ПРОГРАММА
кредитования малого и среднего бизнеса
Типовые кредитные продукты:
Ø Кредит, Кредитная линия с лимитом выдачи («Прогресс»)
Цель кредита | Приобретение основных средств (в т. ч. машин и оборудования, спецтехники, транспортных средств, недвижимости и др.) как новых, так и бывших в употреблении. |
Размер кредита | До 100 млн. рублей (или эквивалентная сумма в долл. США/ евро). |
Срок кредита | Для приобретения оборудования, автотранспорта и т. п. - до 5 лет включительно. Для приобретения коммерческой недвижимости - до 10 лет, включительно |
Комиссия за проведение операций по предоставлению кредитов | Единовременная комиссия за выдачу кредита в размере не более 1% от суммы кредита (но не менее 10 000 рублей или сумма эквивалентная в долл. США/евро в зависимости от валюты кредита). Порядок уплаты комиссии – до выдачи Кредита. |
График погашения кредита | График и сроки погашения основного долга определяются параметрами проекта, спецификой и сезонностью бизнеса. |
Проценты за пользование кредитом | Процентная ставка определяется решением Кредитного Комитета в зависимости от срока и объема кредитования, предоставляемого обеспечения. Порядок уплаты процентов – ежемесячно, начиная с первого месяца финансирования. |
Обеспечение | - Товары в обороте (сырье, материалы, готовая продукция)5, транспортные средства, машины и оборудование, спецтехника, недвижимость (как жилая, так и нежилая), земельные участки, имущественные комплексы, векселя -Банк», имущество 3-х лиц, гарантийный депозит и т. д. - При отсутствии ликвидного имущества либо его недостаточной залоговой стоимости возможно принятие в залог приобретаемого имущества 6 при заключении Договора залога приобретаемого имущества в срок, установленный КК. - Оценка обеспечения ЗУ. - В дополнение обязательно поручительство лиц, осуществляющих фактическое владение предприятием (владельцев бизнеса). - Возможность использования поручительства Гарантийного Фонда развития МСБ (на сумму не более 50% от суммы кредита или 15 млн. рублей (или эквивалентная сумма в долл. США/ евро) – оставшаяся часть кредита должна быть обеспечена имущественным залогом). |
Страхование обеспечения | Не менее чем по залоговой стоимости в пользу Банк», до выдачи кредита в страховой компании, согласованной с Банк» (если иное не предусмотрено решением КК). По решению КК возможно страхование обеспечения по рыночной стоимости. |
Срок рассмотрения кредитной заявки | 7-10 рабочих дней (с момента получения полного комплекта документов) |
Дополнительные условия | - Перевод в установленный срок в Банк» «чистых» кредитовых ежемесячных оборотов Заемщиков в размере не менее 100% от суммы кредита. По решению КК возможно снижение объема оборотов и установление графика оборотов с учетом сезонности и специфики бизнеса. - У Заемщика должно быть не более 2-х расчетных (текущих) счетов на момент выдачи кредита, один из которых открыт в Банк». |
Ø Кредит, Кредитная линия с лимитом выдачи, Кредитная линия с лимитом задолженности («Стимул»)
Цель кредита | Пополнение оборотных средств. |
Размер кредита | До 100 млн. рублей (или эквивалентная сумма в долл. США/ евро). При сумме кредита до 1,5 млн. по решению КК – без залога. При сумме кредита до 3,0 млн. по решению КК – обеспечение, но не менее 50%. При сумме кредита до 5,0 млн. по решению КК – возможность принятия товаров в обороте до 100%. |
Срок кредита | 12 месяцев. При залоге недвижимости срок кредитования – до 3-х лет, включительно. |
Комиссия за проведение операций по предоставлению кредитов | Единовременная комиссия за выдачу кредита в размере не более 1% от суммы кредита (но не менее 10 000 рублей или сумма эквивалентная в долл. США/евро в зависимости от валюты кредита). Порядок уплаты комиссии – до выдачи Кредита. |
График погашения кредита | Погашение основного долга: - По кредиту и кредитной линии с лимитом выдачи – начиная с 6-го месяца пользования кредитом. График погашения определяется параметрами проекта, спецификой и сезонностью бизнеса. - По кредитной линии с лимитом задолженности - сроки погашения определяются операционным циклом7. При расчетном операционном цикле менее 3 мес., срок транша устанавливается не более 90 дней. |
Проценты за пользование кредитом | Процентная ставка определяется решением Кредитного комитета в зависимости от срока и объема кредитования, предоставляемого обеспечения. Порядок уплаты процентов – ежемесячно, начиная с первого месяца финансирования. |
