Приложение
1. Общие сведения о программе | ||
1.1. | Направление кредитования | ИПОТЕЧНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ |
3. Параметры кредита | ||
3.1. | Целевое назначение кредита | Приобретение квартир, на которые зарегистрировано право собственности, в том числе в рамках улучшения жилищных условий. Улучшение жилищных условий – предоставление кредитных средств на приобретение квартиры, на которую зарегистрировано право собственности с обязательством Заемщика в течение льготного периода (9 месяцев) с даты заключения кредитного договора с Банком реализовать имеющуюся в собственности недвижимость и направить денежные средства в счет досрочного погашения кредита. Приобретение квартир в строящихся жилых домах. Приобретение квартиры и земельного участка (таунхаус), на которые зарегистрировано право собственности. Предоставление кредитных средств на приобретение последней доли в праве собственности на квартиру/последней комнаты в квартире. Приобретение домовладений (жилой дом с земельным участком), на которые зарегистрировано право собственности. Приобретение жилых помещений (квартира, квартиры и земельного участка (таунхаус), жилой дом с земельным участком) на которые зарегистрировано право собственности, находящихся в залоге в ГПБ (ОАО). Приобретение квартиры в строящемся жилом доме, находящейся в залоге у Банка. Рефинансирование кредитов: Предоставление кредитных средств для полного погашения Заемщиком основного долга по кредитному договору, заключенному с банком - первичным кредитором под залог жилого помещения (квартиры), на которое зарегистрировано право собственности. Предоставление кредитных средств для полного погашения Заемщиком основного долга по кредитному договору, заключенному с банком - первичным кредитором под залог домовладений (жилой дом с земельным участком), на которые зарегистрировано право собственности. Кроме заемщиков АБ «ГПБ-Ипотека» (ОАО). Рефинансирование кредитов, выкупленных / предоставленных АБ «ГПБ – Ипотека» (ОАО), допускается только в отношении сотрудников предприятий Группы Газпром, которым со стороны предприятия-работодателя представляется дотация на осуществление платежей по ипотечному кредиту. Предоставление Банком суммы кредита в размере, превышающем размер задолженности по кредиту, предоставленному первичным кредитором, на потребительские цели в размере превышения (за исключением Заемщиков, получающих дотацию предприятий Группы Газпром). |
3.2. | Минимальная сумма кредита | Эквивалент рублей Но не менее 15% от стоимости недвижимости |
3.3. | Максимальная сумма кредита | Эквивалентрублей |
3.4. | Максимальный срок кредита | до 30 лет (включительно) |
3.5. | Валюта кредита | Валюта РФ, доллары США |
3.6. | Минимальный первоначальный взнос (при наличии) | 10 %* при условии приобретения квартир, на которые зарегистрировано право собственности, приобретения квартир в строящихся жилых домах, приобретения квартиры и земельного участка (таунхаус), на которые зарегистрировано право собственности. 20%* при приобретении домовладений (жилой дом с земельным участком), расположенных в городской черте и вне городской черты (в пределах 30 километровой зоны удаления от городов), на которые зарегистрировано право собственности. 30% * при приобретении домовладений (жилой дом с земельным участком), расположенных вне городской черты, в удалении от городов на расстоянии более 30 километров, на которые зарегистрировано право собственности. В случае предоставления кредитных средств на приобретение последней доли в праве собственности на квартиру/последней комнаты в квартире применять минимальный первоначальный взнос, установленный для квартир, на которые зарегистрировано право собственности. * Для Клиентов, включенных в корпоративную программу жилищного обеспечения минимальный первоначальный взнос составляет 5 %. При наличии дотации, предоставляемой ОАО "Газпром" или предприятием Группы Газпром сотруднику в виде возмещения затрат по уплате части первоначального взноса при наличии подтверждающего документа, первоначальный взнос может быть уменьшен на сумму дотации но не менее, чем до 0% от стоимости жилья. При предоставлении сертификата материнского капитала, первоначальный взнос