УТВЕРЖДАЮ:

Генеральный директор

ГПКО «ГФПП КО»

_____________

приказ от «__» ________ 20 ___ г. № _

СОГЛАСОВАНО:

Директор департамента экономического развития промышленности и торговли Костромской области

_____________

от «____ »_________ 2010 г.

СОГЛАСОВАНО:

Директор департамента имущественных и земельных отношений Костромской области

_____________

от «____ »_________ 2010 г.

Порядок отбора и заключения соглашений о сотрудничестве c

банками-партнерами по предоставлению поручительства Государственным предприятием Костромской области «Гарантийный фонд поддержки предпринимательства Костромской области»

Кострома, 2010 г.

1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.1. Настоящий порядок разработан в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом от 01.01.2001 «О государственных и муниципальных унитарных предприятиях», Федеральным законом от 01.01.2001 «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации», областной целевой программой «Развитие субъектов малого и среднего предпринимательства Костромской области» на годы, утвержденной постановлением администрации Костромской области от 01.01.2001 , иным действующим законодательством Российской Федерации, Костромской области.

1.2. В настоящем Порядке используются следующие понятия:

«Фонд» – государственное предприятие Костромской области «Гарантийный фонд поддержки предпринимательства Костромской области» (ГПКО «ГФПП КО»);

«Субъекты малого и среднего предпринимательства» - внесенные в единый государственный реестр юридических лиц потребительские кооперативы и коммерческие организации (за исключением государственных и муниципальных унитарных предприятий), а также физические лица, внесенные в единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей и осуществляющие предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, крестьянские (фермерские) хозяйства, соответствующие требованиям ст. 4 Федерального закона от 01.01.2001 г. «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» (далее - СМСП);

НЕ нашли? Не то? Что вы ищете?

«Организации инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства» – система коммерческих и некоммерческих организаций, которые создаются, осуществляют свою деятельность или привлекаются в качестве поставщиков (исполнителей, подрядчиков) в целях размещения заказов на поставки товаров, выполнение работ, оказание услуг для государственных нужд при реализации областной целевой программы «Развитие субъектов малого и среднего предпринимательства Костромской области» на г. г., обеспечивающих условия для создания субъектов малого и среднего предпринимательства и оказания им поддержки и соответствующих требованиям к организациям, образующим инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства Костромской области, установленным приложением №2 к постановлению администрации Костромской области от 01.01.01 года (далее – организации инфраструктуры);

«Банк» или «Банк-партнер» - кредитная организация, заключившая или намеревающаяся заключить с Фондом соглашение о сотрудничестве по предоставлению кредитов СМСП и организациям инфраструктуры под поручительства Фонда;

«Заемщик» – СМСП (организация инфраструктуры), заключивший или намеревающийся заключить кредитный договор с Банком;

«Генеральный директор Фонда» – единоличный исполнительный орган Фонда;

«Лимит поручительств, установленный Банку» – максимальный объем поручительств Фонда перед конкретным Банком – партнером Фонда по предоставлению кредитов СМСП и организациям инфраструктуры Костромской области под поручительства Фонда;

«Общий лимит поручительств» - максимальный объем всех действующих поручительств Фонда перед Банками – партнерами Фонда по предоставлению кредитов СМСП и организациям инфраструктуры Костромской области под поручительства Фонда;

«Поручительство Фонда» – оформленный в соответствии с требованиями действующего законодательства договор поручительства, согласно которому Фонд обязывается перед Банком отвечать за исполнение Заемщиком его обязательств по кредитному договору на условиях, определенных в договоре поручительства;

«Плечо поручительства» – коэффициент превышения объема выдаваемых Банком кредитов под Поручительства Фонда над лимитом поручительств Фонда, установленного на конкретный Банк.

1.3. Настоящий Порядок определяет общие условия, принципы и порядок принятия Фондом решения о заключении с Банком соглашений о сотрудничестве по предоставлению кредитов СМСП и организациям инфраструктуры под поручительства Фонда, а также порядок взаимоотношений между Фондом и Банками.

1.4. Порядок сотрудничества с Банками по предоставлению Поручительства Фонда определяется действующим законодательством Российской Федерации и Костромской области, Порядком предоставления поручительства Государственным предприятием Костромской области «Гарантийный фонд поддержки предпринимательства Костромской области» и исполнения обязательств по договорам поручительства, настоящим Порядком, а также иными внутренними документами Фонда.

2. ОБЩИЕ УСЛОВИЯ ОТБОРА ПОТЕНЦИАЛЬНЫХ БАНКОВ-ПАРТНЕРОВ

2.1. Для участия в отборе Банк должен соответствовать следующим общим условиям потенциальных банков-партнеров:

2.1.1   Наличие лицензии Банка России на совершение банковских операций;

2.1.2   Наличие положительного аудиторского заключения по итогам работы за предыдущий финансовый год (если дата объявления отбора приходится на дату после 01 июля) или позапрошлый год (если дата объявления отбора приходится на дату ранее 01 июля), а также аудированной отчетности, составленной в соответствие с МСФО, за последний отчетный год по банку или банковской группе, при вхождении потенциального Банка-партнера в банковскую группу;

2.1.3   Отсутствие санкций Банка России в форме запрета на совершение отдельных банковских операций и открытие филиалов, а также в виде приостановления действия лицензии на осуществление отдельных банковских операций, отсутствие неисполненных предписаний Банка России. К данному требованию не относится отзыв/приостановление лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг;

2.1.4   Наличие опыта кредитования СМСП, в том числе:

наличие сформированного портфеля кредитов, предоставленных СМСП на дату объявления отбора;

наличие специализированных технологий/программ работы с СМСП;

наличие утвержденной методики оценки финансового состояния Заемщика, в том числе методики экспресс-анализа кредитных заявок;

наличие утвержденной Банком (в форме письменного документа) стратегии (программы) кредитования СМСП или отдельного раздела по вопросу кредитования СМСП в общей стратегии Банка;

2.1.5   Согласие с условиями Порядка отбора и заключения соглашений о сотрудничестве c банками-партнерами по предоставлению поручительства Государственным предприятием Костромской области «Гарантийный фонд поддержки предпринимательства Костромской области», Порядка предоставления поручительств Государственным предприятием Костромской области «Гарантийный фонд поддержки предпринимательства Костромской области» и исполнения обязательств по договорам поручительства, Порядка расчета лимита поручительств Государственного предприятия Костромской области «Гарантийный фонд поддержки предпринимательства Костромской области», Порядка расчета вознаграждения Государственного предприятия Костромской области «Гарантийный фонд поддержки предпринимательства Костромской области» по выданным поручительствам;

2.1.6   Непроведение ликвидации Банка и отсутствие решения арбитражного суда о признании Банка банкротом и открытии конкурсного производства:

2.1.7   Неприостановление деятельности Банка в порядке, предусмотренном кодексом Российской Федерации об административных правонарушениях, на день подачи заявки на участие в конкурсном отборе;

2.1.8   Отсутствие у Банка задолженности по начисленным налогам, сборам и иным обязательным платежам в бюджеты любого уровня или государственные внебюджетные фонды за прошедший календарный год, размер которой превышает 25 (двадцать пять) процентов балансовой стоимости активов Банка по данным бухгалтерской отчетности за последний завершенный отчетный период. Банк считается соответствующим установленному требованию, в случае, если он обжалует наличие указанной задолженности в соответствии с законодательством Российской Федерации и решение по такой жалобе на день рассмотрения такой заявки на участие в конкурсном отборе не принято;

2.1.9   Отсутствие в реестре недобросовестных поставщиков сведений о Банке;

2.1.10   Предоставление информации:

1)  заявление;

2)  опись;

3) копии учредительных документов;

4) выписку из единого государственного реестра юридических лиц или нотариально заверенную копию такой выписки, выданную уполномоченным органом не ранее, чем за 6 (шесть) месяцев до даты объявления конкурсного отбора;

5) копию лицензии Банка России на осуществление банковской деятельности;

6) копию аудиторского заключения по итогам работы за последний завершенный отчетный год, а также копию аудированной отчетности, составленной в соответствии с МСФО, за последний завершенный отчетный год по банку или банковской группе, при вхождении банка в банковскую группу;

7) копия программы кредитования СМСП или выписка, содержащая раздел, касающийся кредитования СМСП из общей стратегии Банка;

8) справку о наличии методики оценки финансового состояния Заемщика, в том числе и методика экспресс-анализа кредитных заявок Заемщика, подписанную уполномоченным лицом банка;

9) справку о наличии методики и порядка работы с заемщиками, не обеспечившими своевременное и полное исполнение кредитного договора, обеспеченного поручительством Фонда (для банков, имеющих филиальную сеть, необходимо подтвердить наличие процедуры уведомления «головного офиса» о неисполнении (ненадлежащем исполнении) Заемщиком обязательств по кредитному договору, обеспеченному поручительством Фонда), подписанную уполномоченным лицом банка;

