Условия предоставления и обслуживания кредитных карт КБ «Москоммерцбанк» (ООО)

УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ И ОБСЛУЖИВАНИЯ КРЕДИТНЫХ КАРТ КБ «МОСКОММЕРЦБАНК» (ООО) Москва, 2008

1.  Термины и определения.

В настоящих Условиях указанные ниже термины и определения, написанные с заглавной буквы, будут иметь следующие значения:

1.1.  Авторизация – процедура подтверждения Банком права Клиента на совершение Операций с использованием Карты. Результатом Авторизации является обязательство Банка по исполнению представленных документов, составленных с использованием Карты.

1.2.  Активация – процедура отмены Банком ограничения (установленного при выпуске Карты) на совершение Держателем Операций с использованием Карты. В качестве ограничения понимается отказ Банка в предоставлении Авторизации по Операциям.

1.3.  Анкета-Заявление – документ, подписываемый Клиентом, содержащий информацию о Клиенте и предложение Банку заключить Договор о предоставлении и обслуживании Кредитной карты.

1.4.  Банк – Коммерческий банк «Москоммерцбанк» (общество с ограниченной ответственностью) (КБ «Москоммерцбанк» (ООО)), расположенный г. Москва, ул. 2-я Звенигородская, стр. 43, являющийся кредитной организацией по законодательству Российской Федерации. Лицензии Банка России на осуществление банковских операций: № 000 от 01.01.01 года и № 000 от 01.01.01 года, Свидетельство о включении Банка в реестр банков – участников системы обязательного страхования вкладов (№ по Книге государственной регистрации – 833 от 01.01.01 года), , .

1.5.  Блокировка Карты – приостановление Банком расходных операций с использованием Карты путем отказа Банка в предоставлении Авторизации.

1.6.  Держатель – Клиент либо другое физическое лицо, которому на основании Анкеты-Заявления либо на основании Заявления на получение Дополнительной карты предоставлена Карта. Определение «Держатель» включает в себя Держателя Основной карты и всех Держателей Дополнительных карт.

1.7.  Договор – договор, заключенный между Клиентом и Банком о предоставлении и обслуживании Кредитной карты, включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Анкету-Заявление, настоящие Условия и Тарифы.

1.8.  Дополнительная карта – Карта, предоставленная Клиенту либо другому физическому лицу, указанному Клиентом в Заявлении на получение Дополнительной карты. Операции, совершаемые с использованием Дополнительной карты, подлежат отражению по Счету Клиента.

1.9.  Задолженность – общая сумма задолженности Клиента перед Банком, состоящая из:

1.9.1.  суммы Кредита;

1.9.2.  суммы процентов, начисленных на Кредит в соответствии с Тарифами;

1.9.3.  суммы Сверхлимитной задолженности (при наличии);

1.9.4.  суммы процентов, начисленных на сумму Сверхлимитной задолженности (при наличии) в соответствии с Тарифами;

1.9.5.  суммы плат, комиссий и штрафов в соответствии с Тарифами, а также суммы иных платежей в погашение издержек или расходов Банка.

1.10.  Заключительный счет-выписка – документ, являющийся требованием Банка о расторжении Договора, возврате Карты/Карт (в том числе Дополнительной карты) в Банк и погашении Клиентом Задолженности.

1.11.  Клиент – физическое лицо – владелец Счета, заключивший с Банком Договор.

1.12.  Кодовое слово – цифровой и/или буквенный код (слово), позволяющий идентифицировать Клиента при его обращении по телефону в Банк.

1.13. Кредит – сумма денежных средств, предоставленная Банком Клиенту для осуществления расходных операций и иных платежей, предусмотренных настоящими Условиями, на условиях возвратности, платности, срочности.

1.14.  Кредитный лимит – максимально допустимая сумма единовременной задолженности Клиента перед Банком по Кредиту, в пределах которой Банк может предоставить Клиенту Кредит в соответствии с Договором. Кредитный лимит может быть изменен Банком в порядке, установленном Договором.

1.15.  Кредитная карта (в рамках настоящих Условий – Карта) – предоставленная Банком Клиенту во временное пользование банковская карта Платежной системы, предназначенная для проведения Клиентом Операций, расчеты по которым осуществляются за счет Кредита.

1.16.  Минимальный платеж – сумма денежных средств, подлежащая оплате Клиентом (при предоставлении Клиенту Кредита) в течение Платежного периода с целью подтверждения своего права на пользование Картой (в том числе Дополнительной картой) в рамках Договора.

1.17.  Операция – любая подлежащая отражению по Счету операция, в том числе:

1.17.1.  расходная операция с использованием Карты или ее реквизитов по оплате товаров/услуг и получению наличных денежных средств;

1.17.2.  пополнение Счета денежными средствами;

1.17.3.  другие операции, подлежащие отражению по Счету.

1.18.  Основная карта – Карта, выданная Клиенту, заключившему с Банком Договор.

1.19.  ПИН-код – персональный идентификационный номер, предоставляемый Банком Держателю. Служит для идентификации Держателя при проведении Операций в банкоматах или через электронные терминалы, оснащенные устройством ввода ПИН-кода, и применяется в качестве аналога собственноручной подписи Держателя при совершении Операций.

1.20.  Платежная система – в рамках настоящих Условий – платежные системы VISA International, MasterCard Worldwide, являющиеся международными ассоциациями банков и иных кредитных организаций, обеспечивающие функционирование карточных программ, продуктов и услуг, устанавливающие единые правила расчетов между участниками Платежной системы, включая определение расчетной валюты Платежной системы.

1.21.  Платежный период – временной период, следующий за Расчетным периодом, в течение которого Клиент обеспечивает поступление на Счет суммы в размере не менее Минимального платежа. Платежный период равен одному месяцу. Датой начала Платежного периода является дата, следующая за датой окончания Расчетного периода.

1.22. Разблокировка Карты – отмена Банком ранее установленных ограничений на проведение расходных операций с использованием Карты.

