Учебно-методический комплекс по дисциплине «Страховое право» (стр. 3 )

Вопросы: Соответствуют ли требования, выдвинутые заказчиком в ходе переговоров, Российскому страховому законодательству?

Дайте квалификацию договору, который должен быть заключен со страховым брокером.

Каким образом должна быть выстроена структура договоров для наиболее полного обеспечения страховой защиты строительно-монтажных рисков и учета пожеланий иностранного заказчика?

Тема семинара № 2: «Государственное регулирование страховой деятельности и ее организация»

1. Государственное регулирование страховой деятельности: понятие и направления.

2. Прямое участие государства в становлении страховой защиты имущественных интересов.

3. Государственный надзор за страховой деятельностью. Система государственного надзора за страховой деятельностью. Федеральный орган исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью: понятие, функции, права. Территориальные органы страхового надзора: понятие, функции, права.

4. Пресечение монополистической деятельности и недобросовестной конкуренции на страховом рынке.

5. Лицензирование и налогообложение страховой деятельности.

Задача 1.

 По договору страхования имущества страхователем –   было застраховано помещение магазина, в том числе и на случай пожара. В магазине произошел пожар, причинивший ущерб, возмещение которого является предметом иска. Страхователь обратился к страховщику с просьбой выплатить страховое возмещение.

Страховщик - сослался на то, что в договоре было предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку и содержалось условие, в соответствии с которым при просрочке внесения страхователем очередного страхового взноса страховщик освобождается от обязанности выплачивать страховое возмещение, а договор считается прекратившимся.

Страхователь не внес в срок очередной взнос в размере 1000 рублей. Пожар произошел на следующий день после наступления срока уплаты взноса.

В соответствии с условиями договора страхования договор может быть прекращен при неуплате очередного взноса. Причем договором предоставлялось страховщику право в предусмотренном договором случае односторонне отказаться от исполнения договора (выплаты страхового возмещения). Однако таким правом страховщик не воспользовался: о его намерении отказаться от исполнения договора вследствие нарушения, допущенного страхователем, последний не был извещен, на что обратил внимание страхователь.

Вопросы:

Какие права и обязанности возникают у сторон по договору страхования имущества?

Вправе ли в данной ситуации страхователь требовать выплаты страхового возмещения в связи с наступлением страхового случая?

Задача 2. Баржа, принадлежащая морскому пароходству, была зафрахтована для перевозки груза, застрахованного продавцом-перевозчиком на условиях ФОБ Правила акционерного страхового общества «Ингосстрах». Перевозившийся на барже груз входил в число застрахованных по генеральному полису, но страхователь потребовал выдачи на данный груз полиса на предъявителя для выгодоприобретателя. Страховщик отказал страхователю в выдаче такого полиса, так как страхование «за счет кого следует» невозможно при именном генеральном полисе, и выдал страхователю именной страховой полис на данный груз.

Во время следования в пункт назначения в результате сильного шторма баржа была разбита, при этом часть застрахованного груза погибла полностью, а другая часть (21 бочка с соевым маслом) была выброшена волнами на берег. Перевозчиком эта часть груза была собрана и размещена за приливной полосой. Однако затем, несмотря на принятые меры, накатом штормовой волны 14 бочек из числа собранных были смыты с берега и унесены в море.

На требования покупателя груза о выплате страхового возмещения страховщик ответил отказом. Страховщик соглашался произвести страховую выплату только страхователю и за исключением страхового возмещения за 14 бочек, ссылаясь на то, что их гибель явилась результатом непринятия страхователем всех возможных мер к их сохранению, таких, как перевозка спасенного груза вертолетом в безопасное место. Имея специальное соглашение, стороны передали спор на разрешение Морской арбитражной комиссии.

Задача 3. Гражданин Иванов обратился в страховую организацию «Кондор» в Санкт-Петербурге, где он проживал и на его имя, как собственника, был зарегистрирован автомобиль марки «Мерседес», с заявлением о заключении договора страхования автомобиля (каско) на случай повреждения, уничтожения, угона.

Указанный автомобиль был приобретен Ивановым за два года до момента заключения данного страхового договора в Германии (на момент купли-продажи срок его эксплуатации составлял 2 года, при этом данная базовая модель была подвергнута тюнингу известной западноевропейской компанией). При заключении договора Иванов в ответ на письменный запрос страховщика сообщил, что ранее договоров страхования «каско» на указанное транспорное средство не заключал и соответственно страховые выплаты не получал. Поскольку в ходе тюнинга автомобиль был существенно изменен, то у страхового агента возникли определенные проблемы с определением стоимости автомобиля и он принял цену, указанную страхователем Ивановым — 60 тысяч долларов. Стороны заключили договор страхования. Следует отметить, что на автомобиле было установлено две системы охранной сигнализации. Через два месяца автомобиль был угнан с платной парковки на площади Льва Толстого, и страхователь предъявил претензию о страховой выплате.

