Учебно-методический комплекс (стр. 5 )

Самостоятельная работа студентов предполагает изучение ими дополнительной литературы по предлагаемой тематике, подготовку реферата по результатам исследования и оформления реферата (для очной формы обучения), а также подготовку вопросов к дискуссии.

При изучении курса «Деньги, кредит, банки» студентам очной формы следует наряду с написанием рефератов, самостоятельно изучить следующие вопросы:

1.  Структура денежной системы. Сущность денежного регулирования.

2.  Эволюция денежной системы РФ.

3.  Состояние и перспективы денежной системы России.

4.  Типы и структуры денежных систем.

5.  Современные денежные системы.

6.  Эволюция денежных систем.

7.  Денежная система России.

8.  Денежные реформы в России.

9.  Законы денежного обращения.

10.  Организация денежного обращения в РФ.

11.  Содержание денежного обращения в РФ.

12.  Значение резервной политики ЦБ РФ для стабилизации денежного обращения

13.  Система денежных расчетов и платежный механизм.

14.  Платежная система в РФ: классификация и приоритеты.

15.  Использование платежных документов в хозяйственном обороте РФ

16.  Модель спроса на деньги.

17.  Использование различных видов денег в денежном обороте: эволюция и эффективность.

18.  Биметалитическая и монометалитическая денежные системы: взаимосвязь и взаимодействие.

19.  Денежное обращение и денежный оборот: общее и особенное в практике РФ.

20.  Причины и сущность инфляции, формы ее проявления, антиинфляционная политика. Причины и особенности проявления инфляции в России.

21.  Формы собственности коммерческих банков РФ

22.  Деятельность коммерческих банков по привлечению капитала

23.  Операции коммерческих банков по привлечению кредитных ресурсов

24.  Деятельность коммерческих банков по размещению капитала

25.  Формирование собственного капитала коммерческого банка

26.  Кредитоспособность коммерческого банка

27.  Система рефинансирования коммерческих банков в РФ

28.  Операции и эффективность деятельности коммерческого банка в экономике РФ

29.  Операции коммерческого банка на международном валютном рынке

30.  Комиссионно-посреднические операции коммерческих банков

31.  Международные и региональные валютно-кредитные и финансовые организации: международный валютный фонд (МВФ); международный банк реконструкции и развития (Мировой или Всемирный банк) (МБРР); международная финансовая корпорация (МФК); международная ассоциация развития (МАР)

Вопросы для обсуждения

Тема 1. Происхождение денег: объективная необходимость появления и применения денег

1.  Объективная необходимость и предпосылки возникновения и примене­ния денег.

2.  Понятие бартера, эволюция бартерных отношений и использование бартера в современных экономиках.

3.  Эволюционные и рационалистические подходы к сущности денег.

4.  Сущность денег. Классический и современные подходы к сущности денег.

5.  Теории денег и их эволюция.

6.  Особенность развития теории денег в российской экономической лите­ратуре.

7.  Дискуссионные проблемы сущности денег.

Тема 2. Функции денег

1.  Содержание и значение функции меры стоимости (масштаб цен, счет­ные деньги).

2.  Содержание и значение функции средства обращения.

3.  Деньги в функции сокровища, средства накопления и сбережения.

4.  Содержание, назначение и особенности функционирования денег в ка­честве средства платежа.

5.  Деньги в сфере международного экономического оборота.

6.  Новые направления в функциях денег и их взаимосвязь.

Тема 3. Эволюция форм и видов денег

1.  Понятие форм и видов денег.

2.  Полноценные деньги, их свойства и виды.

3.  Возникновение и развитие кредитных денег, понятие их кредитного со­держания.

4.  Дискуссионные вопросы электронных и депозитных денег.

5.  Дискуссионные вопросы частных и финансовых денег.

Тема 4. Денежная система и ее типы

1.Понятие денежной системы и ее основные характеристики.

2.Принципы классификации денежных систем.

