V Международная научно-практическая конференция
"Государство и банки - партнерство в сфере противодействия
легализации преступных доходов"
14 мая 2007 года
Тезисы к выступлению Руководителя Зубкова
"О деятельности Росфинмониторинга в 2006 году
и задачах на 2007 год"
Уважаемые участники конференции!
Позвольте поблагодарить руководителей Ассоциации российских банков за возможность принять участие и выступить на V Международной научно-практической конференции.
Прошедшие 5 лет определили новые тенденции развития в банковском секторе. И, прежде всего, это связано с интеграцией российских банков в мировую финансовую систему, с обеспечением прозрачности финансовых потоков.
Угрозы и вызовы последнего времени обязывают нас принимать адекватные меры как на государственном уровне, так и в соответствующих финансовых секторах.
И на переднем крае борьбы с проникновением "грязных" денег в легальную экономику должны стоять именно финансовые институты, являющиеся "кровеносной системой" экономики.
Напомню, что в феврале 2007 г. исполнилось 5 лет со дня вступления в силу Федерального закона , заложившего основы российской системы противодействия легализации преступных доходов и финансированию терроризма.
Подводя итоги пятилетнего взаимодействия нашей Службы с банками можно отметить, что все реже звучат разговоры о затратном механизме внутреннего контроля.
Этому способствует открытость нашей Службы, широкое участие в обсуждении наболевших вопросов с представителями банковского сообщества.
Поддерживая многие инициативы банковских ассоциаций, мы совместными усилиями добиваемся урегулирования возникающих вопросов на законодательном уровне.
Основным результатом взаимодействия Службы с банковским сектором является формирование актуальной базы данных о финансовых операциях, необходимой для аналитической работы.
Основная часть банков добросовестно выполняет требования закона 115-ФЗ по передаче информации в Росфинмониторинг. Сегодня ежедневный массив получаемой информации - 25-30 тыс. сообщений, что является хорошей базой для проведения финансовых расследований.
Основным источником сообщений о финансовых операциях по-прежнему остаются кредитные организации.
Мониторинг финансовых операций, содержащихся в нашей базе данных, свидетельствует о том, что во многих регионах России уровень активности служб внутреннего контроля кредитных организаций заметно повысился. Высокую результативность работы показывают, в частности в Центральном федеральном округе банки Москвы, Липецкой, Воронежской и Орловской областей, в Северо-западном федеральном округе - Санкт-Петербурга, Калининградской и Псковской областей, в Сибирском федеральном округе Новосибирской и Иркутской областей, Красноярского края.
Только за первые месяцы 2007 года в Росфинмониторинг поступило чуть более 2 млн сообщений, из них около 1,5 млн. (66%) - сообщения о подозрительных операциях.
Увеличивается доля сообщений о подозрительных операциях, выявленных организациями в ходе реализации собственных программ внутреннего контроля.
Указанная тенденция связана с повышением ответственности финансовых организаций и усилением контроля за выполнением ими требований законодательства в данной сфере, как со стороны нашей Службы, так и со стороны Банка России.
Решающее значение имеет для нас и качество представляемой информации. Например, неточное указание данных об участниках операций или отсутствие необходимой информации не позволяет установить истинное направление финансовых потоков и использовать такие данные для анализа.
Хочу отметить, что на встречах с представителями банковского сообщества часто звучат вопросы о так называемой "обратной связи" по использованию нами сообщений банков.
Надо понимать, что мы не можем нарушать запрет, прямо установленный законом, и раскрывать информацию о принимаемых мерах.
Вместе с тем, считаем обязательным в целях профилактики нарушений сообщать кредитным организациям через официальный сайт Службы в сети Интернет о типовых ошибках банков.
И результаты мы видим: так в 1 квартале 2007 года доля отбракованных сообщений существенно снизилась и составила 0,6 %, тогда как в 2006 году таких сообщений было чуть более 1 %, а в 2005 году около 5 %.
Вместе с тем до сих пор остаются вопросы в части соблюдения кредитными организациями установленных сроков представления сообщений об операциях, подлежащих обязательному контролю.
На практике фиксируются случаи задержки представления таких сведений на срок свыше полугода. При более детальном разбирательстве в рамках финансовых расследований, выясняется, что банки нередко умышленно задерживают направление информации. О всех подобных фактах Росфинмониторинг ставит в известность Банк России и правоохранительные органы.