В ходе проверки обстоятельств наступления страхового случая страховой организацией было установлено:

- Стоимость застрахованного автомобиля «Мерседес» по данным таможни при ввозе его на территорию России состаляла 20 тыс. долларов (данные из договора купли-продажи Ивановым автомобиля в Германии).

- Вопреки заявлению Иванова, сделанному им при заключении договора страхования, оказалось, что автомобиль страховался Ивановым на условиях «каско» каждый год (2 раза) в разных страховых организациях и оба раза им предъявлялись требования о страховых выплатах с связи с повреждением автомобиля неустановленными лицами.

Страховая компания отказала Иванову в выплате. Иванов подал исковое заявление в суд.

Вопросы:

1) Обоснуйте правовую позицию каждой из сторон.

2) Каковы правовые последствия недостоверных сведений, сообщенных страхователем об обстоятельствах, имеющих значение для определения страхового риска?

3) Повлияет ли на размер страховой выплаты экспертиза оценки автомобиля произведенная после его угона? (оценен в 180 тыс. долларов).

4) Какое решение должен принять суд?

Тема семинара № 3: «Источники страхового права»

3.1. Понятие и особенности источников страхового права.

3.2. Система источников страхового права (Гражданский кодекс РФ, федеральные законы, указы президента РФ, постановления правительства РФ, приказы и инструкции Департамента страхового надзора Министерства финансов РФ, правила об отдельных видах страхования Министерства финансов СССР и РФ).

3.3. Нормы международного права о страховании.

3.4. Роль судебной и арбитражной практики для страхового права.

Задача 1.

Страхователь застраховавший автомобиль от угона в свою пользу, обратился в арбитражный суд с иском к страховщику о выплате страхового возмещения в связи с наступлением страхового случая.

Возражая против иска, страховщик ссылался на то, что страхователь получил автомобиль от собственника по договору безвозмездного пользования. Риск утраты автомобиля несет его собственник. Угон автомобиля затрагивает интересы собственника, а не страхователя, поэтому последний не мог страховать автомобиль от угона в свою пользу. Договор страхования недействителен (пункт 2 статьи 930 Гражданского кодекса РФ).

По мнению страховщика, убытки страхователя обусловлены тем, что по договору ссуды он несет ответственность за утрату или повреждение полученного имущества. Такие убытки не подлежат возмещению по договору страхования имущества, так как в соответствии со статьями 929, 932 Гражданского кодекса РФ интерес, связанный с возможной ответственностью страхователя за нарушение договора (риск ответственности по договору), страхуется по договору страхования риска гражданской ответственности. Собственные убытки страхователя, возникшие вследствие невозможности использовать имущество по назначению, могли быть возмещены при наличии договора страхования предпринимательского риска.

 

Вопросы:

Может ли договор страхования имущества быть заключен в пользу лица, имеющего в сохранении этого имущества интерес, основанный на договоре безвозмездного пользования имуществом?

Заинтересован ли ссудополучатель в сохранности автомобиля для последующего возврата? В чем состоит такой интерес?

Подлежат ли требования страхователя удовлетворению?

Задача 2.

Лесовоз и перевозимый на нем груз были застрахованы в страховой компании «Инфост» на страховую сумму 900 млн. рублей страхователем АО «Средуралстрой». Страховщик передал страховой компании «Ингосстрах» в факультативное перестрахование интерес в страховой выплате в сумме 550 млн. рублей. Договор страхования был заключен на 4 месяца (до 1 сентября текущего года). Эта же дата была указана как момент окончания договора перестрахования.

В результате повреждения льдом лесовоза и груза последние утратили стоимость на сумму 540 млн. руб. Страховщик признал наступивший случай страховым, так как повреждение груза льдом было предусмотрено в качестве одного из страховых рисков по этому договору, и сообщил об этом перестраховщику. Страховой случай произошел 25 августа, а все необходимые для страховой выплаты документы страховщик получил лишь 1 сентября. Произведя выплату страхового возмещения 5 сентября, страховщик обратился к «Ингосстраху» за получением выплаты по перестраховочному договору, но перестраховщик заявил, что в связи с тем, что страховое возмещение было выплачено после истечения срока договора перестрахования, основания для выплаты по перестраховочному договору не имеется. Страховщик обратился с исковым требованием в арбитражный суд.