1.23.  Расчетный период – временной период, в течение которого Банком учитываются Операции, включаемые в очередной Счет-выписку. Расчетный период равен одному месяцу. Датой начала первого Расчетного периода является дата открытия Счета Банком. Датой начала каждого последующего Расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего Расчетного периода.

1.24.  Сверхлимитная задолженность – кредит, предоставленный Банком Клиенту на условиях возвратности, платности, срочности при превышении сумм Операций, совершенных Клиентом и отраженных по Счету, над Кредитным лимитом.

1.25.  СМС-сообщение – уведомление, составленное Банком или Клиентом в виде информационного сообщения и передаваемое Банком или Клиентом в адрес друг друга по каналам сотовой связи. Банк и Клиент соглашаются, что отправка СМС-сообщения Банком по номеру для мобильной связи, указанному Клиентом в Анкете-Заявлении, или Клиентом с этого же номера для мобильной связи признается аналогом собственноручной подписи Банка или Клиента в случаях использования, предусмотренных настоящими Условиями.

1.26.  Счет – банковский счет, открываемый Банком Клиенту для учета и отражения Операций, совершаемых в соответствии с Договором.

1.27.  Счет-выписка – документ, предоставляемый Банком Клиенту по окончании Расчетного периода. Счет-выписка предоставляется Клиенту с целью проверки и подтверждения (либо отклонения) Операций, отраженных по Счету, а также с целью доведения до Клиента информации о Задолженности и размере Кредитного лимита, включая возможное изменение размера Кредитного лимита. Счет-выписка содержит:

1.27.1.  перечень всех Операций, совершенных Клиентом и отраженных Банком по Счету в соответствии с настоящим Договором в течение Расчетного периода;

1.27.2.  размер Задолженности Клиента на дату окончания Расчетного периода (включительно) с указанием Платежного периода, соответствующего Расчетному периоду, указанному в Счете-выписке;

1.27.3.  размер Минимального платежа на дату окончания Расчетного периода (включительно);

1.27.4.  информацию о Платежном периоде;

1.27.5.  информацию о размере Кредитного лимита, в том числе информацию о возможном изменении размера Кредитного лимита;

1.27.6.  прочую информацию, которую Банк считает необходимой довести до сведения Клиента.

1.28.  Тарифы по предоставлению и обслуживанию кредитных карт КБ «Москоммерцбанк» (ООО) (далее Тарифы) – утвержденный Банком документ, определяющий размер плат, процентов, комиссий, штрафов, а также порядок расчета Минимального платежа и являющийся неотъемлемой частью Договора.

1.29.  Условия – настоящие Условия предоставления и обслуживания кредитных карт КБ «Москоммерцбанк» (ООО).

2.  Общие положения.

2.1.  Банк заключает с Клиентом Договор путем акцепта предложения Клиента, содержащегося в Анкете-Заявлении. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения Клиента. Акцептом Банка являются действия Банка по открытию Клиенту Счета и выпуску Карты.

2.2.  Банк на основании Заявления на получение Дополнительной карты может выпустить одну или несколько Дополнительных карт. Дополнительная карта может быть выпущена Клиенту или другому физическому лицу, указанному Клиентом в Заявлении на получение Дополнительной карты.

2.3.  Дополнительная карта может использоваться для совершения Операций только лицом, на имя которого она была выпущена. При этом на Держателя Дополнительной карты распространяются все требования настоящих Условий, связанные с использованием Карты и совершением Операций.

2.4.  Все Операции, совершенные Держателем Дополнительной карты по Дополнительной карте, считаются совершенными Клиентом.

2.5.  Карты (включая Дополнительные карты) и ПИН-конверты, выпущенные Держателю в рамках заключенного Договора, передаются Держателю одним из следующих способов по выбору Банка:

2.5.1.  путем передачи лично в руки Клиенту либо другому лицу, действующему на основании доверенности, оформленной Клиентом;

2.5.2.  с использованием почтовой связи (в том числе курьерской доставки) путем отправки по адресам, указанным Клиентом в Анкете-Заявлении;

2.5.3.  иным способом, согласованным Клиентом и Банком.

2.6.  Номер Счета, открытого Банком, сообщается Клиенту в письменном виде при выдаче Карты и ПИН-кода либо при направлении Клиенту Счета-выписки.

2.7.  Кредитный лимит является единым для всех Карт (Основных и Дополнительных), выпущенных к Счету. Клиент по каждой Дополнительной карте может установить индивидуальный лимит расходования в пределах Кредитного лимита.

2.8.  Кредитный лимит может быть изменен по усмотрению Банка в порядке, изложенном в п. п. 7.2.10.–7.2.11. настоящих Условий.

2.9.  В соответствии с положениями настоящих Условий любые уведомления Клиента Банком производятся одним или несколькими способами по выбору Банка:

2.9.1.  путем размещения уведомления на информационных стендах в местах обслуживания Клиентов Банка;

2.9.2.  путем размещения уведомления на WEB-сайте Банка по адресу www. *****;

2.9.3.  путем составления и передачи Клиенту письменного уведомления при обращении непосредственно в Банк;

2.9.4.  путем составления и включения уведомления в Счет-выписку, а также в Заключительный счет-выписку;

2.9.5.  путем составления и передачи Клиенту уведомления с использованием электронной почты и/или каналов Интернет, в том числе посредством составления и передачи Клиенту СМС-сообщений.

2.10.  Клиент принимает на себя риск несанкционированного доступа к информации о его Счетах и прочей информации, касающейся обслуживания Карты и предоставленного ему Кредита, при направлении ему отчетов и информационных сообщений по почте, электронной почте, каналам сотовой связи.

2.11.  Уведомление Клиента Банком об изменении Условий и/или Тарифов производится по выбору Банка одним или несколькими способами, указанными в п. п. 2.9.1.–2.9.3. настоящих Условий, не позднее чем за 15 (пятнадцать) календарных дней до даты введения таких изменений в действие.