Информация, полученная от кредитных организация, представляет для нас колоссальное поле деятельности и используется в дальнейшем при проведении финансовых расследований.
В 2006 году Росфинмониторинг провел 7931 финансовое расследование, что превышает аналогичный показагода на 33%, а 2004 года - более чем в 2 раза.
Если говорить о результативности проводимых расследований, то она также возросла в 1,5 раза. В прошлом году по результатам проведенных финансовых расследований нами направлено в правоохранительные органы 4277 материалов со сведениями о более чем 120 тыс. подозрительных финансовых операций на общую сумму порядка 770 млрд. руб.
По отношению к количеству проведенных расследований доля реализованных материалов составляет 53%. Это значительно выше аналогичных показателей большинства финансовых разведок мира, где этот показатель составляет в среднем от 10 до 20%.
По данным Верховного суда РФ, в 2006 г. по статьям 174 и 174-1 УК РФ было осуждено 502 человека, что на 26 % больше чем в 2005 г. и почти в 10 раз превышает показаг.
Для сравнения российских показателей с международной практикой можно отметить, что, например, в США количество лиц, осужденных за отмывание денег, составило в 2005 году 1075 человек, в Италии - 580 человек, а в Швеции -14 человек.
Анализ материалов финансовых расследований за 2006 г. указывает на резкий рост количества кредитных организаций, специализирующихся на предоставлении "теневых" финансовых услуг. Характерной особенностью "банковских" схем является использование в них значительного числа подставных компаний или "фирм-однодневок".
Целями таких махинаций являются уклонение от уплаты налогов и таможенных пошлин, незаконное возмещение НДС, незаконный вывоз капитала (в т. ч. для оплаты контрабандного импорта), отмывание преступных доходов, коррупция и т. п.
Мы видим, что такие схемы реализуются как с участием клиентов, так и при непосредственном участии самих банков.
Как правило, эти банки имеют низкие показатели лояльности к системе противодействия преступным доходам: нарушают обязательные требования закона 115-ФЗ, не выявляют необычные операции, не соблюдают принцип "Знай своего клиента" в работе с отдельными клиентами.
Одновременно наблюдается перетекание сомнительных банковских операций из центра, где с ними пытаются бороться, в регионы.
Я не буду здесь называть конкретные примеры, хочу лишь отметить, что соответствующие меры мы принимаем.
Мы понимаем, что решение проблемы участия недобросовестных банков в сомнительных схемах надо рассматривать комплексно. Как представляется, наряду с усилением надзора и повышением ответственности кредитных организаций, необходимо расширить их права в части отказа от проведения подозрительных операций, а также от договорных отношений с нежелательными клиентами.
По нашему мнению, важным шагом в данном направлении должно стать также установление обязательного контроля за всеми крупными операциями (свыше 600 тысяч рублей) с наличными денежными средствами. Без этой меры государство так никогда и не узнает, какая часть наличного денежного оборота обслуживает теневую экономику и преступность.
Международные принципы и стандарты, которых придерживается и Россия, требуют от банков финансовой прозрачности и под этим натиском тайна вкладов и оффшорный мир постепенно сдают свои позиции.
Банки стоят на передних рубежах национальных систем борьбы с незаконными доходами, эффективность функционирования всей системы противодействия преступным доходам напрямую связана с оценкой мер, принимаемых кредитными организациями.
Напомню, что Российской Федерации в текущем году предстоит пройти 3 раунд оценки соответствия международным стандартам, которая будет проводиться ФАТФ совместно с "МАНИВЭЛ" и ЕАГ (региональными группами по типу ФАТФ, членами которых является Россия).
Хочу особо подчеркнуть - будет оцениваться не только формальное соответствие организационно-правовых основ национальной системы Рекомендациям ФАТФ, но и эффективность реализации этих Рекомендаций на всех уровнях системы: в финансовых и иных сообщающих организациях, Росфинмониторинге, надзорных, правоохранительных и судебных органах.
Результаты оценок, уже проведенных ФАТФ в рамках 3 раунда, показывают, что для большинства стран получение положительных рейтингов по ключевым Рекомендациям стало крайне сложной задачей. Это связано как с ужесточением критериев, так и со стремлением большинства членов ФАТФ занизить оценки других стран, чтобы лучше выглядеть на их фоне. Достаточно сказать, что если раньше национальные системы оценивались на соответствие Рекомендациям ФАТФ по 25 специальным критериям, то сейчас таких критериев около 250.
