Условия кредитования/

наименование ипотечного кредита

«Стандартная ипотека»

Цель кредита

Приобретение квартиры на первичном либо вторичном рынке/ приобретение комнат(ы)

Минимальная сумма кредита

10 000 долларов США

Максимальная сумма кредита

Без ограничений/62 000,00 Долларов США для комнат

Валюта кредита

Доллары США

Срок кредитования

от 5 до 25 лет

Ставка:

срок, год

размер П/В

5-7 лет

8-10 лет

11-15 лет

16-20 лет

21-25 лет

ПВ > 50%

8,25%

8,50%

8,75%

9,00%

9,25%

30 % < ПВ < 50%

8,50%

8,75%

9,00%

9,25%

9,50%

15 % < ПВ < 30%

(20 % < ПВ < 30% для комнат)

8,75%

9,00%

9,25%

9,50%

9,75%

Особые условия

Ø В случае если квартира приобретается на первичном рынке процентная ставка по кредиту увеличивается на 1%;

Ø В случае приобретения комнат процентная ставка по кредиту увеличивается на 0,5%;

Ø В случае подтверждения доходов по Запросу банка, процентная ставка увеличивается на 0,5%;

Ø Для Индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса – процентная ставка увеличивается на 1 %

Созаемщики

Возможно привлечение до 3-х созаемщиков

Если супруг/супруга Заемщика участвует в сделке в качестве Созаемщика, то приобретаемая с помощью ипотечного кредита квартира/комната будет оформлена в совместную собственность Заемщика и Созаемщика.

В случае заключения брачного договора между Заемщиком и его супругой/супругом собственником приобретаемой с помощью ипотечного кредита квартиры/комнаты будет являться только Заемщик.

Обеспечение

Приобретаемая недвижимость

Порядок гашения

Ежемесячно аннуитетными платежами

Возможность досрочного гашения

Частичное досрочное погашение – разрешено суммами не менее 1 100 долларов США.

Страхование*

Ø Страхование жизни и трудоспособности заемщика;

Ø Страхование Квартиры/комнаты от рисков утраты и повреждения;

Ø Страхование утраты права собственности на Квартиру/комнату, обременения (ограничения) права собственности на Квартиру/комнату/ все комнаты в Квартире правами третьих лиц.

Сумма страхового покрытия по каждому из видов страхования должна быть не менее 100 % от суммы текущей задолженности заемщика по кредиту/ займу.

Требования к заемщику/созаемщику

Гражданство

Российская Федерация, Иностранные граждане

Возраст заемщика/ созаемщика

от 21 до 65 лет (для женщин и мужчин на момент погашения кредита)

Непрерывный стаж на последнем месте работы

от 1 года непрерывного стажа в одной сфере деятельности/профессии или не менее 6-и месяцев на текущем месте работы.

Регистрация по месту жительства

Кредиты предоставляются при условии регистрации на территории РФ и фактического места проживания в городах присутствия банка и других населенных пунктах, расположенных не далее 50 км от ближайшего офиса банка.

Перечень необходимых документов для предоставления кредита

Ø Заявление-Анкета

Ø Паспорт гражданина РФ; военный билет (для мужчин до 27 лет)

Ø Документы, подтверждающие семейный статус;

Ø Копия свидетельства о перемене имени/фамилии/отчества (если применимо);

Ø Документы предоставляемы е по действующим кредитам (при условии отсутствия актуальных данных в НБКИ) копия кредитного договора и график платежей либо письмо от банка – кредитора с отражением сведений о сумме и сроке кредита, дате выдачи, остатке ссудной задолженности, ежемесячном платеже, характере погашения – наличие или отсутствие просроченных платежей за весь период пользования кредитом.

Ø Любой второй документ на выбор заемщика (водительское удостоверение, ИНН, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, загранпаспорт, разрешение на право ношения оружия)

Наемные работники по основному месту работы предоставляют:

Ø заверенная работодателем копия трудовой книжки Заемщика или заверенная работодателем копия трудового контракта (договора)/контракта о прохождении военной службы;

Ø справка с места работы, подтверждающая размер дохода за последние шесть месяцев, по форме 2-НДФЛ (оригинал) или по Запросу Банка;

Ø Платежеспособность Заемщика, работающего по найму, рассчитывается с учетом его дохода, указанного в предоставленных справках с последнего места работы за шесть последних полных календарных месяцев. При этом при наличии трудового контракта (договора), устанавливающего более высокий уровень дохода Заемщика, возможно использование в расчетах среднемесячного дохода, указанного в данном контракте (договоре) (при этом данный доход должен быть отражен в справке по форме 2-НДФЛ за период не менее, чем три полных месяца до обращения за Ипотечным кредитом).

