Internet – Банкинг

Internet – Банкинг

Internet-Банкинг является решением для работы в режиме онлайн. Для работы клиенту требуется любой современный компьютер, с любой операционной системой, любым Web-браузером и доступом в Интернет. Internet-Банкинг строго соответствует концепции «тонкого клиента» — никакого специализированного ПО.

Клиентская компонента Internet-Банкинга реализована в виде Java-апплета, загружаемого в Web-браузер пользователя. Поддерживается работа во всех Web-браузерах — Internet Explorer, FireFox, Mozilla, Netscape, Opera, и на всех платформах — Windows, Linux, Mac OS, Solaris, FreeBSD и других. Для ускорения загрузки Java-апплета используется механизм кеширования SoftUpdate.

iBank 2 позволяет клиенту работать в едином пространстве документов. Платежный документ может быть создан в Internet-Банкинге, отредактирован и подписан первой ЭЦП в PC-Банкинге, и подписан второй ЭЦП снова в Internet-Банкинге.

Важным достоинством системы «iBank 2» являются единые ключи ЭЦП клиента для работы во всех модулях системы. В Internet-Банкинг встроены функции предварительной регистрации клиентов и по генерации ключей ЭЦП, управления ключами и печати сертификатов. Новая пара ключей ЭЦП клиента может быть создана в Internet-Банкинге или PC-Банкинге, а потом использована для работы и в Internet-Банкинге, и в PC-Банкинге.

Internet-Банкинг обеспечивает гарантированный уровень безопасности, содержит механизм ЭЦП под финансовыми документами. Все данные шифруются с использованием российских криптографических алгоритмов, осуществляется контроль целостности передаваемых данных. В системе поддерживается работа произвольного количества сотрудников и ключей ЭЦП.

В модуль встроена сертифицированная ФАПСИ криптобиблиотека «Крипто-Си», обеспечивается юридическая значимость электронного документооборота, поддерживаются сертификаты открытых ключей ЭЦП клиентов.

Internet-Банкинг для корпоративных клиентов

Internet-Банкинг для корпоративных клиентов наравне с PC-Банкингом является самым функционально насыщенным модулем системы «iBank 2».

Internet-Банкинг реализован с учетом всех требований Банка России и позволяет корпоративным клиентам отправлять в банк следующие финансовые документы:

Платежное поручение Платежное требование Инкассовое поручение Аккредитив Заявление об отказе от акцепта Кассовая заявка Реестр переданных на инкассо расчетных документов Заявление на перевод валюты Поручение на покупку валюты Поручение на продажу валюты Поручение на обязательную продажу валюты Поручение на конвертацию валюты Заявление на открытие импортного аккредитива Заявка на выдачу наличной валюты Справка о валютных операциях

Корпоративные клиенты могут получать из банка следующие типы документов:

Выписка по счету за произвольный период Оборотно-сальдовая ведомость за произвольный период Платежное требование, выставленное клиенту

В Internet-Банкинге предусмотрена возможность обмена между клиентами и банком информационными сообщениями с прикрепленными файлами. Все передаваемые сообщения и прикрепленные файлы подписываются ЭЦП.

Internet-Банкинг содержит механизм отзыва документов, ранее отправленных в банк. Отзыв документа формируется из списка документов, подписывается клиентом и вместе с копией отзываемого документа и причиной отзыва направляется в банк. На банковской стороне поддерживаются ручной и автоматический режимы отзыва документа.

Internet-Банкинг содержит справочники корреспондентов и бенефициаров, позволяя клиенту достаточно быстро и просто создавать новые документы. Есть возможность копирования существующих документов в новые.

В Internet-Банкинг для корпоративных клиентов встроены функции обмена документами с бухгалтерскими программами клиентов. Поддерживается импорт и экспорт всех типов документов через обмен файлами в текстовом формате, встроена поддержка «1С-Бухгалтерии».

В Internet-Банкинге предусмотрено гибкое управление правами клиентов и их сотрудников. Для каждого клиента по каждому типу документа настраивается необходимое количество ЭЦП. Поддерживается до 8 групп ЭЦП.

В систему «iBank 2» встроена функция по управлению лимитами на сумму подписываемого документа для каждой ЭЦП. Присутствует возможность по каждому клиенту для каждого типа документа управлять количеством ЭЦП в зависимости от суммы списания.