10) справку об отношении просроченной ссудной задолженности к общей ссудной задолженности (при этом учитываются только данные по кредитам, предоставленным СМСП (организациям инфраструктуры), в том числе на территории Костромской области (без учета межбанковского кредитования) за год, подписанную уполномоченным лицом банка;

11) справку об установленных пределах процентной ставки по кредитам, выдаваемым СМСП (организациям инфраструктуры) и о величине средневзвешенной процентной ставки по кредитам СМСП (организациям инфраструктуры) за последний отчетный квартал до даты объявления конкурсного отбора, подписанную уполномоченным лицом банка;

12) справку о количестве и суммах выданных СМСП (организациям инфраструктуры) кредитов за год, а также по состоянию на первое число месяца даты объявления конкурсного отбора за 2010 года, в том числе на территории Костромской области, подписанную уполномоченным лицом банка;

13) справку об установленном сроке рассмотрения кредитных заявок от СМСП (организаций инфраструктуры), подписанную уполномоченным лицом банка;

14) список филиалов, отделений и дополнительных офисов, обслуживающих СМСП (организации инфраструктуры) на территории Костромской области по состоянию на первое число месяца даты объявления конкурсного отбора, подписанный уполномоченным лицом банка;

15) документ, подтверждающий полномочия лица на осуществление действий от имени Банка (копия решения о назначении или об избрании либо приказа о назначении физического лица на должность, в соответствии с которым такое физическое лицо обладает правом действовать от имени Банка без доверенности (далее - руководитель). В случае, если от имени Банка действует иное лицо, заявка должна содержать доверенность на осуществление действий от имени Банка, заверенную печатью и подписанную руководителем Банка или уполномоченным этим руководителем лицом, либо нотариально заверенную копию такой доверенности. В случае, если указанная доверенность подписана лицом, уполномоченным руководителем Банка, заявка на участие в конкурсном отборе должна содержать также документ, подтверждающий полномочия такого лица;

16) информация о кредитном портфеле Банка содержащая сведения по кредитам СМСП (организациям инфраструктуры) за последние 12 (двенадцать) месяцев, выданным в офисах Костромской области с разбивкой по месяцам, подписанную уполномоченным лицом банка;

17)  иные документы на усмотрение Банка.

2.1.11. Копии документов, представляемых в составе заявки, должны быть заверены надлежащим образом.

Под надлежащим заверением копий документов, удостоверяющих личность, выписок из ЕГРЮЛ, а также доверенностей на осуществление действий от имени участника конкурсного отбора понимается заверение их верности нотариально.

Под надлежащим заверением копий других документов, предоставляемых в составе заявки, понимается заверение верности копий документов:

нотариально;

лицом, издавшим подлинник документа;

лицом, обладающим оригиналом этого документа (кроме копий платежного поручения);

При этом заверение копии документов (кроме нотариально заверенных), представляемых в составе заявки на участие в конкурсном отборе, оформляется следующим образом:

ниже реквизита «Подпись» проставляются заверительная надпись: «Верно»; должность лица, заверившего копию; личная подпись; расшифровка подписи (инициалы, фамилию); дата заверения, печать.

3. ПОРЯДОК ОТБОРА БАНКОВ

3.1. При принятии решения о проведении конкурсного отбора банков учитывается наличие у Фонда свободного (нераспределенного между банками) лимита поручительства.

3.2. Отбор Банков производится по конкурсу в соответствии с требованиями, установленными Гражданским кодексом Российской Федерации и Федеральным законом от 01.01.2001 г. №94-ФЗ «О размещении заказов на поставки товаров, выполнение работ, оказание услуг для государственных и муниципальных нужд».

4. ПОРЯДОК ОФОРМЛЕНИЯ ВЗАИМООТНОШЕНИЙ ОТНОШЕНИЙ МЕЖДУ БАНКОВ-ПАРТНЕРОМ И ФОНДОМ

4.1. С Банком, прошедшим конкурсный отбор, в срок, установленный конкурсной документацией, заключается письменное соглашение о сотрудничестве по предоставлению кредитов СМСП и организациям инфраструктуры под поручительства Фонда (далее — Соглашение) по форме, приведенной в приложении к настоящему Порядку.

5. ПОРЯДОК РАСТОРЖЕНИЯ СОГЛАШЕНИЙ

5.1. Банк-партнер Фонда по предоставлению кредитов СМСП и организациям инфраструктуры под поручительства Фонда вправе в любое время по своему усмотрению досрочно расторгнуть заключенное с Фондом Соглашение.

5.2. О своем выходе из списка партнеров Фонда по предоставлению кредитов СМСП и организациям инфраструктуры под поручительства Фонда и досрочном расторжении заключенного с Фондом Соглашения, Банк обязан в письменной форме уведомить Фонд в срок не позднее, чем за 30 (тридцать) календарных дней до даты досрочного расторжения Соглашения.

5.3. Выход Банка из списка партнеров Фонда по предоставлению кредитов СМСП и организациям инфраструктуры под поручительства Фонда и досрочное расторжение Соглашения не влекут за собой автоматического досрочного расторжения (прекращения) ранее заключенных с Банком договоров поручительства и отказ со стороны Фонда от исполнения обязательств по ним.

5.4. С момента получения Фондом уведомления Банка о досрочном расторжении заключенного с Фондом Соглашения новые договоры поручительств с Банком, направившем такое уведомление, Фондом не заключаются.

5.5. Выход Банка из списка партнеров Фонда по предоставлению кредитов СМСП и организациям инфраструктуры под поручительства Фонда с одновременным досрочным расторжением заключенного между Фондом и Банком-партнером Соглашения по инициативе Фонда (в соответствии с приказом Генерального директора Фонда) осуществляется в случаях:

1) если указанный Банк на протяжении 2 (двух) кварталов подряд будет иметь самый высокий (по сравнению с другими Банками) уровень предъявленных им к Фонду требований по выданным Фондом поручительствам и (или) в течение 2 (двух) кварталов подряд не заключит ни одного кредитного договора, обеспеченного поручительством Фонда.

2) если указанный Банк на протяжении 3 (трех) месяцев подряд будет иметь уровень предъявленных им к Фонду требований по выданным Фондом поручительствам, которые были удовлетворены Фондом, в размере, превышающим уровень просроченной задолженности по кредитам нефинансовому сектору по данным Банка России в соответствующих месяцах.

5.6. О принятом решении о выходе Банка из списка партнеров Фонда по предоставлению кредитов СМСП и организациям инфраструктуры под поручительства Фонда и досрочном расторжении заключенного Соглашения по инициативе Фонда, Фонд обязан в письменной форме уведомить Банк в срок не позднее, чем за 30 (тридцать) календарных дней до даты досрочного расторжения Соглашения.

5.7. С момента направления в Банк уведомления, указанного в пункте 5.6. настоящего Порядка, новые договоры поручительств с указанным Банком не заключаются.

5.8. До момента выхода Банка из списка партнеров Фонда по предоставлению кредитов СМСП и организациям инфраструктуры под поручительства Фонда и досрочного расторжения Соглашения Банк обязан надлежащим образом исполнять все свои обязательства, указанные в договорах поручительства и Соглашении.

5.9. С момента получения Фондом письменного уведомления Банка о его выходе из списка партнеров Фонда по предоставлению кредитов СМСП и организациям инфраструктуры под поручительства Фонда и досрочном расторжении заключенного с Фондом Соглашения или направления в Банк письменного уведомления в порядке, установленном пунктом 5.6. настоящего Порядка, решением Фонда освободившаяся часть лимита поручительств Банка, с кем расторгли Соглашение, распределяется между другими Банками-партнерами, пропорционально установленным им лимитам.

6.  ПОРЯДОК УСТАНОВЛЕНИЯ ЛИМИТОВ ПОРУЧИТЕЛЬСТВ

6.1.  Общий лимит поручительств Фонда и лимиты на Банки, прошедшие конкурсный отбор, устанавливаются в соответствии с Порядком расчета лимитов поручительств Фонда, утвержденного приказом Генерального директора Фонда и согласованного с департаментом экономического развития и торговли Костромской области и департаментом имущественных и земельных отношений Костромской области.

6.2.  Лимит поручительств на конкретный Банк устанавливается с учетом:

- количества Банков, заключивших (намеривающихся заключить) Соглашение с Фондом и являющимися победителями конкурсного отбора;

- объема неиспользованных (невыбранных) поручительств Фонда;

- размера предъявленных Банком к Фонду требований по ранее выданным поручительствам.

Лимит поручительств, установленный на конкретный Банк, не может превышать 50 (Пятьдесят) процентов от общего лимита поручительств Фонда.