Занятость и заработная плата наемных работников от работы по совместительству подтверждается следующими документами:

Ø заверенная работодателем копия приказа о принятии на работу Заемщика;

Ø заверенная работодателем копия трудового контракта (договора) Заемщика;

Ø справка с места работы о размере дохода за последние шесть месяцев по форме 2-НДФЛ (оригинал) или по Запросу Банка;

Ø Дополнительно могут предоставляться:

Ø налоговая декларация по налогу на доходы физических лиц (форма 3-НДФЛ) - за прошедший календарный год.

Ø Документы, подтверждающие доход и занятость индивидуального предпринимателя:

Ø налоговая декларация по форме, установленной для конкретного метода налогообложения, применяемого данным Заемщиком, с оригиналом отметки налогового органа о ее принятии, либо копия налоговой декларации по налогу на доходы физических лиц установленного образца (форма 3-НДФЛ) за два последних полных налоговых периода с отметкой налогового органа о принятии/почтовым уведомлением/электронной квитанцией;

Ø книга учета доходов и расходов и хозяйственных операций индивидуального предпринимателя, заверенная подписью должностного лица налогового органа и скрепленная печатью налогового органа. Вместо книги учета доходов и расходов может быть представлена справка (оригинал) из налогового органа о полученном индивидуальным предпринимателем доходе согласно указанной книге;

Ø свидетельство о государственной регистрации предпринимателя;

Ø лицензия и свидетельство на занятие отдельными видами деятельности, если они подлежат лицензированию в соответствии с действующим законодательством;

Ø выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (оригинал);

Ø квитанции (платежные поручения) об уплате налогов за два последних полных налоговых периода или справка налогового органа об отсутствии задолженности по налогам.

Ø Дополнительно могут предоставляться:

Ø описание сущности предпринимательской деятельности Заемщика, раскрывающее специфику бизнеса, рынки сбыта, положение на рынке, основных контрагентов и конкурентов, бизнес-план на текущий финансовый год и прочее;

Ø иные документы (или их копии), подтверждающие факт получения доходов.

Ø Доходы в виде процентов по банковским вкладам (депозитам), а также доходы в виде страховых выплат по договорам добровольного накопительного страхования жизни, носящие регулярный характер в течение всего срока кредитования подтверждаются следующими документами:

Ø договор о банковском вкладе (депозите);

Ø выписка со счета вклада до востребования о движении денежных средств за последние 12 месяцев (оригинал);

Ø справка банка о выплаченных процентах по вкладу (оригинал);

Ø договор добровольного накопительного страхования жизни (страховой полис);

правила страхования;

Ø документы, подтверждающие полную уплату страховых премий страхователем страховой компании по договору добровольного накопительного страхования жизни (страховому полису);

Ø справка страховой компании о произведенных страховых выплатах (оригинал).

Ø Список документов, представляемых лицами, имеющими регулярный доход в виде процентов по вкладам и/или в виде страховых выплат, может быть расширен Банком.

Ø Доходы пенсионеров.

Ø Данные о пенсии могут использоваться, если ее получение подтверждено соответствующими документами, а также если срок ее получения не менее срока возврата ипотечного кредита.

Ø Пенсионные выплаты из государственного пенсионного фонда:

Ø справка государственного органа социальной защиты населения о размере пенсии потенциального Заемщика в случае, если он является пенсионером в соответствии с законодательно установленным возрастом (оригинал);

Ø пенсионное удостоверение,

Ø справка из органов Министерства внутренних дел, Министерства обороны, Федеральной службы безопасности и других министерств и ведомств в случае назначения Заемщику пенсии за выслугу лет по достижении специально установленного возраста (оригинал).

Ø Пенсионные выплаты из негосударственного пенсионного фонда

Ø договор негосударственного пенсионного обеспечения, а также:

Ø выписка со счета, на который осуществляется перечисление пенсии (оригинал);

или

Ø справка негосударственного пенсионного фонда о произведенных пенсионных выплатах (в произвольной форме, оригинал),

или

Ø справка о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ, предоставляемая негосударственными пенсионными фондами (оригинал).

Ø Доходы, получаемые Заемщиком в виде платы по договорам найма Жилого помещения или по договорам аренды нежилого помещения, принадлежащих Заемщику на праве собственности.

