Параметры Кредитного продукта для Организаций инфраструктуры «Региональный фонд» (микрофинансирование) (стр. 1 )

Параметры Кредитного продукта для Организаций инфраструктуры «Региональный фонд» (микрофинансирование)

Цель реализации продукта	Развитие микрофинансирования на территории Российской Федерации за счет кредитования Фондов, соответствующих требованиям Банк», на цели предоставления ими микрозаймов Субъектам МСП.
Заемщик	Фонд поддержки субъектов МСП (Фонд) – некоммерческие организации, учрежденные при участии государственных органов власти Российской Федерации и/или субъектов РФ и/или муниципальных образований в целях финансирования программ, проектов и мероприятий, направленных на поддержку Субъектов МСП, предоставившие в Банк» установленный комплект документов (Приложение ) и соответствующие основным критериям отбора Банк».
Критерии отбора Фонда	Организационные критерии: -  юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством РФ как некоммерческая организация (фонд); -  отсутствие негативной информации в отношении деловой репутации Фонда; -  отсутствие санкций со стороны надзорных и регулирующих органов в виде приостановления действия лицензии, запрета на совершение отдельных операций, если лицензирование или наличие разрешения на осуществление деятельности требуется в соответствии с действующим законодательством; -  отсутствие судебных споров, ответчиком в которых выступает Фонд, с органами власти (рассматриваются судебные процессы, решения по которым не вступили в законную силу или вступили в законную силу, но не исполнены Фондом, если в качестве истца выступают: Минфин России, ФСФМ, ФНС, Прокуратура Российской Федерации), государственными организациями, налоговыми и контролирующими органами, с контрагентами, а также с иными организациями и лицами, в рамках которых Фонд является ответчиком, задолженность по которым составляет более 5% валюты баланса Фонда; -  наличие представителей органов государственной и/или муниципальной власти в составе учредителей Фонда и представителей органов государственной и/или муниципальной власти в составе Попечительского совета и/или Наблюдательного совета или Правления Фонда (при наличии таких органов у Фонда); -  наличие практического опыта реализации проектов по финансированию Субъектов МСП - не менее 6 месяцев; -  наличие внутреннего нормативного документа Фонда, регламентирующего порядок отбора Субъектов МСП, включая оценку их финансового положения, условия реализации проектов Субъектов МСП; -  наличие в штате Фонда сотрудников (не менее 2-х человек), соответствующих квалификационным требованиям: ·  высшее образование, ·  наличие опыта работы в финансово-банковской сфере – не менее 2-х лет, ·  отсутствие судимости.	Финансовые критерии: -  положительное значение собственного капитала и чистых активов Фонда; -  величина капитала в соответствии с балансом Фонда на последнюю отчетную дату более 10,0 млн. рублей; -  отсутствие нереструктурированной просроченной задолженности перед бюджетом, внебюджетными фондами и другими государственными органами; -  отсутствие на последнюю отчетную дату убытков, влекущих снижение стоимости чистых активов более чем на 25% по сравнению с их максимально достигнутым уровнем в течение последних 12 месяцев; -  отсутствие просроченных платежей по обслуживанию кредитного портфеля за последние 180 календарных дней (положительная кредитная история); -  общая сумма займов, предоставленных Фондом одному заемщику, не превышает 25% от общей суммы предоставленных Фондом займов.
Обеспечение	Необходимо наличие одного из указанных ниже видов обеспечения: –  государственная гарантия субъекта РФ в размере не менее суммы основного долга по кредитному договору и сроком, превышающим срок действия кредитного договора не менее чем на 3 месяца; –  поручительство регионального гарантийного фонда (фонда поручительств), удовлетворяющее требованиям Банк», сроком, превышающим срок действия кредитного договора не менее чем на 6 месяцев; –  гарантия банка, удовлетворяющая требованиям Банк», в размере не менее суммы основного долга по кредитному договору и сроком, превышающим срок действия кредитного договора не менее чем на 1 месяц; –  залог ценных бумаг[1]; –  залог прав (требований) по займам, предоставленным Фондом Субъектам МСП за счет средств Банк», на сумму не менее суммы выдаваемого кредита, а также соглашение об условиях уступки прав (требований) по займам, предоставленным Фондом Субъектам МСП за счет средств Банк», на сумму не менее суммы выдаваемого кредита.