Обеспечение | - Товары в обороте (сырье, материалы, готовая продукция) 8, транспортные средства, машины и оборудование, спецтехника, недвижимость (как жилая, так и нежилая), земельные участки, имущественные комплексы, векселя Банк», имущество 3-х лиц, гарантийный депозит и т. д. - Оценка обеспечения ЗУ. - В дополнение обязательно поручительство лиц, осуществляющих фактическое владение предприятием (владельцев бизнеса). - Возможность использования поручительства Гарантийного Фонда развития МСБ (на сумму не более 50% от суммы кредита или 15 млн. рублей (или эквивалентная сумма в долл. США/ евро) – оставшаяся часть кредита должна быть обеспечена имущественным залогом). |
Страхование обеспечения | Не менее чем по залоговой стоимости в пользу Банк», до выдачи кредита в страховой компании, согласованной с Банк» (если иное не предусмотрено решением КК). По решению КК возможно страхование обеспечения по рыночной стоимости. При сроке кредитования до 12 мес. по решению КК возможна отмена страхования обеспечения. |
Срок рассмотрения кредитной заявки | 7-10 рабочих дней (с момента получения полного комплекта документов) |
Дополнительные условия | - Максимальная кредитная нагрузка (с учетом кредитов других банков) не должна превышать квартальную выручку Заемщика по данным официальной бухгалтерской отчетности из расчета среднеарифметической величины за последние 4 квартала (если срок ведения бизнеса от 6 до 12 мес., то среднеарифметическая величина рассчитывается исходя из 2-3 последних кварталов). - Перевод в Банк» «чистых» кредитовых ежемесячных оборотов Заемщиков в размере не менее 100% от суммы кредита. По решению КК возможно снижение объема оборотов и установление графика оборотов с учетом сезонности и специфики бизнеса. - У Заемщика должно быть не более 2-х расчетных (текущих) счетов на момент выдачи кредита, один из которых открыт в Банк». |
Ø Кредит, Кредитная линия с лимитом выдачи («СМП-Ювелир Развитие»)
Цель кредита | Ремонт, модернизация и приобретение основных средств (в т. ч. машин и оборудования, спецтехники, транспортных средств, недвижимости и др.) как новых, так и бывших в употреблении. |
Целевая клиентская группа (основной вид деятельности ПМСБ) | Компании и/или Группа компаний, занимающиеся производством ювелирных изделий из драгоценных металлов и драгоценных камней, с последующей их оптовой и/или розничной реализацией. |
Наличие обязательных документов | Свидетельство о постановке на специальный учет, выданное Российской Государственной Пробирной Палатой сроком действия, превышающим срок кредитования. |
Размер кредита | До 100 млн. рублей (или эквивалентная сумма в долл. США/ евро). |
Срок кредита | До 24 месяцев |
Комиссия за проведение операций по предоставлению кредитов | Единовременная комиссия за выдачу кредита в размере не более 1% от суммы кредита (но не менее 10 000 рублей или сумма эквивалентная в долл. США/евро в зависимости от валюты кредита). Порядок уплаты комиссии – до выдачи Кредита. |
График погашения Кредита | График и сроки погашения основного долга определяются параметрами проекта. |
Проценты за пользование Кредитом | Процентная ставка определяется решением Кредитного Комитета в зависимости от срока и объема кредитования, предоставляемого обеспечения. Порядок уплаты процентов – ежемесячно, начиная с первого месяца финансирования. |
Обеспечение | - Товары в обороте (определяемые, согласно критериям для анализа залога товаров – ювелирных изделий), транспортные средства, машины и оборудование, спецтехника, недвижимость (как жилая, так и нежилая), земельные участки, имущественные комплексы, векселя -Банк», имущество 3-х лиц, гарантийный депозит и т. д. При этом доля залога товаров в обороте в общем объеме залога не должна превышать 50% залоговой стоимости. - При отсутствии ликвидного имущества либо его недостаточной залоговой стоимости возможно принятие в залог приобретаемого имущества 6 при заключении Договора залога приобретаемого имущества в срок, установленный КК. - Оценка обеспечения ЗУ. - В дополнение обязательно поручительство лиц, осуществляющих фактическое владение предприятием (владельцев бизнеса). - Возможность использования поручительства Гарантийного Фонда развития МСБ (на сумму не более 50% от суммы кредита или 15 млн. рублей (или эквивалентная сумма в долл. США/ евро) – оставшаяся часть кредита должна быть обеспечена имущественным залогом). |
Страхование обеспечения | Не менее чем по залоговой стоимости в пользу Банк», до выдачи кредита в страховой компании, согласованной с Банк» (если иное не предусмотрено решением КК). По решению КК возможно страхование обеспечения по рыночной стоимости. |
Срок рассмотрения кредитной заявки | 7-10 рабочих дней (с момента получения полного комплекта документов) |
