Программа страхования заемщиков Банк» со страховой компанией - Жизнь» (стр. 2 )

10.Права и обязанности сторон.

10.1. Застрахованный обязуется соблюдать условия Программы, в т. ч.:

10.1.1. Оплачивать в установленном размере платы по Программе в сроки, предусмотренные Программой.

10.1.2. Сообщить Страхователю/Страховщику обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих значение для определения вероятности наступления Страхового случая, и имеющихся ограничениях по включения его в Программу.

10.1.3. При наступлении Страхового случая в течение 10-ти (десяти) календарных дней, начиная со дня, когда ему стало известно о наступлении Страхового случая любым доступным ему способом, позволяющим объективно зафиксировать факт сообщения, известить об этом Страхователя.

10.1.4. При наступлении Страхового случая предоставить Страхователю документы, предусмотренные разделом 7 настоящей Программы.

10.2. Застрахованный вправе:

10.2.1. Получать от Страхователя / Страховщика информацию по Программе.

10.2.2. Требовать от Страховщика произвести выплату Страхового обеспечения при наступлении Страхового случая.

10.2.3. Осуществлять иные права, указанные в Программе.

10.3. Банк обязуется соблюдать условия Программы, в т. ч.:

10.3.1. Ознакомить Клиента с условиями Программы.

10.3.2. Обеспечить оплату Страховщику страховой премии в порядке и сроки предусмотренные Договором страхования.

10.3.3. Обеспечить своевременное осуществленное расчетов по всем платежным операциям Клиента по Программе.

10.3.4. Информировать Страховщика при наступлении Страхового случая в течение 30-ти (тридцати) календарных дней, начиная со дня, когда ему стало известно о наступлении Страхового случая любым доступным ему способом, позволяющим объективно зафиксировать факт сообщения о наступлении Страхового случая.

10.3.5. Производить погашение задолженности Клиента по Кредитному договору за счет выплаты Страховщиком Страхового обеспечения.

10.4. Банк вправе:

10.4.1. Требовать от Страховщика произвести выплату Страхового обеспечения при наступлении Страхового случая.

10.4.2. Не включать Клиента в Программу в случае не предоставления/предоставления Банку ненадлежащим образом оформленного заявления на получение потребительского кредита/ и банковских карт, заявления о страховании, копий документов необходимых для оформления кредита - паспорт гражданина РФ/ заграничный паспорт/ водительское удостоверение/ страховое свидетельство государственного-пенсионного фонда / свидетельство о постановке на учет в налоговом органе, других документов, используемых при оформлении кредита.

Ненадлежащим образом оформленными документы считаются, в частности, если:

· копии документов нечитаемые;

· имеют место помарки, исправления, следы подделок;

· на копиях документов отсутствуют удостоверительная надпись и подпись Клиента;

· на заявлении о страховании, на заявлении на получение потребительского кредита/ и

банковских карт отсутствует подпись Клиента, либо подпись не соответствует проставленной в паспорте Клиента;

· данные, указанные в заявлении о страховании, в заявлении на получение потребительского кредита/ и банковских карт, не совпадают с данными в предоставленных Клиентом документах;

· Банку предоставлен неполный комплект документов;

· комплект документов оформлен не по формам/требованиям Банка (в частности, отсутствуют подписи кассира торговой точки, рельефная печать, подписи сотрудника Банка).

10.4.3. Исключить Клиента из Программы в случае если Клиент сообщил/сообщал заведомо ложные или недостоверные сведения о состоянии своего здоровья Застрахованного на момент подписания Заявления о страховании и/или в период действия в отношении него страхования в соответствии с условиями настоящей Программы.

10.4.4. Осуществлять иные права, указанные в Программе.

11.Ответственность сторон

11.1. Стороны освобождаются от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящей Программе, если надлежащее исполнение обязательств оказалось невозможным вследствие наступления обстоятельств непреодолимой силы. К числу таких обстоятельств относятся землетрясения, смерчи и ураганы, пожары, военные действия, народные волнения, массовые беспорядки, принятие нормативных актов органами государственной власти и управления, препятствующих исполнению обязательств, определенных настоящей Программой при условии, что принятие указанных нормативных актов не связано с виновными действиями стороны, ссылающейся на эти акты.

11.2. За невыполнение и ненадлежащее исполнение обязательств по Программе стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством РФ и с учетом условий Программы.

