Приложение к приказу № 000-1 от 25.03.09 г. «О возобновлении программы предоставления кредитов субъектам малого и среднего бизнеса КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО»
КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО)
Лицензия на осуществление банковской деятельности от № 000 от 01.01.2001г
Телефон федеральной консультационной службы 8 звонок бесплатный)
Интернет-сайт www. *****
КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО)
Условия предоставления кредитов субъектам малого и среднего бизнеса
по Программе кредитования субъектов малого и среднего бизнеса
Требования к Заемщику:
1. В качестве Заемщиков могут выступать:
Физическое лицо (ФЛ) – гражданин Российской Федерации, являющиеся руководителем или собственником (соучредителем) предприятия малого и среднего бизнеса;
Индивидуальный предприниматель (ИП), зарегистрированный в соответствии с законодательством Российской Федерации;
Юридическое лицо (ЮЛ), зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации;
2. Возраст Заемщика (ФЛ, ИП, учредителя ЮЛ) – от 23 лет на момент принятия решения Банком до 58 лет на момент погашения предоставленного кредита.
3. Срок фактического существования бизнеса – не менее 12 месяцев (по кредитам свыше 5 000 000 рублей – от 18 месяцев, по кредитам свыше 20 000 000 рублей – от 24 месяцев).
4. Срок официальной регистрации субъекта малого и среднего бизнеса – не менее 12 месяцев (по кредитам свыше 5 000 000 рублей – от 18 месяцев, по кредитам свыше 20 000 000 рублей – от 24 месяцев).
5. Местонахождение бизнеса Заемщика – территориальная удаленность местонахождения бизнеса Заемщика не более 100 км от местонахождения отделений Банка, осуществляющих кредитование субъектов МСБ.
Целевое использование кредита:
§ финансирование оборотного капитала (для ИП и ЮЛ);
§ инвестиции в основные фонды (приобретение автотранспорта, оборудования, недвижимости, ремонт помещения и т. п.) для ИП, ЮЛ);
§ потребительские цели (для ФЛ)
Валюта кредита:
§ рубли Российской Федерации.
Форма выдачи:
§ на счет, открытый в КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО).
Процентная ставка за пользование кредитом - фиксированная:
Размер процентной ставки за пользование кредитом устанавливается в соответствии с Таблицей процентных ставок. Процентная ставка рассчитывается при принятии Банком решения о предоставлении кредита и в дальнейшем при изменении условий кредитования в течение срока кредитования не пересматривается.
Таблица процентных ставок:
Суммы кредита: | от 1 000 000 до 5 включительно | от 5 000 000 до 20 000 000 включительно | от 20 000 000 до 45 000 000 включительно |
Процентная ставка по кредиту в зависимости от срока: | |||
до 6 месяцев | 26,99% | 25,99% | 24,49% |
от 6 до 12 месяцев | 27,49% | 26,49% | 24,99% |
от 12 до 18 месяцев | Х | 26,99% | 25,99% |
от 18 до 24 месяцев | Х | 27,49% | 26,49% |
Залог: | |||
доля недвижимости в структуре залога более 80% | -1% | ||
Положительная кредитная история в КИТ Финанс: | |||
длительностью свыше 1 года | -1% |
Срок кредитования: минимальный – 3 месяцев, максимальный – 24 месяца. Срок кредитования устанавливается кратным месяцу.
Размер кредита:
§ минимальный – 1 000 000 рублей Российской Федерации;
§ максимальный - 45 000 000 рублей Российской Федерации.
Максимальный лимит задолженности, который может быть предоставлен физическому лицу или индивидуальному предпринимателю 5 000 000 рублей. Лимит, превышающие установленное значение в 5 000 000 рублей, может быть предоставлен только по решению Правления Банка.
Комиссии Банка:
§ единовременная комиссия за оформление и выдачу кредита – в соответствии с таблицей ставок:
Суммы кредита: | от 1 000 000 до 5 включительно | от 5 000 000 до 20 000 000 включительно | от 20 000 000 до 45 000 000 включительно |
Комиссия за оформление и выдачу кредита: | 1,5% | 1% | 0,5% |
§ комиссия за досрочное погашения кредита - 1% от суммы досрочного погашения (в случае частичного или полного погашения в первые три месяца пользования кредитом). Указанная комиссия вносится заемщиком перед погашением остатка ссудной задолженности по кредиту.
Неустойка за нарушение сроков возврата кредита и/или процентов за пользование кредитом: 0,3% от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки.
Обеспечение кредита:
§ 100% покрытие суммы кредита залоговым обеспечением по залоговой стоимости.
Залоговым обеспечением может являться:
§ Недвижимое имущество (жилое, нежилое, земельные участки и пр.)
§ Движимое имущество (транспортные средства и самодвижущиеся механизмы, оборудование, иное имущество за исключением товаров в обороте и иных товаро-материальных ценностей).
Минимальный размер дисконта по залоговому обеспечению 35 (тридцать пять) процентов от рыночной стоимости.
Оценка недвижимого имущества: недвижимое имущество, передаваемое в залог Банку, должно быть оценено независимой оценочной компанией. Отчет оценочной компании должен соответствовать требованиям законодательства Российской Федерации об оценочной деятельности и требованиям Банка.
Досрочное погашение кредита:
При досрочном погашении в первые 3 месяца с даты предоставления кредита (даты фактического зачисления Банком денежных средств на счет Заемщика) досрочное погашение кредита Заемщиком возможно при условии уплаты комиссии за досрочное погашение кредита.
