Основные программы кредитования Пензенского РФ (кроме целевых) | ||||||||||||||||||||
Наименование продукта | Получатели кредитов | Условия кредитования | ||||||||||||||||||
Кредиты на текущие цели (срок кредитования - до 1 года) | ||||||||||||||||||||
Кредит на пополнение оборотных средств | Юридические лица и индивидуальные предприниматели независимо от вида деятельности | Срок кредитования - до 1 года. Погашение основного долга – ежемесячно /ежеквартально /в конце срока (в зависимости от технологического цикла и окупаемости затрат), погашение процентов ежемесячно Обеспечение (Залогодатель – Заемщик или третье лицо): - административная, производственная, торговая недвижимость, - производственное, торговое, сельскохозяйственное оборудование, - транспортные средства (автотранспорт, самоходная сельскохозяйственная техника, строительные машины и т. д.), - сельскохозяйственные животные, - товарно–материальные ценности (готовая продукция, сырье, товары в обороте; срок хранения не менее года) - продукция будущего урожая сельскохозяйственных культур; - имущество, приобретаемое в будущем (не более 50% от общей залоговой массы) Страхование обеспечения обязательно | ||||||||||||||||||
Кредит на проведениесезонных полевых работ и/или приобретение кормов, в т. ч. зерна и сои | Юридические лица (включая субъекты малого и среднего предпринимательства), индивидуальные предприниматели, крестьянские (фермерские) хозяйства, сельскохозяйственные потребительские кооперативы, организации потребительской кооперации. К категории заемщиков по кредитам на ниже приведенных условиях могут быть отнесены: - сельхозтоваропроизводители, осуществляющие производство и переработку продукции растениеводства и животноводства, - прочие организации АПК, осуществляющие переработку продукции растениеводства, мяса и молока | Срок кредитования - до 1 года. Погашение основного долга – ежемесячно /ежеквартально /в конце срока (в зависимости от технологического цикла и окупаемости затрат), погашение процентов ежемесячно Целевое использование кредита: 1. Затраты сельхозтоваропроизводителей на приобретение: - горюче-смазочных материалов; - минеральных удобрений; - средств защиты растений; - семян; - посадочного материала; - топлива; - электроэнергии, используемой для орошения; - запасных частей и материалов для ремонта сельскохозяйственной техники, оборудования, грузовых автомобилей и тракторов; - кормов и ветеринарных препаратов; - страховых взносов при страховании урожая сельскохозяйственных культур; - органических удобрений, сельскохозяйственного инвентаря, средств санитарии. 2. Затраты организаций агропромышленного комплекса независимо от их организационно-правовой формы на: - приобретение зерна и сои независимо от его дальнейшего использования; - авансирование сельхозтоваропроизводителей на проведение сезонных полевых работ в счет поставок продукции будущего урожая сельскохозяйственных культур (зерна, сои, сахарной свеклы и пр.); - авансирование сельхозтоваропроизводителей на проведение сезонных полевых работ в счет поставок молока, мяса 3. Затраты сельхозтоваропроизводителей, предприятий и организаций агропромышленного комплекса на приобретение материалов и изделий, необходимых для текущего функционирования тепличных комплексов. 4. Затраты организаций потребительской кооперации системы Центросоюза России на приобретение семенного и посадочного материала, в том числе по импорту, с целью дальнейшей реализации сельхозтоваропроизводителям для проведения сезонных полевых работ Процентная ставка по кредитам при сроке кредитования: - до 90 дней (включительно) – 7,75% - от 91 до 180 дней (включительно) – 8,5% - от 181 до 1 года (включительно) – 10,0% Обеспечение (Залогодатель – Заемщик или третье лицо): - административная, производственная, торговая недвижимость, - производственное, торговое, сельскохозяйственное оборудование, - транспортные средства (автотранспорт, самоходная сельскохозяйственная техника, строительные машины и т. д.), - сельскохозяйственные животные, - товарно–материальные ценности (готовая продукция, сырье, товары в обороте; срок хранения не менее года) - земельные участки - продукция будущего урожая сельскохозяйственных культур; - имущество, приобретаемое в будущем (не более 50% от общей залоговой массы) Страхование обеспечения обязательно | ||||||||||||||||||