Цель кредита	Предоставление займов Субъектам МСП. При этом Субъекты МСП и условия заключаемых с ними договоров займа должны соответствовать требованиям Банк» (Приложение ).
Форма кредита	Кредитная линия с лимитом выдачи.
Валюта кредита	Рубли РФ.
Кредит (сумма денежных средств, предоставляемых «МСП Банк» Фонду по Кредитному договору)	Минимальный размер – 15 млн. рублей.
Период предоставления Фондом займов Субъектам МСП	До последнего числа месяца, в котором осуществлена выдача кредита (части кредита) Фонду.
Форма предоставления Фондом займов Субъектам МСП	Разовая выдача (каждая выдача должна быть оформлена отдельным договором займа). Предоставление займов Субъектам МСП осуществляется только со счета Заемщика в Банк». Заем, предоставляемый Субъекту МСП за счет средств Кредита, оформляется отдельным договором, без участия собственных средств Фонда.
Срок действия кредитного договора	До 3 лет.
Срок получения кредита	До 9 месяцев с даты заключения кредитного договора.
График погашения кредита	Ежемесячно – не позднее 5 числа каждого месяца, начиная с 13 месяца от даты заключения кредитного договора (с правом досрочного погашения).
Досрочное погашение кредита	Без начисления штрафных санкций (за исключением случаев несвоевременного исполнения обязательств по досрочному возврату кредита).
Процентная ставка	Устанавливается по решению уполномоченного органа Банка.
Режим уплаты процентов	Ежемесячно (не позднее 5 числа месяца, следующего за текущим процентным периодом).
Повышенная процентная ставка (в случае неисполнения и/или несвоевременного исполнения своих обязательств по погашению основного долга, и/или процентов)	Двойной размер процентной ставки по кредиту (кроме случая, указанного в п. 1.2.1 раздела «Иные условия»).
Размер процентной ставки по договору займа между Фондом и Субъектом МСП	Устанавливает Фонд в зависимости от качества обеспечения и финансового положения Субъекта МСП. При этом размер платы за пользование Субъектом МСП заемными средствами по договору займа, заключаемому с Фондом, устанавливается на уровне: –  не выше процентной ставки по кредиту Банк» плюс ½ ставки рефинансирования Банка России, действующей на дату предоставления займа – в случае планирования Фондом получения средств федерального бюджета, и бюджета субъекта РФ и муниципального образования, на цели субсидирования затрат, связанных с уплатой процентов по кредиту Банк»; –  не выше процентной ставки по кредиту Банк» плюс ставка рефинансирования Банка России, действующая на дату предоставления займа, – в случае если Фондом не планируется получение бюджетного субсидирования затрат, связанных с уплатой процентов по кредиту Банк».
Предварительные условия заключения кредитной документации	1.  Предоставление Фондом в Банк» протокола (выписки из протокола) решения уполномоченного органа управления об одобрении сделки по привлечению кредита Банк» (если такое решение требуется в соответствии с действующим законодательством и/или учредительными документами Фонда), а также решения об одобрении уполномоченного органа управления лица, предоставляющего обеспечение по кредитным обязательствам Фонда (если предоставление обеспечения в соответствии с действующим законодательством и/или учредительными документами лица, предоставляющего обеспечение, требует такого одобрения). 2.  Открытие Фондом расчетного счета в Банк». 3.  Предоставление письменного согласия Фонда на размещение информации о финансировании Субъектов МСП на сайте Банк» в сети Интернет.