2.12.  Любые изменения и дополнения, внесенные Банком в настоящие Условия и/или Тарифы, с момента вступления их в силу с соблюдением процедур, указанных в настоящих Условиях, равно распространяются на всех лиц, заключивших Договоры с Банком. Под действие изменений и дополнений в настоящие Условия и/или Тарифы подпадают все Операции, отражение которых на Счете производится начиная со дня вступления в силу таких изменений и дополнений. В случае несогласия с изменениями или дополнениями, внесенными в настоящие Условия и/или Тарифы, Клиент вправе до вступления в силу таких изменений или дополнений досрочно расторгнуть Договор в порядке, предусмотренном п. 9.4.1. настоящих Условий.

2.13.  С целью обеспечения надлежащей информированности Клиента относительно действующих Условий и/или Тарифов, в том числе ознакомления Клиента с введенными/вводимыми в действие изменениями и дополнениями Условий и/или Тарифов и Договора, Клиент должен регулярно самостоятельно обращаться в Банк за получением соответствующих сведений путем обращения в справочно-информационную службу Банка, непосредственно в Банк. Посещение Клиентом WEB-сайта Банка в сети Интернет, а также обращение Клиента в Банк путем передачи в Банк СМС-сообщения приравнивается к обращению Клиента непосредственно в Банк.

2.14.  Карта действительна до последнего дня месяца, указанного на Карте. Окончание срока действия Карты не означает окончания срока действия Договора и не влечет прекращения обязательства Клиента перед Банком по погашению Задолженности.

2.15.  Средства, размещенные Клиентом на Счете, застрахованы в порядке, размерах и на условиях, которые установлены Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 01.01.01 года с внесенными дополнениями и изменениями.

2.16.  Карта является собственностью Банка и подлежит возврату при расторжении Договора, а также по любому другому требованию Банка.

3.  Режим действия Счета.

3.1.  Открытие и ведение Счета Клиента осуществляется в валюте, указанной в Анкете-Заявлении.

3.2.  Операции по Счету производятся в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России и настоящими Условиями.

3.3.  Внесение денежных средств на Счет производится наличным и безналичным способом.

3.4.  Зачисление денежных средств на Счет при пополнении наличными через кассу Банка или банкомат Банка, принимающий наличные денежные средства, а также при безналичном переводе с другого счета в Банке производится в день пополнения или безналичного перевода.

3.5.  Зачисление денежных средств на Счет при безналичном переводе из других кредитных организаций осуществляется не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления денежных средств на корреспондентский счет Банка, при условии поступления в Банк документов, позволяющих однозначно определить получателя платежа.

3.6.  В случае безналичного перечисления Клиентом денежных средств из других кредитных или иных организаций финансовые риски, связанные с возможной задержкой в поступлении этих средств на Счет, принимает на себя Клиент.

3.7.  Клиент соглашается с тем, что Банк не имеет возможности контролировать или регулировать скорость поступления денежных средств из других кредитных или иных организаций либо влиять на размеры комиссий, взимаемых за перечисление денежных средств.

3.8.  Все расходные операции по Счету в течение срока действия Карты совершаются Держателем с использованием Карты или ее реквизитов.

3.9.  При получении Банком расчетных документов (в том числе в электронном виде), подтверждающих совершение Клиентом Операций, Банк не позднее следующего рабочего дня на их основании отражает сумму таких Операций по Счету в полном объеме.

3.10.  При необходимости зачисления/списания денежных средств по Счету в валюте, отличной от валюты Счета, денежные средства конвертируются Банком в валюту Счета в следующем порядке:

3.10.1.  в случае совершения Клиентом Операций в рублях Российской Федерации, в долларах США или Евро – по курсу Банка России на дату зачисления/списания средств со Счета, при этом Банк взимает комиссию за конверсию в соответствии с Тарифами;

3.10.2.  в случае совершения Операций в другой иностранной валюте сумма Операции конвертируется в доллары США по курсу Платежной системы, после чего Банк конвертирует полученную сумму в валюту Счета по курсу Банка России на дату зачисления/списания средств со Счета и удерживает комиссию за конверсию в соответствии с Тарифами. Настоящим Клиент соглашается с тем, что Банк не может влиять на курсы и даты конверсии, устанавливаемые Платежной системой, и возникающие курсовые разницы не могут быть предметом претензий со стороны Клиента.

3.11.  Клиент предоставляет Банку право списывать со Счета в безакцептном порядке денежные средства в валюте Счета для погашения Задолженности, оплаты расходных операций, комиссий, плат, а также оплаты расходов Банка и иных платежей в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, настоящими Условиями и Тарифами.

3.12.  Банк вправе начислять проценты на остаток собственных денежных средств Клиента на Счете в размерах и в порядке, определенных Тарифами.

3.13. Основанием для закрытия Счета является расторжение Договора, которое осуществляется в порядке, определенном в п. 9.4. настоящих Условий.

4.  Порядок установления и изменения размера Кредитного лимита, предоставления Кредита, начисления процентов, погашения Задолженности.

4.1.  При заключении Договора Банк на основании информации, указанной Клиентом в Анкете-Заявлении, устанавливает Клиенту индивидуальный Кредитный лимит в валюте Счета. Размер Кредитного лимита сообщается Клиенту одним из способов по выбору Банка, указанных в п. п. 2.9.3.–2.9.5. настоящих Условий.

4.2.  Для оплаты расходных операций или иных платежей, предусмотренных настоящими Условиями, Банк, вне зависимости от наличия или отсутствия на Счете собственных денежных средств Клиента, предоставляет Кредит. Кредит предоставляется путем зачисления денежных средств на Счет и считается предоставленным в день отражения сумм Операций по Счету.

4.3.  На предоставленный Кредит за каждый день пользования Банк рассчитывает проценты. Отсчет срока для начисления процентов на Кредит начинается со дня, следующего за днем предоставления Кредита, и заканчивается днем погашения Задолженности включительно. Размер начисляемых на Кредит процентов определяется Тарифами.

4.4.  Начисленные за Расчетный период проценты по Кредиту отражаются в Счете-выписке, предоставляемом Клиенту к оплате в Платежном периоде, следующем за Расчетным периодом.