Дополнительные условия | - Перевод в установленный срок в Банк» «чистых» кредитовых ежемесячных оборотов Заемщиков в размере не менее 100% от суммы кредита. По решению КК возможно снижение объема оборотов и установление графика оборотов с учетом сезонности и специфики бизнеса. - У Заемщика должно быть не более 2-х расчетных (текущих) счетов на момент выдачи кредита, один из которых открыт в Банк». |
Ø Кредит, Кредитная линия с лимитом выдачи, Кредитная линия с лимитом задолженности («СМП-Ювелир Оборот»)
Цель кредита | Пополнение оборотных средств, в т. ч. зарплата, оплата таможенных и арендных платежей, транспортных расходов; покупка драгоценных металлов и драгоценных камней; проведение рекламной кампании и пр. |
Целевая клиентская группа (основной вид деятельности ПМСБ) | Компании и/или Группа компаний, занимающиеся производством ювелирных изделий из драгоценных металлов и драгоценных камней, с последующей их оптовой и/или розничной реализацией. |
Наличие обязательных документов | Свидетельство о постановке на специальный учет, выданное Российской Государственной Пробирной Палатой сроком действия, превышающим срок кредитования. |
Размер кредита | До 100 млн. рублей (или эквивалентная сумма в долл. США/ евро). |
Срок кредита | 12 месяцев. При залоге недвижимости срок кредитования – до 3-х лет, включительно. |
Комиссия за проведение операций по предоставлению кредитов | Единовременная комиссия за выдачу кредита в размере не более 1% от суммы кредитного продукта (но не менее 10 000 рублей или сумма эквивалентная в долл. США/евро в зависимости от валюты кредита). Порядок уплаты комиссии – до выдачи Кредита. |
График погашения Кредита | Погашение основного долга: - По кредиту и кредитной линии с лимитом выдачи – возможна отсрочка погашения до 6-ти месяцев. График погашения определяется параметрами проекта. - По кредитной линии с лимитом задолженности - сроки погашения определяются операционным циклом. При расчетном операционном цикле менее 3 мес., срок транша устанавливается не более 90 дней. |
Проценты за пользование Кредитом | Процентная ставка определяется решением Кредитного Комитета в зависимости от срока и объема кредитования, предоставляемого обеспечения. Порядок уплаты процентов – ежемесячно, начиная с первого месяца финансирования. |
Обеспечение | - Товары в обороте (определяемые, согласно критериям для анализа залога товаров – ювелирных изделий), транспортные средства, машины и оборудование, спецтехника, недвижимость (как жилая, так и нежилая), земельные участки, имущественные комплексы, векселя -Банк», имущество 3-х лиц, гарантийный депозит и т. д. При этом доля залога товаров в обороте в общем объеме залога не должна превышать 50% залоговой стоимости. - Оценка обеспечения ЗУ. - В дополнение обязательно поручительство лиц, осуществляющих фактическое владение предприятием (владельцев бизнеса). - Возможность использования поручительства Гарантийного Фонда развития МСБ (на сумму не более 50% от суммы кредита или 15 млн. рублей (или эквивалентная сумма в долл. США/ евро) – оставшаяся часть кредита должна быть обеспечена имущественным залогом). |
Страхование обеспечения | Не менее чем по залоговой стоимости в пользу Банк», до выдачи кредита в страховой компании, согласованной с Банк» (если иное не предусмотрено решением КК). По решению КК возможно страхование обеспечения по рыночной стоимости. |
Срок рассмотрения кредитной заявки | 7-10 рабочих дней (с момента получения полного комплекта документов) |
Дополнительные условия | - Максимальная кредитная нагрузка (с учетом кредитов других банков) не должна превышать квартальную выручку Заемщика по данным официальной бухгалтерской отчетности из расчета среднеарифметической величины за последние 4 квартала (если срок ведения бизнеса от 6 до 12 мес., то среднеарифметическая величина рассчитывается исходя из 2-3 последних кварталов). - Перевод в Банк» «чистых» кредитовых ежемесячных оборотов Заемщиков в размере не менее 100% от суммы кредита. По решению КК возможно снижение объема оборотов и установление графика оборотов с учетом сезонности и специфики бизнеса. - У Заемщика должно быть не более 2-х расчетных (текущих) счетов на момент выдачи кредита, один из которых открыт в Банк». |
Ø Кредит в форме «овердрафт»:
Цель кредита | Финансирование клиентов при недостаточности, или отсутствии на р/счете денежных средств для оплаты расчетных документов. |
Размер кредита | Лимит овердрафта устанавливается в размере не более 30% (тридцати процентов) от объема среднемесячных поступлений за предыдущий расчетный период1; Для клиентов МСБ (с объемом годовой выручки до 1 млрд. руб.) сумма по овердрафту до 41 млн. (Сорока одного миллиона) рублей |