Кредит в форме овердрафт | Юридические лица и индивидуальные предприниматели независимо от вида деятельности | Срок действия лимита овердрафта – не более 1 года Максимальная продолжительность периода непрерывного кредитования счета может быть не более 60 календарных дней Требования к Клиенту для рассмотрения возможности установления лимита овердрафта:- время осуществления основной хозяйственной деятельности (с даты регистрации) не менее 1 (одного) года; - наличие среднемесячных чистых кредитовых оборотов по Счету в размере не менее 100 тыс. рублей ежемесячно и не менее 8-ми поступлений в месяц (для Клиентов, обслуживающихся в Банке не менее 3-х месяцев); - средний объем среднемесячных чистых кредитовых оборотов по всем открытым в кредитных организациях, в том числе в Банке, расчетным счетам должен быть не менее 100 тыс. рублей ежемесячно при среднем количестве поступлений в месяц не менее 8-ми (для Клиента, принимаемого на обслуживание или обслуживающегося в Банке менее 3-х месяцев); - отсутствие картотеки неоплаченных расчетных (платежных) документов ко всем расчетным (текущим (валютным)) счетам Клиента, открытым в кредитных организациях; - отсутствие предписаний о приостановлении операций по счетам и постановлений об аресте денежных средств на счетах; - положительная кредитная история в Банке и/или других кредитных организациях, если Клиент имеет кредитную историю; - финансовое положение не ниже среднего. Одним из условий установления лимита овердрафта может быть требование о предоставлении надлежащего обеспечения исполнения обязательств Клиента Размер лимита овердрафта определяется исходя из анализа результатов финансово-хозяйственной деятельности Клиента, в том числе его финансового положения, объема среднемесячных чистых кредитовых оборотов по счетам Клиента в Банке и/или в других кредитных организациях
Лимит овердрафта может быть пересмотрен в сторону увеличения / уменьшения | ||||||||||||||||||
Кредиты на инвестиционные цели (свыше 1-го года ) | ||||||||||||||||||||
Приобретение: - транспортных средств, - сельскохозяйственной техники, - оборудования, - объектов недвижимости производственного назначения, - прочие инвестиционные вложения Примечание: техника и оборудование отечественного производства | Юридические лица и индивидуальные предприниматели независимо от вида деятельности | Срок кредитования - до 10-ти лет. (в зависимости от целевого назначения кредита) Льготный период по погашению основной суммы кредита: по кредитам до 3-х лет – до 12 месяцев с даты выдачи кредита; по кредитам свыше 3-х лет – до 24 месяцев с даты выдачи кредита Погашение основной суммы кредита ежемесячно/ежеквартально, погашение процентов ежемесячно Обеспечение (Залогодатель – Заемщик или третье лицо): - административная, производственная, торговая недвижимость, - производственное, торговое, сельскохозяйственное оборудование, - транспортные средства (автотранспорт, самоходная сельскохозяйственная техника, строительные машины и т. д.), - сельскохозяйственные животные, - товарно–материальные ценности (срок хранения не менее года, на срок до 1 года на сумму процентов по кредиту с условием последующей замены на более надежный вид обеспечения) - земельные участки - продукция будущего урожая сельскохозяйственных культур (на срок до 1 года на сумму процентов по кредиту с условием последующей замены на более надежный вид обеспечения); - имущество, приобретаемое в будущем (доля в структуре обеспечения не может быть более 50%, за исключением отдельных программ, утвержденных Банком) Страхование обеспечения обязательно | ||||||||||||||||||