3.Особенности современных денежных систем. Специфика денежной системы России.

4.Радикальное изменение денежной системы и изменения денежной сис­темы, не носящие характера денежных реформ.

5.Особенности проведения денежных реформ и изменений в денежных системах в различных странах и их последствия.

Тема 5. Измерение денежной массы и денежная эмиссия

1.Соотношение качественного (теоретического) и количественного (эм­пирического) определения денег и его значение для определения денежной массы, денежных агрегатов и денежной базы и для разработки эффективной денежно-кредитной политики.

2.Транзакционный и ликвидный подходы к измерению денежной массы.

3.Структура денежной массы при различных подходах к ее измерению. Виды денежных агрегатов.

4.Общее и особенное в принципах построения денежной массы в различ­ных странах.

5.Измерение скорости обращения денег.

6.Эмиссия и выпуск денег в хозяйственный оборот: дискуссионные во­просы.

7.Кредитный характер денежной эмиссии в современной рыночной эко­номике и ее виды.

8.Эмиссия безналичных денег и ее основные свойства. Сущность и меха­низм банковского (депозитного) мультипликатора. Проблемы монетизации экономики.

9.Налично-денежная эмиссия и денежный мультипликатор. Роль цен­трального банка в эмиссии наличных денег.

Тема 6. Организация денежного оборота

1.Понятие денежного оборота, его содержание и структура.

2.Соотношение понятий «денежный оборот» и «платежный оборот».

3.Понятие платежной системы, ее элементов и отличие платежной сис­темы от системы безналичных расчетов.

4.Создание национальной платежной системы России.

5.Основные принципы организации безналичного денежного оборота.

6.Формы безналичных расчетов: сравнительная характеристика.

7.Понятие налично-денежного оборота, его содержание и роль в условиях рынка

8.Принципы организации налично-денежного оборота, Особенности в России.

Тема 7. Инфляция как многофакторный процесс: содержание, формы, последствия

1.Сущность и формы проявления инфляции, ее виды. Инфляция как мно­гофакторный процесс: причины и факторы инфляции.

2.Влияние инфляции на национальную экономику. Инфляция и реальный объем производства.

3.Специфика инфляционных процессов в России в 90-х годах и в настоя­щее время. Основные инструменты антиинфляционной политики государства. Понятие и виды дефляции. Дефляционные процессы в мировой экономике.

4.Основные инструменты антидефляционной политики.

Тема 8. Сущность кредита. Функции и законы кредита

1.Необходимость и возможность кредита в условиях рынка.

2.Сущность кредита.

3.Структура кредита, ее элементы.

4.Отличие экономической категории «кредит» от категорий «деньги», «финансы».

5.Характеристика функций кредита.

6.Дискуссионные вопросы характеристики функций кредита.

7.Законы кредита.

Тема 9. Формы и виды кредита

1.Понятие формы кредита и их классификация.

2.Банковский кредит.

3.Коммерческий кредит, его эволюция и особенности.

4.Межхозяйственный кредит.

5.Потребительский кредит.

6.Особенности государственного кредита.

7.Прочие формы кредита.

8.Понятие видов кредита.

Тема 10. Ссудный процент и его экономическая роль в условиях рынка

1.Сущность, функции и роль ссудного процента.

2.Формы ссудного процента.

3.Ссудный процент и источники его уплаты.

4.Дискуссионные вопросы сущности, функции и роли ссудного процента.

5.Понятие банковского процента и его виды.

Тема 11. Объективные границы кредита и ссудного процента

1.Понятие границы применения кредита на макро - и микроуровнях.

2.Изменение границ кредита под воздействием макро - и микроэкономи­ческих факторов.

3.Регулирование границ кредита.

4.Границы ссудного процента и факторы, на них влияющие.

Тема 12. Кредитная и банковская системы

1.История развития банковского дела.

2.Понятия «кредитная система», «банковская система». Принципы их по­строения.