12. Возврат денежных средств Клиентам

12.1. Порядок возврата денежных средств Клиентам, не включенным и/или исключенным из Программы, с их счетов осуществляется согласно условиям настоящей Программы и действующей в Банке процедуре на момент проведения данной операции.

12.2. Информацию о действующем порядке возврата денежных средств Клиентам Банка Застрахованный может уточнить при обращении в Банк по телефону 0-05.

12. Дополнительные положения.

13.1. По вопросам, связанным с реализацией Программы, Застрахованный может получить информацию:

- в Справочно-информационых центрах:

Банка 0-05

- на интернет сайтах:

Банка - www.otpbank.ru,

- письменном обращении:

Банк - Банк», Москва, ул. Покровка, д.45 стр.1

Страховщик: – Жизнь», 115162 стр. Б www. *****

13.2. Клиент не имеет права в одностороннем порядке отказаться от исполнения обязательств перед Банком по участию в Программе.

13.2.1. Клиент не вправе в одностороннем порядке изменять условия Программы, в том числе в одностороннем порядке уменьшать суммы плат по Программе, указанных в графике платежей по Кредитному договору, или отказываться от их уплаты до момента их полной уплаты.

13.3. Подписание Клиентом заявления о страховании свидетельствует о том, что Клиенту была предоставлена исчерпывающая информация и полностью разъяснены все вопросы, имевшиеся у него по Программе.

13.4. Клиент дает согласие Банку на обработку его персональных данных (любой информации, относящейся к Клиенту, в том числе фамилии, имени, отчества, года, месяца, даты и места рождения, адреса, семейного, социального, имущественного положения, образования, профессии, доходов) в целях исполнения Программы, а также в целях продвижения иных товаров, работ, услуг Банка путем, в частности, осуществления прямых контактов с Клиентом, в том числе с помощью средств связи. Согласие дается сроком на 10 лет с даты подписания заявления о страховании. Банк имеет право осуществлять следующие действия с персональными данными, в том числе с использованием средств автоматизации - сбор, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, распространение (в том числе передачу), обезличивание, блокирование, уничтожение персональных данных.

13.5. В случае изменения Банком условий настоящей Программы, Банк уведомляет об этом Клиента не позднее, чем за 30 (тридцать) календарных дней до даты введения в действие таких изменений путем размещения информации на Интернет сайте Банка (http://www.otpbank.ru).

13.6. Любые изменения и дополнения в Программу с момента вступления их в силу с соблюдением процедур, указанных в Программе, равно распространяются на всех лиц, в том числе на тех, кто присоединился к Программе ранее даты вступления изменений в силу.

13.7. В части, не урегулированной условиями настоящей Программы, Стороны руководствуются действующим законодательством РФ.

13.8. Все споры по Договору между Сторонами по участию в Программе разрешаются в судебном порядке по месту нахождения Банка.

Приложение

Утверждены

Генеральным директором

- Жизнь»

Т. Райнай 01.09.2007 г.

ПРАВИЛА

страхования жизни и здоровья заемщика кредита

СОДЕРЖАНИЕ

1. Общие положения

2. Объект страхования

3. Страховой случай

4. Исключения из страхового покрытия

5. Страховая сумма

6. Страховая премия, страховой тариф. Порядок оплаты страховой премии

7. Заключение и вступление договора страхования в силу. Срок действия договора страхования

8. Изменение и прекращение договора страхования

9. Обязанности и права сторон

10. Порядок рассмотрения и урегулирования претензий

11. Определение размера страховой выплаты

12. Порядок разрешения споров

ОПРЕДЕЛЕНИЯ

Страхователь

Физическое или юридическое лицо, заключившее договор страхования жизни и здоровья указанных в договоре физических лиц (далее по тексту - Застрахованных). Страхователь - физическое лицо может заключить договор страхования жизни и здоровья в свою пользу.

Застрахованный

Физические лица, являющиеся Заемщиками по кредитному договору, заключенному с кредитным учреждением. Если по договору страхования застрахованы жизнь и здоровье самого Страхователя - физического лица, то он одновременно является и Застрахованным.

Выгодоприобретатель

Одно или несколько физических или юридических лиц, назначенных Страхователем с согласия Застрахованного лица для получения страховых выплат по договору страхования.

Выгодоприобретателем по договору страхования жизни и здоровья заемщика в части фактической задолженности по кредиту (включая проценты за пользование кредитом) с согласия Застрахованного лица может выступать кредитное учреждение.