Комплексное кредитование на приобретение основных и оборотных средств в рамках проекта на: - реконструкцию, техническое перевооружение и внедрение новых технологий в растениеводстве, животноводстве; переработке и хранении с/х сырья и продукции; рыбоводстве; производство работ по мелиорации земель с/х назначения; - модернизацию уже действующих предприятий (производств), в том числе приобретение отечественной техники, оборудования; - создание новых производств и предприятий и др. - пополнение оборотных средств (удобрения, ядохимикаты, семена, корма, племенное яйцо, сырье для переработки, материалов, ГСМ, с/х животные (птицы, рыбы) для откорма) | Предприятия, фермеры, предприниматели, аграрного сектора, пищевой и перерабатывающей промышленности, других отраслей | Срок кредитования - до 5-ти лет. Льготный период по погашению основной суммы кредита: по кредитам до 3-х лет – до 12 месяцев с даты выдачи кредита; по кредитам свыше 3-х лет – до 24 месяцев с даты выдачи кредита Погашение основной суммы кредита ежемесячно/ежеквартально, погашение процентов ежемесячно Обеспечение (Залогодатель – Заемщик или третье лицо): - административная, производственная, торговая недвижимость, - производственное, торговое, сельскохозяйственное оборудование, - транспортные средства (автотранспорт, самоходная сельскохозяйственная техника, строительные машины и т. д.), - сельскохозяйственные животные, - товарно–материальные ценности (срок хранения не менее года, на срок до 1 года на сумму процентов по кредиту с условием последующей замены на более надежный вид обеспечения) - земельные участки - продукция будущего урожая сельскохозяйственных культур (на срок до 1 года на сумму процентов по кредиту с условием последующей замены на более надежный вид обеспечения); - имущество, приобретаемое в будущем (доля в структуре обеспечения не может быть более 50%, за исключением отдельных программ, утвержденных Банком) Страхование обеспечения обязательно В общей сумме кредита первоначальные оборотные средства могут составлять для: - первичных сельхозтоваропроизводителей – до 20%; - предприятий переработки и прочих отраслей – до 10%. Обязательно наличие подробного бизнес-плана проекта с расчетом и обоснованием капитальных вложений, текущих расходов, цен на закупаемое сырье, себестоимости продукции, калькуляции себестоимости, объемов производимой продукции, цен на реализуемую продукцию, доходов, сроков окупаемости проекта и возврата кредита, маркетинга и анализа рынка сырья и производимой продукции. В соответствии с бизнес-планом: 1) срок окупаемости проекта не должен превышать срок возврата кредита 2) чистая приведенная стоимость не менее 50% от суммы кредита 3) внутренняя норма доходности не ниже процентной ставки по кредиту 4) коэффициент покрытия ссудной задолженности не менее 1,2 в каждом интервале планирования 5) положительный денежный поток | ||||||||||||||||||
Проектное финансирование - действующей выручки, прибыли и денежных средств Заемщика не достаточно для возврата запрашиваемого кредита и выполнения ранее принятых обязательств - на строительство, реконструкцию, модернизацию животноводческих комплексов (ферм) Примечание: техника и оборудование отечественного производства - на строительство, реконструкцию, модернизацию прочих объектов | Сельскохозяйственные товаропроизводители, предприятия и организации (включая фермерские хозяйства), относящиеся к АПК Юридические лица и индивидуальные предприниматели независимо от вида деятельности | Срок кредитования - до 8-ти лет - на строительство, реконструкцию, модернизацию животноводческих комплексов (ферм) - до 5 лет - на строительство, реконструкцию, модернизацию прочих объектов Льготный период по погашению основной суммы кредита - до 24 месяцев с даты выдачи кредита (в зависимости от срока окупаемости проекта); Погашение основной суммы кредита ежемесячно/ежеквартально, погашение процентов ежемесячно. Основные условия проектного финансирования - сумма кредита – не более 75% от стоимости проекта - собственные вложения – не менее 25% от стоимости проекта (денежный вклад; имущественный вклад подлежит согласованию с Головным