Программа страхования заемщиков Банк» со страховой компанией - Жизнь» (стр. 1 )

Программа страхования заемщиков Банк» со страховой компанией - Жизнь»

Москва

2009 год

1. Термины и определения.

1.1. Банк – Банк».

1.2. Выгодоприобретатель – одно или несколько физических или юридических лиц, назначенных Застрахованным для получения Страховых выплат. Выгодоприобретателями по настоящей Программе является Банк и Клиент (его наследники).

1.3. Договор страхования – Коллективный договор добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка - физических лиц, заключивших Кредитные договоры (потребительское кредитование) со Страхователем - между Банком и Страховой компанией.

1.4. Застрахованный – физическое лицо, имеющее с Банком действующий Кредитный договор, подтвердившее свое добровольное согласие на включение в Программу, и давшее свое письменное согласие на назначение Страхователя Выгодоприобретателем, и подписавшее заявление на страхование.

1.5. Клиент - физическое лицо (резидент), заключившее с Банком Кредитный договор о предоставлении потребительского кредита (он же - Застрахованный, в случае присоединения к Программе).

1.6. Кредитный договор – договор с Клиентом, состоящий из условий, заявления на получение потребительского кредита/ и банковских карт и тарифов Банка, по которому Банк обязуется предоставить Клиенту кредит для оплаты товара, приобретаемого у предприятия, в размере и на условиях согласованных сторонами..

1.7. Программа – настоящая программа по добровольному страхованию жизни и трудоспособности Клиентов Банка.

1.8. Правила страхования – нормативный документ Страховщика, регламентирующий его работу по определенному виду страхования, в данном случае по Программе, условия, на которых осуществляется Страховщиком страхование жизни и трудоспособности Клиента.

1.9. Реестр – документ, с момента подписания которого Страховщиком Клиент считается Застрахованным в соответствии с Договором страхования.

1.10. Страхователь – юридическое лицо (Банк), заключившее Коллективный договор добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков, в рамках которого осуществляется страхование жизни и трудоспособности Клиентов.

1.11. Страховщик – страховая компания - Жизнь».

1.12. Страховой случай - совершившееся, предусмотренное Договором событие, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести выплату Страхового обеспечения Выгодоприобретателю.

1.13. Страховая сумма – сумма денежных средств, устанавливаемая по каждому Застрахованному, в пределах которой Страховщик обязуется выплачивать Страховое обеспечение при наступлении Страхового случая.

1.14. Страховая премия – единовременная плата, которую Страхователь обязан уплатить Страховщику в порядке и в сроки, установленные Договором. Размер Страховой премии рассчитывается на основе тарифов Страховщика. Застрахованный компенсирует Банку Страховую премию, оплачиваемую Банком.

1.18. Страховое обеспечение – определенная Договором страхования и Правилами страхования часть страховой суммы, подлежащая выплате в связи с наступлением страхового случая с Застрахованным. По условиям Договора страхования размер страховой выплаты равен 100% (сто процентов) от страховой суммы (суммы первоначально предоставленного кредита).

2.Общие положения.

2.1. В рамках страхования Банк является Страхователем и Выгодоприобретателем, Страховая компания – Страховщиком, Клиент – Застрахованным и Выгодоприобретателем.

2.2. Целью реализации Программы является предоставление Клиентам дополнительного сервиса по страхованию рисков, указанных в п.3.1.

2.3. Срок действия страхования в отношении каждого Застрахованного – с момента подписания Реестра Страховщиком (подписание Реестра Страховщиком осуществляется не позднее, чем через 120 календарных дней с даты заключения Кредитного договора) по дату окончания первоначального срока кредита этого Застрахованного (включительно).

2.4. Возраст Клиентов, участвующих в Программе составляет от 18 лет до 69 лет на дату начала срока страхования для данного Клиента.