Условия, выполняемые одновременно с заключением кредитного договора	1. Заключаются: -  договор залога ценных бумаг (при наличии обеспечения в виде залога ценных бумаг); -  договор поручительства с региональными гарантийными фондами (фондами поручительств) (при наличии обеспечения в виде поручительств); -  договор залога прав (требований) по займам, предоставленным Фондом Субъектам МСП за счет средств Банк» (при наличии обеспечения в виде залога прав (требований) по займам), а также соглашение об условиях уступки прав (требований) по займам, предоставленным Фондом Субъектам МСП за счет средств Банк» (при наличии обеспечения в виде соглашения об условиях уступки прав (требований) по займам); 2. Оформляется согласие Фонда на предоставление информации в бюро кредитных историй по форме Банк» или отказ от предоставления такой информации в письменной произвольной форме.
Предварительные условия предоставления кредита	- заключение договора о предоставлении государственной гарантии между Банк», субъектом РФ и Фондом и предоставление Банк» государственной гарантии субъекта РФ (в соответствии с Порядком предоставления гарантии (Приложение ) и документов, необходимых (в соответствии с законодательством РФ и субъекта РФ) для заключения договора о предоставлении государственной гарантии субъекта РФ и выдачи государственной гарантии субъекта РФ (при наличии обеспечения в виде государственной гарантии субъекта РФ)). В случае незаключения договора о предоствлении государственной гарантии и непредоставления государственной гарантии субъекта РФ в течение 45 дней с даты подписания кредитного договора, действие кредитного договора прекращается автоматически; - предоставление экземпляра периодического издания, подтверждающего официальное опубликование и вступление в силу закона субъекта РФ об утверждении Договора о предоставлении государственной гарантии (в случае обеспечения в виде государственной гарантии субъекта РФ). В случае непредоставления экземпляра периодического издания, подтверждающего официальное опубликование и вступление в силу закона субъекта РФ об утверждении Договора о предоставлении государственной гарантии в течение 6 месяцев с даты подписания кредитного договора, действие кредитного договора прекращается автоматически; - предоставление Банк» гарантии банка, по форме и содержанию удовлетворяющей Банк», и документов, подтверждающих полномочия лица, подписавшего банковскую гарантию (при наличии обеспечения в виде банковской гарантии). В случае непредставления банковской гарантии в течение 15 дней с даты подписания кредитного договора, действие кредитного договора прекращается автоматически; - предоставление Банк» права безакцептного списания денежных средств с расчетного счета Фонда, открытого в Банк». Банк» вправе потребовать от Фонда предоставления права безакцептного списания денежных средств с расчётных счетов Фонда, открытых в других кредитных организациях. В этом случае Фонд не позднее 30 (Тридцати) дней с даты получения от Банк» соответствующего требования обязан предоставить Банк» заключенные дополнительные соглашения к договорам банковского счета, предусматривающие безакцептное списание средств с расчетных счетов Фонда, указанных в полученном от Банк» требовании.