Очевидно, что и России придется столкнуться с большой долей предвзятости (тем более, что итоги нашей оценки будут подводиться в год президентских выборов).
В ходе предстоящей миссии, которая пройдет в два этапа: в сентябре и ноябре 2007 г., планируется посещение экспертами-оценщиками ряда регионов и городов России, включая Москву, Нижний Новгород, Хабаровск, Иркутск, Калининград и Ростов-на-Дону. Пользуясь случаем, что на сегодняшнем мероприятии присутствуют представители региональных банков и крупных банков с развитой территориальной сетью, хотел обратить внимание руководителей этих кредитных организаций на необходимость ответственного подхода в подготовке к оценке.
В целях привлечения к подготовке к оценке бизнес-сообщества при Межведомственной комиссии создан Консультативный совет в составе руководителей ассоциаций и профессиональных объединений финансовых и иных организаций, включая банковские ассоциации, Всероссийский союз страховщиков, Федеральную нотариальную палату и др.
Как было отмечено, оценка соответствия Российской Федерации международным стандартам будет проводиться ФАТФ совместно с ЕАГ - региональной группой по типу ФАТФ.
Членами ЕАГ являются 7 стран - Беларусь, Казахстан, Киргизия, Китай, Российская Федерация, Таджикистан, Узбекистан. 22 государства и международные организации имеют статус наблюдателей в ЕАГ и активно участвуют в ее работе (в их числе - Армения, Грузия, Молдова и Украина).
ЕАГ является наблюдателем в ФАТФ. Это организация стала самой крупной в мире среди региональных структур по типу ФАТФ, как по территории, так и по численности населения. В 2006 году Председателем ЕАГ на очередной двухлетний срок избран Руководитель Федеральной службы по финансовому мониторингу .
В задачи ЕАГ входит оказание содействия государствам -участникам в создании эффективных национальных систем борьбы с отмыванием преступных доходов на базе общепринятых международных стандартов.
Перспективным направлением деятельности ЕАГ является проведение исследований типологий легализации преступных доходов и финансирования терроризма. В 2007 году приоритетными темами исследований рабочей группой ЕАГ по типологиям являются тема "Типологии финансирования терроризма", тема "Легализация доходов от наркобизнеса" (данное исследование является совместным с ФАТФ) и тема "Использование наличных денежных средств в схемах легализации преступных доходов". Более подробно о типологиях расскажет выступающий от Росфинмониторинга во второй части Конференции.
В 2007 году планируется провести ряд мероприятий для представителей подразделений финансовой разведки, заинтересованных министерств и ведомств государств - членов ЕАГ (конференции, обучающие семинары, стажировки по обмену опытом, консультации с частным сектором по вопросам применения международных стандартов в сфере противодействия финансированию терроризма), в том числе с учетом возможностей российского Международного учебно-методического центра финансового мониторинга.
Понимая заинтересованность российского банковского сообщества в расширении сотрудничества с финансовым сектором стран-участников ЕАГ, хотелось бы коротко рассказать о том, как в настоящий момент складывается ситуация в сфере ПОД/ФТ в государствах - членах ЕАГ.
В Китае, Кыргызстане, Беларуси и Узбекистане приняты основные законы в сфере ПОД/ФТ, созданы национальные подразделения финансовой разведки.
Беларусь прошла оценку МВФ, в настоящее время осуществляется процедура вступления ПФР Беларуси в Группу Эгмонт.
Оценка Китая по линии ФАТФ и ЕАГ состоялась в ноябре 2006 г. В настоящее время Китай является наблюдателем в ФАТФ, в июне т. г. ФАТФ будет рассматриваться вопрос о приеме Китая в члены ФАТФ.
В Казахстане и Таджикистане продолжается работа по созданию национальной системы противодействия легализации доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма. Подготовлены соответствующие законопроекты и предложения по созданию ПФР.
Со своей стороны, Росфинмониторинг оказывает необходимое техническое содействие государствам-членам ЕАГ по формированию национальных систем ПОД/ФТ.
В заключении, хочу отметить, что совместные усилия нашей Службы и банковского сообщества должны быть направлены, прежде всего, на минимизацию рисков, связанных с проникновением криминальных доходов во все сферы общественной, политической и экономической жизни.
Благодарю за внимание.