Критериями оценки Банка являются:

- объем выданных Банком кредитов СМСП и организациям инфраструктуры на территории Костромской области за 12 (двенадцать) месяцев до первого числа месяца даты объявления конкурсного отбора;

- отношение размера просроченных обязательств по выданным кредитам СМСП и организациям инфраструктуры к общему объему выданных кредитов СМСП и организациям инфраструктуры на первое число месяца даты объявления конкурсного отбора;

- отношение размера обязательств по выданных кредитам СМСП и организациям инфраструктуры с измененным сроком погашения (пролонгированных) к общему объему выданных кредитов СМСП и организациям инфраструктуры на первое число месяца даты объявления конкурсного отбора;

- средневзвешенная процентная ставка по выдаваемым кредитам за последний отчетный квартал СМСП (организациям инфраструктуры) на территории Костромской области;

- плечо поручительства.

7. ПОРЯДОК ИЗМЕНЕНИЯ ЛИМИТА ПОРУЧИТЕЛЬСТВ

7.1. В течение отчетного периода (финансового года) решением Фонда (в соответствии с приказом Генерального директора Фонда) определенный им лимит поручительств, установленный конкретному Банку, может быть изменен.

7.2. Лимит поручительств, установленный конкретному Банку, уменьшается в случаях:

1) выдачи Банком кредитов, обеспеченных поручительством Фонда, в размере 50% (пятьдесят процентов) и менее от объема кредитов, в соответствие с лимитом поручительства и плечом поручительства для данного Банка, установленных конкретному Банку на конец квартала (за исключением первой квартальной даты с начала сотрудничества Банка с Фондом).

2) по заявлению Банка;

3) уменьшения общего лимита поручительств, установленных Фондом Банкам-партнерам Фонда;

4) превышения объема требований Банком к Фонду по просроченным и неисполненным обязательствам по кредитным договорам, равного 8% (Восемь процентов) от объема кредитов, выданных Банком под Поручительства Фонда за период действия Соглашения.

7.3. Лимит поручительств, установленный конкретному Банку, увеличивается в случаях:

1) увеличения общего лимита поручительств Фонда;

2) досрочного расторжения заключенного между Фондом и Банком-партнером Соглашения, произошедшего как по инициативе (заявлению) Банка, так и по инициативе Фонда в соответствии с принятым Фондом решением;

3) стабильного низкого уровня предъявленных Банком требований по выданным Фонду поручительствам;

4) уменьшения лимита поручительств, установленного Фондом другому Банку-партнеру (партнерам) Фонда.

7.4. Лимит поручительств, установленный конкретному Банку может быть изменен не чаще, чем один раз в квартал, за исключением случая досрочного расторжения Соглашения.

8. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

8.1. Настоящий Порядок утверждается приказом Генерального директора Фонда, согласовывается с департаментом имущественных и земельных отношений Костромской области и департаментом экономического развития промышленности и торговли Костромской области.

8.2. Настоящий Порядок может быть изменен, дополнен, отменен приказом Генерального директора Фонда по согласованию с Департаментом имущественных и земельных отношений Костромской области и Департаментом экономического развития промышленности и торговли Костромской области.

8.3.  Информация об изменении Порядка доводится до сведения Банков-партнеров Фонда в срок не позднее 10 (десяти) рабочих дней с даты их утверждения Фондом.

8.4.  В случае необходимости, в связи с вступлением в силу изменений и (или) дополнений настоящего Порядка либо новой редакции настоящего Порядка вносятся изменения в заключенные Фондом Соглашения о сотрудничестве с Банками путем подписания сторонами соответствующих дополнительных соглашений.

Приложение к Порядку отбора и заключения соглашений о сотрудничестве с банками-партнерами по предоставлению поручительств Государственным предприятием Костромской области «Гарантийный фонд поддержки предпринимательства Костромской области».

Примерная форма

СОГЛАШЕНИЕ О СОТРУДНИЧЕСТВЕ

г. Кострома «___»________ 20__ г.

Государственное предприятие Костромской области «Гарантийный фонд поддержки предпринимательства Костромской области», в дальнейшем именуемое «Фонд», в лице _____________________, действующего на основании _______, с одной стороны,

и__________________________________________________________, в дальнейшем именуем___ «Банк» в лице _______________________________ действующ___ на основании ________, с другой стороны, вместе и по отдельности именуемые «Стороны», заключили настоящее Соглашение о нижеследующем:

1. Цели и предмет соглашения.

1.1. Целью настоящего Соглашения является расширение доступа субъектов малого и среднего предпринимательства (далее – СМСП) и организаций инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства Костромской области (далее – организаций инфраструктуры) к кредитным и финансовым ресурсам, развитие системы гарантий (поручительств) по обязательствам СМСП и организаций инфраструктуры, основанных на кредитных договорах.

1.2. Настоящее Соглашение регламентирует порядок осуществления совместных и согласованных действий Сторон для достижения целей Соглашения и создания благоприятных условий для обеспечения доступа СМСП и организаций инфраструктуры к кредитным и финансовым ресурсам Банка.

Участие Банка в осуществлении сотрудничества в рамках настоящего Соглашения выражается в предоставлении СМСП и организациям инфраструктуры кредитов на условиях и в порядке, установленных внутренними нормативными актами Банка и настоящим Соглашением.

Участие Фонда в осуществлении сотрудничества в рамках настоящего Соглашения выражается в предоставлении обеспечения (поручительств) по кредитам предоставляемым СМСП и организациям инфраструктуры.

1.3. Стороны договорились, что при осуществлении своей деятельности в рамках настоящего Соглашения, также руководствуются нормативными правовыми актами Костромской области, регламентирующими порядок предоставления поручительств Фонда по обязательствам СМСП и организаций инфраструктуры.

2. Основные принципы и условия взаимодействия Сторон.

2.1. Поручительство Фонда предоставляется в обеспечение исполнения обязательств по договорам о предоставлении кредитов (договорам о предоставлении кредитных линий), заключаемых Банком с СМСП (именуемыми также Заемщики), отвечающим следующим требованиям:

2.1.1. Заемщик соответствует требованиям, предъявляемым Федеральным законом от 01.01.2001 «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» к субъектам малого и среднего предпринимательства.

2.1.2. СМСП должен быть зарегистрирован в соответствии с законодательством Российской Федерации на территории Костромской области.

2.1.3. СМСП осуществляет хозяйственную деятельность на дату обращения за получением поручительства Фонда сроком не менее 6 (шести) месяцев.

2.1.4. Сумма кредитного договора составляет более 1 000 000 (Один миллион) рублей.

2.1.5. Срок кредитного договора составляет не менее 12 (Двенадцать) месяцев.

2.1.6. Полностью сформирован уставный капитал на момент обращения за предоставлением поручительства (если СМСП является юридическим лицом).

2.1.7. СМСП не имеет просроченной задолженности по налогам, сборам и другим обязательствам перед федеральным бюджетом, бюджетом субъекта Российской Федерации, местным бюджетом и внебюджетными фондами на дату обращения с заявкой в Фонд о предоставлении поручительства.

2.1.8. СМСП осуществляющий безубыточную деятельность в течение не менее 3 (трех) календарных месяцев, предшествующих дате обращения с заявкой о предоставлении поручительства и имеющий положительный финансовый результат на последнюю отчетную дату.

2.1.9. Среднемесячный размер заработной платы одного работника СМСП (в среднем по предприятию) за 6 (шесть) месяцев, предшествующих дате обращения в Фонд, не должен быть менее прожиточного минимума, установленного для территории Костромской области по состоянию на вышеуказанную дату.

2.1.10. Отсутствие у СМСП просроченной задолженности по заработной плате перед сотрудниками.

2.1.11. СМСП не имел в течение 6 (Шести) месяцев, предшествующих дате обращения за получением поручительства Фонда, нарушений условий ранее заключенных кредитных договоров, договоров займа, договоров лизинга и т. п., а также наличие у СМСП положительной кредитной истории (если имеется) за весь период хозяйственной деятельности.

2.1.12. В отношении СМСП в течение двух лет (либо меньшего срока, в зависимости от срока хозяйственной деятельности, но не менее 6 (шести) месяцев), предшествующих дате обращения за получением поручительства Фонда, не применялись процедуры несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство, либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае, если деятельность заемщика - СМСП подлежит лицензированию).

2.1.13. Предоставление обеспечения Заемщиком по кредитному договору в размере не менее 50% (Пятьдесят процентов) от общего объема необходимого обеспечения по этому договору, определенного Банком.

2.1.14. СМСП оплатил в установленном договором поручительства (приложение 1 к настоящему Соглашению) порядке вознаграждение за получение поручительства Фонда.

2.2. Поручительство Фонда предоставляется в обеспечение исполнения обязательств по договорам о предоставлении кредитов (договорам о предоставлении кредитных линий), заключаемых Банком с организациями инфраструктуры (именуемыми также Заемщики), отвечающим следующим требованиям:

2.2.1. Включенным в установленном порядке в областную целевую или муниципальную программу поддержки малого и среднего предпринимательства;

2.2.2. Организация инфраструктуры осуществляет хозяйственную деятельность на дату обращения за получением поручительства Фонда сроком не менее 6 (шести) месяцев.

