Учебно-методический комплекс по дисциплине «Страховое право» (стр. 2 )

Лонгированное заочное – 4 курс

№	Тема	Лекции, час.	Консуль- тации, час.	Самосто-ятельная работа, час.
1.	Лекция 1. Тема «Общие положения о страховании»	2	2	-
2.	Лекция 2. Тема «Государственное регулирование страховой деятель- ности и ее организация»	2	-	-
3.	Лекция 3. Тема «Источники страхового права»	2	-	-
4.	Лекция 4. Тема «Понятие и система обязательств по страхованию»	2	-	-
5.	Лекция 5. Тема «Основания возник- новения обязательств по страхова- нию»	2	-	-
6.	Лекция 6. Тема «Элементы обяза - тельства по страхованию»	2	-	-
7.	Лекция 7. Тема «Содержание обя- зательства по страхованию»	2	2	-
8.	Лекция 8. Тема «Ответственность в обязательствах по страхованию»	2	-	-
9.	Лекция 9. Тема «Виды обязательств по имущественному страхованию»	2	-	-
10.	Лекция 10. Тема «Особенности осуществления отдельных видов страхования. Социальное страхование»	2	-	-
11.	Лекция 12. Тема «Несостоятельность (банкротство) страховых организаций. Порядок рассмотрения споров, вытекающих из страховых отношений»	2	-	-
	Всего:	24	4	-

По итогам занятий – зачет.

Содержание курса лекционных занятий

Лекция 1. Тема «Общие положения о страховании» (2 часа).

1.1. Страховое право – как институт гражданского права и вид предпринимательской деятельности. Экономическое и юридическое содержание (сущность) страхования. Понятие и значение страхования. Функции страхования.

1.2. История страхования в России и в зарубежных государствах. Становление и развитие имущественного и личного страхования. Страхование в России до 1917 года, до 1988 года и после 1988 года.

Лекция 2. Тема «Государственное регулирование страховой деятельности и ее организация» (2 часа).

2.1. Общая характеристика страхового рынка.

2.2. Прямое участие государства в становлении страховой защиты имущественных интересов.

2.3. Государственный надзор за страховой деятельностью. Система государственного надзора за страховой деятельностью. Федеральный орган исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью: понятие, функции, права. Территориальные органы страхового надзора: понятие, функции, права.

2.4. Пресечение монополистической деятельности и недобросовестной конкуренции на страховом рынке.

2.5. Лицензирование и налогообложение страховой деятельности.

Лекция 3. Тема «Источники страхового права» (2 часа).

3.1. Понятие и особенности источников страхового права.

3.2. Система источников страхового права (Гражданский кодекс РФ, федеральные законы, указы президента РФ, постановления правительства РФ, приказы и инструкции Федеральной службы по финансовым рынкам, Правила об отдельных видах страхования).

3.3. Нормы международного права о страховании.

3.4. Роль судебной и арбитражной практики для страхового права.

Лекция 4. Тема «Понятие и система обязательств по страхованию» (4 часа).

4.1. Формы страхования.

4.2. Обязательное страхование. Признаки обязательного страхования. Обязательное государственное страхование.

4.3. Добровольное страхование. Признаки добровольного страхования.

4.4. Виды (отрасли) страхования: имущественное страхование, личное страхование, страхование гражданской ответственности.

4.5. Сострахование, двойное страхование и перестрахование (активное и пассивное перестрахование, пропорциональное и непропорциональное перестрахование, перестрахование и ретроцессия).

Лекция 5. Тема «Основания возникновения обязательств по страхованию» (2 часа).

5.1. Договор страхования, его содержание и виды (имущественного страхования, риска ответственности за нарушение договора, предпринимательского риска, личного страхования и иные). Договор страхования – как основание страхового правоотношения. Значение категории «существенных» условий договора страхования для определения момента его заключения. Момент вступления договора страхования в силу.

5.2. Форма и способы заключения договора страхования.

5.3. Страхование по генеральному полису. Страхование на основании программы страхования.

5.4. Публичность договора страхования.

5.5. Исковая давность.

Лекция 6. Тема «Элементы обязательства по страхованию» (4 часа).

6.1. Участники (субъекты) обязательства по страхованию: страховщики; объединения страховщиков (страховые пулы); общества взаимного страхования; страхователь (полисодержатель); выгодоприобретатель (бенефициар) и застрахованное лицо. Участие третьих лиц в договоре страхования в качестве самостоятельных субъектов.

6.2. Страховые посредники. Страховые агенты. Страховые брокеры. Брокерская деятельность в страховании. Виды услуг по страхованию, предоставляемые страховыми брокерами. Права, обязанности и ответственность страхового брокера. Реестр страховых брокеров.

6.3. Объекты страхования. Понятие субъективного и объективного страхового интереса.

6.4. Страховой риск. Критерии, позволяющие считать предполагаемый риск страховым. Страховой случай.

