ПОРЯДОК ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ
по ипотечному жилищному кредитованию», ФГУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» и Региональных операторов (Сервисных агентов), в проведении эксперимента по ипотечному кредитованию участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих
МОСКВА
2007
Общие положения и субъекты отношений, взаимодействующие в рамках проведения эксперимента по ипотечному кредитованию участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих
Реализация эксперимента по ипотечному кредитованию участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих регулируется Федеральным законом от 20 августа 2004г. «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», постановлением Правительства Российской Федерации от 29 января 2007 г. №51 «О проведении эксперимента по ипотечному кредитованию участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих».
Взаимодействие сторон, участвующих в проведении эксперимента по ипотечному кредитованию участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих регулируется вышеуказанными нормативными правовыми актами, а также условиями заключаемых договоров.
В проведении эксперимента по ипотечному кредитованию участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих принимают участие следующие стороны:
Федеральное государственное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее - Уполномоченный федеральный орган) - специально созданное юридическое лицо, обеспечивающее функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.
Участник эксперимента – военнослужащий, включенный в реестр участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, у которого основания для включения в реестр возникли в 2005 году. Решение об участии в эксперименте конкретных военнослужащих принимают федеральные органы исполнительной власти, в которых федеральным законом предусмотрена военная служба, по согласованию с Уполномоченным федеральным органом.
по ипотечному жилищному кредитованию» (далее Агентство) – основной держатель закладных военнослужащих, разрабатывает стандарты выдачи, обслуживания и рефинансирования кредитов для участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.
Первичный кредитор - юридическое лицо (кредитная либо иная не кредитная организация), предоставляющее ипотечные кредиты (займы) Участникам эксперимента по кредитным продуктам, разработанной Агентством и заключившее договор купли – продажи закладных или с Агентством, или с Региональным оператором (Сервисным агентом).
Региональный оператор (Сервисный агент) – организация, заключившая с Агентством Соглашение о сотрудничестве и предоставляющая кредиты (займы) Участникам эксперимента по кредитным продуктам, разработанным Агентством, а также рефинансирующая такие кредиты (займы) у Первичных кредиторов.
Кредитующая организация – Первичный кредитор, Региональный оператор, Сервисный агент.
Основные функции субъектов, участвующих в проведении эксперимента2.1. Уполномоченный федеральный орган:
- заключает Договоры целевого жилищного займа, перечисляет средства целевого жилищного займа на счета открытые Участникам эксперимента в кредитных организациях;
- осуществляет контроль за целевым использованием денежных средств, а также своевременностью и полнотой возврата заемных средств на условиях, предусмотренных Договором целевого жилищного займа.
2.2. Агентство:
- рефинансирует ипотечные кредиты (займы), предоставленные Участникам эксперимента по кредитным продуктам, разработанным Агентством;
- дорабатывает условия по кредитным продуктам в соответствии с результатами проводимого эксперимента.
2.3. Первичный кредитор:
- проводит первичное консультирование Участников эксперимента;
- формирует кредитные дела участников эксперимента;
- осуществляет выдачу ипотечных кредитов (займов) Участникам эксперимента;
- осуществляет продажу пулов ипотечных кредитов или Агентству или Региональному оператору (Сервисному агентству).
2.4. Региональный оператор (Сервисный агент)
- уполномочен на осуществление функций, предусмотренных абзацами 1-3 пункта 2.3. настоящего Порядка;
- осуществляет выкуп пулов ипотечных кредитов (займов) у Первичных кредиторов;
- осуществляет продажу пулов ипотечных кредитов Агентству;
- оказывает Агентству услуги по сопровождению выкупленных Агентством ипотечных кредитов (займов), предоставленных Участникам эксперимента.
3. Взаимодействие Агентства, Уполномоченного федерального органа и Регионального оператора (Сервисного агента)
3.1. Уполномоченный федеральный орган предоставляет Участникам эксперимента Информационное письмо, в котором указываются:
· Регистрационный номер Участника эксперимента;
· Сведения о размере первоначального взноса;
· Размер ежемесячных платежей по ипотечному кредиту;
· Расчетная дата;
· Предельный срок, на который может быть предоставлен целевой жилищный заем.
