Приложение к Приказу № 49//13 от 01.01.2001 г.
ПАРАМЕТРЫ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ
по программе «Корпоративный экспресс кредит»
в Открытом акционерном обществе «Росгосстрах Банк»
(редакция 3)
1. ОПРЕДЕЛЕНИЯ
Анкета-Заявление – установленная Банком форма, предназначенная для заполнения Клиентом, и содержащая информацию о Клиенте, предложение Клиента Банку (оферта) о заключении с ним Кредитного договора о предоставлении кредита (далее по тексту – «Кредитный договор»).
Банк – Открытое акционерное общество «Росгосстрах Банк».
Кредит – денежные средства, предоставляемые Клиенту Банком на условиях, определенных в Кредитном договоре.
Клиент, Заемщик - физическое лицо, заключившее с Банком Кредитный договор.
Кредитный договор – Договор о предоставлении кредита заключенный путем подписания Клиентом (в том числе посредством аналога собственноручной подписи) Анкеты-заявления на получение кредита с предложением (совершения оферты) Клиентом Банку на условиях, указанных:
- в Параметрах потребительского кредитования по программе «Корпоративный экспресс кредит» в Открытом акционерном обществе «Росгосстрах Банк» (далее – Параметры);
- в Программе кредитования физических лиц "Корпоративной экспресс кредит" (далее - Программа).
Акцептом Банка оферты Клиента являются действия Банка по зачислению суммы Кредита на счет Клиента.
Кредитный договор состоит из:
- Анкеты-Заявления, направленной в Банк посредством Системы «Интернет-Банк»;
- Параметров;
- Программы;
- Уведомления о полной стоимости кредита (далее - УПСК).
Заключая Кредитный договор, Клиент гарантирует, что вся информация, предоставленная Клиентом Банку, является верной, полной и точной, Клиент не скрыл обстоятельств, которые могли бы в случае их выяснения негативно повлиять на решение Банка заключить Кредитный договор.
Полная стоимость кредита – выраженные в процентах затраты Клиента по получению, обслуживанию Кредита и погашения задолженности по кредиту, предусмотренные Кредитным договором, о которых Клиенту известно на момент выдачи Кредита или изменений условий Кредитного договора.
Программа - Программа кредитования физических лиц «Корпоративный экспресс кредит».
Счет Заемщика – счет, который Клиент указал в Анкете-заявлении для зачисления кредитных денежных средств.
Уведомление о полной стоимости кредита (УПСК) – уведомление о расчете и размере Полной стоимости Кредита.
SMS-уведомления – информирование клиента о зачислении суммы Кредита на счет Клиента, а также о прочей информации, касающейся Кредита, посредством SMS-сообщений, направляемых на мобильный телефон Клиента, указанный Клиентом в Анкете-Заявлении.
2. УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТА.
2.1. Банк, в случае акцепта оферты, содержащейся в Анкете-Заявлении, обязуется предоставить Клиенту Кредит на условиях, изложенных в настоящих Параметрах, Анкете-Заявлении, Программе.
2.2. Банк предоставляет Клиенту Кредит в российских рублях в сумме, указанной в Анкете - Заявлении.
2.3. Кредит предоставляется путем безналичного зачисления денежных средств на Счет Заемщика, указанный в Анкете-заявлении.
2.4. Кредит предоставляется на срок, указанный в Анкете-заявлении.
2.5. Датой фактического предоставления Кредита является дата зачисления средств на Счет Заемщика. Дата предоставления кредита указана в УПСК.
2.6. Датой возврата Кредита является Дата, указанная в УПСК (далее – Дата возврата).
2.7. При досрочном погашении Кредита в случае, предусмотренном п.4.2.1. настоящих Параметров, Датой возврата Кредита является дата фактического полного исполнения Заемщиком всех своих обязательств по Кредитному договору.
При досрочном истребовании Кредита в случае, предусмотренном п. 4.3.1 настоящих Параметров, Датой возврата Кредита считается дата, указанная в требовании о досрочном возврате Кредита.
2.8. Заемщик осуществляет возврат Кредита, уплачивает проценты, начисленные за пользование Кредитом, в порядке и в сроки, установленные настоящими Параметрами.
2.9. Для учета задолженности по Кредиту Банк открывает на имя Заемщика счет по учету средств предоставленного Кредита (далее – Ссудный счет), на котором отражается сумма Кредита, подлежащая возврату (далее – Ссудная задолженность).