6.5. Страховая сумма. Особенности определения размера страховых сумм в имущественном страховании. Страхование договорной имущественной ответственности. Страховые выплаты. Освобождение страховщика от обязанности предоставления страховых выплат. Страховое возмещение. Страховая премия. Страховые тарифы. Понятие страхового фонда.

6.6. Срок в обязательстве по страхованию.

Лекция 7. Тема «Содержание обязательства по страхованию» (2 часа).

7.1. Обязанности и права страхователя.

7.2. Обязанности и права страховщика. Суброгация.

Лекция 8. Тема «Ответственность в обязательствах по страхованию» (2 часа).

8.1. Основания и условия ответственности в обязательственном правоотношении.

8.2. Прекращение и недействительность обязательств по страхованию.

Лекция 9. Тема «Виды обязательств по имущественному страхованию» (2 часа).

9.1. Страхование имущества физических и юридических лиц. Классификация видов имущества. Особенности организации страхования.

9.2. Понятие страхования гражданской ответственности. Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств. Страхование гражданской ответственности перевозчика. Страхование гражданской ответственности предприятий – источников повышенной опасности. Страхование профессиональной ответственности.

9.3. Страхование предпринимательского риска.

Лекция 10. Тема «Особенности осуществления отдельных видов страхования» (4 часа).

10.1. Личное страхование. Страхование жизни. Страхование от несчастных случаев и болезней. Медицинское страхование.

10.2. Имущественное страхование. Страхование средств наземного транспорта. Страхование средств воздушного транспорта. Страхование средств водного транспорта. Страхование грузов. Страхование финансовых рисков.

10.3. Страхование ответственности. Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств. Страхование гражданской ответственности перевозчика. Страхование гражданской ответственности предприятий – источников повышенной опасности. Экологическое страхование. Страхование профессиональной ответственности. Страхование ответственности за неисполнение обязательств.

10.4. Транспортное страхование понятие, субъекты. Страховой риск. Страховой случай.

10.5. Страхование ценных бумаг.

10.6. Страхование предпринимательских рисков. Предпринимательская деятельность как вид рисковой деятельности. Объект страхования. Страхуемые имущественные интересы предпринимателя.

10.7. Медицинское страхование. Обязательное медицинское страхование. Добровольное медицинское страхование. Субъекты медицинского страхования. Страхователи. Страховые медицинские организации. Медицинские учреждения. Договор медицинского страхования. Права и обязанности страхователя. Права и обязанности страховой медицинской организации. Страховые взносы по обязательному медицинскому страхованию. Базовая программа обязательного медицинского страхования. Договор на предоставление лечебно-профилактической помощи (медицинских услуг). Финансовые основы медицинского страхования.

10.8. Страхование в зарубежных странах. Страховой рынок США, Германии и иных государств.

Лекция 11. Тема «Социальное страхование» (2 часа).

11.1. Социальная защита населения как одна из основных целей социальной политики государства. Функции, направления развития социальной защиты населения.

11.2. Социальное страхование в системе социальной защиты населения. Характерные черты социального страхования. Формы социального страхования.

11.3. Обязательное социальное страхование: понятие, нормативно-правовое регулирование. Субъекты страхового правоотношения. Социальные страховые риски. Страховое обеспечение по отдельным видам обязательного социального страхования.

11.4. Обязательное государственное страхование жизни и здоровья военнослужащих и приравненных к ним лиц в системе обязательного государственного страхования.

11.5. Обязательное профессиональное социальное страхование.

11.6. Добровольное социальное страхование.

Лекция 12. Тема «Несостоятельность (банкротство) страховых организаций» (2 часа).

12.1. Финансовое оздоровление страховых организаций.

12.2. Лица, участвующие в деле и процессе по делу о банкротстве.

12.3. Особенности применения процедур банкротства.

12.4. Конкурсные кредиторы.

12.5. Очередность удовлетворения требований кредиторов.

План СЕМИНАРСКИХ (практических) занятий С МЕТОДИЧЕСКИМИ УКАЗАНИЯМИ

Краткое описание методики решения задач на семинарских занятиях:

1. Определить юридическое значение фактических обстоятельств. Самостоятельно сформулировать вопросы, связанные с правами и обязанностями участников возникших правоотношений. Определение круга и характера правоотношений. Их виды. Источники (Конституция, законодательство и т. п.).

2. При решении двигаться от общего к частному. Определение предмета ведения. (Распространенная ошибка при решении задач, это использовании при решении задач только общих правовых норм, без учета более конкретных. В данном случае задача будет считаться решенной только на пятьдесят процентов).

3. Обязательное присутствие логической связи между аргументами.

4. При отсутствии ответа в нормативных правовых актах, необходимо искать ответ в судебной практике.

5. Конечный итог в виде вывода должен быть отдельным по каждому вопросу задачи. Либо общий конкретный вывод в виде «резолютивной части». Ответы (выводы) должны быть обоснованы ссылками на конкретные правовые нормы.

6. В задачах могут быть предусмотрены задания.