Телесное повреждение

Нарушение физической целостности организма или заболевание Застрахованного, приведенное в договоре страхования или прилагаемых к нему документах, произошедшее в период действия договора страхования вследствие несчастного случая.

Страховые тарифы

Страховые тарифы - ставки страховой премии с единицы страховой суммы.

Страховые взносы

Внесение страховой премии в рассрочку осуществляемые Страхователем в соответствии с условиями договора

Единовременная страховая выплата

Сумма страхового обеспечения, выплачиваемая Страховщиком в порядке единовременного платежа в размере, указанном в договоре страхования, в связи с наступлением страхового случая и/или случаев, предусмотренных условиями настоящих Правил страхования.

Срок страхования

Период времени, в течение которого на Застрахованного распространяется действие страховой защиты.

Форс-мажор (обстоятельства непреодолимой силы)

Под обстоятельствами непреодолимой силы стороны понимают: военные действия и их последствия, террористические акты, гражданские волнения, забастовки, мятежи, конфискации, реквизиции, арест, уничтожение или повреждение имущества по распоряжению гражданских или военных властей, введение чрезвычайного или особого положения, бунты, путчи, государственные перевороты, заговоры, восстания, революции, воздействия ядерной энергии.

Несчастный случай. Внезапное физическое воздействие различных внешних факторов (механических, термических, химических и т. д.) на организм Застрахованного, произошедшее помимо воли Застрахованного, и приведшее к телесным повреждениям, нарушениям физиологических функций организма Застрахованного лица или его смерти. Не относятся к несчастным случаям любые формы острых, хронических и наследственных заболеваний.

Страховое обеспечение. Определенная договором и настоящими Правилами страхования часть страховой суммы, подлежащая выплате в связи с наступлением страхового случая.

Размеры страховой суммы и страховой премии, а также размеры страхового обеспечения по каждому из возможных страховых случаев указываются в договоре страхования, настоящих Правилах страхования и таблицах выплат страхового обеспечения.

Франшиза. Предусмотренная договором страхования часть убытков, не подлежащая возмещению Страховщиком

1.ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.1 .На основании настоящих Правил страхования жизни и здоровья заемщика кредита и действующего законодательства Российской Федерации - Жизнь», именуемое в дальнейшем Страховщик, заключает с дееспособными физическими и юридическими лицами, именуемыми в дальнейшем Страхователи, договоры страхования жизни и здоровья заемщика кредита.

1.2. По договору страхования жизни заемщика кредита Страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (Страхователем), выплатить единовременно обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого Страхователя или другого названного в договоре гражданина (Застрахованного лица).

1.3. Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор страхования.

1.4. Договор страхования считается заключенным в пользу Застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве Выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, Застрахованного по договору, в котором не назван иной Выгодоприобретатель, Выгодоприобретателями признаются наследники Застрахованного лица.

1.5. Договор страхования в пользу лица, не являющегося Застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося Застрахованным лицом Cтрахователя, может быть заключен лишь с письменного согласия Застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску Застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

1.6. Условия, содержащиеся в настоящих правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для Страхователя (Выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

2.ОБЪЕКТ СТРАХОВАНИЯ

2.1. Объектом страхования являются не противоречащие действующему законодательству Российской Федерации имущественные интересы Застрахованного лица (Выгодоприобретателя), связанные со смертью или утратой трудоспособности Застрахованного лица.

3.СТРАХОВОЙ СЛУЧАЙ

3.1. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату. Договор страхования может включать одно или несколько событий.

3.2 .Страховыми случаями признаются следующие события:

3.2.1. Смерть Застрахованного по любой причине.

3.2.2. Смерть Застрахованного по причине телесного повреждения или заболевания.

3.2.3.Смерть Застрахованного вследствие несчастного случая.

3.2.4. Факт установления Застрахованному лицу инвалидности I или II нерабочей группы, наступившей по любой причине.

3.2.5. Факт установления Застрахованному лицу инвалидности I или II нерабочей группы, наступившей по причине телесного повреждения или заболевания.

3.2.6. Факт установления Застрахованному лицу инвалидности I или II нерабочей группы, наступившей по причине телесного повреждения.

3.2.7. Временная утрата Застрахованным трудоспособности в результате несчастного случая и/или болезни.

3.3.3 Договор страхования может быть заключен на случай наступления одного или нескольких рисков, указанных в п. 3.2. настоящих Правил страхования жизни заемщика кредита.