Примечание: Расчетная дата – это дата, наступающая по достижении трех лет, с даты возникновения основания для включения военнослужащего в реестр участников накопительно - ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. С наступлением Расчетной даты, происходит изменение ежемесячного платежа в соответствии с условиями кредитного договора (договора займа).
Предельный срок предоставления целевого жилищного займа рассчитывается до достижения Участником эксперимента возраста 45 лет.
3.2. Участник эксперимента обращается в Кредитующую организацию для получения ипотечного кредита (займа) и предоставляет следующие документы:
- Информационное письмо участника эксперимента;
- Паспорт;
- Документы о семейном положении (при наличии);
- Согласие супруга/супруги на приобретение и передачу в залог жилого помещения или брачный контракт, определяющий раздельный режим собственности на приобретаемое и закладываемое жилое помещение (при наличии супруга/супруги).
При получении дополнительного ипотечного кредита (займа) за счет собственных средств Участник эксперимента дополнительно предоставляет:
- Справку о подтверждении доходов за предыдущие 6 месяцев и образовании.
3.3. При отсутствии у военнослужащего Информационного письма Кредитующая организация направляет запрос в Уполномоченный федеральный орган для сверки его со списками Участников эксперимента, получения подтверждения на данного военнослужащего как на Участника эксперимента. Запрос отправляется по электронной почте.
Если военнослужащий не включен в списки Участников эксперимента, Кредитующая организация рекомендует ему обратиться в Уполномоченный федеральный орган за образцами документов для включения в эксперимент.
После подтверждения участия в эксперименте данного военнослужащего (срок включения в списки – до 4 недель) Уполномоченный федеральный орган направляет в Кредитующую организацию по электронной почте следующие документы:
- Форму Договора целевого жилищного займа;
- Информационное письмо участнику эксперимента;
- Форму Последующего договора об ипотеке.
3.4. Кредитующая организация проводит андеррайтинг Участника эксперимента и производит расчет максимальной суммы кредита.
3.5. Кредитующая организация направляет по электронной почте в Уполномоченный федеральный орган и Агентство информацию о проведенной консультации и принятом решении (приложение №1 к настоящему Порядку), как со стороны Участника эксперимента, так и со стороны Кредитующей организации.
Кредитующая организация после принятия решения о предоставлении кредита (займа) Участнику эксперимента направляет в Агентство перечень сотрудников, на которых необходимо будет оформить доверенности для регистрации последующих договоров об ипотеке от имени Уполномоченного федерального органа.
3.6. С учетом размера первоначального взноса, максимально допустимой суммы кредита, а также имеющихся личных сбережений участник эксперимента определяет максимально возможную сумму на приобретение жилого помещения и в соответствии с этой суммой осуществляет подбор жилья.
3.7. Участник эксперимента заключает с кредитной организацией Договор банковского счета с ограниченным режимом пользования, которым предусматривается возврат кредитной организацией Уполномоченному федеральному органу первоначального взноса без распоряжения Участника эксперимента, в случае неосуществления в течение 6 месяцев государственной регистрации права собственности Участника эксперимента на приобретаемое жилое помещение, либо заключает с кредитной организацией дополнительное соглашение к Договору банковского счета о безакцептном списании в пользу Уполномоченного федерального органа первоначального взноса без распоряжения Участника эксперимента в случае неосуществления в течение 6 месяцев государственной регистрации права собственности Участника эксперимента на приобретаемое жилое помещение.
3.8. Кредитующая организация и Участник эксперимента заключают кредитный договор (договор займа).
Кредитующая организация заполняет Договор целевого жилищного займа, согласовывает его с Уполномоченным федеральным органом и предоставляет Участнику эксперимента на подписание.
Примечание: При заполнении Договора целевого жилищного займа в подпункте «а)» пункта 1 раздела I указывается сумма, состоящая из 160 400 (первоначальный взнос = сумма накоплений за 3 года) + сумма, предусмотренная для погашения обязательств по кредиту до расчетной даты на месяц подписания Договора целевого жилищного займа из Информационного письма участнику эксперимента. Кредитующая организация также контролирует соответствие указанного в тексте Договора целевого жилищного займа количества листов с фактическим количеством листов.
