Стандарты кредитования субъектов МСП по кредитному продукту для Субъектов МСП «МСП – Региональный рост»

Приложение

СТАНДАРТЫ КРЕДИТОВАНИЯ СУБЪЕКТОВ МСП по кредитному продукту для Субъектов МСП «МСП – Региональный рост»

В рамках Договора финансовая поддержка предоставляется Субъектам МСП, удовлетворяющим критериям, приведенным в настоящем Приложении к Договору.

1. Организационный критерий – соответствие требованиям статей 4 и 14 Федерального закона «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» от 01.01.2001 № 209-ФЗ.

2. Соответствие Субъекта МСП следующим требованиям[1]:

2.1. соответствие кредита, предоставленного Субъекту МСП, I-III категории качества либо отнесение его в портфель однородных ссуд с аналогичной категорией качества (на дату предоставления прав (требований) по кредиту в залог Банк»);

2.2. отсутствие картотеки неоплаченных расчетных документов по уплате налогов и сборов по расчетным счетам Субъекта МСП, открытым в ;

2.3. отсутствие фактов нецелевого использования ранее полученных средств финансовой поддержки, реализуемой Банк»;

2.4. положительная деловая репутация2 (отсутствие негативных сведений о репутации) по оценке .

3. Требования к условиям кредитования:

3.1. Общее описание целей кредитования:

-  приобретение, ремонт, модернизация основных средств;

-  создание материально-технической базы нового предприятия;

-  расширение действующего производства;

-  внедрение новых технологий;

-  развитие научно-технической и инновационной деятельности;

-  развитие экспортных операций и импортозамещения;

-  приобретение товарно-материальных ценностей;

-  аренда недвижимого имущества;

-  участие в исполнении государственного заказа.

В случае если Субъект МСП осуществляет непроизводственную деятельность, под целью кредитования «расширение действующего производства» понимается также расширение текущей сферы деятельности.

Субъект МСП не имеет права использовать кредит на погашение ранее имевшихся у него обязательств перед или иными кредитными организациями, на приобретение или погашение векселей, эмиссионных ценных бумаг, на осуществление вложений в уставные/складочные капиталы третьих лиц.

Цели кредитования, указанные в кредитном договоре, заключаемом между и Субъектом МСП, должны быть четко сформулированы и соответствовать по экономическому содержанию вышеуказанному общему описанию целей кредитования. Не допускается нецелевое использование средств Субъектами МСП.

В случае если целью предоставления кредита Субъекту МСП в соответствии с кредитным договором является пополнение оборотных средств или осуществление расчетов с контрагентами, должен убедиться в общем соответствии финансируемой деятельности вышеуказанным целям.

3.2. Сроки кредитования:

-  минимальный срок кредитования – 6 (Шесть) месяцев;

-  максимальный срок – 3 (Три) года, не более срока, оставшегося до окончательного погашения задолженности по соглашению о кредитовании между и Банк», в рамках которого предоставлен кредит Субъекту МСП, то есть до 20 ноября 2015 года.

-  предоставление кредита (части кредита) Субъекту МСП осуществляется в срок не позднее 30 (Тридцати) дней с Даты Выдачи Кредита (части Кредита).

3.3. Суммы кредитования.

Максимальная сумма кредитования Субъекта МСП в рамках договоров, заключенных между и Субъектом МСП за счет средств Банк», предоставленных по настоящему Договору, а также другим кредитным договорам, заключенным между Банк» и с учетом требований настоящих Стандартов, определяется по сумме кредита, указанной в кредитном договоре, либо в случае, если с Субъектом МСП заключен не один кредитный договор, по общей сумме всех действующих заключенных договоров, и составляет 60 млн. рублей.3 Кредитование Субъектов МСП за счет средств Банк» в рамках одного договора между и Субъектом МСП осуществляется в форме разовой выдачи или кредитной линии с лимитом выдачи денежных средств.

3.4. Стоимостные условия кредитования.

Размер процентной ставки по заключаемому между и Субъектом МСП кредитному договору (при его финансировании за счет средств Банк») не может превышать 14 % (Четырнадцать процентов) годовых на дату предоставления кредита по указанному договору.