2.5. Включение в Программу осуществляется Клиентом на добровольной основе при оформлении Кредитного договора. Фактом включения Клиента в Программу является направление Банком Реестра Страховщику с указанием в нем Клиента и его данных для страхования. Присоединение к Программе не влияет на решение Банка о выдаче кредита.

2.6. По общему правилу оформление полисов для Клиентов по Программе не производится. По письменному заявлению Застрахованного Страховщик оформляет ему полис, подписанный Страховщиком.

Для оформления полиса Застрахованный должен направить заявление в свободной форме Страховщику по адресу:

– Жизнь», 115162 стр. Б

2.7. Страхование вступает в силу в отношении Застрахованного с даты подписания Реестра Страховщиком и действует 24 часа в сутки по всему миру до окончания срока страхования данного Застрахованного (Клиента).

2.8. Выгодоприобретателем в пределах неисполненного денежного обязательства (включая основной долг, сумму процентов, плат и т. д.) Застрахованного по Кредитному договору назначается Страхователь (кредитор по Кредитному договору).

2.9. Выгодоприобретателем, в размере положительной разницы между суммой Страхового обеспечения, подлежащей выплате в связи с наступлением Страхового случая, и суммой неисполненного денежного обязательства (включая основной долг, сумму процентов, плат и т. д.) Застрахованного по Кредитному договору назначается Застрахованный, а в случае его смерти - наследники Застрахованного.

2.10. Не подлежат участию в Программе Клиенты, имеющие на момент включения в Программу ограничения, предусмотренные п.7.8. Правил страхования (Приложение настоящей Программы), а также Клиенты, не подпадающие под декларацию о здоровье, указанную в Заявлении на страхование (Приложение к настоящей Программе).

2.11. При установлении факта, что в Программу включен Клиент, имеющий указанные выше ограничения по участию в ней, Клиент исключается из Программы. После исключения Клиенту не возвращаются платы по Программе.

3.Страховые случаи

3.1. Программа предусматривает страхование жизни и трудоспособности Клиентов Банка по Страховым случаям:

3.1.1. смерть по любой причине;

3.1.2. Инвалидность I или II нерабочей группы (с 3 степенью неспособности к трудовой деятельности) по любой причине.

3.2. Датой наступления Страхового случая по рискам, указанным в п.3.1 является

- дата смерти Застрахованного лица.

- дата присвоения Застрахованному лицу I или II группы Инвалидности.

3.3. Исключения из Страховых случаев предусмотрены разделом № 4 Правил страхования (Приложение настоящей Программы).

3.4. События, предусмотренные п. 3.1. Программы, признаются Страховыми случаями, если они произошли в течение срока действия договора страхования в отношении каждого Застрахованного и подтверждены документами, выданными компетентными органами в установленном законом порядке (медицинскими учреждениями, МСЭК, судом и другими).

4. Страховая сумма, Страховая премия.

4.1. Страховая сумма - определенная Договором страхования денежная сумма, исходя из которой определяются размеры Страховой премии и Страхового обеспечения. Страховая сумма устанавливается в отношении каждого Застрахованного в целом по всем страховым случаям. В течение действия Договора страхования Страховая сумма не меняется.

4.2. Страховая сумма по Программе составляет 100% (сто процентов) от суммы предоставленного Клиенту кредита по Кредитному договору, но не более 1 000 000 руб.

4.3. Оплата Страховой премии производится Страхователем Страховщику в соответствии с условиями Договора страхования.

5. Правила включения и исключения Клиентов из Программы.

5.1. Включение в Программу Клиента возможно только при соблюдении следующих условий:

- Клиенту разъяснены и понятны условия Программы и Правил страхования.

- Клиент добровольно согласился на участие в Программе (желание Клиента участвовать в Программе не влияет на принятие положительного решения Банком о выдаче кредита);

- у Клиента отсутствуют ограничения по участию в Программе;

- с Клиентом заключен Кредитный договор и Клиентом подписано Заявление о страховании по форме Приложения № 2 к Программе;

- Клиентом оплачен в полном размере первый ежемесячный платеж Банку (включающий, в том числе компенсацию Страховой премии, оплачиваемой Банком).