Ø Подтверждаются следующими документами:

Ø договор найма Жилого помещения/договор аренды нежилого помещения, заключенный в соответствии с действующим законодательством, до окончания срока действия которого осталось не менее 12 месяцев;

Ø налоговая декларация по налогу на доходы физических лиц (форма 3-НДФЛ) с отметкой налогового органа о принятии/почтовым уведомлением/электронной квитанцией - за прошедший год;

Ø выписка по счету, подтверждающая поступление платы за наем/арендной платы на банковский счет Заемщика, являющегося наймодателем/арендодателем либо расписка о получении платы за наем/арендной платы (оригинал);

Ø документы, подтверждающие право собственности на предоставляемые в наем Жилые помещения или предоставляемые в аренду нежилые помещения;

Ø документы, подтверждающие уплату необходимых налогов и сборов по получаемым доходам по договорам найма Жилого помещения или аренды нежилого помещения.

Перечень документов, предоставляемых для проведения андеррайтинга Жилого помещения

Ø Правоустанавливающие документы продавца на объект недвижимости (договор передачи (в случае приватизации), договор купли-продажи, договор мены, договор долевого участия в строительстве, договор дарения, свидетельство о праве на наследство и т. п. на основании которого возникло право собственности (в свидетельстве о государственной регистрации права перечень этих документов значится в строке «Основание:»), включая документы, подтверждающие произведенную оплату;

Ø Для комнаты: Правоустанавливающие документы, решение собственников, решение суда или иные документы в которых определен порядок пользования комнатой в квартире,

Ø Для комнаты: отказ от преимущественного права покупки остальных собственников комнат;

Ø Свидетельство о государственной регистрации права собственности продавца на объект жилой недвижимости;

Ø Выписка из Единого государственного реестра прав (ЕГРП) о зарегистрированных правах и наличии/отсутствии обременений и ограничений по объекту жилой недвижимости (оригинал, дата выдачи – не ранее, чем задней до даты проведения правовой экспертизы);

Ø Кадастровый паспорт объекта жилой недвижимости, а также выписка (кадастровая выписка, технический паспорт), содержащая сведения о жилой площади объекта жилой недвижимости, этажности дома, в котором расположен объект жилой недвижимости, перепланировках и/или строительстве дополнительных помещений, а также экспликацию помещений;

Ø Нотариально удостоверенный Брачный договор, устанавливающий раздельный режим собственности на предмет ипотеки (предоставляется в случае, если по условиям Ипотечной сделки Заемщик является покупателем – залогодателем приобретаемого предмета ипотеки и при этом состоит в зарегистрированном браке, а супруг Заемщика не участвует в ипотечной сделке в качестве созаемщика и покупателя – залогодателя).

Ø Выписка из домовой книги или справка о составе семьи о зарегистрированных лицах в приобретаемой жилой недвижимости, выданная уполномоченным органом, заверенная печатью данного органа, подписью должностного лица с расшифровкой подписи и указанием должности (с датой выдачи не ранее, чем за 1 месяц до даты предоставления в Банк, если в документе не указан иной срок действия);

Ø Справка о наличии/об отсутствии задолженности по коммунальным платежам;

Ø Разрешение органов опеки и попечительства продавцу объекта жилой недвижимости на сделку купли-продажи (в случае если собственником/одним из собственников объекта жилой недвижимости является несовершеннолетний ребенок или иные недееспособные (ограниченно дееспособные лица), содержащее условие, что указанное согласие предоставляется на отчуждение жилого помещения при условии приобретения другого жилого помещения. В случае если разрешение органов опеки и попечительства выдано по заявлению одного из родителей, требуется представление нотариально удостоверенного согласия второго родителя на совершение сделки несовершеннолетним (от имени несовершеннолетнего), применимо, если только второй родитель не является сособственником недвижимого имущества;

Ø Копии документов, удостоверяющих личность участников сделки купли-продажи жилой недвижимости;

Ø В случае если объект жилой недвижимости приобретен в браке – нотариально удостоверенное согласие супруга/супруги продавца на продажу объекта жилой недвижимости (в том числе бывшего супруга/супруги, при отсутствии соответствующего брачного договора, либо соглашения о разделе имущества, либо вступившего в законную силу решения суда о разделе совместного нажитого имущества) либо нотариально заверенная копия нотариально удостоверенного заявления о том, что на момент приобретения жилого помещения продавец в браке не состоял;

Ø Оригинал отчета об оценке объекта недвижимости, выполненный независимой оценочной компанией и составленный не ранее, чем за 3 месяца до даты предполагаемой сделки.

Ø Иные документы по требованию банка.

* в случае отсутствия условий по страхованию жизни, потери трудоспособности заемщика - процентная ставка увеличивается на 2 %;

в случае отсутствия условий по страхованию утраты права собственности на квартиру/комнату - процентная ставка увеличивается на 1,5 %;

в случае отсутствия условий по страхованию жизни, потери трудоспособности заемщика и страхования утраты права собственности на квартиру/комнату - процентная ставка увеличивается на 3,5 %;