Порядок № 1С отбора банков, участвующих в программе предоставления кредитов субъектам малого и среднего предпринимательства Новосибирской области под поручительства Фонда развития малого и среднего предпринимательства Новосибирской области (далее – Порядок)

УТВЕРЖДЕН

Попечительским советом

Фонда развития малого и среднего

предпринимательства Новосибирской

области

(Протокол № 9 от 01.01.2001 г.)

Председатель Попечительского совета

_______________________

ПОРЯДОК № 1С

отбора банков, участвующих в программе предоставления кредитов субъектам малого и среднего предпринимательства Новосибирской области под поручительства Фонда развития малого и среднего предпринимательства Новосибирской области (далее – Порядок)

I. Общие положения

1. Настоящий Порядок определяет порядок отбора на конкурсной основе банков, участвующих в программе предоставления кредитов субъектам малого и среднего предпринимательства Новосибирской области под поручительства Фонда развития малого и среднего предпринимательства Новосибирской области (далее – конкурс).

2.  В настоящем порядке используются следующие понятия:

организатор конкурса – Фонд развития малого и среднего предпринимательства Новосибирской области (далее – Фонд);

соискатель на участие в конкурсе - банк, подавший в установленном порядке заявку на участие в конкурсе;

участник конкурса – банк, подавший в установленном порядке заявку на участие в конкурсе и допущенный организатором к участию в конкурсе;

конкурсная комиссия – Попечительский совет Фонда, утверждённый Приказом департамента промышленности и предпринимательства Новосибирской области б «Об утверждении состава Попечительского совета Фонда развития малого и среднего предпринимательства Новосибирской области»;

заявка на участие в конкурсе (далее – заявка) – письменное подтверждение банком согласия на участие в конкурсе на условиях, указанных в извещении о проведении конкурса, поданная в срок и по форме, установленной конкурсной документацией;

лимит поручительств, установленный на Банк – максимальный объем поручительств Фонда, выделенный на конкретный Банк – участник программы;

общий лимит поручительств - определяется как сумма лимитов поручительств Фонда выделенных Банкам-партерам по результатам проведения всех конкурсов;

резерв Банков - партнеров Фонда – перечень Банков принявших участие в конкурсе по отбору Банков для участия в программе предоставления кредитов субъектам малого и среднего предпринимательства Новосибирской области под поручительства Фонда развития малого и среднего предпринимательства Новосибирской области, но не вошедших в состав победителей конкурса.

3. Принципы проведения конкурса:

открытость;

гласность;

равенство участников.

4. Организатор конкурса публикует в средствах массовой информации, а также размещает в информационно-телекоммуникационных сетях общего пользования, включая «Интернет» извещение о проведении конкурса, которое содержит следующую информацию:

сроки проведения конкурса;

дата, время и место приема организатором конкурса заявок от участников конкурса;

условия участия в конкурсе и критерии отбора банка;

перечень документов, представляемых банками – соискателями на участие в конкурсе организатору конкурса.

5. Организатор конкурса не вправе осуществлять координацию деятельности участников конкурса, которая имеет либо может иметь своим результатом ограничение конкуренции между ними или ущемление интересов отдельных его участников.

6. По результатам конкурса между банком, признанным победителем конкурса, и организатором конкурса заключается соответствующее соглашение.

II. Условия участия в конкурсе

7. В настоящем конкурсе могут принять участие банки осуществляющие деятельность на территории Новосибирской области.

8. Участник конкурса должен соответствовать следующим требованиям:

8.1. Общие условия отбора:

- наличие лицензии Банка России на осуществление банковской деятельности;

- наличие положительного аудиторского заключения по итогам работы за предыдущий год, а также аудированной отчетности, составленной в соответствии с МСФО, за последний отчетный год по банку или банковской группе, при вхождении потенциального банка-партнера в банковскую группу;

- отсутствие санкций Банка России в форме запрета на совершение отдельных банковских операций и открытие филиалов, а также в виде приостановления действия лицензии на осуществление отдельных банковских операций, отсутствие неисполненных предписаний Банка России. К данному требованию не относится отзыв/приостановление лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг;

- имеющие положительные финансовые результаты деятельности (безубыточность) за предыдущий финансовый год и за прошедший отчетный период года даты объявления отбора;

- отсутствие задолженности по налогам и сборам в бюджетную систему Российской Федерации