3.5. Обеспечение по кредитам Субъектам МСП:

-  обеспечением исполнения Субъектом МСП обязательств по кредиту могут являться залог зданий, сооружений (ипотека), товарно-материальных ценностей, автотранспорта, иного ликвидного движимого имущества, банковские гарантии, поручительство третьих лиц и иные виды обеспечения;

-  кредит Субъекту МСП должен быть обеспечен не менее чем на 75 % от суммы основного долга, в совокупности одним или несколькими из перечисленных видов обеспечения;

-  обеспечение должно отвечать следующим требованиям:

·  отсутствуют ограничения правового характера на совершение обеспечительных сделок, в том числе отсутствуют ограничения на распоряжение имуществом в силу договора или закона, у лица, предоставившего обеспечение, имеются необходимые права на предоставление обеспечения;

·  фактическое состояние имущества соответствует предъявляемым к нему требованиям, и обеспечивается сохранность имущества, передаваемого в залог.

3.6. Требования к положениям кредитных договоров, заключаемых с Субъектами МСП:

3.6.1. В кредитном договоре, заключаемом с Субъектом МСП, должно быть отражено, что финансирование Субъекта МСП осуществляется за счет средств Банк» в рамках кредитного продукта для Субъектов МСП «МСП – Региональный рост».

3.6.2. Соответствие условий договора требованиям настоящего Приложения.

3.6.3. Отсутствие запрета на переуступку или передачу в залог прав как кредитора Субъекта МСП третьим лицам.

3.6.4. Наличие расчетного счета Субъекта МСП, открытого в , по которому происходит зачисление и списание денежных средств по кредитной сделке, а также предоставление согласия (акцепт) на списание денежных средств с расчетных счетов Субъекта МСП, открытых в .

3.6.5. При кредитовании Субъекта МСП за счет средств Банк» обязательно наличие в кредитной документации, заключаемой между и Субъектом МСП (либо в уведомлении, направляемом Субъекту МСП с отметкой Субъекта МСП о согласии с нижеуказанными требованиями), следующих условий:

-  информации о том, что права (требования) по кредитам, предоставленным Субъектам МСП, в полном объеме передаются в залог Банк» и в дальнейшем могут быть ему уступлены. Не допускается частичная передача в залог или уступка таких прав (требований);4

-  предоставление Банк» права проверки финансово-хозяйственной деятельности непосредственно по месту расположения Субъекта МСП (включая проверку фактического использования кредита на заявленные цели);

-  обязательство предоставления Субъектом МСП Банк» (непосредственно и/или через ) информации и документов о своей деятельности (включая учредительные документы и бухгалтерскую отчетность и документы, подтверждающие целевое использовании кредита);

-  возможность погашения задолженности по кредиту на корреспондентский счет , открытый в Банк»;

-  предоставление заявления об отсутствии признаков аффилированности с органами государственной власти, и лицами (за исключением физических лиц), не относящимися к Субъектам МСП, отражающее ниже перечисленные достоверные сведения (подпункты 1-3 настоящего пункта). Данное заявление может являться приложением к кредитному договору либо предоставляться отдельно.

Отсутствие аффилированности с вышеуказанными лицами предполагает, что:

1)  , Российская Федерация, субъекты Российской Федерации, муниципальные образования (далее совместно именуемые «Органы власти»), иностранные юридические лица, иностранные граждане, общественные и религиозные организации (объединения), благотворительные и иные фонды, одно или несколько юридических лиц, не являющиеся субъектами малого и среднего предпринимательства (далее совместно именуемые «Организации»), не имеет права распоряжаться более чем 25 (двадцатью пятью) процентами общего количества голосов, приходящихся на голосующие акции либо составляющие уставный или складочный капитал, вклады, доли Субъекта МСП5.

2)  Субъект МСП не имеет права распоряжаться более чем 25 (двадцатью пятью) процентами общего количества голосов, приходящихся на голосующие акции либо составляющие уставный или складочный капитал вклады, доли , Организации.

