Обзор РСПП. анонсы, новости, комментарии

ОБЗОР РСПП. АНОНСЫ, НОВОСТИ, КОММЕНТАРИИ

АНОНСЫ

IV межотраслевая конференция «Промышленная безопасность - 2013: в преддверии знаковых изменений законодательства»

21 февраля 2013 года в здании РСПП по адресу Котельническая наб., д. 17 состоится IV межотраслевая конференция «Промышленная безопасность - 2013: в преддверии знаковых изменений законодательства». Организаторами конференции выступают Институт развития промышленности, Комитет РСПП по техническому регулированию, стандартизации и оценке соответствия и Комитет РСПП по экологической, промышленной и технологической безопасности.

Основной целью конференции является информирование ее участников об изменениях законодательства в сфере промышленной безопасности, а также формирование единой позиции промышленного сообщества по данному вопросу.

В ходе конференции планируется обсуждение следующих тем:

• Проект Федерального закона № «О внесении изменений в Федеральный закон «О промышленной безопасности опасных производственных объектов» и иные законодательные акты РФ»;

• Федеральные нормы и правила: их место и роль в реализации рискориентированного подхода к обеспечению промышленной безопасности;

• Новая классификация ОПО - новые правила государственного контроля и надзора.

Для участия в заседании приглашены представители Федеральной службы по экологическому, технологическому и атомному надзору, экспертных организаций и бизнес-сообщества.

Приглашаем Вас и специалистов Вашей организации принять участие в данной конференции.

По вопросам участия в конференции просим обращаться к Сохакян Марии по , 5-09 или по эл. почте *****@***ru; *****@***RU.

Информационно-методический семинар для региональных отделений и общероссийских отраслевых объединений, входящих в состав РСПП

21-22 февраля 2013 года планируется проведение информационно-методического семинара для региональных отделений и общероссийских отраслевых объединений, входящих в состав РСПП.

На семинаре планируется обсудить вопросы деятельности РСПП как представителя интересов бизнес-сообщества, взаимодействия Союза с органами государственной власти, в том числе с Открытым Правительством. К участию в семинаре также приглашены представители АНО «Агентство стратегических инициатив» и Уполномоченного при Президенте РФ по защите прав предпринимателей.

Мероприятие пройдет в РСПП по адресу: Москва, Котельническая наб., д. 17, зал "Котельнический".

По вопросам участия в конференции просим обращаться по доб.1149,1148 или по эл. почте *****@***ru

Вице-президент РСПП В. Передерий принял участие в заседании Ассоциации «Лига содействия оборонным предприятиям»29 января

24 января 2013 г. в «Овальном зале» Дома Правительства РФ состоялось заседание Ассоциации «Лига содействия оборонным предприятиям» под председательством Президента Ассоциации, Первого заместителя председателя Комитета Государственной Думы ФС РФ по промышленности, Первого вице-президента Союза машиностроителей России Владимира Гутенева с участием представителей исполнительной и законодательной власти, предприятий ОПК, технических ВУЗов, среднего и малого бизнеса, общественных организации и профессиональных союзов.

В работе заседания принял участие Вице-президент РСПП, Председатель Координационного совета отделений РСПП Юга России, Ректор ЮРГТУ(НПИ) Владимир Передерий. ЮРГТУ(НПИ) с 2012 года является активным и полноправным членом НКО «Ассоциация «Лига содействия оборонным предприятиям».

Открывая заседание, Владимир Гутенев напомнил, что Ассоциация «Лига содействия оборонным предприятиям» в 2012 году отметила 20-летний юбилей. «Благодаря тесному взаимодействию с Военно-промышленной комиссией при Правительстве РФ, задачам, поставленным перед «оборонкой» Президентом страны Владимиром Путиным, роли, которую должен сыграть ОПК и в возрождении прикладной и фундаментальной науки, и в области подготовки инженерных кадров, и в повышении конкурентоспособности всей российской экономики, Лига вышла на новый уровень развития». Президент Ассоциации подчеркнул, что в минувшем году члены Лиги принимали активное участие в законотворческой деятельности. Благодаря этому важнейший для предприятий ОПК закон «О государственном оборонном заказе» был утвержден с учетом интересов промышленности. А принятый закон «О фонде перспективных исследований» - российский ответ американской DARPA – даст возможность обеспечить стране и экономическую, и военную безопасность путем инновационных прорывов в промышленности.

Государственная Дума перенесла рассмотрение во втором чтении проекта ФЗ№ «О внесении изменений в ФЗ "О промышленной безопасности опасных производственных объектов"28 января

Государственная Дума перенесла рассмотрение во втором чтении проекта Федерального закона № «О внесении изменений в Федеральный закон "О промышленной безопасности опасных производственных объектов" и иные законодательные акты Российской Федерации (в части совершенствования контрольно-надзорных функций и оптимизации предоставления государственных услуг)». Указанное решение принято с учетом позиции РСПП, который наставал на переносе сроков принятия данного законопроекта, поскольку в результате внесения в него ряда поправок, были существенно искажены формулировки, ранее согласованные с бизнесом и одобренные на совещании Открытого правительства с участием Председателя Правительства РФ .

В частности, предложенный механизм альтернативного регулирования, предусматривавший право эксплуатирующей организации принять решение об обеспечении промышленной безопасности путем соблюдения исчерпывающих требований, изложенных в обосновании безопасности опасного производственного объекта, изменен таким образом, что он оказывается не альтернативным, а дополнительным. Такие новации не только не приведут к снижению административной нагрузки, но создадут дополнительные барьеры и издержки для бизнеса. РСПП намерен продолжить работу по доработке законопроекта с учетом интересов бизнес-сообщества.

О заседании Межведомственной комиссии Совета Безопасности РФ по безопасности в экономической и социальной сфере по вопросу «О состоянии и проблемах развития зернового рынка РФ с позиции обеспечения продовольственной безопасности»

24 января 2013 года состоялось заседание Межведомственной комиссии Совета Безопасности Российской Федерации по безопасности в экономической и социальной сфере по вопросу «О состоянии и проблемах развития зернового рынка Российской Федерации с позиции обеспечения продовольственной безопасности».

От РСПП в заседании приняли участие член РСПП и заместитель руководителя Подкомиссии по производству сельскохозяйственной продукции и ее переработке Комиссии РСПП по АПК .