3.Характеристика элементов банковской системы.

4.Сущность банка как важнейшего элемента банковской системы.

5.Структура банка.

6.Функции банка.

7.Роль банка в современной рыночной экономике.

8.Особенности современных банковских систем.

9.Типы банковских систем.

10.Банковские реформы. Эволюция банковских реформ в России.

11.Создание двухуровневой банковской системы в России и ее современ­ное состояние.

Тема 13. Центральные банки и основы их деятельности

1.Цели и задачи организации центральных банков.

2.Функции центральных банков.

3.Понятие независимости центральных банков.

4.Центральный банк РФ и его функции.

5.Органы управления и структура Банка России.

6.Проявление контрольной и координирующей функций ЦБ РФ в рамках кредитной системы страны.

7.Инструменты денежно-кредитной политики центрального банка.

Тема 14. Коммерческие банки и основы их деятельности

1.Правовые основы деятельности коммерческих банков.

2.Коммерческие банки и их классификация.

3.Функции коммерческих банков.

4.Участие коммерческих банков в финансировании предпринимательской деятельности.

5.Классификация операций коммерческих банков.

6. Характеристика операций коммерческих банков по привлечению средств в депозиты. Значение пассивных операций коммерческих банков.

7.Операции коммерческих банков по размещению привлеченных средств.

8.Виды ссудных операций, их отличительные особенности и значение для банков.

9.Услуги коммерческих банков.

10.Понятие банковской ликвидности.

11.Финансовые риски в деятельности коммерческих банков.

12.Основы банковского менеджмента и маркетинга.

Практические задания:

Задача 1.

Кредит в сумме 15 млн. руб., выдан на 2 года под 20% годовых (проценты простые). Погашение задолженности производится ежемесячными платежами. Определите: погашенную сумму долга; сумму начисленных процентов; сумму ежемесячных выплат.

Задача 2.

На начало операционного дня остаток наличных денег в оборотной кассе банка – 30 млн. руб. От предприятий и предпринимателей, обслуживаемых филиалом в течение операционного дня, поступило 150 млн. руб. наличных денег. В этот же день банк выдал 134 млн. руб. наличных денег. Лимит остатка оборотной кассы данного банка – 30 млн. руб. Рассчитать остаток оборотной кассы на конец операционного дня. Какие меры предпримет банк?

Задача 3.

Коммерческий банк осуществляет только два вида деятельности: привлечение средств в депозиты и выдачу кредитов. На основании данных таблицы определите:

а) чистый процентный доход банка;

б) прибыль банка;

в) норму прибыли банка.

Показатели	Числовые значения, млн. руб.
1. Собственные средства банка (капитал)	950
2. Привлеченные средства банка (депозиты)	1300
3. Норма обязательных резервов (для всех видов депозитов)	2,5%
4. Резерв под возможные потери по ссудам	25
5. Хозяйственные затраты банка (заработная плата служащих банка, социальные отчисления, аренда здания и др.)	9
6. Средняя норма процента по кредитам (годовая)	19%
7. Средняя норма процента по депозитам (годовая)	6,5%

Задача 4.

Получена в банке ссуда в размере руб., которая должна быть погашена в течение трех лет вместе с процентами. Платежи в погашение ссуды производятся два раза ежегодно, равными суммами каждого платежа. Плата за кредит установлена в размере 16% годовых от остаточной суммы основного долга на начало периода (очередного платежа).

Определить сумму, подлежащую выплате по истечению каждого шестимесячного срока.

Задача 5.

Трастовая операция. Определить, может ли пайщик рассчитывать на выгодную цену продажи (погашение) пая, если цена его приобретения составила 1 млн. руб. Надбавка 5% цены приобретения, а скидка в момент погашения – 3% стоимости пая.

Задача 6.

Коммерческий банк осуществляет только два вида операций: привлечение в депозиты и выдача кредитов. На основании приведенных данных определите прибыль банка и норму прибыли банка. Собственные средства банка 800 млн. руб., чистый процентный доход банка 222 млн. руб., хозяйственные затраты банка 30 млн. руб.

