Типовой комплект документов для получения кредита (стр. 1 )

Приложение 1

( к положению «О предоставлении кредитов юридическим лицам

и индивидуальным предпринимателям и контроле за исполнением

Заемщиками обязательств по кредитным договорам»)

Общество с ограниченной ответственностью Банк «Гефест»

ТИПОВОЙ КОМПЛЕКТ ДОКУМЕНТОВ ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТА

2010

«Гефест»

Список документов, предоставляемых клиентом для получения

кредита.

Кредитный работник в соответствии с внутрибанковскими требованиями определяет состав документов по каждому клиенту индивидуально.

1-7.Документы по кредиту

1.Заявка на кредит.

1.1. Приложение 1 к заявке.

1.2. Приложение 2 к заявке. Анкета заемщика.

1.3. Сведения о руководителях фирмы (Приложение 3 к заявке ).

2. Справка, предоставляемая налоговой инспекцией (соответствующим учреждением Федеральной налоговой службы), об имеющихся счетах, открытых в национальной и в иностранной валюте в банках или иных кредитных учреждениях, действующих на территории РФ и за рубежом.

3. Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц, выданная налоговым органом не ранее, чем за 15 рабочих дней до заключения соответствующих договоров с Банком – оригинал или нотариально удостоверенная копия.

4. Копия учетной политики заемщика на текущий год, заверенная руководителем предприятия.

5. Справка обслуживающего(их) банка(ов) о состоянии расчетного счета(ов) заемщика (остаток средств на счете, наличие (отсутствие) картотеки неоплаченных документов), обороты по счетам за последние 6 месяцев с ежемесячной разбивкой), о наличии ссудной задолженности (если таковая имеется), качестве обслуживания долга, а также о залоговом обеспечении.

6. Копии паспортов руководителя и главного бухгалтера.

7. Копия трудового договора (контракта) с руководителем.

8. Выписка из реестра акционеров/участников (владеющих 5% и более процентов акций/долей), подготовленная уполномоченным органом, актуальная по составу акционеров/участников на дату предоставления пакета документов для получения кредита

8. Документы, подтверждающие юридический статус Клиента /Пункт 8.1., 8.3. только для заемщиков, не являющихся клиентами «Гефест»/.

8.1. Копия (с предоставлением подлинника для сверки сотрудником Банка) свидетельства о государственной регистрации и учредительные документы в соответствии с действующим законодательством РФ;

8.2. Информация о крупных акционерах/участниках (акционер/участник, количество акций/долей). Реестр акционеров/участников, либо справку, подтверждающую состав акционеров/участников, и количество причитающихся им акций/долей, заверенную уполномоченным органом;

8.3. Копию карточки с образцами подписей и оттиска печати, заверенную обслуживающим Банком.

9.-10. Экономическая информация.

9. Бухгалтерский баланс (с приложением ф. 2 и ф. 5-годовая) за 2 последних завершенных финансовых года и за 5 последних отчетных дат, заверенный налоговой инспекцией. При отправлении указанных документов по почте или электронным способом, предоставить копию документа, подтверждающего отправку Бухгалтерского баланса;

Для акционерного общества - аудиторское заключение или заключение ревизионной комиссии по итогам работы за год (при наличии).

Для Заемщиков, применяющих упрощенную систему налогообложения, учета и отчетности:

¾ Уведомление налогового органа о возможности применения упрощенной системы налогообложения, учета и отчетности на текущий год;

¾ Налоговая декларация по налогу, уплаченному в связи с применением упрощенной системы налогообложения за два последних налоговых периода (два последних завершенных года) с отметкой налогового органа, либо налоговую декларацию по ЕНВД за 2 последних квартала с отметкой налогового органа;

¾ Платежный документ по оплате налога по декларации, либо справку налогового органа об отсутствии задолженности перед бюджетом;

¾ Справка о доходах и расходах за 2 последних завершенных года с разбивкой по кварталам;

¾ Справка о доходах и расходах текущего года с разбивкой по кварталам;

¾ Бухгалтерский баланс, составленный по упрощенной форме на последнюю квартальную отчетную дату;

¾ Пояснительная записка о причинах возникновения отрицательного финансового результата (в случае наличия такового на последнюю отчетную дату);

¾ Копии кредитных договоров, договоров, обеспечивающих ссудную задолженность, с другими банками, а также копии договоров займов с юридическими и физическими лицами;

9.1. Расшифровка дебиторской и кредиторской задолженности на последнюю отчетную дату, в том числе просроченной;

9.2. Расшифровка основных средств на последнюю отчетную дату;

9.3. Другие расшифровки основных статей баланса, по запросу Банка;

9.4. Если есть права собственности на недвижимость - копии документов о собственности (свидетельства о собственности). Если помещения арендованы - копии договоров аренды;

10. Технико - экономическое обоснование использования кредита, отражающее экономическую эффективность проводимых мероприятий или конкретной сделки, на которые испрашивается кредит (в произвольной форме).

10.1. План доходов и расходов (Приложение 4 к заявке).