2.2.3. Сумма кредитного договора составляет более 1 000 000 (Один миллион) рублей.

2.2.4. Срок кредитного договора составляет не менее 12 (Двенадцать) месяцев.

2.2.5. Полностью сформирован уставный капитал на момент обращения за предоставлением поручительства.

2.2.6. Организация инфраструктуры не имеет просроченной задолженности по налогам, сборам и другим обязательствам перед федеральным бюджетом, бюджетом субъекта Российской Федерации, местным бюджетом и внебюджетными фондами на дату обращения с заявкой в Фонд о предоставлении поручительства.

2.2.7. Организация инфраструктуры осуществляющая безубыточную деятельность в течение не менее 3 (трех) календарных месяцев, предшествующих дате обращения с заявкой о предоставлении поручительства и имеющая положительный финансовый результат на последнюю отчетную дату.

2.2.8. Среднемесячный размер заработной платы одного работника Организации инфраструктуры (в среднем по предприятию) за 6 (шесть) месяцев, предшествующих дате обращения в Фонд, не должен быть менее прожиточного минимума, установленного для территории Костромской области по состоянию на вышеуказанную дату.

2.2.9. Отсутствие у организации инфраструктуры просроченной задолженности по зарплате перед сотрудниками.

2.2.10. Организация инфраструктуры не имела в течение 6 (Шести) месяцев, предшествующих дате обращения за получением поручительства Фонда, нарушений условий ранее заключенных кредитных договоров, договоров займа, договоров лизинга и т. п., а также наличие у Организации инфраструктуры положительной кредитной истории (если имеется) за весь период хозяйственной деятельности.

2.2.11. В отношении Организации инфраструктуры в течение двух лет (либо меньшего срока, в зависимости от срока хозяйственной деятельности, но не менее 6 (шести) месяцев), предшествующих дате обращения за получением поручительства Фонда, не применялись процедуры несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство, либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае, если деятельность заемщика – организации инфраструктуры подлежит лицензированию).

2.2.12. Предоставление обеспечения Заемщиком по кредитному договору в размере не менее 50% (Пятьдесят процентов) от общего объема необходимого обеспечения по этому договору, определенного Банком.

2.2.13. Организация инфраструктуры оплатила в установленном договором поручительства (приложение 1 к настоящему Соглашению) порядке вознаграждение за получение поручительства Фонда.

2.3. Поручительство Фонда не выдается Заемщикам:

2.3.1. по кредитным договорам, получаемым на цели проведения расчетов по заработной плате, налоговым и иным обязательным платежам, оплате текущих расходов по погашению и обслуживанию кредитов, займов или договоров лизинга и иные цели, не связанные с осуществлением Заемщиком основной деятельности;

2.3.2. являющимся кредитными организациями, страховыми организациями (за исключением потребительских кооперативов), инвестиционными фондами, негосударственными пенсионными фондами, профессиональными участниками рынка ценных бумаг, ломбардами;

2.3.3. являющимся участниками соглашений о разделе продукции;

2.3.4. осуществляющим предпринимательскую деятельность в сфере игорного бизнеса;

2.3.5. являющимся в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о валютном регулировании и валютном контроле, нерезидентами Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных международными договорами Российской Федерации.

2.3.6. осуществляющим производство и реализацию подакцизных товаров, а также добычу и реализацию полезных ископаемых, за исключением общераспространенных полезных ископаемых.

2.4. Размер одного поручительства Фонда не может превышать 50% (Пятьдесят процентов) от суммы обязательств Заемщика в части возврата фактически полученной суммы кредита по кредитному договору, по которому предоставляется поручительство Фонда.

В любом случае размер поручительств Фонда одновременно действующий в отношении одного Заемщика не может превышать 10% (Десять процентов) от общей суммы средств Фонда, используемых для обеспечения исполнения обязательств Фонда.

При этом ответственность Фонда по договору поручительства ограничена 50% (Пятьюдесятью процентами) от суммы неисполненных Заемщиком обязательств по кредитному договору в части не возвращенной в установленных кредитным договором порядке и сроки суммы кредита, но в любом случае не более суммы, указанной в договоре поручительства.

Остальные требования Банка по необходимому обеспечению кредита покрываются Заемщиком и/или третьими лицами за него в соответствии с требованиями Банка.

При частичном погашении кредита Заемщиком, которому было предоставлено поручительство Фонда, размер поручительства Фонда уменьшается соразмерно уменьшению суммы кредита.

2.5. При определении общего объема кредитов, которые обязуется выдать Банк под поручительство Фонда, используется плечо поручительства в размере равном ___________.

2.6. Объем кредитов, который обязуется выдать Банк под поручительство Фонда должен превышать лимит поручительств Фонда, установленный на Банк, не менее чем в ______ раз(а).

2.7. В рамках выданного поручительства Фонда не отвечает перед Банком за исполнение Заемщиком обязательств по кредитному договору в части уплаты процентов за пользование предоставленным кредитом, уплату процентов за пользование чужими денежными средствами (ст.395 ГК РФ), неустойки (штрафа, пени), возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением (ненадлежащим исполнением) Заемщиком своих обязательств перед Банком по указанному выше договору.

2.8. Ответственность Фонда является субсидиарной в пределах объема поручительства, установленного пунктами 2.4, 2.5, 2.6, 2.7 настоящего Соглашения.

2.9. Поручительство Фонда выдается по кредитным договорам, заключаемым на срок не менее 12 (Двенадцати) месяцев, но не более 5 (Пяти) лет.

Срок поручительства Фонда определяется сроком кредитного договора.

2.10. Размер поручительства Фонда всегда выражен в рублях и предоставляется в отношении кредитных договоров, заключенных в рублях Российской Федерации.

2.11. Отношения между Банком и Фондом по каждому кредиту, привлекаемому конкретным Заемщиком, оформляются путем заключения отдельного договора поручительства, в порядке и форме, установленном настоящим Соглашением.

Согласованная Сторонами типовая форма договора поручительства прилагается к настоящему Соглашению (приложение № 1, являющееся неотъемлемой частью настоящего Соглашения).

2.12. Лимит поручительств устанавливается на Банк по настоящему Соглашению равным _____% от общего лимита поручительств Фонда, что составляет __________ (____________________) рублей.

В течение срока действия настоящего Соглашения общий объем поручительств Фонда перед Банком может быть увеличен по взаимному соглашению Сторон.

В течение срока действия настоящего Соглашения общий объем поручительств Фонда перед Банком может быть уменьшен Фондом в одностороннем порядке (в части неиспользованного лимита).

3. Порядок взаимодействия Фонда, Банка и Заемщиков по вопросу предоставления Поручительства Фонда.

3.1. Заемщик самостоятельно обращается в Банк с заявкой на получение кредита.

3.2. Банк в соответствии с процедурой, установленной собственными регламентирующими актами, рассматривает заявку Заемщика, производит анализ финансового состояния Заемщика, и принимает решение о возможности финансирования (с определением необходимого обеспечения исполнения Заемщика обязательств по кредитному договору) или отказе в предоставлении кредита.

3.3. В случае если Банк принимает предварительное решение о возможности финансирования данного Заемщика, но обеспечения, предоставленного Заемщиком, для этого недостаточно, Банк информирует Заемщика о возможности привлечения поручительства Фонда для обеспечения исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору.

3.4. При согласии Заемщика получить поручительство Фонда (заключить договор поручительства), Банк в срок не позднее 2 (Двух) рабочих дней с момента изъявления такого согласия направляет в Фонд заявку на получение поручительства Фонда, подписанную Банком и Заемщиком, составленную по типовой форме (приложение № 2 к настоящему Соглашению).

Одновременно с указанной выше Заявкой Банк направляет в Фонд следующие документы:

1) выписку из решения уполномоченного органа (кредитного комитета) Банка о предоставлении кредита при условии получения поручительства Фонда, с указанием всех существенных условий предоставления кредита, в том числе наличия обеспечения кредита в размере не менее 50% (Пятьдесят процентов) от суммы своих обязательств в части возврата фактической суммы получемого кредита, с приложением в электронном виде фотографий с места ведения хозяйственной деятельности Заемщика;

2) копию заключения о финансовом состоянии Заемщика и (или) мотивированного суждения Банка о его финансовом состоянии, решение Банка об отнесении кредита к группе риска и группе однородных кредитов, график погашения суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом;

3) информацию по залоговому обеспечению и (или) иному обеспечению, предоставленному Заемщиком, с приложением отчета об оценке (при его наличии), а также с приложением в электронном виде фотографий предмета залога;

4) копию заявления Заемщика на получение кредита;

5) копию анкеты Заемщика (если она не совмещена с заявлением Заемщика на получение кредита);

6) копию свидетельства о государственной регистрации Заемщика;

7) справку о среднесписочной численности сотрудников Заемщика, о минимальной заработной плате на одного сотрудника на предприятии и об отсутствии задолженности по выплате заработной платы работникам;

8) копию выписки из ЕГРЮЛ (ЕГРИП) в отношении Заемщика по состоянию не ранее, чем за один месяц до предоставления документов в Фонд;

9) копию бухгалтерского баланса и отчета о прибылях и убытках (форма №2) Заемщика на последнюю отчетную дату и за предыдущий год с расшифровками основных статей баланса (величиной более пяти процентов от валюты баланса), или документы, их заменяющие, в случае применения специальных режимов налогообложения;

10) копию справки налогового органа, подтверждающую отсутствие просроченной задолженности по налогам, сборам и другим обязательствам перед федеральным бюджетом, бюджетом субъекта Российской Федерации, местным бюджетом и внебюджетными фондами.

