Аналитическая записка о деятельности страховых организаций на территории края в 2006 году (стр. 2 )

В течение всего периода гг. наблюдалось значительное превышение страховых премий над страховыми выплатами у всех страховых организаций.

Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств оказало серьезное влияние на соотношение обязательных и добровольных видов страхования, доля обязательного страхования увеличилась с 9% в 2002 году до 28% в 2006 году. Свыше 70% страховых премий приходится на добровольные виды страхования.

.

Структура рынка страхования по итогам деятельности страховых организаций за 2006 год на территории края выглядит следующим образом:

Структура добровольного страхования в 2006 году изменилась несущественно и представлена в таблице 3:

Таблица 3

Виды страхования	% 2004 г.	% 2005 г.	% 2006 г.
имущественное страхование	85,6	84,3	80,0
личное страхование	12,4	12,9	18,5
страхование жизни	1,4	1,8	0,5
страхование ответственности	0,6	0,9	0,9

Среди добровольных видов страхования наиболее динамично развиваются имущественное и личное страхование. С 2001 года в целом по краю страховые премии по имущественному страхованию выросли в 11,7 раза, по личному страхованию в 7,8 раза. Росту объемов имущественного страхования в немалой степени способствует реализация программ ипотечного и потребительского кредитования, программ страхования имущества, переданного в залог.

Развитие имущественного страхования представлено в таблице 4:

Таблица 4

Год	Страховые премии, тыс. руб.	Темпы роста к предыдущему году	Страховые выплаты, тыс. руб.	Темпы роста к предыдущему году
2004	1359472	197%	740255	307%
2005	1642106	121%	1005695	136%
2006	1662572	101%	862539	86%

Пятерка лидеров страховых организаций по другим видам имущественного страхования (без страхования урожая) представлена в таблице 5:

Таблица 5

№ п/п	Страховая компания	Страховые взносы, тыс. руб.	Страховые выплаты, тыс. руб.	Коэффициент выплат, %
1	Сибирь-Полис	141980	15674	11,0
2	Росгосстрах- Сибирь	92644	22931	24,7
3	Арка-Страхование	87190	9806	11,2
4	Ингосстрах	59242	11148	18,8
5	Югория	57970	14905	25,7

В 2006 году на долю страхования имущества граждан приходится 23%, на долю страхования имущества хозяйствующих субъектов соответственно 67%. В числе имущества хозяйствующих субъектов страхуется транспорт (автомобильный и водный – 4%), здания, строения, сооружения – 18%, грузы – 4,7%. В структуре страхования имущества граждан легковой транспорт составляет 64%, домашнее имущество – 23,7%, здания, строения и сооружения – 9,7%. Страховые выплаты по имущественному страхованию граждан составляют 21%. В крае практически не страхуются финансовые риски.

Особенностью рынка страхования Алтайского края является сельскохозяйственная направленность региона. В связи с этим в страховании имущества основной удельный вес занимает страхование сельскохозяйственных рисков (свыше 50%).

Страхование рисков в сельском хозяйстве гарантирует сельхозтоваропроизводителю возмещение убытков в результате непредвиденных событий, способствует улучшению его финансового положения.

Проблемы, имеющие место в страховании сельскохозяйственных рисков, на территории края те же, что и на всей территории Российской Федерации. Носят более выраженный характер в силу аграрной специализации края.

Алтайский край по итогам 2006 года занимает 1 место в Российской Федерации и Сибирском федеральном округе по количеству хозяйств, заключивших договоры страхования урожая с государственной поддержкой. На долю края приходится 24% договоров страхования урожая в целом по России и около 50% по СФО. Посевная площадь сельскохозяйственных культур в 2006 году по договорам страхования составила 68% от общей посевной площади по краю.

Агрострахование постепенно развивается, интерес к нему со стороны сельхозтоваропроизводителей растет, о чем свидетельствуют основные показатели развития страхования урожая с государственной поддержкой, приведенные в таблице 6:

Таблица 6

Показатель	2002	2003	2004	2005	2006
Количество заключенных договоров	348	676	1289	1890	2105
Страховые взносы, тыс. руб.	74102,1	0	4	19	839672
Страховые выплаты, тыс. руб.	44933,3	1	7	4	6
% выплат	60,6	79,2	76,4	88,6	75,0
Субсидии из федерального бюджета, тыс. руб.	31774,8	101401	398363	308800	419836
% субсидии из федерального бюджета	42,9	36,1	50,0	28,8	50,0

Страхование урожая на территории Алтайского края в 2006 году осуществляли 7 страховых компаний: Алтайский филиал «АгроСтрахование-Сибирь» (58,6% от общего объема застрахованных по краю площадей), Алтайский филиал «Поддержка» (38%), Барнаульский филиал «Югория» (2,9%), Алтайский филиал «Алтай-Агрис» -Агро» (0,6%), филиал ОСАО «Ингосстрах» в г. Барнауле, филиал -Сибирь» - «Управление по Алтайскому краю», филиал «Алтай-РОСНО». В 2006 году с рынка страхования урожая ушел Алтайский филиал - «Росэнерго» и начал осуществлять страхование урожая Барнаульский филиал «Югория». Посевная площадь сельскохозяйственных культур в 2006 году по договорам страхования составила 68% от общей посевной площади по краю. В 2006 году количество крестьянских фермерских хозяйств, заключивших договоры страхования урожая с государственной поддержкой, увеличилось на 22%.

В разрезе страховых компаний страхование урожая в 2006 году представлено в таблице 7:

Таблица 7

№ п/п	Наименование страховой организации	Количество договоров	Страховая премия (тыс. руб.)	Страховые выплаты (тыс. руб.)	% выплат
1	«АгроСтрахование-Сибирь»	1329	6	0	75,6
2	«Поддержка»	713	4	0	75,2
3	«Югория»	33	24445,6	19147,6	78,3
4	-Агро»	26	5645,3	0	0
5	ОСАО «Ингосстрах»	2	222,6	0	0
6	-Сибирь»	1	342,9	0	0
7		1	168,5	0	0
	Итого	2105	9	6	75,0

Несмотря на различного рода климатические стрессы урожай зерновых в крае в 2006 году составил 3,5 млн. тонн или 119% к уровню 2005 года, урожай подсолнечника составил 145% к 2005 году, урожай сахарной свеклы – 107,3% к 2005 году. В связи с этим коэффициент выплат ниже, чем в 2005 году.