может быть уменьшен на сумму (часть суммы), указанную в сертификате материнского капитала, но не менее чем до 0%». Отсутствует - в случае предоставления кредитных средств на улучшение жилищных условий. В случае предоставления кредитных средств на улучшение жилищных условий в качестве первоначального взноса рассматривается оценочная стоимость недвижимости, находящейся в собственности Заемщика. Заемщик обязуется реализовать находящуюся в собственности недвижимость в течение льготного периода (9 месяцев с даты заключения кредитного договора с Банком) и направить денежные средства в размере не менее 10% от стоимости приобретаемой квартиры на досрочное погашение кредита. |
4. Стоимостные условия кредита | ||
4.1. | Процентные ставки, % годовых | Утверждается КУАиП В случае предоставления кредитных средств на приобретение последней доли/комнаты в праве собственности на квартиру процентная ставка увеличивается на 1 (Один) процентный пункт относительно соответствующих процентных ставок, утвержденных КУАиП на приобретение квартир с оформленным правом собственности. При предоставлении дотации сотруднику предприятия по ранее предоставленному ипотечному кредиту осуществляется снижение процентной ставки до уровня действующей по данной программе на момент обращения на основании дополнительного соглашения к кредитному договору. По сотрудникам Банка снижение процентной ставки по действующим кредитам осуществляется по ходатайству курирующего высшего должностного лица |
4.2. | Тарифы Банка | В соответствии с тарифным сборником «Тарифы комиссионного вознаграждения ГПБ (ОАО) за услуги физическим лицам по расчетно-кассовому обслуживанию, денежным переводам, кредитованию и прочим услугам» с учетом изменений. |
5. Порядок предоставления и погашения кредита | ||
5.1. | Форма предоставления кредита (единовременный кредит, кредитная линия с лимитом задолженности, с лимитом выдачи и др.) | Единовременный кредит |
5.2. | График погашения кредита и процентов (способы погашения кредитов) | Погашение основного долга - ежемесячно, ежеквартально, равными долями; погашение процентов – ежемесячно Или погашение задолженности ежемесячными аннуитетными платежами и иные графики погашения задолженности при условии соблюдения утвержденных коэффициентов платежеспособности, рассчитанных за годовой период В случае предоставления кредитных средств на улучшение жилищных условий: В течение льготного периода (9 месяцев): - погашение процентов за пользование кредитом ежемесячно; - частичное погашение задолженности (основного долга) не менее суммы, определенной кредитным договором (за счет реализации имеющейся в собственности недвижимости), но не менее 10% от стоимости приобретаемой квартиры (остаток основного долга по кредиту по истечении льготного периода должен составлять не более 90% от стоимости приобретаемой за счет кредитных средств недвижимости). По окончании льготного периода (9 месяцев): -погашение задолженности осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами или основной долг - ежемесячно равными долями, проценты – ежемесячно. |
5.3. | Мораторий на досрочное погашение кредита | - |
5.4. | Минимальная сумма досрочного погашения кредита | - |
5.5. | Штрафные санкции | В соответствии с «Тарифами комиссионного вознаграждения ГПБ (ОАО) за услуги физическим лицам по расчетно-кассовому обслуживанию, денежным переводам, кредитованию и прочим услугам», утвержденными Комитетом по клиентской политике Банка |
6. Обеспечение по кредиту | ||
6.1. | Основное обеспечение | В случае приобретения квартир / таунхаусов, домовладений (жилой дом с земельным участком), на которые зарегистрировано право собственности, предметом залога является приобретаемая недвижимость, на которую в установленном действующим законом порядке оформлено право собственности и которая расположена на территории Российской Федерации. В случае предоставления кредитных средств на приобретение последней доли в праве собственности на квартиру/последней комнаты в квартире: - залог всей квартиры. В случае приобретения квартиры в строящемся жилом доме. До оформления квартиры в собственность заемщика. 