С основным докладом выступил статс-секретарь-заместитель Министра сельского хозяйства Российской Петриков. В ходе заседания выступили: председатель по развитию агропромышленного комплекса ТПП Семенов, президент Российского зернового союза , вице-президент РАСХН , заместитель руководителя Земсков, заместитель начальника Контрольного управления Президента Российской Летуновский, аудитор Счетной палаты Российской Катренко, директор Департамента Минфина Федорова и др.

Докладчик и выступающие отметили, что ситуация в сфере зернового хозяйства характеризуется наличием угроз продовольственной безопасности, способных нанести значительный ущерб экономике и стабильности социальной обстановки в стране.

К рискам в текущей ситуации необходимо отнести:

- недосев озимых более 1 млн. га и возможную гибель посевов около 7%;

- необходимость увеличения ярового клина как минимум на 2 млн. га, что мало вероятно исходя из обеспеченности хозяйств сельскохозяйственной техникой, семенами и возможными погодными условиями весной 2013 года;

- значительную закредитованность растениеводческих хозяйств (192%);

- очень низкий уровень по гектарных субсидий около 300 рублей на гектар, что в разы ниже затрат на минеральные удобрения, ГСМ и краткосрочные кредиты на проведение сезонных работ;

- возможность увеличения цен поставщиками на минеральные удобрения и топливо;

- обеспеченность качественными районированными семенами, особенно по кукурузе;

- состояние отечественного сельхозмашиностроения;

- вопросы страхования урожая с государственной поддержкой;

- обеспечение доходности зернопроизводителей и другие.

Росрезерв посчитал нецелесообразным передачу государственного интервенционного фонда зерна под его управление, мотивируя такое предложение отсутствием необходимых мощностей для его хранения и не свойственными ему функциями по закупочным интервенциям и последующим интервенционным торгам. Такая позиция была поддержана Российским зерновым союзом.

Участники совещания отметили, данное состояние зернового рынка является системной проблемой и решать ее необходимо через разработку стратегии развития зернового хозяйства и рынка зерна Российской Федерации на 2020 год и дальнейшую перспективу с учетом членства России в ВТО и развития Европейского экономического пространства. Однако в ходе совещания мнения по статусу это документа разделились, Минсельхоз России и РАСХН предлагали стратегию в виде отдельного документа, а Минфин России предложил учесть это при корректировке Государственной программы развития сельского хозяйства на 2013 – 2020 годы.

Подвел итоги совещания председатель МВК СБ РФ он предложил в целом принять подготовленный проект решения и попросил членов Комиссии с учетом состоявшегося обсуждения в недельный срок дать свои предложения по его уточнению.

Российская трехсторонняя комиссия поддержала законопроект о повышении ответственности работодателей за своевременную выплату заработной платы

25 января 2013 года состоялось очередное заседание Российской трехсторонней комиссии по регулированию социально-трудовых отношений.

Комиссия рассмотрела и поддержала проект Федерального закона «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (по вопросам повышения ответственности за нарушение сроков выплаты заработной платы). Проект разработан Минтрудом России во исполнение поручения Президента Российской Путина от 10 октября 2012 года (№Пр-2653) о подготовке предложений по совершенствованию механизма обеспечения прав работников на получение причитающейся им заработной платы в случае банкротства работодателя.

Законопроектом вносится ряд изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве), в том числе об обязанности руководителя должника или индивидуального предпринимателя обратиться с заявлением должника в арбитражный суд о признании его банкротом в случае имеющейся более трех месяцев задолженности по заработной плате, о распространении субсидиарной ответственности контролирующих должника лиц на требования по выплате выходных пособий и оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовым договорам. Определяется очередность удовлетворения требований по текущим платежам. Предусматривается, что выплата заработной платы работающим по трудовым договорам будет производиться во вторую очередь. Вносятся также другие изменения, направленные на наиболее полную реализацию обеспечения прав работников на получение причитающейся им заработной платы, в том числе изменения в статью 4.5 КоАП, согласно которым постановление по делу об административном правонарушении может быть вынесено в течение одного года (сейчас – два месяца). На заседании комиссии было подчеркнуто, что разработка данного законопроекта это один из шагов, связанных с реализацией положения Генерального соглашения на гг. о разработке мер и механизмов по защите материальных прав работников в случае несостоятельности (банкротства) работодателя, неплатежеспособности организации. Комиссия приняла решение о продолжении работы по подготовке сторонами предложений по данному вопросу, поддержаны также предложения РСПП, которые предлагается учесть при подготовке проекта в Государственной Думе ко второму чтению.

Комиссия поддержала разработанный Минтрудом России проект Федерального закона «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», в соответствии с которым вносятся изменения в законодательство, наделяющие органы государственной власти субъектов Российской Федерации правом организации профессиональной подготовки и переподготовки, повышения квалификации желающих возобновить трудовую деятельность пенсионеров, разработки и реализации мероприятий по созданию условий для многодетных родителей, родителей, воспитывающих детей – инвалидов, по совмещению ими обязанностей по воспитанию детей с трудовой деятельностью. Дополняется установленный Законом о занятости населения перечень безработных граждан, наделенных приоритетным правом на профессиональную подготовку и переподготовку, гражданами из числа безработных, прошедших военную службу по призыву.

Вносятся также изменения в законодательство, предусматривающие повышение ответственности работодателей, в том числе административной, за наличие дискриминационных условий в объявлениях работодателей о замещении вакансий.

Поддержаны проекты постановлений Правительства Российской Федерации «О соблюдении лицами, поступающими на работу на должность руководителя государственного (муниципального) учреждения, и руководителями государственных (муниципальных) учреждений части четвертой статьи 275 Трудового кодекса Российской Федерации» и «О проверке достоверности и полноты сведений, представляемых лицами, поступающими на работу на должность руководителя государственного (муниципального) учреждения, и руководителями государственных (муниципальных) учреждений».

Комиссия рассмотрела и согласилась в основном с проектом Единого плана первоочередных мероприятий Российской трехсторонней комиссии на первое полугодие 2013 года по реализации мероприятий Генерального соглашения на годы.

Были также приняты решения по проведению работы, связанной с совершенствованием Регламента РТК, созданию сводной рабочей группы комиссии по подготовке проекта нового Генерального соглашения.