Задача 7.

Банк выдал долгосрочный кредит в размере 10 млн. руб., на 5 лет по годовой ставке сложных процентов 20% годовых. Кредит должен быть погашен единовременным платежом с процентами в конце срока. Определите погашенную сумму и сумму полученных процентов.

Задача 8.

При предоставлении средств по факторингу банк установил ставку по кредитам 13% годовых. Оговорен средний срок оборачиваемости средств в расчетах с покупателем 20 дней. При просрочке предусмотрена сумма пени от покупателя 0,05%. Определить общий доход по факторинговой операции, если документ продавца помещен в картотеку покупателя в связи с задержкой в оплате на 10 дней.

Задача 9.

Определите количество денег, необходимых в качестве средства обращения. Сумма цен по реализованным товарам, работам, услугам – 4100 млрд. руб. Сумма цен товаров, работ, услуг проданных с рассрочкой платежа, срок оплаты которых не наступил 50 млрд. руб. Сумма платежей по долгосрочным обязательствам, срок оплаты которых наступил 180 млрд. руб. Сумма взаимно погашающихся платежей 200 млрд. руб. Среднее число оборотов денег за год 8.

Задача 10.

Оборудование стоимостью 3 млн. руб., продается в кредит на 2 года под 18% годовых. Погасительные платежи вносятся через каждые полгода. Определите размер разового погасительного платежа.

Перечень вопросов к экзамену

1.  Происхождение, сущность и виды денег.

2.  Функции и роль денег в рыночной экономике.

3.  Понятие денежного обращения. Наличное и безналичное денежное обращение.

4.  Законы денежного обращения.

5.  Денежные агрегаты. Денежная масса и денежная база.

6.  Структура денежной системы. Сущность денежного регулирования.

7.  Эволюция денежной системы РФ.

8.  Состояние и перспективы денежной системы России.

9.  Типы и структуры денежных систем.

10.  Современные денежные системы.

11.  Эволюция денежных систем.

12.  Денежная система России.

13.  Денежная масса и скорость обращения денег.

14.  Значение показателя скорости обращения денег при формировании денежной массы в РФ.

15.  Использование денежных агрегатов в планировании и прогнозировании денежной массы и денежной базы в РФ.

16.  Денежные реформы в России.

17.  Законы денежного обращения.

18.  Организация денежного обращения в РФ.

19.  Содержание денежного обращения в РФ.

20.  Значение резервной политики ЦБ РФ для стабилизации денежного обращения

21.  Система денежных расчетов и платежный механизм.

22.  Платежная система в РФ: классификация и приоритеты.

23.  Использование платежных документов в хозяйственном обороте РФ

24.  Модель спроса на деньги.

25.  Использование различных видов денег в денежном обороте: эволюция и эффективность.

26.  Биметалитическая и монометалитическая денежные системы: взаимосвязь и взаимодействие.

27.  Денежное обращение и денежный оборот: общее и особенное в практике РФ

28.  Концентрация и централизация банковского капитала и его роль в развитии кредитной системы

29.  Классификация банковских операций.

30.  Происхождение, сущность и функции коммерческих банков РФ.

31.  Понятие и функции кредитной системы РФ, ее роль в экономике РФ.

32.  Антиинфляционные методы регулирования экономики.

33.  Банковская система РФ. Специализированные кредитно-финансовые институты РФ.

34.  Понятие банковской системы. Элементы и их свойства.

35.  Состояние и проблемы в банковской системе РФ.

36.  Банковское дело в РФ. Особенности становления и развития.

37.  Банк как финансовый посредник.

