Приложение

1

Общие сведения о программе

1.1.

Направление кредитования

ИПОТЕЧНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ

3. Параметры кредита

3.1.

Целевое назначение кредита

Приобретение квартир, на которые зарегистрировано право собственности, в том числе в рамках улучшения жилищных условий.

Улучшение жилищных условий – предоставление кредитных средств Заемщикам, на приобретение квартиры, на которую зарегистрировано право собственности с обязательством Заемщика в течение льготного периода (9 месяцев) с даты заключения кредитного договора с Банком реализовать имеющуюся в собственности недвижимость и направить денежные средства в счет досрочного погашения кредита.

Приобретение жилого дома с земельным участком, расположенного в городской черте и вне городской черты (в пределах 30 километровой зоны удаления от городов), на которые в установленном порядке зарегистрировано право собственности.

Приобретение жилых помещений (квартира, квартиры и земельного участка (таунхаус), жилой дом с земельным участком) на которые зарегистрировано право собственности, находящихся в залоге в ГПБ (ОАО).

Рефинансирование ипотечных кредитов - предоставление кредитных средств для полного погашения Заемщиком основного долга по кредитному договору, заключенному с банком - первичным кредитором под залог жилого помещения (квартиры), на которое зарегистрировано право собственности.

При предоставлении Банком суммы кредита в размере, превышающем размер задолженности по кредиту, предоставленном первичным кредитором, на потребительские цели в размере превышения.

Кроме заемщиков АБ «ГПБ-Ипотека» (ОАО).

Приобретение квартиры у юридического лица (застройщика, инвестора и т. д.), на которую зарегистрировано право собственности в рамках Программы инвестиций Внешэкономбанка.

Предоставление кредитных средств на приобретение последней доли в праве собственности на квартиру/последней комнаты в квартире.

Приобретение готовой недвижимости в коттеджном поселке «Карасьеозерский-2» . Екатеринбург (квартиры / таунхауса / твинса / коттеджа и земельного участка), на которую зарегистрировано право собственности

3.2.

Минимальная сумма кредита

Эквивалент рублей - филиалы Банка

Эквивалент рублей – Головной Банк

Но не менее 15 % от стоимости недвижимости

3.3.

Максимальная сумма кредита

Эквивалентрублей

Эквивалентруб при приобретении жилого дома с земельным участком, расположенного в городской черте и вне городской черты (в пределах 30 километровой зоны удаления от городов), на которые в установленном порядке зарегистрировано право собственности.

При рефинансировании ипотечных кредитов

Остаток задолженности по кредитному договору, заключенному с банком - первичным кредитором, от оценочной стоимости недвижимости должен составлять не более:

Для категории: «Private Banking и VIP-клиенты»:

90% - жилая городская недвижимость, жилая загородная недвижимость

Для категорий: «Сотрудники организаций, с которыми реализован «зарплатный» проект», «Сотрудники стратегических, специальных клиентов и бюджетных учреждений»:

90% - жилая городская недвижимость,

85% - жилая загородная недвижимость

Для категорий: «Сторонние физические лица»:

85% - жилая городская недвижимость,

80% - жилая загородная недвижимость

В рамках Программы инвестиций Внешэкономбанка

8 рублей для г. Москвы и г. Санкт-Петербурга

3 рублей для всех остальных субъектов Российской Федерации

Эквивалент 20 000 000 рублей при приобретении недвижимости в коттеджном поселке «Карасьеозерский-2»

3.4.

Максимальный срок кредита

До 30 лет (включительно)

При рефинансировании ипотечных кредитов

Срок кредитования может быть увеличен по сравнению со сроком кредитования, установленным кредитным договором, заключенным с первичным кредитором, при наличии у Клиента достаточного размера дохода, но должен составлять не более 30 лет.

Срок полного погашения кредита по кредитному договору, заключенному с первичным кредитором, должен составлять не менее 36 (тридцать шесть) месяцев со дня обращения клиента в Банк.

3.5.

Валюта кредита

Валюта РФ, доллары США

3.6.

