Фонд содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства Тверской области.
Предоставление поручительств
Общая информация (условия)
При получении кредита в банке предприниматель не всегда может предоставить банку залог, достаточный для получения желаемого финансирования. В таком случае целесообразно воспользоваться возможностью получения поручительства. Поручительство Фонда приравнивается к предоставлению залога. Кроме того, наличие поручительства Фонда может улучшить условия кредитной программы: увеличить сумму кредита, а размер процентной ставки наоборот - уменьшить.
Поручительство - это обязательство субъекта (поручителя) отвечать перед кредитором должника за исполнение последним его основного обязательства. Поручитель отвечает за должника своими деньгами и имуществом. В качестве поручителя могут выступать как физические, так юридические лица.
Размер поручительства Фонда по кредитным договорам (договорам займа) не может превышать 50% (пятидесяти процентов) от размера обязательства Заёмщика в части возврата фактически полученной суммы кредита (займа), без уплаты процентов на нее, по кредитному договору (договору займа), по которому предоставляется поручительство Фонда, и в любом случае поручительство Фонда не может превышать максимальную сумму поручительства Фонда, установленную в отношении одного Заёмщика, утверждаемую Наблюдательным советом Фонда, хотя это и будет составлять долю, меньшую, чем 50% фактически полученной суммы кредита (займа).
Размер поручительства Фонда по договорам лизинга не может превышать 50% (пятидесяти процентов) от стоимости имущества по договору купли-продажи (поставки), и в любом случае поручительство Фонда не может превышать максимальную сумму поручительства Фонда, установленную в отношении одного Заёмщика, утверждаемую Наблюдательным советом Фонда, хотя это и будет составлять долю, меньшую, чем 50%.
Требования к субъектам МСП
Поручительство Фонда предоставляется субъектам малого и среднего предпринимательства:
- зарегистрированным на территории Тверской области и (или) ведущим деятельность на территории Тверской области;
- уплачивающим более 50% суммы всех налогов в бюджетную систему Тверской области;
- осуществляющим хозяйственную деятельность не менее 6 (шести) месяцев на дату обращения за получением поручительства Фонда;
- по кредитным договорам, договорам займа, лизинга и т. д., заключенным на срок не менее 3 (трех) месяцев и не более 5 (пяти) лет;
- не имеющим за 6 (шесть) месяцев, предшествующих дате обращения за получением поручительства Фонда нарушений условий1 ранее заключенных кредитных договоров, договоров займа, лизинга и т. д.;
- не имеющие на последнюю отчетную дату перед датой обращения за получением поручительства Фонда, просроченной задолженности по уплате налогов и сборов перед бюджетами всех уровней;
- в отношении, которых в течение двух лет (либо меньшего срока, в зависимости от срока деятельности), предшествующих дате обращения за получением поручительства Фонда, не применялись процедуры несостоятельности (банкротства), либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае, если деятельность Заемщика подлежит лицензированию);
- предоставившим обеспечение кредита в размере, составляющем сумму своих обязательств в части возврата фактически полученной суммы кредита (суммы стоимости имущества по договору лизинга), за исключением размера предоставляемого Фондом поручительства, и уплаты процентов на всю сумму кредита, суммы лизинговых платежей;
- оплатившим Фонду в установленном договором поручительства порядке плату за получение поручительства Фонда.
Основания для отказа в предоставлении поручительства Фонда.
Поручительство Фонда не предоставляется субъектам малого и среднего предпринимательства:
- находящимся в стадии реорганизации, ликвидации или банкротства;
- на имущество которых наложен арест;
- если ранее в отношении Заёмщика было принято решение, о предоставлении поручительства Фонда и срок его оказания не истек или Заемщик являлся недобросовестным исполнителем обязательств по кредитному договору (договору займа, договору лизинга и т. п.);
- сообщившим о себе ложные сведения в предоставленных документах;
- занимающимся игорным бизнесом, производством подакцизных товаров, а также добычей и реализацией полезных ископаемых (за исключением общераспространенных полезных ископаемых);
- являющиеся участниками соглашений о разделе продукции.
