Требования к документам, предоставляемым Фондом в Банк»

Фонд обращается в Банк» с целью установления лимита кредитования для оказания финансовой поддержки Субъектам МСП. При этом Фонд предоставляет в Банк следующие документы[2]:

1.  Письмо-обращение с параметрами запрашиваемого кредита, с описанием формы обеспечения кредита.

2.  Анкету Юридического лица (форма Банк»).

3.  Учредительные и регистрационные документы, а также выписку из ЕГРЮЛ на актуальную дату (составленную не ранее чем за 30 дней даты заключения кредитного договора).

4.  Бухгалтерские документы за 5 последних отчетных дат, включая расшифровки основных статей баланса, сформированного портфеля займов (форма Банк» – Приложение а) и кредитного портфеля на текущую дату.

5.  Справки ФНС, банков, аудиторское заключение (при его наличии).

6.  Справку о персонале (форма Банк» – Приложение б).

7.  Бизнес-план развития Фонда (или иной документ, определяющий основные направления деятельности Фонда и его денежный поток на период кредитования в Банк»), включающий в себя:

·  сведения о Фонде:

–  структура капитала, сведения об учредителях Фонда;

–  организационная структура Фонда;

·  сведения о конкурентах и основных партнерах Фонда;

·  информацию об оказанной поддержке МСП (реализованных проектах);

·  сведения о кредиторах Фонда;

·  сведения об организации финансовой деятельности Фонда, в том числе:

–  порядок и условия финансирования Фондом Субъектов МСП;

НЕ нашли? Не то? Что вы ищете?

–  прогноз денежных потоков Фонда на весь период кредитования;

–  прогноз прибылей и убытков Фонда на весь период кредитования;

·  информацию о рисках Фонда и меры по их ограничению;

·  социально-экономические итоги деятельности Фонда и показатели, планируемые по итогам реализации проекта.

8.  Документ, регламентирующий порядок отбора Фондом Субъектов МСП, включая оценку их финансового положения, условия реализации проектов Субъектов МСП.

9.  Информацию и документы, характеризующие предлагаемое обеспечение кредита Банк».

В случае предоставления в качестве обеспечения некотируемых ценных бумаг[3] – отчет независимой оценочной компании (в соответствии с требованиями Банк» – Приложение в) о рыночной стоимости ценных бумаг, предлагаемых в качестве залога, на актуальную дату (при этом заказчиком указанного отчета может выступать Банк»), а также иные документы, запрашиваемые Банком и необходимые для оформления залога.

10.  Другие документы, необходимые для структурирования и анализа сделки (по запросу Банк»).

Приложение 1а

Расшифровка портфеля займов_______________________________________________________
(Наименование Фонда)

«____»___________20 _ г.

№ п/п

№ договора займа

Наименование получателей займов

Принадлежность получателей займов к Субъекту МСП[4],
да/нет

Дата заключения договора займа

Процентная ставка по договорам займа

Срок договора займа, мес.

Размер текущей задолженности,

тыс. руб.

Целевое назначение займа

Региональное размещение

получателей займов[5]

1

2

3

4

5

6

7

8

9

1

2

3

4

Итого:

Генеральный директор:_______________ (Ф. И.О.) Главный бухгалтер: _________________ (Ф. И.О.)

Приложение 1б

СПРАВКА О ПЕРСОНАЛЕ

________________________(наименование организации)

«____»___________20___ г.

Общее количество сотрудников Фонда ________________ человек

Количество сотрудников в коллегиальных органах Фонда: _______________ человек

из них в:

1.  ______________________ (наименование органа) ______________ человек

2.  _______________________(наименование органа) ______________ человек

3.  _______________________(наименование органа) ______________ человек

Перечень сотрудников, соответствующих квалификационным требованиям[6]:

№ п/п

Ф. И.О.

Дата приема на работу

Должность

Образование

Наличие судимости

(да/нет)

Сведения с предыдущих мест работы

Наименование организации

Дата приема на работу

Дата увольнения

Должность

Подпись руководителя:

Должность ______________ (Ф. И.О.)