Путину предложат «разофшорить» российскую экономику

Весной академики РАН должны представить Владимиру Путину свои рецепты экономического оздоровления страны. Как стало известно РБК daily, в плане среди прочих мер будут прописаны механизмы деофшоризации, старт которой в конце прошлого года дал президент. Пока предложения выглядят более чем резко: расторгнуть имеющиеся соглашения об избежании двойного налогообложения с офшорами и пристальнее следить за действиями российских компаний в иностранных юрисдикциях. Юристы столь радикальные шаги называют декларативно-пропагандистскими и уверяют, что это оттолкнет иностранных инвесторов.

В распоряжении РБК daily оказались предложения рабочей группы РАН, которая готовит экономический доклад для Кремля в части борьбы с офшорами (см. таблицу на с. 3). Часть мер, предлагаемых академиками, может войти в итоговый доклад, который весной представят президенту. Так, для деофшоризации российской экономики предлагается расторгнуть имеющиеся соглашения об избежании двойного налогообложения с офшорами и ввести разрешительный порядок операций с такими юрисдикциями для компаний с госучастием.

Впрочем, единого мнения по поводу необходимости предложений в рабочей группе пока нет. ЦБ и министерства финансов ведущих стран и так не один год ведут черные списки банков — участников сомнительных финансовых схем, замечает участник рабочей группы Глеб Фетисов. Чтобы побороть офшоры, только запретительных мер мало. «Почему бы не ввести 10-процентную ставку по налогу на прибыль компаний и тем самым сделать Россию привлекательной для иностранного капитала? Никто не говорит о превращении нашей страны в очередной офшор. Но конкурировать с неофшорными юрисдикциями, например с Кипром, мы вполне могли бы», — рассуждает г-н Фетисов.

Многие предлагаемые меры вызывают по меньшей мере недоумение и выглядят декларативно-пропагандистскими, отметил юрист «Пепеляев Групп» Рустем Ахметшин. Именно в соглашениях об избежании двойного налогообложения обычно предусматриваются процедуры по обмену информацией (в этой части не так давно были пересмотрены соглашения с Швейцарией, Люксембургом, Кипром), при этом ни одного подобного документа непосредственно с офшором подписано не было. «Тогда на кого направлены эти меры, какие юрисдикции авторы имеют в виду?» — удивлен г-н Ахметшин.

Обязанность конечных владельцев российских системообразущих предприятий зарегистрировать свои права собственности в российских регистраторах — единственное предложение, которое может работать, считает заместитель исполнительного директора DS Express Александр Захаров. Однако никто, кроме самого заявителя, не сможет подтвердить, что именно он является конечным владельцем. «Без установления в российском законодательстве ответственности в форме лишения права собственности на такие акции за сообщение недостоверных сведений регистратору мера работать не будет», — считает юрист.

Впрочем, предложение ввести разрешительный порядок офшорных операций для компаний с госучастием имеет право на жизнь, допускает член РСПП Александр Варварин. «Надо говорить об определенных ограничениях для компаний с госучастием: например, в структуре корпоративного управления должно быть предусмотрено, что сделки, в которых контрагентом выступают компании, зарегистрированные в офшорах, будут подлежать рассмотрению на совете директоров, а в некоторых случаях государство может давать директивы своим представителям по голосованию», — предлагает представитель бизнес-союза.

Однако в любом случае бороться с офшорами административно-запретительными мерами, которые представлены в докладе, неэффективно, предупреждает старший юрист CMS Константин Кантырев. «Скорее обладатели капиталов начнут размышлять о том, как поскорее вывести капитал, пока сильнее «не закрутили гайки». А те, кто размышлял об инвестициях на территории России, выберут другую страну», — предупреждает он.
Анна Резникова

КОММЕНТАРИИ

Заместитель Министра экономического развития Российской Федерации

Крупные российские компании, отказавшиеся работать с офшорами, могут в качестве бонуса получить доступ к пенсионным накоплениям. Об этом, комментируя "РГ" итоги Всемирного экономического форума в Давосе, рассказал заместитель министра экономического развития Сергей Беляков.

Иностранные инвесторы в Давосе беспокоились по поводу возникших проблем между Россией и Европой. Могут ли эти сложности на самом деле повлиять на приток инвестиций в нашу страну?

Сергей Беляков: Действительно, в отношениях между Россией и Евросоюзом есть некоторые сложности. Они касаются вопросов так называемого третьего энергетического пакета и предложений России по упрощению визового режима. Но эти сложности никак не должны сказываться на иностранных компаниях, которые ведут свой бизнес в нашей стране.

Совершенно очевидно, что интерес к России у инвесторов есть. Наша задача - обеспечить для них максимально комфортные условия, снизить любые возможные риски. Инвесторы не должны становиться заложниками спорных вопросов, возникающих на межгосударственном уровне.

Вице-премьер Аркадий Дворкович перед форумом в Давосе говорил, что Россия готова привлекать иностранцев не только к производственным, но и к инфраструктурным проектам на Дальнем Востоке, юге страны, в городах, где пройдет чемпионат мира по футболу. Во сколько оценивается потребность в таких инвестициях и есть ли интерес у инвесторов?

Сергей Беляков: Интерес есть, ведь это крупные проекты с высокой доходностью для инвесторов. Но в таких проектах заинтересовано и государство. У нас большая потребность в создании и развитии инфраструктуры. Это касается и энергетической, и транспортной инфраструктуры, а также инфраструктуры, необходимой для проведения масштабных спортивных мероприятий. Сейчас ее отсутствие является фактором, сдерживающим инвестиции. И не только иностранные. Это серьезное ограничение и для инвестирования российского капитала.

Вторая причина, по которой нам важно развивать инфраструктуру, - необходимость повышать качество жизни. Без инфраструктуры эта задача не решается. Поэтому для нас это безусловный приоритет. В этом смысле государство является заказчиком таких проектов. Ограниченность финансовых ресурсов у государства требует активно привлекать частный капитал в такие проекты. Это не значит, что мы будем сдерживать инвестиции в производственные проекты. Это значит, что мы будем создавать стимулы, экономические в первую очередь, для инвестирования в инфраструктурные проекты. Часть мер для решения этой задачи уже предпринимается. Одна из них - это законопроект о развитии частно-государственного партнерства, разработанный минэкономразвития.

Что касается необходимого объема инвестиций, то оценить его сейчас достаточно сложно. Не по всем объектам еще проведены конкурсы, не все предложения инвесторов сформулированы. Но говоря в целом о минимальном объеме иностранных инвестиций, которые, по нашим оценкам, нужны российской экономике, я бы назвал цифру - 70-75 миллиардов долларов ежегодно.

