта) своему должнику (трассату) уплатить третьему лицу – ремитенту указанную сумму в указанный срок.
ВЕКСЕЛЬ ФИНАНСОВЫЙ – опосредует движение денежного капитала.
ДЕВАЛЬВАЦИЯ (РЕВАЛЬВАЦИЯ) – снижение (повышение) покупательной способности денежной единицы.
ДЕМОНЕТИЗАЦИЯ ЗОЛОТА – процесс постепенной утраты золотом денежных функций.
ДЕНЕЖНАЯ МАССА – совокупный объем покупательных и платежных средств, обслуживающих хозяйственный оборот, и принадлежащих частным лицам и государству.
ДЕНЕЖНАЯ СИСТЕМА – форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством.
ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ – движение денег во внутреннем обороте страны в наличной и безналичной формах, обслуживающее реализацию товаров, работ, услуг и нетоварные платежи в хозяйстве.
ДЕНЬГИ – товар особого рода, выражающий стоимость всех других товаров и служащий всеобщим эквивалентом.
ДЕНЬГИ БЕЗНАЛИЧНЫЕ – существуют в форме записей на банковских счетах.
ДЕНЬГИ БУМАЖНЫЕ – знаки стоимости, наделенные принудительным номиналом, обычно неразменные на металл; исторически возникли как знаки золота и серебра.
ДЕНЬГИ ИДЕАЛЬНЫЕ – мысленно представляемые деньги.
ДЕНЬГИ КРЕДИТНЫЕ – знаки стоимости, возникшие взамен полноценных денег на основе кредита.
ДЕНЬГИ НАЛИЧНЫЕ – из металла и из бумаги, передаются из рук в руки в натуральной форме.
ДЕНЬГИ НЕПОЛНОЦЕННЫЕ - это деньги, у которых номинальная и реальная стоимость не совпадают.
ДЕНЬГИ ПОЛНОЦЕННЫЕ – это деньги, у которых номинальная и реальная стоимость совпадают.
ДЕНЬГИ РЕАЛЬНЫЕ – это деньги в наличной и безналичной форме, которые можно обменять на реальные блага.
ДЕНОМИНАЦИЯ – укрупнение покупательной способности денежной единицы и денежных знаков путем обмена по установленному соотношению денежных знаков старого образца на денежные знаки нового образца.
ДЕПОЗИТ - это экономические отношения по поводу передачи средств клиента во временное пользование банка.
ДЕФЛЯЦИОННАЯ ПОЛИТИКА – совокупность регулирующих мероприятий государства в области государственных финансов и в денежно-кредитной сфере, направленных на сдерживание роста денежной массы.
ДОМИЦИЛЯЦИЯ ВЕКСЕЛЯ – оплата по поручению клиента – плательщика по векселю поступающих на него векселей.
ИНДОССАМЕНТ – передаточная надпись на векселе.
ИНДОССАНТ – лицо, передающее вексель по индоссаменту.
ИНДОССАТ – лицо, получающее вексель по индоссаменту.
ИНКАССИРОВАНИЕ ВЕКСЕЛЯ – получение по поручению клиента – векселедержателя причитающихся ему платежей по векселю.
ИНФЛЯЦИЯ ГЛОБАЛЬНАЯ – развивается в нескольких странах одновременно, охватывает экономические регионы или мировое хозяйство в целом.
ИНФЛЯЦИЯ ИСТОРИЧЕСКАЯ – это переполнение каналов денежного обращения необеспеченной денежной массой, ведущей к росту цен и снижению покупательной способности денежной единицы.
ИНФЛЯЦИЯ ЛОКАЛЬНАЯ – развивается в рамках одной страны, национальной денежной системы.
ИНФЛЯЦИЯ ОТКРЫТАЯ – проявляется в росте цен.
ИНФЛЯЦИЯ ПОДАВЛЕННАЯ – проявляется в товарном дефиците при стабильности цен.
ИНФЛЯЦИЯ ПОЛЗУЧАЯ – темпы роста до 10 – 20 % в год.