Валюта финансирования | Рубли |
Срок кредита | Общий срок - до 1 (одного) года; внутренний срок – до 30 (тридцати) дней, включительно. |
Комиссия за проведение операций по предоставлению кредитов | Единовременная комиссия за выдачу кредита в размере 1% от установленного лимита овердрафта, но не менее 5 000,00 (пяти тысяч) рублей Порядок уплаты комиссии – единовременно, до выдачи Кредита. По решению КК возможно снижение комиссионного вознаграждения. |
График погашения | По мере образования на конец дня кредитового остатка на р/с Клиента |
Обеспечение | Поручительство лиц, осуществляющих фактическое владение предприятием (владельцев бизнеса). По решению КК возможно принятие дополнительного обеспечения. |
Источник информации для принятия решения | Объем и частота ежемесячных «чистых» кредитовых поступлений на р/счет в Банк», при этом для расчета лимита возможно принятие суммарных поступлений и частота «чистых» кредитовых поступлений на р/счета в сторонних банках, при условии их последующего перевода в Банк. |
Срок рассмотрения кредитной заявки | 5 (пять) рабочих дней (с момента получения полного комплекта документов) |
Дополнительные условия | - Количество «чистых» кредитовых поступлений на р/счет в Банк» не менее 10 (десяти) поступлений в месяц, а число договоров с плательщиками, обеспечивающими основные поступления на р/счет – не менее 3 (трех); - Лимит овердрафта в течение срока действия договора корректируется и устанавливается пропорционально объема «чистого» кредитового оборота в Банк» за предыдущий месяц, но не более установленного лимита; - В случае отклонения ежемесячных «чистых» кредитовых поступлений от среднемесячных «чистых» кредитовых поступлений, рассчитанных за предыдущие расчетные периоды, более чем на 30% (тридцать процентов), для расчета лимита овердрафта принимается минимальное значение «чистых» кредитовых поступлений за анализируемые периоды. По решению КК возможны отклонения. |
Особые условия | Для не клиентов Банка, для принятия решения КК по установлению лимита овердрафта, расчет лимита овердрафта производится путем анализа объемов и частоты “чистых” кредитовых поступлений на р/счета в сторонних банках. Выдача кредитных средств допускается при соблюдении следующих условий: - открытие р/с в Банк»; - перевод “чистых” кредитовых оборотов в размере не менее 50% (пятидесяти процентов) от суммы установленного лимита, в течение 14 (Четырнадцати) календарных дней c даты принятия положительного решения КК, при этом поступления должны поступить не менее чем от 3 (трех) контрагентов; |
Ø Кредит, Кредитная линия с лимитом выдачи под инкассируемую выручку и/или обороты по эквайрингу («СМП-КИВ»)
Цель кредита | Пополнение оборотных средств, предоставляется предприятиям торговли на закупку товаров, с целью дальнейшей продажи через собственную оптовую или розничную сеть. | |||||||||||
Размер кредита | - от 500 тыс. до 10 млн. рублей включительно. - Лимит кредитования: устанавливается в размере 75% (коэффициент КИВ или ККив) от среднемесячного объема инкассируемой выручки и/или поступлений от эквайринга. | |||||||||||
Срок кредита | До 180 дней, при этом: - финансирование в форме кредита предоставляется на срок не менее 60 календарных дней; - финансирование в форме не возобновляемой кредитной линии предоставляется на срок не менее 90 календарных дней с минимальной отсрочкой погашения основного долга 30 календарных дней, при этом период доступности составляет не более 21 календарного дня. | |||||||||||
Комиссия за проведение операций по предоставлению кредитов | Единовременная комиссия за выдачу кредита в размере не более 1% от суммы кредита (но не менее 10 000 рублей). Порядок уплаты комиссии – до выдачи Кредита. | |||||||||||
График погашения кредита | Погашение основного долга осуществляется 2-мя вариантами, с учетом срока предоставляемой отсрочки погашения основного долга (см. таблицу): 1-й вариант - по графику погашения равными долями, но не реже 1 раза в 7 дней. Погашение основного долга осуществляется Заемщиком самостоятельно платежными поручениями. 2-й вариант - в дни зачисления инкассируемой выручки и/или поступлений от эквайринга, в установленном расчетным путем процентном соотношении, согласно формуле:
ККив - коэффициент КИВ = 75% Т1 – общий срок финансирования в днях Т2 - срок предоставляемой отсрочки в днях Погашение основного долга осуществляется Банком, путем списания денежных средств с расчетного счета Заемщика Таблица отсрочек возврата суммы основного долга
| |||||||||||