5.2. Исключение Клиентов из Программы производится в следующих случаях:

- по истечении срока страхования Клиента;

- по инициативе Банка/Страховой компании в случае выявления ограничений у Клиента, исключающих возможность его участия в Программе;

- при наступлении в отношении Застрахованного первого Страхового случая по одному из указанных в п. 3.1. Программы событий, и выполнении Страховщиком обязательств по страховой выплате в полном объеме всей суммы Страхового обеспечения;

- по иным основаниям, предусмотренным действующим законодательством.

6. Порядок извещения Страхователя о наступлении Страхового случая.

6.1. При наступлении Страхового события Застрахованный (либо родственники/наследники) должен известить Страхователя или Страховщика о наступлении Страхового случая в течение 60-ти (шестидесяти) календарных дней начиная со дня, когда ему стало известно о наступлении страхового события.

6.2. Фиксирование Страхователем факта сообщения Клиентом о произошедшем Страховом случае производится:

- Страховщиком

- Контакт-центром Банка;

- Отделом экспедиции Банка;

6.3. Способы извещения Клиентом Страхователя о произошедшем Страховом случае:

- телефонный звонок по номеру - 0-05

- по электронной почте по адресу - [e-mail]

- по факсу по номеру - +7 (4

- почтовым отправлением по адресу Банка с предоставлением уведомления о наступлении страхового случая по форме Приложения № 5 к настоящей Программе:

Банк:

Банк» Москва, ул. Покровка, д.45 стр1

- курьером по указанному выше почтовому адресу.

6.4. Страхователь после получения от Застрахованного сообщения о наступлении Страхового случая, должен известить Страховщика о случившемся в течение 30-ти (тридцати) календарных дней начиная со дня, когда ему стало известно о наступлении страхового события.

7. Документы, предоставляемые Застрахованным (его родственниками / наследниками) Страхователю при наступлении Страхового случая.

7.1. При обращении за Страховым обеспечением Страхователю должны быть предъявлены следующие документы, подтверждающие наступление Страхового случая:

а) в связи со смертью Застрахованного:

1. заявление о выплате страхового обеспечения (приложение № 4 Программы);

2. нотариально заверенная копия свидетельства о смерти с указанием причины смерти. В случае смерти, наступившей за пределами РФ, необходимо предоставить подтверждение посольства или консульства той страны, которая выдала документы, что полученные документы являются официальным свидетельством этой страны о смерти;

3. выписка из истории болезни с посмертным диагнозом (в случае смерти в больнице);

4. выписка из амбулаторной карты (в случае смерти на дому);

5. выписка из истории болезни (в случае стационарного лечения) и из амбулаторной карты (в случае амбулаторного лечения) за последние 5 лет (в случае смерти в результате заболевания) с указанием общего физического состояния, точных диагнозов и дат их постановки, предписанного и проведенного лечения, дат госпитализации и их причин. Предоставляется, если затребована Страховщиком по данному случаю;

6. нотариально заверенная копия протокола патологоанатомического вскрытия (если вскрытие не проводилось - копия заявления родственников об отказе от вскрытия и копия справки из паталогоанатомического отделения, на основании которой выдается свидетельство о смерти);

7. иные документы, необходимые для признания случая страховым, по требованию Страховщика.