11) письмо о стандартах данного Банка по порядку расчета обеспечения по выдаваемым кредитам (предоставляется единоразово при первом обращении Банка в Фонд);

12) иные документы по усмотрению Банка.

Копии документов должны быть удостоверены оттиском печати (штампа) Банка и подписью уполномоченного на то сотрудника Банка.

3.5. До момента принятия решения о предоставлении (отказе в предоставлении) поручительства Фонда Заемщик вправе самостоятельно предоставить в Фонд дополнительные документы, помимо указанных в пункте 3.4. настоящего Соглашения.

3.6. Фонд вправе запросить у Банка предоставление дополнительных документов (из числа имеющихся в Банка) для решения вопроса о предоставлении поручительства Фонда.

Запрос Фонда о предоставлении дополнительных документов должен быть направлен в Банк не позднее 2 (Двух) рабочих дней с даты получения заявки на получение поручительства Фонда.

Ответ на запрос с предоставлением необходимых документов должен быть направлен Банком Фонду не позднее 2 (Двух) рабочих дней с даты получения запроса Фонда.

3.7. Фонд вправе самостоятельно запросить у Заемщика любую дополнительную информацию, необходимую для принятия решения о предоставлении поручительства.

Кроме того, представители Фонда имеют право посетить место хозяйственной деятельности Заемщика для ознакомления с бизнесом Заемщика на месте.

3.8. Фонда в срок не более 3 (Трех) рабочих дней с даты получения заявки Банка и Заемщика, указанной в пункте 3.4. настоящего Соглашения, принимает решение о возможности предоставления поручительства Фонда.

О принятом решении Фонд информирует Банк и Заемщика в письменной форме.

3.9. При положительном решении уполномоченного органа Фонда и собственного кредитного комитета Банка, Фонд, Банк и Заемщик заключают договор поручительства.

3.10. В течение 3 (Трех) рабочих дней с даты подписания договора поручительства Банк предоставляет Фонду следующую документацию (заверяется Банком в установленном порядке):

- копия кредитного договора, в обеспечение обязательств по которому выдано поручительство Фонда и приложением графика погашения кредита;

- копия договора залога и/или копия договора, подтверждающего наличие иного обеспечения исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору, по которому выдано поручительство Фонда;

- копия документа, подтверждающего фактическое получение денежных (кредитных) средств Заемщиком от Банка.

4. Права и обязанности Сторон (обмен информацией).

4.1. Фонд предоставляет Банку всю документацию, необходимую в соответствии с внутренними нормативными актами Фонда для принятия последним решения о заключении договора поручительства, а также:

- сообщение о размере средств Фонда, используемых для предоставления поручительств СМСП и организациям инфраструктуры, его качественной и количественной структуре (расшифровка всех активов) на конец каждого квартала по форме, приведенной в приложении № 3 к настоящему Соглашению, являющемся его неотъемлемой частью;

- сообщение об объеме выданных поручительств по форме на конец каждого квартала, приведенной в приложении № 4 к настоящему Соглашению, являющемся его неотъемлемой частью;

- сведения о текущих (оставшихся) объемах лимитов Фонда, установленных Банкам на конец каждого квартала.

- бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках (Форма № 2) или иные обязательные формы отчетности, в зависимости от выбранной системы налогообложения, предоставляются на каждую отчетную дату не позднее 15 (Пятнадцати) рабочих дней с даты представления соответствующей отчетности в налоговый орган.

4.2. Банк:

- в случае внесения в кредитный договор изменений, влекущих увеличение ответственности Фонда или иные неблагоприятные последствия для Фонда, Банк обязан получить от Поручителя предварительное письменное согласие на внесение этих изменений;

- в срок не позднее 5 (Пяти) рабочих дней письменно уведомляет Фонд об исполнении Заемщиком своих обязательств по кредитному договору в полном объеме (в том числе и в случае досрочного исполнения обязательств);

- в срок, установленный Банком, но не позднее 5 (Пяти) рабочих дней с даты возникновения просрочки по кредитному договору по возврату суммы основного долга (суммы кредита) и уплате процентов на нее в письменном виде уведомляет Фонд об этом с указанием вида и суммы неисполненных Заемщиком обязательств и расчета задолженности Заемщика перед Банком.

4.4. Банк ежеквартально представляет Фонду следующую информацию:

4.4.1. Об объеме кредитов, выданных под поручительство Фонда за прошедший период (квартал);

4.4.2. Об общем объеме кредитов, выданных Банком по программе кредитования СМСП и организаций инфраструктуры за прошедший период (квартал);

4.4.3. Об общем количестве Заемщиков, получивших кредиты по программе кредитования СМСП и организаций инфраструктуры за прошедший период (квартал);

4.4.4. Об общем объеме просроченных и неисполненных Заемщиками обязательств по кредитным договорам, выданным под поручительство Фонда, в том числе в разрезе каждого Заемщика;

4.4.5. Об общем объеме требований, предъявленных Банком к Фонду по выданным Фонду поручительствам за прошедший период (квартал).

5. Порядок выполнения обязательств Фонда перед Банком по заключенному договору поручительства.

5.1. В срок, установленный Банком, но не позднее 5 (Пяти) рабочих дней с даты неисполнения (ненадлежащего исполнения) Заемщиком обязательств по кредитному договору по возврату суммы основного долга (суммы кредита) и (или) уплате процентов на нее Банк в письменном виде уведомляет Фонд об этом с указанием вида и суммы неисполненных Заемщиком обязательств и расчета задолженности Заемщика перед Банком.

5.2. В срок не позднее 10 (Десяти) рабочих дней с даты неисполнения (ненадлежащего исполнения) Заемщиком обязательств по кредитному договору по возврату суммы основного долга (суммы кредита) и (или) уплаты процентов на нее Банк предъявляет письменное требование (претензию) к Заемщику, в котором указываются: сумма требований, номера счетов Банка, на которые подлежат зачислению денежные средства, а также срок исполнения требования Банка с приложением копий подтверждающих задолженность Заемщика документов.

Указанное выше требование (претензия) в тот же срок в копии направляется Банком в Фонд.

5.3. Заемщик принимает все разумные и доступные в сложившейся ситуации меры к надлежащему исполнению своих обязательств в срок, указанный в требовании (претензии) Банка.

5.4. В течение 90 (Девяноста) календарных дней с даты наступления срока исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору, Банк обязан принять все разумные и доступные в сложившейся ситуации меры (в том числе путем обращения взыскания на предмет залога, предъявления требования по банковской гарантии, поручительствам третьих (за исключением Фонда) лиц и т. п.) в целях получения от Заемщика невозвращенной суммы основного долга (суммы кредита), уплаты процентов на нее и исполнения иных обязательств, предусмотренных кредитным договором.

5.5. По истечении 90 (Девяноста) календарных дней с даты наступления срока исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору, в случае, если в порядке, установленном кредитным договором сумма основного долга не была возвращена Банку, Банк предъявляет требование (претензию) к Фонду, в котором указывается:

1) реквизиты договора поручительства;

2) реквизиты кредитного договора;

3) наименование Заемщика;

4) сумма требований по основному долгу по кредиту;

5) расчет ответственности Фонда по договору поручительства, исходя из указанного в пункте 2.4 настоящего Соглашения объема ответственности Фонда и ограниченной суммой, указанной в договоре поручительства;

6) номера счетов Банка, на которые подлежат зачислению денежные средства;

7) срок удовлетворения требования Банка.

Требование (претензия) должно быть подписано уполномоченным лицом и скреплено печатью Банка.

К упомянутому выше требованию, прикладываются:

- копия документа, подтверждающего полномочия лица на подписание требования (претензии);

- расчет задолженности Заемщика и ответственности Фонда;

- копии документов, подтверждающих задолженность Заемщика перед Банком;

- копия требования (претензии) Банка, направленная Заемщику;

- справку о проделанной работе (дневник мероприятий) с копиями документов, подтверждающих принятие Банком всех разумных и доступных в сложившейся ситуации мер для возврата суммы кредита и процентов за пользование кредитом (в том числе путем безакцептного списания денежных средств со счета Заемщика, обращения взыскания на предмет залога, предъявления требования по банковской гарантии, поручительствам третьих (за исключением Фонда) лиц и т. п.), в том числе подтверждение предъявления Банком исков в суды о взыскании задолженности с Заемщика и всех его поручителей и залогодателей (копии исковых заявлений и претензий), в целях получения от Заемщика невозвращенной суммы основного долга (суммы кредита), уплате процентов на нее и исполнения иных обязательств, предусмотренных кредитным договором.