Задания представляют собой поручения подготовить различные гражданско-правовые документы, провести сравнительный анализ определенных положений закона, составить схему по заданной теме и т. п. При составлении документов следует использовать учебные пособия, компьютерные правовые базы и шаблонные документы, используемые на практике страховщиками.

7. Все ответы на задачи и задания выполняются в письменной форме.

Тема семинара № 1: «Общие положения о страховании»

Вопросы и задания, выносимые на семинарское занятие:

1. Понятие и сущность страхования. Экономическая сущность страхования. Функции страхования.

2. Страхование. Страховая деятельность. Страховой фонд. Страховой рынок.

3. Развитие страхового права в РФ. Страхование в России до 1917 года, до 1988 года и после 1988 года.

Задача 1.

08 июня 2012 года в городе Москве на Смоленской набережной у дома № 12 произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого автомобилю марки "Фольксваген Пассат", государственный регистрационный знак К470ТУ77, были причинены механические повреждения.

Данное транспортное средство было застраховано, в том числе, и на случай его повреждения при ДТП в ЗАО "СК "Лонжа". Страховая сумма на случай риска повреждения согласно условиям договора страхования транспортного средства от 19 марта 2012 года серии ТС N 315 составила 9200 долларов США.

Признав указанное событие страховым случаем, страховщик выплатил страхователю на основании документов о размере затрат на восстановительный ремонт автомобиля страховое возмещение в размере 31170 руб. 15 коп.

Виновным в происшедшем ДТП согласно справке № А-2300 4-го батальона полка ДПС ГИБДД УВД ЦАО города Москвы был признан , управлявший автомобилем марки ГАЗ 33021, регистрационный номер С952СМ99 (второй участник ДТП).   Собственником автомашины ГАЗ-33021, регистрационный знак С 952 СМ 99 является

ЗАО "СК "Лонжа" как страховщик, выплативший страховое возмещение, обратилось в порядке суброгации на основании статей 965, 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации с иском о возмещении ущерба в связи с произведенной им выплатой страхового возмещения.

Закрытое акционерное общество "Страховая компания "Лонжа" обратилось в Арбитражный суд города Москвы с иском к Закрытому акционерному обществу "Страховая компания "АМИ"  о взыскании 31170 руб. 15 коп., составляющих сумму вреда, причиненного в результате дорожно-транспортного происшествия, в порядке суброгации.

Акционерное общество "Страховая компания «АМИ» иск не признало, ссылаясь на то, что ответственность должен нести причинитель вреда.

Вопросы:

Кто несет ответственность за вред, причиненный источником повышенной опасности?

Что означает понятие суброгация?

Вправе ли лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы?

Какое решение  должен принять суд?

Задача 2. Артель, занимающаяся плетением и починкой рыбацких сетей, заключили договор страхования принадлежащего ей имущества, застраховав его на полную стоимость. В договоре было указано, что он заключается на неопределенный срок, а в числе рисков в соответствии с Правилами страхования были перечислены такие явления стихийного характера как ураган, вихрь.

Через полтора года после заключения договора артель арендовала производственный цех и обратилась в страховую организацию для заключения дополнительного договора, где ей разъяснили, что так как договор заключен на неопределенный срок, то он автоматически продлевается, и производственный цех включается в застрахованное имущество.

Через местность, где находилась артель, пронеслась необычная для этого района пыльная буря, причинившая серьезный ущерб имуществу артели. Были полностью уничтожены: здания, где помещались правление артели, склад, производственные помещения, а также изготовленные новые сети, приобретенные артелью материалы для изготовления новых сетей и сети принятые для ремонта. Артель заявила страховщику об уничтожении и порче застрахованного имущества через неделю после дня наступления стихийного бедствия и потребовала выплаты страхового возмещения. Страховая организация сообщила артели, что он считает договор страхования расторгнутым, так как хотя на первом году после заключения договора артель уплатила страховые платежи полностью, но на втором – первый взнос оплачен только в размере 75%. Кроме того, страховщик считает, что пыльную бурю нельзя признать страховым случаем, так как такое событие не предусмотрено в числе страховых рисков.

Задача 3. Иностранный заказчик обратился обратился к судостроительной организации, находящейся в Санкт-Петербурге, с предложением о постройке серии рыболовецких судов на общую сумму 50 млн. долларов. Одним из условий проекта договора на строительство и монтаж судов было требование о страховании строительно-монтажных рисков.

При этом иностранный заказчик предложил:

- В целях сохранности своих инвестиций заключить договор страхования, в котором он является выгодоприобретателем по всем возможным страховым выплатам.

- Для размещения риска привлечь голландскую компанию, входящую в список страховых брокеров известного во всем мире страховщика – Ллойда.

- Разместить риски в известных заказчику зарубежных страховых компаниях.

- Использовать при заключении договора страхования Правила страхования строительно-монтажных рисков судов, разработанные Лондонским институтом страховщиков.