4.5.  С даты заключения Договора и с целью поддержания надлежащей информированности Клиента Банк одним из способов по выбору Банка, указанных в п. п. 2.9.3.–2.9.5. настоящих Условий, регулярно информирует Клиента о возможности увеличения Кредитного лимита с указанием нового размера Кредитного лимита, который может быть установлен Банком при получении согласия Клиента, оформляемого в порядке, определяемом п. 7.1.8. настоящих Условий.

4.6.  При совершении Клиентом Операций, превышающих установленный Кредитный лимит, то есть при образовании Сверхлимитной задолженности, Банк предоставляет Клиенту Кредит на сумму Сверхлимитной задолженности.

4.7.  На сумму Сверхлимитной задолженности Банк за каждый день пользования рассчитывает проценты в соответствии с Тарифами. Отсчет срока для начисления процентов начинается со дня, следующего за днем образования Сверхлимитной задолженности, и заканчивается днем полного погашения Сверхлимитной задолженности включительно.

4.8.  Сумма Сверхлимитной задолженности и начисленные на сумму Сверхлимитной задолженности проценты в полном объеме включаются в очередной Минимальный платеж и подлежат погашению в соответствии с п. 4.14. настоящих Условий.

4.9.  Клиент в течение Платежного периода вносит на Счет денежные средства в размере не менее суммы Минимального платежа с учетом сроков зачисления средств, указанных в п. п. 3.4.–3.7. настоящих Условий.

4.10. Минимальный платеж включает:

4.10.1.  установленную Тарифами часть Кредита, предоставленного Банком Клиенту на дату окончания Расчетного периода (включительно), и подлежащую погашению в Платежном периоде;

4.10.2.  Сверхлимитную задолженность в полном объеме (при наличии), образовавшуюся на дату окончания Расчетного периода (включительно) и подлежащую погашению в Платежном периоде;

4.10.3.  платы, комиссии, штрафы, проценты в полном объеме, рассчитанные на дату окончания Расчетного периода (включительно) и подлежащие погашению в Платежном периоде.

4.11. Банк наряду с комиссиями и платами, указанными в настоящих Условиях и Тарифах, имеет право требовать, а Клиент обязан уплачивать следующие платежи:

4.11.1.  налоги и сборы, подлежащие оплате Клиентом (если Банк выступает в отношении таких налогов и сборов в качестве налогового агента);

4.11.2.  комиссии банков-корреспондентов, взимаемые за совершение Клиентом Операций;

4.11.3.  расходы Банка, понесенные Банком в связи с оспариванием Операций в порядке, указанном в разделе 5 настоящих Условий;

4.11.4.  иные непредвиденные расходы Банка, если такие расходы произошли по вине Клиента.

При этом оплата платежей, указанных в настоящем пункте, может осуществляться Клиентом за счет Кредита, предоставленного Банком путем зачисления денежных средств на Счет, в том числе за счет Кредита, предоставленного на сумму Сверхлимитной задолженности.

4.12.  Срок погашения Задолженности по настоящему Договору, включая возврат Клиентом Банку Кредита, определяется моментом востребования Задолженности Банком. С целью погашения Клиентом Задолженности Банк выставляет Клиенту Заключительный счет-выписку. Погашение Задолженности должно быть произведено в срок, указанный в Заключительном счете-выписке.

4.13. При наличии у Клиента пропущенного/не полностью оплаченного Минимального платежа очередной Минимальный платеж увеличивается на сумму такого пропущенного/не полностью оплаченного Минимального платежа.

4.14. При поступлении денежных средств на Счет Банк в дату поступления средств на Счет в безакцептном порядке списывает со Счета денежные средства и направляет их на погашение Задолженности в полном объеме, независимо от момента наступления Платежного периода. Денежные средства списываются в сумме, не превышающей Задолженность Клиента на дату поступления средств. При этом погашение Задолженности производится в следующей очередности:

4.14.1.  в первую очередь – платежи в погашение расходов Банка, указанные в п. п. 4.11.1. – 4.11.4. настоящих Условий;

4.14.2.  во вторую очередь – сумма ранее не оплаченного Минимального платежа, рассчитанного на дату окончания Расчетного периода (включительно) и подлежащего погашению в Платежном периоде, в следующей очередности:

4.14.2.1.  сумма процентов, начисленных на Сверхлимитную задолженность (при наличии);

4.14.2.2.  сумма Сверхлимитной задолженности (при наличии);

4.14.2.3.  платы, комиссии, штрафы в соответствии с Тарифами;

4.14.2.4.  сумма процентов, начисленных на Кредит;

4.14.2.5.  сумма Кредита;

4.14.3.  в третью очередь производится погашение Задолженности сверх суммы оплаченных Минимальных платежей в очередности, аналогичной указанной в п. 4.14.2. настоящих Условий.

4.15. Если сумма поступивших денежных средств превышает Задолженность Клиента, существующую на дату поступления средств, денежные средства в размере, превышающем Задолженность Клиента, размещаются на Счете. При этом денежные средства, размещенные на Счете, не могут быть использованы для совершения расходных операций и направляются только на погашение Задолженности.

4.16. По мере совершения расходных операций Кредитный лимит уменьшается на сумму расходных операций, при погашении Задолженности Кредитный лимит восстанавливается на сумму погашенной части Кредита.

4.17. Обязательства Клиента по оплате Минимального платежа считаются исполненными в момент зачисления денежных средств в сумме, не менее суммы Минимального платежа, на Счет в соответствии с настоящими Условиями.

4.18. При пропуске оплаты Минимального платежа или неполной оплате Минимального платежа Клиент не подтверждает своего права пользования Картой, и Банк имеет право блокировать Карту на совершение расходных операций и взимать штраф за пропуск/неполную оплату Минимального платежа. Блокирование Карты может быть произведено после любого по счету пропуска/неполной оплаты Минимального платежа.

