Стенограмма ежемесячного обучающего семинара
«О работе государственных органов власти по вопросу
предотвращения деятельности «финансовых» пирамид на территории Краснодарского края»
28 апреля 2009 г. в Администрации края прошел очередной обучающий семинар «О работе государственных органов власти по вопросу предотвращения деятельности «финансовых» пирамид на территории Краснодарского края».
Семинар вела начальник управления по фондовому рынку департамента по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края Татьяна Суржикова. Открывая семинар, Татьяна Суржикова рассказала о том, как маскируются современные финансовые пирамиды, какими признаками они обладают.
В работе семинара принял участие руководитель Краснодарского регионального общественно-государственного компенсационного фонда по защите прав вкладчиков и акционеров Игорь Лясковский, который рассказал об основных направлениях деятельности Краснодарского регионального общественно-государственного компенсационного фонда по защите прав вкладчиков и акционеров.
Затем слово было предоставлено специалисту ОБЭП ГУВД по Краснодарскому краю, который охарактеризовал работу правоохранительных органов по защите населения Кубани от финансовых мошенников.
Выступление представителя Главного управления Центрального банка РФ по Краснодарскому краю было посвящено страхованию вкладов в коммерческих банках, а представитель департамента по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края рассказал о ходе мероприятий, проводимых департаментом по пресечению деятельности финансовых пирамид на территории края.
Губернатор Краснодарского края приоритетной задачей администрации края считает укрепление краевой экономики и рост личных доходов жителей Кубани. В крае постепенно формируется новая финансовая культура населения. Она определяет новое отношение к деньгам, создает новые модели обращения со сбережениями и новые мотивы планирования личного бюджета гражданина.
Именно на росте инвестиционного интереса переживают второе рождение «финансовые пирамиды», на которых в 90 годах жители края потеряли свои деньги. Достаточно сказать, что в период с 1991 года в России «рухнули» 518 «финансовых пирамид». Возбуждены уголовные дела по 653 случаям, в отношении 423 организаций открыто исполнительное производство.
Только за 2008 год на территории Российской Федерации выявлена и пресечена деятельность 28 организаций – «финансовых пирамид». Более 400 тысяч россиян пострадало от их деятельности. Сумма средств, похищенных у граждан, оценивается свыше 40 миллиардов рублей.
По провизорной оценке в период годов численность жителей Кубани, пострадавших от деятельности указанных компаний, превышает 8500 человек. На территории Краснодарского края выявлена деятельность 21 организации, обладающей признаками «финансовых пирамид». Возбуждены дела об административном правонарушении в отношении руководителей 9 организаций, возбуждены уголовные дела – по 11 организациям.
Наиболее остро стоит вопрос пресечения деятельности таких организаций в настоящее время, когда круг инструментов, привлекательных для инвестирования личных сбережений граждан, сузился. Доверие населения к традиционным объектам инвестирования – банкам, управляющим компаниям, негосударственным пенсионным фондам уменьшается. Проценты по депозитам не превышают потери от инфляционных процессов. Население, пытаясь сберечь свои накопления, пытается разместить свои средства под высокие проценты. Большинство граждан в силу низкой финансовой грамотности не понимают, что получение высокой прибыли несет высокую вероятность убытков и высокий риск невозврата вложенных средств и вкладывают деньги в организации с сомнительной финансовой репутацией.
На территории края действует несколько видов компаний, привлекающих средства граждан под необоснованно высокие проценты. Эти организации не имеют лицензий, у них отсутствует специализированный контрольный орган, эти организации не соблюдают требований по раскрытию информации о своей деятельности.
Современные мошенники организуют:
• клубы;
• инвестиционные компании (религиозные секты, благотворительные фонды);
• торговые компании.
Нынешних жуликов можно встретить как на людных улицах, так и в шикарных апартаментах. Мошенники применяют технологии нейролингвистического программирования (НЛП). Музыка, звучащая на собраниях, содержит встроенные наборы слов, дурманившие присутствующих.
Девушка просит вас уделить ей несколько минут и ответить на пару совершенно безобидных вопросов, а в конце разговора просит телефон. Предлог благовидный: это необходимо для подтверждения выполненной работы. Работодатель может выборочно обзвонить опрошенных, с целью удостовериться в том, что данные подлинные, а не вымышленные. Почему не помочь? Через несколько дней раздается звонок и радостный голос сообщает, что вы поймали за хвост удачу! Надо лишь прийти на презентацию фирмы и получить свои ключи от квартиры, машины или дачи. В указанный день и час в большом зале клуба или учреждения собираются сотни человек, клюнувших на предложение. На деле оказывается, что приз пока не доставили/не доделали/банк задержал оплату, а замечательную работу получить можно.
После многочасовой презентации и обещаний потрясающих перспектив производитель предлагает продавать их «уникальную» продукцию напрямую, без дополнительных вложений в торговые точки и рекламу, что в будущем принесет много прибыли. Надо лишь стать дистрибьютором, то есть оплатить вступительный взнос и приобретать в месяц определенное количество пищевых добавок или волшебных лекарств, исцеляющих от всех болезней. Это даст право продавать продукт и дистрибьюторскую схему другим, и так далее. В конце концов, неудавшийся торговец остается в лучшем случае с большим количеством никому не нужной продукции, а в худшем еще и с долгами.
Проблематичность работы по предотвращению их сомнительной деятельности заключается в том, что «финансовые пирамиды» до определенного времени маскируются под законопослушные, добропорядочные организации.
