Банк

Партнерка на США и Канаду по недвижимости, выплаты в крипто

30% recurring commission
Выплаты в USDT
Вывод каждую неделю
Комиссия до 5 лет за каждого referral

1. Банки: понятие и их функции.

(Пассивная операция) – Привлекает средства от физических и юридических лиц. У физ лиц – вклады до востребования, срочные, а также сберегательные сертификаты. У юр. Лиц – средства на р\с, депозиты и депозитные сертификаты.

(Активная операция) - Размещение; кредитование физ. И юр. Лиц, вложение в ценные бумаги, операции с драгоценными металлами, с иностранной валютой, лизинг, факторинг, фарфитинг.

Расчетно-кассовое обслуживание.

Расчетное – осуществление б\н расчетов как физ. Лиц, так и юр. Лиц.

Кассовое – выдача, прием, хранение наличных денежных средств.

2. Основные направления деятельности банков, их историческая эволюция.

-принцип ориентации на запросы клиентов.

принцип взаимной заинтересованности банка и клиента

-принцип рациональной деятельности

принцип платности

-принцип этический (тайна вклада, счета)

соблюдение закона.

Результатом деятельности банка является банковский продукт. Каждому продукту соответствует услуга, которая предоставляет совокупность действий, процесс создания банковского продукта. Услуга предполагает осуществление операции, а операции – это конкретный вид деятельности. В законе о банках и банковской деятельности перечислены основные операции, которые имеют право осуществлять банк (см. закон).

Банковская деятельность - деятельность денежно-кредитного института, в сфере экономических отношений.

Особенности банковской деятельности:

банк работает в сфере обмена, а не в сфере производства

банк в определенном смысле, торговый институт

Банк – коммерческая организация

Деятельность банка носит предпринимательский характер

Банк – не только коммерческое предприятие, но и общественный институт.

3. Банковская система РФ: понятие, признаки и ее элементы.

В РФ существует двухуровневая банковская система:

1 уровень – Банк России 2 уровень – кредитные организации, которые в свою очередь делятся на банки РФ + иностранные банки и небанковские кредитные организации (расчетные, депозитные, кредитные, инкассация). Банки выполняют отдельные банковские операции и лицензируются в банке России. Банковская система в экономике, связанной рыночными отношениями, исполняет три главные роли: 1. Развитая структура коммерческих банков управляет системой платежей. В развитых рыночных отношениях большинство коммерческих сделок производится путем перераспределения средств между различными банковскими вкладами посредством чеков или электронных переводов. При системе государственного социализма и монополии государственного банка, Россия не испытывала необходимости в эффективно действующей платежной системе. Производство и товарообмен между предприятиями определялись государственным планом, устанавливавшим выпуск продукции по фиксированным ценам. В экономике, связанной рыночными отношениями, платежная система обеспечивает выполнение предприятиями и частными лицами обязательств друг перед другом посредством отлаженно работающей банковской системы. 2. Наряду с другими финансовыми посредниками, банки направляют сбережения населения к фирмам и деловым предприятиям. Эффективность осуществления процесса инвестирования средств в значительной степени зависит от способности банковской системы предоставлять кредиты именно тем заемщикам, которые найдут способы их оптимального использования. Это особенно важно в связи с тем, что рынки нашей страны до конца еще не заняты и имеется много неиспользованных ресурсов. Отлаженная кредитная эмиссия банковской системы помогает нашим предпринимателям осваивать новые рынки без привлечения иностранного капитала. 3. Коммерческие банки, действуя в соответствии с кредитно-денежной политикой Центрального Банка России, регулируют количество денег, находящихся в обращении

4. Роль банков как элементов банковской системы.

В РФ существует двухуровневая банковская система: 1 уровень – Банк России 2 уровень – кредитные организации, которые в свою очередь делятся на банки РФ + иностранные банки и небанковские кредитные организации (расчетные, депозитные, кредитные, инкассация).В рыночном хозяйстве функционирует множественность банков с децентрализованной системой управления. Эмиссионные и кредитные функции разделены ими между собой. Эмиссия сосредоточена в центральном банке, кредитование предприятий и населения осуществляют различные деловые банки - коммерческие, инвестиционные, инновационные, ипотечные, сберегательные и др. Деловые банки не отвечают по обязательствам государства так же, как государство не отвечает по обязательствам деловых банков; деловые банки подчиняются своему Совету, решению акционеров, а не административному органу государства. Банк - денежно-кредитный институт, регулирующий денежный оборот в наличной и безналичной формах. В условиях рынка банки являются ключевым звеном, питающим народное хозяйство дополнительными денежными ресурсами. Современные банки не только торгуют деньгами, одновременно они являются аналитиками рынка. По своему местоположению банки оказываются ближе всего к бизнесу, его потребностям, меняющейся конъюнктуре.

Таким образом, рынок неизбежно выдвигает банк в число основополагающих, ключевых элементов экономического регулирования. Элементами банковской системы являются банки, специальные финансовые институты, выполняющие банковские операции, но не имеющие статуса банка, и некоторые дополнительные учреждения, образующие банковскую инфраструктуру.

Функция аккумуляции средств. Функция регулирования денежного оборота. Посредническая функция. Сущность и функции банка определяют его роль в экономике:концентрация свободных капиталов и ресурсов, необходимых для поддержания непрерывности и ускорения производства; рационализация денежного оборота.

5. Банковская система РФ: основные этапы становления.

Принято считать, что возникновение устойчивой банковской системы в России приходится на конец 18, начало 19 века. В 1768 при Екатерине Второй был учрежден Первый ассигнационный банк в Санкт-Петербурге. Ассигнационный - значит, с правом эмиссииПосле отмены крепостного права началось бурное развитие банковской системы. В 1864 году в С-П был создан частный коммерческий банк (первый акционерный банк). В 1914 году функционировало более 50 крупнейших КБ, которые могли заткнуть за пояс любой западный банк, и около 800 филиалов. До революции банковская система царской России состояла из двух уровней. ) ЦБ России и сеть крупных земельных и коммерческих банков 2) Специализированных небанковских институтов. В 1918 году эти все учреждения были национализированы. В 30-е годы в результате реорганизации кредитно-денежной системы СССР произошло укрупнение банковских учреждений и централизация - сформировалась одноуровневая банковская система, включающая Госбанк, Стройбанк (обслуживающий строительную индустрию - Магнитка, ДнепроГЭС и т. п.), Внешэкономбанк - обслуживал от имени государства всю внешнеэкономическую деятельность СССРОсобенностью социалистической банковской распределительной системы являлось: монополизм, вызывающий у предприятий и организаций отсутствие права выбора обслуживающего банка и источников кредита (средства государства) отсутствие банковской специализации низкий уровень процентных ставок отсутствие вексельного обращения (особенно после ликвидации НЭПа), в плановом хозяйстве оно просто не нужно банки Этап формирования банковской системы России был закреплен принятием в 1990 году законов РСФСР <О Центральном банке (банке России)> и <О банках и банковской деятельности в РСФСР>. В сейчас 1 уровень - Банк России 2 уровень - кредитные организации, которые в свою очередь делятся на банки РФ + иностранные банки и небанковские кредитные организации (расчетные, депозитные, кредитные, инкассация).