5.6. В случае признания требования Банка об исполнении обязанности по заключенному договору поручительства обоснованным, Фонд обязуется исполнить свои обязательства согласно условиям договора поручительства в течение 10 (Десяти) рабочих дней с момента получения требования Банка, указанного в пункте 5.5 настоящего Соглашения.

В случае, если требование Банка об исполнении обязанности по заключенному договору поручительства не было признано Фондом обоснованным либо направлено с нарушением установленного настоящим Соглашением порядка, Фонд в течение 5 (Пяти) рабочих дней направляет Банку свои возражения в письменном виде.

5.7. Датой исполнения обязательств согласно условиям договора поручительства является дата зачисления денежных средств на счета Банка в погашение обязательств Заемщика по кредитному договору.

5.8. Банк обязуется, в случае возникновения просрочки по кредитному договору, информировать об этом Фонд в целях привлечения Фонда для участия в действиях по взысканию с Заемщика просроченной задолженности и по обращению взыскания на имущество, заложенное в обеспечение исполнения обязательств Заемщика.

5.9. К Фонду, исполнившему обязательства по договору поручительства (обязательства за Заемщика по кредитному договору) переходят права требования к Заемщику (переходят все права Банка по кредитному договору) в том же объеме, в котором Фонд удовлетворил требования Банка.

5.10. Банк в срок не позднее 5 (Пяти) рабочих дней с момента получения от Фонда требования передает Фонду все документы и информацию, удостоверяющие право требования Банка к Заемщику и права, обеспечивающие эти требования.

Документы Банка передаются Фонду в подлинниках, а в случае невозможности сделать это - в виде нотариально удостоверенных копий.

Передача документов от Банка Фонду осуществляется с составлением акта приема-передачи документов.

6. Дополнительные положения

6.1. Настоящее Соглашение вступает в силу с момента его подписания Сторонами и действует до «___» _________ 20__г. включительно.

В случае, если ни одна из Сторон Соглашения не заявит о его расторжении за 30 (Тридцать) дней до окончания срока действия Соглашения, Соглашение считается заключенным на следующий срок.

6.2. Соглашение может быть расторгнуто или изменено по взаимному соглашению Сторон, за исключением случаев уменьшения общего объема поручительств Фонда перед Банком, установленного пунктом 2.9 настоящего Соглашения, которое производится Фондом в одностороннем порядке (в части неиспользованного объема поручительств).

6.3. Фонд имеет право заключать аналогичные соглашения с иными кредитными организациями, лизинговыми компаниями и другими организациями, осуществляющими финансирование проектов СМСП и организаций инфраструктуры.

6.4. Стороны обязуются не разглашать информацию, полученную в результате взаимодействия в рамках настоящего Соглашения, за исключением случаев, прямо указанных в Соглашении.

6.5. Все споры, возникающие между Сторонами относительно исполнения условий настоящего Соглашения, подлежат разрешению в Арбитражном суде Костромской области.

6.6. Соглашение составлено в 2-х экземплярах по одному для каждой из Сторон.

7. Адреса и реквизиты сторон.

«Фонд»

ОГРН___________________________ ИНН/КПП_______________________

Место нахождения:_______________

Банковские реквизиты:

Расчетный счет № ______________

в ______________________________

ОГРН___________________________

ИНН___________________________

к/с_____________________________

БИК ___________________________

__________________(____________)

М. П.

«Банк»

ОГРН _______________________

ИНН/КПП____________________

Место нахождения:____________

Почтовый адрес:_______________

Корреспондентский счет:_________________________

__________________(__________)

М. П.

Приложение к соглашению о сотрудничестве

Примерная форма

ДОГОВОР ПОРУЧИТЕЛЬСТВА № _____

г. Кострома "_____" __________ 20___ года

_____________________________________________________________

(полное наименование Заемщика, получающего кредит)

в лице _____________________________________, действующ _____

(должность, Ф. И.О.)

на основании __________________, именуем ___ в дальнейшем «Заемщик» с одной стороны, _________________________________________________

(полное наименование Банка)

в лице ___________________________________________, действующ ___ на

(должность, Ф. И.О.)

основании _______________________________, именуем___ в дальнейшем «Банк», с другой стороны, и государственное предприятие Костромской области «Гарантийный фонд поддержки предпринимательства Костромской области» в лице ____________________________________, действующего на основании ______, именуемое в дальнейшем «Поручитель», с третьей стороны, вместе и по отдельности именуемые «Стороны», заключили настоящий Договор о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Поручитель за вознаграждение, предусмотренное настоящим Договором, обязуется отвечать перед Банком за исполнение Заемщиком обязательств перед Банком по кредитному договору, копия которого прилагается к настоящему Договору, в части возврата фактически полученной Заемщиком суммы кредита на условиях, указанных в настоящем Договоре. Существенные условия кредитного договора:

- заключен между __________________ и _________________________;

- № __________ ;

- дата заключения: ____________________________ ;

- сумма кредита: _______________________;

- размер процентов за пользование кредитом: _________ % ;

- срок возврата кредита: (указывается в соответствии с условиями кредитного договора).

1.2. Ответственность Поручителя перед Банком по настоящему Договору является субсидиарной и ограничена суммой в размере: _________________ (_____________________________) рублей ______ копеек, что составляет _______ % от суммы кредита.

1.3. В рамках настоящего Договора Поручитель не отвечает перед Банком за исполнение Заемщиком обязательств по кредитному договору в части уплаты процентов за пользование предоставленным кредитом, а также уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами (ст.395 ГК РФ), неустойки, возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением (ненадлежащим исполнением) Заемщиком своих обязательств перед Банком.

Обязательства Заемщика по:

- своевременной и полной уплате процентов Банку по предоставленному кредиту;

- своевременной и полной уплате комиссий Банку по предоставленному кредиту;

- своевременной и полной уплате неустойки по просроченной задолженности по предоставленному кредиту, уплате неустойки по процентам и/или комиссиям по кредиту, начисленным в соответствии с кредитным договором;

- оплате расходов Банка, понесенных им в связи с исполнением кредитного договора обеспечиваются Заемщиком самостоятельно и/или третьими лицами на основании отдельно заключенных между ними и Банком договоров.

2. ВОЗНАГРАЖДЕНИЕ ПОРУЧИТЕЛЯ

2.1. Заемщик за предоставление поручительства уплачивает Поручителю вознаграждение, исходя из ставки _____% (______________ процентов) годовых от размера выданного поручительства по настоящему Договору, что составляет _________(_____________) рублей _____ копеек.

2.2. Вознаграждение Поручителю уплачивается Заемщиком единовременно, в срок не позднее 3 (трех) рабочих дней с даты заключения настоящего Договора, за счет собственных средств, путем перечисления денежных средств на расчетный счет Поручителя.

3. ВСТУПЛЕНИЕ В СИЛУ ДОГОВОРА

3.1. Настоящий Договор вступает в силу со дня уплаты в полном объеме вознаграждения Заемщиком Поручителю.

3.2. Моментом уплаты вознаграждения считается дата поступления денежных средств на расчетный счет Поручителя.

3.3. В случае уплаты Заемщиком вознаграждения Поручителю в размере, меньшем, чем установлено пунктом 2.1., настоящий Договор считается не заключенным.

4. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

4.1. Поручитель обязан:

4.1.1. Нести субсидиарную ответственность перед Банком за неисполнение Заемщиком обязательств по кредитному договору в части возврата суммы основного долга в размере указанном в п.1.2. настоящего Договора, в порядке и сроки, установленные кредитным договором.

4.1.2. Направить Банку уведомление о поступлении от Заемщика вознаграждения по настоящему Договору.

4.1.3. В случае внесения изменений в учредительные/регистрационные документы Поручителя, предоставить Банку копии соответствующих документов в течение 5 (Пяти) рабочих дней с даты государственной регистрации изменений.

4.1.4. Незамедлительно известить Банк в письменной форме о любом существенном факте (событии, действии), которые, по мнению Поручителя, могут существенно ухудшить его финансовое состояние, повлиять на его платежеспособность, а также сообщить о мерах, предпринимаемых им для устранения последствий указанных событий, действий.

4.1.5. В течение 5 (Пяти) рабочих дней с даты наступления одного из нижеперечисленных событий известить Банк о наступлении такого события, произошедшего в течение действия Договора:

изменение адреса местонахождения или почтового адреса Поручителя, а также любого из указанных в Договоре платежных реквизитов Поручителя;

изменение персонального состава исполнительных органов Поручителя;

инициирование в отношении Поручителя процедур ликвидации, реорганизации, банкротства.