Задача 3. Предприниматель Петров заключил с коммерческим банком договор банковского кредитования в размере 50 миллионов рублей. Исполнения должником данного договора обеспечивалось:

- ипотекой жилого дома и земельного участка, стоимостью 50 миллионов рублей, находящегося в поселке Барвиха Московской области;

- договором личного страхования от несчастного случая, в том числе на случай смерти. Страховая сумма - 50 миллионов рублей, выгодоприобретателем по которому был указан коммерческий банк, предоставивший кредит.

По истечении половины срока действия договора банковского кредита, надлежащим образом исполнявшимся должником, предприниматель Иванов умер в результате несчастного случая. Жена и несовершеннолетний ребенок не могли погасить оставшиеся невозвращенными банку 25 миллионов рублей.

В связи с этим коммерческий банк:

- предъявил страховой компании полис и в качестве выгодоприобретателя получил 50 миллионов рублей страховой суммы.

- обратил взыскание на жилой дом и земельный участок, являвшиеся предметом ипотеки.

Вдова Иванова обратилась в суд с иском о защите своих прав и прав несовершеннолетнего сына Иванова к коммерческому банку.

Дайте обоснование правовых позиций сторон по данному делу, подготовив следующие документы:

- Исковое заявление от имени Ивановой в суд;

- Отзыв на иск коммерческого банка;

- Решение суда по данному делу.

Тема семинара № 4 «Система обязательств по страхованию»

1. Формы страхования.

2. Обязательное страхование. Признаки обязательного страхования. Обязательное государственное страхование.

3. Добровольное страхование. Признаки добровольного страхования.

4. Виды (отрасли) страхования: имущественное страхование, личное страхование, страхование гражданской ответственности.

5. Сострахование, двойное страхование и перестрахование (активное и пассивное перестрахование, пропорциональное и непропорциональное перестрахование, перестрахование и ретроцессия).

Задача 1. 

Страховое акционерное общество «Миранда» заключало договоры страхования на случай потери работы на очень выгодных условиях. Когда к нему обращался потенциальный страхователь, ему предлагалось заполнить заявление и уплатить в кассу страховой взнос, а затем выдавался страховой полис, в котором было сказано, что страховой риск определяется в соответствующих Правилах страхования. Сами Правила страхования страхователям не предоставлялись. Гражданин Синицин, заключив таким образом, договор страхования, потерял работу. Когда он обратился к страховщику за выплатой, в ней было отказано по мотиву отсутствия страхового случая. В соответствии с Правилами страхования выплата производилась только в случае потери работы по причине ликвидации предприятия-банкрота. Считая отказ в страховой выплате неверным, Синицын обратился с иском в суд. В судебном заседании страховщиком были представлены Правила страхования, депонированные в ФСФР, которые действительно ограничивали случаи выплаты только ликвидацией работодателя-банкрота.

Решите дело. Изменится ли решение, если правила страхования были вывешены для всеобщего ознакомления в офисе страховщика?

Задача 2.

Темнов, будучи владельцем автомобиля, заключил договор страхования гражданской ответственности, в котором страховщик принимал на себя обязанность произвести страховую выплату в любом случае, в том числе при наличии вины страхователя в наступлении страхового случая. Считая такой договор страхования недействительным, прокурор обратился с иском в суд.

Какая аргументация может быть выдвинута прокурором в обосновании своей позиции? Каковы последствия признания договора страхования недействительным? Изменится ли Ваше решение, если договором страхования будет предусмотрено, что страховая выплата производится только при наличии неосторожности страхователя, повлекшей наступление страхового случая?

Задача 3.Между САО «Ингосстрах» и Дальневосточным пароходством был заключен договор страхования морского судна « Чайка» (каско) в том числе на случай гибели. При нахождении в проливе между Японскими островами судно получило повреждения и затонуло. В связи с гибелью судна судовладелец заявил абандон и потребовал от страховщика страховую выплату в размере страховой суммы. В ходе расследования причин страхового случая страховщик обнаружил, что судно затонуло в фарватере, мешает судоходству и административные власти требуют его поднятия. Поскольку стоимость подъема судна составляла сумму превышающую размер страховой суммы, то страховщик отказался от абандона.

Страхователь обратился в суд. Разрешите дело.

Тема семинара № 5: «Основания возникновения обязательств по страхованию»

1. Договор страхования, его содержание и виды (имущественного страхования, риска ответственности за нарушение договора, предпринимательского риска, личного страхования и иные). Договор страхования – как основание страхового правоотношения. Значение категории «существенных» условий договора страхования для определения момента его заключения. Момент вступления договора страхования в силу.