Приложение 1в

Требования к независимым оценочным компаниям:

-  наличие в штате (на основании трудовых договоров) не менее двух лиц (оценщиков), являющихся членами саморегулируемой организации оценщиков (т. е. соответствующих требованиям части второй статьи 24 Федерального закона «Об оценочной деятельности в Российской Федераций», застраховавшие в обязательном порядке свою ответственность[7]), при этом оценщики - физические лица должны иметь:

-  документ об образовании, подтверждающий получение профессиональных знаний в области оценочной деятельности в соответствии с образовательными программами: высшего профессионального образования, дополнительного профессионального образования или программ по профессиональной переподготовке;

-  полис страхования гражданской ответственности в соответствии с требованиями Федерального закона «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» на сумму не менее 3 (Трех) миллионов рублей;

-  документ, свидетельствующий о членстве в одной из саморегулируемых организаций оценщиков, включенной в единый государственный реестр СРОО;

-  стаж работы в оценочной деятельности не менее 3 (Трех) лет;

-  положительный опыт взаимодействия с кредитными организациями;

-  положительная деловая репутация, в том числе:

-  отсутствие задолженности по налогам, сборам и иным обязательным платежам в бюджеты любого уровня;

-  отсутствие фактов возбуждения уголовных и административных дел, связанных с осуществлением профессиональной деятельности в отношении руководителей оценочной компании и оценщиков, которые будут выступать исполнителями работ по оценке имущества.

Приложение 2

Требования к Субъектам МСП – заемщикам Фонда

1.  Юридическое лицо/индивидуальный предприниматель – резидент РФ.

2.  Соответствие на момент заключения договора займа требованиям Федерального закона от 01.01.2001.

3.  Устойчивое финансовое положение, по оценке Фонда, в том числе отсутствие просроченных платежей по налогам и сборам.

4.  Наличие у Субъектов МСП положительной деловой репутации[8] (или отсутствие отрицательной), по оценке Фонда.

5.  Наличие у Субъектов МСП положительной кредитной истории (или отсутствие отрицательной), по мнению Фонда.

6.  Наличие у Субъектов МСП обеспечения запрашиваемого займа, удовлетворяющего Фонд по размеру и содержанию.

При этом не предоставляется финансовая поддержка следующим Субъектам МСП:

–  кредитным, финансовым и страховым организациям;

–  инвестиционным фондам, негосударственным пенсионным фондам;

–  профессиональным участникам рынка ценных бумаг;

–  ломбардам;

–  участникам соглашений о разделе продукции;

–  предприятиям игорного бизнеса;

–  предприятиям, осуществляющим производство и реализацию подакцизных товаров, а также добычу и реализацию полезных ископаемых (за исключением общераспространенных полезных ископаемых);

–  физическим лицам, не зарегистрированным в установленном порядке как предприниматели без образования юридического лица;

–  нерезидентам РФ.

Требования к договорам займа, заключаемым между Фондом и Субъектами МСП

1. Целевое назначение займа – цели должны быть четко сформулированы и соответствовать по содержанию следующим основным направлениям оказываемой Субъектам МСП финансовой поддержки:

- приобретение, ремонт, модернизация основных средств;

- внедрение новых технологий;

- развитие научно-технической и инновационной деятельности;

- приобретение товарно-материальных ценностей;

- расширение деятельности и/или развитие существующего бизнеса.

2. Срок предоставления займов Субъектам МСП: до 3 лет (но не позднее даты окончания кредитного договора, заключенного Банк» с Фондом).

3. Максимальный размер предоставляемого займа одному Субъекту МСП – 1 млн. рублей. При этом размер единовременной задолженности Субъекта МСП перед Фондом по всем заключенным договорам займа не может превышать 1 млн. рублей.

4. Заем, предоставляемый Субъекту МСП, должен быть оформлен в форме разовой выдачи (каждая выдача должна быть оформлена отдельным договором займа).

5. Обеспечение по займам: любой вид обеспечения по размеру и содержанию удовлетворяющий Фонд.

6. Заем, предоставляемый Субъекту МСП за счет средств Банк», оформляется отдельным договором, собственные средства Фонда при этом не используются.

7. Предоставление займов Субъектам МСП осуществляется только с расчетного счета Фонда, открытого в Банк».

8. Наличие положения, предусматривающего согласие Субъекта МСП на предоставление Фондом всех сведений (документов) о Субъекте МСП в Банк».

9. Процентная ставка по договору займа с Субъектом МСП: определяет Фонд в зависимости от качества обеспечения и финансового положения Субъекта МСП. При этом размер платы за пользование Субъектом МСП заемными средствами по договору займа, заключаемому с Фондом, устанавливается на уровне:

–  не выше процентной ставки по кредиту Банк» плюс ½ ставки рефинансирования Банка России, действующей на дату предоставления займа (в случае планирования Фондом получения средств федерального бюджета, бюджета субъекта РФ или муниципального образования, на цели субсидирования затрат, связанных с уплатой процентов по кредиту Банк»);

–  не выше процентной ставки по кредиту Банк» плюс ставка рефинансирования Банка России, действующая на дату предоставления займа (в случае если Фондом не планируется получение бюджетного субсидирования затрат, связанных с уплатой процентов по кредиту Банк»).

