Условия кредитования физических лиц
по Программе «Все и сразу»
Цель кредита | Потребительские нужды | ||
Валюта кредита | Рубли РФ | ||
Срок кредита | От 6 до 60 месяцев (включительно) | ||
Сумма кредита | От 200 000 до 1 500 000 рублей | ||
Обеспечение кредита | Залог имущества* (автомобиль/недвижимость) и/или поручительство** не менее 2-х физических лиц и/или поручительство юридического лица | ||
Базовая процентная ставка*** | 6-12 мес. | 13-36 мес. | 37-60 мес. |
13% | 15% | 17% | |
Порядок предоставления кредита | Кредит предоставляется единовременно в полной сумме путем перечисления денежных средств на счет заемщика | ||
Погашение основного долга и процентов | Ежемесячно, равными суммами (аннуитетные платежи) | ||
Досрочное погашение | Возможность полного или частичного погашения кредита в любой день, без взимания комиссии | ||
Штраф за образование просроченной задолженности | 500 рублей (единовременно за каждый факт возникновения просроченной задолженности) | ||
Штрафная неустойка за просроченные платежи | В размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки | ||
Срок рассмотрения заявки | До 2 рабочих дней (с момента предоставления полного комплекта документов в Банк) | ||
Срок действия решения о выдаче кредита | 30 дней |
* Сумма кредита должна составлять не менее 20% от рыночной стоимости залога.
** Доход Поручителя должен обеспечивать погашение не менее 40% от суммы долга Заемщика.
*** Процентная ставка по кредиту определяется индивидуально для каждого заемщика и зависит от: срока кредита, присоединения к программе страхования жизни и здоровья, принадлежности к категории «Постоянный клиент Банка» и кредитоспособности Заемщика.
Изменение базовой процентной ставки
Критерий | Изменение ставки |
Постоянный клиент Банка | |
Заемщик относится к категории «Постоянный клиент Банка» | –1% от базовой ставки |
Заемщик не является «Постоянным клиентом Банка» | Ставка не изменяется |
Постоянными клиентами Банка могут считаться следующие категории Заемщиков: · Наличие положительной кредитной истории в Банке - платежи по основному долгу и процентам осуществляются своевременно и в полном объеме или за последние 2 года было не более 3-х случаев возникновения просрочки общей продолжительностью не более 30 дней, и просрочка погашена в полном объеме не менее чем за 2 месяца до момента подачи заявки на кредит; - кредит погашен не ранее 2-х лет с момента подачи заявки или кредит действует, при этом срок до его погашения по графику платежей составляет не более 3-х месяцев с момента подачи заявки. · Штатный работник компании, заключившей с Банком Соглашение о сотрудничестве (Партнерское соглашение) · Сотрудник бюджетной организации (стаж работы не менее 6 месяцев) · Вкладчик Банка – наличие действующего вклада на сумму свыше 50 тыс. рублей (с неснижаемым остатком более 50 тыс. рублей по вкладам, предусматривающим неснижаемый остаток) или с действовавшим более 200 дней вкладом на сумму более 50 тыс. руб. |
Страхование жизни и здоровья Заемщика | |
Подключение к программе страхования жизни и здоровья | Ставка не изменяется |
Отказ от подключения к программе страхования жизни и здоровья | +3% к базовой ставке |
Страхование предмета залога от рисков утраты и повреждения | |
При страховании имущества, переданного в залог | –1% от базовой ставки |
Без страхования имущества, переданного в залог | +3% к базовой ставке |
Обеспечение в виде залога имущества отсутствует | Ставка не изменяется |
Требования к Заемщику (Созаемщику) / Поручителю:
· Гражданство Российской Федерации;
· Возраст от 22 лет на момент предоставления кредита до 65 лет включительно на момент окончания срока действия кредитного договора*;
· Постоянная регистрация в регионе присутствия Банка (Пермский край), а также п. Новый и п. Волковский Воткинского района Удмуртской республики;
· Общий трудовой стаж Заемщика / Созаемщика не менее 1 года, в том числе стаж трудовой деятельности на последнем месте работы не менее 3 месяцев**;
· Наличие положительной кредитной истории.
