Расширение кредитования - основа роста экономики РФ

Расширение кредитования - основа роста экономики РФ

26.03.2008

Пресс-конференция на тему:"Расширение кредитования - основа успешного роста экономики России", посвященная предстоящему 2 апреля XIX съезду Ассоциации российских банков /АРБ/, прошла в ИТАР-ТАСС. На ней выступили президент Ассоциации российских банковГарегин Тосунян и президент Инвестиционного банка "ТРАСТ" Сергей Беляев.

ТОСУНЯН: Динамика экономического роста, которая наблюдалась в последние годы в России, может сохраниться только в том случае, если будет сделан упор на развитие кредитных механизмов. Это наш основной пункт полемики с властными структурами.

Мы, участники Ассоциации российских банков, настаиваем на том, что существуют серьезные риски, связанные с сокращением внешних источников финансирования и с финансовым кризисом на международных рынках. Поэтому в сложившейся ситуации необходимо поддерживать средний класс и развивать производство в стране не через распределение финансовых ресурсов из госисточников по соответствующим проектам, а через кредитные механизмы. Нужно максимально вовлечь в кредитный оборот пенсионные средства, средства социальных, страховых фондов, спецфондов. Это поможет не только поддержать нынешний рост ВВП, но и увеличить его. Мы считаем, что главная причина инфляции – недостаточные темпы роста производства, обновления основных фондов, капиталовложений, то есть всего того, что требует долгосрочных инвестиций.

Постепенно роль финансового рынка становится более значимой для высших эшелонов власти. В 2008 году решится, продолжим ли мы путь распределительной экономики, или все-таки сосредоточимся на усилении кредитной экономики.

Мы предлагаем изменить принципиальные подходы в кредитной экономике. Мы сформулировали 19 тезисов Ассоциации российских банков, подготовленные коллективом авторов к XIX съезду АРБ. В тезисах затронуты многие вопросы: ипотечное кредитование, потребительское кредитование, использование бюджетных средств и т. д. На съезде будут обсуждаться не только внутрикорпоративные проблемы, но и глобальные, такие как расширение кредитования.

БЕЛЯЕВ: Те вопросы, которые будут обсуждаться на съезде АРБ, сегодня важны как никогда. Наблюдая за финансовым кризисом на мировых рынках, мы задумываемся о том, что происходит с российской экономикой. А также о том, как наиболее оптимально в сложившейся ситуации мобилизовать накопленные за последние несколько лет ресурсы, чтобы восполнить средства, которые не будут в полной мере инвестированы или рефинансированы зарубежными инвесторами в связи с текущими событиями в мировой экономике. Острота проблемы заставляет искать решение не только нас, но и правительство.

ВОПРОС: Поясните, пожалуйста, 16-й тезис: "Укреплению и развитию банковской системы РФ в значительной степени будет способствовать законодательное закрепление за Ассоциацией российских банков статуса банковской саморегулируемой организации". Будет ли вступление для российских банков в эту организацию обязательным?

ТОСУНЯН: На сегодняшний день АРБ уже является саморегулируемой организацией. Недавно вышел закон о саморегулируемых организациях, но он не затрагивает банковскую сферу. Мы предлагали обозначить статус нашей организации как саморегулируемой, чтобы она могла влиять на процессы управления финансовым рынком. Хотя с нами обсуждаются многие решения. Вступление в эту организацию для российских банков не обязательно.

ВОПРОС: В 4-м тезисе указано, что банковской системе необходимо увеличить объем ипотечного кредитования, сохраняя высокие темпы его роста за счет вовлечения внутренних ресурсов страны. Станут ли ипотечные кредиты для населения дешевле?

ТОСУНЯН: Цена кредита зависит от денежно-кредитной политики властей. Сейчас создан искусственный дефицит долгосрочных ресурсов. Дефицитный товар всегда дороже. Основные источники долгосрочных ресурсов – это пенсионные и социально-страховые фонды, но они в кредитном обороте не участвуют. Сейчас только ставится вопрос о размещении их в банках. Исход дела во многом будет зависеть от того, удастся ли нам убедить власть не придерживать эти средства, чтобы они работали на внутреннем рынке как источник долгосрочных ресурсов.

БЕЛЯЕВ: Я считаю, что в ближайшее время ипотечные кредиты вряд ли подешевеют. Скорее, они подорожают, потому что база фондирования для российских банков стала дороже.

ВОПРОС: Что необходимо делать для защиты прав потребителей?

ТОСУНЯН: Банковское сообщество заинтересовано в защите прав потребителей, поскольку заинтересовано в расширении круга клиентов. Однако на рынке очень много мошенников, поэтому банки перестраховываются и отсеивают многих клиентов, не предоставляя услуг. Но в конечном итоге, и это делается для защиты прав потребителей.

БЕЛЯЕВ: Рынок кредитования в России сравнительно молодой, незрелый. Поэтому очевидно, что нормы регулирования этого рынка еще долгое время будут становиться. У каждого банка своя экономическая модель развития, и резкое изменение правил игры может подорвать его финансовое здоровье. Но, с другой стороны, чем прозрачнее будет рынок, чем выше будет конкуренция, тем меньше будет возможностей для злоупотреблений, а у граждан – больше возможностей воспользоваться услугой.

ВОПРОС: Что необходимо делать, чтобы доступность кредитов для населения и бизнеса не снижалась с повышением процентной ставки банков на кредиты?

ТОСУНЯН: Необходимо увеличивать количество средних банков и расширять инструменты рефинансирования, которые дают возможность банку не закладывать в процентную ставку все риски.

БЕЛЯЕВ: В стоимость кредитной ставки входят стоимость риска и маржа банка. Маржа банка зависит от уровня конкурентоспособности отдельного сегмента рынка. Чтобы снизить уровень риска, необходимо развивать законодательство по пути облегчения процедуры взыскания с ненадежных заемщиков предметов залога, развивать кредитные бюро, составлять кредитные истории персональных заемщиков.

ВОПРОС: Во 2-м тезисе вы указываете, что кредитование поможет восстановить дорожно-транспортную и жилищно-коммунальные структуры. Каким образом?

ТОСУНЯН: Все инфраструктурные проекты требуют долгосрочных вложений. Поэтому необходимо стимулировать ресурсы, дающие возможность развивать инфраструктуру.

ВОПРОС: Как вы относитесь к так называемым безотзывным вкладам?

ТОСУНЯН: Сейчас Гражданский кодекс запрещает заключать такие виды договоров. Но я думаю, что мы примем эту норму, серьезных оппонентов почти не осталось. Однако никто не говорит, что должны быть только безотзывные вклады.