1. Инвестиционный договор оформлен в форме договора инвестирования/уступки, договора долевого участия/уступки: - залог имущественных прав требования; или - залог другой квартиры, отвечающей требованиям Банка в соответствии с залоговыми дисконтами п. 6.3. 2. Инвестиционный договор оформлен в форме предварительного договора*, а также инвестиционного договора в форме Договора купли-продажи вещи, приобретаемой в будущем у Эссетс Менеждмент», действующего в качестве Д. У. ЗПИФН «Первый фонд жилой недвижимости»; у -Инвест» на приобретение квартир, расположенных по адресу: г. Москва, Херсонская улица, корп. 1 (строительный адрес: г. Москва, ЮЗАО, район Черёмушки, пересечение улицы Наметкина с ул. Херсонской копр. 1); г. Москва, Херсонская улица, д.43 (строительный адрес: г. Москва, ЮЗАО, район Черёмушки, улица Наметкина, корп.2, пересечение с Херсонской) (ЖК «Газойл-Сити»): - предварительный договор ипотеки или - залог другой квартиры, отвечающей требованиям Банка в соответствии с залоговыми дисконтами п. 6.3 (в случае отсутствия другого обеспечения). * при степени готовности дома менее 50% также предоставляется поручительство юридических лиц (на срок до регистрации залога недвижимости) – организаций Группы Газпром, на которые установлен лимит поручительства в соответствии с требованиями Банка или осуществляется страхование финансовых рисков, за исключением объектов, строительство которых осуществляется с участием финансирования ГПБ (ОАО). 3. Инвестиционный договор оформлен в форме Договора паенакопления/Договора участия в ЖСК**: - залог имущественных прав (залог пая), возникших из Договора паенакопления/Договора участия в ЖСК или - поручительство юридических лиц, на которые установлен лимит поручительства в соответствии с требованиями Банка или - залог другой квартиры, отвечающей требованиям Банка в соответствии с залоговыми дисконтами п.6.3 или - иное обеспечение по решению ККБ/ККФ/уполномоченного должностного лица, на которое установлен персональный лимит принятия решения при кредитовании физических лиц ** при степени готовности дома менее 50% и оформлении инвестиционного договора в форме Договора паенакопления/Договора участия в ЖСК - дополнительно в обязательном порядке предоставляется поручительство не менее одного платежеспособного физического лица, за исключением объектов, строительство которых осуществляется с участием финансирования ГПБ (ОАО). После оформления квартиры в собственность заемщика: - залог (ипотека) приобретенной с использованием кредитных средств недвижимости. При рефинансировании кредитных средств: Последующий залог жилого помещения – отдельной квартиры в многоквартирном доме, на которую в установленном действующим законом порядке оформлено право собственности и которая расположена на территории Российской Федерации. Последующий залог домовладения (жилого дома и земельного участка), на которое в установленном действующим законом порядке оформлено право собственности и которое расположено на территории Российской Федерации. В случае не оформления последующего залога жилого помещения на момент предоставления кредита возможно одно из следующих видов обеспечения, действующих до заключения с клиентом договора залога недвижимого имущества, которое является залогом по кредиту, предоставленному первичным кредитором: - поручительство не менее одного платежеспособного физического лица. или поручительство юридического лица, или залог имеющейся недвижимости, или иное обеспечение. Банк имеет право досрочно истребовать кредит при нарушении плановых сроков оформления ипотеки (в случае оформления поручительства). В случае отсутствия обеспечения (последующего залога жилого помещения / поручительства третьих лиц (физических / юридических) / иного обеспечения): - на период с момента выдачи кредита до предоставления выписки из ЕГРП о регистрации ипотеки в пользу ГПБ (ОАО) и снятия обременения банком - первичным кредитором, процентная ставка устанавливается в размере действующей процентной ставки, утвержденной КУАиП (п. 4.1. Процентные ставки, % годовых), по соответствующей программе ипотечного кредитования ГПБ (ОАО), увеличенной на 1 (Один) процентный пункт; - после предоставления выписки из ЕГРП о регистрации ипотеки в пользу ГПБ (ОАО) и снятия обременения банком - первичным кредитором процентная ставка по кредиту соответствует процентной ставке, утвержденной КУАиП (п. 4.1. Процентные ставки, % годовых) |