- имеющие отношение просроченной ссудной задолженности субъектов малого предпринимательства к общей ссудной задолженности субъектов малого предпринимательства – не более 7%;

- наличие методик и порядка работы с заёмщиками, не обеспечившими своевременное и полное исполнение кредитного договора, обеспеченного поручительством Фонда (для Банков, имеющих филиальную сеть, необходимо подтвердить наличие процедуры уведомления «головного офиса» о неисполнении (ненадлежащем исполнении) Заёмщиком обязательств по кредитному договору, обеспеченном поручительством Фонда). Допускается применение общих методик работы с указанными Заёмщиками при условии возможности её применения для работы с Фондом;

- принятие на себя обязательства по кредитованию субъектов малого и среднего предпринимательства с использованием механизма поручительств Фонда развития малого и среднего предпринимательства Новосибирской области по эффективной процентной ставке, не превышающей размера ставки рефинансирования Банка России, увеличенной не более, чем на четыре процентных пункта, включающей размеры всех дополнительных платежей банку при кредитовании субъектов малого и среднего предпринимательства (плата за рассмотрение заявки, за открытие и ведение счёта, за снятие и внесение наличных и т. д.);

- принятие на себя обязательства по кредитованию субъектов малого и среднего предпринимательства с использованием механизма поручительства Фонда развития малого и среднего предпринимательства Новосибирской области по минимальной эффективной процентной ставке по действующим кредитным продуктам для СМП, в случае если эта ставка меньше ставки рефинансирования увеличенной на 4 процентных пункта;

- принятие на себя обязательства:

- либо по установлению коэффициента мультипликации в размере не менее четырех (4), который определяет лимит поручительства для Банка, увеличивая средства Фонда, выделенные Банку для предоставления поручительств Фонда при кредитовании Банком субъектов малого и среднего предпринимательства, не менее чем в четыре раза;

- либо по принятию лимита поручительства, установленного Фондом Банку, для предоставления кредитов с использованием механизма поручительства Фонда в объёмах лимита поручительства.

8.2. Опыт работы по кредитованию субъектов малого и среднего предпринимательства, в том числе:

- наличие сформированного портфеля кредитов, предоставленных субъектам малого и среднего предпринимательства на дату подачи заявки, наличие специализированных технологий/программ работы с субъектами малого и среднего предпринимательства;

- наличие опыта реализации в течение более одного года программ кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства;

- наличие утвержденной Банком (в форме письменного документа) стратегии (программы) кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства или отдельного раздела по вопросу кредитования субъекта малого и среднего предпринимательства в общей стратегии банка;

- наличие утвержденной методики оценки финансового состояния Заемщика, в том числе и методики экспресс-анализа кредитных заявок субъектов малого и среднего предпринимательства.

- отношение размера просроченных обязательств по выданным кредитам субъектам малого и среднего предпринимательства к общему объему выданных кредитов субъектам малого и среднего предпринимательства за год;

- фактически сложившиеся пределы процентных ставок по кредитам, выдаваемым субъектам малого и среднего предпринимательства, в том числе по кредитам, обеспеченным поручительством Гарантийного фонда;

- объем выданных кредитов субъектам малого и среднего предпринимательства в гг., в том числе на территории субъекта Российской Федерации;

- установленные сроки рассмотрения кредитных заявок;

- наличие подразделений Банка осуществляющих деятельность по кредитованию субъектов малого и среднего предпринимательства на территории субъекта Российской Федерации;

- наличие методик и порядка работы с заемщиками, не обеспечившими своевременное и полное исполнение кредитного договора, обеспеченного поручительством Гарантийного фонда (для банков, имеющих филиальную сеть, необходимо подтвердить наличие процедуры уведомления «головного офиса» о неисполнении (ненадлежащем исполнении) Заемщиком обязательств по кредитному договору, обеспеченном поручительством Гарантийного фонда). Допускается применение общих методик работы с указанными заемщиками при условии возможности ее применения для работы с Гарантийным фондом.

8.3. Согласие Банка на заключение договора о субсидиарной ответственности Фонда по кредитным договорам, обеспеченными поручительствами Фонда.

III. Конкурсная комиссия

9. Конкурс проводится конкурсной комиссией.