Internet-Банкинг поддерживают сложные индивидуальные схемы обслуживания крупных клиентов с территориально удаленными подразделениями. Система успешно используется для организации доверительного управления и банковских коротношений.

В систему «iBank 2» встроена функция рассылки уведомлений по событиям и расписанию. Для доставки уведомлений могут использоваться E-mail, SMS и ICQ.

Условия рассылки клиент настраивает самостоятельно в Internet-Банкинге и PC-Банкинге. Уведомления могут рассылаться по факту зачисления или списания средств со счета клиента, по результатам обработки отправленных ранее клиентом документов. По расписанию рассылаются выписки, курсы валют, другая банковская информация.

Internet-Банкинг для частных клиентов

Internet-Банкинг позволяет банку предоставлять своим частным клиентам следующие услуги:

Управление счетами

Выписка по счету Открытие счетов Рублевые переводы Валютные переводы Переводы по своим счетам Конвертация валют

Банковские карты

Выписка по карте Открытие новой карты Пополнение карты Перевыпуск карты Блокирование карты Заявление об утере карты Смена пин-кода

Срочные вклады

Условия и ставки по вкладам Информация о вкладах клиента Открытие нового вклада Пополнение вклада Досрочное закрытие вклада

Кредиты

Условия и ставки по кредитам Информация о кредитах клиента Заявка на получение кредита Погашение кредита

Платежи

Оплата выставленных счетов Коммунальные платежи Платежи за телефон Платежи сотовым операторам Платежи Internet-провайдерам Другие виды (настраивается банком)

В модуле предусмотрена возможность обмена между клиентами и банком информационными сообщениями с прикрепленными файлами. Все передаваемые документы, сообщения и прикрепленные файлы подписываются ЭЦП.

Пользовательский интерфейс сделан максимально простым и интуитивно понятным. В отличие от профессионального бухгалтера, привыкшего к документо-ориентированному интерфейсу, типовой частный клиент мыслит категориями финансовых операций — «Пополнить карточку», «Купить валюту», «Оплатить услуги сотовой связи», «Открыть вклад». Данный момент был учтен при разработке пользовательского интерфейса, сценариев работы, экранных форм документов.

Internet-Банкинг для частных клиентов содержит справочники корреспондентов и бенефициаров, позволяя клиенту достаточно быстро и просто проводить рублевые и валютные переводы. Есть возможность копирования существующих документов в новые.

Модуль содержит механизм отзыва документа, ранее отправленного в банк. Отзыв документа формируется из списка документов, подписывается клиентом и вместе с копией отзываемого документа и причиной отзыва направляется в банк.

Чтобы не создавать для каждого получателя с дополнительными реквизитами свою форму документа (коммунальные платежи, сотовый телефон и пр.), в модуль встроен механизм платежей.

Для работы с платежами в системе присутствует справочник получателей платежей, управляемый банком. Все получатели платежей разбиты на группы — «Коммунальные платежи», «Сотовые операторы», «Internet-провайдеры» и пр. Группы создает и заполняет банк.

Чтобы клиенты не путались в наименованиях организаций в справочнике, предусмотрено сокращенное название получателя платежа (например, «БиЛайн» — ). Кроме обычных банковских реквизитов в справочнике получателей платежей хранятся описания и форматы дополнительных реквизитов.

Для осуществления платежа клиент выбирает группу получателей (например, «Сотовые операторы», «Коммунальные платежи» и пр.), указывает в группе конкретного получателя (например, «БиЛайн»).

Далее клиент выбирает счет для списания, указывает сумму платежа, и заполняет дополнительные реквизиты (номер телефона, ФИО абонента).

В результате автоматически формируется и заполняется платежное поручение, где все дополнительные реквизиты в заданном формате сохранены в поле «Назначение платежа». Клиент лишь просматривает платежное поручение и подписывает документ своей ЭЦП.

В Internet-Банкинг для частных клиентов встроены функции предварительной регистрации клиентов, генерации ключей ЭЦП, управления ключами и печати сертификатов открытых ключей.

В модуле предусмотрено управление рассылкой уведомлений. Для доставки уведомлений могут использоваться E-mail, SMS и ICQ. Условия рассылки клиент настраивает самостоятельно.