2. Форма и способы заключения договора страхования.

3. Страхование по генеральному полису. Страхование на основании программы страхования.

4. Публичность договора страхования.

5. Исковая давность.

Задача 1.

Во время следования поезда Санкт-Петербург – Мурманск неизвестными лицами было разбито несколько стекол вагона, в результате чего ряд пассажиров получил легкие увечья и ссадины, а пассажиру Федорову осколком стекла был выбит глаз. Один из пассажиров, Васильев, желая задержать хулиганов, повернул стоп-кран. Из-за внезапного торможения поезда были травмированы: пассажир Арбузов, получивший сотрясение мозга; проводник Филатова, которой дверью отсекло пальцы руки; малолетний Дима Смирнов, который сломал руку. Фролов, не имевший проездного билета погиб.

Все пострадавшие, а также наследники погибшего Фролова обратились в страховое общество с требованием о выплате возмещения. Подлежат ли эти требования удовлетворению?

Задача 2.

По договору, заключенному между банком и страховой кампанией в рекламных целях, Смирнов, лидер одного из общественных движений, был застрахован на случай поражения на выборах в городское собрание на сумму 1 млн. руб. В ходе предвыборной компании Смирнов пообещал перечислить всю сумму страхового возмещения в случае проигрыша на выборах в адрес детской больницы.

После подведения итогов выборов выяснилось, что Смирнов не избран в городское собрание. Детская больница напомнила о его предвыборном обещании, и Смирнов предъявил страховой полис к оплате. Страховая компания отказалась выплатить сумму страховки, поскольку договор страхования был расторгнут по требованию ФСФР. Смирнов предъявил иск к банку и страховой компании с требованием выплаты 1 млн. руб.
Есть ли основания для удовлетворения иска?

Тема семинара № 6 «Виды обязательств по имущественному страхованию»

1. Страхование имущества физических и юридических лиц. Классификация видов имущества. Особенности организации страхования.

2. Понятие страхования гражданской ответственности. Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств. Страхование гражданской ответственности перевозчика. Страхование гражданской ответственности предприятий – источников повышенной опасности. Страхование профессиональной ответственности.

3. Страхование предпринимательского риска.

Задача:

Генеральный директор страховой организации поручил штатному юрисконсульту изучить вопрос о возможности организации страхования сделок по купле-продаже квартир.

В качестве юрисконсульта страховой организации дайте мотивированный ответ о возможности либо невозможности организации такого вида страхования. Если это невозможно – обоснуйте ответ со ссылками на нормативно-правовые акты. Если это возможно – составьте проекты заявления страхователя и договора страхования.

Тема семинара № 7: «Особенности осуществления отдельных видов страхования»

1. Личное страхование. Страхование жизни. Страхование от несчастных случаев и болезней. Медицинское страхование.

2. Имущественное страхование. Страхование средств наземного транспорта. Страхование средств воздушного транспорта. Страхование средств водного транспорта. Страхование грузов. Страхование финансовых рисков.

3. Страхование ответственности. Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств. Страхование гражданской ответственности перевозчика. Страхование гражданской ответственности предприятий – источников повышенной опасности. Экологическое страхование. Страхование профессиональной ответственности. Страхование ответственности за неисполнение обязательств.

4. Транспортное страхование понятие, субъекты. Страховой риск. Страховой случай.

5. Страхование ценных бумаг.

6. Страхование предпринимательских рисков. Предпринимательская деятельность как вид рисковой деятельности. Объект страхования. Страхуемые имущественные интересы предпринимателя.

7. Медицинское страхование. Обязательное медицинское страхование. Добровольное медицинское страхование. Субъекты медицинского страхования. Страхователи. Страховые медицинские организации. Медицинские учреждения. Договор медицинского страхования. Права и обязанности страхователя. Права и обязанности страховой медицинской организации. Страховые взносы по обязательному медицинскому страхованию. Базовая программа обязательного медицинского страхования. Договор на предоставление лечебно-профилактической помощи (медицинских услуг). Финансовые основы медицинского страхования.

8. Страхование в зарубежных странах. Страховой рынок США, Германии и иных государств.

Задача:

Составьте проект договора страхования предпринимательского риска Брызгаловым в свою пользу. Страховщиком является коммерческая страховая компания «Юнона». Брызгалов занимается перевозкой горюче-смазочных материалов автомобильным транспортом.

Тема семинара № 8: «Социальное страхование»

1. Социальная защита населения как одна из основных целей социальной политики государства. Функции, направления развития социальной защиты населения.

2. Социальное страхование в системе социальной защиты населения. Характерные черты социального страхования. Формы социального страхования.

