Рабочая программа (стр. 2 )

Раздел 1. БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ

Тема 1.1. Правовые основы осуществления банковских операций

Студент должен:

знать:

- законы, регламентирующие банковскую деятельность;

- виды лицензий на осуществление банковских операций;

уметь:

- работать с нормативными документами, регламентирующими банковскую деятельность;

Банки как субъекты правовых отношений в кредитно-финансовой сфере. Законы, опреде­ляющие и регулирующие банковскую деятельность:

- Гражданский кодекс Российской Федерации;

-  Федеральные законы «О банках и банковской деятельности», «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», «О рынке ценных бумаг»;

-  Законы Российской Федерации «О валютном регулировании и валютном контроле», «О залоге» и др.

Разграничение операций и сделок на банковские и небанковские. Законодательное разгра­ничение банковских операций и сделок. Запрет на осуществление кредитными организациями отдельных видов деятельности. Виды лицензий на осуществление банковских операций, выда­ваемых банкам и небанковским организациям, и условия их получения.

Ответственность кредитных организаций за осуществление банковских операций. Порядок применения Банком России мер воздействия к кредитным организациям в виде предписаний, штрафов, ограничений на проведение отдельных банковских операций и отзыв лицензии на осуществление банковских операций.

Практическое занятие. Анализ законодательной базы банковской деятельности. Составление пакета документов, которые должна представить для государственной регистрации и получении лицензии на осуществление банковской деятельности.

Самостоятельная работа:

1.  Работа с нормативными документами, регламентирующими банковскую деятельность.

2.  Составление кроссвордов по данной теме.

Тема 1.2. Классификация и общая характеристика банковских операций. Активные и пассивные операции.

Студент должен:

знать:

- классификацию банковских операций;

- общую характеристику банковских операций;

уметь:

-выделять активные и пассивные операции;

Понятие банковского продукта.

Сущность и основные правила проведения банковских операций.

Классификация банковских операций (в зависимости от формирования или размещения ресурсов, по функциональному назначению, субъектам отношений, платности, связи с движени­ем материального продукта, степени значимости в структуре банковской деятельности и т. д.) и их краткая характеристика.

Свойства банковских услуг.

Эволюция стандартного набора банковских операций: традиционные, дополнительные и нетрадиционные. Тенденции к универсализации, унификации и специализации проводимых опе­раций, Проблема комплексности банковского обслуживания и пути ее решения.

Пассивные операции. Ресурсы банка: их структура и характеристика. Субординированный кредит (заем) и порядок его отнесения к собственным или привлеченным средствам банка. Структура привлеченных денежных средств банка. Общепринятые в банковской практике про­порции между собственными и привлеченными средствами банка и направлениями их исполь­зования.

Сущность активных операций банка, их влияние на ликвидность, прибыльность, финансо­вую устойчивость банка. Структура банковских активов, их группировка по ликвидности и сте­пени риска. Доходные и недоходные, первичные и вторичные активы (резервы) и инвестиции.

Классификация активных банковских операций в зависимости от их экономического со­держания. Краткая характеристика активных банковских операций. Кредитные операции как ис­точник банковских доходов. Виды предоставляемых банками кредитов. Размещение банками денежных средств в депозиты Банка России.

Инвестиционные операции банков. Операции банков с государственными и негосударст­венными ценными бумагами.

Операции банков с иностранной валютой, драгоценными металлами и драгоценными кам­нями,

Посреднические операции и прочие услуги банков, их роль в формировании банковской прибыли.

Расчетно-кассовое обслуживание клиентов.

Практическое занятие. Распределение статей баланса банка на активные и пассивные, анализ их влияния на ликвидность, прибыльность и финансовую устойчивость банка.

Самостоятельная работа студента:

1.  Работа с конспектом, выполнение заданий в тетради.

2.  Выполнение докладов на тему: «Субординированный кредит», «Сделки РЕПО», «Принципы деятельности банка».

3.  Проанализировать динамику ресурсов любого коммерческого банка на две отчетные даты.

4.  Составление кроссвордов по данной теме.