Проценты за пользование кредитом | Процентная ставка определяется решением Кредитного комитета в зависимости от срока и объема кредитования. Порядок уплаты процентов – ежемесячно, начиная с первого месяца финансирования, не позднее последнего рабочего дня каждого месяца. | |||||||||||
Обеспечение | Поручительство лиц, осуществляющих фактическое владение предприятием (владельцев бизнеса). По решению КК возможно принятие дополнительного обеспечения. | |||||||||||
Страхование обеспечения | В случае принятия дополнительного обеспечения, не менее чем по залоговой стоимости в пользу Банк», до выдачи кредита в страховой компании, согласованной с Банк» (если иное не предусмотрено решением КК). По решению КК возможно страхование обеспечения по рыночной стоимости. | |||||||||||
Источник информации для принятия решения | При определении суммы финансирования размер инкассированной выручки и/или поступлений по эквайрингу принимается равным средней совокупной величине, полученной расчетным путем за период последних 6-ти месяцев работы Клиента. В случае, если в один из месяцев, принимаемых к расчету, отклонение совокупного оборота по инкассированной выручке и/или поступлениям по эквайрингу от средней совокупной величины превышает 50%, то для расчета лимита кредитования принимается оборот данного месяца, т. е. минимальное значение. При этом, в течение 6-ти месяцев, предшествующих подаче кредитной заявки, среднемесячный объем зачисляемой инкассируемой выручки и/или поступлений по эквайрингу Клиента должен составлять не менее 1 рублей, а сами поступления должны зачисляться на его расчетный (ые) счет (а) Банк» не реже 1 раза в 7 календарных дней, при этом для расчета лимита возможно принятие суммарных поступлений и частота поступлений на р/счета в сторонних банках, при условии их последующего перевода в Банк». | |||||||||||
Срок рассмотрения кредитной заявки | Кредитным специалистом – 7-10 рабочих дней (с момента получения полного комплекта документов); ДЗИ, ЮД, ЗУ, УАИОКР – 5 рабочих дней (с момента получения полного комплекта документов). | |||||||||||
Дополнительные условия | - Клиент должен обслуживаться в Банке и иметь открытый расчетный счет. - Перевод и поддержание в Банк» «чистых» кредитовых ежемесячных оборотов Заемщика в размере, установленном расчетным путем согласно формуле:
ΣЧКО - необходимая к переводу и поддержанию на период финансирования сумма «чистых» кредитовых ежемесячных оборотов в рублях ΣКР - лимит кредитования в рублях ККив - коэффициент КИВ = 75% - Количество поставщиков у Клиента должно быть не менее трех, при этом доля каждого поставщика не превышает 50% от общей суммы поставок. - Максимальная кредитная нагрузка (с учетом кредитов других банков) не должна превышать квартальную выручку Заемщика по данным официальной бухгалтерской отчетности из расчета среднеарифметической величины за последние 4 квартала (если срок ведения бизнеса от 6 до 12 мес., то среднеарифметическая величина рассчитывается исходя из 2-3 последних кварталов). - У Заемщика должно быть не более 2-х расчетных (текущих) счетов на момент выдачи кредита, один из которых открыт в Банк». | |||||||||||
Особые условия | Для не клиентов Банка, для принятия решения КК по установлению лимита финансирования, расчет лимита производится путем анализа объемов и частоты поступлений на р/счета в сторонних банках. После принятия положительного решения КК о предоставлении кредита, для заключения кредитного договора требуется выполнение следующих условий: - открыть расчетный счет в Банке; - заключить с Банком договор об инкассации/ эквайринге и доставке денежной наличности и ценностей; - в течение 14 календарных дней с начала осуществления инкассации выручки и / или зачисления поступлений по эквайрингу Клиента в Банк, количество дней, в которые осуществляются данные поступления должно составить не менее трех; - в течение 14 календарных дней с начала осуществления инкассации выручки и / или зачисления поступлений по эквайрингу Клиента в Банк, совокупный объем данных поступлений должен составить не менее 50% от установленной суммы кредита. | |||||||||||
Мониторинг | Финансовый – ежеквартально Мониторинг имущества и ликвидности проводится ЗУ: - недвижимости – не реже одного раза в 12 месяцев - товара в обороте – ежемесячно; - транспортных средств, машин и оборудования, спецтехники - ежеквартально, воздушного и водного транспорта - не реже одного раза в 6 месяцев. |
Ø Кредит («СМП-Тендер»)
Цель кредита | Кредит на участие в торгах, аукционах, тендерах (оплата обеспечения заявок для участия в открытых аукционах/конкурсах/тендерах на право заключения контрактов) |
Размер кредита | До 100 млн. рублей, но не более размера обеспечения заявки, предусмотренного конкурсной/ аукционной /тендерной документацией |