При досрочном погашении по истечении 3 месяцев с даты предоставления кредита комиссия за досрочное погашение кредита не взимается.
Порядок погашения кредита:
ежемесячно аннуитетными платежами, включающими в себя уплату процентов и части кредита;
Размер аннуитетного платежа рассчитывается по формуле:
размер аннуитетного платежа | = ОСЗ х | ПС |
1 — (1 + ПС) - ПП |
где,
ОСЗ - остаток суммы кредита на расчетную дату;
ПС - месячная процентная ставка, равная 1/12 от годовой процентной ставки за пользование кредитом (в долях единицы);
ПП - количество Процентных периодов, оставшихся до окончательного погашения кредита.
Заемщик уплачивает ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов за Процентный период в последнее число каждого Процентного периода, согласно утвержденного графика погашения по кредиту. Если последнее число приходится на выходной (праздничный) день, то платеж осуществляется в первый рабочий день, следующий за указанным выходным (праздничным) днем.
Ежемесячным Процентным периодом является период времени, рассчитанный со дня, следующего за датой предоставления кредитных средств, по день следующего месяца, аналогичный дате предоставления кредитных средств, причем оба дня включаются в данный период времени.
В случае если в очередном месяце нет даты, следующей за датой предоставления кредитных средств, то днем начала Процентного периода следует считать максимально приближенный последующий день (относительно даты предоставления кредитных средств), включительно.
В случае если в очередном Процентном периоде нет даты, аналогичной дате предоставления кредитных средств, то днем окончания Процентного периода будет являться максимально приближенный предыдущий день данного месяца, включительно.
по индивидуальному графику – Заемщику, по решению Банка, может быть установлен индивидуальный график погашения, в т. ч. предоставлена отсрочка в погашении основного долга или установлен индивидуальный график погашения основного долга исходя из сезонности бизнеса. Проценты уплачиваются ежемесячно. Отсрочка уплаты процентов не допускается.
Возможны следующие варианты предоставления отсрочки в зависимости от суммы кредита:
Сумма кредита | Отсрочка |
до 5 000 000 рублей Российской Федерации включительно | отсутствует |
свыше 5 рублей Российской Федерации до 45 000 000 рублей Российской Федерации включительно | до 3 месяцев - для кредитов, предоставленных на финансирование оборотного капитала до 6 месяцев - для кредитов, предоставленных на инвестиции в основные фонды. |
Страхование:
Имущество, передаваемое в залог Банку, подлежит обязательному страхованию по рискам, связанным с владением, пользованием и распоряжением данным имуществом, передаваемым в залог;
Банк самостоятельно определяет целесообразность страхования интересов связанных с:
§ жизни и здоровья Заемщика (Залогодателя) на случай смерти, полной или частичной утраты трудоспособности, наступивших в результате несчастного случая и/или болезни;
При определении Банком необходимости осуществления страхования Заемщик (Залогодатель) имеет право:
§ самостоятельно принимать решение о выборе страховой компании при условии надлежащего финансового состояния данной компании и соответствия формы договора страхования требования предъявляемым банком.
Страховая сумма в течение всего срока действия договора страхования (страхового полиса) по различным объектам страхования должна соответствовать следующим требования:
§ по страхованию жизни – не менее остатка ссудной задолженности Заемщика по кредитному договору, увеличенного на 10 (десять) процентов;
§ по страхованию имущества – не менее залоговой стоимости имущества, увеличенной на 10 (десять) процентов.
Договор страхования (страховой полис) и документ, подтверждающий оплату страховой премии (первого взноса), должны быть представлены в Банк до момента выдачи кредита, если решением Банка не предусмотрено иное, документы, подтверждающие оплату последующих взносов предоставляются в Банк не позднее 5 (пятого) рабочего дня с даты оплаты.
Срок страхования по всем объектам страхования должен соответствовать сроку действия Кредитного договора, увеличенному на 60 (шестьдесят) календарных дней, исключением является страхование риска утраты и ограничения права собственности на недвижимое имущество (титульное страхование).
При сроке кредитования более 1 (одного) года Заемщик (Залогодатель) имеет право, по согласованию с Банком, на уплату страховой премии в рассрочку (годовая рассрочка платежа) с установлением оплаченного периода страхования равным 1 (одному) году. Рассрочка уплаты страховой премии допускается по решению Кредитного комитета Банка.
Выгодоприобретателем по Договору страхования выступает Банк.
Срок рассмотрения заявления на получение кредита:
При сумме кредита до 5 000 000 рублей Российской Федерации (включительно) – от 7 рабочих дней с даты предоставления полного комплекта документов в Банк;
При сумме кредита свыше 5 000 000 до 45 000 000 рублей Российской Федерации (включительно) – от 10 рабочих дней с даты предоставления полного комплекта документов в Банк.
ДАННАЯ ИНФОРМАЦИЯ НЕ ЯВЛЯЕТСЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВОМ СО СТОРОНЫ БАНКА ПО ПРЕДОСТАВЛЕНИЮ КРЕДИТА. БАНК ВПРАВЕ ИЗМЕНЯТЬ УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ И ТАРИФЫ НА СВОИ УСЛУГИ В СООТВЕТСТВИИ С ДЕЙСТВУЮЩИМ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВОМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ.