10.2. Прогноз движения денежных средств (Платежный календарь) (Приложение 5 к заявке).

11. Документы по кредитуемому мероприятию.

11.1.Договоры с соответствующими спецификациями, на оплату которых будет предоставлен кредит. Договоры (контракты) на реализацию, подтверждающие будущие поступления средств для погашения кредита.

11.2. Счет-фактура (при кредитовании затрат по экспортным операциям).

11.3. Сертификат на продукцию, лицензии на деятельность.

12.-17. Документы по обеспечению.

12. Справка об остатках товаров и готовой продукции за последние 6 месяцев помесячно по балансовой стоимости;

13. Опись предметов залога с указанием местонахождения залога, инвентарных номеров, остаточных стоимостей и др. основных параметров (Приложение 6, 6а к заявке);

14. Копии документов, подтверждающие право собственности на предмет залога;

17. Документы поручителя (учредительные, финансовые по п. п. 8-12 настоящего Списка);

18. Копии документов, подтверждающие право собственности или аренды на производственные, складские и офисные помещения заемщика/залогодателя.

19. Имеющиеся отчеты об оценке имущества (копии).

20. Договоры страхования имущества, полисы, документы об оплате страховых взносов (копии).

21. Другие документы по требованию Банка.

«ГЕФЕСТ»

Инструкция

по заполнению документов к Заявке на кредит

Заявка на кредит с прилагаемыми документами несет информацию о юридическом статусе предприятия и его экономическом положении, как в прошлом, отражаемом балансами и отчетами, так и в будущем, в пределах сроков предоставления кредита.

Обязательными документами, описывающими будущее экономическое развитие Заемщика, являются:

· Технико-экономическое обоснование использования кредита

· План доходов и расходов (Приложение 4 к заявке)

· Прогноз движения денежных средств (Платежный календарь) (Приложение 5 к заявке)

1.ТЕХНИКО-ЭКОНОМИЧЕСКОЕ ОБОСНОВАНИЕ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ КРЕДИТА.

В ТЭО должна быть представлена следующая информация:

- содержание хозяйственной операции, на которую запрашивается кредит;

- анализ заемщиком состояния рынка реализуемой им продукции, работ, услуг;

- объемы приобретаемых на средства кредита товаров (работ, услуг) (описание товаров и услуг, которые будут предложены на рынке), подлежащих реализации для завершения кредитуемой операции;

- отраслевой и рыночный прогнозы (описание рынков, других компаний, которые предлагают аналогичный продукт, преимущества и слабые стороны конкурентов);

- расчет суммы кредита, исходя из реальной потребности в ресурсах ( с учетом всех расходов, связанных с осуществлением операции, на которую испрашивается кредит);

- обоснование сроков возврата кредита, исходя из фактического времени проведения кредитуемого мероприятия;

- расчет источников возврата основной суммы кредита и процентов по нему (расчет предполагаемой прибыли от осуществления проекта и/или других источников погашения задолженности (реализации активов).

При наличии бизнес-плана или планов развития они могут быть приложены к ТЭО.

2.План ДОХОДОВ И РАСХОДОВ.

План доходов и расходов представляет собой типовой документ, отражающий экономическую перспективу предприятия в целом с учетом получения банковского кредита. В основе заполнения лежит принцип учетной политики предприятия «по оплате» , т. е. реализация отражается в Плане в период, в который произошла оплата, а не отгрузка товара (производство работ, оказание услуг). При заполнении формы следует руководствоваться следующими правилами:

1. В состав пункта 10 «Расходы на оплату труда» включаются все расходы по данной графе, включая основной и вспомогательный персонал, а также служащих и управленческий персонал, однако в части отнесения их на себестоимость продукции.

2. В состав пункта 12 «Административные расходы» включаются все накладные расходы (в т. ч. ремонт и содержание зданий, сооружений, оборудования, аренда и др. накладные и административные расходы) за исключением процентов за кредит, налогов, сбытовых расходов и заработной платы управленческого персонала.

3. Проценты за кредит (понимаются начисленные проценты) включаются в План по двум графам:

· в графу 13, если они включаются в себестоимость продукции;

· в графу 26.1, если они выплачиваются за счет прибыли, остающейся в распоряжении предприятия.

4. Прочие расходы (в т. ч. штрафы и пр.) включаются в пункт 14 «Прочие внереализационные расходы».

5. Налоги отражаются по трем графам:

· налоги, относимые на себестоимость, включаются в графу 18;

· налоги, снижающие налогооблагаемую базу расчета налога на прибыль (налог на имущество и др.), включаются в графу 22 «Налоги, выплачиваемые из балансовой прибыли»;

· налог на прибыль отражается по графе 24.

6. В состав графы 26 «Использование прибыли» включается прибыль, использованная предприятием. Следует обратить внимание, что предприятия, распределяющие прибыль в фонды, отражают по графе фактически израсходованную прибыль, а не распределенную в фонды.

3.ПРОГНОЗ ДВИЖЕНИЯ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ (ПЛАТЕЖНЫЙ КАЛЕНДАРЬ).