3.9. Кредитующая организация направляет экспресс-почтой в Уполномоченный федеральный орган следующие документы:
· заполненный и подписанный со стороны Участника эксперимента (либо его доверенного лица) Договор целевого жилищного займа (3 экземпляра);
· копию кредитного договора (договора займа) с приложением Графика платежей (Информационного расчета), подписанного Участником эксперимента, заверенную Кредитующей организацией;
· копию Договора банковского счета с ограниченным режимом пользования и дополнительное соглашение о безакцептном списании в случае его заключения;
· копию отчета об оценке жилого помещения, заверенную Кредитующей организацией (либо заверенную Кредитующей организацией копию сопроводительного письма к отчету).
3.10. Уполномоченный федеральный орган в течение 7 рабочих дней принимает решение о заключении Договора целевого жилищного займа с Участником эксперимента и перечисляет средства федерального бюджета на погашение первоначального взноса (160 400 рублей) на банковский счет, открытый на имя Участника эксперимента. Платежное поручение на перевод первоначального взноса подписывается одновременно с Договором целевого жилищного займа.
С учетом требований Федерального казначейства денежные средства перечисляются в течение 1-2 дней.
Два экземпляра подписанного со стороны Уполномоченного федерального органа Договора целевого жилищного займа направляются в Кредитующую организацию. С учетом сроков доставки экспресс-почтой документы доставляются адресату в течение 2-5 дней.
Оригиналы информационных писем на Участников эксперимента, которые приобрели квартиры, предоставляются уполномоченным федеральным органом в Агентство.
Примечание: согласно Постановлению Правительства РФ от 01.01.01 г. №51 «О проведении эксперимента по ипотечному кредитованию участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» продавец жилого помещения получает сумму первоначального взноса (160 400 рублей, перечисляемые из федерального бюджета), только после регистрации права собственности Участника эксперимента на приобретаемое жилое помещение, о чем продавец должен быть проинформирован своевременно.
3.11. Участник эксперимента и продавец заключают договор купли-продажи жилого помещения.
3.12. Участник эксперимента, совместно с продавцом жилого помещения предоставляет в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним (Федеральную регистрационную службу) документы для государственной регистрации права собственности на жилое помещение и ипотеки в силу закона.
3.13. Не позднее одного рабочего дня, следующего за днем получения Участником эксперимента документов, подтверждающих государственную регистрацию права собственности на приобретенное жилое помещение (свидетельство о государственной регистрации права собственности на приобретаемое жилое помещение, договор приобретения жилого помещения с регистрационной надписью на нем о регистрации ипотеки в силу закона) ости тельство о государственной регистрации права соблнительные списки участников эксперимента, которые передаются в Уполномоч Кредитующая организация направляет в Уполномоченный федеральный орган копию свидетельства о государственной регистрации права (по электронной почте или факсу) для учета в рабочем порядке.
3.14. Кредитующая организация после получения от Участника эксперимента документов указанных в пункте 3.13., приглашает его на подписание последующего договора об ипотеке и в течение двух недель с даты государственной регистрации права собственности Участника эксперимента на жилое помещение направляет в Уполномоченный федеральный орган экспресс-почтой следующие документы:
· копии документов, подтверждающих государственную регистрацию права собственности Участника эксперимента на приобретенное жилое помещение (жилые помещения), заверенные Кредитующей организацией;
· копию зарегистрированного в органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним договора приобретения жилого помещения (жилых помещений) с регистрационной надписью на нем о регистрации ипотеки в силу закона, заверенную Кредитующей организацией;
· копию зарегистрированной закладной, заверенную Кредитующей организацией;
· последующий договор об ипотеке (3 экземпляра), оформленный и подписанный со стороны Участника эксперимента, с подшитым к нему согласием держателя закладной на последующую ипотеку жилого помещения.