2.10. Кредит предоставляется Заемщика на потребительские цели (приобретение товаров, работ, услуг для личных, семейных, домашних или иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности).
3. ПОРЯДОК ПОЛЬЗОВАНИЯ КРЕДИТОМ И УПЛАТЫ ПРОЦЕНТОВ
3.1. За пользование Кредитом ЗАЕМЩИК уплачивает Банку проценты, в том числе по просроченной ссудной задолженности, из расчета годовой процентной ставки в размере, указанном в Анкете-заявлении.
3.2. Проценты за пользование Кредитом начисляются на остаток Ссудной задолженности Заемщика, учитываемый на начало операционного дня, исходя из количества дней пользования Кредитом и процентной ставки, указанной в п.3.1. настоящих Параметров, за период с даты, следующей за датой предоставления Кредита, по Дату возврата Кредита, включительно.
3.3. Временным периодом (процентным периодом), за который начисляются проценты по Кредиту, является месячный период. Первый период считается от даты, следующей за датой фактического предоставления кредита, по дату следующего календарного месяца, указанную в Уведомление о полной стоимости кредита. Второй и все остальные процентные периоды считаются от даты, следующей за датой окончания предыдущего периода, по дату следующего календарного месяца, указанную в Уведомление о полной стоимости кредита.
3.4. Базой для начисления процентов по Кредиту является фактическое число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).
3.5. Платежи по возврату Кредита, начисленных Банком процентов осуществляются Заемщиком ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование Кредитом и сумму погашения основного долга, в виде единого аннуитетного платежа, определяемого по формуле:
, где
ОСЗ – остаток ссудной задолженности (суммы обязательства) на расчетную дату;
ПС – годовая процентная ставка, выраженная в сотых долях;
ПП – количество Процентных периодов, оставшихся до окончательного погашения ссудной задолженности (суммы Кредита).
Размер аннуитетного платежа на дату предоставления Кредита указывается в УПСК.
3.6. Размер ежемесячного аннуитетного платежа подлежит пересчету на основании формулы, указанной в п.3.5., при этом пересчет не является изменением условий Кредитного договора и не требует внесения изменений в Кредитный договор в следующих случаях:
3.6.1. При осуществлении Заемщиком частичного досрочного исполнения обязательств в соответствии с п.4.2.1. настоящих Параметров, исходя из нового остатка ссудной задолженности (при этом для расчета используется остаток ссудной задолженности на начало операционного дня, следующего за днем платежа).
3.7. Уплата Заемщиком аннуитетного платежа осуществляется ежемесячно в дату, указанную в Уведомлении о полной стоимости кредита, каждого календарного месяца, начиная с календарного месяца, следующего за календарным месяцем, в котором был предоставлен кредит, а в случае если в каком-либо календарном месяце такое число отсутствует, аннуитетный платеж уплачивается в последний день календарного месяца. Если срок погашения очередного аннуитетного платежа приходится на выходной или нерабочий праздничный день, то этот срок переносится на первый, следующий за ним рабочий день.
3.8. Последний платеж по Кредиту должен быть внесен не позднее Даты возврата Кредита. Его сумма может отличаться от ежемесячного размера аннуитетного платежа, рассчитанного по формуле, указанной в п.3.5. настоящих Параметров, так как этот платеж является корректирующим и включает в себя оставшуюся сумму основного долга, начисленные проценты, а также иные платежи в соответствии с условиями настоящих Параметров. Проценты уплачиваются из расчета пользования всей оставшейся суммой Кредита за фактическое количество дней пользования Кредитом в последний процентный период, вплоть до Даты возврата Кредита, включительно. Если Дата возврата Кредита приходится на выходной или нерабочий праздничный день, то эта дата переносится на первый, следующий за ним рабочий день.
3.9. В случае если размер ежемесячного аннуитетного платежа, исчисленный на основании формулы, указанной в п.3.5. настоящих Параметров, превышает остаток фактических обязательств Заемщика на дату платежа, то размер очередного платежа определятся равным вышеуказанному остатку фактических обязательств Заемщика. При этом данный платеж будет являться последним.
3.10. Заемщик предоставляет Банку право и дает поручение списывать денежные средства без дополнительных распоряжений со всех счетов Заемщика открытых в Банке на основании банковских ордеров, составленных Банком в счет погашения своих обязательства по Кредитному договору, как очередных платежей в сроки и в сумме, указанные в п.3.5., п.3.7., п.3.8. настоящих Параметров, так и остальных обязательств, в том числе просроченных платежей, суммы штрафов в соответствии с условиями настоящих Параметров. При этом списание производится в первую очередь со Счета Заемщика, а при недостаточности или отсутствии средств на Счете Заемщика – со всех других счетов, открытых Заемщиком в Банке.
