Ответы на вопросы,
возникающие при реализации Федерального закона
от 01.01.2001 «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей»
(в редакции Федерального закона от 01.01.2001 .
Вопрос 1. Могут ли быть средства М(С)К направлены на погашение кредита по кредитному договору, если договор о кредите оформлен на свекровь, а лицо, получившее сертификат является созаемщиком?
Ответ: В целях обеспечения дополнительной гарантии исполнения заемщиком кредитного обязательства, а также выполнения определенных квалификационных требований кредитора (о совокупном доходе семьи, возрасте заемщика и других) кредитором могут быть привлечены созаемщики. Следует отметить, что созаемщики обязуются на тех же условиях, что и заемщик, возвратить кредитору сумму кредита и выплатить проценты за пользование заемными средствами, т. е. созаемщик несет солидарную ответственность, предусмотренную договором. В соответствии со статьей 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
Таким образом, созаемщик имеет одинаковые обязательства по кредитному договору.
При этом средства (часть средств) материнского (семейного) капитала могут направляться на погашение кредита, по договору, в котором в качестве заемщика выступает член семьи лица, получившего сертификат (в данном случае свекровь), а в качестве созаемщика лицо, получившее сертификат, только в том случае, если лицо, в чью собственность оформлено жилое помещение, представит в территориальный орган ПФР обязательство, предусмотренное подпунктом «д» пункта 13 Правил, в которое будет включены само лицо, получившее сертификат, а также его супруг и дети.
Вопрос 2. В перечне документов предусмотрено предоставление кредитного договора и договора об ипотеке, прошедшего государственную регистрацию в установленном порядке (если предоставлен ипотечный кредит (ипотечный заем) и кредитный договор (ипотечный заем) и кредитный договор (договор займа) не содержит обязательство, обеспеченное ипотекой). Если представлен только кредитный договор на приобретение квартиры, могут ли быть направлены средства М(С)К на погашение данного кредита?
Ответ: В целях реализации Федерального закона от 01.01.01 г. «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» в части распоряжения средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала на погашение основного долга и процентов по кредитам или займам, в том числе ипотечным, территориальными органами ПФР принимаются договора о целевых кредитах или займах, в том числе ипотечных, на приобретение или строительство жилого помещения.
Предоставленные организациями, в том числе кредитными, долгосрочные кредиты, обеспеченные залогом недвижимого имущества заемщика (в том числе и залогом приобретенного за счет полученных денежных средств жилого помещения), являются ипотечными.
Порядок заключения договора об ипотеке и его содержание оговорены в статье 9 Федерального закона от 01.01.01 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
В соответствии со статьей 2 Федерального закона от 01.01.01 г. , кроме договора об ипотеке залогом могут быть обеспечены также обязательства по кредитному договору, договору займа или иному обязательству, в том числе обязательству, основанному на купле-продаже.
Исходя из смысла подпункта «в» пункта 13 Правил договор об ипотеке, прошедший государственную регистрацию в установленном порядке, предоставляется в случаях:
если гражданину предоставлен ипотечный кредит или ипотечный заем;
в дополнение к кредитному договору или договору займа, если этот договор содержит обязательство о залоге без указания конкретного имущества.
Однако, если в кредитном договоре или договоре займа содержится обязательство, обеспеченное залогом недвижимого имущества (т. е. ипотекой) (что усматривается из текста договора), то территориальным органом ПФР принимается только договор о кредите, займе в соответствии с подпунктом «а» пункта 13 Правил.
Согласно подпункту «а» пункта 13 Правил также может приниматься кредитный договор или договор займа, в котором отсутствуют обязательства, обеспеченные каким – либо залогом, в том числе ипотекой.
Вопрос 3. По состоянию на какую дату должна быть выдана справка кредитора (заимодавца) о размерах остатка основного долга и остатка задолженности по выплате процентов за пользование кредитом или займом?
Ответ: Поскольку форма справки кредитора и дата, на которую указывается кредитной организацией остаток основного долга и процентов по кредиту, нормативными правовыми актами не определены, то принимается справка организации, в том числе кредитной организации, в произвольной форме при наличии основных реквизитов (бланк организации, исходящий номер и дата выдачи), заверенная подписью руководителя и печатью.
Размеры основного долга и процентов по кредиту или займу указываются организацией, в том числе кредитной организацией, на дату подготовки справки.