Минимальный первоначальный взнос (при наличии)

Приобретение квартир, на которые зарегистрировано право собственности или последней доли/комнаты в праве собственности в квартире / Приобретение жилых помещений (квартира, квартиры и земельного участка (таунхаус), жилой дом с земельным участком) на которые зарегистрировано право собственности, находящихся в залоге в ГПБ (ОАО):

Для категории: «Private Banking и VIP-клиенты»:

10% - жилая городская недвижимость,

10% - жилая загородная недвижимость

Для категорий: «Сотрудники организаций, с которыми реализован «зарплатный» проект», «Сотрудники стратегических, специальных клиентов и бюджетных учреждений»:

10% - жилая городская недвижимость,

15% - жилая загородная недвижимость

Для категорий:«Сторонние физические лица»:

15% - жилая городская недвижимость,

20% - жилая загородная недвижимость

20% при приобретении недвижимости в коттеджном поселке «Карасьеозерский-2»

Приобретение жилого дома с земельным участком, расположенного в городской черте и вне городской черты (в пределах 30 километровой зоны удаления от городов), на которые в установленном порядке зарегистрировано право собственности:

Для всех категорий:

30% от общей стоимости объекта недвижимости

Отсутствует - в случае предоставления кредитных средств на улучшение жилищных условий.

В случае предоставления кредитных средств на улучшение жилищных условий в качестве первоначального взноса рассматривается оценочная стоимость недвижимости, находящейся в собственности Заемщика. Заемщик обязуется реализовать находящуюся в собственности недвижимость в течение льготного периода (9 месяцев с даты заключения кредитного договора с Банком) и направить денежные средства в размере не менее первоначального взноса, установленного для соответствующей категории заемщиков, от стоимости приобретаемой квартиры на досрочное погашение кредита.

При предоставлении сертификата материнского капитала, первоначальный взнос может быть уменьшен на сумму (часть суммы), указанную в сертификате материнского капитала, но не менее чем до 10%.

4. Стоимостные условия кредита

4.1.

Процентные ставки, % годовых

Утверждаются КУАиП

В случае предоставления кредитных средств на приобретение последней доли/комнаты в праве собственности на квартиру процентная ставка увеличивается на 1 (Один) процентный пункт относительно соответствующих процентных ставок, утвержденных КУАиП на приобретение квартир с оформленным правом собственности

4.2.

Тарифы Банка

В соответствии с тарифным сборником «Тарифы комиссионного вознаграждения ГПБ (ОАО) за услуги физическим лицам по расчетно-кассовому обслуживанию, денежным переводам, кредитованию и прочим услугам» с учетом изменений

5. Порядок предоставления и погашения кредита

5.1.

Форма предоставления кредита (единовременный кредит, кредитная линия с лимитом задолженности, с лимитом выдачи и др.)

Единовременный кредит

При приобретении недвижимости в коттеджном поселке «Карасьеозерский-2»:

Единовременный кредит на приобретение квартиры;

кредитная линия на приобретение других объектов недвижимости

5.2.

График погашения кредита и процентов (способы погашения кредитов)

Погашение основного долга - ежемесячно, ежеквартально, равными долями; погашение процентов – ежемесячно

или

погашение задолженности ежемесячными аннуитетными платежами

В случае предоставления кредитных средств на улучшение жилищных условий:

В течение льготного периода (9 месяцев):

- погашение процентов за пользование кредитом ежемесячно;

- частичное погашение задолженности (основного долга) не менее суммы, определенной кредитным договором (за счет реализации имеющейся в собственности недвижимости), но не менее размера первоначального взноса, установленного для соответствующей категории заемщиков, от стоимости приобретаемой квартиры.

По окончании льготного периода (9 месяцев):

-погашение задолженности осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами или основной долг - ежемесячно равными долями, проценты – ежемесячно.

5.3.

Мораторий на досрочное погашение кредита

-

5.4.

Минимальная сумма досрочного погашения кредита

-

5.5.

Штрафные санкции

В соответствии с «Тарифами комиссионного вознаграждения ГПБ (ОАО) за услуги физическим лицам по расчетно-кассовому обслуживанию, денежным переводам, кредитованию и прочим услугам», утвержденными Комитетом по клиентской политике Банка

6. Обеспечение по кредиту

6.1.

Основное обеспечение

Предметом залога является приобретаемое жилое помещение (квартира/жилой дом с земельным участком/квартира с земельным участком (таунхаус)/твинс), на которое в установленном действующим законом порядке оформлено право собственности и которое расположено на территории Российской Федерации.

В случае предоставления кредитных средств на приобретение последней доли в праве собственности на квартиру/последней комнаты в квартире:

- залог всей квартиры.

При рефинансировании ипотечного кредита:

Последующий залог жилого помещения – отдельной квартиры в многоквартирном доме, на которую в установленном действующим законом порядке оформлено право собственности и которая расположена на территории Российской Федерации.

В случае не оформления последующего залога жилого помещения на момент предоставления кредита возможно одно из следующих видов обеспечения, действующих до заключения с клиентом договора залога недвижимого имущества, которое является залогом по кредиту, предоставленному первичным кредитором:

·  при сумме кредита до эквивалента 1 500 000 (включительно) рублей - поручительство не менее одного платежеспособного физического лица.