4.19. При неуплате Минимального платежа Клиентом в течение 3 (трех) Платежных периодов подряд, а также в случае неисполнения Клиентом иных обязательств по Договору, Банк имеет право по своему усмотрению предпринять следующие действия:

4.19.1.  объявить всю Задолженность срочной к платежу. Объявление Задолженности срочной к платежу производится путем направления Клиенту Заключительного счета-выписки. При объявлении Задолженности срочной к платежу вся Задолженность Клиента подлежит оплате Клиентом в полном объеме не позднее даты, указанной в Заключительном счете-выписке;

4.19.2.  при наличии у Клиента иных счетов в Банке списывать с этих счетов в безакцептном порядке имеющиеся и поступающие на них средства и направлять их на погашение Задолженности Клиента перед Банком. При этом средства на счетах в валютах, отличных от валюты Счета, конвертируются Банком в валюту Счета по курсу Банка России на день списания средств со счетов;

4.19.3.  начислять штрафные санкции, предусмотренные Тарифами.

4.20.  Задолженность, объявленная срочной к платежу и не погашенная до даты, указанной в Заключительном счете-выписке, считается просроченной. Банк имеет право требовать возвращения Клиентом Задолженности в судебном порядке.

5.  Подтверждение Счета-выписки и спорные Операции.

5.1.  В случае обнаружения Клиентом расхождений между Операцией, указанной в Счете-выписке, и фактически произведенной Операцией Клиенту необходимо предъявить в Банк в течение 45 (сорока пяти) дней с даты отражения Операции по Счету претензию (в письменном виде) по выявленным расхождениям, а также документы, подтверждающие обоснованность такой претензии (при их наличии).

5.2.  В течение срока рассмотрения претензии Клиента Банк начисляет на сумму спорной Операции проценты и комиссии в соответствии с Тарифами. Предъявление Клиентом претензии по спорной Операции не освобождает Клиента от оплаты Минимального платежа в соответствии с Условиями.

5.3.  Если претензия Клиента по спорной Операции была признана Банком обоснованной, Банк возвращает на Счет денежные средства в сумме спорной Операции, а также в сумме процентов и комиссий, ранее начисленных на сумму спорной Операции и оплаченных Клиентом.

5.4.  В случае если в результате проведенного расследования по заявлению Клиента по спорной Операции претензия Клиента признается необоснованной, Банк вправе с момента получения Банком документов, подтверждающих совершение Клиентом Операции, потребовать от Клиента оплатить по фактической стоимости все расходы Банка, связанные с проведением расследования по такой Операции.

6.  Обязанности Клиента и Банка.

6.1.  Клиент обязуется:

6.1.1.  Для заключения Договора представить в Банк Анкету-Заявление вместе с документами, данные которых Клиент указал в Анкете-Заявлении.

6.1.2.  Указать достоверные сведения при заполнении Анкеты-Заявления.

6.1.3.  Указать достоверные сведения о Держателе Дополнительной карты при заполнении Заявления на получение Дополнительной карты.

6.1.4.  Письменно информировать Банк об изменении сведений, указанных в Анкете-Заявлении или в Заявлении на получение Дополнительной карты (фамилии, имени, отчества и/или адреса регистрации по месту жительства, адреса регистрации по месту пребывания (адреса фактического проживания), паспортных данных, номеров телефонов) в течение 10 (десяти) рабочих дней от даты таких изменений.

6.1.5.  Письменно информировать Банк о возникновении обстоятельств, которые могут повлиять на исполнение Клиентом обязательств по Договору, в течение 10 (десяти) рабочих дней от даты возникновения таких обстоятельств.

6.1.6.  При получении Карты подписать ее шариковой ручкой на специальной полосе для подписи на оборотной стороне Карты.

6.1.7.  Оплачивать услуги, оказываемые Банком в соответствии с Договором, оплачивать по фактической стоимости расходы Банка, произведенные Банком в целях предотвращения и/или пресечения незаконного использования Карты третьими лицами, а также иные расходы Банка в соответствии с законодательством Российской Федерации и настоящим Договором.

6.1.8.  Совершать Операции в пределах Кредитного лимита, установленного на дату совершения Операций.

6.1.9.  Для подтверждения своего права пользования Картой своевременно вносить на Счет средства в размере не менее указанной в Счете-выписке суммы Минимального платежа в порядке и в сроки, определенные настоящими Условиями.

6.1.10.  Соблюдать настоящие Условия, а также обеспечить соблюдение Условий Держателями Дополнительных карт.

6.1.11.  В случае неполучения Счета-выписки до окончания очередного Платежного периода обратиться в Банк за получением информации по Счету-выписке. Неполучение Клиентом Счета-выписки не освобождает Клиента от обязательств по погашению Минимального платежа.

6.1.12.  Возвратить Карту (включая Дополнительные карты) в Банк после окончания срока ее действия.

6.1.13.  Возвратить Карту (включая Дополнительные карты) в Банк после предъявления Банком требования о возврате Карты в Банк.

6.1.14.  Возвратить Карту (включая Дополнительные карты) в Банк при досрочном прекращении срока действия Карты:

6.1.14.1.  по инициативе Клиента – при закрытии Счета;

6.1.14.2.  по инициативе Банка – не позднее срока, указанного Банком в требовании, составленном в форме Заключительного счета-выписки или иной форме.

6.1.15.  По требованию Банка представлять документы, необходимые для выполнения Банком функций агента валютного контроля, в срок не позднее 7 (семи) рабочих дней со дня такого требования.

6.1.16.  В случае утраты или хищения Карты незамедлительно сообщить о случившемся в Банк по телефону справочно-информационной службы Банка и следовать инструкциям Банка, подтвердить устное обращение в Банк письменным заявлением.

6.1.17.  До момента получения Банком извещения об утрате или хищении Карты нести ответственность за Операции с Картой, совершенные другими лицами, с ведома или без ведома Клиента. После получения Банком соответствующего письменного заявления Клиента его ответственность за дальнейшее использование Карты прекращается, за исключением случаев, когда Банку стало известно, что незаконное использование Карты имело место с согласия Клиента. При обнаружении Карты, ранее заявленной утраченной или похищенной, Клиент обязан незамедлительно сообщить об этом в Банк по телефону справочно-информационной службы Банка и следовать инструкциям Банка.