Банком). До момента начала кредитования заемщику необходимо обеспечить вложение не менее 10% денежных средств. - наличие подробного бизнес-плана проекта с расчетом и обоснованием капитальных вложений, текущих расходов, цен на закупаемое сырье, себестоимости продукции, калькуляции себестоимости, объемов производимой продукции, цен на реализуемую продукцию, доходов, сроков окупаемости проекта и возврата кредита, маркетинга и анализа рынка сырья и производимой продукции - в соответствии с бизнес-планом: 1) срок окупаемости проекта не должен превышать срок возврата кредита 2) чистая приведенная стоимость не менее 50% от суммы кредита 3) внутренняя норма доходности не ниже процентной ставки по кредиту 4) коэффициент покрытия ссудной задолженности не менее 1,2 в каждом интервале планирования 5) положительный денежный поток - наличие поручителя по кредиту, отвечающего нормативным требованиям Банка, финансовое состояние которого позволяет погашать кредит (основную сумму, проценты, комиссии) до получения Заемщиком достаточных для этих целей доходов. - кредитование строительно-монтажных работ допускается при наличии у Заемщика проектно-сметной документации, которая должна быть разработана организацией, имеющей соответствующую лицензию на проектирование. - Подрядчик или Заемщик (при выполнении работ хозспособом) должны иметь соответствующие лицензии на выполнение строительно-монтажных работ - формирование графиков выборки кредитных средств и графики выполнения СМР, согласованные заемщиком, подрядчиком и Банком. - при строительстве - подтверждение осуществление землеотвода и закрепление земельного участка под объектом строительства (право собственности / право аренды на срок, превышающий срок возврата кредита не менее чем на 6 мес., зарегистрированные УФРС) - разрешение на строительство (при осуществлении строительства) - при реконструкции - подтверждение права собственности на объект реконструкции. Пояснения: Стоимость проекта (инвестиционные вложения) включает все ключевые направления расходов, необходимые для запуска проекта, например: - строительно-монтажные работы - приобретение оборудования - приобретение животных, - закупка с/х техники, оборудования и т. д. - первоначальные оборотные средства (не более 20% от суммы кредита) Обеспечение (Залогодатель – Заемщик или третье лицо): - административная, производственная, торговая недвижимость, - производственное, торговое, сельскохозяйственное оборудование, - транспортные средства (автотранспорт, самоходная сельскохозяйственная техника, строительные машины и т. д.), - сельскохозяйственные животные, - товарно–материальные ценности (срок хранения не менее года, на срок до 1 года на сумму процентов по кредиту с условием последующей замены на более надежный вид обеспечения) - земельные участки - продукция будущего урожая сельскохозяйственных культур (на срок до 1 года на сумму процентов по кредиту с условием последующей замены на более надежный вид обеспечения); - имущество, приобретаемое в будущем (доля в структуре обеспечения не может быть более 50%, за исключением отдельных программ, утвержденных Банком) - объекты незавершенного строительства, строительство которых осуществляется за счет кредитных средств – принимается только после оформления на них свидетельства о государственной регистрации права собственности. Принимается в залог исходя из объема вложенных в строительство средств, подтвержденных документами. По окончании строительства в залог принимается построенный объект. Залогодателем является заемщик. При формировании бизнес плана и рассмотрении проекта проводится оценка суммы требуемого обеспечения в целом на весь проект. Определяется структура обеспечение и его предоставление по траншам с указанием графиков ввода залога, его наличия и достаточности на всех стадиях реализации проекта. Выдача кредитных средств производится по мере ввода обеспечения. Страхование обеспечения обязательно. |
Основные программы кредитования Пензенского РФ (кроме целевых)
НЕ нашли? Не то? Что вы ищете?