6. Современное состояние банковской системы и перспективы ее реформирования.

В РФ существует двухуровневая банковская система:

1 уровень – Банк России

2 уровень – кредитные организации, которые в свою очередь делятся на банки РФ + иностранные банки и небанковские кредитные организации (расчетные, депозитные, кредитные, инкассация).

Сегодня, в условиях развитых товарных и финансовых рынков, структура банковской системы резко усложняется. Появились новые виды финансовых учреждений, новые кредитные инструменты и методы обслуживания клиентуры. Практика банковского дела за рубежом представляет большой интерес для складывающейся в России и других странах С. Н.Г. новой хозяйственной системы. Совершается переход от административноуправляемой высокомонополизированной государственной банковской структуры к динамичной, гибкой, основанной на частной и коллективной собственности системе кредитных учреждений, ориентированных на коммерческий успех, на получение прибыли. В данное время идет поиск и становление оптимальных форм институционального устройства кредитной системы, эффективно работающего механизма на рынке капиталов, новых методов обслуживания коммерческих структур. Также проводятся работы по улучшению обслуживания частных лиц и привлечению их денежных средств. Создание устойчивой, гибкой и эффективной банковской инфраструктуры одна из важнейших (и в то же время чрезвычайно сложных) задач экономической реформы в России. Одна из важнейших функций современного центрального банка состоит в проведении общенациональной кредитноденежной политики, которая оказывает глубокое и повседневное влияние на состояние финансового сектора и всего народного хозяйства; коммерческие банки это многофункциональные учреждения, оперирующие в различных секторах рынка ссудного капитала.

7. Агентство по страхованию вкладов (АСВ): задачи, функции, операции.

Агентство по страхованию вкладов создано в январе 2004 года на основании Федерального закона от 01.01.01 года <О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации>. В целях обеспечения функционирования системы страхования вкладов Агентство осуществляет выплату вкладчикам возмещений по вкладам при наступлении страхового случая; ведет реестр банков-участников системы страхования вкладов; контролирует формирование фонда страхования вкладов, в том числе за счет взносов банков; управляет средствами фонда страхования вкладов.

С принятием Федерального закона от 01.01.01 года <О внесении изменений в Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" и признании утратившими силу некоторых законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации> в России введен институт корпоративного конкурсного управляющего несостоятельных банков, функции которого возложены на Агентство. 27 октября 2008 года был принят Федеральный закон 3 <О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года>, согласно которому Агентство было наделено еще и функциями по финансовому оздоровлению банков. Функции - страхование вкладов, ликвидация и оздоровление банков

8. Коммерческие банки: понятие, принципы классификации.

Сущность банка заключается в том, что банк – структура единая, независимо от его типа- сущность банка требует раскрытия его структуры, в кат. которой входит: банковский капитал, банковская деятельность, кадры, техническая оснащенность. Сущность банка требует рассмотрения его специфических черт, которые отличают его от других экономических институтов. Банковская деятельность - деятельность денежно-кредитного института, в сфере экономических отношений. принцип ориентации на запросы клиентов.

принцип взаимной заинтересованности банка и клиента

принцип рациональной деятельности принцип платности принцип этический (тайна вклада, счета)

соблюдение закона. Результатом деятельности банка является банковский продукт. Каждому продукту соответствует услуга, которая предоставляет совокупность действий, процесс создания банковского продукта. Услуга предполагает осуществление операции, а операции – это конкретный вид деятельности. В законе о банках и банковской деятельности перечислены основные операции, которые имеют право осуществлять банк (см. закон). Классификации - по формированию уставного капитала, банки подразделяются на: - акционерный

- банки, созданные в форме общества с огр. ответственностью, либо общества с дополнительной ответственностью (паевые) 2. по характеру выполняемых операций: - универсальные - специальные

(круг обслуживаемых клиентов, формирование ресурсной базы) 3.по сфере обслуживания – региональные – местные – межрегиональные – национальные – международные 4.по числу филиалов

- безфилиальные - многофилиальные.

9. Сберегательное дело как направление специализации коммерческих банков.

Что же представляет собой сберегательная политика, и как она связана с деятельностью банка по привлечению средств в депозиты? Для ответа на этот вопрос рассмотрим понятие, сущность и составные элементы сберегательной политики коммерческого банка. Сбережения населения занимают особое место в ряду экономических явлений, поскольку находятся на стыке интересов самих граждан, организаций, специализирующихся на предоставлении финансовых услуг и государства. С одной стороны, сбережения являются важнейшим показателем уровня жизни населения, непосредственно связанным с такими категориями как потребление, доходы и расходы населения, уровень цен. С другой стороны, источник инвестирования и кредитования хозяйства представляют собой ценный ресурс экономического развития. Исследование процессов образования населением фондов накопления и потребления позволяет сделать вывод о том, что факторы, оказывающие влияние на перераспределение отчислений внутри фонда накопления в пользу сбережений, зависят от социально-экономического развития общества, уровня развития форм сбережений, от степени развитости рынка финансовых организаций, аккумулирующих сбережения и, в конечном итоге, от уровня развития банковской системы и системы гарантирования вкладов. иледовательно, для привлечения сбережений населения коммерческим

банкам необходимо использовать формы и методы, соответствующие уровню развития банковской системы и потребностям развития экономики страны.

10. Коммерческие банки, их операции и сделки, перспективы развития.

Расчетные операции банка Безналичные

Организации межбанковских расчетов Кассовые операции Виды счетов юр. Лиц.

Банк – элемент банковской системы. Это кредитная организация, которая имеет право в совокупности привлекать денежные средства, размещать от своего имени и за свой счет и осуществлять расчетно-кассовое обслуживание. (Пассивная операция) – Привлекает средства от физических и юридических лиц. У физ лиц – вклады до востребования, срочные, а также сберегательные сертификаты. У юр. Лиц – средства на р\с, депозиты и депозитные сертификаты. (Активная операция) - Размещение; кредитование физ. И юр. Лиц, вложение в ценные бумаги, операции с драгоценными металлами, с иностранной валютой, лизинг, факторинг, фарфитинг. Расчетно-кассовое обслуживание.

Расчетное – осуществление б\н расчетов как физ. Лиц, так и юр. Лиц. Кассовое – выдача, прием, хранение наличных денежных средств. Одним из важнейших и перспективных направлений банковской кредитной деятельности являются операции 1. векселями. 2. факторинг - финансирование под уступку денежного требования).

3. Лизинг - это кредитование отношений арендодателей и арендополучателей в связи с эксплуатацией

технологического оборудования.

11. Пассивные банковские операции и пассивы банков, их базовые параметры.

Ресурсы. Формирование ресурсной базы.

Они образуются в результате проведения банками пассивных операций и отражаются в пассиве баланса банка.

К банковским ресурсам относятся собственные средства банка (капитал и его обязательства, привлеченные средства). Банк может воспользоваться заемными ресурсами. Ресурсы банку необходимы для проведения активных операций. К собственным средствам банка относятся: - уставный фонд - резервный фонд - нераспределенная прибыль

12. Банковские активы и активные операции, их базовые параметры.