10 Отсутствие запрета на уступку (цессию) или передачу прав в залог прав Фонда как кредитора Субъекта МСП третьим лицам (при наличии обеспечения обязательств Фонда перед Банк» в виде залога прав (требований) и в виде соглашения об условиях уступки прав (требований) по займам, предоставленным Фондом Субъектам МСП за счет средств Банк»).

11. Наличие условия о том, что права (требования) по займам, предоставленным Субъектам МСП, в полном объеме передаются в залог Банк» и в дальнейшем могут быть ему уступлены (при наличии обеспечения в виде залога прав (требований) в виде соглашения об условиях уступки прав (требований) по займам, предоставленным Фондом Субъектам МСП за счет средств Банк»).

Требования к досье Субъекта МСП, получившего поддержку за счет средств Банк»

Фонд осуществляет сбор документов и формирование досье по каждому Субъекту МСП в течении срока действия кредитного договора, включающее в себя:

1. Заявку от Субъекта МСП на получение финансирования на цели, указанные в требованиях к договорам займов.

2. Документы, подтверждающие соответствие Субъекта МСП требованиям Федерального закона от 01.01.2001:

- справку о среднесписочной численности работников Субъекта МСП, заверенную Субъектом МСП и актуальную по состоянию на дату выдачи займа;

- финансовую отчетность Субъекта МСП или иной документ, свидетельствующий о размерах выручки, полученной за предшествующий год;

- учредительные документы (в соответствии с требованиями Заемщика), (свидетельство о регистрации) Субъекта МСП (нотариально заверенные копии), а также выписку из ЕГРЮЛ на актуальную дату (составленную не ранее чем за 30 дней до даты заключения договора займа).

3. Оригинальный экземпляр договора займа, заключенного Фондом с Субъектом МСП (со всеми изменениями и приложениями).

4. Платежные документы, подтверждающие выдачу займа Субъекту МСП и/или погашение Субъектом МСП задолженности по договорам займа.

5. Документы, подтверждающие наличие обеспечения Субъекта МСП по договору займа (оригинальные экземпляры договоров залога, поручительства, иных договоров, заключенных в обеспечение исполнения обязательств по возврату займа).

6. Презентационные материалы (включая фото - или видеоматериалы) о деятельности Субъекта МСП (при их наличии).

7. Заключение по каждому проекту Субъектов МСП (в соответствии с требованиями Фонда), включающее в себя:

7.1. Описание проекта, результаты его экспертизы, в т. ч.:

- подтверждение положительной деловой репутации Субъекта МСП;

- подтверждение положительной кредитной истории Субъекта МСП;

- экономический анализ проекта с учетом специфики бизнеса Субъекта МСП;

- правовой анализ проекта, его участников;

7.2. Информацию о возникающих рисках по проекту.

Приложение 3

Порядок предоставления государственных гарантий субъектов РФ

Этапы предоставления государственной гарантии:

1. Государственная гарантия субъекта РФ должна быть предусмотрена отдельной строкой в Законе субъекта РФ о бюджете на соответствующий год (в Программе государственных гарантий субъекта РФ). При этом Закон о бюджете и Программа государственных гарантий должны соответствовать требованиям бюджетного законодательства РФ и субъекта РФ.

2. На основании Закона о бюджете высший орган исполнительной власти субъекта РФ принимает решение о предоставлении государственной гарантии путём издания соответствующего документа (в документе указываются основные условия предоставляемой гарантии).

3. После принятия решения о предоставлении государственной гарантии заключается договор о предоставлении государственной гарантии между субъектом РФ (в качестве Гаранта), Банк» (в качестве Бенефициара) и Фондом (в качестве Принципала).

4. На основании вышеуказанных документов высший орган исполнительной власти субъекта РФ выдаёт государственную гарантию субъекта РФ.

5. В соответствии с подпунктом «з» пункта 2 статьи 5 федерального закона от 01.01.2001 года «Об общих принципах организации законодательных (представительных) и исполнительных органов государственной власти субъектов Российской Федерации», заключение договора о предоставлении государственной гарантии субъекта РФ должно быть утверждено законодательным (представительным) органом государственной власти субъекта РФ. Утверждение должно осуществляться путём принятия соответствующего закона субъекта РФ.

