КОМИТЕТ ПО НАУКЕ И ВЫСШЕЙ ШКОЛЕ
Санкт-Петербургское государственное бюджетное
образовательное учреждение среднего профессионального образования
«Промышленно-экономический колледж»
Заочное отделение
Специальность _______030912_______________
(номер название)
КОНТРОЛЬНАЯ работа
по дисциплине
Страховое дело_
(название)
студента группы __12701____
зачетная книжка № ______
ФИО студента
Адрес пр.Энтузиастов д 47,кор.4,кВ 75_
E-mail: *****@***ru_________________
телефон: __________________
2014 год
СОДЕРЖАНИЕ:
1. Участники договора страхования.
2. Проблемы и перспективы личного страхования в России.
3. Задача 6. Универмаг системы потребительской кооперации имеет договор добровольного
страхования, в котором оговорено, что склады, а также товары в них застрахованы в размере 90 % с безусловной франшизой 10 тыс. руб.
В результате пожара на одном из складов были повреждены само здание склада и часть находившихся в нем товаров. Затраты на восстановление склада по смете составляют 187 тыс. руб., ущерб от гибели и повреждения товаров – 65, 4 тыс. руб. Кроме того, расходы по спасанию застрахованного имущества и приведению его остатков в порядок после пожара составили 12 тыс. руб. За составление сметы страхователь заплатил 1450 руб.
Определите страховое возмещение универмагу.
4. Задача 2. Плата за страхование имущества райпотребсоюза, действительная стоимость которого на момент заключения договора страхования равнялась 25 млн. руб., составила 500 тыс. руб. при страховом тарифе 2,5 %. Ущерб в результате страхового случая составил 18 млн. руб.
Определите размер страхового возмещения при пропорциональной системе страховой ответственности, если в договоре установлена безусловная франшиза 50 тыс. руб.
5.Список литературы.
1.Участники договора страхования.
Сторонами обязательства по страхованию выступают страховщик и страхователь. В качестве страховщика договор страхования может заключать только страховая организация – юридическое лицо, имеющее разрешение (лицензию) на осуществление страхования соответствующего вида (ч. 2 ст. 938 Гражданского Кодекса). Для приобретения статуса страховщика необходимо соблюдение требования о минимальном размере оплаченного уставного капитала, устанавливаемом Законом об организации страхового дела в Российской Федерации (ст. 25). Страховщиком может являться лишь коммерческая организация, осуществляющая предпринимательскую деятельность в страховой сфере, причем как государственная (например, Росгосстрах), так и негосударственная (частная) страховая организация. Граждане и юридические лица могут страховать свое имущество и иные имущественные интересы, указанные в п. 2 ст. 929 Гражданского Кодекса, на взаимной основе путем объединения в обществах взаимного страхования необходимых для этого средств.
При осуществлении страховой деятельности страховщики широко используют услуги страховых агентов и страховых брокеров (ст. 8 Закона об организации страхового дела в Российской Федерации).
Страховой агент - физическое или юридическое лицо, действующее от имени страховщика и по его поручению в соответствии с предоставленными полномочиями. Таким образом, страховой агент является представителем страховщика. Его основная деятельность состоит в заключении договоров страхования («продаже страховых полисов»).
Страховой брокер - физическое или юридическое лицо, действующее в интересах страхователя или страховщика и осуществляющее деятельность по оказанию услуг, связанных с заключением договоров страхования, а также с исполнением указанных договоров. Отношения по оказанию брокерских услуг регулируются либо нормами о договоре комиссии (гл. 51 Гражданского Кодекса), либо агентским договором (гл. 52 Гражданского Кодекса). Для юридических лиц обязательным является указание на осуществление ими страховой брокерской деятельности в их учредительных документах. Юридические лица и граждане - предприниматели обязаны также зарегистрироваться в качестве страховых брокеров в федеральном органе исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью за 10 дней до начала их брокерской деятельности.
Страхователем (полисодержателем) может быть правосубъектное физическое или юридическое лицо. Особенностью страхователя является наличие у него страхового интереса , заключающегося в возмещении (компенсировании) ущерба, причиненного жизни, здоровью или имуществу непредвиденными и экстраординарными обстоятельствами. Страхователем признается лицо, непосредственно вступившее в обязательство по страхованию со страховщиком на основании закона или договора. Участниками обязательства по страхованию могут быть третьи лица – выгодоприобретатель и застрахованное лицо.
Выгодоприобретатель (бенефициар) - физическое или юридическое лицо, обладающее страховым интересом, в пользу которого страхователем заключен договор страхования. Особенность положения выгодоприобретателя в страховых обязательствах заключается в возможности предъявления к нему требования страховщика о выполнении обязанностей, не исполненных страхователем.
