Кредитування підприємств (стр. 3 )

6. Показники по кредитах поточного року (в тис. грн.)

№ п\п	Показник	Призначення кредитів
1.01	1.04	1.07	1.10
1	2	3	4	5	6
1	Сума кредиту
2	Дата надання кредиту
3	Строк погашення згідно з договором
4	Дата надання відстрочки
5	Нові строки погашення
6	Фактично погашено: дата сума дата сума
7	Нараховано відсотків
1	2	3	4	5	6
8	Не сплачено відсотків в обумовлений строк за місяцями ___________________________ ___________________________
9	Погашено прострочених відсотків (дата, сума)
10	Розглянуто перспективи погашення (дата)
11	Віднесено кредит на рахунок прострочених (дата, сума)
12	Погашено прострочених кредитів (дата, сума)
13	Пред’явлено претензію: дата сума
14	Визнано претензію: дата сума
15	Направлено матеріали в суд: дата сума
16	Прийнято рішення про використання заставного права: дата сума
17	Реалізовано заставлене майно: дата сума
18	Погашено прострочених боргів банку в судовому порядку: дата сума

Додаток 6.9

Висновки за результатами аналізу:

За І квартал_________________________________________________________

___________________________________________________________________

(дата, підпис)

За ІІ квартал________________________________________________________

___________________________________________________________________

(дата, підпис)

За ІІІ квартал_______________________________________________________

___________________________________________________________________

(дата, підпис)

За ІV квартал_______________________________________________________

___________________________________________________________________

(дата, підпис)

Загальний висновок про можливість надання (пролонгації, дострокового стягнення) позики:_________________________________

_____________________________________________________________

_____________ _______________________

(дата) (підпис економіста)

Додаток 6.10

Таблиця 3

Розрахунок ліквідних коштів (рік)

Показники	Сума, грн.
1. Грошові кошти та інші активи 1. Каса 2. Розрахунковий рахунок 3. Валютний рахунок 4. Інші грошові кошти 5. Короткострокові кредитні вкладення 6. Інші оборотні активи 7. Всього
2. Вимоги, що легко реалізуються 1. Розрахунки з дебіторами: з них: з за товари, роботи і послуги, по векселях одержаних, з дочірніми підприємствами, з бюджетом, з персоналом по інших операціях, з іншими дебіторами 2. Аванси, видані постачальникам і підрядчикам 3. Всього
3. Елементи оборотних коштів (запаси і затрати), що легко реалізуються 1. Виробничі запаси 2. тварини на вирощуванні і відгодівлі 3. Малоцінні і швидкозношувані предмети 4. Незавершене виробництво 5. Витрати майбутніх періодів 6. Готова продукція 7. Товари за купівельною ціною, включаючи витрати обігу 8. Податок на додану вартість по придбаних цінностях 9. Інші запаси і затрати 10. Всього
4. Ліквідні кошти* 1. Грошові кошти 2. Вимоги, що легко реалізуються 3. Елементи оборотних коштів, що легко реалізуються 4. Всього ·  ліквідні кошти для розрахунку коефіцієнта покриття (рядок 1+2+3) 5. Всього ·  Ліквідні кошти для розрахунку коефіцієнта ліквідності (рядок 1+2)

Додаток 6.11

Кредитний договір №________

м. Житомир “____” ___________ 200__ р.

Банк “Стандарт” в особі____________________________________________________

_______________________________________________________________________ ,

який діє на підставі Статуту банку, Положення про дирекцію і доручення від “___” ____________ 200__ року, надалі іменується “Банк”, з однієї сторони, і ______

________________________________________________________________________

в особі __________________________________________________________________

________________________________________________________________________

який діє на підставі_______________________________________________________

_______________________________________________________________________ ,

який надалі іменується як “Позичальник”, з другої сторони, уклали цей договір про таке:

1. Банк зобов’язується:

1.1. Надати позичальнику кредит у сумі_________________________________

________________________________________________________________________

на строк до “___” __________ 200__ року на _________________________________

________________________________________________________________________

(цільове спрямування)

1.2. Відкрити Позичальнику позичковий рахунок відповідно до правил Банку.

1.3. Кредит надається з позичкового рахунку шляхом_________________________________________________________________

________________________________________________________________________

(зазначити конкретно форму надання кредиту)

Видача кредиту проводиться з позичкового рахунку____________________________

________________________________________________________________________

(визначити форму, строки видачі та суми)

Датою надання кредиту вважається дата виникнення заборгованості по позичковому рахунку Позичальника.

1.4. Консультанти Позичальника з питань виконання цього кредитного договору.

2. Позичальник зобов’язується

2.1. Забезпечити використання кредиту на цілі і в порядку, передбаченими умовами цього договору та проводити своєчасне повернення кредиту і сплату відсотків за користування ним.