3. Обязательное социальное страхование: понятие, нормативно-правовое регулирование. Субъекты страхового правоотношения. Социальные страховые риски. Страховое обеспечение по отдельным видам обязательного социального страхования.

4. Обязательное государственное страхование жизни и здоровья военнослужащих и приравненных к ним лиц в системе обязательного государственного страхования.

5. Обязательное профессиональное социальное страхование.

6. Добровольное социальное страхование.

Задача:

Страховое акционерное общество «Миранда» заключало договоры страхования на случай потери работы на очень выгодных условиях. Когда к нему обращался потенциальный страхователь, ему предлагалось заполнить заявление и уплатить в кассу страховой взнос, а затем выдавался страховой полис, в котором было сказано, что страховой риск определяется в соответствующих Правилах страхования. Сами Правила страхования страхователям не предоставлялись. Гражданин Синицин, заключив таким образом, договор страхования, потерял работу. Когда он обратился к страховщику за выплатой, в ней было отказано по мотиву отсутствия страхового случая. В соответствии с Правилами страхования выплата производилась только в случае потери работы по причине ликвидации предприятия-банкрота. Считая отказ в страховой выплате неверным, Синицын обратился с иском в суд. В судебном заседании страховщиком были представлены Правила страхования, депонированные в Департаменте страхового надзора МФ РФ, которые действительно ограничивали случаи выплаты только ликвидацией работодателя-банкрота.

Решите дело. Изменится ли решение, если правила страхования были вывешены для всеобщего ознакомления в офисе страховщика?

Рекомендуемая литература к семинарским занятиям указана в разделе V настоящей программы, также на современном этапе для качественной подготовки к семинарским занятиям необходимо пользоваться компьютерными справочными правовыми базами: «Кодекс», «Консультант Плюс», «Гарант Максимум и иными (основная версия и последующие обновления).

Учебно-методическое и информационное обеспечение дисциплины

Основная литература (сайты: http://lib.udsu.ru; http://e.lanbook.com; http://ibooks.ru):

1. Алехина . Конспект лекций. Юрайт. 2011. – 206 с.;

2.  , , Туленты : современный курс. Финансы и статистика. 20с.;

3. , , Фрумина : учебник. Издательство «Дашков и К». 2011. – 504 с.;

4. Годин : Практикум. Издательство «Дашков и К». 2011. – 196 с.;

5. Крюков . Издательство «А-Приор». 20с.;

6. Орланюк- - Отв. ред. Янова «Юрайт». 20с.

Дополнительная литература (сайты: http://lib.udsu.ru; http://e.lanbook.com; http://ibooks.ru):

1. Айнуллина осуществления страхового надзора при выработке стратегии развития страхования в РФ\\ Вестник РПА.-2009. № 4. С.31-35;

2. Гущин право России: учебник/ , . – М.: ЭКСМО, 2008.- С.655 (Инв.№ 000);

3. Автострахование: деньги на ветер? \\ Спрос. – 2008. - № 1. С.39-41;

4. Горбачева осуществления страхования гражданско-правовой ответственности судовладельцев\\ Законодательство. – 2012. № 8. С.64-71;

5. Финансовое право для экономических специальностей/ , , (и др.); под общей ред. . – М.: КноРус, 2010. (Инв.№ 000).

6. Вицин морского страхования. ЕЕМедиа.20с.;

7.   Договор имущественного страхования, М.: Лаборатория книги, 20с.;

8. , , Комментарий к Закону РФ от 01.01.01 г. № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации». - Система ГАРАНТ, 2012 г.;

9. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации. В 2 т. Т. 1. Части первая, вторая ГК РФ (под ред. , ). - Ин-т государства и права РАН. - 6-е изд., перераб. и доп. - М.: Юрайт, 2011;

10. Практика применения Гражданского кодекса РФ частей второй и третьей (под общ. ред. . - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Юрайт, 2011;

Факультативная библиография:

Учебники и учебные пособия:

1. Брагинский страхования. – М.: Статут, 2000. – 174 с.;

2. Гражданское право. Том II. Полутом 2: Учебник / Отв. ред. проф. . – 2-е изд., перераб. и доп. М.: Издательство БЕК. 2008. Глава 48;

3. , Лунц . М., 1960;

4. Райхер -исторические типы страхования. Л., 1947;

5.  и др. Государственное страхование в СССР. М., 1989;

6. Серебровский советского страхового права. М., 1926;

7. Худяков право. СПб. 2004;

8. Фогельсон в страховое право. М.: Издательство БЕК, 1999. – 264 с.;