·  при сумме от эквивалента свыше 1 рублей - поручительство не менее двух платежеспособных физических лиц;

·  или поручительство юридического лица,

·  или иное обеспечение.

Банк имеет право досрочно истребовать кредит при нарушении плановых сроков оформления ипотеки (в случае оформления поручительства).

Для категорий: «Сотрудники организаций, с которыми реализован «зарплатный» проект», «Сотрудники стратегических, специальных клиентов и бюджетных учреждений» в случае отсутствия обеспечения (последующего залога жилого помещения / поручительства третьих лиц (физических / юридических) / иного обеспечения):

- на период с момента выдачи кредита до предоставления выписки из ЕГРП о регистрации ипотеки в пользу ГПБ (ОАО) и снятия обременения банком - первичным кредитором, процентная ставка устанавливается в размере действующей процентной ставки, утвержденной КУАиП (п. 4.1. Процентные ставки, % годовых), по соответствующей программе ипотечного кредитования ГПБ (ОАО), увеличенной на 1 (Один) процентный пункт;

- после предоставления выписки из ЕГРП о регистрации ипотеки в пользу ГПБ (ОАО) и снятия обременения банком - первичным кредитором процентная ставка по кредиту соответствует процентной ставке, утвержденной КУАиП (п. 4.1. Процентные ставки, % годовых).

6.2.

Требования к обеспечению

Приобретаемое жилое помещение должно удовлетворять следующим требованиям:

- иметь отдельную от других квартир или домов кухню и санузел;

- быть подключенным к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь жилого помещения;

- быть обеспеченным горячим и холодным водоснабжением в ванной комнате и на кухне;

- иметь в исправном состоянии сантехническое оборудование, двери, окна и крышу.

Здание, в котором расположен предмет залога (недвижимость), должно отвечать следующим требованиям:

- не находиться в аварийном состоянии;

- не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт;

- иметь цементный, каменный или кирпичный фундамент;

- иметь металлические или железобетонные перекрытия;

- этажность здания не должна быть менее 3 этажей (за исключением таунхаусов и недвижимости, расположенной в регионах);

- несовершеннолетние дети не должны быть сособственниками жилого помещения, передаваемого в залог по кредиту.

Банк не предоставляет кредитные средства физическим лицам на приобретение следующих объектов недвижимости:

- комнат в коммунальных квартирах (за исключением случаев приобретения последней комнаты (доли) и оформления права собственности и залога (ипотеки) на всю квартиру);

- квартир, расположенных в многоквартирных домах:

- «малосемейках» (домах «гостиничного» типа и типа «общежития»);

- с деревянными внешними стенами;

- «хрущевках» (5-этажных домах панельного типа), расположенных в г. Москве и Московской области.

Банк не предоставляет кредитные средства на приобретение жилых домов с земельными участками:

- расположенных вне города, в пределах превышающих 30 километровую зону удаления от городов;

- жилых домов старше 25 (двадцать пять) лет;

- жилых домов с деревянными внешними стенами старше 10 лет;

- не предназначенных для постоянного проживания (летние, дачные, садовые домики и иные строения);

- построенных на земельных участках, принадлежащих Продавцу на праве аренды;

- принадлежащих Продавцу на ином праве (право пожизненного наследуемого владения или постоянного (бессрочного) пользования).

Отсутствуют – при при приобретении недвижимости в коттеджном поселке «Карасьеозерский-2»

6.3.

Минимальный залоговый дисконт, %

Приобретение квартир с оформленным правом собственности или последней доли в праве собственности на квартиру/последней комнаты в квартире /рефинансирования ипотечных кредитов/ Приобретение жилых помещений (квартира, квартиры и земельного участка (таунхаус), жилой дом с земельным участком) на которые зарегистрировано право собственности, находящихся в залоге в ГПБ (ОАО):

Для категории: «Private Banking и VIP-клиенты»:

10% - жилая городская недвижимость,

10% - жилая загородная недвижимость

Для категорий: «Сотрудники организаций, с которыми реализован «зарплатный» проект», «Сотрудники стратегических, специальных клиентов и бюджетных учреждений»:

10% - жилая городская недвижимость,

15% - жилая загородная недвижимость

Для категорий: «Сторонние физические лица»:

15% - жилая городская недвижимость,

20% - жилая загородная недвижимость

20% при приобретении недвижимости в коттеджном поселке «Карасьеозерский-2»

Приобретение жилого дома с земельным участком, расположенного в городской черте и вне городской черты (в пределах 30 километровой зоны удаления от городов), на которые в установленном порядке зарегистрировано право собственности:

Для всех категорий:

30% от общей стоимости объекта недвижимости.