3.11. Для исполнения обязательств по уплате очередных платежей Заемщик не позднее даты очередного платежа обеспечивает наличие на Счете Заемщика суммы денежных средств, достаточной для совершения ежемесячного платежа.
3.12. В случае отсутствия денежных средств на Счете Заемщика, в дату очередного платежа в сумме, достаточной для полного погашения ежемесячного платежа, устанавливается следующая очередность списания Банком денежных средств в счет уплаты обязательств по погашению очередного платежа:
в первую очередь – списание процентов, входящих в сумму очередного платежа;
во вторую очередь – списание суммы Кредита, входящей в сумму очередного платежа.
Оставшаяся непогашенной после указанного списания сумма очередного платежа по Кредиту считается просроченной с даты, следующей за датой уплаты очередного платежа, определенной настоящими Параметрами.
3.13. Датой исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является дата списания Банком денежных средств со Счетов Заемщика на соответствующие счета Банка.
3.14. При наличии просрочки в исполнении обязательств устанавливается следующая очередность погашения требований Банка:
в первую очередь – издержки кредитора по получению исполнения денежного обязательства;
во вторую очередь - требование по штрафам за просроченные выплаты в счет уплаты процентов и возврата суммы Кредита;
в третью очередь - требование по просроченным выплатам в счет уплаты процентов;
в четвертую очередь - требование по выплате просроченных платежей в счет возврата суммы Кредита;
в пятую очередь - требование по выплате текущих процентов;
в шестую очередь - требование по возврату суммы Кредита.
4. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
4.1. Заемщик обязан:
4.1.1. Использовать полученный Кредит на указанные в п.2.9. настоящих Параметров цели.
4.1.2. Возвратить полученный Кредит, уплатить начисленные Банком проценты и иные платежи в полной сумме и в сроки, установленные Кредитным договором.
4.1.3. Надлежащим образом исполнять обязательства, установленные в Кредитном договоре.
4.1.4. Исполнить свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме не позднее Даты возврата Кредита, указанной в п.2.5. настоящих Параметров.
4.1.5. Уведомить Банк (лично в письменном виде, телеграммой или заказным письмом с уведомлением о вручении) в течение 10 (Десяти) календарных дней с момента наступления любого события, способного повлиять на исполнение обязательств Заемщика по Кредитному договору, в том числе, но не исключительно:
- об изменении идентификационных данных, указанных в Анкете-Заявлении на получение Кредита (места регистрации/жительства, номеров телефонов, места работы, фамилии, имени или отчества, уровня доходов и расходов, семейного положения (вступление в брак, расторжение брака), паспортных данных и т. п.);
- о заключении, изменении или расторжении брачного договора в силу положений статьи 46 Семейного Кодекса РФ;
- о возбуждении в отношении Заемщика уголовного, гражданского дела или дела особого производства.
4.1.6. По письменному требованию Банка в течение 15 (Пятнадцати) календарных дней от даты получения требования, предоставлять актуальную информацию о своих доходах (справку о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме Банка), а также иную информацию, касающуюся условий предоставления, пользования и возврата Кредита.
4.2. Заемщик имеет право:
4.2.1. Произвести полный или частичный досрочный возврат (погашение) Кредита при соблюдении следующих правил досрочного погашения:
- Заемщик оформляет и передает в Банк заявление о досрочном исполнении обязательств:
· в письменном виде в офисе Банка - не позднее, чем за 5 (Пять) календарных дней до предполагаемой даты досрочного погашения (досрочный платеж);
· в электронном виде посредством Системы «Интернет-Банк» – не позднее 20-00 по московскому времени даты досрочного погашения.
- частичное досрочное погашение Кредита Заемщиком возможно на следующих условиях:
· при оформлении в офисе Банка - изменение суммы ежемесячного платежа и/или изменение срока возврата Кредита;
· при оформлении посредством Системы «Интернет-Банк» - изменение суммы ежемесячного платежа.
- частичное досрочное погашение осуществляется только в даты уплаты очередных платежей;
- сумма денежных средств, направляемая Заемщиком в счет частичного досрочного погашения, не может быть меньше 5 000 (Пять тысяч) рублей РФ;
- полное погашение Кредита осуществляется в любой рабочий день.
