Приложение
Инструкция по использованию калькулятора для расчета возможных условий реструктуризации кредитной задолженности
Программа № 1 «Предоставление стабилизационного кредита».
В поля калькулятора вводятся следующие данные:
Параметры, которые должны быть указаны в обязательном порядке: | Примечание: |
Параметры ипотечного кредита | |
Сумма ипотечного кредита, руб. | Указывается сумма ОД на дату выдачи кредита |
Стоимость предмета ипотеки, руб. | Указывается стоимость предмета залога на дату выдачи кредита |
Дата выдачи ипотечного кредита, дата | Указывается дата выдачи кредита |
Ставка по ипотечному кредиту,% годовых | Указывается ставка по ипотечному кредиту на дату выдачи кредита |
Срок ипотечного кредита, месяцев | Указывается срок кредитования на дату выдачи кредита |
Просроченная задолженность на дату обращения | |
Просроченная задолженность, дней | Указывается просроченная задолженность в календарных днях на дату расчета |
Задолженность по ОД, руб. | Указывается задолженность по оплате ОД на дату расчета |
Задолженность по Процентам, руб. | Указывается задолженность по оплате процентов на дату расчета |
Задолженность по Пеням и Штрафам, руб. | Указывается задолженность по оплате пени, начисленных на сумму просроченных аннуитетных платежей, и штрафов на дату расчета |
Параметры стабилизационного кредита | |
Дата выдачи стабилизационного кредита, дата | Указывается дата расчета + 1 месяц (с учетом сбора заемщиком документов и одобрения сделки), |
Срок Льготного периода, месяцев | Указывается срок льготного периода (должен быть равен 12, 15 или 18 месяцам) |
Ставка по стабилизационному кредиту после окончания Льготного периода, % | Указывается ставка, равная ставке ипотечного кредита (ссуды), но не менее 13% годовых. |
ОСЗ по ипотечному кредиту на дату выдачи Стабилизационного кредита, руб. | Указывается ОД на дату расчета и оговаривается корректировка сумм** |
Сумма просроченной задолженности, погашаемая за счет стабилизационного кредита, руб. | Указывается сумма просроченной задолженности (включая сумму страховой премии, если заемщик берет стабилизационный кредит также на уплату страховых премий) на дату расчета. Данная сумма не должна быть более 6 аннуитетных платежей, суммированных с суммой страховой премии. |
Сумма, погашаемая заемщиком в уплату аннуитета за счет собственных средств ежемесячно во время Льготного периода, руб. | Указывается сумма средств, которую заемщик может платить в течении Льготного периода |
При заполнении указанных выше данных автоматически рассчитываются следующие показатели:
Расчетные показатели | |
К/З на дату выдачи стабилизационного кредита, % | Не должен превышать 90%** |
Срок с момента выдачи ипотечного кредита до выдачи стабилизационного кредита, месяцев | |
Ставка по стабилизационному кредиту во время Льготного периода, % | |
Дата окончания льготного периода, дата | |
Максимальная сумма стабилизационного кредита, руб. | |
Сумма, погашаемая заемщиком в уплату аннуитета за счет собственных средств ежемесячно во время Льготного периода, соответствующая максимальной сумме стабилизационного кредита, руб. | |
Сумма, в уплату аннуитета за счет средств стабилизационного кредита ежемесячно во время Льготного периода, руб. | |
ОСЗ по стабилизационному кредиту на дату окончания Льготного периода, руб. | |
Платеж по стабилизационному кредиту во время Льготного периода, руб. | |
Платеж по стабилизационному кредиту после Льготного периода, руб. | |
Аннуитетный платеж по первоначальному ипотечному кредиту, руб. | |
Аннуитетный платеж по основному кредиту после выдачи стабилизационного кредита, руб. | |
Общий платеж после окончания льготного периода, руб. | |
Увеличение платежной нагрузки, % | Не должно превышать 10%** |
*Специалист должен сообщить заемщику, что суммы по расчету на дату заключения договора стабилизационного кредита ориентировочные и будут скорректированы с учетом разницы во времени между расчетом и фактической сделкой.