Отсутствует - в случае предоставления кредитных средств на улучшение жилищных условий.

При предоставлении сертификата материнского капитала, залоговый дисконт может быть уменьшен на сумму (часть суммы), указанную в сертификате материнского капитала, но не менее чем до 10%.

6.4.

Дополнительное обеспечение

Дополнительно (при необходимости)

- поручительство третьих лиц (юридических лиц, на которые установлен лимит поручительства в соответствии с требованиями Банка и/или физических лиц);

- залог движимого и иного имущества;

- иные виды обеспечения.

В случае принятия Банком дополнительного обеспечения, последующий вывод его из залога не должен приводить к недостаточности обеспечения ссуды

6.5.

Страхование

1) Риск причинения ущерба (повреждения) или утраты (гибели) недвижимого имущества;

2) Риск прекращения прав собственности на имущество (титульное страхование) на срок не менее 1 года (не менее 3 лет в случае если право собственности Продавца недвижимости возникло на основании договора дарения или наследства), при этом, если объект собственности находился в собственности у Продавца недвижимости/Заемщика более 3 лет, данный вид страхования может не применяться по решению ККБ/ККФ/уполномоченного должностного лица;

3) Риск смерти Заемщика или утраты Заемщиком трудоспособности /риск несчастного случая (в добровольном порядке);

В случае не оформления полиса/договора по страхованию риска смерти Заемщика или утраты Заемщиком трудоспособности /риска несчастного случая (в добровольном порядке) Заемщиками категорий: «Сторонние физические лица» процентная ставка увеличивается на 1 процент относительно утвержденных ставок КУАиП.

7. Требования к заемщикам

7.1.

Категории заемщиков - физических лиц (Сегменты)

«Private Banking и VIP-клиенты»

«Сотрудники Газпромбанка и Группы Газпром»*

«Сотрудники организаций, с которыми реализован «зарплатный» проект»

«Сотрудники стратегических, специальных клиентов и бюджетных учреждений»

«Сторонние физические лица»

* при приобретении недвижимости в коттеджном поселке «Карасьеозерский-2»

Банк не предоставляет кредитные средства следующим категориям физических лиц:

- занятым в сфере игорного бизнеса;

- работающим в частных охранных структурах, за исключением ЧОП, созданных с государственным участием, крупными компаниями федерального значения, организациями газовой отрасли;

- индивидуальным предпринимателям, которые занимаются мелким розничным торговым бизнесом (киоск, торговая палатка);

- физическим лицам, работающим у ИП, которые занимаются мелким розничным торговым бизнесом (киоск, торговая палатка);

- зарегистрированным в регионах РФ, в которых отсутствует возможность проверки клиента Службой (департаментом) Безопасности Банка.

7.2.

Гражданство

Российская Федерация

7.3.

Место постоянного проживания / регистрации

Регистрация и постоянное проживание в Российской Федерации

7.4.

Возраст

Для категорий: «Сторонние физические лица»:

- от 22 до 55 лет (для женщин)/60 лет (для мужчин)

Для категорий: «Private Banking и VIP-клиенты», «Сотрудники организаций, с которыми реализован «зарплатный» проект», «Сотрудники стратегических, специальных клиентов и бюджетных учреждений»:

- от 20 до 55 лет (для женщин)/60 лет (для мужчин)

Для всех категорий допускается превышение возраста на срок не более 5 лет после достижения Заемщиком предельного возраста при условии предоставления дополнительного обеспечения в период действия кредитного договора на момент достижения Заемщиком предельного возраста (залог движимого/недвижимого имущества, залог ценных бумаг, поручительство третьих лиц) в случае отсутствия оформленного залога на приобретенную недвижимость в пользу Банка.

При приобретении недвижимости в коттеджном поселке «Карасьеозерский-2» для категорий «Private Banking и VIP-клиенты», «Сотрудники Газпромбанка и Группы Газпром»:

- от 20 до 70 лет (для женщин и мужчин).

7.5.

Непрерывный срок трудовой деятельности на последнем (настоящем) месте работы

6,0 месяцев

7.6.

Основные документы, подтверждающие доход заемщика

п.4.2.1. Положения о кредитовании физических лиц под залог приобретаемой и имеющейся в собственности недвижимости от 01.01.2001 г. рег. №И/2

В качестве документа, подтверждающего доход Заемщика/Созаемщика/Поручителя, возможно принимать оригинал выписки по счету вклада/банковскому счету, открытому в любом банке, содержащей сведения о поступивших перечислениях заработной платы за последние 12 месяцев до даты обращения в Банк, заверенной подписью должностного лица и печатью/штампом банка.