Часть иностранных инвестиций на самом деле - российские деньги, которые возвращаются в страну через офшоры. У минэкономразвития были свои предложения по поводу того, как вывести экономику из офшоров. Когда они могут быть приняты?

Сергей Беляков: Сейчас разрабатывается так называемый пакет мер, направленных на стимулирование перерегистрации российских компаний из офшорных юрисдикций в России.

Логика предложений сводится к тому, что, с одной стороны, нужно побуждать компании отказываться от регистрации в офшоре, создавая экономические стимулы для тех, которые регистрируются в России. Такими стимулами могут быть налоговые преференции, доступ к "длинным" пенсионным деньгам. Сейчас для того, чтобы получить доступ к пенсионным накоплениям, которые, условно говоря, хранит Внешэкономбанк, нужно соблюсти достаточно много условий. И вообще использование этих денег ограничено, что вполне понятно - вероятность потери пенсионных накоплений при инвестировании хотят полностью исключить. С другой стороны, практика показывает, что "длинные" вложения, особенно в акции компаний, более доходны, чем другие краткосрочные инструменты. К тому же именно в таких инвестициях нуждаются сегодня крупные инфраструктурные проекты.

Часть предложений по стимулированию компаний, которые откажутся от использования офшорных схем, уже подготовлена и внесена в правительство. Это так называемый "пряник". Но должен быть еще и "кнут". Одной из таких мер может стать лишение возможности применять налоговые льготы, если конечным бенефициаром компании, зарегистрированной в офшоре, является налоговый резидент Российской Федерации. Сейчас эти предложения дорабатываются, и, как только будут обсуждены с нашими коллегами из других министерств и ведомств, мы также внесем их в правительство. Соответствующая работа ведется и в администрации президента.

Есть ли уже конкретный список инфраструктурных проектов, для финансирования которых могут быть использованы пенсионные деньги?

Сергей Беляков: Он сейчас прорабатывается с точки зрения финансовых аспектов. Эти проекты должны быть качественные, окупаемые и не очень рискованные. Для этого нужно провести финансово-экономическую экспертизу.

Этим занимается Внешэкономбанк, поскольку именно ему было дано поручение по отбору проектов. Минэкономразвития свои предложения относительно того, какого типа проекты могут претендовать на пенсионные деньги, направило в прошлом году. В основном это проекты, связанные с развитием транспортной и энергетической инфраструктуры.

ТОЧКА ЗРЕНИЯ РСПП НА ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ БАНКОВОСКОГО СЕКТОРА И СОЗДАНИЯ МЕГАРЕГУЛЯТОРА

Системных преобразований в экономике как не было, так и нет

Исполнительный вице-президент РСПП, д. э.н.

- Мы сейчас находимся на «экваторе» действующей Стратегии развития банковского сектора до 2015 года. Насколько, по вашим ощущениям, развитие банкинга отстает от целей, декларированных Стратегией 2015? И каковы основные проблемные зоны?

- Знаете, основная проблема в том, как измерять. Подобные документы, как правило, фактически не мониторятся; и все те основные положения Стратегии, которые закладывались в ходе шумной дискуссии, согласования, часто остаются на бумаге. Если говорить о предшествующей аналогичной Стратегии, то там выполнение было на менее чем 25%. Календарь действия, который был заложен, в том числе – по части законопроектной деятельности, нормативного обеспечения, был выполнен в лучшем случае на треть. К сожалению, сейчас такая история повторяется. Банковскому сообществу надо инициировать мониторинг Стратегии, возвращаться к этому документу и повнимательней изучать постатейный и календарный план действий, привлекая к отставанию внимание тех органов, которые, собственно, и создавали эту Стратегию, - Центробанка, Минфина, правительства.

Если же говорить о главной проблеме, то она сегодня широко обсуждается. Это отставание корпоративного кредитования от темпов роста розничного кредитования в разы. Но, конечно, это далеко не сугубо банковская проблема. И она связана с общей картиной, которая имеет место быть в экономики России. Важнейшие проблемы – медленное наращивание собственных средств банками, снижение достаточности капитала до 13 %, значительный отток капитала $ 58,6 млрд. за 2012 г., рост «дефолтных» активов.

Россия не является экономическим оазисом, она интегрирована в международные рынки. А на глобальных рынках сегодня - очень сильная турбулентность. Наибольшую озабоченность вызывают страны Евросоюза, доля которых в российском товарообороте составляет более 50%. Мы видим, что объемы поставок нефти падают, поскольку потребности Европы в нефти снижаются. Это отражается на пополнении бюджета. При этом мы видим также, что системных преобразований в экономике за эти годы как не было, так и нет. И мы даже еще в большей степени продолжаем зависеть от сырья. Федеральный бюджет формируется прежде всего за счет нашего классического экспорта, это нефть, газ, металл и лес. Объемы наполнения бюджета за счет сырья перешли 50-процентный рубеж. Между тем даже в советское время максимальная доля сырья в общих доходах страны достигала лишь 20%. Это сегодня мы вспоминаем тогдашнюю экономику по больше части критично. Между тем это было довольно сильно диверсифицированная экономика, конкурентная на международных рынках. Возьмем авиастроение, судостроение, станкостроение, атомную энергетику, биотехнологии, ВПК, сельхозтехнику и прочее, прочее – этим мы фактически с половиной мира торговали…

Проблема усиливающейся сырьевой зависимости впрямую отражается на банкинге. Мы фактически не вырастили малое предпринимательское сословие. Основные кредиты везде, в Европе, в Соединенных Штатах, берут малые и средние предприниматели. Этого у нас нет. И если бюджет Германии, например, до 60% формируется за счет отчислений от малого и среднего предпринимательства, то у нас они составляют, если не ошибаюсь, где-то до 20%.

- Однако в некоторых регионах России малый и средний бизнес дает уже до 30% отчислений в бюджет.