6.2. | Требования к обеспечению | В соответствии с «Положением о кредитовании физических лиц под залог приобретаемой и имеющейся собственности недвижимости» от 01.01.2001 г. (рег. №И/2) и с учетом следующего. 1. Возможно предоставление кредита на приобретение квартиры с минимальным первоначальным взносом в соответствии с п. 3.6.Программы: - в домах, где квартиры оборудованы газовой колонкой; в домах, не имеющих металлических или железобетонных перекрытий (при наличии согласия уполномоченной страховой компании по страхованию данного объекта недвижимости). 2. Приобретаемое жилое помещение должно удовлетворять следующим требованиям: - этажность здания, расположенного в г. Москве, не должна быть менее 3 этажей (за исключением таунхаусов, индивидуальных жилых домов). 3. Банк не предоставляет кредитные средства физическим лицам на приобретение: - индивидуальных жилых домов с деревянными внешними стенами старше 10 лет. 4. В случае приобретения жилых помещений во вновь построенных домах допускается отсутствие сантехнического оборудования, внутренней отделки, подключения жилого помещения к центральным системам водо - и газоснабжения на момент его приобретения Заемщиком. Степень готовности строящегося объекта недвижимости (многоквартирного жилого дома) определяется исходя из: - документов от фирмы-застройщика (справка о степени готовности объекта строительства), подтверждающих факт постройки (создания) объекта; - заключения кредитного подразделения ГО/СПФ о результатах проведенного мониторинга готовности строящегося объекта недвижимости (многоквартирного жилого дома). Предоставление кредитных средств возможно на следующих стадиях готовности строящегося дома: - Не менее 50% - возведены внешние или внутренние (для монолитного и каркасного строительства) стены не менее 50% этажей от проектной этажности строящегося дома. - Не менее 30% - окончено возведение подземной части здания (земляные работы, фундаменты, стены и перекрытия над техническими подпольями и подвалами), возведены внешние или внутренние (для монолитного и каркасного строительства) стены не менее 1 одного этажа. - Не менее завершенности «нулевого цикла» - окончание возведения подземной части здания (земляные работы, фундаменты, стены и перекрытия над техническими подпольями и подвалами). Возможно предоставление кредитных средств на приобретение недвижимости в строящихся домах со степенью готовности менее завершенности «нулевого цикла» (окончание проектирования, получение всех необходимых разрешительных документов) – для строительных объектов, расположенных по адресам: ЖК «Костромской 10» (г. Санкт-Петербург, Костромской проспект, лит. А), ЖК «Новомосковский» (г. Санкт-Петербург, Московский проспект, д.65а, лит. А), ЖК «Suomi» (г. Санкт-Петербург, Средний пр., д. 89, лит. А) (Застройщик Санкт-Петербург»), ЖК «Москва А101» (Московская область, Ленинский муниципальный район, сельское поселение Сосенское, д. Бачурино, корп. №6 (земельный участок ); Московская область, Ленинский муниципальный район, сельское поселение Сосенское, д. Бачурино, корп. №8, №9 (земельный участок ); Московская область, Ленинский муниципальный район, сельское поселение Сосенское, вблизи д. Бачурино, корп. №10, №11 (земельный участок )) (Застройщик Эстейт»), ЯНАО, г. Новый Уренгой, мкр. IV-А (восточная часть), 9 этажный жилой дом (Застройщик -строительная компания»). Предоставление кредитных средств на приобретение объектов (аккредитация) на стадии готовности менее 30%, строительство которых осуществляется с участием финансирования ГПБ (ОАО), возможно при условии установления уполномоченным органом Банка лимита кредитования для реализации проекта строительства и наличия у Банка полного комплекта проектно-сметной и исходно-разрешительной документации по строительному объекту. Возможно предоставление кредитных средств на приобретение недвижимости в строящихся домах со степенью готовности дома менее завершенности «нулевого цикла» (окончание проектирования, получение всех необходимых разрешительных документов) - для объектов, расположенных по строительному адресу Новосибирская