Тема 1.3. Источники формирования доходов и прибыль кредитных организаций

Студент должен:

знать:

- основные источники доходов и статьи расходов коммерческого банка;

- процесс формирования прибыли кредитными организациями;

уметь:

- определять доходы и расходы коммерческих банков, финансовый результат их деятельности;

Характеристика источников формирования доходов кредитных организаций. Основные источники доходов кредитных организаций; кредитные и посреднические операции. Доходность прямых и портфельных инвестиций, операций в иностранной валюте. Размещение временно сво­бодных денежных средств в банковские депозиты как источник доходов.

Текущие и капитальные статьи активов. Соотношение доходных и недоходных активов в банковской практике. Оптимизация портфеля активов с точки зрения доходности и рискованно­сти операций. Доходные активы повышенного риска. Краткая характеристика расходов. Прибыль кредитных организаций. Оценка прибыльности банковской деятельности - прибыль от операци­онной деятельности, прибыль от инвестиционной деятельности, прибыль от прочих операций.

Практическое занятие. Определение доходов (их источников) и расходов коммерческих банков, финансового результата их деятельности.

Самостоятельная работа студентов:

1.  Работа с конспектом, выполнение заданий в тетради.

2.  Проанализировать доходы, расходы и прибыль любого банка на две отчетные даты; сделать вывод о влиянии изменений в источниках доходов и количестве расходов кредитной организации на финансовый результат деятельности банка.

Тема 1.4. Банковские риски и методы страхования банковских операций

Студент должен:

знать:

- классификацию банковских рисков;

- способы управления отдельными видами банковских рисков;

уметь:

- выбирать пути снижения банковских рисков;

Определение риска. Классификация банковских рисков.

Банковская рисковая политика. Риск-менеджмент как система управления рисками. Спосо­бы управления отдельными видами рисков (кредитным, процентным, валютным и др.).

Риски, связанные с забалансовыми операциями. Методы их регулирования. Источники по­крытия риска. Виды создаваемых банками резервов. Услуги страховых организаций, позволяю­щие снизить финансовые риски банков. Основные условия договора страхования.

Практическое занятие. Мозговой штурм на тему «Методы снижения банковских рисков». Расчет обязательных нормативов банков.

Самостоятельная работа:

1.  Работа с нормативными документами, связанными с обязательными нормативами банков.

2.  Работа с конспектом, выполнение заданий в тетради.

3.  Разработка мероприятий по снижению кредитных рисков банков.

Раздел 2. ПАССИВНЫЕ ОПЕРАЦИИ

Тема 2.1. Собственные средства кредитных организаций, их формирование

Студент должен:

знать:

- структуру собственных средств кредитных организаций;

- источники формирования собственных средств кредитной организации и механизм пополнения;

- порядок образования и использования фондов кредитной организации;

уметь:

- выделять собственные средства кредитной организации;

Понятие собственных средств (капитала).

Собственные средства кредитной организации: структура, функции, источники и механизм пополнения. Использование показателя собственных средств (капитала) для оценки и контроля за деятельностью банка.

Фонды как основной компонент собственных средств (капитала) кредитной организации. Порядок образования и использования фондов кредитной организации, их структура и назначе­ние.

Уставный капитал кредитной организации, порядок его формирования, увеличения или уменьшения. Особенности формирования и изменения величины уставного капитала кредитной организации в зависимости от ее организационно-правовой формы. Регистрация уставного капи­тала кредитной организации и его изменений Банком России.

Резервный фонд кредитной организации, его назначение, порядок образования и использо­вания.

Характеристика фондов, создаваемых в результате распределения прибыли кредитной ор­ганизации. Формирование и использование фондов накопления и фондов специального назначе­ния.

Практическое занятие. Работа с балансом банка. Анализ динамики изменения собственных средств на отчетные даты и характеристика порядка образования и использования фондов кредитной организации, их структуры.

Самостоятельная работа:

1.  Проанализировать структуру, функции, источники формирования собственных средств любой кредитной организации.

