Программа ипотечного кредитования физических лиц на приобретение недвижимости на вторичном рынке

Программа ипотечного кредитования физических лиц на приобретение недвижимости на вторичном рынке

Цель – приобретение готового жилого помещения – квартиры у физических и юридических лиц.

Основное обеспечение:

-  ипотека (залог) приобретаемого за счет кредитных средств жилого помещения (квартиры);

-  страхование находящегося в ипотеке (залоге) жилого помещения от рисков, связанных с владением, пользованием и распоряжением имуществом (имущественное страхование).

Дополнительное обеспечение (производится Заемщиком в добровольном порядке):

-  страхование имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью Заемщика в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (личное страхование).

Срок кредита – от 3 до 20 лет (от 36 до 240 мес.), кратен 1 году (12 мес.)

Сумма кредита - от до 4 руб.

Первоначальный взнос не мене 30%

Валюта кредитования – Российский рубль (RUR)

Процентные ставки:

Первоначальный взнос	Ставка, % годовых	Ставка, % годовых
с личным страхованием	без личного страхования
От 30% до 50% (не включительно)	13,50%	16,50%
От 50% до 70%	12,90%	15,90%

Частичное/полное досрочное гашение – по истечении 6 месяцев, без штрафов и комиссий, сумма частичного досрочного погашения не менее 10 000 руб.

Комиссия за выдачу кредита – 1% от суммы кредита

Требования к заемщику:

- гражданство РФ;

- наличие регистрации по месту жительства в субъекте РФ, на территории присутствия Банка;

- возраст от 23 лет на момент оформления заявки до 60 лет на момент окончания срока действия кредитного договора;

- наличие постоянного официального места работы на территории присутствия Банка и стажа на данном месте работы не менее 6 месяцев;

- наличие постоянного дохода в течение последних 6 месяцев до даты подачи заявки на получение кредита (при стаже на последнем месте работы менее 6 месяце Заемщик обязан предоставить документы, подтверждающие доход за последние 6 месяцев, в том числе с предыдущего места работы);

- наличие рабочего и домашнего стационарных телефонов.

- наличие рабочего и домашнего стационарных телефонов (если отсутствует домашний телефон, можно предоставить телефон близких родственников или телефоны знакомых и друзей; наличие стационарного рабочего телефона обязательно; одновременное отсутствие домашнего и рабочего стационарных телефонов недопустимо).

Требования Банка к предмету залога:

Общие Требования к Жилому помещению, принимаемому в залог:

-  тип недвижимости – жилая недвижимость

-  место нахождения – Территория присутствия Банка;

-  передаваемое в ипотеку Жилое помещение должно быть свободно от каких-либо ограничений (обременений) прав на него, в т. ч. прав третьих лиц, за исключением прав членов семьи собственника-залогодателя (ст.292 ГК).

Квартира должна отвечать следующим основным требованиям:

-  это должна быть отдельная Квартира;

-  наличие подключения к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь Квартиры;

-  наличие обеспечения горячим (в том числе с использованием газовых систем отопления) и холодным водоснабжением в ванной комнате и на кухне;

-  наличие исправных сантехнического оборудования, дверей, окон и крыши (для Квартир на последних этажах).

Здание, в котором расположен предмет ипотеки, должно отвечать следующим требованиям:

-  не находиться в аварийном состоянии;

-  не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт;

-  иметь железобетонный, каменный или кирпичный фундамент;

-  иметь металлические, железобетонные или смешанные перекрытия (в случае деревянных перекрытий должно выполняться требование – согласие Страховщика застраховать данный объект).