Банки-партнёры
- Тверское отделение Сбербанка России
- Филиал ВТБ» в г. Твери
- Тверской региональный филиал
- Филиал Уралсиб» в г. Твери
- АКБ «Тверьуниверсалбанк» (ОАО)
- Городской Банк»
- Филиал -Банк»
- Филиал
- Филиал "Тверской" ОАО "КБ Открытие"
- Филиал «Москомприватбанк»
- Филиал КБ «Юниаструм банк» ООО
- ОО "Тверской" -Банк»
- Филиал "Тверской" строительный банк»
- ОО № 2 «Пушкино»
- Филиал "Тверской" АКИБ "ОБРАЗОВАНИЕ" (ЗАО)
- "Торжокуниверсалбанк"
- Тверской филиал КБ "Русский Инвестиционный Альянс" (ЗАО)
- ООО "Тверской" филиала № 000 Банк ВТБ 24 (ЗАО)
- ОО АКБ "Пробизнесбанк" ОО г. Тверь
- АКБ "Московский Индустриальный банк" (ОАО)
- ОО "Тверской" ОАО КБ "Стройкредит"
- Филиал КБ "СДМ-Банк" (ОАО) г. Твери
- ОО КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК "ОГНИ МОСКВЫ" "Тверской"
- АКБ "МОСОБЛБАНК" ОАО
- ОАО "Гута-Банк"
Порядок обращения
Шаг 1. Заёмщик самостоятельно обращается в Банк (филиал банка в регионе), сотрудничающий с Фондом по программе предоставления поручительств. При обращении в Банк субъект малого предпринимательства предоставляет кредитную заявку и иные документы в соответствии с требованиями конкретного банка (предоставления документов непосредственно в Фонд на этом этапе от субъекта малого предпринимательства не требуется).
Шаг 2. Банк самостоятельно, в соответствии с процедурой, установленной внутренними документами, рассматривает заявку Заёмщика, анализирует представленные им документы, оценивает финансовое состояние Заёмщика.
Шаг 3. Банк принимает решение о возможности кредитования (с определением необходимого обеспечения по кредитному договору) или отказе в предоставлении кредита.
Шаг 4. В случае, если предоставляемого Заёмщиком обеспечения недостаточно для принятия решения о выдаче кредита, Банк информирует Заёмщика о возможности привлечения поручительства Фонда. При этом Заёмщик сам вправе заявить представителю Банка о своем желании получить кредит под поручительство Фонда.
Шаг 5. При принятии Банком положительного решения о предоставлении кредита под поручительство Фонда, совместно с банком необходимо составить и подписать заявку на получение поручительства Фонда. После этого Банк самостоятельно направляет заявку на получение поручительства Фонда и прилагаемые к ней документы непосредственно в Фонд.
Шаг 6. При принятии Фондом положительного решения о предоставлении поручительства Заёмщик подписывает с Фондом и Банком трёхсторонний договор поручительства (по установленной форме).
Шаг 7. После заключения (подписания) договора поручительства в установленный договором поручительства срок и в указанном в нём размере Заёмщик обязан уплатить Фонду вознаграждение за предоставление поручительства. Вознаграждение Фонду уплачивается Заёмщиком единовременно в полном объёме по безналичному расчёту.
Нормативно-правовая база
1. Федеральный закон от 01.01.2001 «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации»
[1] Допускается единоразовая просрочка до 5 дней.
Предоставление займа
Общая информация
Микрозаймы выдаются юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, отнесенным к малым и средним предприятиям, в том числе к микропредприятиям в соответствии с условиями, установленными Федеральным законом от 01.01.2001 "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации".