При этом территориальному органу ПФР следует учитывать, что Пенсионный фонд Российской Федерации осуществляет перевод средств (части средств) материнского (семейного) капитала не позднее чем через два месяца с даты вынесения решения об удовлетворении заявления о распоряжении. Таким образом, в заявлении о распоряжении заявителем должна указываться сумма средств материнского (семейного) капитала с учетом средств на уплату основного долга и процентов по кредиту или займу, которые будут перечислены заявителем в течение трех месяцев после подачи заявления о распоряжении.
Территориальному органу ПФР следует разъяснять лицу, подавшему заявление о распоряжении, о необходимости согласования с организацией, выдавшей кредит или заем, условий погашения (в том числе и досрочного) основного долга и процентов по кредиту или займу с учетом сроков начала перечисления средств (части средств) материнского (семейного) капитала территориальным органом ПФР в соответствии с заявлением о распоряжении.
Вопрос 4. Сколько письменных обязательств об оформлении жилого помещения в общую собственность с определением долей по соглашению после снятия обременения с указанного помещения должно быть оформлено, если жилое помещение находится в общей долевой собственности с определением долей на 3 членов семьи (родители и 1 –вый ребенок) без учета второго ребенка, рожденного после регистрации права на общую долевую собственность?
Поскольку нормативными документами не установлена форма данного обязательства, то на наш взгляд, достаточно оформить одно обязательство от всех собственников жилья: родителей, первого ребенка (в случае, если ребенок несовершеннолетний - от его законного представителя).
Однако, имеется информация из Отделения ПФР по Вологодской области о том, что нотариальные конторы не возражают против такого порядка, но следует учитывать, что цена заверения в данном случае определена с учетом того, что документ составлен от лица всех собственников жилья.
ПФР направил письмо в Минюст России с предложением о совместной разработке формы обязательства лица (лиц), в чью собственность оформлено жилое помещение, приобретаемое с использованием средств материнского (семейного) капитала, оформить указанное жилое помещение в общую собственность родителей, детей и иных совместно проживающих членов семьи с определением размера долей по соглашению. Имеется предварительное согласие Минюста о подготовке такого документа в целях единообразного применения п. 13 Правил, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 01.01.2001 (в редакции постановления Правительства Российской Федерации ).
Вопрос 5. Является ли обязательным условием на дату подачи заявления о распоряжении средствами М(С)К подтвержденное регистрацией по месту жительства совместное проживание родителей и детей в жилом помещении, приобретенном с использованием кредита?
Нет, не является, поскольку положениями Федерального закона от 01.01.01 «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» (в редакции Федерального закона от 01.01.01 ) и Правил направления средств материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации (в редакции Постановления Правительства Российской Федерации ) не установлено, что направление средств М(С)К возможно при условии совместного проживания родителей и детей в жилом помещении, приобретенном с использованием средств М(С)К.
Вопрос 6. Могут ли быть направлены средства М(С)К на погашение кредита, если объектом ипотечного кредитования является другое жилое помещение (например, взят кредит на покупку квартиры мужем женщины, получившей сертификат, под залог квартиры тёщи)?
В соответствии с пунктом 13 Правил направления средств материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий, утвержденых постановлением Правительства Российской Федерации (в редакции Постановления Правительства Российской Федерации ), при подаче заявления на погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты, представляется кредитный договор и договор об ипотеке, прошедший государственную регистрацию (если ипотечный кредит (ипотечный заем) и кредитный договор не содержит обязательство, обеспеченное ипотекой).
Федеральный закон от 01.01.01 «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» (в редакции Федерального закона от 01.01.01 ) и Правила не содержат ограничений в части принадлежности залогового обеспечения кредита, который будет оплачен с использованием средств М(С)К.
Условия заключения кредитного договора, в том числе обеспеченного ипотекой, регулируются положениями Указа Президента Российской Федерации от 10 июня 1994 года № 000 «О жилищных кредитах».
Жилищное кредитование осуществляется при соблюдении основных принципов кредитования: целевого использования, обеспеченности, срочности, платности, возвратности (п.8 Указа).
Обеспечением кредита является залог заемщиком недвижимого имущества (включая сооружаемое или приобретаемое за счет кредита), имущественных прав на недвижимое имущество, другого имущества и имущественных прав, которые в соответствии с законодательством Российской Федерации могут использоваться в качестве залога (п.8 Указа).
Согласно положениям Указа в зависимости от вида кредита в договоре о залоге (об ипотеке) определяется форма, размер и порядок залогового обеспечения кредита.