4.2. Поручитель имеет право:

4.2.1. Выдвигать против требований Банка возражения, которые мог бы представить Заемщик, даже в случае признания Заемщиком долга и (или) отказа Заемщика от выдвижения своих возражений Банку.

4.2.2. Требовать от Заемщика и Банка в срок не позднее 5 (пяти) рабочих дней с даты получения запроса Поручителя предоставления информации об исполнении Заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе допущенных нарушениях условий заключенного кредитного договора.

4.2.3. Требовать от Банка (в случае исполнения обязательств за Заемщика по кредитному договору) предоставления документов и информации, удостоверяющих права требования Банка к Заемщику, и передать права, обеспечивающие эти требования.

4.2.4. Требовать от Заемщика (в случае исполнения обязательств за Заемщика по кредитному договору) уплаты процентов на сумму, выплаченную Банку, и возмещение иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за Заемщика.

4.3. Заемщик обязан:

4.3.1. Уплатить Поручителю вознаграждение за предоставление поручительства в порядке, сроки и размере, установленные настоящим Договором.

4.3.2. Незамедлительно, не позднее 5 (Пяти) рабочих дней, следующего за днем нарушения условий кредитного договора, письменно извещать Поручителя обо всех допущенных им нарушениях кредитного договора, в том числе о просрочке уплаты (возврата) суммы основного долга (суммы кредита), ) ,,,б)мжофывтпоывитаопиывжоларуплаты процентов за пользование кредитом, а также обо всех других обстоятельствах, влияющих на исполнение Заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

4.3.3. В случае предъявления Банком требований об исполнении обязательств по кредитному договору принять все разумные и доступные в сложившейся ситуации меры к надлежащему исполнению своих обязательств.

4.3.4. Уплатить Поручителю (в случае исполнения обязательств Поручителем за Заемщика по кредитному договору в рамках настоящего Договора) проценты на сумму, выплаченную Банку, и возместить иные убытки, понесенные Поручителем в связи с ответственностью за Заемщика.

4.3.5. При получении письменного запроса от Поручителя о предоставлении информации об исполнении обязательств по кредитному договору, в том числе допущенных нарушениях условий заключенного кредитного договора в срок не позднее 5 (Пять) рабочих дней с даты его получения предоставить Поручителю заказным письмом, указанную в запросе информацию.

4.3.6. При изменении банковских реквизитов и (или) места нахождения в течение 3 (трех) рабочих дней поставить об этом в известность Банк и Поручителя.

4.4. Заемщик имеет право:

4.4.1. При пролонгации срока возврата основной суммы кредита и (или) процентов за пользование кредитом обратиться в письменной форме к Поручителю с просьбой о продлении срока действия настоящего Договора.

4.5. Банк обязан:

4.5.1. Не позднее 3 (Трех) рабочих дней с даты подписания кредитного договора предоставить Поручителю его копию, а также копию договора, подтверждающего наличие обеспечения в размере не менее 50% (Пятьдесят процентов) от суммы своих обязательств в части возврата фактически полученной суммы кредита, по кредитному договору, по которому было выдано Поручительство Фонда и копию документа, подтверждающего фактическое получение денежных (кредитных) средств Заемщиком от Банка.

4.5.2. При изменении условий кредитного договора незамедлительно, не позднее 1 (Одного) рабочего дня, следующего за днем внесения изменений в кредитный договор, письменно известить об указанных изменениях Поручителя.

При внесении в кредитный договор изменений, влекущих увеличение ответственности Поручителя или иные неблагоприятные последствия для Поручителя, Банк обязан получить от Поручителя предварительное письменное согласие на внесение этих изменений.

В случае внесения указанных в абзаце втором настоящего пункта Договора изменений в кредитный договор без предварительного письменного согласия Поручителя, поручительство прекращается.

4.5.3. При получении письменного запроса от Поручителя о предоставлении информации об исполнении обязательств по кредитному договору, в том числе допущенных нарушениях условий заключенного кредитного договора, в срок не позднее 5 (пяти) рабочих дней с даты его получения предоставить Поручителю заказным письмом, указанную в запросе информацию.

4.5.4. В срок не позднее 5 (пяти) рабочих дней в письменной форме уведомить Поручителя об исполнении Заемщиком своих обязательств по кредитному договору в полном объеме (в том числе и в случае досрочного исполнения обязательств).

4.5.5. Предоставить в срок не позднее 5 (пяти) рабочих дней с момента получения требования от Поручителя (в случае исполнения обязательств за Заемщика по кредитному договору) документы и информацию, удостоверяющие права требования Банка к Заемщику, и передать права, обеспечивающие эти требования.

Документы Банка передаются Поручителю в подлинниках, а в случае невозможности сделать это – в виде нотариально удостоверенных копий.

Передача документов от Банка Поручителю осуществляется с составлением акта приема-передачи документов.

4.5.6. Предоставить Поручителю информацию о наличии (отсутствии) иных договоров, обеспечивающих обязательства Заемщика по кредитному договору и передать Поручителю копию документа, подтверждающую фактическое получение суммы кредита.

4.6. Банк имеет право:

4.6.1. В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) Заемщиком своих обязательств по кредитному договору, предъявить требование к Поручителю об исполнении обязательств за Заемщика в порядке и сроки, установленные настоящим Договором.

4.7. Заемщик предоставляет Банку право предоставлять Поручителю документы и информацию, предусмотренные условиями настоящего Договора.

5. ПОРЯДОК ИСПОЛНЕНИЯ ДОГОВОРА

5.1. В срок не позднее 5 (Пяти) рабочих дней с даты неисполнения (ненадлежащего исполнения) Заемщиком обязательств по кредитному договору по возврату суммы основного долга (суммы кредита) Банк уведомляет об этом Поручителя заказным письмом с указанием вида и суммы неисполненных Заемщиком обязательств и расчета задолженности Заемщика перед Банком.

5.2. В срок не позднее 10 (Десяти) рабочих дней с даты неисполнения (ненадлежащего исполнения) Заемщиком обязательств по кредитному договору по возврату суммы основного долга (суммы кредита) Банк предъявляет письменное требование к Заемщику, в котором указывается сумма имеющейся задолженности по кредиту, номера счетов Банка, на которые подлежат зачислению денежные средства, направленные на погашение имеющейся задолженности по кредиту, а также срок исполнения требований Банка с приложением копии подтверждающих задолженность Заемщика документов.

Одновременно Банк направляет копию указанного выше требования Поручителю.

5.3. Заемщик принимает все разумные и доступные в сложившейся ситуации меры к надлежащему исполнению своих обязательств в срок, указанный в требовании (претензии) Банка.

5.4. В течение 90 (Девяноста) календарных дней с даты наступления срока исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору Банк принимает все разумные и доступные в сложившейся ситуации меры (в том числе путем безакцептного списания денежных средств со счета Заемщика, обращения взыскания на предмет залога, предъявления требования по банковской гарантии, поручительствам третьих лиц (за исключением Поручителя)) в целях получения от Заемщика невозвращенной суммы основного долга (суммы кредита) и исполнения иных обязательств, предусмотренных кредитным договором.

5.5. В случае, если в течение 90 (Девяносто) календарных дней с даты наступления срока исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору Заемщик не исполнил (исполнил ненадлежащим образом) свои обязательства по кредитному договору, Банк предъявляет требование к Поручителю, в котором указываются:

5.5.1. реквизиты договора поручительства;

5.5.2. реквизиты кредитного договора;

5.5.3. наименование Заемщика;

5.5.4. сумма требований по основному долгу (сумма кредита);

5.5.5. расчет ответственности Поручителя по настоящему Договору, исходя из указанного в пункте 4.1.1. настоящего Договора объема ответственности;

5.5.6. номера счетов Банка, на которые подлежат зачислению денежные средства;

5.5.7. срок удовлетворения требования Банка.

5.5.8. к требованию, указанному в настоящем пункте Договора, прикладываются:

5.5.8.1. расчет задолженности Заемщика и ответственности Поручителя;

5.5.8.2. выписка по ссудному счету Заемщика;

5.5.8.3. копия требования Банка, направленная в порядке, предусмотренном п.5.2. настоящего Договора.

5.5.8.4. копии документов, подтверждающих принятие Банком разумных и доступных в сложившейся ситуации мер для возврата суммы кредита.

5.6. Поручитель в срок не позднее 3 (трех) рабочих дней с даты получения требования Банка, но в любом случае до удовлетворения требования Банка, письменно уведомляет Заемщика о предъявлении Банку требования.

5.7. Поручитель, при отсутствии возражений, производит платеж по платежным реквизитам, указанным в требовании согласно пункту 5.5. настоящего Договора, в срок не позднее 10 (Десять) рабочих дней со дня получения требования Банка.

При наличии возражений Поручитель в течение 5 (Пять) рабочих дней направляет Банку письмо с указанием всех имеющихся возражений.