2.  Подготовить доклад на тему «Фонды специального назначения кредитной организации»

Тема 2.2. Выпуск акций кредитными организациями

Студент должен:

знать:

- этапы эмиссии акций кредитных организаций;

уметь:

- проанализировать эмиссию акций кредитных организаций;

Нормативно-правовое регулирование деятельности кредитных организаций по выпуску эмиссионных ценных бумаг. Назначение и основные принципы выпуска акций кредитными организациями. Права и обязанности акционеров.

Порядок регистрации и выпуска в обращение акций кредитными организациями. Объявлен­ные, размещенные и оплаченные акции. Процедура эмиссии акций с регистрацией и без регист­рации проспекта эмиссии. Решение о выпуске акций, порядок его составления.

Подготовка первого проспекта эмиссии. Регистрация выпуска акций. Размещение ак­ций. Регистрация отчета об итогах выпуска. Порядок составления и представления отчета по ценным бумагам.

Практическое занятие. Деловая игра «Процедура эмиссии акций».

Самостоятельная работа:

1.  Выполнение задания в тетради.

2.  Охарактеризовать и проанализировать эмиссию акций любого акционерного банка (с помощью интернет-ресурсов).

Тема 2.3. Депозитные операции

Студент должен:

знать:

- виды и режимы депозитных счетов;

- порядок заключения договоров банковского депозита;

- стандартное содержа­ние договора о депозитном обслуживании;

уметь:

- начислять проценты на вклад в банке по простой и сложной процентной ставке.

Нормативно-правовое регулирование депозитных операций. Обеспечение защиты прав и интересов клиентов. Банковская тайна. Ответственность банка в случае причинения ущер­ба интересам клиентов. Существующие ограничения по привлечению банками денежных средств в депозиты. Страхование банковских депозитов.

Порядок депонирования части привлеченных денежных средств в Банке России.

Активная и пассивная депозитная политика.

Организация работы по привлечению денежных средств физических и юридических лиц в депозиты. Работа отдела (управления) депозитов.

Порядок заключения договоров банковского депозита (вклада). Стандартное содержа­ние договора о депозитном обслуживании, права и ответственность сторон. Ставки процен­тов, уплачиваемых по депозитам. Оказание дополнительных услуг, связанных с обслужива­нием депозитов.

Виды и режимы депозитных счетов, открываемых в банке клиентам в зависимости от категории владельцев средств, сроков привлечения, видов валюты.

Межбанковские депозиты и иные привлеченные средства банков, в том числе банков-нерезидентов.

Условия и организация выпуска и обращения депозитных и сберегательных сертифи­катов.

Практическое занятие. Анализ динамики изменений структуры депозитов кредитной организации. Решение задач по начислению процентов на вклад в банке по простой и сложной процентной ставке.

Самостоятельная работа:

1.  Подготовка докладов на тему «Депозитная политика банка», «Выпуск в обращение депозитных и сберегательных сертификатов», «Межбанковские депозиты»

2.  Решение задач в тетради.

Тема 2.4. Операции по вкладам физических лиц

Студент должен:

знать:

- классификацию вкладов;

- содержание договора банковского вклада;

- порядок начисления и уплаты процентов по вкладам

- систему гарантирования вкладов;

уметь:

- осуществлять операции по вкладам физических лиц.

Правовая основа деятельности банков по привлечению денежных средств физических лиц во вклады.

Виды вкладов, принимаемых банками от населения. Классификация вкладов в зависи­мости от суммы, срока и условий хранения, начисления и выплаты процентов, категории вкладчика. Порядок открытия и ведения счетов по вкладам. Права вкладчиков, порядок рас­поряжения вкладами. Доверительные и завещательные распоряжения.

Стандартное содержание договора о вкладе. Порядок и техника оформления вкладных операций. Документы, используемые по вкладным операциям. Порядок начисления и упла­ты процентов по вкладам. Порядок перевода вкладов и наличных денег для зачисления на счета по вкладам. Особенности оформления вкладных операций в учреждениях Сберегатель­ного банка Российской Федерации.

Роль вкладов населения в формировании ресурсной базы банков. Организация работы по привлечению денежных средств населения в условиях конкуренции и инфляции.

Развитие системы гарантирования вкладов.