Срок кредита | Согласно конкурсной документации, но не более 90 календарных дней |
Комиссия за проведение операций по предоставлению кредитов | Единовременная комиссия за выдачу кредита в размере не более 1% от суммы кредита (но не менее 10 000 рублей). Порядок уплаты комиссии – до выдачи Кредита. |
График погашения кредита | Единовременно в конце срока |
Проценты за пользование кредитом | Процентная ставка определяется решением Кредитного комитета в зависимости от срока и объема кредитования. Порядок уплаты процентов – ежемесячно, начиная с первого месяца финансирования. |
Обеспечение | Поручительство лиц, осуществляющих фактическое владение предприятием (владельцев бизнеса). По решению КК возможно принятие дополнительного обеспечения. |
Страхование обеспечения | В случае принятия дополнительного обеспечения, не менее чем по залоговой стоимости в пользу Банк», до выдачи кредита в страховой компании, согласованной с Банк» (если иное не предусмотрено решением КК). По решению КК возможно страхование обеспечения по рыночной стоимости. |
Срок рассмотрения кредитной заявки | Кредитным специалистом – 7-10 рабочих дней (с момента получения полного комплекта документов); ДЗИ, ЮД, ЗУ, УАИОКР – 5 рабочих дней (с момента получения полного комплекта документов). |
Дополнительные условия | - Наличие открытого расчетного счета в Банке. - Максимальная кредитная нагрузка (с учетом кредитов других банков) не должна превышать квартальную выручку Заемщика по данным официальной бухгалтерской отчетности из расчета среднеарифметической величины за последние 4 квартала (если срок ведения бизнеса от 6 до 12 мес., то среднеарифметическая величина рассчитывается исходя из 2-3 последних кварталов). - Наличие решения КК Банка или предоставление в Банк» решения (письма) уполномоченного органа иной кредитной организации о предоставлении Заемщику Банковских гарантий обеспечения обязательств Заемщика по Контрактам, заключаемым по результатам открытого аукциона/ тендера/конкурса. - По окончании аукциона и возврата денежных средств на счет Заемщика, Заемщик обязан перечислить денежные средства в счет погашения основного долга по Кредитному договору не позднее первого рабочего дня следующего за днем зачисления денежных средств на его счет. При этом Заемщик предоставляет Банку право списания вышеуказанных средств в счет погашения обязательств по Кредитному договору в случае не исполнения Заемщиком вышеуказанных обязательств. - По решению КК Банка предоставление Банку права списания денежных средств с расчетных и текущих счетов Заемщика открытых в иных кредитных организациях, указанных в решениях КК. |
Мониторинг | Финансовый – ежеквартально. Мониторинг имущества и ликвидности проводится ЗУ: - недвижимости – не реже одного раза в 12 месяцев - товара в обороте – ежемесячно; - транспортных средств, машин и оборудования, спецтехники - ежеквартально, воздушного и водного транспорта - не реже одного раза в 6 месяцев. |
Ø Кредит, Кредитная линия с лимитом выдачи («СМП-Стартовый Капитал»)
Цель кредита | Кредит на открытие бизнеса |
Размер кредита | От 3 млн. рублей до 50 млн. рублей (или эквивалентная сумма в долл. США/Евро), но не более 70% стоимости проекта |
Срок кредита | До 5-ти лет (включительно) |
Комиссия за проведение операций по предоставлению кредитов | Единовременная комиссия за выдачу кредита в размере не более 1% от суммы кредита (но не менее 10 000 рублей или сумма эквивалентная в долл. США/евро в зависимости от валюты кредита). Порядок уплаты комиссии – до выдачи Кредита. |
График погашения кредита | График и сроки погашения основного долга определяются параметрами проекта, спецификой и сезонностью бизнеса. |
Проценты за пользование кредитом | Процентная ставка определяется решением Кредитного комитета в зависимости от срока и объема кредитования, предоставляемого обеспечения. Порядок уплаты процентов – ежемесячно, начиная с первого месяца финансирования, по решению КК возможно установление грейс-периода по уплате %, на срок не более 6-ти месяцев. |
Обеспечение | Недвижимость (как жилая, так и нежилая), земельные участки, имущественные комплексы, векселя -Банк», гарантийный депозит и т. д. При недостаточной залоговой стоимости обеспечения, по решению КК возможно принятие в залог приобретаемого в рамках проекта имущества,12 при заключении Договора залога приобретаемого имущества в срок, установленный КК, при этом доля приобретаемого имущества в общей залоговой стоимости обеспечения не должна превышать 20%. - Оценка обеспечения ЗУ. - В дополнение поручительство лиц, осуществляющих фактическое владение предприятием (владельцев бизнеса). |