10. Функции комиссии:

рассмотрение заявок и конкурсных документов на участие в конкурсе;

оценка конкурсных заявок и определение победителей.

11. По усмотрению организатора конкурса в случае необходимости возможно привлечение для участия в работе комиссии независимых экспертов.

IV. Подача заявок на участие в конкурсе

12. Соискатель на участие в конкурсе направляет организатору конкурса заявку установленной формы (приложение №1) с приложением согласно описи документов (приложение №2).

Все документы, представленные соискателями на участие в конкурсе в составе заявки, должны быть скреплены в один том, прошиты, иметь сквозную нумерацию листов, скреплены печатью и заверены подписью уполномоченного лица соискателя на участие в конкурсе. Соискатели на участие в конкурсе запечатывают все документы в конверт. На конверте указывается:

адрес организатора;

слова: «На конкурс по отбору банков, участвующих программе предоставления кредитов субъектам малого и среднего предпринимательства Новосибирской области под поручительства Фонда развития малого и среднего предпринимательства Новосибирской области»;

наименование и адрес участника конкурса.

13. Заявка регистрируется в день подачи с указанием номера и даты регистрации, а также фамилии, имени и отчества лица, которое произвело регистрацию.

14. Соискатель (участник конкурса) вправе в любое время отозвать свою заявку. Для этого ему необходимо направить председателю комиссии официальное письменное уведомление. Датой отзыва является дата регистрации официального письменного уведомления соискателя (участника).

15. Предоставленные на конкурс документы не возвращаются.

16. Конкурсная комиссия в течение 3 дней со дня прекращения конкурса проверяет конкурсную документацию на соответствие установленным требованиям, принимает решение о принятии заявки или об отказе в ее принятии.

Причиной отказа в принятии заявки являются: несвоевременность подачи заявки, недостоверность документов, представленных вместе с заявкой на участие в конкурсе, представление неполной информации.

17. Принятые заявки рассматриваются комиссией. В случае привлечения независимых экспертов им предоставляются копии заявок с приложениями. Независимые эксперты осуществляют оценку заявок до рассмотрения их на заседании комиссии по подведению итогов.

Члены комиссии и участники конкурса, допущенные к рассмотрению конкурсных заявок, несут ответственность в установленном законодательством Российской Федерации порядке за сохранение конфиденциальной информации.

18. Ответственность за сохранность заявки несет лицо, принявшее заявку.

V. Порядок рассмотрения конкурсных заявок, подведения итогов конкурса и установления лимитов поручительств

19. Каждый член комиссии, участвующий в рассмотрении заявок, знакомится с заявками, с приложениями и заключениями независимых экспертов.

20. Оценка заявок осуществляется по следующим показателям:

20.1. Показа

Количество структурных подразделений, филиалов на территории Новосибирской области, осуществляющих кредитование субъектов малого и среднего предпринимательства (данный показатель имеет весовой коэффициент равный одному).

20.2. Показатель 2.

Размер эффективной процентной ставки, не превышающей ставку рефинансирования Банка России, увеличенной не более чем, на четыре процентных пункта, включающей размеры всех дополнительных платежей банку при кредитовании субъектов малого и среднего предпринимательства (плата за рассмотрение заявки, за открытие и ведение счёта, за снятие и внесение наличных и т. д.)

(данный показатель имеет весовой коэффициент равный четырём).

Размер эффективной процентной ставки, заявленный Банком на конкурсе, может изменяться Банком в сторону понижения, с возможностью кредитования субъектов малого и среднего бизнеса по более низкой процентной ставке.

20.3. Показатель 3.

Количество выданных зарегистрированным на территории Новосибирской области субъектам малого предпринимательства кредитов за последний отчётный год (данный показатель имеет весовой коэффициент равный одному).

20.4. Показатель 4.

Вариант 1: Значение коэффициента мультипликации, установленное на часть свободных средств фонда предназначенных для поручительств, которое используется при определении предельного объёма поручительства для банка участника конкурса. Значение коэффициента мультипликации, предлагаемое участником конкурса должно быть не менее четырех (4),

где

K = V / S фонда, где

K - коэффициент мультипликации;

V – предельный объём поручительства банка;

Sфонда – свободные средства Фонда, выставленные на конкурс, предназначенные для выдачи поручительств, на которые определён лимит поручительства.

