Исх. № А-01/5-380 от 02.08.06 Депутату Государственной Думы Федерального Собрания Российской Федерации - Председателю Комитета Государственной Думы по кредитным организациям и финансовым рынкам | ||
Об отдельных положениях статьи 50.39 Закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» и статьи 72 Закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» |
!
В Ассоциацию российских банков обратилась группа банков-членов АРБ (Альфа-банк, Банк Москвы, Банк Русский Стандарт, Банк Уралсиб, Внешторгбанк, Московский Банк Реконструкции и Развития, Сбербанк России, Россельхозбанк) с инициативой совершенствования банковского законодательства с целью расширения источников увеличения капитала российских банков.
Поддерживая данную инициативу, Ассоциация российских банков обращается к Вам, Владислав Матусович, с просьбой изучить предложения банков на Вашем Комитете и выйти с соответствующей инициативой в Госдуму РФ.
Приложение: Письмо банков «О совершенствовании банковского законодательства с целью расширения источников увеличения капитала российских банков» - на 6 листах.
С уважением,
Президент Ассоциации
Исп.
Письмо банков
«О совершенствовании банковского законодательства с целью расширения источников увеличения капитала российских банков»
Увеличение капитала кредитных организаций и обеспечение достаточного уровня покрытия капиталом принимаемых ими рисков рассматривается Стратегией развития банковского сектора Российской Федерации до 2008 года, принятой Правительством Российской Федерации и Банком России 05.04.2005 года, в качестве одного из приоритетных направлений укрепления банковской системы России.
Международная, российская банковская практика, стандарты банковского регулирования и надзора также рассматривают уставный (акционерный) капитал в качестве ключевого элемента собственных средств кредитных организаций, являющегося наиболее надежным источником покрытия убытков, возникающих как в результате обычной, текущей деятельности банков, так и в стрессовых ситуациях.
Вместе с тем, этот основополагающий элемент капитала является и наиболее дорогостоящим его источником, а круг лиц, участвующих в формировании уставного капитала, ограничен акционерами, участниками (учредителями) кредитных организаций.
Устойчивые тенденции развития российской банковской системы последних лет, позитивная макроэкономическая ситуация в стране открыли российским кредитным организациям доступ на международные рынки заимствований, предлагающие широкий спектр различных финансовых инструментов, средства от размещения которых могут рассматриваться в качестве источников банковского капитала.
Вместе с тем, анализ международной и отечественной банковской практики свидетельствует о том, что некоторые виды инструментов формирования банковского капитала, обращающихся на иностранных рынках, остаются вне сферы доступа российских кредитных организаций. Данное обстоятельство обусловлено ограничениями в области правовой (юридической) квалификации отдельных видов заимствований, определенными действующим российским законодательством.
В одобренной XVII Съездом АРБ Программе «Национальная банковская система России » также подчеркивается необходимость осуществления конкретных мер по повышению капитализации банковской системы страны за счет субординированных заимствований.
Так, это касается широко используемых в международной практике финансовых инструментов банковского капитала с характеристиками субординированного долга, а именно т. н. гибридных инструментов дополнительного капитала (Hybrid Tier 2 Capital Instruments) и инновационных инструментов основного капитала (Innovative Tier 1 Capital). К основным характеристикам этих инструментов относятся:
- возможность досрочного погашения по инициативе заемщика, но не ранее чем через 5-10 лет со дня включения привлеченных средств в расчет капитала с согласия (одобрения) органа банковского надзора;
- способность участвовать в погашении текущих убытков банка – заемщика, что обеспечивается отсрочкой (либо отказом от) очередных выплат в пользу инвесторов.
Рассматриваемые инновационные, гибридные финансовые инструменты капитала соответствуют подходам к определению величины капитала, рекомендованным Базельским комитетом по банковскому надзору[1], и акцептованы надзорными органами как развитых стран (например, страны Европейского Союза), так и стран с переходной экономикой (например, Казахстан, Бразилия).