Если стаж работы на последнем рабочем месте Заемщика/Созаемщика/Поручителя меньше 12 (двенадцать) месяцев, то выписка предоставляется за фактический период занятости, но не менее чем за 6 (шесть) месяца.

7.7.

Максимальное значение показателя оценки заемщиков/поручителей (коэффициенты платежеспособности)

- 45% при чистом среднемесячном доходе Заемщика (Созаемщиков) дорублей (включительно);

- 50% при чистом среднемесячном доходе Заемщика (Созаемщиков) отрублей до рублей (включительно);

- 60% при чистом среднемесячном доходе Заемщика (Созаемщиков) свыше рублей.

Максимальная сумма кредита рассчитывается исходя из утвержденных коэффициентов платежеспособности и может быть увеличена на сумму, указанную в сертификате на материнский капитал, но не более чем до 90% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Расчет суммы кредита производится без учета имеющихся обязательств клиента перед банком –первичным кредитором, которые Банк планирует рефинансировать.

В случае предоставления кредитных средств на улучшение жилищных условий расчет платежеспособности производится исходя из действующих коэффициентов платежеспособности как максимальное значение:

- при ежемесячном платеже по процентам в течение льготного периода;

- при аннуитетном/дифференцированном платеже от остатка ссудной задолженности после истечения льготного периода (досрочного погашения кредита за счет реализации имеющейся в собственности недвижимости).

7.8.

Требования по наличию кредитной истории в Банке

I. Общие требования

1. Кредитная история физического лица проверяется по информации об обслуживании кредитов, выданных Банком и сторонними кредитными организациями, а также займов, выданных некредитными организациями.

2. Физическое лицо, не предоставившее согласие на получение информации, характеризующей кредитную историю, и согласия на раскрытие кредитной истории, не может являться заемщиком по кредитной сделке, в том числе созаемщиком по ипотечным кредитам, с которым планируется заключение кредитного договора, за исключением заемщиков, в том числе созаемщиков по ипотечным кредитам, с которыми планируется заключение кредитного договора, категорий «Private Banking и VIP-клиенты».

3. Проверка кредитной истории осуществляется:

·  по данным Бюро кредитных историй (БКИ) - по заемщикам, в том числе созаемщикам по ипотечным кредитам, с которыми планируется заключение кредитного договора;

·  по данным Банка - по всем участникам кредитной сделки (заемщик, созаемщик, поручитель).

4. Источником данных об обслуживании кредитов являются:

·  в Банке – автоматизированные информационные системы Банка ( в т. ч. АБС Банка);

·  в сторонних банках – кредитные отчеты БКИ; документы, заверенные банком-кредитором и/или некредитной организацией.

5. Для определения кредитной истории не учитываются:

·  данные из кредитного отчета БКИ при предоставлении заемщиком надлежащим образом заверенных документов кредитной/некредитной организации, информация в которых не соответствует данным БКИ;

·  данные кредитного отчета БКИ о задолженности заемщика перед некредитной организацией: операторы мобильной связи, провайдеры интернет-услуг.

6. Наличие отрицательной кредитной истории по физическому лицу (Заемщику) является однозначным основанием принятия решения Банка об отказе в предоставлении кредита с участием данного физического лица.

II. Определение отрицательной кредитной истории

Кредитная история признается отрицательной в следующих случаях:

·  наличие действующей просроченной задолженности (основной долг и проценты);

·  наличие шести и более случаев погашенной просроченной задолженности непрерывной длительностью менее 30 дней по основному долгу и процентам, за исключением просроченной задолженности по кредитам с использованием банковских карт, в течение последнего года до даты рассмотрения кредитной заявки;

·  наличие двух и более случаев погашенной просроченной задолженности (основной долг и проценты) непрерывной длительностью более 30 календарных дней или одного случая погашенной просроченной задолженности (основной долг и проценты) непрерывной длительностью более 60 календарных дней в течение последнего года до даты рассмотрения кредитной заявки;

·  наличие погашенной просроченной задолженности непрерывной длительностью более 90 календарных дней по основному долгу и процентам в течение последних 3 лет до даты рассмотрения кредитной заявки;

·  наличие информации о факте погашения задолженности за счет обеспечения (реализации заложенного имущества, погашения обязательств поручителем) в случае неисполнения обязательств по кредитному договору (при возможности получения информации);

·  наличие информации о вступившем(их) в законную силу решении(ях) судебных органов о взыскании задолженности по договору (при возможности получения информации);

·  наличие информации о признании задолженности безнадежной и списании ее с баланса Банка (при возможности получения информации).