Застрахованное лицо - физическое лицо, с личностью которого страхователь связывает указанные в договоре страхования события, являющиеся основанием для выплаты страховой суммы. Участие застрахованного лица возможно лишь в договоре личного страхования (п. 1 ст. 934 Гражданского Кодекса) либо в договоре страхования ответственности за причинение вреда (п. 1 ст. 931 Гражданского Кодекса). На заключение договора личного страхования в пользу страхователя или выгодоприобретателя при несовпадении их с застрахованным лицом необходимо письменное согласие застрахованного лица. При нарушении этого условия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица или его наследников (абз. 2 п. 2 ст. 934 Гражданского Кодекса).
В договоре страхования ответственности за причинение вреда застрахованным лицом может быть как сам страхователь, так и иное лицо, на которое может быть возложена такая ответственность (п. 1 ст. 931 Гражданского Кодекса).
2. Проблемы и перспективы личного страхования в России.
Надо отметить, что правительство нечасто уделяет внимание вопросам страхования. Заседания кабинета министров, посвященные различным аспектам страховой деятельности в России, можно пересчитать по пальцам. При этом в последние несколько лет правительство концентрировалось, прежде всего, на вопросах "народного" страхования - то есть обязательной "автогражданки". Как развивается отрасль в целом, в последний раз обсуждалось на столь высоком уровне ни много, ни мало - 7 лет назад. Именно тогда, правительство утвердило Концепцию развития страхования на гг.
Основными проблемами развития страховой отрасли являются:
несовершенство нормативно-правового регулирования страховой отрасли, в т. ч. в части применения на практике норм Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации», Гражданского кодекса Российской Федерации, положений о взаимном страховании, налогообложении страховых операций и т. д.;
неразвитость рынка страхования жизни и других видов личного страхования, обусловленная, в т. ч. недоверием со стороны потенциальных страхователей к институту страхования.
отсутствие долгосрочных инвестиционных инструментов для вложения средств страховых резервов;
пренебрежение правами страхователей со стороны отдельных страховщиков;
слабая роль при взаимодействии по регулированию страховой деятельности; отсутствие субъектов страхового дела по защите прав и интересов потребителей страховых услуг;
недостаточное внимание большинства страховых организаций к повышению капитализации (повышение капитализации осуществляется только в рамках требований страхового законодательства);
негативная ситуация на кадровом рынке, связанная с нехваткой специалистов, обладающих достаточными знаниями и навыками, позволяющими развивать страховой бизнес, в том числе в соответствии с международными стандартами;
отставание от современных технологий в области информатизации;
нежелание многих страховых организаций активно пользоваться услугами независимых организаций посреднической и деловой инфраструктуры страхового рынка;
достаточно высокая стоимость страхового полиса при несоответствующем качестве оказания страховых услуг по такому полису;
слабый интерес потенциальных страхователей к страхованию в связи с отсутствием полной информации о страховщиках и предлагаемых ими услугами, позволяющей сделать необходимые выводы;
низкая платежеспособность потенциальных страхователей;
недостаточное внимание страховых организаций к оценке рисков, анализу финансовой деятельности, внутреннему аудиту;
мошенничество в страховании;
монополизация рынка и обеспечение недобросовестной конкуренции (демпинг), в т. ч. в отношении тарификации страховых услуг;
возможность решения споров и защиты интересов страхователей, застрахованных по вопросам страхования только в судебном порядке;
отсутствие механизмов, позволяющих страхователям оперативно получить страховую выплату без материальных и моральных затрат;
развитие страхования по экстенсивному пути за счет принуждения субъектов хозяйствования и граждан к заключению договоров страхования, смешание понятий и принципов обязательного страхования;
недостаток у страховщиков собственных средств, что не позволяет в полной мере развить новые виды страхования и способствует оттоку финансовых средств из страны за рубеж через перестрахование.
Вице-премьер, министр финансов РФ Алексей Кудрин назвал борьбу с демпингом одной из главных задач для страхового рынка на сегодняшний день.
Также, по словам министра, в кратчайшие сроки необходимо принять законодательные изменения в области банкротства страховщиков.
«Компании не должны покидать страховой рынок по-английски, не исполнив обязательства перед страхователями», - сказал Кудрин, добавив, что в России должна быть создана система, гарантирующая выплаты клиентам страховщиков, а в процедурах банкротства должен быть соблюден приоритет первоочередного удовлетворения обязательств перед физическими лицами.
Министр финансов высказался за развитие механизмов саморегулирования в страховании. При этом он считает целесообразным опираться на опыт действующих объединений страховщиков, таких как Всероссийский союз страховщиков и Российский союз автостраховщиков.