Неустойки (пени, штрафы) и иные санкции	1. В случае полного или частичного неисполнения Фондом своих обязательств по целевому использованию кредита: –  неустойка (пеня) в размере процентной ставки по кредиту на сумму использованного не по назначению кредита (части кредита) на период с даты выдачи кредита (части кредита), использованного не по назначению, по дату возврата последнего платежа по кредиту, использованному не по назначению; –  возможность досрочного истребования кредита – с момента неисполнения и/или ненадлежащего исполнения вышеуказанного обязательства. 2. В случае полного или частичного неисполнения или несвоевременного исполнения Фондом своих обязательств, в соответствии с п. 1.2.1 раздела «Иные условия» по погашению сумм досрочно и/или планово погашенных субъектами МСП займов или их частей: -  неустойка (пеня) в размере процентной ставки по кредиту на сумму общей задолженности Фонда по кредиту за период с момента неисполнения обязательств по дату их исполнения; –  возможность досрочного истребования кредита – с момента неисполнения и/или ненадлежащего исполнения вышеуказанного обязательства. 3. В случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Фондом обязательств по предоставлению в установленный срок Отчета Фонда о состоянии сформированного портфеля займов, предоставленных Субъектам МСП за счет средств Банка и показателях его экономической эффективности (в электронном виде, и по запросу Кредитора - на бумажном носителе), Реестра предмета залога (при наличии Договора залога прав (требований)), Оферты Цедента и приложений к ней (при наличии Соглашения об условиях уступки прав (требований)), Уведомления о направлении отчетности: –  неустойка (штраф) в сумме 100 МРОТ за каждое допущенное Фондом нарушение; –  возможность досрочного истребования кредита по истечении 1 месяца с момента неисполнения и/или ненадлежащего исполнения вышеуказанных обязательств. 4. В случае ненадлежащего исполнения либо неисполнения Фондом обязательств по предоставлению в установленный срок права безакцептного списания с расчетных счетов Фонда, открытых в других банках (по выбору Банк»), а также документов, необходимых для осуществления мониторинга финансовой деятельности Фонда/гаранта (при предоставлении в качестве обеспечения банковской гарантии)/поручителя/залогодателя: –  неустойка (штраф) в сумме 100 МРОТ за каждое допущенное Фондом нарушение; –  возможность досрочного истребования кредита по истечении 1 месяца с момента неисполнения и/или ненадлежащего исполнения вышеуказанных обязательств; 5. В случае неисполнения Фондом обязательств по внесению в договоры займа, заключаемые с Субъектами МСП, условий в соответствии с требованиями Банк»: – неустойка (штраф) в сумме 100 МРОТ за каждое допущенное Фондом нарушение; –  возможность досрочного истребования кредита с момента выявления нарушений, отмеченных ранее и выявленных повторно. 6. В случае неисполнения Фондом обязательств по предоставлению займов Субъектам МСП, выданных за счет средств, полученных от Банк», с использованием расчетного счета, открытого в Банк»: –  неустойка (штраф) в сумме 100 МРОТ за каждое допущенное Фондом нарушение; –  возможность досрочного истребования кредита при неисполнении вышеуказанного обязательства более 1 раза. 7. В случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Фондом обязательств по предоставлению в срок, установленный Банк», дополнительного обеспечения в случае снижения стоимости ценных бумаг, являющихся обеспечением Кредита (при наличии обеспечения в виде залога ценных бумаг): –  увеличение на 1% годовых процентной ставки по кредитному договору, со дня, следующего за окончанием срока, установленного Банк» до даты исполнения вышеуказанных обязательств; –  возможность досрочного истребования кредита по истечении 1 месяца с момента неисполнения и/или ненадлежащего исполнения вышеуказанных обязательств.