38.  Кредитный потенциал банка: факторы формирования и ограничения

39.  Ликвидность и платежеспособность банка: факторы и методы государственного регулирования в РФ

40.  Банковский надзор и регулирование в РФ

41.  Формы собственности коммерческих банков РФ

42.  Структура коммерческого банка в РФ

43.  Принципы деятельности и функции коммерческих банков

44.  Деятельность коммерческих банков по привлечению капитала

45.  Операции коммерческих банков по привлечению кредитных ресурсов

46.  Деятельность коммерческих банков по размещению капитала

47.  Формирование собственного капитала коммерческого банка

48.  Кредитоспособность коммерческого банка

49.  Система рефинансирования коммерческих банков в РФ

50.  Операции и эффективность деятельности коммерческого банка в экономике РФ

51.  Операции коммерческого банка на международном валютном рынке

52.  Комиссионно-посреднические операции коммерческих банков

53.  Баланс коммерческого банка

54.  Активные и пассивные операции коммерческого банка: взаимодействие и взаимосвязь

55.  Пассивные и активные счета коммерческого банка

56.  Контроль над деятельностью коммерческих банков в РФ

57.  Функции и основные принципы деятельности эмиссионных банков в РФ

58.  Государственное регулирование деятельности финансово-кредитных институтов в РФ

59.  Денежно-кредитная политика ЦБ РФ и ее инструменты

60.  Методы денежно-кредитной политики ЦБ РФ на этапе трансформации национальной экономики

61.  Политика ЦБ РФ на открытом рынке

62.  Расчетно-кассовая система ЦБ РФ

63.  Валютные интервенции ЦБ РФ и протекционистская политика: взаимосвязь и взаимодействие

64.  Банковский надзор и банковское регулирование в РФ

65.  Банк России как орган надзора и контроля над деятельностью коммерческого банка в РФ

66.  Формы и методы государственного контроля над деятельностью коммерческих банков в РФ

67.  Валютная система и этапы ее развития в РФ

68.  Сущность и формы проявления инфляции. Особенности инфляции в РФ

69.  Сущность инфляции.

70.  Сущность, формы и виды инфляции. Особенности проявления инфляции в РФ

71.  Социально-экономические последствия инфляции. Методы антиинфляционного регулирования

72.  Инфляция спроса и инфляция предложения: взаимодействие и способы регулирования в РФ

73.  Понятие, значение и роль кредитной системы РФ. Структура кредитной системы РФ

74.  Механизм функционирования кредитной системы

75.  Особенности кредитной системы в РФ

76.  Эволюция кредитной системы в РФ

77.  Проблемы формирования современной кредитной системы РФ

78.  Роль ЦБ в кредитной системе РФ

79.  Функции и формы кредита

80.  Сущность и классификация кредита. Основные принципы кредита

81.  Виды, формы и методы кредитования. Функции кредита

82.  Ценовая и неценовая конкуренция на рынке кредитов

83.  Новые формы кредитования: лизинг и факторинг.

84.  Ссудный процент. Виды процентных ставок. Факторы, оказывающие влияние на их установление

85.  Функции рынка ссудных капиталов. Особенности рынка ссудных капиталов в РФ

86.  Эволюция рынков ссудных капиталов

87.  Биметаллизм и монометаллизм

88.  Структура платежных систем РФ: критерии классификации и основные элементы

Аннотация

дисциплины «Деньги, кредит, банки»

Цель освоения дисциплины - формирование у студентов современных фундаментальных знаний в области теории денег, кредита, банков, раскрытие исторических и дискуссионных теоретических аспектов их сущности, функций, законов, роли в современной рыночной экономике.