Важнейшая функция собственных средств обеспечение обязательств банка перед его вкладчиками. Каждым коммерческим банком величина собственных средств определяется самостоятельно и зависит от многих факторов:

Размер собственных средств определяет предельный размер активных операций. Из-за этого банки должны иметь собственные средства в таком размере, чтобы удовлетворить потребности своих клиентов в заемных средствах, не нарушая нормативы.

Размер собственных средств, необходимых банку зависит от специфики его клиентов. Если банк имеет крупные предприятия, которые находятся у него на обслуживании, то это влечет за собой определенные риски, которые необходимо предотвратить.

Размер собственных средств банка зависит от характера его активных операций.

Размер зависит от степени развития рынка кредитных ресурсов и от проводимой ЦБ кредитной политики.

13. Комиссионные и доверительные операции банков.

операции, выполняемые банками по поручению клиентов за комиссионное вознаграждение. В их число входят: предоставление банковского акцепта и аваля по долговым обязательствам: купля-продажа банком по поручению клиентов ценных бумаг, валюты, драгоценных металлов; посредничество в размещении акций и облигаций; бухгалтерское обслуживание; услуги по кредитным карточкам. ДОВЕРИТЕЛЬНЫЕ ОПЕРАЦИИ БАНКОВ - операции банков по управлению имуществом клиентов и выполнению других услуг в их интересах и по их поручению на правах доверенного лица. ДОВЕРИТЕЛЬНЫЕ ОПЕРАЦИИ БАНКОВ - операции банков по управлению имуществом клиентов и выполнению других услуг в их интересах и по их поручению на правах доверенного лица. Доверительные операции банков для физических лиц - - распоряжение имуществом клиента после его смерти в соответствии с письменным завещанием или по распоряжению суда; - передача доверителю имущества и управления им в пользу бенефициара; - управление имуществом по доверенности в порядке опеки над несовершеннолетними, недееспособными лицами; - выполнение функций депозитария и консультанта; - ведение личных банковских счетов клиента; - покупка и продажа ценных бумаг клиента при допустимой степени риска; - подготовка налоговых деклараций клиента по результатам финансового года; - взимание в пользу клиента дивидендов, процентов, премий и т. п. Доверительные операции банков для юридических лиц - обслуживание облигационного займа, сопровождающееся передачей доверенному лицу права распоряжения имуществом, являющимся обеспечением займа; - агентские услуги для акционерных компаний; - платежные услуги; - хранение; - временное управление делами компании в случае ее реорганизации или банкротства.

14. Валютные операции коммерческих банков.

Валютные операции коммерческих банков. Физические лица (обмен, валютный перевод, дорожные чеки) Юридические лица (экспортеры и импортеры). Открытие валютных счетов (р. с для расчетов в иностранной валюте) Банковские операции (купи продай) Органы валютного контроля: Правительство

Государственный таможенный комитет Банк России Агенты валютного контроля Таможенные органы Налоговые органы

Уполномоченный банк Требования: - помещение (видео набл, решетки, охрана и т. д.)
- внутри (все техн. средства, объявления и т. д.) - кассир (удостоверение личности, мат. Ответственность и т. д. ) Существуют Субъекты валютных операций, которыми являются резиденты и нерезиденты. Резиденты – граждане РФ, беженцы иностранные граждане, которые имеют вид на жительство, предприятия и организации, которые зарегистрированы по нашему законодательству, дипломатические и иные представительства. Объекты – валюта российской Федерации, внутренние ценные бумаги, валютные ценности. К валютным ценностям относятся – иностранная валюта и внешние ценные бумаги. К валютным операциям в соответствии с федеральным законам относятся:

Приобретение, отчуждение и использование валютных ценностей в качестве средств платежа, осуществляемые между резидентами. Приобретение, отчуждение и использование в качестве средств платежа валютных ценностей, валюта РФ и внутренние ценные бумаги между резидентами и нерезидентами. Приобретение, отчуждение и использование в качестве средств платежа валютных ценностей, валюта РФ и внутренние ценные бумаги между нерезидентам. Ввоз и вывоз с таможенной территории РФ

Перевод иностранной валюты, валюты РФ, внутренних и внешних ценных бумаг со счета за рубежом на счет того же лица открытый на территории РФ и обратно. Перевод нерезидентам валюты РФ внутренних и внешних ценных бумаг со счета открытого н а территории РФ на счет того же лица, открытого также на территории РФ

15 Эмиссионные операции коммерческих банков.

ЭМИССИОННЫЕ ОПЕРАЦИИ - деятельность центральных и коммерческих банков, казначейств, акционерных обществ, других учреждений по выпуску денег и эмиссии ценных бумаг. Эмитент поставляет на фондовый рынок товар — ценную бумагу, качество которой определяется статусом эмитента, хозяйственно-финансовыми результатами его деятельности, а маркетабельность — зачастую просто количеством «колокольчиков и свистков», которые выглядели бы весьма привлекательно в глазах неискушенного российского инвестора. Негосударственные структуры при выпуске ценных бумаг могут пользоваться поддержкой органов власти различных уровней, которые либо выступают гарантами по этим ценным бумагам, либо устанавливают налоговые льготы и т. д.

Среди эмитентов корпоративных ценных бумаг лидируют банки. Это объясняется тем, что банковский бизнес остается даже в кризисный период наиболее прибыльным, а в условиях выпуска и обращения ценных бумаг, жестко регламентируемые Центральным Банком РФ, позволяют банкам по надежности (статусу) занимать второе место после государственных ценных бумаг. Ценные бумаги являются не только важнейшим инструментом формирования капитала, но и все более важным средством привлечения заемных ресурсов.

16.Инвестиционная деятельность банков: инструменты и операции.

Современный банк имеет в своем распоряжении два класса инвестиционных инструментов: - инструменты денежного рынка со сроком обращения до года, которые характеризуются низким риском и высокой ликвидностью при достаточно низкой доходности; - инструменты рынка капиталов, которые погашаются более чем через год и в целом характеризуются более высокой доходностью и риском. При этом к инструментам денежного рынка относят казначейские векселя и облигации, депозитные сертификаты, банковские акцепты, краткосрочные коммерческие обязательства, краткосрочные муниципальные облигации. К инструментам рынка капиталов относятся казначейские ноты и облигации, муниципальные облигации, корпоративные векселя и облигации, акции и производные ценные бумаги. К целям, которые достигаются банком посредством инвестирования в ценные бумаги, можно отнести: - стабилизацию доходов банка; - компенсацию кредитного риска по портфелю банковских ссуд; - обеспечение географической диверсификации; - поддержание ликвидности; - изменение налогооблагаемой базы банка; - использование ценных бумаг в качестве залога; - хеджирование риска общего снижения процентных ставок; - обеспечение гибкости банковского портфеля активов; - улучшение показателей банковского баланса

17. Направления и перспективы развития инвестиционной деятельности.

Банки будут ориентированы на кредитование, как реального сектора, так и населения. И, скорее всего, достигнутая осенью планка в 53% активов - а именно такова, по оценкам Центра развития, доля кредитов - не является предельной, и в ближайший год эта доля будет расти и дальше

доминирующим сегментом кредитования населения останутся потребительские кредиты, спектр применения которых весьма широк - от автомобилей и сложной бытовой техники до медицинских и туристических услуг основной доход банков, как и прежде, будет приходиться на кредиты предприятиям. В европейских странах большую часть ВВП производит малый и средний бизнес, у нас же его вклад существенно перспективы - 1. и поиском путей дальнейшего развития банковской системы некоторые экономисты считают необходимым осуществить переход к американской модели, позволяющей разграничить коммерческие и инвестиционные риски. 2. Прибыли банков, специализирующихся на отдельных операциях, могут быть достаточно велики, что делает необязательной деятельность в других сферах.