б) в связи с установлением Застрахованному группы Инвалидности:

1. заявление о выплате страхового обеспечения (приложение № 4 Программы);

2. документ (оригинал, либо нотариально заверенная копия), удостоверяющий личность Застрахованного или Выгодоприобретателя;

3. справка из травматологического пункта. Выписка из истории болезни (в случае стационарного лечения) или из амбулаторной карты (в случае амбулаторного лечения). В этих документах должна быть указана дата несчастного случая и дата первого обращения к врачу. С целью избежания неточностей в постановке диагноза и для подтверждения связи несчастного случая и полученных повреждений (осложнений) Застрахованное лицо обязано обратиться в травмопункт не позднее истечения 24 часов с момента получения травмы;

4. рентгенограммы (при переломах любой локализации);

5. заключение невропатолога (при сотрясении, ушибе, размозжении головного мозга);

6. постановление о возбуждении уголовного дела / постановление об отказе от возбуждения уголовного дела (в случае необходимости);

7. приговор суда, вступивший в законную силу (если было возбуждено уголовное дело);

8. заключение МСЭ (медико-социальной экспертизы) об установлении инвалидности;

9. акт о несчастном случае на производстве;

10. иные документы, необходимые для признания случая страховым, по требованию Страховщика.

7.2. При наступлении Страхового случая, указанного в п.3.1.1. Программы, Заявление о выплате страхового обеспечения (Приложение Программы) оформляется наследниками Застрахованного после принятия наследства и предоставляется для выплаты Страхового обеспечения (пересылается по почте заказным письмом) вместе со свидетельством о праве на наследство (нотариально заверенной копией).

7.3. Выплата Страховщиком Страхователю Страхового обеспечения в размере неисполненного денежного обязательства Застрахованного по Кредитному договору при наступлении Страховых случаев, указанных в п. п. 3.1.1., 3.1.2. настоящей Программы, производится Страховщиком независимо от предоставления Застрахованным/наследниками Застрахованного заявления о выплате Страхового обеспечения.

7.4. В исключительных случаях Страховщик вправе запросить иные документы, если представленные документы, не позволяют установить факт наступления и обстоятельства Страхового случая.

7.5. Застрахованный/наследники Застрахованного обязан/ы направить Банку документы, указанные в данном разделе заказным письмом с описью вложений.

8. Порядок выплаты Страхового обеспечения.

8.1. Выплата Страхового обеспечения производится Страховщиком:

8.1.1. В связи с установлением Застрахованному группы инвалидности - Страхователю и Застрахованному в течение 10 (десяти) рабочих дней со дня передачи Страховщику всех необходимых документов, указанных в разделе 7 настоящей Программы, заявлений Выгодоприобретателя и Застрахованного на страховую выплату, справки от Страхователя (банка) о размере н неисполненного денежного обязательства Застрахованного по Кредитному договору.

8.1.2. В связи со смертью Застрахованного:

8.1.2.1. Страхователю в течение 10 (десяти) рабочих дней со дня передачи Страховщику всех

необходимых документов, указанных в разделе 7 настоящей Программы, заявления Выгодоприобретателя на страховую выплату, справки от Страхователя (банка) о размере н неисполненного денежного обязательства Застрахованного по Кредитному договору.

8.1.2.2. Наследникам Застрахованного в течение 10 (десяти) рабочих дней со дня передачи наследниками Застрахованного заявления наследников Застрахованного о выплате страхового обеспечения (Приложение Программы) и свидетельства о праве наследство (нотариально заверенной копии).

8.2. Выплата Страхового обеспечения производится Выгодоприобретателям, указанным в п.2.8, п.2.9. настоящей Программы. Выплата Страхового обеспечения Страхователю производится единовременно путем перечисления суммы Страхового обеспечения на счет, указанный Страхователем в заявлении о выплате Страхового обеспечения. В случаях, когда часть страхового обеспечения подлежит выплате Застрахованному (наследникам Застрахованного) выплата производится безналичным путем на счет, указанный Застрахованным (наследниками Застрахованного).

8.3. Страховщик производит выплату Страхового обеспечения в размере 100% от Страховой суммы (суммы кредита Клиента, указанной в Кредитном договоре), но не более 150 000 руб.

8.4. В случае если Застрахованным сообщены Страхователю заведомо ложные или недостоверные сведения о состоянии своего здоровья Застрахованного либо об имеющихся ограничениях по участию в Программе, Страховщик имеет право отказать в выплате Страхового обеспечения Выгодоприобретателю.