Практическое занятие. Осуществление порядка оформления вкладов. Анализ видов вкладов, предлагаемых кредитными организациями. Исчисление процентов по вкладам. Разборка типовых ситуаций.

Самостоятельная работа:

1.  Подборка информации о видах вкладов, предлагаемых кредитными организациями, их анализ.

2.  Составление ситуаций, связанных с операциями по вкладам физических лиц.

Тема 2.5. Недепозитные источники привлечений средств

Студент должен:

знать:

- виды недепозитных источников привлечения ресурсов;

уметь:

- выделять и анализировать недепозитные источники привлечения средств кредитными организациями.

Основные виды недепозитных источников привлечения ресурсов.

Межбанковский кредит как основной источник заемных кредитных ресурсов.

Виды кредитов, предоставляемых Банком России кредитным организациям.

Эмиссионные и неэмиссионные долговые ценные бумаги. Привлечение дополнитель­ных ресурсов путем выпуска облигаций. Условия и организация выпуска и обращения вексе­лей. Переучет и перезалог векселей.

Сделки РЕПО.

Практическое занятие. Выделение и анализ недепозитных источников привлечения средств кредитными организациями.

Самостоятельная работа:

1.  Подготовка докладов по теме «Межбанковский кредит», «Сделки РЕПО», «Учет векселей», «Выпуск облигаций».

2.  Сравнить недепозитные источники привлечения средств и выделить наиболее выгодные.

Раздел 3. РАСЧЕТНЫЕ ОПЕРАЦИИ

Тема 3.1. Общая характеристика безналичных расчетов в кредитных организациях

Студент должен:

знать:

- порядок открытия, ведения и закрытия счетов клиентов;

- системы организации и способы проведения межбанковских расчетов;

- содержание договора банковского счета;

уметь:

- определять очередность списания денежных средств со счетов клиентов;

- оформлять и проверять документы, предоставляемые юридическими лицами в банк для открытия счета.

Общая характеристика организации безналичных расчетов. Нормативно-правовое регу­лирование безналичных расчетов.

Порядок открытия расчетных счетов клиентам кредитной организации. Документы, не­обходимые для открытия счета, их содержание, оформление, хранение. Договор банковского счета, его содержание, ответственность сторон, плата за расчетно-кассовое обслуживание. Формирование юридического дела клиента. Порядок извещения налоговых и других органов об открытии счетов клиенту. Основные правила совершения операций по расчетным счетам.

Очередность и порядок платежей с расчетных счетов. Оформление закрытия расчетных сче­тов.

Системы организации межбанковских расчетов, их преимущества и недостатки. Поря­док заключения договоров банковского счета при оформлении корреспондентских отноше­ний с кредитными организациями и расчетно-кассовыми центрами (РКЦ) Банка России.

Порядок проведения расчетов между кредитными организациями по корреспондент­ским счетам, открываемым в расчетно-кассовых центрах (РКЦ) Банка России.

Порядок проведения прямых расчетов менаду кредитными организациями через взаим­ные корреспондентские счета. Транзитные расчетные операции.

Порядок проведения расчетов кредитных организаций со своими филиалами. Внутри­банковские правила построения расчетной системы кредитной организации.

Межбанковский клиринг.

Практическое занятие. Определение очередности списания денежных средств со счетов клиентов. Оформление и проверка документов, предоставляемых юридическими лицами в банк для открытия счета.

Самостоятельная работа:

1.  Подготовка докладов по теме «Система банковского обслуживания на основе клиринга».

2.  Анализ содержания договора банковского счета.

3.  Составить схемы проведения межбанковских расчетов.

Тема 3.2. Формы безналичных расчетов

Студент должен:

знать:

- формы безналичных расчетов, применяемых в Российской Федерации;

- расчетные документы, используемые для осуществления расчетов и их обязательные реквизиты;

уметь:

- оформлять и проверять расчетные документы, применяемые при безналичных расчетах.

Условия применения различных форм безналичных расчетов. Расчетные документы: виды, обязательные реквизиты, требования к оформлению, порядок представления, отзыва и возврата.

