4) сумма неустойки (пени).
6. Определить действия, предпринимаемые Банком России в случае, если выручки от реализации залога недостаточно для покрытия требований по предоставленному кредиту.
7. Перечислить основные причины, по которым коммерческие банки не могут воспользоваться кредитами Банка России.
8. Прокомментировать, как удовлетворяют в этом случае возникшие потребности в заемных средствах коммерческие банки.
9. Проанализировать, на сколько процентных пунктов отличается ставка привлечения по межбанковским кредитам от ставки рефинансирования сегодня.
ЗАДАЧА 3.3
Банк России предоставляет кредиты на аукционной основе. На аукцион выставлены ресурсы стоимостью 130 млрд. рублей.
Заявки коммерческих банков, принятые к аукциону, приведены в таблице 1.
Таблица 1.
Коммерческие банки | Сумма заявки, млрд. руб. | Предложенные процентные ставки |
Банк «А» | 20 | 15 |
Банк «Б» | 70 | 20 |
Банк «В» | 80 | 10 |
Банк «Г» | 30 | 18 |
Банк «Д» | 10 | 19 |
Банк «Ж» | 40 | 12 |
1. Определить, какие заявки будут удовлетворены.
2. Установить, при каких условиях банки могут участвовать в аукционе.
3. Описать процесс оформления выдачи кредитов посредством проведения аукциона.
ЗАДАЧА 3.4
Коммерческий банк обратился в ЦБ РФ за получением ломбардного кредита 100 млн. рублей на срок 30 дней под 13% годовых. В обеспечение кредита банк предоставляет ГКО в количестве 160 штук номиналом 1 млн. рублей. Поправочный коэффициент на стоимость ценных бумаг, принимаемых в обеспечение кредита, составляет 0,8. Определите достаточность обеспечения ломбардного кредита.
ЗАДАЧА 3.5
Коммерческий банк обратился в ЦБ РФ за получением ломбардного кредита 500 млн. рублей на срок 7 дней под 12% годовых. В обеспечение кредита были предоставлены ОФЗ в количестве 500 штук номиналом 1 млн. рублей. Поправочный коэффициент на стоимость ценных бумаг, принимаемых в обеспечение кредита, составляет 0,9. Определить достаточность обеспечения ломбардного кредита.
ЗАДАЧА 3.6
Банк России на основании неисполненных платежных документов на сумму 2 млн. 300 тыс. руб., предъявленных к корреспондентскому счету банка, в течение операционного дня решает вопрос о выдаче своего кредита.
Банк-заемщик расположен в районе валовой (непрерывной) или порейсовой обработки документов в течение операционного дня. Генеральным кредитным договором предусмотрено предоставление таких кредитов, как внутридневные кредиты и кредиты овернайт. Рыночная стоимость заблокированных ценных бумаг, скорректированная на соответствующий поправочный коэффициент, достаточна для запрашиваемой суммы внутридневного кредита и уплаты процентов исходя из процентной ставки по кредиту овернайт и предполагаемого периода пользования кредита. Данный кредит предоставляется в пределах лимита рефинансирования, установленного Банком России согласно денежно-кредитной политике для банка-заемщика (в пределах суммы, зафиксированной по генеральному договору).
Требуется:
1. Объяснить, будет ли удовлетворена потребность банка-заемщика в кредите.
2. Определить, как будет погашаться данный внутридневной кредит.
ЗАДАЧА 3.7
Банк имеет картотеку отложенных платежей сверх имеющихся на корреспондентском счете территориального управления Банка России средств, т. е. дебетовое сальдо.
Требуется:
1. Определить, на каком из следующих условий банк получит кредит Банка России:
дебетовое сальдо не должно превышать установленный лимит рефинансирования по данному виду кредита;
дебетовое сальдо не должно превышать имеющиеся обеспечения банка.
2. Назвать документ, подтверждающий факт предоставления Банком России внутридневного кредита и факт внутридневного дебетового сальдо.
3. Объяснить, чем может быть погашен внутридневной кредит.
4. Назвать инициатора выдачи кредита «овернайт».
5. Объяснить, чем отличаются внутридневные кредиты и кредиты «овернайт».