6.1.18.  Не использовать Карту или ее реквизиты для совершения Операций до момента Активации Карты, а также после прекращения срока действия Карты, после расторжения Договора или после предъявления Банком требования о возврате Карты в Банк (в том числе после выставления Клиенту Заключительного счета-выписки).

6.1.19.  Не использовать Карту в незаконных целях, включая оплату товаров, работ, услуг, запрещенных законодательством Российской Федерации или страны пребывания.

6.1.20.  Распоряжаться денежными средствами, находящимися на Счете, в порядке, установленном действующим законодательством Российской Федерации и настоящими Условиями.

6.1.21.  Погасить Задолженность не позднее даты, указанной в Заключительном счете-выписке.

6.1.22.  Принимать меры по обеспечению сохранности Карты и предотвращению неправомерного использования Карты. Не передавать Карту и не сообщать ПИН-код третьим лицам.

6.1.23.  При проведении Операции подписывать документ, составленный с использованием Карты, предварительно проверив, что в документе правильно указаны сумма и дата Операции. Подписанный документ является подтверждением правильности суммы и даты Операции и указанием Банку отразить Операцию по Счету.

6.1.24.  При необходимости при проведении Операции предъявлять документы, удостоверяющие личность, или другие документы, запрошенные для проведения Операции по месту совершения Операции.

6.1.25.  В течение 60 (шестидесяти) календарных дней с даты проведения Операции хранить документы (копии документов), подтверждающие проведение Операции.

6.2.  Банк обязуется:

6.2.1.  Рассмотреть Анкету-Заявление Клиента и в случае положительного решения о заключении Договора установить Кредитный лимит, открыть Счет, выпустить и выдать Клиенту Карту (в том числе Дополнительную карту), а также активировать Карту после заключения Договора.

6.2.2.  Предоставлять Клиенту при его обращении в Банк информацию о Счете, Карте, Операциях, размере Кредитного лимита, Задолженности.

6.2.3.  Обеспечить ежемесячное направление Клиенту Счетов-выписок по адресу, указанному Клиентом в Анкете-Заявлении, посредством почтовой связи или электронной почты. В случае отсутствия Задолженности в Расчетном периоде Счет-выписка Клиенту не направляется.

6.2.4.  Уведомлять Клиента об изменении Условий и Тарифов одним из способов по выбору Банка, указанных в п. п. 2.9.1.–2.9.3. настоящих Условий.

6.2.5.  Блокировать Карту (в том числе Дополнительную карту) по письменному заявлению Клиента или Держателя или по устному заявлению Клиента или Держателя по телефону справочно-информационной службы Банка.

6.2.6.  Сохранять в тайне сведения об Операциях по Счету, о Счете и сведения о Клиенте. Предоставление информации третьим лицам может быть осуществлено только в порядке, установленном действующим законодательством Российской Федерации и Договором.

7.  Права Клиента и Банка.

7.1.  Клиент имеет право:

7.1.1.  Использовать Карту для совершения Операций в соответствии с Условиями.

7.1.2.  В случае обнаружения расхождений между Операцией, указанной в Счете-выписке, и фактически произведенной Операцией, предъявить в Банк претензию (в письменном виде) по выявленным расхождениям в соответствии с разделом 5 настоящих Условий.

7.1.3.  В случае возникновения спорных вопросов истребовать от Банка документы, подтверждающие правильность отражения Операций по Счету.

7.1.4.  Расторгнуть Договор с Банком, уведомив об этом Банк в письменной форме в соответствии с п. 9.4.1. настоящих Условий.

7.1.5.  Запрашивать в Банке информацию о Счете, Карте, Операциях, размере Кредитного лимита, сумме Минимального платежа, Задолженности.

7.1.6.  Обращаться в Банк с целью получения Дополнительной карты, предоставив Заявление на получение Дополнительной карты.

7.1.7.  В любой момент прекратить действие любой Дополнительной карты, выпущенной Банком по указанию Клиента.

7.1.8.  В любой момент согласиться на увеличение размера Кредитного лимита, информация о котором в полном объеме доводится до сведения Клиента в порядке, определяемом в п. 4.5. настоящих Условий, путем передачи в Банк соответствующего СМС-сообщения либо путем подтверждения данного предложения в банкоматах Банка с использованием Карты.

7.2.  Банк имеет право:

7.2.1.  Проверить сведения о Клиенте, указанные Клиентом в Анкете-Заявлении, сведения о Держателях Дополнительных карт и документы, предъявленные Клиентом.

7.2.2.  Запрашивать в бюро кредитных историй информацию о Клиенте в объеме и в порядке, предусмотренном Федеральным законом «О кредитных историях» от 01.01.01 года с внесенными изменениями и дополнениями.

7.2.3.  Отказать Клиенту в выдаче Карты, в Активации Карты, в перевыпуске Карты, в Разблокировке Карты, в изменении размера Кредитного лимита без объяснения причин.

7.2.4.  Использовать аналог собственноручной подписи уполномоченного лица Банка при оформлении любых документов в рамках Договора. Под аналогом собственноручной подписи понимается факсимильное (либо графическое) и цветовое воспроизведение подписи уполномоченного лица Банка с помощью средств механического или иного копирования, а также типографским способом.

7.2.5.  В безакцептном порядке списывать со Счета суммы расходных операций, суммы в счет погашения Задолженности, комиссии и платы, предусмотренные Тарифами, суммы в возмещение расходов Банка, фактически произведенных в целях предотвращения и/или пресечения незаконного использования Карты третьими лицами, а также иные расходы и платежи, предусмотренные настоящими Условиями.

7.2.6.  В безакцептном порядке списывать со Счета ошибочно зачисленные на Счет суммы.

7.2.7.  Для предотвращения возможных ситуаций, влекущих возникновение правовых, репутационных рисков, а также убытков Клиента и/или Банка, в том числе при наличии оснований полагать, что Операция по Карте может быть незаконной или мошеннической, без предварительного уведомления Клиента осуществить Блокировку Карты или полностью прекратить действие Карты и в рамках Платежной системы дать распоряжение об изъятии Карты при предъявлении.