Предметом залога могут быть: а) земельный участок под строительство, являющийся собственностью заемщика, или другие имущественные права на этот участок; б) готовое жилье или незавершенное строительство; в) другие виды имущества и имущественных прав (п.14).
Учитывая изложенное, средства М(С)К возможно направить на погашение кредита, если объектом ипотечного кредитования является жилое помещение, принадлежащее родственникам лица, имеющего право на дополнительные меры государственной поддержки.
Вопрос 7. Могут ли быть направлены средства М(С)К на погашение кредита на жилье (ипотеки), оформленного на супруга женщины, получившей сертификат, если данный кредит взят до регистрации их брака?
Ответ: Решение об удовлетворении заявления о распоряжении средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала принимается территориальными органами ПФР на основании представленных документов на момент обращения лица, имеющего право на дополнительные меры государственной поддержки, с заявлением о распоряжении.
С учетом изменений, внесенных постановлением Правительства РФ в Правила направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий, утвержденных постановлением Правительства РФ , средства материнского (семейного) капитала могут быть направлены на погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам, в том числе ипотечным, на приобретение или строительство жилья, в случае предоставления кредита (займа), в том числе ипотечного, лицу, получившему сертификат, или лицу, состоящему в зарегистрированном браке с лицом, получившим сертификат (пункт 3 Правил).
Пункт 13 Правил дополнен подпунктом «ж», согласно которому в случае, если стороной кредитного договора (договора займа), в том числе ипотечного, на приобретение (строительство) жилья является супруг лица, получившего сертификат, представляется копия свидетельства о браке.
Таким образом, если женщина при подаче заявления о распоряжении средствами М(С)К представляет кредит на приобретение или строительство жилья, оформленный на супруга, и свидетельство о браке, то у территориального органа ПФР нет оснований для отказа в приеме заявления.
Вопрос 8. В жилом помещении, приобретенном с использованием кредита, проживают: супруги, их дети, бабушка, дедушка, братья, сестры супругов. Кто в данном случае относится к членам семьи, т. е. кого собственник должен указать в своем обязательстве по выделению долей после снятия обременения с жилого помещения?
Ответ: В указанном случае предлагаем при оформлении письменного обязательства, представляемого в соответствии с подпунктом «д» пункта 13 Правил, использовать формулировку в соответствии с частью 4 статьи 10 Федерального закона от 01.01.2001 с обязательством оформить жилое помещение, приобретенное с использованием средств (части средств) материнского (семейного) капитала, в общую собственность родителей, детей (в том числе первого, второго, третьего ребенка и последующих детей) и иных совместно проживающих с ними членов семьи с определением размера долей по соглашению, без уточнения конкретных участников соглашения.
При оформлении свидетельства о государственной регистрации права, форма которого утверждена постановлением Правительства РФ (приложение 14 к Правилам ведения Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним), совместно проживающие члены семьи вправе отказаться от своей доли собственности в пользу родителей или детей.
Вопрос 9. В 2006 году был заключен кредитный договор на покупку квартиры. Приобретенная квартира в настоящее время продана, свидетельство о регистрации права собственности аннулировано. Семья продолжает выплачивать кредит. Могут ли в данном случае средства М(С)К быть направлены на погашение указанного кредита?
Ответ: В соответствии с подпунктом «г» пункта 13 Правил подачи заявления о распоряжении средствами материнского (семейного) капитала, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации, при подаче заявления о распоряжении средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала должны быть представлены необходимые документы, в том числе свидетельство о праве собственности.
В рассматриваемом случае заявитель не сможет представить свидетельство о праве собственности. Следовательно, у территориального органа ПФР не будет оснований принять документы.
Вопрос 10. Жилье построено за счет ипотечного кредита, взятого супругом, и уже оформлено в общую долевую собственность супругов. Регистрационная палата сообщает, что раздел жилья на доли может быть совершен только по договору дарения супругами долей детям, а не по договору уступки права на долю жилья. В этом случае можно ли использовать М(С)К на гашение ипотечного кредита?
Ответ: Положениями Федерального закона от 01.01.2001 не предусмотрен порядок переоформления в общую собственность родителей, детей (в том числе первого, второго, третьего ребенка и последующих детей) и иных совместно проживающих с ними членов семьи, жилого помещения, приобретенного с использованием средств материнского (семейного) капитала.
Свидетельство о государственной регистрации права собственности на жилое помещение оформляется органами Федеральной регистрационной службы в соответствии с постановлением Правительства РФ «Об утверждении правил ведения единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним».
