Программа кредитования физических лиц на неотложные нужды «Простые желания»

УТВЕРЖДЕНО

Протоколом Правления

от «___» _________ 2012 года

Введено в действие приказом

Председателя Правления

от «___» февраля 2012 года №___

ПРОГРАММА КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

НА НЕОТЛОЖНЫЕ НУЖДЫ «ПРОСТЫЕ ЖЕЛАНИЯ»

Наименование параметра	Значение параметра
1.  Валюта кредита	Рубли РФ
2.  Минимальная сумма кредита	20 000 рублей
3.  Максимальная сумма кредита	1 рублей (при условии обеспечения кредита); 100 000 рублей (без обеспечения)
4.  Минимальный срок кредитования	6 месяцев
5.  Максимальный срок кредитования	36 месяцев (3 года)
6.  Требования к Заемщику	·  Гражданство РФ; ·  Наличие регистрации на территории Саратовской области. ·  Возраст на момент выдачи кредита – от 23 лет до 60 лет; ·  Общий трудовой стаж – не менее 1 года. ·  Стаж на последнем месте работы – не менее 6 месяцев.
7.  Обеспечение кредита	При сумме кредита от 20 000 рублей до 100 000 рублей 1)Без обеспечения Выдача кредита без обеспечения осуществляется при условии предоставления Заемщиком документов, подтверждающих доходы и трудоустройство. В отдельных случаях при кредитовании на сумму до 100 000 рублей Банк вправе запросить обеспечение в виде залога и/или поручительства. При сумме кредита от 20 000 рублей до 300 000 рублей 1) Поручительство физического лица Проводится оценка платежеспособности Поручителя. Финансовое состояние Поручителя должно позволить ему выполнить обязательства заемщика по кредитному договору (а именно – погасить 100% от суммы выданного кредита) в течение всего срока кредитования по требованию Банка. При недостаточном финансовом состоянии одного Поручителя, возможно, принять в обеспечение кредита поручительство нескольких физических лиц с условием, что их общее финансовое состояние должно позволить им выполнить обязательства заемщика по кредитному договору (а именно – погасить 100% от суммы выданного кредита) в течение всего срока кредитования по требованию Банка. 2) Залог: В качестве обеспечения возврата кредита возможен залог имущества, принадлежащего Заемщику либо третьему лицу. Решение о возможности принятия в залог имущества принимается Банком индивидуально. Возможно комбинированное обеспечение в виде залога и поручительства. При сумме кредита от 300 000 рублей до 1 500 000 рублей 1) Залог: В качестве обеспечения возврата кредита возможен залог имущества, принадлежащего Заемщику либо третьему лицу. Решение о возможности принятия в залог имущества принимается Банком индивидуально. Возможно комбинированное обеспечение в виде залога и поручительства.
8.  Способ получения кредита	В безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет Заемщика в Банке.

9.  Процентная ставка за пользование кредитом

Условия кредитования	Условия страхования	Процентная ставка, % годовых
ТО «Стандартная»	ТО «Лояльная»[1]
·  Кредит предоставляется с обеспечением; ·  Предоставлены документы, подтверждающие доходы и трудоустройство	При страховании жизни и здоровья Заемщика (НС)	22 %	18,5 %
Без страхования жизни и здоровья Заемщика (НС)	24 %	20,5 %
·  Кредит предоставляется с обеспечением; ·  Не предоставлены документы, подтверждающие доходы и трудоустройство	При страховании жизни и здоровья Заемщика (НС)	25 %	21,5 %
Без страхования жизни и здоровья Заемщика (НС)	27 %	23,5 %
·  Кредит предоставляется без обеспечения; ·  Предоставлены документы, подтверждающие доходы и трудоустройство	При страховании жизни и здоровья Заемщика (НС)	29 %	25,5%
Без страхования жизни и здоровья Заемщика (НС)	32 %	28,5%