область, г. Новосибирск, Калининский район, ул. Танковая, 32 стр., жилой дом № 1 (по генплану), жилой дом № 2 (по генплану), жилой дом № 3 (по генплану), жилой дом № 4 (по генплану), жилой дом № 5 (по генплану) и парковочные комплексы – корпусы 6,7,8,9. В Договор паенакопления, заключаемый Заемщиком с ЖСК, включаются корреспондирующиеся нормы о том, что: «кредит предоставляется на приобретение квартиры (уплату паевого взноса), уплата паевого взноса (в целях приобретения квартиры) осуществляется за счет предоставленного Заемщику (члену ЖСК) Банком кредита, инвестиционный взнос ЖСК уплачивает инвестору за счет полученных от члена ЖСК (Заемщика) денежных средств, полученным членом ЖСК в кредит в Банке для оплаты пая в ЖСК (приобретения квартиры)». Аккредитация строительных объектов реализующиеся с использованием схемы ЖСК осуществляется по решению Вице-Президента - начальника Департамента по работе с физическими лицами согласно действующей в Банке процедуре аккредитации по согласованию с Департаментом банковским рисков. Возможно не проводить аккредитацию застройщиков и объектов недвижимости, в случае предоставления поручительства организаций Группы Газпром (на которые установлен лимит поручительства в соответствии с требованиями Банка) на срок до предоставления Заемщиком документов о регистрации залога недвижимости в пользу Банка. |
6.3. | Минимальный залоговый дисконт, % | 10 %* при условии приобретения квартир, на которые зарегистрировано право собственности (в том числе в домах, где квартиры оборудованы газовой колонкой; в домах, не имеющих металлических или железобетонных перекрытий (при наличии согласия уполномоченной страховой компании по страхованию данного объекта недвижимости)), приобретения квартир в строящихся жилых домах, приобретения квартиры и земельного участка (таунхаус), на которые зарегистрировано право собственности. 20%* при приобретении домовладений (жилой дом с земельным участком), расположенных в городской черте и вне городской черты (в пределах 30 километровой зоны удаления от городов), на которые зарегистрировано право собственности. 30% * при приобретении домовладений (жилой дом с земельным участком), расположенных вне городской черты, в удалении от городов на расстоянии более 30 километров, на которые зарегистрировано право собственности. * Для Клиентов, включенных в корпоративную программу жилищного обеспечения минимальный залоговый дисконт составляет 5 %. При наличии дотации, предоставляемой ОАО "Газпром" или предприятием Группы Газпром сотруднику в виде возмещения затрат по уплате части первоначального взноса при наличии подтверждающего документа, залоговый дисконт может быть уменьшен на сумму дотации но не менее, чем до 0% от стоимости жилья. Отсутствует - в случае предоставления кредитных средств на улучшение жилищных условий. При предоставлении сертификата материнского капитала, залоговый дисконт может быть уменьшен на сумму (часть суммы), указанную в сертификате материнского капитала, но не менее чем до 0%». |
6.4. | Дополнительное обеспечение | Дополнительно (при необходимости) поручительство третьих лиц (юридических лиц, на которые установлен лимит поручительства в соответствии с требованиями Банка и/или физических лиц); залог движимого и иного имущества; иные виды обеспечения. В случае принятия Банком дополнительного обеспечения, последующий вывод его из залога не должен приводить к недостаточности обеспечения ссуды. |
6.5. | Страхование | В случае приобретения недвижимости, на которую зарегистрировано право собственности: - риск причинения ущерба (повреждения) или утраты (гибели) недвижимого имущества; - риск смерти Заемщика или утраты Заемщиком трудоспособности /риск несчастного случая (в добровольном порядке). В случае приобретения квартиры в строящемся жилом доме: I. На период строительства: - страхование финансовых рисков при инвестировании в строительство в соответствии с п.6.1. - риск смерти Заемщика или утраты Заемщиком трудоспособности /риск несчастного случая (в добровольном порядке). II. После оформления квартиры в собственность заемщика: - страхование риска причинения ущерба (повреждения) или утраты (гибели) недвижимого имущества; -риск смерти Заемщика или утраты Заемщиком трудоспособности /риск несчастного случая (в добровольном порядке). При рефинансировании ипотечных кредитов: - риск причинения ущерба (повреждения) или утраты (гибели) недвижимого имущества; - риск смерти Заемщика или утраты Заемщиком трудоспособности /риск несчастного случая (в добровольном порядке). - |