**Появление в файле в колонке «С» комментариев означает, что при введенных параметрах, реструктуризация заемщику не может быть одобрена. Специалист должен провести с заемщиком переговоры на предмет корректировки параметров (увеличение суммы части аннуитетного платежа, вносимого заемщиком, уменьшение/увеличение срока кредита, уменьшение суммы просроченной задолженности, погашаемой за счет стаб. займа) либо отказать заемщику в данном виде реструктуризации.
После введения всех данных программа рассчитывает график предоставления траншей по Стабилизационному кредиту и новый график аннуитетных платежей (единый по 2 кредитам) после выдачи стабилизационного кредита. Внимание: график, выгруженный в калькуляторе, носит информационный характер. Данные корректируются на этапе подготовки к сделке.
Программа № 2 "Увеличение срока без привлечения стабилизационного кредита"
В поля калькулятора вводятся следующие данные:
Параметры, которые должны быть указаны в обязательном порядке: | Примечание: |
Параметры ипотечного кредита | |
Сумма ипотечного кредита, руб. | Указывается сумма ОД на дату выдачи кредита |
Стоимость предмета ипотеки, руб. | Указывается стоимость предмета залога на дату выдачи кредита |
Дата выдачи ипотечного кредита, дата | Указывается дата выдачи кредита |
Ставка по ипотечному кредиту,% годовых | Указывается ставка по ипотечному кредиту на дату выдачи кредита |
Срок ипотечного кредита, месяцев | Указывается срок кредитования на дату выдачи кредита |
Просроченная задолженность на дату обращения | |
Просроченная задолженность, дней | Указывается просроченная задолженность в календарных днях на дату расчета |
Задолженность по ОД, руб. | Указывается задолженность по оплате ОД на дату расчета |
Задолженность по Процентам, руб. | Указывается задолженность по оплате процентов на дату расчета |
Задолженность по Пеням и Штрафам, руб. | Указывается задолженность по оплате пени, начисленных на сумму просроченных аннуитетных платежей, и штрафов на дату расчета |
Изменение условий | |
Дата заключения сделки реструктуризации | Указывается примерная дата заключения с заемщиком сделки реструктуризации (+ 1 месяц с даты расчета) |
ОСЗ на дату увеличения срока ипотечного кредита, руб.* | Указывается ОД на дату обращения заемщика* |
Увеличение срока ипотечного кредита, месяцев | Указывается количество месяцев, на которое увеличивается срок действия кредитного договора, с учетом максимального срока кредитования 360 месяцев с даты выдачи ипотечного кредита. |
При заполнении указанных выше данных автоматически рассчитываются следующие показатели:
Расчетные показатели | |
К/З на дату увеличения срока ипотечного кредита, %** | Не должен превышать 90%** |
Срок с момента выдачи ипотечного кредита, месяцев | |
Срок ипотечного кредита после увеличения (рассчитывается с даты выдачи ипотечного кредита), месяцев | |
Аннуитетный платеж по первоначальному ипотечному кредиту, руб. | |
Аннуитетный платеж после увеличения срока ипотечного кредита, руб.* | |
Снижение платежной нагрузки, %** | Не должно быть меньше 10%** |
*Специалист должен сообщить заемщику, что суммы по расчету на дату заключения договора стабилизационного кредита ориентировочные и будут скорректированы с учетом разницы во времени между расчетом и фактической сделкой.
**Появление в файле в колонке «С» комментариев означает, что при введенных параметрах, реструктуризация заемщику не может быть одобрена. Специалист должен провести с заемщиком переговоры на предмет корректировки параметров (уменьшение срока кредита, уменьшение суммы просроченной задолженности к дате заключения сделки) либо отказать заемщику в данном виде реструктуризации.
После введения всех данных программа рассчитывает новый график платежей. Внимание: график, выгруженный в калькуляторе, носит информационный характер. Данные корректируются на этапе подготовки к сделке
Комбинированная программа №1 и №2 «Стабилизационный кредит» и «Увеличение срока ипотечного кредитования».