- Это скорее исключение, нежели правило. А если посмотреть структурно, то львиная доля отечественного малого предпринимательства - это торгово-посреднические предприятия, которые сами ничего не производят, за дешево покупают, подороже продают. А тех предприятий, в которых действительно нуждается экономика, на порядок меньше…

Между тем мы много говорим о диверсификации экономики, о ее структурном преобразовании. Что такое структурное преобразование? Означает ли это отказ от сырьевого развития? Нет, конечно. Наши сырьевые преимущества нужно продолжать развивать. Но параллельно - думать о создании сотен тысяч малых центров более глубокой переработки сырья, о предприятиях, которые создают продукцию с высокой добавленной стоимостью, в том числе – предприятиях инновационного характера. И чтобы этого достичь, ничего искать не нужно, надо просто создавать мотивацию для крупного производства, крупных корпораций, которые мы имеем, чтобы они передавали непрофильные активы, ресурсы под создание малых производств вокруг себя. Но для этого нужна мотивация - налоговое послабление, налоговые каникулы, льготы на закупку оборудования, которое мы не производим в нашей стране. Снять пошлины с ввоза такого оборудования. Не взимать налог на прибыль в течение определенного времени…

- Возникает два проблемных момента. Если крупные корпорации начнут создавать саттелитный малый и средний бизнес, не будет ли еще хуже? Мы уже шутим, что вокруг Сбербанка появится Сберовощ…

- Да, у аффилированности есть свои риски и минусы. Но мы должны признать: на пустом месте никогда ничего не появится, если к этому не будут подключены основные игроки экономики - крупные корпорации, монополисты. В данном случае я, конечно, в большей степени говорю о реальной экономике, не о финансовом посреднике. Сбербанк это большой, но всего лишь финансовый посредник. Он может быть больше или меньше, но это будет зависеть прежде всего от той экономике, которую мы с вами имеем. Если мы простимулируем корпорации реального сектора к малому бизнесу, пусть даже аффилированному, это может дать увеличение сегмента малого бизнеса на порядок. То есть это налоговая база уже совсем другая, это формирование дополнительных ресурсов для бюджета, создание дополнительных рабочих мест. Не вижу иного пути, как, в соответствии с планами правительства, создать к 2020 году 25 млн. новых рабочих мест. Задача практически невыполнимая, но «маячок» нужен.

- А если зайти с другой стороны? Малый бизнес не кредитуют, потому что его толком нет. Чтобы он был, его надо выращивать. Но у нас, в отличие от американского прежде всего и частично европейского рынков, кредитование стартапов фактически не существует. Если упрекать в этом банкиров, то они логично переведут стрелки на Центробанк, у которого вся система оценок построена так, что кредитование стартапов - это не лучшее поведение банка. Не получается ли злополучный замкнутый круг?

- С точки зрения регулятора он говорит ровно то, что должен говорить. Потому что это риски. А регулятор отвечает за стабильность, поэтому там, где есть риски, Центральный банк говорит: «Ребята, успокойтесь и не очень активничайте в этом направлении». Но не только и не столько это мешает стартапам, как ни странно. Мы в РСПП ежемесячно проводим мониторинг по ряду вопросов предпринимательства и выясняется, что основная помеха стартапам – отнюдь не отсутствие денежного ресурса. Ответы от подавляющего большинства опрошенных нами руководителей разного уровня производств показывают: создать стартап-«дочку» предприятия из одного региона в соседнем регионе проблемное дело. Главная причина – местничество властей, их нежелание иметь каких-то конкурентов «своим» участникам рынка. При этом отсутствует прогресс в создании единых на всю страну принципов, подходов к условиям для бизнеса. Законы общие, а правоприменительная практика – разная! Нет добросовестной конкуренции.

- Как же призыв Путина поднять Россию в рейтинге благоприятствования бизнесу на 20-е место?

- Задача, конечно, трудновыполнимая, но она в принципе решаема, если мобилизовать весь государственный ресурс. И это больше касается власти, не бизнеса.

Надо сказать, что во взаимодействии с нынешним правительством мы продвинулись в вопросах, связанных с формированием «дорожных карт» по созданию единых бизнес-стандартов, инвестиционной привлекательности регионов, улучшения делового климата, оценки регулирующего воздействия на ведение бизнеса в стране. В Минэкономики создан целый департамент оценки нормативных актов различных ведомств на предмет их соответствия целям улучшения делового климата в стране. В РСПП присылают эти документы на предмет экспертной оценки. Мы стремимся через этот инструмент работать.

Открытое правительство тоже стало площадкой, на которой проблемы поднимаются и как-то начинают решаться. Хотя проблем много. Вот, взять недавно принятый закон по обязательному страхованию так называемых особо опасных объектов промышленности. Страховщики поработали активно с депутатским корпусом и этот законопроект, против которого РСПП выступал категорически, принят. Итог – безумные страховые тарифы, которые неадекватны самой проблеме безопасности. Год прошел и выяснилось, что уровень тарифов в разы превышает актуальность самой проблемы. Ущерб от чрезвычайных происшествий в разы меньше тех сумм, которые промышленные предприятия обязаны теперь отчислять страховщикам. И это в тот момент, когда экономика стагнирует, темпы роста промышленного производства падают. Они будут падать и в тринадцатом году.

- Относительный оптимизм связан лишь с высокими ценами на нефть?

- Очевидно. По нефти ценовая конъюнктура довольно высокая, около 115 долларов за баррель. Если вспомнить 2009 год - цена падала до 40 долларов. Это была почти катастрофа. Золотовалютные резервы в течение трех месяцев на 150 миллиардов долларов тогда «усохли». 25% всего резерва ушло за считанные три месяца! И плюс к этому американские облигации, находящиеся в наших резервах, уценивались. Не дай бог повторения ситуации 2009 года…

- А вы не слишком оптимистично смотрите на 2013 год?

- Я считаю, что на 2013 год нужно смотреть не оптимистично, а очень настороженно. И понимать, что если сойдутся проблемы, если они усугубятся в еврозоне, то это все отразиться на нашей экономике моментально. На финансовом рынке - в том числе. Готовиться надо уже сейчас к этим возможным системным сбоям. Помогать промышленности, стимулировать капитализацию как банков так и производства. Но не всегда находим понимание.