Платежные поручения и виды расчетов, производимых платежными поручениями, Схе­ма документооборота. Порядок частичной оплаты платежного поручения с использованием платежного ордера.

Расчеты по инкассо. Виды расчетных документов, используемых при расчетах по инкас­со.

Платежные требования: сфера применения, документооборот. Расчеты посредством пла­тежных требований с предварительным акцептом и без акцепта плательщика.

Списание средств со счетов плательщиков в бесспорном порядке посредством инкассо­вых поручений.

Аккредитив; сущность, виды, условия применения, документооборот. Открытие аккре­дитива в банке покупателя: документация, ее проверка и обработка. Порядок оплаты расчет­ных документов (реестров счетов, отгрузочных документов) за счет аккредитива, изменение условий и отзыв аккредитива. Закрытие аккредитива в банке поставщика и в банке плательщика.

Расчеты, осуществляемые с помощью расчетных чеков.

Схема документооборота.

Виды банковских карт, их применение. Условия и порядок выдачи банковских карт. Тех­нология расчетов банковскими картами и документооборот, связанный с этим видом расчетов.

Сравнительная характеристика различных форм безналичных расчетов.

Практическое занятие. Оформление и проверка расчетных документов, применяемых при безналичных расчетах.

Самостоятельная работа:

1.  Работа с положением Банка России «О безналичных расчетах в Российской Федерации».

2.  Составление схем безналичных расчетов.

3.  Проведение сравнительной характеристики различных форм безналичных расчетов.

4.  Подготовка доклада по теме «Банковские карты».

Раздел 4. НАЛИЧНО-ДЕНЕЖНЫЕ ОПЕРАЦИИ

Студент должен:

знать:

- организацию работы с денежной наличностью;

- порядок приема и выдачи наличных денежных средств в кредитной организации;

- организацию кассовой работы в кредитной организации;

уметь:

- оформлять и проверять правильность оформления объявления на взнос наличными, приходного кассового ордера, расходного кассового ордера;

- осуществлять кассовое обслуживание клиентов, контроль за соблюдением клиентами кассовой дисциплины;

- осуществлять налично-денежные операции;

Нормативно-правовое регулирование операций кредитных организаций с денежной налич­ностью.

Организация кассовой работы с денежной наличностью в кредитной организации. Функции и задачи отдела кассовых операций, требования к устройству и технической укрепленности кас­сового узла, операционной кассы вне кассового узла. Ответственность должностных лиц банка за сохранность ценностей. Заключение договоров на кассовое обслуживание кредитной организа­ции. Планирование операций с наличностью (расчет прогноза кассовых оборотов, составление календаря выдач наличных денег). Установление минимального остатка денежной наличности в операционной кассе. Порядок получения подкрепления операционной кассы и сдачи излишков денежной наличности в расчетно-кассовый центр. Порядок совершения приходных и расходных операций с наличными деньгами. Организация работы с денежными знаками. Признаки плате­жеспособности банкнот и монеты. Порядок инкассации наличных денег клиентов. Лимитирова­ние остатков денежной наличности в кассах клиентов. Порядок проведения банком проверок соблюдения клиентами кассовой дисциплины. Операции с памятными монетами.

Практическое занятие. Оформление объявления на взнос наличными, приходного кассового ордера, расходного кассового ордера. Определение лимита остатка кассы. Проигрывание ситуаций по приему и выдачи наличных денежных средств от организаций и физических лиц.

Самостоятельная работа:

1.  Подготовка докладов по теме «Признаки подделки денежных знаков», «Организация работы с неплатежными, сомнительными денежными знаками», «Порядок формирования и упаковки банкнот и монет», «Инкассация денежной наличности», «Операции с памятными монетами».

2.  Работа с положением Банка России «О правилах организации налично-денежного обращения на территории РФ»

Раздел 5. КРЕДИТНЫЕ ОПЕРАЦИИ

Тема 5.1. Кредитная политика банка

Студент должен:

знать:

- содержание кредитной политики банка;

- классификацию кредитов;

- методы управления кредитными рисками;

- обязанности сотрудников различных подразделений банка при выполнении операций по кредитованию;

уметь:

- снижать кредитные риски;

- анализировать кредитную политику банка, ее составные документы.