8.5. Решение Страховщика об отказе или задержке в выплате Страховой суммы сообщается Страхователю/Застрахованному в письменной форме с обоснованием причин.

8.6. Страхователь письменно информирует наследников Застрахованного о погашении задолженности Застрахованного по Кредитному договору за счет выплаты Страховщиком Страхового обеспечения.

9. Порядок оплаты Клиентом плат по участию в Программе.

9.1. Настоящим Клиент поручает Банку осуществлять в безакцептном порядке списание плат по Программе со счета Клиента (настоящие положения также являются дополнительным соглашением ко всем договорам банковского счета, заключенным (в том числе после присоединения к Программе) между Клиентом и Банком).

9.2. Стоимость участия Клиента в Программе состоит из 2-х составляющих плат:

- компенсации Страховой премии, оплаченной Банком;

- платы за страхование.

9.2.1. Плата за страхование взимается с Клиента за:

- консультирование по участию в Программе страхования;

- за заключение Банком договора страхования Клиента;

- за проверку, прием и направление Страховщику документов для получения Страхового обеспечения.

9.3. Расчет платы - компенсации Страховой премии, оплаченной Банком, осуществляется как произведение платы по компенсации расходов Банка на срок страхования.

9.4. Расчет платы за страхование производится как произведение данной платы на полную сумму кредита, процентов, плат по Кредитному договору за весь срок кредита.

9.5. Платы по Программе уплачиваются Клиентом в даты ежемесячных платежей Клиента по Кредитному договору:

- при оплате 1-го (первого) ежемесячного платежа по Кредитному договору Клиент обязан одновременно оплатить плату - компенсацию Страховой премии, оплаченной Банком, и плату за страхование;

- при оплате 2-го (второго) и последующих ежемесячных платежей по Кредитному договору Клиент обязан оплачивать плату за страхование.

9.6. При поступлении 1-го (первого) ежемесячного платежа по Кредитному договору Банком погашается ежемесячный платеж, затем компенсация Страховой премии, оплаченной Банком, затем плата за страхование. При недостаточности денежных средств для взимания компенсации Страховой премии, оплаченной Банком, указанные средства не взимаются и остаются на счете Клиента.

Очередность (при оплате 2-го (второго) и последующих ежемесячных платежей по Кредитному договору) списания денежных средств со счета Клиента:

- В первую очередь – задолженность по Кредитному договору срок уплаты, которой наступил, за исключением штрафов;

- Во вторую очередь – плата за страхование.

- В третью очередь – штрафы по Кредитному договору.

9.7. Платы по Программе начисляются в следующем порядке:

- плата - компенсация Страховой премии, оплаченной Банком, начисляется единоразово и указывается в графике платежей по Кредитному договору.

- плата за страхование начисляется ежемесячно на протяжении срока кредитования и указывается в графике платежей по Кредитному договору.

9.8. Банк вправе в одностороннем порядке изменить очередность погашения плат по Программе.

9.9. В случае наличия неуплаченных плат по Программе, срок уплаты которых наступил, Банк осуществляет списание плат в безакцептном порядке в дату очередного ежемесячного платежа по Кредитному договору, при условии отсутствия задолженности по Кредитному договору срок уплаты которой, наступил.

9.10. Информация о взимаемых с Клиента платах по Программе указывается в рублях в графике платежей по Кредитному договору в разделе «платы по программе страхования».

9.11. В случае неоплаты Клиентом первого Ежемесячного платежа по Кредитному договору и не обеспечения на счете денежных средств в размере, достаточном для взимания платы - компенсации Страховой премии, оплаченной Банком, в срок не позднее, чем 40 (сорок) календарных дней с даты заключения Кредитного договора, Клиент не включается в Программу (Клиент не является Застрахованным, и выплаты по страховым случаям Страховщиком не осуществляются) и взимание в дальнейшем плат, указанных в п.9.2, не производится.