Среди проблем, стоящих перед страховщиками, можно назвать в частности, излишние административные барьеры на рынке.
Для развития страхования следует решить ряд серьезных задач, непосредственно связанных с совершенствованием деятельности самих профессиональных участников страхового рынка: активизация внедрения новых страховых продуктов, улучшение качества страховых услуг и расширение их перечня в максимальной степени отвечающие интересам населения.
Введение новых видов обязательного страхования - это экстенсивный путь развития, приводящий лишь к росту страховых премий. Интенсивно страховая отрасль может развиваться и быть востребованной только через совершенствование и введение новых видов добровольного страхования.
Необходимо совершенствование форм и методов страхового надзора за деятельностью субъектов страхового дела;
Основной целью участия государства в сфере обязательного страхования должно являться соблюдение основ и принципов обязательного страхования, контроля за его проведением, содействие стабильной работе страховой системы, защите прав потребителей.
Также считаю нужным повышать страховую культуру и финансовую грамотность участников страхового рынка;
Признавая значение обязательных видов страхования, их социальную ориентированность, тем не менее, следует отметить, что основой страховой отрасли, призваны стать добровольные виды страхования. Поэтому важны меры, направленные на развитие добровольных видов страхования. Их развитие должно способствовать решению социально значимых программ, национальных проектов, предполагающих использование механизмов страхования.
Одним из направлений развития добровольных видов страхования является стимулирование развития долгосрочного страхования жизни.
Страхование жизни, позволяет привлечь средства, являющиеся, источником долгосрочных инвестиционных ресурсов, компенсирует недостаточность предоставляемых населению государством социальных гарантий. Долгосрочное страхование жизни и пенсий обеспечивает получение дополнительных денежных сумм, не зависящих от размера государственных пособий, в том числе по старости и инвалидности.
В настоящее время для сектора личного страхования, включая страхование жизни, характерны следующие проблемы:
низкий уровень доходов населения;
отсутствие доверия со стороны населения к страхованию;
отсутствие инструментов для надежного инвестирования активов страховых организаций в долгосрочные инвестиционные инструменты;
отсутствие экономических стимулов, в том числе налоговых, для участия населения и работодателей в долгосрочном страховании жизни.
Действующее законодательство Российской Федерации требует совершенствования в части регламентации деятельности страхового посредничества, в том числе более четкого определения условий деятельности страхового брокера и страхового агента, уточнения их статуса и выполняемых ими функций, ответственности за нарушение требований законодательства. Отсутствие должного контроля создает возможность для злоупотреблений в сфере страхового посредничества.
Установление требований к оценке знаний, повышению квалификации страховых посредников повысит доверие населения к институту страхования.
Анализ текущего состояния и важнейших тенденций развития национальной системы страхования, свидетельствует о необходимости качественного повышения ее роли в социально-экономической системе государства, совершенствования правовой базы в сфере страхования, либерализации национального законодательства с учетом современных интеграционных процессов, форм организации, государственного регулирования и надзора страховой отрасли, повышения финансовой грамотности участников страхового рынка.
4.Задача
СВ=(СС*У)/СО, где
СВ – величина страхового возмещения;
СС – страховая сумма;
У – фактическая сумма ущерба;
СО – стоимостная оценка объекта страхования.
25000*18000/500=900000 руб.-сумма страхового возмещения
Безусловная франшиза вычитается всегда. Т. е. расчитываете страховое возмещение, а потом вычитаете франшизу.
Условная франшиза вычитается только если ее размер больше или равен сумме возмещения 1% у вас это рублей (если 25 млн. это страховая сумма) Т. е. если возмещение больше , то условная франшиза не вычитается, если меньше, то вычитается, следовательно страховое возмещение не выплачивается.
Задача 6. Универмаг системы потребительской кооперации имеет договор добровольного
страхования, в котором оговорено, что склады, а также товары в них застрахованы в размере 90 % с безусловной франшизой 10 тыс. руб.
В результате пожара на одном из складов были повреждены само здание склада и часть находившихся в нем товаров. Затраты на восстановление склада по смете составляют 187 тыс. руб., ущерб от гибели и повреждения товаров – 65, 4 тыс. руб. Кроме того, расходы по спасанию застрахованного имущества и приведению его остатков в порядок после пожара составили 12 тыс. руб. За составление сметы страхователь заплатил 1450 руб.
1)Ущерб= 187000+65400+12000+1450 =265850 тыс. руб
* 0,9 = 239265
3)0= 229265
Сумма страховой выплаты 229265
5.Список литературы
|