7.2.8.  По своему усмотрению по окончании срока действия или до окончания срока действия Карты перевыпустить Клиенту Карту, в том числе для предотвращения неправомерного использования Карты или реквизитов Карты третьими лицами.

7.2.9.  По окончании срока действия Карты перевыпустить Карту в автоматическом режиме, если Банком Клиенту ранее не был направлен Заключительный счет-выписка или если не менее чем за 37 (тридцать семь) календарных дней до окончания срока действия Карты Клиент не предоставил заявления о закрытии Счета, либо если Банк не принял решения об отказе от перевыпуска Карты. При отказе Клиента от получения выпущенной или перевыпущенной Карты комиссии, уплаченные Банку в соответствии с Тарифами, Клиенту не возвращаются.

7.2.10.  Увеличивать размер Кредитного лимита и не позднее чем за 15 (пятнадцать) календарных дней до даты планируемого ввода изменения в действие направлять Клиенту одним из способов по выбору Банка, указанных в п. п. 2.9.3.–2.9.5. настоящих Условий, предложение об увеличении Кредитного лимита с указанием размера Кредитного лимита. При получении согласия Клиента в соответствии с п. 7.1.8. настоящих Условий увеличивать размер Кредитного лимита до даты планируемого ввода изменения в действие.

7.2.11.  В одностороннем порядке уменьшать размер Кредитного лимита вплоть до уменьшения размера Кредитного лимита до нуля путем отказа в предоставлении Авторизации:

7.2.11.1.  в случае выявления Банком недостоверной информации, указанной Клиентом;

7.2.11.2.  в случае неисполнения Клиентом своих обязательств по Договору;

7.2.11.3.  в случае неисполнения Клиентом обязательств по иным договорам, заключенным с Банком;

7.2.11.4.  в иных случаях по решению Банка.

Направлять Клиенту одним из способов по выбору Банка, указанных в п. п. 2.9.3.–2.9.5. настоящих Условий, уведомление об уменьшении Кредитного лимита с указанием размера Кредитного лимита.

7.2.12.  Для осуществления контроля над качеством обслуживания вести запись телефонных переговоров Клиента при обращении в справочно-информационную службу Банка, а также использовать запись для подтверждения факта и существа такого обращения.

7.2.13.  Предлагать Клиенту другие банковские продукты и услуги.

7.2.14.  В одностороннем порядке изменить номер Счета, уведомив Клиента о таком изменении одним из способов по выбору Банка, указанных в п. п. 2.9.3.–2.9.5. настоящих Условий. При этом Клиент соглашается, что в случае изменения номера Счета Банк будет осуществлять на него зачисление денежных средств и в тех случаях, когда денежные средства будут поступать в Банк по прежнему номеру Счета.

7.2.15.  Устанавливать ограничения на суммы выдачи наличных денежных средств по Карте.

7.2.16.  Изменять настоящие Условия и/или Тарифы, уведомляя при этом Клиента одним из способов по выбору Банка, указанных, в п. п. 2.9.1.–2.9.3. настоящих Условий.

7.2.17.  Изменить порядок списания средств в погашение Задолженности, определенный в п. 4.14. настоящих Условий, в том числе при оплате Клиентом суммы, указанной в Заключительном счете-выписке.

7.2.18.  В случае расторжения Договора по инициативе Банка по основаниям, предусмотренным настоящими Условиями, по своему усмотрению определить момент востребования Кредита Банком и потребовать погашения Клиентом Задолженности, сформировав и направив Клиенту Заключительный счет-выписку.

7.2.19.  В течение 37 (тридцати семи) календарных дней после выставления Клиенту Заключительного счета-выписки сформировать и выставить Клиенту новый Заключительный счет-выписку с соответствующими изменениями в случае дополнительного отражения по Счету Операций.

7.2.20.  Уступить полностью или частично свои права требования по Договору третьему лицу, при этом:

7.2.20.1.  Банк вправе раскрывать такому третьему лицу, а также его агентам или иным уполномоченным им лицам любую необходимую для совершения такой уступки информацию о Кредите, Задолженности, Клиенте;

7.2.20.2.  лицо, которому Банк уступит полностью или частично свои права требования по Договору, а также его агенты или иные уполномоченные им лица, вправе направить/вручить Клиенту уведомление о состоявшейся уступке (указав в нем номер Договора, а также информацию об уступленных Банком правах требования по Договору) с указанием счета для осуществления платежей в отношении уступленных прав требования. В этом случае исполнение Клиентом своих денежных обязательств по уступленным правам требования должно осуществляться Клиентом на тот счет и в порядке, которые будут указаны в соответствующем уведомлении.

8.  Ответственность Клиента и Банка.

8.1.  Ответственность Клиента:

8.1.1.  В случае невыполнения или ненадлежащего выполнения своих обязательств по Договору Клиент несет ответственность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и Договором.

8.1.2.  При наличии Дополнительных карт, открытых на основании Заявлений на получение Дополнительной карты, Клиент – Держатель Основной карты несет ответственность за надлежащее исполнение настоящих Условий всеми Держателями Дополнительных карт. При этом на Держателя Дополнительной карты распространяются все требования в отношении использования Карты и совершения Операций, установленные настоящими Условиями.

8.2.  Ответственность Банка:

8.2.1.  В случае невыполнения или ненадлежащего выполнения своих обязательств Банк несет ответственность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и Договором.

8.2.2.  Банк не несет ответственности за возникновение конфликтных ситуаций вне сферы его контроля, в частности за приобретение товаров (работ, услуг) ненадлежащего качества, совершенное с использованием Карты.

8.2.3.  Банк не несет ответственности за отказ организаций, предприятий, банков в обслуживании Клиента и/или Карты, а также в случае неисправности технических средств, не являющихся собственностью Банка.

8.2.4.  Банк не несет ответственности за невыполнение или несвоевременное выполнение настоящих Условий в случае технических сбоев (отключения/повреждения электропитания и сетей связи, технических сбоев в работе Платежных систем), а также в случае некорректного/неполного указания Клиентом реквизитов при перечислении средств на Счет.