9.12.. Взимание платы за страхование производится, ежемесячно начиная с 1-го ежемесячного платежа по Кредитному договору при соблюдении условия, что Клиентом оплачена плата - компенсация Страховой премии, оплаченной Банком.

9.13. В случае возврата товара Клиентом, оплаченные ранее платы по Программе Клиенту не возвращаются, при этом дальнейшее взимание плат не производится с даты, следующей за датой ближайшего ежемесячного платежа согласно Кредитному договору, за исключением возврата товара до даты первого платежа по Кредитному договору. При возврате товара до даты первого платежа по Кредитному договору, указанному в графике платежей, Платы по программе не взимаются и Клиент в Программу не включается, не является Застрахованным.

9.14. В случае замены товара Клиентом уплата плат Клиентом по Программе осуществляется в даты ежемесячных платежей по Кредитному договору. Размер плат по Программе не меняется и определяется из расчета первоначально предоставленной суммы кредита по Кредитному договору. При уменьшении срока кредита неоплаченные Клиентом платы по Программе разделяются равными долями пропорционально новому сроку погашения кредита. Информация об изменении размера плат по Программе в связи с заменой Клиентом товара указывается в новом графике платежей, предоставляемом Клиенту, в разделе «платы по программе страхования».

9.15. В случае замены товара на товар большей стоимости размер платы за страхование не изменяется.

9.16. В случае полного досрочного погашения задолженности по Кредитному договору Клиентом, включенным в Программу, уплата плат по Программе должна быть произведена Клиентом одновременно с датой полного досрочного погашения задолженности по Кредитному договору. При досрочном погашении задолженности по Кредитному договору размер плат по Программе не меняется и определяется путем суммирования всех плат по Программе не оплаченных Клиентом Банку и указанных в графике платежей по Кредитному договору. Размер суммы необходимой для полного досрочного погашения задолженности по Кредитного договору и уплаты плат по Программе указывается в графике платежей Клиента в разделе «полная задолженность (для целей досрочного погашения)». Для полного погашения задолженности по Кредитному договору и уплаты плат по Программе Клиент должен обеспечить на счете Клиента открытом по Кредитному договору суммы, указанной в столбце «полная задолженность (для целей досрочного погашения) графика платежей в ближайшую дату ежемесячного платежа, указанную в графике платежей.

9.17. При возникновении ситуаций, по которой Застрахованными после уплаты платы - компенсации Страховой премии, оплаченной Банком, не производится оплата плат за страхование, срок страхования остается неизменным.

9.18. В случае если Клиент впервые вносит Ежемесячный платеж по Кредитному договору (в том числе, платы по Программе) по истечении 40 (сорока) и более календарных дней с даты заключения Кредитного договора, такой Клиент не включается в Программу, не считается Застрахованным по Договору страхования, и взимание плат по Программе не производится. В случае внесения данных плат Клиентом на свой счет они могут быть возвращены Клиенту согласно разделу 12 настоящей Программы.

9.19. При исключении Клиента из Программы по причине выявления ограничений по участию в Программе, предусмотренных настоящей Программой, оплаченные Клиентом платы по участию в Программе ему не возвращаются, и дальнейшее взимание данных плат не производится.

9.20. Погашение задолженности Клиента по Кредитному договору за счет выплаты Страхового обеспечения производится в следующем порядке:

- в первую очередь – оставшаяся к уплате сумма кредита;

- во вторую очередь – оставшаяся к уплате сумма процентов за пользование кредитом (начисленных по дату выплаты Страхового обеспечения включительно);

- в третью очередь – сумма начисленных плат, предусмотренных Кредитным договором.

9.21. Банк вправе в одностороннем порядке изменить очередность погашения задолженности Клиента по Кредитному договору за счет выплаты Страхового обеспечения.

9.22. Размер плат, взимаемых с Застрахованного по участию в Программе, указывается в Приложении № 3 к Программе.