Перечень документов, предоставляемых для рассмотрения

кредитной заявки и объекта недвижимости

№	Тип	ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ:	Примечание
1.		Документы Заемщика/Созаемщика
1.1.	О	Паспорт или заменяющий его документ (для военнослужащих)	Копии всех страниц *
1.2.	О	Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования	Копия *
1.3.	О	Декларация Заемщика/Созаемщика	Оригинал
1.4.	О	Военный билет для лиц мужского пола в возрасте до 27 лет либо документ, подтверждающий отсрочку от армии на срок действия кредитного договора	Копии всех заполненных страниц*
1.5.	Н	Водительское удостоверение либо заграничный паспорт	Копия *
1.6.	Н	ИНН	Копия *
2.		Документы, подтверждающие семейное положение Заемщика/Созаемщика
2.1.	Н	Свидетельство о браке	Копии*
2.2.	Н	Брачный контракт	Копия*
2.3.	Н	Свидетельства о рождении детей. Паспорт для несовершеннолетних, достигших 14-го возраста (страницы: фото, дата и место выдачи, регистрации, семейное положение, дети)	Копия*
2.4.	Н	Свидетельство о расторжении брака	Копия*
2.5.	Н	Свидетельство о смерти, детей, супругов	Копии*
3.		Документы, предоставляемые наемным работником
3.1.	О	Трудовая книжка Заемщика/Созаемщика (в случаях, когда она подлежит оформлению)	заверенные работодателем копии всех страниц (с отметкой о занятости на день заверения)
3.2.	Н	Трудовой договор с места работы	Копия*
3.3.	О	Справка с места основной работы о размере дохода, за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ	Оригинал
3.4.	Н	Иные документы о фактически получаемых доходах (см. Примечание 1).	Оригиналы
4.		Документы, предоставляемые по предмету залога (Ипотека)
4.1.	О	Выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним – действует 14 дней с даты выдачи	Оригинал
4.2.	О	Свидетельство о государственной регистрации права	Копия*
4.3.	О	Правоустанавливающие документы (документы, являющиеся основанием регистрации права собственности)	Копии*
4.4.	О	Кадастровый паспорт, выданный с 1 марта 2008 года, либо технический паспорт, выданный с 19 мая 2004 года до 1 марта 2008 года	Копии*
4.5.	О	Выписка из домовой книги – действует 10 дней с даты выдачи	Оригинал
4.6.	О	Справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам – действует 10 дней с даты выдачи	Оригинал
4.7.	О	Отчет об оценке	Оригинал
		Продавец – физическое лицо:
4.8.	О	Паспорт продавца	Оригинал
4.9.	О	Заявление от продавца о намерении продать квартиру	Оригинал
4.10.	О	Согласие супруга продавца на продажу (при наличии супруга)	Оригинал
4.11.	О	Согласие органа опеки и попечительства на продажу квартиры (в случае, если в ней проживают находящиеся под опекой или попечительством члены семьи собственника данного жилого помещения либо оставшиеся без родительского попечения несовершеннолетние члены семьи собственника)	Оригинал
4.12.	О	Свидетельства о заключении/расторжении брака	Оригинал
4.13.	О	Паспорт супруга	Оригинал
		Продавец – юридическое лицо:
4.14.	О	Решение (протокол) о создании	Копия ***
4.15.	О	Устав	Копия ***
4.16.	О	Свидетельство о регистрации	Копия ***
4.17.	О	Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе	Копия ***
4.18.	О	Решение (протокол) о назначении директора	Копия ***
4.19.	О	Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц – действует 30 дней с даты выдачи	Оригинал
4.20.	О	Справка о соотношении балансовой стоимости активов и стоимости продаваемого имущества на последнюю отчетную дату	Оригинал
4.21.	Н	Документ, подтверждающий одобрение сделки купли-продажи Жилого помещения (заверенные копия, либо выписка из протокола общего собрания акционеров/участников, либо совета директоров)****	Копия ***
4.22.	О	Бухгалтерский баланс за последний отчетный период с отметкой налогового органа	Копии ***
4.23.	О	Паспорт директора / доверенного лица	Копия ***
4.24.	О	Доверенность на представителя (в случае, если действует доверенное лицо)	Нотариальная копия

О – документы, обязательные к представлению;

Н – документы, которые предоставляются при наличии;

* - документы, которые должны быть представлены в Банк в следующем виде: копия и оригинал (для сверки и заверения копии сотрудником Банка), либо нотариально заверенные копии.

** - на момент оформления кредитной заявки справка по форме 2-НДФЛ должна содержать данные за последний календарный месяц, предшествующий оформлению кредитной заявки.

*** Предоставляются копии, заверенные печатью организации.

***** Предоставляется при совершении сделки с заинтересованностью, либо крупной сделки.

Банк для решения вопроса о предоставлении ипотечного кредита имеет право запросить, кроме вышеперечисленных, иные необходимые дополнительные документы.

Примечание 1: Заемщик/Созаемщик при наличии других постоянных доходов (дивиденды, проценты по вкладам) представляет:

Для подтверждения доходов от трудовой деятельности по совместительству Заемщик/Созаемщик предоставляет:

- трудовой договор (копия, заверенная работодателем).

- при наличии - справку с места работы о размере дохода, за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ,

Для подтверждения о выплате пенсии:

- Извещение Пенсионного фонда Российской Федерации или соответствующего негосударственного пенсионного фонда о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица

Для подтверждения доходов в виде процентов по банковским вкладам (депозитам), а также доходы в виде страховых выплат по договорам добровольного накопительного страхования жизни, носящие регулярный характер в течение всего срока кредитования:

· копия договора о банковском вкладе (депозите);

· выписка со счета вклада до востребования о движении денежных средств за последние 12 месяцев;

· справка банка о выплаченных процентах по вкладу;

· копия договора добровольного накопительного страхования жизни (страховой полис);

· копия правил страхования;

· документы, подтверждающие полную уплату страховых премий страхователем страховой компании по договору добровольного накопительного страхования жизни (страховому полису);

· справка страховой компании о произведенных страховых выплатах;

Список документов, представляемых лицами, имеющими регулярный доход в виде процентов по вкладам и/или в виде страховых выплат, может быть расширен