В поля калькулятора вводятся следующие данные:
Параметры, которые должны быть указаны в обязательном порядке: | Примечание: |
Параметры ипотечного кредита | |
Сумма ипотечного кредита, руб. | Указывается сумма ОД на дату выдачи кредита |
Стоимость предмета ипотеки, руб. | Указывается стоимость предмета залога на дату выдачи кредита |
Дата выдачи ипотечного кредита, дата | Указывается дата выдачи кредита |
Ставка по ипотечному кредиту,% годовых | Указывается ставка по ипотечному кредиту на дату выдачи кредита |
Срок ипотечного кредита, месяцев | Указывается срок кредитования на дату выдачи кредита |
Просроченная задолженность на дату обращения | |
Просроченная задолженность, дней | Указывается просроченная задолженность в календарных днях на дату расчета |
Задолженность по ОД, руб. | Указывается задолженность по оплате ОД на дату расчета |
Задолженность по Процентам, руб. | Указывается задолженность по оплате процентов на дату расчета |
Задолженность по Пеням и Штрафам, руб. | Указывается задолженность по оплате пени и штрафов на дату расчета |
Параметры стабилизационного кредита
| |
Дата выдачи стабилизационного кредита, дата | Указывается примерная дата заключения с заемщиком сделки по реструктуризации (+ 1 месяц с даты обращения заемщика) |
Срок Льготного периода, месяцев | Указывается срок льготного периода (должен быть равен 12, 15 или 18 месяцам) |
Ставка по стабилизационному кредиту после окончания Льготного периода, % | Указывается ставка, равная ставке ипотечного кредита (ссуды), но не менее 13% годовых. |
ОСЗ по ипотечному кредиту на дату выдачи Стабилизационного кредита, руб.* | Указывается ОД на дату расчета* |
Сумма просроченной задолженности, погашаемая за счет стабилизационного кредита, руб. | Указывается сумма просроченной задолженности (включая сумму страховой премии (если заемщик берет стабилизационный кредит также на уплату страховых премий) на дату расчета. Сумма не должна быть более 6 аннуитетных платежей, суммированных с суммой страховой премии. |
Сумма, погашаемая заемщиком в уплату аннуитета за счет собственных средств ежемесячно во время Льготного периода, руб. | Указывается сумма средств, которую заемщик будет оплачивать в течении Льготного периода |
При заполнении указанных выше данных автоматически рассчитываются следующие показатели:
Расчетные показатели | |
Срок ипотечного кредита после увеличения (рассчитывается с даты выдачи ипотечного кредита), месяцев | Не должен превышать 360 мес. |
К/З на дату выдачи стабилизационного кредита, %** | Не должен превышать 90%** |
Срок с момента выдачи ипотечного кредита до выдачи стабилизационного кредита, месяцев | |
Ставка по стабилизационному кредиту во время Льготного периода, % | |
Дата окончания льготного периода, дата | |
Максимальная сумма стабилизационного кредита, руб. | |
Сумма, погашаемая заемщиком в уплату аннуитета за счет собственных средств ежемесячно во время Льготного периода, соответствующая максимальной сумме стабилизационного кредита, руб. | . |
Сумма, в уплату аннуитета за счет средств стабилизационного кредита ежемесячно во время Льготного периода, руб. | |
ОСЗ по стабилизационному кредиту на дату окончания Льготного периода, руб. | |
Платеж по стабилизационному кредиту во время Льготного периода, руб.* | |
Платеж по стабилизационному кредиту после Льготного периода, руб.* | |
Аннуитетный платеж по первоначальному ипотечному кредиту, руб. | |
Аннуитетный платеж после увеличения срока, руб.* | |
Общий платеж после окончания льготного периода, руб.* | |
Увеличение платежной нагрузки, %** | Не должен превышать 10%** |
*Специалист должен сообщить заемщику, что суммы по расчету на дату заключения договора стабилизационного кредита ориентировочные и будут скорректированы с учетом разницы во времени между расчетом и фактической сделкой.