Страхование обеспечения | Не менее чем по залоговой стоимости в пользу Банк», до выдачи кредита в страховой компании, согласованной с Банк» (если иное не предусмотрено решением КК). По решению КК возможно страхование обеспечения по рыночной стоимости. |
Срок рассмотрения кредитной заявки | Кредитным специалистом – 7-10 рабочих дней (с момента получения полного комплекта документов); ДЗИ, ЮД, ЗУ, УАИОКР – 5 рабочих дней (с момента получения полного комплекта документов). |
Дополнительные условия | - Наличие Бизнес-плана, включающего стоимость и фазы проекта, производственный план, маркетинговый план, анализ рисков проекта, и детализированного ДДС (Движение Денежных Средств) на весь срок кредитования, включающего график использования собственных и кредитных средств. - Наличие открытого расчетного счета в Банке, проведение в Банк» 100% «чистых» кредитовых оборотов Заемщика в течение всего срока кредитования. - Максимальная кредитная нагрузка не должна превышать залоговую сумму обеспечения, установленную ЗУ. |
Мониторинг | Финансовый – ежеквартально. Мониторинг имущества и ликвидности проводится ЗУ: - недвижимости – не реже одного раза в 12 месяцев - транспортных средств, машин и оборудования, спецтехники - ежеквартально, воздушного и водного транспорта - не реже одного раза в 6 месяцев. |
Ø Кредит, Кредитная линия с лимитом выдачи, Кредитная линия с лимитом задолженности («СМП-Рефинансирование»)
Цель кредита | Рефинансирование действующего кредитного портфеля, с возможностью увеличения кредитного портфеля на приобретение основных средств, пополнение оборотных средств и т. д. |
Размер кредита | До 100 млн. рублей |
Срок кредита | До 2-х лет, при залоге недвижимого имущества до 5- ти лет (включительно) |
Комиссия за проведение операций по предоставлению кредитов | Единовременная комиссия за выдачу кредита в размере не более 1% от суммы кредита (но не менее 10 000 рублей или сумма эквивалентная в долл. США/евро в зависимости от валюты кредита). Порядок уплаты комиссии – до выдачи Кредита. |
График погашения кредита | График и сроки погашения основного долга определяются параметрами проекта, спецификой и сезонностью бизнеса |
Проценты за пользование кредитом | Процентная ставка определяется решением Кредитного комитета в зависимости от срока и объема кредитования, предоставляемого обеспечения. Порядок уплаты процентов – ежемесячно, начиная с первого месяца финансирования. |
Обеспечение | - Товары в обороте (сырье, материалы, готовая продукция)13, транспортные средства, машины и оборудование, спецтехника, недвижимость (как жилая, так и нежилая), земельные участки, имущественные комплексы, векселя Банк», имущество 3-х лиц, гарантийный депозит и т. д. - Оценка обеспечения ЗУ. - В дополнение поручительство лиц, осуществляющих фактическое владение предприятием (владельцев бизнеса). - Возможность использования поручительства Гарантийного Фонда развития МСБ (на сумму не более 50% от суммы кредита, но не более 15 млн. рублей (или эквивалентная сумма в долл. США/ евро) – оставшаяся часть кредита должна быть обеспечена имущественным залогом). |
Страхование обеспечения | Не менее чем по залоговой стоимости в пользу Банк», до выдачи кредита в страховой компании, согласованной с Банк» (если иное не предусмотрено решением КК). По решению КК возможно страхование обеспечения по рыночной стоимости. |
Срок рассмотрения кредитной заявки | Кредитным специалистом – 7-10 рабочих дней (с момента получения полного комплекта документов); ДЗИ, ЮД, ЗУ, УАИОКР – 5 рабочих дней (с момента получения полного комплекта документов). |
Дополнительные условия | В установленный КК срок, перевод в Банк 100% «чистых» кредитовых оборотов Заемщика, а также по согласованию сторон полный или частичный переход на банковское обслуживание в Банк по иным продуктам (паспорта сделки, эквайринг, зарплатные проекты и т. д.) |
Мониторинг | Финансовый – ежеквартально. Мониторинг имущества и ликвидности проводится ЗУ: - товара в обороте – ежемесячно; - транспортных средств, машин и оборудования, спецтехники - ежеквартально, воздушного и водного транспорта - не реже одного раза в 6 месяцев; - недвижимости – не реже одного раза в 12 мес. |
Общие условия:
Ø Обеспечение:
- Обязательно поручительство лиц, осуществляющих фактическое владение предприятием (владельцев бизнеса), а также наличие имущественного залога:
- товары в обороте при этом продовольственные товары в залог не принимаются;
- движимое имущество (оборудование, автотранспортные средства и т. д.);
- недвижимое имущество (здания, земельные участки и т. д.);
- ценные бумаги (выпущенные Банком векселя);
- иное ликвидное обеспечение.