* В случае если возраст Заемщика на момент окончания кредитного договора превышает 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин, то обязательно подключение Заемщика к Программе страхования жизни и здоровья Заемщика.
** В случае если Заемщик является пенсионером, требование о ведении трудовой деятельности к Заемщику не предъявляется.
Требования к Поручителю:
· при наличии одного Поручителя:
- не может быть индивидуальным предпринимателем.
· при наличии двух Поручителей:
- ни один из Поручителей не может являться индивидуальным предпринимателем;
- место работы хотя бы одного из Поручителей не совпадает с местом работы Заемщика.
Страхование жизни и здоровья Заемщика (по желанию Заемщика):
Страховые риски | Смерть Заемщика от любой причины Установление I или II (с ограничением способности к трудовой деятельности 2 или 3 степени) группы инвалидности от любой причины |
Страховая сумма | Страховая сумма устанавливается в размере, равном сумме фактической задолженности клиента по кредиту на дату наступления страхового случая, но не более первоначальной суммы кредита |
Выгодоприобретатель | Банк в размере фактической задолженности по кредитному договору на дату наступления страхового случая |
Плата за подключение Заемщика к программе страхования | Списывается со счета клиента в день выдачи кредита за счет кредитных или собственных средств |
Срок кредита | Размер платы |
6 – 12 месяцев | 0,2% в месяц от первоначальной суммы кредита |
13 – 36 месяцев | 0,15% в месяц от первоначальной суммы кредита |
37 – 60 месяцев | 0,1% в месяц от первоначальной суммы кредита |
Общий пакет документов, предоставляемый Заемщиком (Созаемщиком) / Поручителем
· Анкета-заявка на получение кредита;
· Паспорт гражданина РФ;
· Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или Справка о доходах по форме Банка за последние 3 месяца1;
· Копия трудовой книжки, заверенная работодателем2 (действительна в течение 10 календарных дней с момента выдачи) либо действующий трудовой договор (со сроком окончания не ранее даты окончания кредитного договора). В случае если Заемщик является пенсионером, требуется предоставление пенсионного удостоверения и справки из отделения Пенсионного фонда Российской Федерации и/или другого государственного органа, выплачивающего пенсию, о размере начисляемой пенсии за последние 3 месяца.
· Военный билет (для мужчин в возрасте до 27 лет);
· Сведения о банковских реквизитах Работодателя Заемщика (по требованию Банка).
В случае если заемщик является индивидуальным предпринимателем, в качестве подтверждения дохода принимаются следующие документы:
при использовании традиционной системы налогообложения:
· декларация по налогу на доходы физических лиц за последний год;
· платежный документ, подтверждающий уплату налога на доходы физических лиц;
· копия Книги учета доходов и расходов, содержащая данные о доходах и расходах заемщика за последние два квартала (либо выписка из нее, содержащая указанную информацию и заверенная заемщиком);
· иные документы по требованию Банка.
при использовании заемщиком упрощенной системы налогообложения либо если заемщик является плательщиком единого налога на вмененный доход:
· налоговая декларация за последние два квартала;
· платежный документ, подтверждающий уплату единого налога за последние два квартала;
· копия Книги учета доходов и расходов, содержащая данные о доходах и расходах заемщика за последние два квартала (либо выписка из нее, содержащая указанную информацию и заверенная заемщиком);
· иные документы по требованию Банка.
При необходимости предоставляются иные документы по требованию Банка.
1 При расчете лимита кредитования Заемщика могут быть учтены доходы по совместительству (при предоставлении документов о подтверждении доходов) и/или доход Созаемщика. Созаемщиком может являться супруг(а) Заемщика. Требования к Созаемщику аналогичны требованиям к Заемщику.
2 В случае если Заемщик является сотрудником правоохранительных органов, ФСБ или военнослужащим, предоставляется справка работодателя, подтверждающая место работы.