Для меня было неожиданно, когда Дмитрий Медведев предложил заменить НДС налогом с продажи. Нам казалось, что эта тема на сегодняшний день закрыта и желательно в этих условиях, о которых мы собственно сейчас говорим, не стоит реформировать налоговую систему. Нравится НДС, не нравится - бизнес уже привык к этому налогу, платит его. Тем более, что большинство участников рынка стремятся играть по правилам. То есть при всей еще имеющейся проблемности с администрированием возвращаются деньги при зачете перекрещивающегося НДС. В Украине, например, практически не возвращают НДС. Там предприниматели просят возмещения если не деньгами, так хотя бы бумагами, гособлигациями, чтобы под них можно было бы кредитоваться. У нас, слава богу, другая ситуация. Поэтому не стоит трогать сложившуюся системы с налогами. Потому что для бизнеса прогнозируемость зачастую важнее налоговых льгот. Бизнес хочет видеть перспективу. Его изрядно охладило возвращение высоких ставок отчислений соцстрахования с фонда оплаты труда. Пока никто еще не подсчитывал ущерба от этого действа. Малый и средний бизнес опять начал платить в конвертах. 34% отчислений с зарплатного фонда – это для малых предприятий убийство, просто убийство…

- Мне показалось, что это решение было результатом испуга властей от 2009 года…

- Да, потому что денег в бюджете в тот момент было мало, пенсионный фонд дефицитный, пенсии покрывались из бюджета. А если уж прогнозировать среднесрочную перспективу, то и с учетом демографической ситуации у нас количество рабочих рук все меньше и меньше становиться. Пенсионеров - все больше и больше. У нас стареющее общество, а решиться на повышение пенсионного возраста трудно. Тем более, что в нашей стране это неким цинизмом попахивает. У нас средняя продолжительность жизни не сравнима с европейскими показателями и если поднять возраст выхода мужчин на пенсию до 65 лет, то это означает фактически – заставить работать до конца жизни.

Вот если средняя продолжительность жизни будет увеличиваться – можно будет вернуться к вопросу о повышении пенсионного возраста…

Но и за счет усиления налоговой нагрузки пытаться решить этот замкнутый круг – бесперспективно…

- Не так давно была публичная дискуссия между Кудриным и его нынешними оппонентами во власти. Мол, при создании пенсионной системы были допущены ошибки в расчетах…

Пенсионная реформа требует очень аккуратного отношения и нельзя принимать сейчас радикальные решения о том, как обойтись с накопительной частью пенсионных отчислений. Я имею в виду прозвучавшее предложение уменьшить ее до 2%.

Накопительная часть должна быть. Крупный бизнес формирует корпоративные пенсионные фонды.

Понятно, что это не по всей стране идет, но с чего-то все это начинаться должно, с успешных крупных компаний. Наоборот, эту схему нужно дальше развивать, тут плечо и правительство должно подставлять, стимулировать и работодателей и работников на добровольные отчисления в накопительную часть пенсий.

- Коль скоро пенсионный возраст может быть поднят, а сама накопительная система поставлена под сомнение, то энтузиазм вкладывать в будущую пенсию уходит. Я вот недавно обратил внимание на очередное «письмо счастья» от пенсионного фонда. Раньше не обращал особого внимания, но годы прошли и увидел, что у меня на пенсионном счету почти миллион рублей. Это серьезная сумма и вдруг в этот момент мне говорят: «Первое – возможно, ты до нее доберешься на пять лет позже, чем планировалось. Второе – возможно, мы ее у тебя заберем». Какой уж тут энтузиазм может быть?

- Совершенно верно! В пенсионном вопросе должны быть четкая определенность и видение на долгосрочную перспективу. Минувшей осенью я был на экономическом форуме в Корее. Молодая, активно развивающаяся страна. Пенсионная реформа - это первое, что сделало корейское правительство, чтобы дать обществу уверенность в завтрашнем дне, будущее. Это очень важно для всех. У нас нет уверенности в завтрашнем дне, в том числе - и по линии пенсионного обеспечения.

В Корее, кстати, очень интересно решили вопрос формирования пенсий. В течение первых десяти лет работник сам отчисляет от своей зарплаты в пенсионный фонд столько, сколько он хочет. После десяти лет он продолжает отчислять, но уже подключается государство, добавляет его отчисления своими начислениями. И пенсионная реформа у них идет успешно. Может быть, нам стоит присмотреться к такому опыту?

Правда, там еще есть факторы успеха. У корейцев только две недели отпуска, трудолюбие стало национальной идей, в обществе царит согласие, в том числе - согласие между обществом и властью, налицо уважение к закону, уважение к полицейскому. Ощущение взаимной поддержки жителей страны. Такая вот «чуждая» философия (смеется).

- Если продолжать пенсионную тему (http://*****/publikacii/s/mysli-o-pensii/) – меня, при всем уважении к Кудрину, поразило одно его высказывание незадолго отставки. Он сказал, что, мол, «у нас же люди понимают, что на пенсию особой надежды нет; чтобы в старости нормально жить, надо самим накапливать». Иными словами, правительство дало сигнал: занимайся исключительно деньгами, бойся будущего. Ни науки, ни искусства – только делай деньги. Между тем, в нормальном обществе должен быть некий процент людей, живущих другими интересами. Зная, что старость им обеспечит пенсионная система, они могут жить не деньгами. А если надо копить – человек не будет стратегировать. Не станет какой-нибудь ученый двадцать лет увлеченно тычинку с пестиком сводить, чтобы получить какое-то уникальное лекарство. Очень нехороший посыл – все на зарабатывание денег…

- Да, тут есть некоторое противоречие. Действительно, за счет пенсионное системы государство и формирует уверенность общества в завтрашнем дне, о которой я говорил. С одной стороны, нужно стимулировать инициативность работников, финансовую грамотность, более качественное управление личными и семейными бюджетами. С другой – нельзя отнимать и такую модель поведения, при которой человек полагается на надежность пенсионной системы…

Во многом излишняя сосредоточенность российских людей на проблеме как обеспечить свою старость, приводит к тем ужасающим перекосам, которые мы видим на рынке труда.

Опять же, когда мы говорим о техническом перевооружении, обновлении экономики, то иногда забываем - а кадров-то нет, их же нет! Специалистов технического профиля, с высшим техническим образованием. И нет никаких стимулов, дабы люди шли на эти специальности. Нет и стимулов для того, чтобы вузы восстанавливали программы подготовки технических кадров в сотрудничестве с производством, приводили в соответствии с нуждами экономики свои образовательные программы. Всего этого нет. Более того, налицо уничижительное отношение к человеку с техническим образованием как к человеку второго сорта. Сейчас все экономисты, юристы, маркетологи и прочие политологи. Они зарабатывают деньги, Слава Богу, но кто будет строить инновационную, конкурентоспособную экономику?!

- Давайте вернемся к банковским перспективам 2013 года. Все говорят, что рост процентных ставок по кредитам, скорее всего, продолжится. Не приведет ли это вообще к стагнации кредитования уже не только корпоративного, но и вообще любого?