Анализ отечественной банковской практики, наработанный российскими кредитными организациями опыт формирования источников собственных средств (капитала) свидетельствует о целесообразности изменений банковского законодательства, внесение которых позволит использовать международно признанные финансовые инструменты капитала. Предлагаемые изменения сводятся к следующим:
- дополнение статьи 50.39 Федерального закона от 01.01.2001 года «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» случаями досрочного расторжения договора субординированного кредита (депозита, займа, облигационного займа) по инициативе кредитной организации – заемщика при условии предварительного согласования Банком России;
- дополнение статьи 72 Федерального закона от 01.01.2001 года «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» положением, устанавливающим право Банка России определять условия включения и исключения субординированных финансовых инструментов в (из) состав (а) источников собственных средств (капитала) кредитных организаций, а также приостанавливать выплаты основного долга и процентов по договору субординированного кредита (займа, депозита, облигационного займа) в случае, если очередные выплаты в пользу инвесторов могут привести к ухудшению финансового положения кредитной организации.
Полагаем, что реализация предложенных направлений совершенствования банковского законодательства будет способствовать капитализации и повышению финансовой устойчивости как отдельных кредитных организаций, так и банковского сектора в целом, а также позволит создать российским кредитным организациям равные условия с иностранными конкурентами.
Проект изменений в Федеральные законы «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» прилагается.
Приложение:
Проект Федерального закона «О внесении изменений и дополнений в Федеральные законы «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» - на 2 листах.
Председатель Правления -банк» Председателю Правления Москвы» Председателю Правления Русский Стандарт» Председатель Правления
Первый Заместитель Председателя Правления АКБ «МБРР» Председатель Правления
Президент-Председатель Правления Сбербанка России Первый заместитель Председателя Правления
|
|
ПРОЕКТ
ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН
О внесении изменений в Федеральные законы«О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»
Принят
Государственной Думой
«___»_______2006 года
Одобрен
Советом Федерации
«___»_______2006 года
Статья 1.
Внести в статью 50.39 Федерального закона от 01.01.01 года «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» (Собрание законодательства Российской Федерации, 1999, № 9, ст. 1097; 2000, № 2, ст. 127; 2001, № 26, ст. 2590; № 33, ст. 3419; 2002, № 12, ст. 1093; 2003, № 50, ст. 4855, 2004, N 34, ст. 3536) следующие изменения:
1) подпункт 2 пункта 2 дополнить словами «, и случаев, когда досрочное расторжение договора, досрочное погашение облигаций осуществляется по инициативе кредитной организации – заемщика при условии предварительного согласования с Банком России исключения суммы данного кредита (займа, облигационного займа, депозита) из состава ее собственных средств (капитала);»;
2) подпункт 3 пункта 2 изложить в следующей редакции:
«3) если условия предоставления и пересмотра процентной ставки указанного кредита (депозита, займа) в момент предоставления существенно не отличаются от рыночных условий предоставления и пересмотра процентной ставки аналогичных кредитов (депозитов, займов), а выплачиваемые по облигациям проценты и условия их пересмотра существенно не отличаются от среднего уровня процентов и условий пересмотра процентов по аналогичным облигациям в момент их размещения;».
Статья 2.
Дополнить статью 72 Федерального закона от 01.01.01 года «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, №28, ст. 2790) новой частью шестой следующего содержания:
«Банк России вправе установить условия включения субординированных кредитов (займов, облигационных займов, депозитов) в состав источников собственных средств (капитала) кредитной организации, а также условия исключения субординированных кредитов (займов, облигационных займов, депозитов) из состава источников собственных средств (капитала) кредитной организации. Сумма субординированного кредита (займа, облигационного займа, депозита) может быть исключена из расчета собственных средств (капитала) кредитной организации при досрочном расторжении договора, досрочном погашении облигаций по инициативе кредитной организации – заемщика после предварительного согласования с Банком России, осуществляемого в порядке, установленном нормативным актом Банка России. Банк России вправе приостановить выплату основной суммы долга и (или) процентов по договору субординированного кредита (займа, депозита) или облигациям в порядке, установленном нормативными актами Банка России, в случаях, если приостановка выплат предусмотрена договором субординированного кредита (займа, депозита) или зарегистрированными условиями эмиссии облигаций и осуществление очередных платежей в пользу кредиторов приведет к возникновению оснований для осуществления мер по предупреждению банкротства кредитных организаций, установленных Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», до устранения причин, повлекших введение данных мер.».
Президент
Российской Федерации
В. Путин
Москва, Кремль
«___»_______2006 года
№___-ФЗ
[1] «Международная конвергенция оценки капитала и стандартов капитала» (International Convergence of capital Measurement and capital standards, июль 1988), «Инструменты, подлежащие включению в капитал первого уровня» (Instruments eligible for Inclusion in Tier 1 capital, пресс-релиз от 27 октября, 1998г.)