10. Документы, необходимые для предоставления кредита	Для рассмотрения Банком заявки на кредит предоставляются Заемщиком: 1.1.  Обязательные документы ·  Заявление-анкета (по форме Банка); ·  Паспорт; ·  Второй документ, удостоверяющий личность: общегражданский заграничный паспорт, водительское удостоверение, военный билет, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН), страховое свидетельство государственного пенсионного страхования; ·  Для мужчин в возрасте до 27 лет обязательно предоставление военного билета или документов, свидетельствующих об отсрочке службы в армии. 1.2.  Документы, предоставляемые по желанию Заемщика ·  Документы, подтверждающие сведения о доходах: §  Для физических лиц - справка о доходах по одной из следующих форм: по форме Банка, 2-НДФЛ, в свободной форме, заверенная работодателем; §  Для предпринимателей - налоговая декларация, применяемая для соответствующего вида налогообложения, с отметкой налогового органа о принятии. Указанные документы должны быть выданы не ранее 1 месяца до даты предоставления в Банк (для налоговых деклараций данное требование не устанавливается); ·  Копия трудовой книжки, заверенная работодателем, и/или трудового договора. Указанные документы должны быть выданы не ранее 1 месяца до даты предоставления в Банк; 1.3.  Для рассмотрения заявки на кредит с обеспечением: ·  Документы Поручителя согласно п.10.1. и 10.2. ·  Документы на предмет залога. 1.4.  Дополнительные документы (предоставляются в отдельных случаях по требованию Банка): ·  диплом об образовании; ·  свидетельство о регистрации или расторжении брака; ·  свидетельство о рождении ребенка; ·  документы о собственности на активы (копии документов, подтверждающих наличие в собственности недвижимого имущества, дорогостоящего имущества, документы, подтверждающие наличие счетов в Банках, наличие в собственности ценных бумаг); ·  документы (справки) о наличии/отсутствии обязательств перед другими кредитными организациями, о качестве обслуживания обязательств. Для оформления кредита предоставляются документы: ·  Договор/полис страхования жизни и здоровья заемщика, согласно которому Банк является первым выгодоприобретателем, и документы, подтверждающие факт оплаты страховой премии (при наличии); ·  Заявление супруги(а) залогодателя о согласии с условиями кредитной сделки (по установленной Банком форме).
11. Требования по страхованию	В случае если Клиент выбирает условия кредитования, предполагающие страхование жизни и здоровья (НС), требуется заключение договора (полиса) страхования жизни и здоровья Заемщика от несчастного случая на сумму не менее суммы кредита, увеличенной на 10%. Первым выгодоприобретателем по договору (полису) страхования от НС является Банк. Сумма страховой премии за первый год страхования может быть включена в сумму кредита. Страхование осуществляется в страховой компании по выбору Заемщика из числа рекомендованных Банком. С перечнем страховых компаний, рекомендованных Банком, можно ознакомиться на интернет-сайте банка www. *****
12. Погашение кредита	Погашение кредита производится очередными ежемесячными платежами в соответствии с графиком погашения. При заключении кредитного договора Заемщик может выбрать удобный для него день погашения очередных ежемесячных платежей. Очередной ежемесячный платеж включает в себя часть основного долга и сумму начисленных процентов. Очередные ежемесячные платежи равны между собой по сумме, за исключением последнего, который включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов. Заемщик вносит на текущий счет, открытый ему в Банке при оформлении кредита, сумму не менее суммы очередного ежемесячного платежа до даты очередного ежемесячного платежа. В дату очередного ежемесячного платежа происходит списание суммы очередного ежемесячного платежа со счета Заемщика в погашение процентов за пользование кредита и суммы в погашение части основного долга. В случае если дата уплаты очередного ежемесячного платежа приходится на выходной или праздничный день, дата исполнения обязательства по погашению переносится на следующий рабочий день. При этом сумма процентов по кредиту пересчитывается с учетом фактического срока пользования кредитом.
13. Досрочное погашение кредита	Возможно частичное и полное досрочное погашение кредита. При досрочном частичном или полном погашении кредита Заемщик подает заявление в Банк не менее чем за тридцать дней до дня досрочного частичного или полного погашения.
14. Штрафные санкции	Неустойка за нарушение сроков оплаты очередного ежемесячного платежа – 0,5% от неуплаченной в срок суммы за каждый день просрочки. Штраф за не продление договора страхования жизни и здоровья Заемщика (НС) – 1000 рублей за первый день просрочки продления договора страхования; 0,1% от остатка задолженности по кредиту за каждый последующий день просрочки продления договора страхования, начиная со второго.
15. Дополнительные возможности и услуги	Перенос даты (дня) очередного ежемесячного платежа по кредиту в пределах календарного месяца по инициативе Заемщика (в период действия кредитного договора). Заявление о переносе подается Заемщиком не менее чем за 15 дней до даты следующего очередного ежемесячного платежа. Комиссия за рассмотрение заявления – 500 рублей.

Краткое описание порядка выдачи кредита на неотложные нужды

·  Клиент подает в Банк кредитную заявку. Кредитная заявка может быть заполнена при личном обращении в отделение Банка.

·  Банк рассматривает кредитную заявку и дает предварительное заключение в следующие сроки:

·  по заявкам на кредит, поступившим от физических лиц, работающих по найму, – не более 2 рабочих дней,

·  по заявкам на кредит, поступившим от ИП, от физических лиц, работающих у ИП, от физических лиц, не предоставивших документы, подтверждающие доходы и трудоустройство – не более 4 рабочих дней.

·  Предварительное решение Банка действительно только в том случае, если сведения, сообщенные клиентом при подаче кредитной заявки, являются достоверными, и могут быть подтверждены документами. Принятое решение действительно в течение 2 недель после рассмотрения кредитной заявки клиента.

[1] Тарифная опция «Лояльная» действует для клиентов, имеющих положительную кредитную историю в , сотрудников организаций – корпоративных клиентов , сотрудников организаций, обслуживающихся в по зарплатному проекту.