4.ИСКЛЮЧЕНИЯ ИЗ страхового покрытия

4.1. В рамках настоящих Правил не признаются страховыми случаями события перечисленные в п. п. 3.2.1-3.2.7, произошедшие в результате::

4.1.1.Умышленных действий Страхователя, Застрахованного лица, Выгодоприобретателя, направленных на наступление страхового случая; причинения Застрахованным себе телесных повреждений; самоубийства (покушения Застрахованного лица на самоубийство) в течение первых двух лет действия договора страхования;

4.1.2.Совершения или попытки совершения Страхователем, Застрахованным, Выгодоприобретателем преступления; убийства Застрахованного лица или преднамеренного причинения ему телесных повреждений в течение первого года страхования; нарушения Страхователем, Застрахованным, Выгодоприобретателем Правил дорожного движения

4.1.3.Пребывания Застрахованного лица в момент наступления события в состоянии алкогольного, наркотического опьянения либо нахождения под воздействием психотропных веществ. Отравления алкоголем, наркотическими веществами, лекарствами, лечения, неназначенных надлежащим образом врачом, имеющим соответствующую квалификацию;

4.1.4.Заболевания СПИД или ВИЧ - инфекции, как это определено Международной Организацией Здравоохранения (World Health Organization)

4.1.5. Причин, прямо или косвенно вызванных психическим заболеванием Застрахованного;

4.1.6. Исполнения судебного решения, вступившего в законную силу.

4.1.7. Случаев произошедших во время пребывания Застрахованного лица в местах лишения свободы, тюремного

заключения.

4.1.8. Всякого рода военных действий, учений, маневров, мероприятий, действий иностранного противника (вне зависимости от факта объявления войны);

4.1.9. Гражданских войн, гражданских волнений и беспорядков, мятежей, восстаний, забастовок;

4.1.10.Воздействия ядерной энергии и радиоактивного излучения в любой форме, радиоактивного, химического

или бактериологического заражения местности;

4.1.11 Любых событий, связанных с применением Застрахованным лицом, испытанием им или хранением оружия,

боеприпасов, взрывчатых или отравляющих веществ;

4.1.12. Участия Застрахованного лица в любых авиационных перелетах, перемещениях воздушных или водных

(подводных) аппаратов, за исключением перемещений его с оплаченным билетом в качестве пассажира регулярного рейса;

4.1.13. Предшествовавших заболеваний и состояний, то есть таких заболеваний и состояний, которые имели место / возникли у Застрахованного до заключения в отношении него договора страхования, включая последствия несчастного случая, имевшего место до заключения договора страхования, хронические заболевания, если только иное прямо не оговорено в договоре страхования.

4.2. В случаях, попадающих под действие п.4.1.1-4.1.7 настоящих Правил страхования, события и деяния признаются таковыми на основании решения/приговора суда, вступившего в законную силу, постановления прокуратуры или иных документов, доказывающих факт содеянного, в установленном законодательством порядке. При этом решение о выплате страхового обеспечения/отказе в выплате страхового обеспечения откладывается вплоть до предоставления таких документов.

4.3. В особых случаях договор страхования может предусматривать ответственность Страховщика по некоторым событиям, перечисленным в п. 4.1. настоящих Правил страхования. Указанные исключения, подпадающие под страховое покрытие, должны быть отдельно определены в договоре страхования/страховом полисе.

4.4. Решение об отказе признания случая страховым сообщается Застрахованному лицу (Выгодоприобретателю) в письменной форме с обоснованием причин отказа.

5. СТРАХОВАЯ СУММА

5.1. Страховая сумма представляет собой определенную договором страхования денежную сумму, устанавливаемая по каждому страховому событию отдельно и/или по всем страховым событиям вместе (агрегированно), исходя из которой определяются размеры страховой премии и страхового обеспечения.

5.2. Страховая сумма определяется по соглашению Страховщика и Страхователя.

6. СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ, СТРАХОВОЙ ТАРИФ.

ПОРЯДОК ОПЛАТЫ СТРАХОВОЙ ПРЕМИИ.

6.1. Страховая премия представляет собой плату за страхование, которую Страхователь обязан уплатить Страховщику в порядке и в сроки, установленные договором страхования. Размер страховой премии рассчитывается на основе разработанных страховщиком тарифов, с учетом статистических данных по страховым рискам и индивидуальных особенностей Страхователя (Застрахованного лица).

6.2. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом характера страхового события.