18. Особенности кредитования реального сектора российской экономики.

Потребность российской промышленности в кредитах огромна, но банки не заинтересованы в выдаче кредитов. Это обусловлено разностью между средней ставкой кредита и средней рентабельностью предприятия, низким уровнем платежеспособности предприятий, высоким кредитным риском и отсутствием сверхликвидности. Еще одна проблема заключается в том, что реальный сектор экономики требует снижения банковских процентных ставок, а на сегодняшний день в России существует достаточно жесткое ограничение на их изменение. размещение активов банков по стране очень неравномерно. Решением этой проблемы может послужить вливание иностранного капитала и рефинансирование банков с помощью ЦБ. Об инновационных формах финансирования предприятий - лизинге и факторинге, сейчас в рф роль банков в системе кредитования уменьшается, деньги в предприятия вкладывают страховые компании, негосударственные пенсионные фонды, паевые инвестиционные фонды и иностранные компании, которые минуют банки, кредитуя российские компании.

19. Особенности кредитования домашних хозяйств.

20. Кредитный портфель банка: принципы его формирования и оценка качества.

Набор ссуд, дифференцированных с учетом рисков и уровня доходности. В управлении кредитным портфелем реализуется кредитная политика банка, т. е. сначала разрабатывается кредитная политика, а потом формируется кредитный портфель. Распределение кредитных ресурсов внутри портфеля определяет его структуру. Структура портфеля формируется под воздействием следующих факторов: Доходность и риск отдельных ссуд Спрос заемщиков на отдельные виды кредитов Нормативы кредитных рисков установленные банком России. Структура кредитных ресурсов банка – краткосрочные и долгосрочные. Кредитный портфель пополняется из 3-х источников: Денежные ссуды, непосредственных заемщиков Приобретение (учет векселей) у продавцов товаров и услуг. Приобретение векселей у дилеров по операциям с коммерческими бумагами. Важной характеристикой кредитной политики банка является качество кредитного портфеля. Качество оценивается по системе коэффициентов, включающий: - абсолютные показатели (объем выданных ссуд по видам и объем просроченных ссуд) - относительные показатели – хар-е долю отдельных кредитов в структуре ссудной задолженности. Коэффициент качества кредитного портфеля в общем виде может быть представлен как отношение просроченной ссудной задолженности к сумме ссудной задолженности (основной долг без %).

21. Особенности организации и функционирования небанковских кредитных организаций банковского типа, их место в банковской системе.

Разделение российской банковской системы на существующие сегодня "высокорисковые" универсальные банки, и "низкорисковые" кредитные учреждения (которыми могут быть как банки со "специальным низкорисковым режимом", так и НКО) способно стать одним из стратегических шагов для снижения вероятности повторения банковских кризисов и повышения общего доверия предприятий и Инвесторов к российским банкам. Финансистам известны подходы к ограничению и разделению рисков путем разделения банковской системы на "высокорисковые" и "низкорисковые" банки. В частности, речь идет о шагах, которые были предприняты государством, например в США в период "Великой Депрессии" (принятый в 1929 и отмененный только в 1999 году закон Гласса-Стигала), а также во Франции после Второй мировой войны, и показали свою эффективность и положительное влияние на общее снижение системных банковских рисков в экономике этих стран. Последовательная реализация Концепции "низкорисковых" (или "безрисковых") кредитных учреждений приведет к созданию в России альтернативной ветви банковской системы, которая не будет прямо конкурировать с существующими "универсальными" банками, а будет ненасильственно дополнять банковскую систему, создавая комфортные условия диверсификации банковских услуг по специализированным участникам рынка, как это в настоящее время происходит во многих развитых странах. Ипотечного Жилищного Кредитования Депозитно-кредитные НКО клиринговых центров Безрисковых расчетно-контрольных НКО 1. Обслуживание крупных инвестиционных проектов 2. Формирование пулов (синдикаций) банков - 3. Контроль целевого использования в регионах инфраструктурных займов международных финансовых организаций;5. Формирование "новой кредитной культуры" предприятий

22. Коммерческие н некоммерческие банковские объединения,

их функции и операции.

Банковские объединения, как и любые объединения, являются некоммерческими организациями, они не могут преследовать цели извлечения прибыли и не вправе осуществлять банковские операции. Примерами банковских объединений являются ассоциации, различающиеся между собой в основном своими масштабами: есть региональные ассоциации банков, например, Ассоциация коммерческих банков Санкт-Петербурга, и есть межрегиональные ассоциации, например, Ассоциация российских банков (АРБ) и Ассоциация развития межбанковского сотрудничества (АРМС). Объединяющие большое количество банков, названные ассоциации играют заметную роль в подготовке и обсуждении законопроектов, касающихся банковской системы, выработке рекомендаций по различным вопросам банковской деятельности, развитию межрегиональных и международных связей, поддержке средних и мелких банков. Создание банковских объединений, равно как и любых других союзов и ассоциаций, требует получения согласия антимонопольного органа.

Банковская ассоциация - объединение коммерческих банков, создаваемое с целью защиты своих профессиональных интересов.

24. Учреждения банковской инфраструктуры, их задачи и виды деятельности.

Банк - денежно-кредитный институт, регулирующий денежный оборот в наличной и безналичной формах. В условиях рынка банки являются ключевым звеном, питающим народное хозяйство дополнительными денежными ресурсами. Современные банки не только торгуют деньгами, одновременно они являются аналитиками рынка. По своему местоположению банки оказываются ближе всего к бизнесу, его потребностям, меняющейся конъюнктуре. Таким образом, рынок неизбежно выдвигает банк в число основополагающих, ключевых элементов экономического регулирования. Элементами банковской системы являются банки, специальные финансовые институты, выполняющие банковские операции, но не имеющие статуса банка, и некоторые дополнительные учреждения, образующие банковскую инфраструктуру. Функция аккумуляции средств. Функция регулирования денежного оборота. Посредническая функция.

25. Организационная структура коммерческого банка, функции, полномочия и ответственность отдельных подразделений.

1собрание акционеров н2аблюдательный совет 3 правление банка: 4. кредитный комитет + 5. ревизионный комитет

6.управляющий банка 7. заместители

8. функциональные подразделении банка:

- операционное управление (проведение расчетов) - кассовое управление

- кредитное управление: физических лиц и юридических лиц. - валютное управление - фондовое управление

- депозитное управление 9. службы банка

- служба безопасности - отдел кадров

- юридическая служба - хозяйственная служба - информационная служба

- служба автоматизации

- консалтинговая служба

У банка могут быть отделения, филиалы, дополнительные офисы и представительства банка за рубежом.

26. Банковская ликвидность: понятие, анализ, регулирование, методы поддержания.