ЗАДАЧА 3.8
На корреспондентском счете коммерческого банка в расчетно-кассовом центре на начало рабочего дня было 7803 тыс. рублей. Банк предоставил в расчетно-кассовый центр платежные документы на сумму 8526 тыс. рублей. За день текущие поступления на корреспондентский счет банка составили 2635 тыс. рублей. Определите сумму внутридневного кредита. Есть ли необходимость в предоставлении банку кредита овернайт?
ЗАДАЧА 3.9
В 2002 г. Банк России расширил перечень активов, принимаемых в залог при предоставлении кредитов рефинансирования, обеспеченных залогом и поручительствами за счет следующих активов:
· векселей финансово устойчивых и платежеспособных предприятий;
· прав требований по кредитным договорам финансово устойчивых и платежеспособных предприятий.
Требуется:
1. Ответить на вопросы:
Что является обеспечением по данным кредитам Банка России?
Почему принимается двойное обеспечение?
Устанавливается ли поправочный коэффициент по таким кредитам, от чего зависит его величина?
Какой срок устанавливает Банк России для данных кредитов?
Данные кредиты Банка России может получить банк с любым размером собственных средств (капитала) банка?
Предусмотрена ли процедура замены на другой залог или другого поручителя?
Каким требованиям должны соответствовать векселя, представленные к залогу?
Производится ли отсрочка платежа по этому виду кредитов?
Что происходит с ссудной задолженностью банка-заемщика, не исполнившего обязательства по возврату кредита Банка России в конце операционного дня?
Какой ограниченный круг предприятий может переучитывать векселя в Банке России?
Кто является участниками операций по переучету векселей?
Какие цели преследует Центральный банк РФ, используя данный инструмент рефинансирования (только ли обеспечение ликвидности банковской системы?)
Почему к переучету принимаются простые векселя со сроком «на определенный день», срок оплаты которых составляет не менее 10 дней и не должен превышать более чем на 1 мес. срок последнего платежа по экспортному контракту?
2. Перечислить требования Банка России к учетному банку. Назвать размер необходимых собственных средств (капитала) банка, экономические нормативы, которые должен соблюдать учетный банк, соответствующее финансовое состояние банка. Должен ли он быть членом Ассоциации участников вексельного рынка?
3. Проанализировать: высокие требования Банка России, предъявляемые к собственному капиталу учетного банка (к переучету не принимаются векселя, учтенные мелкими и средними банками), ограничивают ли круг его потенциальных участников; насколько оправдана такая позиция Банка России; не разумней ли установить жесткую зависимость между объемом собственного капитала и общей суммой учитываемых банком векселей; оправдано ли выведены за рамки программы по переучету векселей предприятия сферы услуг (строительные, транспортные, авиакосмические, предприятия связи). Обосновать свою позицию.
4. Назвать, на какие цели направлена кредитная эмиссия, увеличивающаяся в результате переучетных операций Банка России. Отразится ли она на инфляции? Как повлияли бы переучетные операции Банка России на репатриацию предприятиями-экспортерами валютной выручки?
ТЕМА 5. ОРГАНИЗАЦИЯ БАНКОМ РОССИИ ЭМИССИОННЫХ ОПЕРАЦИЙ И ДЕНЕЖНОГО ОБОРОТА
ЗАДАЧА 5.1
По данным, представленным в таблице, установите соответствие обозначенных характеристик денежным фондам, открываемым в расчетно-кассовых центрах.
Денежный фонд РКЦ | Характеристика |
1. Резервный фонд 2. Оборотная касса | А. Поступление наличных денег от коммерческих банков и выдача наличных денег коммерческим банкам Б. Запас денежных знаков, предназначенный для выпуска их в обращение в случае увеличения потребности хозяйства региона в наличных деньгах В. Поступление наличных денег от предприятий и организаций и выдача наличных денег предприятиям и организациям |
ЗАДАЧА 5.2
Установите соответствие обозначенных характеристик денежным фондам, открываемым в расчетно-кассовых центрах.
Денежный фонд РКЦ | Характеристика |
1. Резервный фонд 2. Оборотная касса | А. Деньги, находящиеся в обращении Б. Обращающиеся золотые слитки В. Деньги, не находящиеся в обращении Г. Обращающиеся ценные бумаги |
7. ТЕМЫ КОНТРОЛЬНЫХ РАБОТ
Студенты выполняют контрольные работы из представленного списка в соответствии с первыми буквами фамилии, стоящими в скобках.