4.3. Банк имеет право:
4.3.1. Требовать досрочного возврата всей суммы Кредита, начисленных за пользование Кредитом процентов путем предъявления письменного требования о досрочном возврате всей суммы задолженности по Кредитному договору при наступлении любого из нижеперечисленных событий:
- нарушение Заемщиком сроков уплаты любого платежа по настоящим Параметрам более чем на 5 (Пять) рабочих дней;
- неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком любого из обязательств, предусмотренных Кредитным договором, а также договором страхования (при их наличии), вне зависимости от причин нарушения и наличия вины Заемщика (в том числе по предоставлению истребуемых Банком документов);
- наличие или появление обстоятельств, которые могут осложнить или сделать невозможным своевременное исполнение Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору.
4.3.2. На основании поручения Заемщика, данного п.3.10., для погашения задолженности Заемщика по платежам и иным обязательствам Заемщикам списывать без дополнительных распоряжений на основании банковских ордеров сумму задолженности со всех счетов, открытых в Банке на имя Заемщика, в том числе в иных валютах, нежели валюта Кредита, а также со счетов, открываемых Заемщиком в будущем. Конвертация денежных средств в валюту Кредита производится по курсу Банка, установленному на момент совершения операции. Настоящий пункт является одновременно дополнительным соглашением к договорам банковского счета (вклада), заключенным между Банком и Заемщиком.
4.3.3. Уведомить клиента о зачислении суммы Кредита на счет Клиента, путем направления СМС-сообщения на номер мобильного телефона, указанный Клиентом в Анкете-Заявлении.
5. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
5.1. Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору всем своим имуществом и своим доходом.
При нарушении Заемщиком сроков уплаты очередного платежа, Заемщик уплачивает Банку пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
6. ПОЧТОВЫЕ АДРЕСА И ПРЕДСТАВИТЕЛИ СТОРОН, ОТВЕТСТВЕННЫЕ ЗА ПЕРЕПИСКУ
6.1. Вся переписка между Сторонами осуществляется в следующем порядке:
6.1.1. Сообщения (уведомления, требования, письма и другое) в Банк направляются с использованием почтовых реквизитов Банка, указанных в Разделе 8 настоящих Параметров.
6.1.2. Сообщения (уведомления, требования, письма и другое) Клиенту направляются:
- с использованием почтовых реквизитов Клиента, предоставленных Банку при заключении договоров банковского счета/вклада;
- посредством Системы «Интернет-Банк».
6.2. Для того чтобы сообщение одной из Сторон в адрес другой Стороны имело юридическую силу (считалось полученным), сообщение должно направляться в письменной форме по адресу Банка, указанному в Разделе 8 настоящих Параметров, либо по адресу Клиента, предоставленному Банку при заключении договоров банковского счета/вклада, либо посредством Системы «Интернет-Банк». Сообщение может направляться по почте, средствами факсимильной или электронной связи, передаваться лично или через курьера.
6.3. Сообщение (уведомление, требование, письмо и другое) считается доставленным и полученным Стороной по истечению 7 (Семи) календарных дней, считая от даты направления сообщения другой Стороной, при условии выполнения требований п.6.2. настоящих Параметров.
7. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ
7.1. Заемщик выражает добровольное согласие:
- на запрос и обработку персональных данных Заемщика, запрашиваемых и получаемых Банком в период действия Кредитного договора;
- на предоставление, запрос и получение Банком в бюро кредитных историй (далее – Бюро) информации, касающейся Заемщика и выполнения им принятых на себя по Кредитному договору обязательств, и на последующее ее предоставление Бюро банкам-членам Бюро по их запросам.
7.2. Иски о взыскании задолженности с Заемщика, основанные на нарушении им Кредитного договора, споры по искам Заемщика подлежат рассмотрению судом в соответствии с подсудностью, установленной законодательством РФ.
7.3. Договор считается заключенным и вступает в силу с момента акцепта Банком оферты Клиента и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по Кредитному договору и завершения взаиморасчетов.
7.4. Условия настоящих Параметров могут быть изменены только по соглашению Сторон. Все дополнения и изменения к настоящим Параметрам производятся в письменной форме.
Кредитный договор может быть расторгнут по соглашению сторон.
8. АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ БАНКА
Открытое акционерное общество «Росгосстрах Банк»
адрес: , стр. 2
, ,
к/с в Отделении №4 Московского ГТУ Банка России