Ликвидность бан-ка -- это возможность исполнения актива в качестве средства плате-жа или быстрого и с минимальными потерями превращения финан-совых активов в денежные средства. Банк считается ликвидным, если сумма его денежных средств, которую банк имеет возможность быстро мобилизовать из иных источников, позволяет своевременно выполнять обязательства перед клиентами. Таким образом, ликвидность банка является залогом его устой-чивости и работоспособности, поскольку банк, обладающий доста-точным уровнем ликвидности, в состоянии с минимальными поте-рями для себя выполнять присущие ему функции, а именно:

* проводить платежи по поручению клиентов;

* возвращать средства вкладчикам (кредиторам) как с наступившими сроками погашения, так и досрочно; * удовлетворять спрос клиентов на денежные средства в рамках принятых на себя обязательств; * погашать выпущенные банком ценные бумаги ; * отвечать по обязательствам, которые могут наступить в буду-щем, например, по забалансовым обязательствам (выданным гарантиям, доверительному управлению, наличным и сроч-ным сделкам).

27. Доходы и расходы банков.

Анализ результативности банковской деятельности начинается с анализа доходов и расходов, а заканчивается исследованием прибыли. Все производственные расходы и полученные доходы учитываются про результативным счетам банка, которые иначе называются счетами прибылей и убытков.

проценты полученные (по всем видам операций) (1); проценты уплаченные (по всем видам операций) (2); чистые доходы по процентам; резервы на покрытие возможных убытков по кредитам; чистые доходы по процентам после вычета резервов для покрытия возможных убытков по кредитам (3); другие операционные доходы: - плата за расчетно-кассовое обслуживание; - комиссии за оказанные услуги; - доходы по валютным операциям; - прочие доходы; - зарплата и расходы по содержанию штата; - чистые хозяйственные расходы; - амортизация на приобретенные активы;

- прочие;

28. Управление банковской прибылью: формирование, распределение и использование. Прибыль играет в деятельности банка определяющую, но разноплановую роль. Прибыль - это: - приращение капитала через капитализацию нераспределенной прибыли; - ресурсы для экспансии в новые сферы экономики, социальные сферы, территории и для роста; - создание запаса прочности (резерва) на случай проблемных ситуаций, потенциальных убытков; - обеспечение выплат дивидендов инвесторам; - внушение доверия реальным и потенциальным инвесторам и кредиторам в сохранности их средств и получении доходов; - измерение и индикация продуктивной способности банка (в первую очередь его активных операций). Базовая, целевая установка на максимизацию прибыли за счет достижения наиболее высоких доходов при минимальных расходах банка может быть воспринята менеджментом в <чистом виде> только в весьма редких случаях. Банковские доходы могут быть диверсифицированы по довольно широкому кругу признаков: - по порядку получения (процентные, непроцентные, пр.); - по источникам получения (предпринимательские структуры, население, биржи); - по частоте получения (стандартные, неопределенные); - по гарантии получения (наличные, счета, ценные бумаги, материальные объекты); - по срокам получения - инвестиционному временному эффекту - разнице между моментом инвестиции финансовых ресурсов и получения дохода (кратко-, средне-, долгосрочные и т. д.). распределение - выплаты дивидендов, создания базы роста, рыночной экспансии, защиты от рисков, создания имиджа банка и его поддержка

29. Кредитоспособность заемщика: понятие и методы ее оценки.

Кредитный процесс.
Включает в себя следующие этапы: Рассмотрение кредитной заявки (заполнение анкеты) Предоставление документов и определение кредитоспособности. Платежеспособность – способность отвечать по всем своим долгам и обязательствам. Кредитоспособность – способность заемщика расплатиться по данному конкретному кредиту с банком.

Принятие решения - кредитный комитет, либо представитель банка (в магазине).

Заключение кредитного договора.

Выдача кредита. Физ. Лицу – наличными или безналичными. Юр лицу – безналичными. Контроль банка за выполнением условий кредитного договора. Погашение кредита Работа с проблемными ссудами.

30. Потребительские кредиты в деятельности коммерческих банков.

Кредитование населения коммерческими банками. Потребительский кредит – ссуды населению на приобретение различных товаров, услуг, недвижимости. С помощью потребительского кредита решают соц. проблемы (кредит молодой семьи, образовательный кредит). Оценка кредитоспособности лица (справка с места работы). Кредитные линии могут быть возобновляемыми и не возобновляемыми. физ лицам коммерческий банк может установить лимит по овердрафту. Потребительский кредит имеет важное социально-экономическое значение: способствует повышению уровня жизни населения, повышению платежеспособного спроса и, как следствие, развитию производства товаров народного потребления. Все это особенно актуально в переходный период, когда необходимо запустить механизм развития экономики за счет внутреннего рынка. С учетом той роли, которую играет потребительский кредит в развивающейся экономике, отсутствие достаточной теоретической проработки развития потребительского банковского кредитования на основе снижения рискованности данного вида операций несет ощутимые неудобства всем участникам системы потребительского кредитования - банки для снижения риска ужесточают условия кредитов, значительная часть населения не обладает тем уровнем платежеспособности и кредитоспособности, которые позволяют привлекать кредиты коммерческого банка. В этой связи выбор направления диссертационного исследования представляется актуальным, с учетом целей и задач исследования. В основу исследования положена гипотеза о том, что отличительные черты потребительского кредита, его роль в экономике, а также особенности переходной экономики оказывают влияние на формы проявления и степень действия кредитного риска, и обусловливают необходимость выработки специального подхода к управлению риском потребительского кредитования с учетом потребностей кредиторов и заемщиков. Целью настоящей работы является исследование проблем риска потребительского кредитования в коммерческом банке на современном этапе развития экономики России, выявление закономерностей в развитии потребительского кредитования с учетом фактора риска как объективного явления.

31. Корпоративные кредиты в деятельности коммерческих банков.

Несмотря на активность роста банковской розницы в России, обслуживание корпоративного сектора для большинства отечественных банков имеет приоритетное значение. По данным Центрального банка, на 1 января 2008 года более половины всех активов банковской системы приходилось на кредиты корпоративному сектору.

Корпоративным клиентам банки предоставляют услуги, связанные не только с расчетно-кассовым обслуживанием (в том числе документарные операции, валютные операции, аренда сейфовых ячеек, предоставление и обслуживание банковских карт, инкассация), но и с размещением средств на депозитах и покупкой векселей. <Востребованной услугой является кредитование корпоративных клиентов, причем существуют различные программы кредитования: овердрафт, стандартные кредиты и кредитные линии, лизинг, факторинг, проектное финансирование. Разрабатываются новые продукты - кредитование под инкассируемую выручку>, - рассказывает Жанна Спивак, директор департамента банковских продуктов <Первого республиканского банка>. Интересным направлением является брокерское обслуживание, включая маржинальное кредитование - предоставление клиентам дополнительных активов: денежных средств или ценных бумаг для совершения сделок под залог собственных активов клиентов (денежных средств или ценных бумаг) и субброкерское обслуживание, которое позволяет финансовой организации стать посредником на рынке брокерских услуг, не получая аккредитацию на биржах.

32. Ипотечный кредит и его перспективы в России.