Кредитная политика банка, ее составные элементы. Факторы, оказывающие влияние на кредитную политику банка. Внутренние нормативные документы, определяющие основные принципы кредитования. Методы управления кредитным риском.

Классификация кредитных сделок. Выбор объектов кредитования, методов кредитования, формы обеспечения кредита. Формирование кредитного портфеля. Определение стоимости кре­дита.

Разграничение функций, задач и компетенции подразделений и персонала банка в управле­нии кредитными операциями. Схема взаимодействия структурных подразделений банка в ходе процесса кредитования.

Практическое занятие. Анализ кредитной политики банка, ее составных элементов. Разработка методов снижения кредитных рисков.

Самостоятельная работа:

1.  Выделить факторы, влияющие на кредитоспособность заемщика.

2.  Проанализировать виды кредитов, предлагаемых современными кредитными организациями.

Тема 5.2. Кредитные правоотношения. Кредитный договор

Студент должен:

знать:

- основные принципы кредитования;

- организацию кредитного процесса;

- этапы процесса кредитования;

- порядок предоставления и погашения кредитов;

- формирование резервов для предотвращения возможных потерь по ссудам;

уметь:

- оформлять кредитный договор;

- оформлять операции по предоставлению кредитов.

Нормативно-правовое регулирование кредитных сделок. Порядок и способы предоставле­ния и погашения кредитов, начисления и погашения процентов. Этапы экономической работы с клиентом при осуществлении кредитования. Основные источники информации о клиенте (юри­дические документы; формы отчетности, представляемые клиентом для оценки его кредитоспо­собности и платежеспособности).

Содержание кредитного договора и его оформление. Порядок расторжения договора. По­рядок и изменения условий договора (сроков, процентной ставки и т. д.) и оформление дополни­тельного соглашения.

Ответственность сторон за невыполнение условий кредитного договора.

Оформление документов при выдаче кредита. Основные требования к документам при за­ключении кредитных сделок между банком и заемщиком. Формирование и ведение кредитного досье клиента.

Кредитный мониторинг. Меры, принимаемые банком при нарушении условий кредитного договора.

Порядок создания резервов на возможные потери по ссудам.

Практическое занятие. Анализ основных источников информации о клиенте. Изучение содержания кредитного договора и его оформление. Составление проекта кредитного договора. Оформление документов при выдаче кредита.

Самостоятельная работа:

1.  Составление схемы организации кредитного процесса в банке.

2.  Работа с ФЗ «О кредитных историях».

3.  Выполнение заданий в тетради.

4.  Изучить Гражданский кодекс, глава 42. На базе изученной литературы и банковской рекламы составить собственную классификацию кредитов, предоставляемых конкретным банкам заемщикам. Оформить кредит на реальном или условном примере. Составить перечень основных показателей финансово-хозяйственной деятельности заемщика – юридического лица, на базе которых можно сделать заключение о его кредитоспособности.

Для выполнения задания необходимо собрать сведения о предоставляемых кредитах по 2-3 банкам, используя материалы средств массовой информации или посетив банки.

Для выполнения задания необходимо ознакомиться с формой кредитного договора (Костерина дело – Приложение .), изучить Положение Банка России «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, и отражении указанных операций по счетам бухгалтерского учета» от 26.06.98 №39-П.

Для выполнения задания студенту следует ознакомиться с банковской статистикой и аналитическими материалами в специальных изданиях:

Бюллетень ЦБ РФ;

Журналы: «Деньги и кредит», «Банковское дело» и др.

По заданию целесообразно изучить формы №1 (баланс), №2 (отчет о финансовых результатах) предприятий и организаций. Отчет о выполнении задания и реферат сдать в письменном виде.

Тема 5.3. Способы обеспечения возвратности кредита. Залоговые операции

Студент должен:

знать:

- способы обеспечения возвратности кредита и их основные характеристики;

- содержание и форма договора о залоге;

уметь:

- определять минимальную сумму обеспечения по планируемому к выдаче кредиту.