1(А). История развития Центрального банка Российской Федерации.
2(Б). Роль и место Банка России в банковской системе России.
3(В). Денежно-кредитная политика Банка России: цели, ориентиры и основные задачи.
4(Г). Основные направления денежно-кредитной политики Банка России на предстоящий год.
5(Д). Содержание и значение процентной политики Банка России.
6(Е). Нормативы обязательных резервов как инструмент денежно-кредитной политики Банка России.
7(Ж). Депозитные операции Центрального банка РФ: виды, условия и порядок проведения.
8(З). Операции на открытом рынке как метод денежно-кредитного регулирования ЦБ РФ.
9(И). Сущность и значение механизма рефинансирования ЦБ РФ.
10(К). Рефинансирование Банком России банковского сектора в современных условиях.
11(Л). Развитие форм рефинансирования, применяемых Банком России.
12(М). Банк России как орган банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций.
13(Н). Осуществление Банком России пруденциального надзора за деятельностью кредитных организаций.
14(О). Валютная политика Банка России на современном этапе: инструменты и приоритетные направления.
15(П). Политика валютного курса Банка России.
16(Р). Банк России как орган валютного регулирования и валютного контроля, его задачи и полномочия.
17(С). Взаимоотношения Банка России с международными валютно-кредитными и финансовыми организациями.
18(Т). Регулирование и контроль Банком России деятельности кредитных организаций на рынке ценных бумаг.
19(У). Роль Банка России в кредитовании государства и управлении государственным внутренним долгом.
20(Ф). Организация кассового исполнения бюджетов всех уровней и государственных внебюджетных фондов в учреждениях Банка России.
21(Х). Регулирование Банком России рынка драгоценных металлов.
22(Ц). Роль Банка России во внедрении и развитии системы электронных платежей.
23(Ч). Регулирование Центральным банком РФ межбанковских расчетов.
24(Ш). Организация кассового обслуживания Банком России кредитных организаций.
25(Щ). Прогнозирование и анализ денежного обращения Банком России и его территориальными учреждениями.
26(Э). Организация эмиссионных операций ЦБ РФ.
27(Ю). Анализ и прогнозирование состояния экономики регионов территориальными учреждениями Банка России.
28(Я). Организация деятельности центральных банков зарубежных стран.
8. ВОПРОСЫ ДЛЯ ПОДГОТОВКИ К ЗАЧЕТУ
1. История становления и развития Банка России.
2. Цели деятельности, задачи и функции Центрального банка РФ.
3. Организационная структура и органы управления Банка России.
4. Операции Центрального банка РФ.
5. Функции и организация работы территориальных учреждений и расчетно-кассовых центров Банка России.
6. Содержание, цели и задачи денежно-кредитной политики Банка России.
7. Методы и инструменты денежно-кредитной политики ЦБ РФ.
8. Использование инструментов денежно-кредитного регулирования ЦБ РФ.
9. Сущность и задачи операций ЦБ РФ на открытом рынке.
10. Обслуживание Банком России внутреннего государственного долга.
11. Выпуск Банком России собственных облигаций.
12. Сущность и значение рефинансирования кредитных организаций.
13. Виды кредитов, предоставляемых Банком России и условия их предоставления.
14. Условия и порядок предоставления ЦБ РФ ломбардных кредитов.
15. Операции «репо» ЦБ РФ.
16. Учет и переучет Банком России векселей.
17. Порядок предоставления ЦБ РФ однодневных расчетных и внутридневных кредитов.
18. Порядок предоставления Центральным банком РФ кредитов, обеспеченных залогом и поручительствами.
19. Порядок проведения Банком России депозитных операций.
20. Организация Банком России эмиссионных операций.
21. Банк России как организатор налично-денежного обращения.
22. Межбанковские расчеты и порядок их регулирования Банком России.
23. Стратегия развития платежной системы России.
24. Порядок проведения расчетов через расчетно-кассовые центры Банка России.
25. Сущность и цели валютной политики ЦБ РФ.