- Залоговая стоимость обеспечения должна быть достаточна для компенсации Банку суммы основного долга и процентов по нему на весь срок кредитования, по решению КК возможны отклонения.
1. Требования:
Ö ПМСБ является резидентом РФ; не имеет доли собственности государства в уставном капитале, доля собственности нерезидентов в уставном капитале не превышает 25%;
Ö Выручка компании (либо консолидированная по группе связанных компаний) за последний, полный финансовый год – от 6 млн. руб. и не более 1 000 млн. руб.;
Ö Средняя численность работников за предшествующий календарный год не превышает 250 чел.;
Ö Совокупный лимит кредитования от 500 тыс. руб. (или эквивалентная сумма в долл. США/ евро) до 100 млн. руб. (или эквивалентная сумма в долл. США/ евро), включительно;
Ö Отсутствие убыточности в деятельности ПМСБ на протяжении последних 6 месяцев. Если для деятельности ПМСБ характерно сезонное поступление выручки, требуется подтверждение безубыточности деятельности по итогам последнего завершенного производственного и финансового цикла;
Ö Среднемесячные «чистые» суммарные обороты по расчетным (текущим) счетам должны быть не менее суммы запрашиваемого кредита, с учетом сезонности в бизнесе.
Ö Основная деятельность ПМСБ осуществляется на территории РФ;
Ö Фактическое местонахождение ПМСБ – местонахождение структурных подразделений Банка и/или прилегающая область (район).
Ö ПМСБ не является общественной, благотворительной организацией, жилищным или кредитным кооперативом; не является финансовым посредником (кредитной и страховой организациями, инвестиционным фондом, негосударственным пенсионным фондом, профессиональным участником рынка ценных бумаг, ломбардом);
Ö Владельцы бизнеса (конечные выгодоприобретатели) - физические лица, являющиеся гражданами РФ и постоянно проживающие на территории РФ.
Ö Возраст владельцев и руководителя ПМСБ на момент подачи Заявки на кредит - не менее 25 лет; на дату окончания кредита - не более 60 лет;
Ö Руководитель ПМСБ (единоличный исполнительный орган) – гражданин РФ, постоянно проживающий на территории РФ.
2. Виды деятельности, которые Банк» не финансирует в рамках Программы кредитования малого и среднего бизнеса:
Ö Производство военного оборудования и оружия;
Ö Производство и оптовая реализация подакцизных товаров (вино-водочных и табачных изделий);
Ö Игорный бизнес;
Ö Торговля редкими видами флоры и фауны;
Ö Ломбардные сделки;
Ö Спекулятивная инвестиционная деятельность;
Ö Сдача в аренду имущества, финансовый лизинг;
Ö Купля-продажа ценных бумаг и иностранной валюты;
Ö Некоммерческая деятельность.
Ø Страхование:
Сумма страхового покрытия должна быть не меньше 110 % от размера обязательств Заемщика по Кредитному продукту. (По решению КК возможно снижение суммы страхового покрытия).
Срок действия договора страхования должен быть равен сроку действия Кредитного договора плюс 30 (тридцать) календарных дней.
Страхование осуществляется по следующим рискам:
- Страхование имущества от огня и других опасностей (рисков), стандартный пакет;
- Страхование транспортных средств («Автокаско»).
Ø Условия досрочного погашения кредита:
Ø Разрешается досрочное погашение Заемщиком обязательств по Кредитному продукту. При этом комиссия за досрочное погашение не взимается.
5 Товары в обороте могут приниматься в качестве дополнительного обеспечения.
6 При оформлении в залог только приобретаемого имущества, авансовый платеж Заемщика должен составлять не менее 20-30% от стоимости приобретаемого имущества. По решению КК размер авансового платежа может быть уменьшен, при условии предоставления ликвидного обеспечения.
8 Товары в обороте могут приниматься в обеспечение не более 50 % кредита, оставшаяся часть кредита должна быть обеспечена иными активами, товар в обороте может выступать в качестве залога при сроке кредита не более 12 месяцев.
1 Расчетный период должен быть равен общему сроку овердрафта, и составляет не менее 3, 6, 9, 12 месяцев соответственно. По решению КК возможны отклонения.
12 При оформлении в залог только приобретаемого имущества, авансовый платеж Заемщика должен составлять не менее 20-30% от стоимости приобретаемого имущества. По решению КК размер авансового платежа может быть уменьшен, при условии предоставления ликвидного обеспечения.
13 Товары в обороте могут приниматься в обеспечение не более 50 % кредита, оставшаяся часть кредита должна быть обеспечена иными активами, товар в обороте может выступать в качестве залога при сроке кредита не более 12 месяцев.