3)  Субъект МСП не принадлежит к той группе лиц, к которой принадлежит и/или Организации. Под группой лиц понимается – группа юридических лиц, применительно к которой выполняется одно или несколько следующих условий:

а)  хозяйственное общество (товарищество) и физическое лицо или юридическое лицо, если такое физическое лицо или такое юридическое лицо имеет в силу своего участия в этом хозяйственном обществе (товариществе) либо в соответствии с полномочиями, полученными от других лиц, более чем пятьдесят процентов общего количества голосов, приходящихся на голосующие акции (доли) в уставном (складочном) капитале этого хозяйственного общества (товарищества);

б)  хозяйственные общества (товарищества), в которых одно и то же физическое лицо или одно и то же юридическое лицо имеет в силу своего участия в этих хозяйственных обществах (товариществах) либо в соответствии с полномочиями, полученными от других лиц, более чем пятьдесят процентов общего количества голосов, приходящихся на голосующие акции (доли) в уставном (складочном) капитале каждого из этих хозяйственных обществ (товариществ);

в)  хозяйственное общество и физическое лицо или юридическое лицо, если такое физическое лицо или такое юридическое лицо осуществляет функции единоличного исполнительного органа этого хозяйственного общества;

г)  хозяйственные общества, в которых одно и то же физическое лицо или одно и то же юридическое лицо осуществляет функции единоличного исполнительного органа;

д)  хозяйственное общество (товарищество) и физическое лицо или юридическое лицо, если такое физическое лицо или такое юридическое лицо на основании учредительных документов этого хозяйственного общества (товарищества) или заключенного с этим хозяйственным обществом (товариществом) договора вправе давать этому хозяйственному обществу (товариществу) обязательные для исполнения указания;

е)  хозяйственные общества (товарищества), в которых одно и то же физическое лицо или одно и то же юридическое лицо на основании учредительных документов этих хозяйственных обществ (товариществ) или заключенных с этими хозяйственными обществами (товариществами) договоров вправе давать этим хозяйственным обществам (товариществам) обязательные для исполнения указания;

ж)  хозяйственное общество и физическое лицо или юридическое лицо, если по предложению такого физического лица или такого юридического лица назначен или избран единоличный исполнительный орган этого хозяйственного общества;

з)  хозяйственные общества, единоличный исполнительный орган которых назначен или избран по предложению одного и того же физического лица или одного и того же юридического лица;

и)  хозяйственное общество и физическое лицо или юридическое лицо, если по предложению такого физического лица или такого юридического лица избрано более чем пятьдесят процентов количественного состава коллегиального исполнительного органа либо совета директоров (наблюдательного совета) этого хозяйственного общества;

к)  хозяйственные общества, в которых более чем пятьдесят процентов количественного состава коллегиального исполнительного органа и (или) совета директоров (наблюдательного совета) избрано по предложению одного и того же физического лица или одного и того же юридического лица;

л)  хозяйственные общества, в которых более чем пятьдесят процентов количественного состава коллегиального исполнительного органа и (или) совета директоров (наблюдательного совета) составляют одни и те же физические лица;

м)  лица, являющиеся участниками одной и той же финансово-промышленной группы6;

н)  физическое лицо, его супруг, родители (в том числе усыновители), дети (в том числе усыновленные), полнородные и неполнородные братья и сестры;7

о)  лица, каждое из которых по какому-либо вышеуказанному основанию входит в группу с одним и тем же лицом, а также другие лица, входящие с каждым из таких лиц в одну группу по какому-либо вышеуказанному основанию;

п)  иные условия (признаки), предусмотренные в статье 9 Федерального закона «О защите конкуренции» от 01.01.2001;

р)  Субъект МСП не является дочерним или зависимым обществом для и/или его учредителей с долей участия более 20%.

[1] Соответствие Субъекта МСП указанным требованиям проверяет и по требованию Банк» должен предоставить письменное заявление о соответствии Субъекта МСП требованиям Стандартов.

2 Под деловой репутацией понимается совокупность мнений заинтересованных сторон (инвесторов, кредиторов, аналитиков, властей, СМИ, сотрудников и т. д.) о качестве услуг, добросовестности и профессионализме руководителей и владельцев, заинтересованности в постоянном развитии деятельности, политике в отношении персонала, уровне ответственности при работе с третьими лицами, участии в реализации общественных и социальных программ региона и др.

3 Под общей суммой всех действующих заключенных договоров понимается общая сумма ссудной задолженности Субъекта МСП по кредитам, предоставленным ему Банк» в соответствии с настоящими Стандартами за счет средств Банк».

4 При этом не допускается кредитование Субъекта МСП по одному кредитному договору в рамках нескольких Договоров, заключенных между Банк» и .

5 Данное положение не относится к Субъектам МСП - индивидуальным предпринимателям.

6 Данное положение не относится к Субъектам МСП – индивидуальным предпринимателям.

7 Данное положение не относится к Субъектам МСП – юридическим лицам.