Прогноз движения денежных средств (платежный календарь) отражает состояние денежных средств предприятия в период пользования кредитом. Под денежными средствами понимают все имеющиеся безналичные денежные средства (в т. ч. валютные), на каких бы счетах и в каких бы банках они не находились, а также наличные денежные средства в кассе предприятия.

Таким образом, в Платежном календаре отражается прогнозируемый фактический приход и расход денежных средств предприятия, что следует учитывать при заполнении формы.

В графу 7 включаются, в отличие от Плана доходов и расходов, не начисленные проценты за пользование кредитом, а предполагаемые к фактической выплате в этот период.

Таким же образом, в графу 8 включаются перечисляемые денежные средства в уплату за приобретенное сырье, материалы, малоценные и быстроизнашивающиеся предметы, работы и услуги полученные, а также выплачиваемая задолженность по заработной плате. В отличие от Плана доходов и расходов, все выплаты включаются с НДС.

В Санкт - Петербургский филиал

«Гефест»

От ________________________

(полное наименование Заемщика)

__________________________

О предоставлении информации в соответствии с требованиями

Федерального закона «О кредитных историях» (далее по тексту – «Закон»)

Полное наименование Заемщика: ______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

(согласен/не согласен) с предоставлением информации в бюро кредитных историй в соответствии с требованиями статьи 5 Закона, в том числе с предоставлением нижеуказанных сведений и информации в отношении кредитного обязательства.

(Даю согласие/не даю согласие) на получение кредитного отчета из бюро кредитных историй в соответствии с требованиями статьи 6 Закона.

(дальнейшее заполняется в случае согласия Заемщика с предоставлением или получением соответствующей информации)

1) полное и сокращенное (в случае, если таковое имеется) наименования юридического лица, в том числе фирменное наименование, наименование на одном из языков народов Российской Федерации и (или) иностранном языке (в последнем случае - написанное буквами латинского алфавита) ________________________________________________

__________________________________________________________________________

2) адрес (местонахождение) постоянно действующего исполнительного органа юридического лица (в случае отсутствия постоянно действующего исполнительного органа юридического лица - иного органа или лица, имеющего право действовать от имени юридического лица без доверенности), по которому осуществляется связь с юридическим лицом, телефон _________________________________________________

__________________________________________________________________________

3) единый государственный регистрационный номер юридического лица

__________________________________________________________________________

4) ИНН ______________________________________ код ОКПО ____________________

5) сведения о реорганизации юридического лица:

· полное и сокращенное (в случае, если таковое имеется) наименования реорганизованного юридического лица, в том числе фирменное наименование, наименование на одном из языков народов Российской Федерации и (или) иностранном языке _______________________________________________________

· единый государственный регистрационный номер реорганизованного юридического лица ________________________________________ код ОКПО _________________

Руководитель (Должность) __________________________ ______________________________

Ф.

М. П. Главный бухгалтер _______________________ ______________________

Ф.

«___» _____________ 20 ___ года

Руководителю Санкт-Петербургского филиала “Гефест”

ЗАЯВКА НА КРЕДИТ

От
	(наименование заемщика)
Юридический адрес, телефон
Фактический адрес, телефон, адрес электронной почты
Ф. И.О. руководителя, должность
Контактное лицо

расч. счет №		в
			наименование банка
тек.вал.сч. №		в
			наименование банка

Кредит в сумме
	сумма цифрами и прописью
по кредитной линии
	указать лимит выдачи или лимит задолженности
сроком на
для
	цели кредита (цели текущей деятельности, конкретная сделка, заработная плата, другое)
под
	обеспечение кредита: залог, банковская гарантия, поручительство, другое обеспечение
Источники погашения кредита:
	выручка от реализации, доходы от продажи имущества, другое

Руководитель - Должность	Подпись		Ф. И.О.
Главный бухгалтер
	Подпись		Ф. И.О.

М. П. «___» _________________ 201__г.

Приложение 1

к Заявке на кредит

Наименование заемщика:

_____________________________________________________

1.	Заемщик зарегистрирован
		дата регистрации
		место регистрации
	идентификационный № налогоплательщика
	Заемщик реорганизован

2.	Уставный фонд		оплаченный
3.	Заемщик имеет задолженность перед бюджетом в сумме:		тыс. руб.
4.	Заемщик имеет задолженность перед своими работниками в сумме:		тыс. руб.
5.	Заемщик имеет задолженность перед другими кредиторами в сумме:		тыс. руб.
6.	Имущество Заемщика:
		указать какое имущество
	передано в залог
		кому
	в объеме
7.	Наличие кредитов в других банках:
		При наличии кредитов в других Банках необходимо заполнить Приложение 7 к заявке.

8.	На дату подачи настоящей Заявки к Заемщику предъявлены иски от:
	на сумму		тыс. руб.
название организации
	на сумму		тыс. руб.
название организации
	В отношении Заемщика имеется не предъявленный к исполнению исполнительный документ на сумму:
	тыс. руб.

	Кроме того, считаю необходимым сообщить о своей организации следующие данные, которые могут сказаться на ее кредитоспособности:

***