Вариант 2: Подтвердить обязательства по освоению объёма лимита поручительства, установленного Фондом для банка. Лимит поручительства определяется следующим образом:

Kср = Vсум / Sпоручительства, где

Vсум – суммарный объём поручительств, установленный для банков-партнёров Фонда по результатам предыдущих конкурсов, на момент проведения нового конкурса;

Sпоручительства – средства Фонда задействованные под поручительства, по результатам предыдущих конкурсов на момент проведения нового конкурса;

Kср – средний коэффициент мультипликации по Фонду, определённый по результатам предыдущих конкурсов на момент проведения нового конкурса;

V1 = Kл * S фонда1, где

Kл - коэффициент для расчёта лимита равен наибольшему значению или коэффициента мультипликации (K) банка победителя, получившего 1-е место, по последнему предыдущему конкурсу или среднему коэффициенту мультипликации по Фонду (Kср);

S фонда1 – свободные средства Фонда, на момент проведения нового конкурса, на которые определяется лимит поручительства;

V1 – лимит поручительства, установленный Фондом для банка, на момент проведения нового конкурса.

В данном показателе банк берёт на себя обязательства либо по Варианту 1, либо по Варианту 2 (данный показатель имеет весовой коэффициент равный трём).

21. В связи с тем, что в Показателе 4 существует два Варианта, то формируется две группы банков: одна группа – из тех, кто заявился по Варианту 1, вторая – из тех, кто заявился по Варианту 2. Каждая группа оценивается отдельно.

В каждом группе показатели оцениваются с помощью присуждения мест. Первое место присуждается наилучшему значению показателя среди аналогичных показателей всех участников группы, затем второе место получает показатель, имеющий лучшее значение среди оставшихся участников и т. д.

Одновременное использование двух Вариантов Показателя 4 возможно при выставлении на Конкурс не менее двух лотов.

22. Победителем в каждой группе признается банк, набравший наименьшее суммарное количество мест по всем показателям.

23. Конкурсная комиссия на своем первом заседании, в срок не более 3 дней от даты окончания приема документов, осуществляет вскрытие конвертов с представленными на конкурс документами Банков, проверяет полноту представленных документов и определяет состав Банков - участников конкурса.

24. Конкурсная комиссия на своем втором заседании, в срок не более 10 дней от даты проведения первого заседания, рассматривает конкурсные документы Банков, заключения по результатам оценки представленной на конкурс информации и выносит следующие решения:

- о количестве Банков – участников программы предоставления поручительств Фондом субъектам малого предпринимательства;

- об определении Банков - победителей конкурса;

- об определении лимита поручительств, установленного на конкретный Банк, который получается путем умножения суммы средств Фонда выделяемой Банку на коэффициент мультипликации предложенный Банком на конкурсе;

- об установлении общего лимита поручительств Фонда на определенный период, определяемый из сумм лимитов поручительств Фонда выделенных Банкам-партерам по результатам проведения всех конкурсов;

- о включении конкретных Банков (из числа подавших заявление) в состав участников программы (победители конкурса) и включении остальных Банков участников конкурса в состав резерва Банков-партнеров Фонда.

Конкурсная комиссия оформляет принятое решение в письменной форме в форме протокола о результатах проведения отбора банков.

25. Решение Конкурсной комиссии, доводится Фондом до сведения Банков, подавших заявку на участие в программе в срок 10 дней с даты принятия решения по результатам конкурса. В уведомлении об отказе в заключении соглашения о сотрудничестве указываются причины отказа.

26. Несогласие с условиями программы (в т. ч. с текстом типового договора поручительства) может рассматриваться как отказ и ведет к исключению Банка из состава победителей и состава резерва Банков-партнеров Фонда.

27. Банки - победители конкурса в течение 5 (пяти) дней после получения уведомления заключают с организатором конкурса соглашение о сотрудничестве.

VI. Особые условия перераспределения ранее выделенных лимитов.

28. Попечительский совет Фонда в случае невыполнения Банком условий раздела 2.3. Регламента предоставления поручительств и исполнения обязательств по договорам поручительства имеет право уменьшить сумму средств выделенных Фондом под обеспечение выдачи поручительств на данный банк и передать изъятую часть средств иному банку участнику конкурса, в том числе из состава резерва Банков–партнеров Фонда.

Исполнительный директор

Фонда развития малого и

среднего предпринимательства

Новосибирской области