Место дисциплины в структуре ООП направления (специальности)

Компетенции обучающегося, формируемые в результате освоения дисциплины (модуля)

-  владеет культурой мышления, способен к обобщению, анализу, восприятию информации, постановке цели и выбору путей ее достижения (ОК-1);

-  умеет использовать нормативные правовые документы в своей деятельности (ОК-5);

-  способен логически верно, аргументировано и ясно строить устную и письменную речь (ОК-6);

-  готов к кооперации с коллегами, работе в коллективе (ОК-7);

-  способен к саморазвитию, повышению своей квалификации и мастерства (ОК-9);

-  осознает социальную значимость своей будущей профессии, обладает высокой мотивацией к выполнению профессиональной деятельности (ОК-11);

-  владеет основными методами, способами и средствами получения, хранения, переработки информации, имеет навыки работы с компьютером как средством управления информацией, способен работать с информацией в глобальных компьютерных сетях (ОК-13);

-  способен собирать и анализировать исходные данные, необходимые для расчета экономических и социально-экономических показателей, характеризующих деятельность хозяйствующих субъектов (ПК-1);

-  способен выполнять необходимые для составления экономических разделов планов расчеты, обосновывать их и представлять результаты работы в соответствии с принятыми в организации стандартами (ПК-3);

-  способен осуществлять сбор, анализ и обработку данных, необходимых для решения поставленных экономических задач (ПК-4);

-  способен выбрать инструментальные средства для обработки экономических данных в соответствии с поставленной задачей, проанализировать результаты расчетов и обосновать полученные выводы (ПК-5);

-  способен, используя отечественные и зарубежные источники информации, собрать необходимые данные, проанализировать их и подготовить информационный обзор и/или аналитический отчет (ПК-9);

-  способен использовать для решения аналитических и исследовательских задач современные технические средства и информационные технологии (ПК-10).

Знать:

-  основные понятия, категории и инструменты экономической теории и прикладных экономических дисциплин (основные дискуссионные вопросы современной теории денег, кредита, банков);

-  основные особенности ведущих школ и направлений экономической науки;

-  основные особенности российской экономики (вопросы состояния и проблемы денежно-кредитной сферы экономики);

-  содержание основной отечественной и зарубежной литературы по теоретическим вопросам, связанным с функционированием денежно-кредитной сферы;

-  основы организации и регулирования денежного оборота, особенности реализации денежно-кредитной политики в различных странах;

-  методы и инструменты денежно-кредитного регулирования, антиинфляционной политики;

-  специфику функций, задач, направлений деятельности, основных операций центральных и коммерческих банков;

-  основы обеспечения устойчивости денежного оборота, устойчивого развития коммерческих банков, иметь представление о ликвидности банков и факторах, ее определяющих, доходности банковской деятельности и рисках в деятельности коммерческого банка;

-  основные направления деятельности Банка России, особенности властных полномочий центрального банка по отношению к кредитным организациям.

Уметь:

-  анализировать статистические материалы по денежному обращению, расчетам, состоянию денежной сферы, банковской системы;

-  проводить расчеты основных макроэкономических показателей денежно-кредитной сферы, составлять графики, диаграммы, гистограммы для анализа в области денежно-кредитных отношений;

-  использовать источники экономической, социальной и управленческой информации для анализа состояния, проблем и перспектив развития денежно-кредитной сферы экономики;

-  оценивать роль кредитных организаций в современной рыночной экономике;

-  использовать знания современного законодательства, нормативных и методических документов, регулирующих денежный оборот, систему расчетов, в том числе в сфере международных экономических отношений, деятельность кредитных организаций, знать практику применения указанных документов.

Владеть:

-  механизмом использования, формами и методами регулирования денег и кредита для создания макроэкономической стабильности социально-экономических процессов в условиях рыночной и переходной к рыночной экономиках, учитывая при этом специфику России;

-  современными методами сбора, обработки и анализа денежно-кредитной сферы, монетарных процессов в современной экономике;

-  навыками систематизации и оценки различных явлений и закономерностей в денежно-кредитной сфере экономики;

-  приемами обсуждения проблем не столько в традиционной форме контроля текущих знаний, сколько в форме творческого осмысления студентами наиболее сложных вопросов в ходе обобщения ими современной практики функционирования денежно-кредитной сферы по рассматриваемым группам проблем;

-  навыками самостоятельной работы, самоорганизации и организа­ции выполнения поручений.