Мировой финансовый кризис привел к тому, что ставки по кредитам на приобретение жилья в России стали неумолимо расти. На сегодняшний день величина средней ставки по ипотечному кредиту выросла с отметки 10% до 13%, а в будущем прогнозируется увеличение размера ставки до 18%. Несомненно, это приведет к невозможности получения ипотечного кредита среднестатистическим жителем страны. Ипотека станет доступной только для узкого круга потенциальных заемщиков. Специалисты утверждают, что наряду с сокращением объемов внешних вливаний, и подорожание ресурсов, одной из причин подорожания ипотеки является стремительный рост инфляции в нашей стране. Вернуться Также в отчёте сообщается, что средняя ставка в рублях находится в диапазоне от 7,9% до 36%, валютная ставка от 6,9% до 15%. Многие кредиты, находятся на балансах банков меньше времени. Возросли объёмы досрочных погашений. (в 2,5 раза больше, чем в 2006 г.) Многие банки предлагали услугу рефинансирования заёмщикам уже выданных кредитов. Но некоторых банках такая услуга оказалась не популярной. Как следствие - за 2007 г. эти банки выдали кредитов всего на 168 млн. рублей. Для банка рефинансирование - рисковая операция, которая требует создания дополнительных резервов, соответственно, произойдёт и рост издержек. Кроме того, действует и мораторий на досрочное погашение, который установили банки в г.

33. Современные банковские технологии: области применения и основные тенденции развития.

Электронные формы обслуживания

Развитие электронной техники позволило широко использовать безналичные расчеты. В форме пластиковых карточек банки получили право эмиссии банковских карт. Эмитентом банковских карт осуществляется их выпуск, открытие карточных счетов и расчетно-кассовое обслуживание клиентов. Банк эквайр – это кредитная организация, которая обслуживает предприятие торговли и сферы услуг, переводя деньги в оплату произведенных покупок на их счет, а также проводит выдачу наличных денег держателям карт, эмитированных другими кредитными организациями. –i-bank Привлекателен по следующим причинам:

клиенту нет необходимость лично посещать отделения банков клиент имеет возможность круглосуточно контролировать свой банковский счета (особенно это удобно для тех клиентов, которые работают на мировых рынках, т. е. часовых поясах). клиент может обслуживать и контролировать свой личный карточный счет.

Сегодня при помощи интернет банкинга коммерческие банки предлагают осуществление следующий операций: перевод средств на любой счет. оплата коммунальных услуг пополнение карточных счетов конверсионные операции

оплату покупок через электронные магазины.

Сеть региональных банковских центров, предназначенных для выполнения межбанковских международных расчетов

34. Кредитная политика коммерческих банков.

Сущность кредитной политики банка состоит в обеспечении безопасности, надежности и прибыльности кредитных операций. Т. е. в умении свести к минимуму кредитный риск. Т. о. кредитная политика это определение того уровня риска, который может взять на себя банк. Кредитный риск – это риск не возвратов или просрочки платежа по банковской ссуде. Различают:

-страновой кредитный риск – при предоставлении иностранных кредитов. - риск злоупотреблений – сознательно прогнозирующий не возврат. Причины возникновения риска не возврата ссуды: Снижение кредитоспособности заемщика – проявляется в форме кризиса наличности – последствием для банка может быть риск снижения ликвидности. Ухудшение деловой репутации заемщика. Каждый риск имеет количественное выражение. Кредитный риск может возникнуть по каждой отдельной ссуде предоставленной банком и как следствие по кредитному портфелю в целом. Управление кредитными рисками нацелено на их снижение, т. к. вообще без рисковых кредитных операций не бывает.

Существуют методы снижения кредитного риска:

Оценка кредитоспособности заемщика и установление его кредитного рейтинга (кредитоспособность физ лица определяется – справка о з\п 2ндфл, для юр лица – отчетные данные, баланс) Способы установления кредитоспособности юр. лица: 1-й способ - расчет коэффициентов ликвидности предприятия, 2-й способ - анализ денежных потоков. Установление лимита по счету (установление овердрафта) 3- й способ – анализ бизнеса Проведение политики диверсификации ссуд.

А) по размерам ссуд Б) по видам ссуд В) по группам заемщиков (юр лица, физ лица, межбанк) 3. Выдача крупных кредитов, которые не превышают нормативов Банка России только на консорциальной (консорциум – объединение временное банков, для выдачи кредитов) основе. 4. Страхование кредитов и депозитов 5. соблюдение «Золотых» банковских правил, требующих размещение кредитных ресурсов в соответствии со сроками, объемами и условиями их привлечения. 6. формирование резервов для покрытия возможных потерь по предоставляемым ссудам. (положение банка России 254-П).

35. Собственный капитал банка: структура и формирование, нормативные требования к размеру собственных средств банка.

К собственным средствам банка относятся:

- уставный фонд - резервный фонд

- нераспределенная прибыль Привлеченные средства могут быть депозитные и не депозитные

К депозитным: - вклады физ. Лиц

- депозиты юр. Лиц К не депозитным:

- заемные кредиты в банках России или др. банках. Капитал банка выполняет следующие функции :- регистрационную (при создании банка) - эмиссионную (при формировании акционерного капитала) - регулирующую (капитальная база расчета эконом. Нормативов деятельности банка) - защитная (т. е. обеспечивает определенные гарантии вкладчиками, кредиторами и клиентами банка) - оперативная (обеспечивает развитие банка). Привлеченные средства могут быть депозитные и не депозитные

К депозитным: - вклады физ. Лиц

- депозиты юр. Лиц К не депозитным:

- заемные кредиты в банках России или др. банках. Капитал банка выполняет следующие функции: - регистрационную (при создании банка) - эмиссионную (при формировании акционерного капитала) - регулирующую (капитальная база расчета эконом. Нормативов деятельности банка) - защитная (т. е. обеспечивает определенные гарантии вкладчиками, кредиторами и клиентами банка) - оперативная (обеспечивает развитие банка). ????

36. Вкладные операции коммерческих банков.

Выдача денежной наличности с лицевых счетов физических лиц, зачисленной безналичным путем, без НДС; Безналичное перечисление заработной платы и прочих платежей во вклады, без НДС - обслуживание пенсионных счетов; Предоставление справки о наличии лицевого счета, остатка денежных средств по заявлению вкладчика, без НДС - для льготных категорий населения, пенсионеров, без НДС; Розыск вклада и оформление справки о его наличии по запросу нотариальной конторы (оплачивают наследники вкладчика при предъявлении запроса), в т. ч. НДС - для льготных категорий населения, пенсионеров, без НДС; Оформление и кассовое обслуживание вкладных операций, без НДС; вклад до востребования

оформление сберегательной книжки; замена использованной сберегательной книжки; льготная категория населения - пенсионеры, инвалиды и т. п. ; срочный вклад первоначальное открытие вклада - оформление сберегательной книжки по срочному вкладу и по вкладу <до востребования>; льготная категория населения, пенсионеры; открытие срочного вклада при наличии вклада <до востребования> оформление сберегательной книжки; льготная категория населения, пенсионеры; оформление срочного вклада с зачислением процентов на пластиковую карточку выдача сберкнижки; льготная категория населения, пенсионеры; Переоформление документов для открытия вклада в связи с утерей вкладной книжки…

37. Операции коммерческих банков с векселями.