Условия предоставления займов
Заёмщик | Субъект малого или среднего предпринимательства в соответствии с законодательством Российской Федерации |
Сумма займа | Максимальная сумма займа до 1 руб. |
Срок | Краткосрочные займы - до 12 месяцев Долгосрочные займы – до 36 месяцев |
Процент по займу, годовых | Краткосрочный займ – 8,25% Долгосрочный займ – 12% |
Способ начисления и уплата процентов | Процент начисляется на сумму остатка задолженности по займу, уплата процентов по займам осуществляется ежемесячно. |
Обеспечение займа при сумме до рублей (включительно) при сумме от рублей | Поручительство платежёспособных физических и юридических лиц, залог имущества |
Залог имущества: транспортных средств, машин и оборудования, товарно-материальные ценностей, (в т. ч. запасов готовой продукции, товаров, сырья, материалов, полуфабрикатов в переработке), зданий, сооружений, квартир, жилых домов, земельных участков, иного недвижимого имущества | |
Комиссия за обслуживание займа | 4% от суммы займа, вносится единовременно до предоставления займа. |
Способ погашения | Дифференцированные платежи |
займа | |
Способ выдачи и | В безналичном порядке |
Комиссии за досрочное | Нет |
погашение | |
Штрафные санкции | 0,5%- Краткосрочные займы; 22-%- Долгосрочные займы от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки |
Досрочное погашение | Возможно, с письменного заявления Заемщика |
Требования к субъектам малого и среднего предпринимательства
Микрозаймы выдаются следующим субъектам малого и среднего предпринимательства:
- зарегистрированным на территории Тверской области в качестве налогоплательщика;
- осуществляющим хозяйственную деятельность не менее не менее 3(трёх) месяцев на дату обращения за получением займа, за исключением субъектов, прошедших бесплатное базовое обучение основам предпринимательства по проекту "Школа молодого предпринимателя" и получивших диплом о его окончании;
- не имеющим на последнюю отчетную дату, предшествующую дате обращения за получением займа, просроченной задолженности по уплате налогов и сборов перед бюджетами всех уровней;
- в отношении которых в течение 2 (двух) лет (либо меньшего срока, в зависимости от срока деятельности), предшествующих дате обращения за получением микрозайма, не применялись процедуры несостоятельности (банкротства), либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае, если деятельность Заёмщика подлежит лицензированию).
Микрозаймы не предоставляются субъектам малого и среднего предпринимательства
- находящимся на любой стадии рассмотрения дела о банкротстве, а также субъектам, деятельность которых приостановлена в установленном законодательством порядке, или на имущество которых наложен арест;
- осуществляющим производство и реализацию подакцизных товаров, добычу и реализацию полезных ископаемых, за исключением общераспространенных полезных ископаемых, деятельность ломбардов, деятельность в сфере игорного бизнеса, предоставление финансовых услуг, в том числе осуществляющим операции с ценными бумагами, занимающимся страхованием, риэлтерской деятельностью;
- являющимся участниками соглашений о разделе продукции;
- являющимся нерезидентом Российской Федерации;
- если ранее между субъектом и Фондом был заключен договор займа, срок действия которого не истёк;
- если субъект является недобросовестным исполнителем обязательств по договору займа, ранее заключённому с Фондом, или по кредитному договору (договору займа), заключенному с другими финансовыми организациями;
- сообщившим о себе ложные сведения в предоставленных документах.
Подача заявки на предоставление микрозаймов
Субъект малого или среднего предпринимательства, желающий получить микрозайм, обращается в Фонд за консультацией по получению микрозайма. Сотрудниками Фонда даются разъяснения о порядке и условиях получения микрозайма, выдаются бланки заявления и анкеты Заёмщика для заполнения, перечень необходимых документов, копии и оригиналы которых необходимо будет приложить к заявке.
В составе заявки на получение микрозайма Заёмщик предоставляет в Фонд:
- заявление о предоставлении микрозайма;
- документы, характеризующие деятельность Заёмщика, вт. ч. правоустанавливающие, финансовые, налоговые;
- документы по предоставляемому обеспечению.
Заявка рассматривается Фондом в течение 5 (пяти) рабочих дней с момента ее поступления в Фонд.
Порядок принятия решения о предоставлении микрозайма
Решение о предоставлении микрозаймов принимается уполномоченными органами Фонда.
О принятом решении сотрудник Фонда незамедлительно уведомляет Заёмщика.
При положительном решении о предоставлении микрозайма между Заёмщиком и Фондом заключаются договоры займа, залога (если было принято решение о необходимости предоставления залога в качестве обеспечения обязательств Заёмщика по займу), поручительства (если было принято решение о необходимости предоставления поручительства по обязательствам Заёмщика по договору займа).
Договор займа содержит: размер предоставляемого займа, срок предоставления займа, условия предоставления займа, порядок начисления и уплаты процентов по займу, график платежей, ответственность Заёмщика, условия и порядок досрочного погашения займа, размер и порядок внесения платы за обслуживание займа, штрафные санкции за нарушение условий договора займа.
Договор займа составляется в трёх экземплярах, имеющих равную силу, для Фонда и Заемщика.
Денежные средства займа перечисляются на расчётный счёт Заёмщика после оформления договоров.
Субъект вносит Фонду плату за обслуживание займа в установленном договором займа порядке.