Понятие обеспечения возвратности кредита. Источники возврата кредита. Способы обеспе­чения возвратности кредита.

Понятие залога. Законодательство Российской Федерации о залоге. Содержание и форма договора о залоге. Права и обязанности сторон залоговых отношений. Государственная регист­рация залога. Прекращение залога. Порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Виды залога. Залог без передачи и с передачей заложенного имущества залогодержателю.

Методы оценки стоимости залога. Влияние риска на залоговую стоимость имущества.

Классификация залоговых операций банков. Условия залога движимого (включая залог транспортных средств) и недвижимого имущества. Залог товаров в обороте.

Основные формы закладных документов, используемые при залоге товаров.

Специфика кредитования под залог имущественных а обязательственных прав.

Кредитование под залог ценных бумаг. Залоговые операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями.

Практическое занятие. Определение минимальной суммы обеспечения по планируемому к выдаче кредиту. Анализ различных способов обеспечения возвратности кредита.

Самостоятельная работа:

1.  Работа с законодательством РФ о залоге.

2.  Анализ содержания договора о залоге.

3.  Выполнение задач в тетради.

Тема 1.5.4. Краткосрочное кредитование. Принципиальная схема кредитования

Студент должен:

знать:

- виды краткосрочных кредитов;

- этапы предоставления краткосрочных кредитов;

уметь:

- оформлять различные виды краткосрочных кредитов.

Краткосрочное кредитование предприятий различных отраслей и организационно-правовых форм. Классификация заемщиков и объектов кредитования.

Порядок предоставления кредита. Организация предварительного этапа: рассмотрение кре­дитной заявки; изучение информации о клиенте, его кредитной истории; анализ технико-экономического обоснования мероприятия, кредитоспособности заемщика, обеспечения возврат­ности кредита и погашения процентов. Принятие решения о возможности (невозможности) пре­доставления кредита. Согласование условий кредитования и оформление кредитного договора. Оформление обеспечения кредита. Оформление распоряжения на предоставление кредита.

Контроль за целевым использованием предоставленного кредита, сохранностью обеспече­ния, финансовым положением заемщика. Контроль за погашением кредита и уплатой процентов. Отнесение непогашенных сумм кредита и процентов по нему на счета по учету просроченной за­долженности. Пролонгация кредитов.

Работа с проблемными кредитами.

Особые виды краткосрочного кредитования (контокоррентный кредит, овердрафт). Условия их выдачи и погашения.

Практическое занятие. Анализ различных видов краткосрочных кредитов. Решение задач. Оформление краткосрочных кредитов.

Самостоятельная работа:

1.  Анализ заемщиков и объектов краткосрочного кредитования.

2.  Изучить условия выдачи краткосрочных кредитов, предоставляемых ведущими банками.

3.  Изучить процесс ведения контроля за погашением предоставленных краткосрочных кредитов.

4.  Анализ рынка краткосрочного кредитования в России.

Темя 5.5. Долгосрочное кредитование

Студент должен:

знать:

- виды долгосрочных кредитов;

- этапы предоставления долгосрочных кредитов;

уметь:

- оформлять различные виды долгосрочных кредитов.

Политика в области долгосрочного кредитования. Организация системы долгосрочного кредитования.

Классификация заемщиков и объектов долгосрочного кредитования. Особенности оформ­ления долгосрочных кредитных сделок. Экспертиза и оценка экономической эффективности ин­вестиционных проектов. Виды обеспечения долгосрочных кредитов. Расчет процентов по сдел­кам долгосрочного кредитования. Порядок погашения кредита и процентов.

Особенности предоставления долгосрочных кредитов для финансирования капитальных вложений в строительство. Документация и требования, предъявляемые к ней при открытии фи­нансирования. Условия финансирования и их отражение в договоре. Предварительный и после­дующий контроль за целевым направлением и использованием инвестируемых средств.

Практическое занятие. Анализ различных видов долгосрочных кредитов. Решение задач. Оформление долгосрочных кредитов.

Самостоятельная работа:

1.  Выполнение заданий в тетради.