6.3. Страховой тариф представляет собой ставку страховой премии с единицы страховой суммы и устанавливается в процентах или рублях со 100 руб. страховой суммы.

6.4. Страховая премия подлежит уплате единовременным платежом, если в договоре страхования не установлены иные сроки уплаты страховой премии.

6.5. При заключении договора страхования Страхователю может быть предоставлено право на уплату страховой премии в рассрочку (страховые взносы).

6.6. Уплата страховой премии производится наличным платежом или по безналичному расчету.

6.7. При уплате страховой премии безналичным путем днем уплаты страховой премии считается день поступления денег на расчетный счет Страховщика. При уплате страховой премии наличным платежом днем уплаты страховой премии считается день уплаты страховой премии в кассу Страховщика или его представителю.

6.8. В случае неуплаты страховой премии или первоначального страхового взноса в сроки, предусмотренные договором страхования, договор страхования считается не вступившим в силу и страховые выплаты по нему не производятся.

6.9. В случае просрочки оплаты очередного страхового взноса в установленные договором страхования сроки договор страхования прекращает свое действие с момента просрочки, если иное не предусмотрено договором страхования.

6.10. По письменному поручению Страхователя страховую премию (страховые взносы) может уплатить любое другое лицо, при этом никаких прав по договору страхования оно не приобретает. О данном поручении Страхователь обязан поставить в известность Страховщика.

7.ЗАКЛЮЧЕНИЕ И ВСТУПЛЕНИЕ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ В СИЛУ.

СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ.

7.1. Договор страхования заключается на основании устного или письменного заявления Страхователя. Заявление, составленное в письменной форме, после заключения договора страхования становится его неотъемлемой частью.

7.2. Договор страхования заключаются, как правило, без обязательного медицинского освидетельствования Застрахованных лиц. В отдельных случаях, при заключении договора страхования или с целью подтверждения факта наступления страхового случая, Страховщик имеет право требовать прохождения Застрахованным лицом медицинского освидетельствования или требовать медицинские документы от медицинского учреждения, где проходил лечение или наблюдался Застрахованный, для оценки фактического состояния его здоровья. Перечисленные выше документы являются неотъемлемой частью договора страхования.

7.3. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, или вручения Страховщиком Страхователю на основании его письменного заявления страхового полиса, подписанного Страховщиком. В случае, если заключение договора происходит путем выдачи страхового полиса, согласие Страхователя на заключение договора страхования на предложенных условиях подтверждается принятием им страхового полиса и оплатой страховой премии (ее первого взноса), что подтверждается наличием квитанции об уплате страховой премии (страхового взноса).

7.4. Договор страхования заключается на любой срок, но не менее 1 месяца.

7.5. Если договором страхования не предусмотрено иное, договор вступает в силу с момента оплаты страховой премии или ее первого взноса.

7.6. Страхование, обусловленное договором, распространяется только на те страховые случаи, которые произошли с 00 часов дня, следующего за днем уплаты страховой премии или ее первого взноса, если иное не предусмотрено договором.

7.7. Стороны договора должны соблюдать следующие требования к направляемым друг к другу уведомлениям:

- любое уведомление или согласие, направляемые в соответствии с договором, должно быть выполнено в письменной форме и доставляться лично, либо путем предоплаченного почтового (с уведомлением о вручении) или курьерского отправления, либо по факсимильной или телексной связи;

- адреса отправления по почте должны быть указаны в договоре (полисе), а если Страхователь или Страховщик изменяют свой адрес, они должны направить соответствующее письменное уведомление другой стороне по договору в течение 15 календарных дней, если договором страхования не установлено иное.

7.8. Договор страхования признается недействительным с момента его заключения, если будет установлено, что на страхование было принято лицо, попадающее в одну из следующих категорий на момент начала договора страхования:

- Инвалиды I и II группы;

- Больные онкологическими заболеваниями, СПИДом, ВИЧ-инфицированные;

- Лица, употребляющие наркотики с целью лечения или по иной причине; лица, употребляющие токсичные вещества с целью токсического опьянения; лица, страдающие алкоголизмом;

- Лица со стойкими нервными или психическими расстройствами (включая эпилепсию), состоящие на учете по этому поводу;

- Лица, состоящие на службе в действующей армии, принимающие участие в военных действиях и подавлении беспорядков, если это не указано в договоре страхования и за это не уплачен соответствующий дополнительный страховой взнос.

8.ИЗМЕНЕНИЕ И ПРЕКРАЩЕНИЕ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