**Появление в файле в колонке «С» комментариев означает, что при введенных параметрах, реструктуризация заемщику не может быть одобрена. Специалист должен провести с заемщиком переговоры на предмет корректировки параметров (увеличение суммы части аннуитетного платежа, вносимого заемщиком, уменьшение/увеличение срока кредита, уменьшение суммы просроченной задолженности, погашаемой за счет стаб. займа) либо отказать заемщику в данном виде реструктуризации.
После введения всех данных программа рассчитывает график предоставления траншей по Стабилизационному кредиту и новый график платежей после выдачи стабилизационного кредита и увеличения срока кредитования. Внимание: график, выгруженный в калькуляторе, носит информационный характер. Данные корректируются на этапе подготовки к сделке.
Программа №3 «Мировое соглашение»
В калькулятор вводятся следующие данные:
Параметры, которые должны быть указаны в обязательном порядке: | Примечание: |
Оценка эффективности реализации недвижимости в залоге | |
Задолженность по ОД по судебному решению, руб. | Указывается сумма ОД по решению суда. |
Задолженность по Процентам по судебному решению, руб. | Указывается сумма % по решению суда |
Пени по судебному решению, руб. | Указывается сумма пени по решению суда |
Штрафы по судебному решению, руб. | Указывается сумма штрафов по решению суда |
Прочие издержки по судебному решению, руб. | Указываются иные суммы, взысканные с заемщика по решению суда |
Общая задолженность на дату судебного решения, руб. | Рассчитывается автоматически |
Проценты фиксированы/открыты | Указывается значение, соответствующее указанному в решении суда |
Справедливая стоимость, руб. | Указывается стоимость, определенная Отделом оценки недвижимости Банка |
Ставка по ипотечному кредиту, % годовых | Указывается ставка по ипотечному кредиту на дату выдачи кредита |
Стоимость залога, определенная судом | Указывается стоимость в соответствии с решением суда |
Параметры Мирового Соглашения | |
Дата выдачи ипотечного кредита, дата | Указывается дата выдачи кредита |
Ставка по ипотечному кредиту, % годовых | Указывается ставка по ипотечному кредиту на дату выдачи кредита |
Срок ипотечного кредита, месяцев | Указывается срок кредитования на дату выдачи кредита |
Дата начала уплаты задолженности (по реструктуризации), дата | Указывается дата, в которую заемщик должен начать погашать задолженность по графику |
Планируемая дата заключения мирового соглашения, дата | Рассчитывается автоматически |
Общая задолженность на дату заключения мирового соглашения с учетом капитализации задолженности, руб. | Рассчитывается автоматически |
В программе указаны данные по умолчанию:
Показатели, заданные по умолчанию | |
Снижение стоимости после 1-х торгов, % | 15,0% |
Снижение стоимости после 2-х торгов, % | 10,0% |
Срок до реализации с момента судебного решения, месяцев | 11 |
Стоимость фондирования, % годовых | 10,0% |
Заданный порог эффективности реализации, % | +1,0% |
Показатели, заданные по умолчанию | |
Доля задолженности, погашенная до мирового соглашения, дата | 50% |
При заполнении указанных выше данных автоматически рассчитываются следующие показатели:
Расчетные показатели |
|
К/З на дату судебного решения, % | |
Задолженность на дату реализации, руб. | |
К/З на дату реализации, % | |
Вероятная стоимость реализации, руб. | |
Эффективность реализации, % | |
Реализуем программу "Мировое соглашение" (да/нет) | Если в строке отображается «нет» - заемщику должно быть отказано в реструктуризации |
Расчетные показатели | |
Срок нового кредита после заключения мирового соглашения, месяцев | Рассчитывается автоматически |
Аннуитетный платеж после заключения мирового соглашения, руб. | Рассчитывается автоматически |
После введения всех данных программа рассчитывает график платежей заемщика до и после заключения Мирового соглашения. Внимание: график, выгруженный в калькуляторе, носит информационный характер. Данные корректируются на этапе подготовки к сделке.