Условия, соблюдение которых необходимо для заключения договора о предоставлении государственной гарантии и предоставления самой гарантии:

- проведение анализа финансового состояния Принципала (осуществляется финансовым органом субъекта РФ в установленном им порядке);

- предоставления Принципалом соответствующего требованиям статьи 93.2. БК РФ и гражданского законодательства РФ обеспечения исполнения обязательств Принципала по удовлетворению регрессного требования к Принципалу в связи с исполнением субъектом РФ своих обязательств по предоставленной государственной гарантии;

- отсутствия у Принципала, его поручителей (гарантов) просроченной задолженности по денежным обязательствам перед субъектом РФ, по обязательным платежам в бюджетную систему РФ, а также неурегулированных обязательств по государственным или муниципальным гарантиям ранее предоставленным субъекту РФ;

- иные условия (не содержащиеся в БК РФ), соблюдение которых необходимо в соответствии с законодательством соответствующего субъекта РФ.

[1] В качестве обеспечения принимаются собственные векселя Банк», а также ценные бумаги, перечень которых утвержден решением Наблюдательного совета Банка, в т. ч.:

–  государственные ценные бумаги РФ, обращающиеся на  ММВБ, включенные в ломбардный список ЦБ РФ;

–  субфедеральные ценные бумаги, обращающиеся на  ММВБ, включенные в ломбардный список ЦБ РФ и имеющие международный кредитный рейтинг - не ниже BB-(S&P или Fitch), Ba3(Moody’s);

–  корпоративные ценные бумаги российских эмитентов, обращающиеся на  ММВБ, включенные в  ломбардный список ЦБ РФ и имеющие международный кредитный рейтинг - не ниже  BB-(S&P или Fitch), Ba3(Moody’s);

–  векселя российских банков, международный кредитный рейтинг которых - не ниже BB-(S&P или Fitch), Ba3 (Moody’s).

[2] Фонд предоставляет в Банк оригиналы или надлежащим образом заверенные копии документов. Требования, предъявляемые к заверению копий документов:

-  документы, исходящие от государственных органов либо подлежащие государственной регистрации, должны быть удостоверены соответствующим государственным органом либо нотариально;

-  документы, исходящие от юридического лица, должны быть удостоверены единоличным исполнительным органом юридического лица (или другим лицом, обладающим соответствующими полномочиями на основании выданной юридическим лицом доверенности), либо  нотариально;

-  копии платежных поручений (с отметкой исполняющего банка о совершении платежа) должны быть удостоверены исполняющим банком.

[3] Под некотируемыми ценными бумагами понимаются ценные бумаги (в терминах Федерального закона от 01.01.2001 «О рынке ценных бумаг»), не отвечающие условиям котируемости, к которым относятся:

– наличие допуска к обращению на российском рынке ценных бумаг (открытом организованном рынке или через организатора торговли при наличии соответствующей лицензии государственного уполномоченного органа);

-  информация о рыночной цене общедоступна, то есть подлежит раскрытию в соответствии с российским законодательством о рынке ценных бумаг, или доступ к ней не требует наличия у пользователя специальных прав.

[4] В соответствии с Федеральным законом от 01.01.01 года «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации»

[5] Расшифровывается название субъекта РФ, город.

[6] Квалификационные требования к персоналу включают:

- наличие высшего образования и опыта работы в финансово-банковской сфере – не менее 2-х лет,

- отсутствие судимости.

[7] Оценщиком в соответствии с Законом РФ «Об оценочной деятельности в Российской Федераций» считается физическое лицо, которое является членом саморегулируемой организации оценщиков, т. е. представило документ об образовании, подтверждающий получение профессиональных знаний в области оценочной деятельности в соответствии с образовательными программами высшего профессионального образования, дополнительного профессионального образования или программами профессиональной переподготовки специалистов в области оценочной деятельности; справку об отсутствии неснятой или непогашенной судимости за преступления в сфере экономики, а также за преступления средней тяжести, тяжкие и особо тяжкие преступления (часть вторая статьи 24 Федерального закона «Об оценочной деятельности в Российской Федераций»); а также застраховало в обязательном порядке свою ответственность (статья 24.7 Закона РФ «Об оценочной деятельности в Российской Федераций»).

[8] Под деловой репутацией понимается совокупность мнений заинтересованных сторон (инвесторов, кредиторов, аналитиков, властей, СМИ, сотрудников и т. д.) о качестве услуг, добросовестности и профессионализме руководителей и владельцев, заинтересованности в постоянном развитии деятельности, политике в отношении персонала, уровне ответственности при работе с третьими лицами, участии в реализации общественных и социальных программ региона и др.

Из за большого объема этот материал размещен на нескольких страницах:
1 2