Чтобы не попасть в сети финансовой пирамиды, обратите внимание на наличие лицензии, устав и баланс компании. По закону, эту информацию любая компания должна предоставлять по первому запросу. Прочитайте внимательно договор, который вам предлагают подписать. А лучше проконсультируйтесь со специалистом, Ведь в финансовых пирамидах работают юристы, способные скрыть под профессиональными формулировками истинные намерения компании.
Проанализируйте информацию, которую вам предлагают. Компании с хорошей репутацией, как правило, входят в профессиональные ассоциации - в НАУФОР, либо в Национальную фондовую организацию. Они получают награды от этих ассоциаций и занимают определенные места в различных рейтингах. (Кстати, как правило, в рейтинг не включают компании, работающие менее года).
Если вы все-таки решили самостоятельно инвестировать свои накопления, воспользуйтесь следующими рекомендациями.
Предмет договора. Что вам предлагают - взять у вас деньги в доверительное управление, или в займ, а может быть еще что-то. Все легальные управляющие инвестиционные компании заключают договоры на доверительное управление деньгами клиента или же на управление по доверенности. Если вам предлагают по договору отдать свои деньги кому-то просто в долг, будьте осторожны! Если же вам предлагают отдать свои деньги в доверительное управление, обратите внимание на второй пункт.
Наличие лицензии на привлечение средств в доверительное управление. Оказывать услугу доверительного управления на рынке ценных бумаг имеют право только организации - профессиональные участники рынка ценных бумаг, получившие лицензию ФСФР (в России) или соответствующих органов контроля за рубежом (SEC в США). Если такой лицензии нет, значит компания не является законопослушной. И, следовательно, она точно также в нарушение закона может не вернуть вам ваши деньги - нечистоплотные компании нечистоплотны во всем.
Наличие гарантий на получение дохода или просто на сохранение капитала. Если в договоре доверительного управления клиенту гарантируется получение дохода, значит, компания не имеет лицензии, т. к. в соответствии с законодательствами большинства стран управляющие компании не могут давать никаких гарантий своим клиентам. Если речь идет о больших гарантиях (более 15% годовых) эту компанию смело можно относить в разряд мошеннических.
Место регистрации компании. Если компания зарегистрирована на неизвестных островах, это уже причина для беспокойства. Хотя по одной этой причине нельзя судить окончательно о компании, т. к. многие известные компании открывают свои подразделения в оффшорах, чтобы уменьшить налоги.
Узнайте о прошлом компании и об ее учредителях. Сколько лет компания работает на рынке? Какую доходность она показала в прошлом? Кто является учредителями этой компании? Все эти вопросы должны для вас быть полностью раскрыты. Мы не рекомендуем работать с компаниями, которые были зарегистрированы менее трех лет назад и не имеют пока никакой истории.
Наименее рисковыми и менее доходными являются банковские вклады. Вклады во всех крупных банках застрахованы государством.
Целями системы страхования, установленными в ст.1 Закона о страховании вкладов являются защита прав и законных интересов вкладчиков банков, укрепление доверия к банковской системе и стимулирование привлечения сбережений населения в банковскую систему Российской Федерации.
Участниками системы страхования вкладов являются:
1) вкладчики,
2) банки, внесенные в установленном порядке в реестр банков-участников системы,
3) Агентство по страхованию вкладов,
4) Банк России
С 1 октября 2008 года сумма страхового возмещения повышена до 700 тысяч рублей включительно. Сейчас по уровню защиты мы вышли на европейский стандарт, Евросоюз рекомендует размер страхового возмещения на уровне 20 тыс. евро.
Агентство по страхованию вкладов существует с 2004 г. Миссия агентства заключается в защите прав и законных интересов вкладчиков. И для этого государство предоставило необходимые полномочия и инструментарий.
Безусловно, история "МММ" и других пирамид не прошла бесследно. Многие вкладчики (можно даже говорить о подавляющем большинстве) понимают, что на самом деле прибыль подобным компаниям приносят не сверхдоходные активы, а формируется за счет денег новых членов. Очевидно, что желание "сорвать банк" и вовремя покинуть пирамиду сильнее благоразумия. Исключительно все надеются на то, что они окажутся наверху и не "потонут" вместе с остальными. Однако только "верхушка" всегда остается при своих, а десятки тысяч вкладчиков теряют всё. Именно поэтому компании такого рода и назвали "пирамидами".
Департаментом по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края организована работа по предотвращению деятельности организаций, которые на незаконных основаниях привлекают средства населения. На территории края действует рабочая группа, в которую вошли представители РО ФСФР России в Прикубанском регионе, УФАС России по Краснодарскому краю, ГУВД Краснодарского края, Прокуратуры Краснодарского края, ГУЦБ РФ по Краснодарскому краю, УФНС России по Краснодарскому краю, Роспотребнадзора, Краснодарского регионального общественно-государственного компенсационного фонда по защите прав вкладчиков и акционеров.
В департаменте по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края действует телефон «горячей» линии, по которому за последний год приняты сотни обращений граждан по вопросам деятельности «финансовых» пирамид. Также подготовлены законодательные инициативы в части оформления договоров займа и лицензирования отдельных видов деятельности финансовых компаний.
Прежде чем расстаться со своими накоплениями внимательно проанализируйте всю имеющуюся в вашем распоряжении информацию, посоветуйтесь с компетентными специалистами или позвоните в департамент по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края по телефонам «горячей линии»: (8, , . Специалисты департаменты дадут исчерпывающие ответы на все интересующие вас вопросы.
