Ипотечные кредиты на приобретение строящегося жилья.
Программа «Ипотека с государственной поддержкой. Строящееся жилье»
Ø Процентные ставки на объекты, соответствующие стандартным условиям «Ипотека с государственной поддержкой»: 11% (на титульный период) и 11,5% (на инвестиционный период). (Оптимист и Ориенталь)
Ø Процентные ставки на объекты, не соответствующие стандартным условиям программы «Ипотека с государственной поддержкой»: 11,5% (на титульный период) и 12% (на инвестиционный период). (Соло; Костромской 10; Новомосковский корпуса 1,2 и3; КИМа, 1; Суоми)
Размер кредита: Санкт-Петербург от 900 000 руб. до 8 000 000 руб. На территории РФ до 3 000 000 руб. | |
Сроки кредитования: до 30 лет Максимальный возраст Заемщика на момент погашения: мужчины - 60 лет женщины - 55 лет | |
Первоначальный взнос 20% и более от стоимости объекта. | |
Досрочное погашение: | Ø Мораторий на досрочное погашение отсутствует. Ø Нет минимальной суммы досрочного погашения. |
Комиссия за выдачу кредита: | Ø Комиссия за оформление и выдачу кредита отсутствует. |
Необходимые документы Заемщика/Поручителя-участника (копии и подлинники): |
Ø анкета-заявление на получение ипотечного кредита; |
Ø паспортов (копии всех страниц, включая пустые); |
Ø Один из перечисленных документов: копия водительского удостоверения; копия Военного билета –для лиц не достигших 27 лет обязательна!; копия Свидетельства о постановке на учет в налоговом органе физ. лица (ИНН); копия Страхового свидетельства государственного пенсионного страхования; |
Ø копии документов об образовании (аттестаты, дипломы и т. п); сертификаты/удостоверения/свидетельства о прохождении курсов повышения квалификации. |
Ø свидетельства о заключении/расторжении брака; |
Ø свидетельство(а) о рождении ребенка (детей); |
Ø копия трудовых книжек, заверенных работодателем. На ксерокопии после последней записи ставится текущая дата и фраза «Работает по настоящее время». Ø если работа по совместительству: копия трудового договора, заверенная работодателем. На ксерокопии после последней записи ставится текущая дата и фраза «Работает по настоящее время». |
Ø Один из документов, подтверждающих размер дохода по основному месту работы за последние 12 месяцев (или за фактически отработанное время при условии работы на последнем месте менее 12 месяцев):справка по форме Банка или справка по форме 2-НДФЛ (2-НДФЛ обязательно предоставляется Заемщиком, который подает заявку в Санкт-Петербурге, но работает и проживает в другом городе); Ø справка с места работы за подписью уполномоченных лиц (главного бухгалтера и руководителя) и печатью организации (а также указанием всех реквизитов организации – Полное наименование организации, адрес, телефон, ИНН, ОРГН), в тексте которой обязательно должна присутствовать формулировка: «Доход за вычетом удержаний составил:» доход следует указать помесячно; Ø В случае, если в штатном расписании должность главного бухгалтера отсутствует, в справке ставятся две подписи и дополнительно предоставляется заверенная организацией копия приказа о возложении обязанностей главного бухгалтера. |
Ø документы, подтверждающие наличие в собственности объектов недвижимости (Свидетельство о праве собственности, Договор, на основании которого была приобретена эта недвижимость), автомобилей (ПТС, Свидетельство о регистрации транспортного средства); |
Ø документы, подтверждающие размер текущих обязательств по кредитному договору/договору поручительства; справка из Банка, подтверждающая исполнение обязательств ежемесячно и в полном объеме, копия кредитного договора/договора поручительства и график погашения. |
Ø документы по кредитной истории; справка из Банка, подтверждающая исполнение обязательств в полном объеме с указанием качества погашения. |
Ø Заемщики, являющиеся аффилированными лицами юридического лица (директор, генеральный директор, финансовый директор, президент, управляющий и пр., главный бухгалтер), дополнительно предоставляют: Ø Копию выписку из ЕГРЮЛ заверенную работадателем. |
Необходимые документы Поручителя (копии и подлинники): |
Ø анкета-заявление на получение ипотечного кредита; |
Ø паспорт (все страницы, включая пустые); |
Ø копия трудовой книжки, заверенной работодателем; на ксерокопии после последней записи ставится текущая дата и фраза «Работает по настоящее время»; |
Ø копия Документа об образовании (диплом, аттестат и т. п.); |
Ø копия Свидетельства о постановке на учет в налоговом органе физ. лица (ИНН). |
Требования к приобретаемой недвижимости: |
- Строительство объекта не приостановлено, не «заморожено» и в нем продолжаются общестроительные работы. |
Дополнительное обеспечение: залог недвижимости при покупке квартиры по инвестиционному договору или предварительному договору купли-продажи; при покупке квартиры по договору участия в долевом строительстве либо залог недвижимости, либо поручительство третьих физических лиц. |
страхование: - риска утраты или повреждения приобретаемого жилья (обязательно); - жизни и потери трудоспособности (опция); - риска утраты права собственности владельца квартиры (опция). При отсутствии страхования риска потери трудоспособности и жизни, а также риска утраты права собственности – надбавка к процентной ставке составляет 3% |
Оценка объекта производится Банком в следующих случаях:
- Если объект относится к рынку готового жилья (находится в собственности у Застройщика);
- Если Заемщик заключает с Застройщиком ПДКП (предварительный договор купли-продажи);
- Если Заемщик приобретает объект с помощью переуступки от физического лица;
- Если стоимость приобретаемого объекта свыше 8 000 000 рублей.