- Тут ответ очевиден, стагнация уже сейчас началась, в том числе – и по причине высоких ставок. По доступности кредита Россия находится на очень низком месте в мировых рейтингах.

Понимаете, в чем проблема… Мы, банкиры, хвастаемся, что у нас активы растут, розница растет, капитал тоже немного растет, а уж финансовый результат по итогам 2011 и 2012 годов превзошел все ожидания. Триллион прибыли в прошлом году! За счет чего? За счет высоких ставок, очень высоких ставок, в том числе - и по рознице. При этом, где развитие экономики страны?

И речь идет почти всегда только о срочных кредитах. В стране нет долгосрочного ресурса. Не обязательно речь о банках, это и инвестиционные компании, и пенсионные фонды, и банки развития. Длинные деньги так и не появились, поэтому все сегодняшние успехи банкинга – исключительно конъюнктурны. Подобно тому как государство спешит снять налоговые сливки, не стимулируя развитие бизнеса, банкиры снимают сливки краткосрочного кредитования, не стимулируя развития базы своих заемщиков.

- В сентябре на банковском форуме в Сочи вы сказали, что на российском рынке необходимо стимулировать внутренний спрос. Не приведет ли рост внутреннего спроса к инфляции?

- Ну, конечно же, может привести. Очевидно, что может привести. Вопрос лишь в том, нужно ли так сильно эту инфляцию бояться. Инфляция – это признак движения в экономике, она часто сопровождает создание новые рабочих мест, рост производства. Я не считаю что это плохо. Точно также неоднозначно, что инфляцию надо стараться снизить любой ценой. В прежние годы раздавались призывы «Давайте снижайте инфляцию, чтобы кредит был дешевле». Инфляция снизилась. Дешевле стал кредит? Нет. Была у нас ставка рефинансирования и 8% и 12%. Что-нибудь менялось? Практически нет. При ставке рефинансирования в 8-9% кредиты бизнесу выдавались под 15-18%, кредиты гражданам – по 20-40%.

Взаимосвязи инфляции и стоимости кредита в нашей стране не поддаются экономической логике. Там, где властвуют тарифы и властвуют монополисты, которые определяют эти тарифы (на газ, электроэнергию, воду и прочее) – там дело вовсе не в ставках рефинансирования и не в стоимости кредита. Каждый год тарифы в России растут. Вот где основная проблема! Остановите тарифы и не бойтесь увеличения внутреннего спроса – окажется, что он не так уж и страшен.

- Одна из основных тем, которую обсуждали в банковском сообществе в прошлом году, - возможное повышение в 2013 году уровня застрахованных депозитов до миллиона рублей. Почему этот вопрос тормозится?

- В банковском сообществе по этой теме разночтений нет. Большинство согласно с тем, что нужно повышать до миллиона рублей. По сути, это даже не повышение в чистом виде, а индексация. Когда закон о страховании вкладов был принят, начали с планки в 170 тыс. ч рублей. Потом было 400 тысяч, потом – 700 тысяч. Система страхования вкладов растет, соответственно, почему бы не индексировать и тот уровень депозитов, который она покрывает.

Думаю, в 2013 году такое повышение будет осуществлено.

- Еще один вопрос, волновавший банковское сообщество в прошлом году, - создание мегарегулятора. На ваш взгляд, не получится ли очередного перераспределения кресел и полномочий и что изменится по сути на рынке?

- Тема мегарегулятора давняя, время от времени она активизируется. У нас финансовому рынку чуть более двадцати лет - вот двадцать лет эта тема и дискутируется постоянно по всему периметру финансового рынка. При этом ни в одной стратегии развития банковского сектора эта тема не присутствует. Она появляется тогда, когда нужен некий «драйф». Да, конечно же, надо совершенствовать регулирование, системно подходить к этому вопросу. Да, сегодня регулирование работает на разрыве, а финансовый рынок един, банковские и небанковские активы тесно взаимосвязаны и потому логично иметь единые правила игры для всех субъектов финансового рынка.

Так что мегарегулятор нужен. Но прежде чем заниматься мегарегулятором, надо для начала разобраться с инструментами мегарегулирования. Какие цели мы преследуем? Повышение эффективности работы финансовых институтов, стабильность и прогнозируемость финансовой системы страны, привлечение в нее дополнительных инвестиций. Соответственно, необходимо повышение ответственности тех, кто регулирует финансовый рынок, и повышение прозрачности этого регулирования. Регулирование должно работать сейчас не только на обеспечение устойчивости, но и на ее привлекательность. Необходимо повернуть вспять отток капиталов из страны. Без этого тоже не решить задачи диверсификации экономики, о которой мы говорили в самом начале. Нельзя одной рукой начинать структурные реформы, а другой – работать лишь на устойчивость существующей финансовой системы. Это противоречит одно другому.

А что касается самих форматов мегарегулятора, тот тут есть место для дискуссии. Страховщики выступают за плавную, последовательную передачу функций регулирования Центробанку. Банковский сектор довольно индифферентен к этой проблеме: он уже работает на площадке ЦБ. Фондовый рынок считает, что нельзя так «прямо в лоб» на его площадку выводить ЦБ, упразднять ФСФР. У Центрального банка налицо конфликт в интересах - и биржей владеет, и Сбером владеет, и сам активный участник рынка ценных бумаг. Конечно, это проблемы решаемые. ЦБ может выйти из своих активов.

Не исключено, что создание мегарегулятора заставит вернуться к идее разделения функции регулирования и функции надзора по всему периметру финансового рынка, как это сделано на многих западных рынках.

Полагаю, 2013 год станет годом выработки концептуального видения мегарегулирования. Надеюсь, что удастся при этом взять все лучшее, что наработали и в Центральном банке и в ФСФР, и сохранить.

- Недавно я вспомнил, как в мои школьные времена постоянно сравнивали показатели страны с уровнем тринадцатого года (http://*****/publikacii/s/privychka-sravneniya/). И вот опять наступил тринадцатый год. Если оглянуться – каковы ваши ощущения? Это взгляд оптимистический или пессимистический?