8.2.5.  Банк не несет ответственности в случае наступления последствий, указанный в п. 2.10. настоящих Условий.

8.2.6.  Банк не несет ответственности за Операции с Картой, совершенные третьими лицами, с ведома или без ведома Клиента, до момента получения Банком извещения об утрате или хищении Карты.

8.2.7.  Банк не несет ответственности за риски и последствия, связанные с несанкционированным отправлением третьими лицами сведений, направляемых в виде СМС-сообщений Банку, и/или получением третьими лицами сведений, направляемых в виде СМС-сообщений Клиенту с использованием номера для мобильной связи, указанного Клиентом в Анкете-Заявлении.

9.  Заключительные положения и порядок урегулирования споров.

9.1.  Споры и разногласия, которые могут возникнуть при исполнении настоящих Условий, будут, по возможности, разрешаться путем переговоров между Клиентом и Банком.

9.2.  Правила Платежных систем не могут быть причиной споров между Клиентом и Банком.

9.3.  В случае если путем переговоров Клиент и Банк не достигнут соглашения, споры будут передаваться на рассмотрение суда общей юрисдикции по месту нахождения Банка. Клиент и Банк соглашаются с тем, что в случае неисполнения Клиентом своих обязательств по Договору и обращения в судебные органы может быть использована процедура взыскания Задолженности с Клиента в порядке выдачи судебного приказа.

9.4.  Договор Клиента с Банком расторгается в одном из следующих случаев:

9.4.1.  по инициативе Клиента в любой момент при условии окончательного расчета с Банком на основании письменного заявления о закрытии Счета. Указанное заявление должно быть предоставлено в Банк не менее чем за 37 (тридцать семь) календарных дней до даты расторжения Договора. При получении Банком заявления о закрытии Счета Карта блокируется для проведения расходных операций. Начисление процентов и комиссий производится в соответствии с Тарифами в день погашения Задолженности. Окончательный расчет Клиента с Банком производится при условии списания со Счета суммы последней Операции и погашения Клиентом Задолженности в соответствии с настоящими Условиями:

9.4.1.1.  в случае досрочного прекращения действия Карты – по истечении 37 (тридцати семи) календарных дней со дня сдачи Карты в Банк (если Карта не была заявлена как утерянная или утраченная) и подачи письменного заявления о закрытии Счета;

9.4.1.2.  в случае окончания срока действия Карты – по истечении 37 (тридцати семи) календарных дней со дня окончания срока действия Карты и подачи письменного заявления о закрытии Счета.

Остаток собственных денежных средств Клиента после проведения окончательного расчета на основании письменного заявления Клиента о закрытии Счета перечисляется на счет, указанный Клиентом в заявлении о закрытии Счета;

9.4.2.  по инициативе Банка Договор может быть расторгнут в следующих случаях:

9.4.2.1.  при несоблюдении Клиентом условий Договора;

9.4.2.2.  в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации;

9.4.2.3.  в случае если Клиент не обратился в Банк для получения и/или Активации Карты в течение 3 (трех) месяцев с даты приема Банком Анкеты-Заявления, а в случае перевыпуска Карты – в течение 3 (трех) месяцев с даты перевыпуска;

9.4.2.4.  в случае истечения срока действия Карты и отказа Банка от дальнейшего перевыпуска Карты. При этом остаток собственных средств Клиента на Счете перечисляется на счет, указанный Клиентом в заявлении о закрытии Счета.

9.5.  При расторжении Договора по инициативе Банка на основании п. 9.4.2.1. настоящих Условий Карта блокируется[1] для совершения расходных операций в день принятия Банком решения о расторжении Договора, вся Задолженность объявляется срочной к платежу и Клиенту направляется Заключительный счет-выписка.

9.6.  Расторжение Договора не означает освобождения Клиента и Банка от обязательств по ранее совершенным сделкам, в том числе по оплате Клиентом необходимых расходов в соответствии с Условиями и Тарифами.

9.7.  Прекращение настоящего Договора является основанием для закрытия Счета.

9.8.  Заключение Договора означает, что Клиент, действуя своей волей и в своем интересе, дает свое согласие на обработку (в том числе на сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение, обновление, изменение, распространение, передачу (включая трансграничную), обезличивание, блокирование и уничтожение) персональных данных Клиента. Такое согласие дается:

9.8.1.  в отношении любой информации, относящейся к Клиенту, полученной как от самого Клиента, так и от третьих лиц, включая: фамилию, имя, отчество, данные документа, удостоверяющего личность, гражданство, дату и место рождения, адрес, семейное, социальное, имущественное положение, образование, профессию, доходы, исполнение обязательств Клиента по Договору, равно как и по иным договорам, заключенным между Банком и Клиентом;

9.8.2.  для целей исполнения Договора, осуществления обслуживания Кредита и сбора Задолженности (в том числе в случае передачи функций и/или полномочий по обслуживанию Кредита и сбору Задолженности любым третьим лицам), уступки, продажи, передачи в залог любым третьим лицам или обременения иным образом полностью или частично прав требования по Договору;

9.8.3.  для целей продвижения продуктов (услуг) Банка на рынке, равно как продвижения совместных продуктов Банка и/или продуктов (товаров, работ, услуг) третьих лиц – партнеров Банка;

9.8.4.  пожизненно, при этом Клиент может отозвать свое согласие только после полного погашения Задолженности посредством направления письменного уведомления, подписанного Клиентом;

9.8.5.  как Банку, так и любым третьим лицам, которые в результате обработки персональных данных Клиента, уступки, продажи, передачи в залог или обременения иным образом полностью или частично прав требования по Договору получили персональные данные Клиента, стали правообладателями (в качестве цессионария, покупателя, залогодержателя или бенефициара обременения) в отношении указанных прав, а также агентам и уполномоченным лицам Банка и указанных третьих лиц.

9.9.  Во всем остальном, что прямо не предусмотрено настоящими Условиями, но непосредственно связано с их исполнением, Клиент и Банк руководствуются действующим законодательством Российской Федерации.

[1] Если ранее Карта не была заблокирована.