Ипотечные кредиты на приобретение строящегося жилья.
Программа «Ипотека. Строящееся жилье».
Размер кредита: от 900 000 руб. до 75 000 000 руб. | |
Сроки кредитования: От 1 года до 50 лет Максимальный возраст на момент погашения кредита: мужчины - 60 лет Женщины- 55 лет | |
Ø Не более 80% от стоимости приобретаемой недвижимости при приобретении квартиры по инвестиционному договору или предварительному договору купли-продажи. Ø Не более 80% от стоимости приобретаемой недвижимости при приобретении квартиры по договору участия в долевом строительстве (214-ФЗ). | |
Досрочное погашение: | Мораторий на досрочное погашение отсутствует. Нет минимальной суммы досрочного погашения. |
Комиссия за выдачу кредита: | Комиссия за оформление и выдачу кредита отсутствует. |
Процентная ставка – фиксированная или переменная/комбинированная зависит от желания Заемщика.
После оформления собственности процентная ставка снижается на 0,5%
1 Программа: Ипотечный кредит с фиксированной ставкой
| |||
Сроки кредитования Размер первоначального Взноса | До 7 лет | 7-15 лет | 15-50 лет |
Фиксированные процентные ставки по кредитам в рублях РФ | |||
От 40% (включительно) | 12.45% | 12.80% | 13.10% |
От 20% до 40% (включительно) | 12.70% | 13.05% | 13.35% |
От 10% до 20% (включительно)(при условии страхования финн. рисков) | 12.85% | 13.15% | 13.45% |
Фиксированные процентные ставки по кредитам в долларах США и Евро
| |||
До 50 лет | |||
От 30% и более | 9,0% |
2 Программа: Ипотечный кредит с переменной ставкой (в зависимости от СР* ЦБРФ):
*СР - Ставка Рефинансирования Центрального банка России
Первоначальные переменные процентные ставки по кредитам в рублях РФ:
Сроки кредитования Размер первоначального Взноса | До 7 лет | 7-15 лет | 15-50 лет | |
Мораторий на изменение первоначальной процентной ставки 1 год | ||||
От 40% (включительно) | 11.45% | 11.45% | 11.45% | |
От 20% до 40% (включительно) | 11.70% | 11.70% | 11.70% | |
Очередные значения переменных процентных ставок по кредитам в рублях: | ||||
Свыше 40% | СР ЦБ + 3% | СР ЦБ + 3% | СР ЦБ + 3% |
|
До 40% | СР ЦБ + 3.50% | СР ЦБ + 3.50% | СР ЦБ + 3.50% |
|
Даты планового пересмотра переменных процентных ставок по кредиту: 2 раза в год 03 апреля и 03 октября. |
3 Программа: Ипотечный кредит с Комбинированной ставкой | |||
Сроки кредитования Размер Собственных средств | До 7 лет | 7-15 лет | 15-50 лет |
Мораторий на изменение первоначальной процентной ставки 3 года | |||
От 40% (включительно) | 11.75% | 11.75% | 11.75% |
От 20% до 40% (включительно) | 12.0% | 12.0% | 12.0% |
Мораторий на изменение первоначальной процентной ставки 5 лет | |||
От 40% (включительно) | 11.95% | 11.95% | 11.95% |
От 20% до 40% (включительно) | 12.20% | 12.20% | 12.20% |
Очередные значения переменных процентных ставок по кредитам в рублях | |||
Свыше 40% | СР ЦБ + 3% | СР ЦБ + 3% | СР ЦБ + 3% |
До 40% | СР ЦБ + 3.50% | СР ЦБ + 3.50% | СР ЦБ + 3.50% |
Даты планового пересмотра переменных процентных ставок по кредиту: 2 раза в год 03 апреля и 03 октября | |||
| **Мораторий на переменной/комбинированной процентной ставки – 1 год/ 3 года или 5 лет. Срок моратория зависит от желания Заемщика. По истечении этого срока осуществляется пересмотр процентной ставки 2 раза в год: 3 апреля и 3 октября. Размер процентной ставки определяется как сумма значения ставки рефинансирования ЦБ и надбавки, которая устанавливается ВТБ 24. Размер надбавки меняется в пределах от 3–3,75% (в зависимости от размера первоначального взноса). В случае если ставка рефинансирования ЦБ осталась неизменной на плановую дату пересмотра (3 апреля/ 3 октября), установленная процентная ставка остается прежней. ***Надбавка дифференцированная и зависит от степени готовности объекта, факта сдачи объекта приемочной комиссией и схемы реализации прав требования. |
|
Требования к Заемщику: | ||
- возраст на дату обращения от 21год; - стабильный доход за последние 12 месяцев. - lля владельцев бизнеса - опыт ведения бизнеса не менее 2 лет | ||
Необходимые документы Заемщика/Поручителя-участника (копии и подлинники): | ||
Ø анкета-заявление на получение ипотечного кредита; | ||
Ø паспортов (копии всех страниц, включая пустые); | ||
Ø Один из перечисленных документов: копия водительского удостоверения; копия Военного билета –для лиц не достигших 27 лет обязательна!; копия Свидетельства о постановке на учет в налоговом органе физ. лица (ИНН); копия Страхового свидетельства государственного пенсионного страхования; | ||