Вексель - простое и ничем не обусловленное обязательство уплатить определённую денежную сумму в обусловленный срок. Особенностью векселя является то, что он сочетает в себе функции надёжного накопительного и расчётного финансового инструмента. Другими словами, размещая средства в векселя нашего Банка Вы будете всегда знать точный размер дохода, который получите в будущем. Этим свойством вексель аналогичен банковскому депозиту, но в отличии от последнего имеет большую ликвидность, т. е. способность оборачиваться в наличные деньги, т. к. его можно продать, им можно рассчитаться за поставленную продукцию или досрочно предъявить к погашению. Данный продукт заинтересует в первую очередь предприятия, кредитные организации, страховые компании и частные лица располагающие временно свободными средствами, желающие их разместить в ликвидный актив, приносящий доход. Также Банк предлагает следующие услуги:

Покупка-продажа, погашение векселей других векселедателей; Формирование портфелей российских векселей; Операции РЕПО; Кредит под залог векселей.

38. Принципы организации безналичных расчетов в РФ.

Принципы организации безналичных расчетов.

Осуществление расчетов на правовой основе (существует положение Банка России № 2п «о б\н расчетах в РФ»»). Принцип осуществления расчетов по банковским счетам (инструкция №28и банка России).

Наличие распоряжения или акцепта (согласия) владельца счета на списание кредитной организации средств с его счета. Соблюдение установленных законодательно сроков платежей. Соблюдение правила исполнения платежных документов при наличии средств на счете плательщика. Взаимный контроль между участниками расчетов.

1. - правовой режим осуществления расчетов и платежей - обусловлен ролью платежной системы как основного элемента любого современного общества.

2. осуществление расчетов преимущественно по банковским счетам. Наличие последних как у получателя, так и плательщика - необходимая предпосылка расчетов. Безналичные расчеты ведутся юридическими лицами и гражданами через банк, в котором им открыт соответствующий счет. 3. поддержание ликвидности на уровне, обеспечивающем бесперебойное осуществление платежей. 4. - наличие акцепта (согласия) плательщика на платеж. 5. срочность платежа.

39. Формы безналичных расчетов.

Перевод (перевод денег с одного счета на другой) может быть дебетовой или кредитовой. Дебетовая – инициатива исходящая от плательщика. Кредитовая – инициатива от получателя. Расчетные документы, используемые при безналичных расчетах - платежные поручения (оформл при дебетовом переводе) – аккредитивы - чеки - платежные требования (кредитные переводы) - инкассовые поручения (кредитные переводы) - платежные карточки (пластиковые)

Существует положение банка России № 000П 2004г. «Об эмиссии банковских карт и об операциях совершаемых с использованием платежных карт». В связи с этим положением кредитные организации в праве осуществлять эмиссию банковских карт в следующем виде: - расчетные (дебетовые) - кредитные (средства в банка) - предоплаченные карты (с фиксированной предоплаченной суммой, типа Летуаль)

Межбанковские расчеты – система безналичных расчетов, между кредитными организациями. Банки открывают в обязательном порядке корр счет в банке России, а также может открыть корр счет в любом другом коммерческом банке, установив с ним корреспондентские отношения. На основании корр отношений открываются счета ЛОРО и НОСТРО. Банки корреспонденты обязаны сообщить в банк России об открытии корр счета. Корр счет – это банковский счет кредитной организации на котором отражаются расчеты, произведенные одной кредитной организацией по поручению другой на основе заключенного договора. Преимущества расчетов по межбанковским корр счетам минуя РКЦ заключаются в след: отвечает интересам клиентов, которые имеют устойчивые контрактные отношения с клиентами других банков. Значительно ускоряются расчеты, т. к. они осуществляют напрямую, минуя РКЦ (прохождение электронных платежей или телексной связи). при широких корр отношениях появляются условия для проведении клиринга (зачета взаимных требований банков). Расширяются возможности для активной работы на рынке и применение целого набора финансовых инструментов.

40. Межбанковские корреспондентские отношения.

Сеть региональных банковских центров, предназначенных для выполнения межбанковских международных расчетов. Большое значение для развития корреспондентских отношений имеет система SWIFT. Это один из элементов виртуальных банковских технологий. Система создана 1968г. Объединяет банки из 15 стран Европы и северной Америки. ??? Межбанковские расчеты – система безналичных расчетов, между кредитными организациями. Банки открывают в обязательном порядке корр счет в банке России, а также может открыть корр счет в любом другом коммерческом банке, установив с ним корреспондентские отношения. На основании корр отношений открываются счета ЛОРО и НОСТРО. Банки корреспонденты обязаны сообщить в банк России об открытии корр счета. Корр счет – это банковский счет кредитной организации на котором отражаются расчеты, произведенные одной кредитной организацией по поручению другой на основе заключенного договора. Преимущества расчетов по межбанковским корр счетам минуя РКЦ заключаются в след:отвечает интересам клиентов, которые имеют устойчивые контрактные отношения с клиентами других банков. Значительно ускоряются расчеты, т. к. они осуществляют напрямую, минуя РКЦ (прохождение электронных платежей или телексной связи).при широких корр отношениях появляются условия для проведении клиринга (зачета взаимных требований банков).Расширяются возможности для активной работы на рынке и применение целого набора финансовых инструментов.

41. Факторинг: содержание и формы. Роль факторинга в экономике России. Факторинг (factoring) - финансовая комиссионная операция, при которой клиент переуступает дебиторскую задолженность факторинговой компании с целью незамедлительного получения большей части платежа, гарантии полного погашения задолженности, снижения расходов по ведению счетов. Факторинговая компания - финансовая организация, которая кредитует клиента и на основании полученных от клиента прав на дебиторскую задолженность, взыскивает долги с должника Операция факторинга достаточна востребована на рынке и актуальна для развития в банковской сфере. В настоящее время проблема эффективности операций факторинга становится все более актуальной при оптимизации финансовой практики взаимодействия российских предприятий и банков. При этом речь идет, прежде всего, об обслуживании банками малых и средних предприятий, так как факторинг призван решать проблемы устойчивого развития таких компаний, получение прямых кредитов которыми затруднено. Факторинговые операции являются одним из видов финансовых операций, связанных с краткосрочным финансированием текущей деятельности поставщика путем выкупа у него факторинговой компанией (банком) долговых обязательств покупателя продукции. Такая операция позволяет обеспечить непрерывное пополнение оборотных средств предприятия-поставщика и, одновременно, обеспечить эффективное покрытие кредитных линий, открываемых факторинговыми компаниями на тех или иных клиентов. Кроме того, важную роль играет страховая функция факторинговых компаний, которые принимают на себя риск непогашения платежных обязательств со стороны покупателей продукции своих клиентов. При проведении таких операций коммерческий банк одновременно реализует все основные функции, которые отведены ему рыночной экономикой: посредничество в расчетах, финансирование клиентов и страхование рисков неплатежей. Таким образом, эффективность проведения коммерческим банком факторинговых операций демонстрирует его готовность к реализации функций универсального банка, имеющим достаточный опыт работы в сфере расчетов, кредитования и страхования рисков. Увеличение количества банков, осуществляющих факторинговое обслуживание клиентов, говорит о приходящей зрелости банков -

42. Форфейтинг: сфера использования и основные особенности.