Обязательства Поручителя, предусмотренные настоящим пунктом, считаются исполненными с момента поступления денежных средств в полной сумме обязательства на платежные реквизиты Банка, указанные в требовании согласно пункту 5.5. настоящего Договора.

5.8. К Поручителю, исполнившему обязательства по настоящему Договору (обязательства за Заемщика по кредитному договору, переходят права требования в том же объеме, в котором Поручитель фактически удовлетворил требования Банка.

После исполнения обязательств по настоящему Договору Поручитель в срок не позднее 5 (Пять) рабочих дней с даты перечисления денежных средств предъявляет Банку требование о предоставлении документов и информации, удостоверяющих права требования Банка к Заемщику и передаче прав, обеспечивающих эти требования.

5.9. Банк в срок не позднее 5 (Пять) рабочих дней с момента получения требования от Поручителя, указанного в пункте 5.8. настоящего Договора, но не позднее 10 (Десять) рабочих дней с момента осуществления платежа, передает Поручителю все документы и информацию, удостоверяющие права требования Банка к Заемщику, а также права, обеспечивающие эти требования.

Документы Банком передаются Поручителю в подлинниках, а в случае невозможности сделать это – в виде нотариально удостоверенных копий.

Передача документов от Банка Поручителю осуществляется с составлением акта приема-передачи документов.

5.10. Датой исполнения обязательств Поручителя перед Банком по Договору является дата фактического поступления денежных средств на счета Банка в погашение обязательств Заемщика по кредитному договору в сумме, необходимой для погашения обязательств Поручителя перед Банком.

6. СРОКИ ДЕЙСТВИЯ ПОРУЧИТЕЛЬСТВА

6.1. Настоящий договор заключается сроком на _____ (не более пяти лет) и действует до ___________.

6.2. Срок действия настоящего Договора не может превышать срока действия кредитного договора.

6.3. Поручительство прекращается:

6.3.1. С прекращением обеспеченного поручительством обязательства Заемщика по кредитному договору (в случае надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по кредитному договору, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для Поручителя, без согласия последнего.

6.3.2. В случае отказа Банка от надлежащего исполнения, предложенного Заемщиком или Поручителем.

6.3.3. В случае перевода Заемщиком или Банком долга на другое лицо по обеспеченному поручительством обязательству (кредитному договору), если Поручитель не дал Банку письменного согласия отвечать за нового Заемщика.

6.3.4. В случае принятия Банком отступного.

6.3.5. По истечении срока, указанного в п. 6.1. настоящего Договора.

6.3.6. В случае досрочного прекращения обеспеченного поручительством обязательства по кредитному договору.

6.3.7. В иных случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

7. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

7.1. Все изменения и дополнения к Договору должны быть оформлены в письменной форме, подписаны уполномоченными представителями Сторон и скреплены оттисками печатей Сторон.

7.2. Все споры и разногласия, связанные с изменением, расторжением и исполнением настоящего Договора, подлежат разрешению в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

7.3. Договор составлен в трех экземплярах, имеющих равную юридическую силу, по одному для каждой из Сторон.

7.4. Во всем остальном, что не урегулировано настоящим Договором, Стороны руководствуются законодательством Российской Федерации.

Приложение: Копия кредитного договора на ____ листах.

8. МЕСТОНАХОЖДЕНИЕ, РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН

Заемщик:

Банк:

Поручитель:

___________________

ИНН/КПП__________
ОГРН______________

Местонахождение: ___________________

Почтовый адрес: ___________________

Расчетный счет: ___________________

Заемщик: ___________________ (_____________)

М. П.

____________________

ИНН/КПП___________

ОГРН_______________

Местонахождение: ___________________

Почтовый адрес: ____________________

Корреспондентский счет:________________

Банк:

____________________ (______________)

М. П.

_____________________

ИНН/КПП____________

ОГРН________________

Местонахождение: ___________________

Почтовый адрес: _____________________

Расчетный счет: _____________________

Поручитель:

__________________

(_________________)

М. П.

Приложение к соглашению о сотрудничестве

Типовая форма

З А Я В К А

на получение поручительства Государственного предприятия Костромской области «Гарантийный фонд поддержки предпринимательства Костромской»

г. Кострома "______" ___________ 20___года

Просим Вас предоставить Поручительство по следующему кредитному договору:

1. Информация о Заемщике:

1.1. Полное наименование организации (индивидуального предпринимателя)

1.2. Местонахождение:

1.3. Почтовый адрес:

1.4. Основной государственный регистрационный номер (ОГРН):

1.5. ИНН/КПП:

1.6. Телефон/факс:

1.7. Сфера деятельности:

1.8. Численность работников:

- в настоящее время

- в предшествующем году

1.9. Акционеры (участники), имеющие более 5% в уставном капитале, и их доли в уставном капитале Заемщика:

1.10. Ф. И.О., телефон Руководителя:

1.11. Ф. И.О., телефон Главного бухгалтера:

2. Информация о проекте:

2.1. Краткое описание (сущность) проекта: цель, этапы:

2.2. Общая стоимость проекта (с расшифровкой по статьям):

3. Информация о предоставляемом кредите:

3.1. Сумма испрашиваемого кредита (кредитной линии):

3.2. Предполагаемый срок кредита (кредитной линии):

3.3. Условия предоставления кредита: размер вознаграждения за пользование кредитом (в том числе установленная кредитным договором процентная ставка), порядок и сроки уплаты суммы основного долга (суммы кредита), процентов за пользование кредитом и т. п.

3.4. Предлагаемое обеспечение (залог, заклад, поручительство и т. п. с указанием краткой информации по объекту залога, в т. ч. его и залоговой стоимости, поручителе и т. п.):

3.5. Наименование Банка, Ф. И.О. и рабочий телефон кредитного эксперта:

4. Информация по Поручительству Государственного предприятия Костромской области «Гарантийный фонд поддержки предпринимательства Костромской области» (далее – Фонд):

4.1. Сумма испрашиваемого Поручительства Фонда по проекту:

5. Дополнительная информация:

Настоящим Заемщик подтверждает:

1) отсутствие за 6 (шесть) месяцев, предшествующих дате обращения за получением поручительства Фонда, нарушений[1] Заемщиком условий ранее заключенных кредитных договоров, договоров займа, лизинга;

2) отсутствие в отношении Заемщика в течение двух лет, предшествующих дате обращения за получением поручительства Фонда, фактов применения процедур несостоятельности (банкротства), либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае, если деятельность Заемщика подлежит лицензированию);

3) отсутствие просроченной задолженности по финансовым обязательствам перед кредитными и иными организациями;

4) отсутствие возбужденных в отношении Заемщика процедур реорганизации, ликвидации или банкротства;

5) отсутствие наложенного ареста на имущество Заемщика;

6) отсутствие среди осуществляемых Заемщиком видов деятельности игорного бизнеса, производства подакцизных товаров, а также добычи и реализации полезных ископаемых;

7) неучастие в соглашениях о разделе продукции;

8) отсутствие на последнюю отчетную дату перед датой обращения за получением поручительства Фонда просроченной задолженности по уплате налогов и сборов перед бюджетами всех уровней;

9) отсутствие просроченной задолженности по выплате заработной платы персоналу;

10) предоставление достоверных сведений, содержащихся в представленной в составе данной Заявке.

Заемщик согласен на передачу Фонду всей имеющейся у Банка информации и документации, касающейся сведений о Заемщике и предлагаемом проекте, для решения вопроса о предоставлении поручительства, а также согласен на предоставление Банку Фонду копий договоров (кредитного и обеспечительных, с предусмотренными приложениями) в случае их заключения и информации о выполнении Заемщиком обязательств по данным договорам.

От Заемщика: ________________________________________________

(полное наименование – Заемщика)

Руководитель _____________________ (_______________________)

(подпись, печать) (ФИО)

Главный бухгалтер_____________________ (_______________________)

(подпись) (ФИО)

"Согласовано"

От Банка:_________________________________________

(полное наименование Банка)

_______________________ (_____________________)

(подпись, печать) (ФИО)

Приложение к соглашению о сотрудничестве

Типовая форма

Сообщение ГПКО «ГФПП КО» о размере и структуре активов

Размещение средств ГПКО «ГФПП КО» на «___» _______ 20__ г.:

Банк/вид актива

Сумма средств

Срок

__________________ _________________ /________________/

(должность) (подпись) (ФИО)

«___» ____________ 20 __ г.

Приложение к соглашению о сотрудничестве

Типовая форма

Сообщение об объеме выданных поручительств ГПКО «ГФПП КО»

На

_______________20___ г.

№

Номер и дата договора поручительства

Наименование банка, с которой заключен договор

Организационно-правовая форма заемщика

По какому обязательству выдано (кредит)

Размер поручительства

Срок поручительства

__________________ _________________ /________________/

(должность) (подпись) (ФИО)

«___» ____________ 20 __ г.

[1] Допускаются случаи просроченных платежей по уплате основного долга и процентов по предоставленному кредиту сроком до 5 дней.