Ø копии документов об образовании (аттестаты, дипломы и т. п); сертификаты/удостоверения/свидетельства о прохождении курсов повышения квалификации. | ||
Ø свидетельства о заключении/расторжении брака; | ||
Ø свидетельство(а) о рождении ребенка (детей); | ||
Ø копия трудовых книжек, заверенных работодателем. На ксерокопии после последней записи ставится текущая дата и фраза «Работает по настоящее время». Ø если работа по совместительству: копия трудового договора, заверенная работодателем. На ксерокопии после последней записи ставится текущая дата и фраза «Работает по настоящее время». | ||
Ø Один из документов, подтверждающих размер дохода по основному месту работы за последние 12 месяцев :справка по форме Банка или справка по форме 2 НДФЛ; (2-НДФЛ обязательно предоставляется Заемщиком, который подает заявку в Санкт-Петербурге, но работает и проживает в другом городе); Ø справка с места работы за подписью уполномоченных лиц (главного бухгалтера и руководителя) и печатью организации (а также указанием всех реквизитов организации – Полное наименование организации, адрес, телефон, ИНН, ОРГН), в тексте которой обязательно должна присутствовать формулировка: «Доход за вычетом удержаний составил:», доход следует указать помесячно; Ø В случае, если в штатном расписании должность главного бухгалтера отсутствует, в справке ставятся две подписи и дополнительно предоставляется заверенная организацией копия приказа о возложении обязанностей главного бухгалтера. | ||
Ø документы, подтверждающие наличие в собственности объектов недвижимости (Свидетельство о праве собственности, Договор, на основании которого была приобретена эта недвижимость), автомобилей (ПТС, Свидетельство о регистрации транспортного средства); | ||
Ø документы, подтверждающие размер текущих обязательств по кредитному договору/договору поручительства; справка из Банка, подтверждающая исполнение обязательств ежемесячно и в полном объеме, копия кредитного договора/договора поручительства и график погашения. | ||
Ø документы по кредитной истории; справка из Банка, подтверждающая исполнение обязательств в полном объеме с указанием качества погашения. | ||
Ø Заемщики, являющиеся аффилированными лицами юридического лица (директор, генеральный директор, финансовый директор, президент, управляющий и пр., главный бухгалтер), дополнительно предоставляют: Ø Копию выписку из ЕГРЮЛ заверенную работадателем. | ||
Необходимые документы Поручителя (копии и подлинники): | ||
Ø анкета-заявление на получение ипотечного кредита; | ||
Ø паспорт (все страницы, включая пустые); | ||
Ø копия трудовой книжки, заверенной работодателем; на ксерокопии после последней записи ставится текущая дата и фраза «Работает по настоящее время»; | ||
Ø копия Документа об образовании (диплом, аттестат и т. п.); | ||
Ø копия Свидетельства о постановке на учет в налоговом органе физ. лица (ИНН). | ||
Требования к приобретаемой недвижимости: | ||
- Строительство объекта не приостановлено, не «заморожено» и в нем продолжаются общестроительные работы. | ||
Дополнительное обеспечение: залог недвижимости при покупке квартиры по инвестиционному договору или предварительному договору купли-продажи; при покупке квартиры по договору участия в долевом строительстве либо залог недвижимости, либо поручительство третьих физических лиц. |
страхование: - риска утраты или повреждения приобретаемого жилья (обязательно); - жизни и потери трудоспособности (опция); - риска утраты права собственности владельца квартиры (опция). При отсутствии страхования риска потери трудоспособности и жизни, а также риска утраты права собственности – надбавка к процентной ставке составляет 3% |
В рамках программы «Победа над формальностями» расчет процентных ставок в рублях РФ, долларах США и евро происходит путем применения надбавки в размере 0,5% годовых по всем валютам к процентным ставкам по соответствующему ипотечному продукту (программе). Данное изменение применяется также к кредитам в рамках программы «Ипотека с государственной поддержкой».
Оценка объекта производится Банком в следующих случаях:
- Если, приобретаемый объект находится не в лимите;
- Если объект приобретается в рамках программы «Победа над формальностями»;
- Если Заемщик заключает с Застройщиком ПДКП (предварительный договор купли-продажи);
- Если Заемщик приобретает объект с помощью переуступки от физического лица/юридического лица;
- Если стоимость приобретаемого объекта свыше 8 000 000 рублей.