- Ну, думаю, что по компьютерам и мобильникам мы сейчас намного опережаем 1913 год. (смеется). Но если серьезно – трудно сравнивать. Тогда все шло к взрыву, к войне, хотя были огромные темпы роста промышленности, Россия превратилась в одну из ведущих экономик, входила фактически в десятку ведущих стран, с ней все считались и даже зачатки демократических институтов в виде Думы и манифеста 17 октября заработали. Темпы роста промышленного производства в 1913 году были беспрецедентные для сегодняшнего дня. Российская империя добывала около половины всей мировой нефти. За 1913 год выпущено в 6 раз больше паровозов, чем за 2012 г. тепловозов и электровозов; темпы строительства железных дорог в начале 20 века превосходят сегодняшние показатели в 7 раз. По зерну – Россия была крупнейшим в мире экспортером. На рынке конкурировали более 200 частных нефтяных компаний. Для сравнения, сегодня – 10. Но жизнь показала: серьезные внешние потрясения способны смешать все прогнозы и все расклады.

И поэтому я уже сказал, что многое зависит от ситуации в мире, в Европе. Всемирный экономически системный сбой произойти может, надо это понимать. И в этом случае никому мало не покажется.

Хотя лично я все же оптимистично смотрю на новый год. Жизнь ведь продолжается всегда. Мы много чего пережили за эти двадцать лет реформ и много чего пересмотрели в своих взглядах и планах, прошли через массу проб и ошибок, прошли кризисы разного масштаба, но при этом – идем дальше… Так что, полагаю, тринадцатый год - это год созидания. Я лично смотрю на него с оптимизмом для себя.

К тому же для РСПП в 2013 году появилось много новой интересной работы. К России перешло председательство в «Большой двадцатке». И это открывает новые возможности, в том числе - для бизнеса. РСПП возглавил работу бизнес-сообщества «Большой двадцатки» Мы должны подготовить свое видение глобального мирового экономического порядка, предложения по совершенствованию деятельности международных финансовых институтов, созданию рабочих мест, стабилизации глобальных энергетических рынков, противодействию коррупции и т. д. Стоит задача сформировать такой пакет к Санкт-Петербургскому форуму, где будут присутствовать руководители правительств стран «Большой двадцатки», а в дальнейшем после их доработки представить предложения к встрече Глав государств в сентябре 2013 г. в Санкт-Петербурге. В связи с этим создаются рабочие группы - по торговле, по инвестициям, по финансовому рынку, по занятости и трудовым ресурсам, по противодействию легализации незаконных доходов и коррупции, по инновационным направлениям мировой экономики. Предстоит интересная работа.

CAF Россия опубликовал исследование благотворительности банковского сектора

В исследовании проанализирована благотворительная деятельность 50 крупнейших российских банков.

В 2012 г. CAF Россия провел исследование благотворительной деятельности крупнейших российских банков. Цель обзора – выявить характерные особенности и тенденции развития благотворительной деятельности банковского сектора на примере 50 крупнейших банков[1]. Изучались количественные показатели, особенности благотворительной политики банков, форматы программ, подходы к выбору партнеров и оценке эффективности благотворительности, а также их отношение к репутационному эффекту и возможностям мобилизации персонала (PR, GR и HR эффекты). В исследовании использовались открытые источники, включая отчетность банков ЦБ, интернет-сайты компаний и интервью.

47 банками, входящими в рейтинговый список лучших, потрачено в 2011г. на благотворительность суммарно 6 тыс рублей. При этом их суммарная прибыль составила  317 тыс рублей, и процент благотворительных трат от прибыли в среднем составил 1,17%. Разброс по этому показателю огромен – от нуля до 27%, что говорит о несформированности представлений о норме благотворительных расходов по отрасли.

По абсолютным величинам благотворительных трат лидируют «миллиардеры»: Сбербанк России  724 тыс рублей, ВТБ  340 тыс и Уралсиб  473 тыс. Далее – «полумиллиардеры»: Газпромбанк - тыс и Альфа-Банк - 461 989 тыс.

По показателю процентного соотношения благотворительных затрат и прибыли картина несколько иная. Абсолютные лидеры с тратами более 20% от прибыли: Уралсиб - 26,94% и Ханты-Мансийский банк - 23,58%, к ним близок Московский Индустриальный Банк - 18,49%. Достаточно высокие проценты у «Ак Барса» - 7,08%, ВТБ - 7,08%, Зенита - 5,28%. За ними следует большая группа банков с показателем в районе 1,5-0,5% от прибыли. Замыкает таблицу по этому показателю группа банков, которые тратят на благотворительность менее двадцатой доли процента прибыли (менее 0,05%): Открытие - 0,04%, Русфинанс Банк - 0,04%, ИНГ Банк - 0,02%, КИТ Финанс Инвестиционный Банк - 0,01%, Абсолют Банк - 0,01%, Банк Кредит Европа - 0,00%.

В 2012 г. банковские расходы на филантропию выросли. За три квартала 2012г. исследованные банки потратили 5,860 млрд руб., что больше, чем год назад за тот же период, на 21,3%.

Качественный анализ включал ранжирование банков по следующим критериям: устойчивость, интеграция с другими бизнес-задачами, открытость и партнерство с НКО, государством и другими компаниями. По этим показателям была выделена лидерская десятка. Абсолютными же лидерами отрасли по приверженности благотворительности оказались Уралсиб, Альфа-Банк и Банк Ак Барс.

Самые популярные благополучатели – дети. Другими распространенными приоритетами для поддержки оказались здравоохранение, образование, культура и помощь незащищенным группам населения, а также забота о природе и помощь пострадавшим от катастроф. Большинство банков считает важным не дублировать, а дополнять деятельность государства.

Банки, как никакой другой сектор, используют свои бизнес-возможности для целей благотворительности, создавая специальные сервисы и продукты, которые позволяют их клиентам участвовать в благотворительности, а НКО – собирать средства. Эти технологии включают сбор средств в пользу какой-либо благотворительной организации (перевод без комиссии в отделении банка или через банкомат); создание специальных вкладов (из суммы процентов, выплаченных по депозиту, ежемесячно перечисляется определенный процент в какой-либо благотворительный фонд), использование для пожертвований благотворительным организациям Интернет-банкинга, направление в благотворительные организации части комиссии от платежей; ко-брендинговые проекты – благотворительные карты, при использовании которых банк осуществляет собственные отчисления в благотворительные фонды.

У большинства банков развивается волонтерство и другие формы вовлечения сотрудников в благотворительность.

[1] Были исследованы банки, занимающие первые 50 позиций в рейтинге информационного портала ***** http://www. *****/banks/ratings/.