7. Требования к заемщикам | ||
7.1. | Категории заемщиков - физических лиц (Сегменты) | «Сотрудники Газпромбанка и Группы Газпром» |
7.2. | Гражданство | Российская Федерация |
7.3. | Место постоянного проживания / регистрации | Регистрация и постоянное проживание в Российской Федерации |
7.4. | Возраст | От 20 лет до 70 лет (для женщин и мужчин) при предоставлении кредитных средств менее чем за 3 года до наступления пенсионного возраста (55 лет – для женщин, 60 лет - для мужчин) на приобретение квартир в строящихся жилых домах предоставляется дополнительное обеспечение в виде поручительства платежеспособного физического лица или залога движимого/недвижимого имущества или залога ценных бумаг на период до оформления залога на приобретенную недвижимость в пользу Банка. |
7.5. | Непрерывный срок трудовой деятельности на последнем (настоящем) месте работы | 6 месяцев |
7.6. | Основные документы, подтверждающие доход заемщика | п.4.2.1. Положения о кредитовании физических лиц под залог приобретаемой и имеющейся в собственности недвижимости, от 01.01.2001 г. рег. №И/2 Перечень документов, предоставляемых сотрудниками Группы Газпром для рассмотрения вопроса о выдачи ипотечного кредита утвержден решением ККБ (протокол № 176 от 11октября 2011 года). В качестве документа, подтверждающего доход Заемщика/Созаемщика/Поручителя, возможно принимать оригинал выписки по счету вклада/банковскому счету, открытому в любом банке, содержащей сведения о поступивших перечислениях заработной платы за последние 12 месяцев до даты обращения в Банк, заверенной подписью должностного лица и печатью/штампом банка. Если стаж работы на последнем рабочем месте Заемщика/Созаемщика/Поручителя меньше 12 (двенадцать) месяцев, то выписка предоставляется за фактический период занятости, но не менее чем за 6 (шесть) месяца. В случаях, предусмотренных программой, предоставляются документы о размере будущей или получаемой пенсии. |
7.7. | Максимальное значение показателя оценки заемщиков/поручителей (коэффициенты платежеспособности) | - 45% при чистом среднемесячном доходе Заемщика (Созаемщика) менее 30 000 рублей (включительно); - 50% при чистом среднемесячном доходе Заемщика (Созаемщика) от 30 000 рублей до 150 000 рублей (включительно); - 60% при чистом среднемесячном доходе Заемщика (Созаемщика) свыше 150 000 рублей. Расчет суммы кредита осуществляется исходя из утвержденных в Банке коэффициентов платежеспособности и с учетом выделяемой организацией Группы Газпром компенсации процентной ставки на срок дотации. С учетом решения Кредитного комитета Банка (протокол от 01.01.2001 г.) Максимальная сумма кредита рассчитывается исходя из утвержденных коэффициентов платежеспособности и может быть увеличена на сумму, указанную в сертификате на материнский капитал, но не более чем стоимость приобретаемой недвижимости. При рефинансировании кредитных средств: расчет суммы кредита производится без учета имеющихся обязательств клиента перед банком – первичным кредитором, которые Банк планирует рефинансировать. В случае предоставления кредитных средств на улучшение жилищных условий расчет платежеспособности производится исходя из действующих коэффициентов платежеспособности, с учетом выделяемой дотации (компенсации процентной ставки), как максимальное значение: - при ежемесячном платеже по процентам в течение льготного периода; - при аннуитетном/дифференцированном платеже от остатка ссудной задолженности после истечения льготного периода (досрочного погашения кредита за счет реализации имеющейся в собственности недвижимости). При предоставлении кредитных средств менее чем за 3 года до наступления пенсионного возраста (55 лет – для женщин, 60 лет - для мужчин) расчет максимальной суммы кредита производится исходя из фактического дохода заемщика. При предоставлении кредитных средств Заемщикам/Созаемщикам менее чем за 1 год до наступления пенсионного возраста