Иные условия	1.  Обязательства Фонда 1.1.Предоставлять Банк»: 1.1.1  Отчет Фонда (по форме Банк») о состоянии сформированного портфеля займов, предоставленных Субъектам МСП за счет средств Банк» и показателях его экономической эффективности: – в электронном виде по состоянию на первое число месяца, следующего за отчетным, – ежемесячно в срок не позднее 5 числа месяца, следующего за отчетным, начиная с месяца, следующего за датой первой выдачи кредита; – на бумажном носителе по состоянию на первое число месяца, следующего за отчетным, - по отдельному запросу Банк». 1.1.2 Уведомление о направлении отчетности – по форме и в сроки, установленные условиями кредитного договора. 1.1.3 Реестр заемщиков по договору залога прав (требований) – по форме и в сроки, установленные условиями договора залога (данное условие вступает в силу при наличии обеспечения в виде залога прав (требований) по договорам займа с Субъектами МСП). 1.1.4 Оферту цедента в соответствии с соглашением об условиях уступки прав (требований) с Фондом – по форме и в сроки, установленные условиями соглашения (данное условие вступает в силу при наличии обеспечения в виде соглашения об условиях уступки прав (требований) по договорам займа с Субъектами МСП). 1.1.5 Дополнительное соглашение о безакцептном списании денежных средств с расчетных счетов Фонда в других банках (по выбору Банк») – в течение 30 дней с даты получения запроса Банк». 1.1.6 Актуализированный бизнес-план развития Фонда – ежегодно, не позднее 5 (пяти) дней после истечения сроков, установленных действующим законодательством для сдачи годовой бухгалтерской отчетности в налоговые органы 1.1.7 Документы, необходимые для осуществления мониторинга финансовой деятельности Фонда/гаранта (при наличии обеспечения в виде банковской гарантии)/поручителя/залогодателя. 1.1.8 Дополнительное обеспечение в случае снижения стоимости ценных бумаг, являющих обеспечением кредита, – в срок, установленный требованием Банк» (при наличии обеспечения в виде залога ценных бумаг). 1.2. Осуществлять: 1.2.1 Погашение сумм досрочно и/или планово погашенных субъектами МСП займов или их частей – в срок до 5 числа месяца, следующего за месяцем досрочного и/или планового погашения займов Субъектами МСП. 1.2.2 Погашение кредита (части кредита) Банк» в случае неиспользования (неполного использования) средств кредита до последнего числа месяца, в котором был выдан кредит (или его часть), - на цели финансирования Субъектов МСП - в срок до 5 числа месяца, следующего за отчетным. 1.2.3 Сбор документов и формирование досье по каждому заемщику (Субъекту МСП) в течение срока действия кредитного договора в соответствии с требованиями Банк» (Приложение ) (с передачей Банк» по отдельному запросу). 1.2.4. Предоставление займов Субъектам МСП за счет средств Банк» только с расчетного счета Фонда в Банк». 1.2.5 Ежеквартальный мониторинг финансово-хозяйственной деятельности Субъектов МСП и обеспечения по займам (с предоставлением по первому требованию Банк» отчета об их проведении). 2. Право Банк» на досрочное истребование кредита в случае: 2.1 Нарушения Фондом обязательств по выплате какой-либо суммы, которую должен был уплатить кредитору по кредитному договору или иным кредитным договорам, заключенным Фондом и Банк». 2.2.Нецелевого использования Фондом кредита. 2.3  Вынесения судом определения о принятии заявления какого-либо лица о возбуждении процедуры банкротства или ликвидации Фонда. 2.4  Нарушения Фондом обязательств по уведомлению кредитора о своей реорганизации или ликвидации. 2.5 Несвоевременного (по истечении 5 (Пяти) дней после внесения изменений или ежеквартально – при отсутствии таких изменений) информирования Фондом Банк» об изменениях в составе учредителей Фонда и смене его руководителя. 2.6 Несвоевременного (по истечении 30 дней с даты внесения изменений и дополнений) предоставления Фондом копий документов, подтверждающих внесение изменений и дополнений в учредительные документы, а также обновленной Анкеты (в электронном виде и/или на бумажном носителе). 2.7 Нарушения любого из способов обеспечения, прекращения их действия, отзыва или досрочного прекращения действия по иным обстоятельствам, не зависящим от Банк», признания в установленном порядке недействительными или если их исполнение стало невозможным. 2.8 Существенного ухудшения, по мнению Банк», финансового состояния Фонда (в соответствии с условиями кредитного договора), в т. ч. не предусмотренного согласованным с Банк» бизнес-планом снижения выручки от реализации и/или размера чистых активов более чем на 25% за отчетный квартал, наличие убытков в течение 3-х подряд и более отчетных квартальных дат. 2.9 Превышения суммы займов, предоставленных Фондом одному заемщику, 25% от общей суммы предоставленных займов Фондом. 2.10 Ухудшения, по мнению Банк», финансового состояния гаранта/поручителя/залогодателя (при наличии обеспечения в виде гарантии банка/субъекта РФ/поручительства регионального гарантийного фонда/ залога ценных бумаг). 2.11 Иные случаи, предусмотренные разделом «Неустойки (пени, штрафы) и иные санкции».

Приложение 1