2.2. Забезпечити повернення одержаного кредиту і відсотків за користування ним ____________________________________________________________________

________________________________________________________________________

Документ, що встановлює забезпечення є додатки до цього договору та подається Позичальником Банку одночасно з підписанням цього договору, або до підписання договору, але до надання кредиту.

2.3. Проводити погашення кредиту:_____________________________________

(зазначаються конкретна дата і сума)

2.4. Погашення кредиту здійснюється шляхом ордерів розпоряджень Банку при списанні строкових зобов’язань. При достроковому поверненні кредиту та відсотків погашення здійснюється платіжними дорученнями Позичальника.

2.5. Сплачувати за користування кредитом відсотки в розмірі _____% річних за строкові позички та _____% річних у разі порушення строків повернення кредитів за договором.

Відсотки нараховуються з 21 по 20 число щомісячно. Сплачуються шляхом списання з поточного рахунку розпорядженням Банку щомісячно з 21 по 25 число, а також при остаточному погашенні кредиту відсотки сплачуються першочергово.

Плата за кредит підлягає коригуванню при зміні облікової ставки Національного банку України на кратність її змін.

Датою фактичного погашення заборгованості по кредиту і відсотках, нарахованих по ньому, вважається день надходження грошових коштів на відповідні рахунки в Банку.

2.6. Позичальник надає Банку право на списання коштів:

а) у погашення заборгованості по позичці. відсотках, нарахованих по ній, зі свого поточного рахунку № _________________, в банку___________________________________________________________________

у таких випадках:

·  при настанні строку погашення кредиту, відсотків за користування ним і комісії;

·  при нецільовому використанні кредитів або незабезпеченості повернення кредиту в період дії кредитного договору, виявленої Банком.

б) у випадках, передбачених п. п. 3.3, 3.4, 3.5.

2.7. При підвищенні Банком відсотків за користування кредитом (згідно з пунктом 3.2. цього договору) сплачувати відсотки за користування кредитом у розмірі, встановленому Банком.

2.8. Заздалегідь повідомляти Банк за 3 дні про можливе недовикористання кредиту або про додаткову потребу в ньому, спричинених об’єктивними умовами виробництва і реалізації продукції.

2.9. Подавати Банку планові та звітні дані, відомості, розрахунки та інші матеріали, необхідні для надання кредиту, контролю за його використанням і погашенням (баланс та звіт про фінансові результати щоквартально)

2.10. Допускати працівників Банку до проведення перевірок цільового використання кредиту, забезпеченості його заставою.

2.11. Відповідати власними коштами і майном по своїх зобов’язаннях, що випливають з умов цього договору.

2.12. Зобов’язується перерахувати кошти за послуги по оформленню документації на видачу кредиту згідно банківських тарифів.

3. Банк має право:

3.1. Аналізувати кредитоспроможність Позичальника, здійснювати на місці у Позичальника перевірки з питань економічного і фінансового стану, бухгалтерського обліку, а також по сумі заходу, що кредитується, цільового використання позичок, контролювати виконання Позичальником прийнятих на себе зобов’язань по заставі майна на час всього періоду користування позичкою.

3.2. Змінювати в період кредитування ставку відсотку по наданій позичці при зміні ставки відсотку за централізовані кредитні ресурси органами, які володіють такими повноваженнями, зумовленими потребами грошово-кредитної політики, зміні відсотків по депозитах (вкладах), попиту і пропозиції на кредитні ресурси, з письмовим повідомленням про це Позичальника за 5 діб, без оформлення цієї зміни додатковою угодою.

3.3. Стягувати з поточного рахунку Позичальника кошти в погашення кредиту, відсотків за користування ним, пені за несвоєчасні розрахунки, передбачені цим договором, а також при довгостроковому стягненні заборгованості по не забезпеченому поверненням кредиту і використаному не за призначенням.

3.4. При нецільовому використанні кредиту стягувати штраф в розмірі 20% від суми кредиту, використаного не за призначенням.

3.5. У разі погіршення фінансово-господарського стану Позичальника, використання кредиту за нецільовим призначенням, несвоєчасного повернення раніше одержаного кредиту, ухиляння від контролю Банку, недостатньої звітності і запущеності бухгалтерського обліку, па також у випадку, коли виданий кредит був з різних причин незабезпеченим, припинити подальшу видачу кредиту або достроково стягнути видану позичку і відсотки по ній, в тому числі шляхом звернення стягнення на забезпечення.

3.6. У разі утворення непогашеної в строк заборгованості по кредиту і відсотках за користування ним (включаючи підвищені) суми, що виплачуються Позичальником у погашення боргу по відсотках, а потім по кредиту.