или после наступления пенсионного возраста (55 лет – для женщин, 60 лет - для мужчин) расчет максимальной суммы кредита производится исходя из фактически получаемого дохода при осуществлении трудовой деятельности (на период трудовых отношений в соответствии со срочным трудовым договором или не более 1 года в случае бессрочного трудового договора) и размера пенсии на оставшийся срок кредита. Размер пенсии участников НПФ «Газфонд» определяется исходя из справки из НПФ «Газфонд» или по формуле НП= K*С (в случае отсутствия справки из НПФ «Газфонд»). НП – негосударственная пенсия; К= 0,24 – коэффициент пропорциональности между размером заработной платой и размером негосударственной пенсии; С – размер средней заработной платы работника. |
7.8. | Требования по наличию кредитной истории в Банке | I. Общие требования 1. Кредитная история физического лица проверяется по информации об обслуживании кредитов, выданных Банком и сторонними кредитными организациями, а также займов, выданных некредитными организациями. 2. Физическое лицо, не предоставившее согласие на получение информации, характеризующей кредитную историю, и согласия на раскрытие кредитной истории, не может являться заемщиком по кредитной сделке, в том числе созаемщиком по ипотечным кредитам, с которым планируется заключение кредитного договора, за исключением заемщиков, в том числе созаемщиков по ипотечным кредитам, с которыми планируется заключение кредитного договора, категорий «Private Banking и VIP-клиенты». 3. Проверка кредитной истории осуществляется: · по данным Бюро кредитных историй (БКИ) - по заемщикам, в том числе созаемщикам по ипотечным кредитам, с которыми планируется заключение кредитного договора; · по данным Банка - по всем участникам кредитной сделки (заемщик, созаемщик, поручитель). 4. Источником данных об обслуживании кредитов являются: · в Банке – автоматизированные информационные системы Банка ( в т. ч. АБС Банка); · в сторонних банках – кредитные отчеты БКИ; документы, заверенные банком-кредитором и/или некредитной организацией. 5. Для определения кредитной истории не учитываются: · данные из кредитного отчета БКИ при предоставлении заемщиком надлежащим образом заверенных документов кредитной/некредитной организации, информация в которых не соответствует данным БКИ; · данные кредитного отчета БКИ о задолженности заемщика перед некредитной организацией: операторы мобильной связи, провайдеры интернет-услуг. 6. Наличие отрицательной кредитной истории по физическому лицу (Заемщику) является однозначным основанием принятия решения Банка об отказе в предоставлении кредита с участием данного физического лица. II. Определение отрицательной кредитной истории Кредитная история признается отрицательной в следующих случаях: · наличие действующей просроченной задолженности (основной долг и проценты); · наличие шести и более случаев погашенной просроченной задолженности непрерывной длительностью менее 30 дней по основному долгу и процентам, за исключением просроченной задолженности по кредитам с использованием банковских карт, в течение последнего года до даты рассмотрения кредитной заявки; · наличие двух и более случаев погашенной просроченной задолженности (основной долг и проценты) непрерывной длительностью более 30 календарных дней или одного случая погашенной просроченной задолженности (основной долг и проценты) непрерывной длительностью более 60 календарных дней в течение последнего года до даты рассмотрения кредитной заявки; · наличие погашенной просроченной задолженности непрерывной длительностью более 90 календарных дней по основному долгу и процентам в течение последних 3 лет до даты рассмотрения кредитной заявки; · наличие информации о факте погашения задолженности за счет обеспечения (реализации заложенного имущества, погашения обязательств поручителем) в случае неисполнения обязательств по кредитному договору (при возможности получения информации); · наличие информации о вступившем(их) в законную силу решении(ях) судебных органов о взыскании задолженности по договору (при возможности получения информации); · наличие информации о признании задолженности безнадежной и списании ее с баланса Банка (при возможности получения информации). |