ИНФЛЯЦИЯ СОВРЕМЕННАЯ – это сложный социально-экономический процесс, возникающий в результате диспропорций общественного производства, выражающийся в повышении цен и снижении покупательной способности денежной единицы.
КРЕДИТ – форма движения ссудного капитала; совокупность экономических отношений, связанных с перераспределением временно свободных денежных средств на принципах срочности, возвратности, платности.
ЛИМИТ ОСТАТКА КАССЫ – максимальная сумма наличных, которые могут оставаться в кассе предприятия на конец дня.
МОНЕТА – денежный знак, изготовленный из металла, имеющий установленные законом форму, весовое содержание, внешний вид.
МОНЕТА БИЛОННАЯ – неполноценная монета.
МОНЕТНЫЙ УСТАВ – правила чеканки монет.
МОНОМЕТАЛЛИЗМ – денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента выполняют монеты из одного металла.
НУЛЛИФИКАЦИЯ - денежная реформа, при которой государство объявляет обесценившиеся деньги недействительными и вводит новые деньги
.
ОБОРОТ НАЛИЧНЫЙ – движение наличных денег.
ОБОРОТ БЕЗНАЛИЧНЫЙ – движение безналичных денег.
ОБЯЗАТЕЛЬНЫЕ РЕЗЕРВЫ – часть вкладов (депозитов), которую коммерческий банк обязан отдать на хранение в центральный банк.
СТОИМОСТЬ ДЕНЕГ НОМИНАЛЬНАЯ – это номинал, указанный на денежном знаке.
СТОИМОСТЬ ДЕНЕГ РЕАЛЬНАЯ – это совокупность затрат на производство денежного знака.
ССУДНЫЙ КАПИТАЛ – совокупность денежных средств, передаваемый на возвратной основе во временное пользование за плату в форме процента.
ССУДНЫЙ ПРОЦЕНТ – плата заемщика кредитору за пользование предоставленными деньгами.
ПАССИВНЫЕ ОПЕРАЦИИ – это операции по привлечению средств и формированию ресурсов.
ПЛАТЕЖНОЕ ПОРУЧЕНИЕ – письменное распоряжение владельца счета банку о перечислении определенной денежной суммы с его счета на счет другого предприятия.
ПОЛИТИКА ДОХОДОВ – параллельный контроль государства над ценами и доходами.
ПРОЦЕНТНЫЙ ДЕМПИНГ – политика, которая заключается в поддержании наиболее выгодных для клиента цен на кредитном рынке, иногда в убыток устанавливающему, с целью последующей монополизации рынка.
РЕМИССИЯ – изъятие денег из обращения.
РЕФОРМА ДЕНЕЖНАЯ – полное или частичное преобразование национальной денежной системы, проводимое государством с целью упорядочения и укрепления денежного обращения.
СЧЕТ КОРРЕСПОНДЕНТСКИЙ – счет одного банка в другом банке.
СЧЕТ КОРРЕСПОНДЕНТСКИЙ НОСТРО – счет нашего банка в другом банке.
СЧЕТ КОРРЕСПОНДЕНТСКИЙ ЛОРО – счет чужого банка в нашем банке.
УЧЕТ ВЕКСЕЛЯ БАНКОМ – покупка векселя банком у векселедержателя до даты платежа по векселю по цене, равной разности номинала и суммы дисконта
.
ФАКТОРИНГ - инкассирование дебиторских счетов клиента и получение причитающихся в пользу клиента платежей.
ЧЕК – письменный приказ владельца счета банку уплатить наличными или перевести на счет другого лица указанную в чеке сумму.
ЧЕКАНКА ОТКРЫТАЯ – на любом монетном дворе из металла любого лица.
ЧЕКАНКА ЗАКРЫТАЯ – на государственном монетном дворе из металла государства.
ЭМИССИЯ ДЕНЕЖНАЯ – выпуск денег в обращение, увеличивающий объем денежной массы.
ЭМИССИЯ ФИДУЦИАРНАЯ – выпуск денег без золотого обеспечения, или необеспеченная эмиссия.
|
Из за большого объема этот материал размещен на нескольких страницах:
1 2 3 4 5 |