ФОРФЕЙТИНГ - своеобразная форма кредитования экспортеров, продавцов при продаже товаров, применяемая чаще всего во внешнеторговых операциях. Банк (форфейтор) выкупает у экспортера (продавца) денежное обязательство импортера (покупателя) оплатить купленный им товар сразу же после поставки товара и сам производит досрочную, полную или частичную оплату стоимости товара экспортеру. В последующем, денежные средства банку-форфейтору в оплату товара перечисляет, уплачивает импортер, покупатель, уведомленный, что оплату за него произвел форфейтор. За досрочную оплату банк-форфейтор взимает с экспортера проценты. Операция форфейтинга аналогична операции факторинга. Форфейтинг часто применяется при поставках машин и оборудования на крупные суммы с длительной рассрочкой платежа (от 1 года до 5-7 лет). Форфейтинг в целом отвечает интересам экспортеров, которые освобождаются от кредитных рисков, уменьшает дебиторскую задолженность. Но форфейтинг дороже банковского кредита. Для сохранения и расширения объема операций форфейтинговые фирмы при заблаговременном к ним обращении помогают экспортерам структурировать сделки так, чтобы основная часть затрат на форфейтинг перекладывалась на покупателей. Однако последнее может негативно отразиться на ценовой конкурентоспособности экспортеров.

43. Кредитный мониторинг: понятие и механизм применения.

Система банковского контроля за всем процессом кредитования. Проявляется в постоянном контроле как за прохождениями отдельных кредитов, так и за качеством кредитного портфеля в целом. Кредитный мониторинг позволяет своевременно выявить отклонение от целей кредитной политики и исправить ситуацию, обеспечивая умеренный риск.

Важной частью процесса формирования кредитного портфеля банка, а также неотъемлемым элементом системы управления его кредитными рисками является эффективно организованный процесс кредитного мониторинга. Необходимость его проведения обусловлена той особой ролью посредника на денежно-кредитном рынке и наличием большого числа серьезных и разноплановых рисков банковской деятельности, потенциально способных в кратчайшие сроки вывести из состояния равновесия рынок и его отдельных участников Мониторинг используется в различных сферах человеческой деятельности и с различными целями, но при этом обладает общими характеристиками и свойствами. Кредитный мониторинг состоит в контроле за ходом погашения ссуды и выплатой процентов по ней, то есть в периодическом анализе кредитного досье заемщика, пересмотре кредитного портфеля банка, оценке состояния ссуд и проведении аудиторских проверок. Его составными элементами являются: систематическая оценка качества заемщика, анализ достаточности обеспечения, осуществление контроля за соблюдением условий кредитного договора, проведение корректирующих мероприятий. Методика комплексного анализа при кредитном мониторинге включает 5 блоков: оценка технико-организационного уровня; анализ эффективности использования ресурсов; оценка структуры и динамики кредитных операций коммерческого банка; анализ величины кредитных рисков; анализ доходности операций по кредитованию клиентов.

44. Межбанковский кредит и его основные формы. Особенности МБК в России.

Межбанковскими называются кредиты, предоставляемые банками друг другу или размещаемые друг у друга депозиты. Субъектами рынка межбанковского кредитования выступают коммерческие банки и ЦБ. Рынок МБК (или денежный рынок) позволяет банкам оперативно управлять своей ликвидностью, т. е. или оперативно привлекать необходимые средства или же размещать имеющиеся временно свободные средства. виды: - Однодневные расчетные кредиты представляются (в соответствии с Положением Банка России № 236-П). Расчетный кредит представляется в валюте Российской Федерации на один операционный день в пределах общего объема кредитов, выдаваемых Банком России в рамках единой государственной денежно-кредитной политики. Внутридневные кредиты бесплатны для кредитных организаций, кредиты овернайт предоставляются на погашение оставшейся непогашенной к концу дня задолженности по внутридневному кредиту по ставке овернайт Банка России (на данный момент это 12% годовых). В настоящее время Банком России обеспечена возможность получения кредитными организациями внутридневных кредитов и кредитов овернайт Банка России на их корреспондентские счета или корреспондентские субсчета, открытые в подразделениях расчетной сети Банка России всех территориальных учреждений Банка России, осуществляющих электронную обработку платежей. За право пользоваться однодневным расчетным кредитом банки обязаны ежемесячно до 15-го числа вносить плату в размере 0,1% от объема лимита кредитования. - Ломбардные кредиты, т. е. кредиты под залог ценных бумаг, предоставляются в соответствии с Положением Банка России от 4 августа 2003 года № 236-П "О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг" (с учетом изменений). Данный кредит выдается банкам-резидентам России в рублях в целях поддержания и регулирования ликвидности банковской системы в пределах общего объема выдаваемых кредитов, определенного Банком России в соответствии с принятыми ориентирами государственной денежно-кредитной политики. Обеспечением кредита является залог ценных бумаг, включенных в ломбардный список Банка России: государственных краткосрочных бескупонных облигаций, облигаций федерального займа с переменным купонным доходом (ОФЗ-ПК), облигаций федерального займа с постоянным купонным доходом (ОФЗ-ПД) и др.

45. Организация валютного регулирования в РФ.

валютное регулирование как, деятельность государственных органов, направленная на регламентирование порядка совершения валютных операций. Валютное правовое регулирование осуществляется на двух уровнях : нормативном и индивидуальном. Нормативно-правовое регулирование состоит в создании (разработке и утверждении) правовых норм, объектом которых являются общественные отношения, связанные с валютой. Индивидуально-правовое регулирование - это применение правовых норм к конкретным жизненным обстоятельствам, что влечет за собой возникновение, изменение и прекращении валютных правоотношений. Основы организации и осуществление валютного регулирования определены Законом РФ “О валютном регулировании и валютном контроле”. Более детальное регулирование частных вопросов, связанных с валютными отношениями, осуществляется в других законодательных иных нормативных актах, в том числе и ведомственных (однако имеющих общее значение). Правовые нормы, определяющие порядок совершения валютных операций, выполняют две основные функции - регулирующую и контрольную.

46. Организация валютного контроля в РФ.

Валютные операции коммерческих банков.

Физические лица (обмен, валютный перевод, дорожные чеки) Юридические лица (экспортеры и импортеры). Открытие валютных счетов (р. с для расчетов в иностранной валюте) Банковские операции (купи продай) Органы валютного онтроля: Правительство Государственный таможенный комитет Банк России Агенты валютного контроля Таможенные органы Налоговые органы Уполномоченный банк

Требования: - помещение (видео набл, решетки, охрана и т. д. ) внутри (все техн. средства, объявления и т. д.) - кассир (удостоверение личности, мат. Ответственность и т. д. )

Существуют Субъекты валютных операций, которыми являются резиденты и нерезиденты. Резиденты – граждане РФ, беженцы иностранные граждане, которые имеют вид на жительство, предприятия и организации, которые зарегистрированы по нашему законодательству, дипломатические и иные представительства.

Объекты – валюта российской Федерации, внутренние ценные бумаги, валютные ценности. К валютным ценностям относятся – иностранная валюта и внешние ценные бумаги

Партнерка на США и Канаду по недвижимости, выплаты в крипто

Домашний очаг

Справочная информация

Техника

Общество

Образование и наука

Мир

Бизнес и финансы