2.  Проанализировать наиболее часто встречающиеся виды обеспечения при долгосрочном кредитовании.

3.  Сравнить краткосрочное и долгосрочное кредитование.

4.  Анализ рынка долгосрочного кредитования в России.

Тема 5.6. Потребительское кредитование

Студент должен:

знать:

- виды потребительских кредитов;

- порядок выдачи и погашения потребительских кредитов;

уметь:

- оформлять различные виды потребительских кредитов.

Классификация кредитов, предоставляемых физическим лицам.

Потребительский кредит с рассрочкой и без рассрочки платежа. Прямое и косвенное бан­ковское кредитование потребительских нужд населения. Факторы и преимущества косвенного кредитования потребителей.

Факторы, влияющие на основные условия договора о предоставлении потребительского кредита. Основные подходы к оценке платежеспособности физического лица. Анализ обеспе­ченности запрашиваемого кредита. Определение сроков кредитования и взимаемых процентов. Льготы, предоставляемые отдельным заемщикам, Порядок и способы выдачи и погашения по­требительских кредитов.

Предоставление кредитов физическим лицам с использованием банковских карт. Кон­фликтные ситуации и способы их разрешения при кредитовании населения.

Практическое занятие. Анализ различных видов потребительских кредитов. Решение задач. Оформление потребительских кредитов.

Самостоятельная работа:

1.  Анализ рынка потребительских кредитов.

2.  Выполнение заданий в тетради.

Тема 5.7. Межбанковские кредиты

Студент должен:

знать:

- понятие и субъекты межбанковского кредитного рынка;

- виды кредитов, предоставляемых Банком России;

уметь:

- оформлять различные виды межбанковских кредитов.

Понятие и субъекты межбанковского кредитного рынка. Размеры и динамика участия межбанковского кредита в формировании активов и пассивов коммерческих банков. Определе­ние потребности в межбанковском кредите. Сроки кредитования. Система показателей ставок межбанковского кредитного рынка, Документация, необходимая для решения вопроса о предос­тавлении межбанковского кредита. Анализ обеспечения возвратности межбанковских кредитов. Оформление сотрудничества на межбанковском кредитном рынке генеральным соглашением. Порядок оформления и согласования условий предоставления межбанковского кредита в рамках генерального соглашения. Оформление представления межбанковского кредита в разовом по­рядке. Взаимная ответственность сторон.

Основные условия получения и погашения кредитов, предоставляемых Банком России.

Практическое занятие. Анализ различных видов межбанковских кредитов. Решение задач. Оформление межбанковских кредитов.

Самостоятельная работа:

1.  Анализ рынка межбанковских кредитов.

2.  Выполнение заданий в тетради.

Тема 5.8. Ипотечные операции банков

Студент должен:

знать:

- понятие и субъекты ипотечного рынка;

- этапы ипотечного кредитования;

- законодательство Российской Федерации об ипотеке;

уметь:

- оформлять ипотечные кредиты.

Понятие ипотеки. Общая схема организации ипотечного кредитования. Субъекты ипотеч­ного кредитования. Первичный и вторичный рынки закладных.

Законодательство Российской Федерации об ипотеке. Ипотечные операции в России. Ос­новные этапы ипотечного кредитования. Предметы ипотеки. Оценка недвижимости. Содержание договора об ипотеке. Права и обязанности сторон.

Порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Риски в ипотечном кредитовании и способы их минимизации.

Виды жилищного ипотечного кредитования в России. Схемы привлечения ресурсов и вы­дачи кредитов на осуществление жилищного строительства. Основные модели действующих за рубежом систем организации ипотечного кредитования.

Практическое занятие. Составление схемы ипотечного кредитования. Работа с документами, оформляемыми при ипотечном кредитовании.

Самостоятельная работа:

1.  Проанализировать российский рынок ипотечного кредитования.

2.  Изучить риски в ипотечном кредитовании и способы их минимизации.

Раздел 6. СДЕЛКИ И ПОСРЕДНИЧЕСКИЕ ОПЕРАЦИИ

Тема 6.1. Лизинг