· финансовый документ, подтверждающий дату выдачи и сумму ипотечного кредита, заверенный Кредитующей организацией.
В случае, если фактические сведения о выданном ипотечном кредите (займе), а именно: дата выдачи и сумма ипотечного кредита (займа), срок его предоставления отличаются от сведений, указанных в ранее представленном в Уполномоченный федеральный орган кредитном договоре (договоре займа), в соответствии с п. 3.9. настоящего порядка, Кредитующая организация предоставляет заверенные копии вновь составленных кредитного договора (договора займа) и Графика платежей (Информационного расчета).
3.15. Уполномоченный федеральный орган после получения указанных в п. 3.14 настоящего Порядка документов приступает к погашению обязательств по ипотечному кредиту (займу) и направляет кредитующей организации следующие документы:
а) последующий договор об ипотеке, подписанный и скрепленный печатью от имени Уполномоченного федерального органа (3 экземпляра);
б) документы, необходимые для государственной регистрации последующей ипотеки приобретенного жилого помещения (жилых помещений).
3.16. Кредитующая организация после получения документов, указанных в п. 3.15 настоящего Порядка, совместно с Участником эксперимента на основании доверенности осуществляет все необходимые действия от имени Уполномоченного федерального органа по государственной регистрации последующего договора об ипотеке в органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в срок, не превышающий 6 месяцев с момента государственной регистрации права собственности.
3.17. Экземпляр зарегистрированного последующего договора об ипотеке в течение месяца с даты его регистрации представляется Кредитующей организацией в Уполномоченный федеральный орган.
3.18. Кредитующая организация после государственной регистрации закладной в сроки, предусмотренные Договором купли-продажи закладной (с отсрочкой поставки), имеет право предложить ее к выкупу в Агентство (Региональному оператору, Сервисному агенту).
Участник эксперимента вправе:
1. Уполномочить любое дееспособное лицо на представление его интересов при подборе жилого помещения, сборе документов по жилому помещению;
2. Уполномочить любое дееспособное лицо на представление его интересов в ипотечной сделке, с правом: подписания всех необходимых договоров, распоряжения денежными средствами, подачи заявления на государственную регистрацию договора купли-продажи и права собственности (наличие нотариальной доверенности обязательно)
4. Типовые формы документов, используемые при реализации эксперимента по ипотечному кредитованию участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих
Формы документов, согласованные по ипотечному жилищному кредитованию» и ФГУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих»:
Кредитный договор (Для участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, участвующих в эксперименте) |
Кредитный договор (Для участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, участвующих в эксперименте) (дополнительный кредит) |
Договор займа (Для участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, участвующих в эксперименте) |
Договор займа (Для участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, участвующих в эксперименте) (дополнительный заем) |
ЗАКЛАДНАЯ |
ЗАКЛАДНАЯ (допкредит) |
Договор купли-продажи закладных (с отсрочкой поставки) |
Договор об оказании услуг (по новым ипотечным продуктам) |
График платежей |
Анкета заемщика (кредит) |
Анкета созаемщика (кредит) |
Анкета заемщика (займ) |
Анкета созаемщика (займ) |
Перечень документов |
Формы документов ФГУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих»:
Информационное письмо участнику эксперимента |
Договор целевого жилищного займа |
Последующий договор об ипотеке |
Анкета кандидата на участие в эксперименте |
Рапорт |
Письмо в орган военного управления |
Список кандидатов из числа военнослужащих Министерства обороны Российской Федерации на участие в эксперименте по ипотечному кредитованию Справка об образовании и доходах |
Приложение
Сведения
об обращениях военнослужащих о выдаче ипотечного кредита (займа)
в рамках проведения эксперимента по ипотечному кредитованию военнослужащих
по состоянию на «___» _______________ 2007 г.
№№ п/п | ФИО заемщика | Срок кредита | Ориентировочная дата выдачи | Сумма кредита | Результат консультации* * в случае отказа просим указывать причину | ||
Всего | с погашением за счет средств ЦЖЗ | с погашением за счет собственных средств заемщика | |||||
Уполномоченное лицо