26. Регулирование Банком России валютных операций.
27. Валютный рынок России и его регулирование.
28. Валютный контроль ЦБ РФ: цели, направления и объекты.
29. Роль Банка России в установлении и регулировании валютных курсов.
30. Платежный баланс России и организация его составления.
31. Пруденциальное регулирование и надзор ЦБ РФ.
32. Базельские принципы регулирования деятельности кредитных организаций.
33. Правовые основы банкротства кредитных организаций.
34. Сущность и основные направления пруденциального банковского надзора.
35. Организация работы ЦБ РФ по выявлению проблемных банков.
36. Инспектирование ЦБ РФ деятельности кредитных организаций.
9. СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ
9.1. Основная литература
1. Балихина, и кредит [Электронный ресурс]: учебное пособие / , . - М.: Юнити-Дана, 20с355-7. Режим доступа: http://*****/index. php? page=book&id=118960 (дата обращения 02.12.2013).
2. Рудько-Селиванов, деятельности центрального банка: учебное пособие для вузов. – Москва: КноРус, 2011 – 200 с.
3. Соколов, денежно-кредитного регулирования [Электронный ресурс]: учебное пособие / , , . - М.: Флинта, 20с037-1. Режим доступа: http://*****/index. php? page=book&id=103490 (дата обращения 02.12.2013).
4. Тавасиев, дело [Электронный ресурс] : учебное пособие / , , . - М.: Юнити-Дана, 20с. Режим доступа: http://www. *****/index. php? page=book&id=116705 (дата обращения 02.12.2013)
9.2. Дополнительная литература:
1. Андрианов финансовой стабильности в деятельности центрального банка: опыт Банка Финляндии // Деньги и кредит, 2006, №2.
2. Арсланбекова мер воздействия ЦБ РФ к кредитным организациям // Банковское дело, 2006, №6.
3. Банковское дело: Учебник / Под ред. - М.: Финансы и статистика, 2006.
4. Банковское дело: учебник / Под ред. . – М.: Экономистъ, 2006.
5. Банковское дело: управление и технологии: Учебное пособие для вузов / Под ред. Проф. . – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2001.
6. Барковский банк СССР накануне Великой Отечественной войны // Деньги и кредит, 2006, №6.
7. , О комплексном использовании информационно-аналитического потенциала территориальных учреждений Банка России // Деньги и кредит, 2005, №10.
8. Березина расчеты в экономике России. Анализ практики. - М.: АО«Консалтбанкир», 1997.
9. , , Томилин . Кредит. Банки: Учебное пособие. – СПб.: СпецЛит, 2000.
10. Братко банк в банковской системе России. – М.: Спарк, 2001.
11. , Львов и банковские операции в России / Под ред. . - М.: Финансы и статистика, 2002.
12. Гейвандов учреждения Центрального Банка Российской Федерации: особенности правового положения // Деньги и кредит, 1999, №4.
13. Гнатюк внедрения процессных технологий в территориальном учреждении Банка России: проблемы и перспективы // Деньги и кредит, 2006, №2.
14. Головин и банковские услуги в России: вопросы теории и практики.- М.: Финансы и статистика, 1999.
15. , Хохленкова России: организация деятельности. В 2-х т. – М.: -Консалтинговая Компания «ДеКА», 2002.
16. Голубев Центрального банка Российской Федерации // Деньги и кредит, 2001, №3.
17. , , О роли Банка России в построении современной экономики: некоторые юридические и экономические аспекты // Деньги и кредит, 1999, № 2.
18. Гришковец положение служащих Банка России // Журнал российского права, 2000, №12.
19. Гузнов Банком России мер принуждения к кредитным организациям:правовые аспекты // Деньги и кредит, 2005, №12.
20. Денежное обращение и банки: Учебник / Под ред. . – М.: Финансы и статистика, 2000.
21. Дж., Дж. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика: Пер с англ. / Под ред. , . – СПб, 1994.
22. К вопросу о принципах и функциях системы банковского регулирования и надзора // Деньги и кредит, 2006, №2.
23. Емелин организации и функционирования системы валютного контроля в Российской Федерации // Деньги и кредит, 2005, №3.
24. О порядке совершения валютных операций в соответствии с Федеральным законом «О валютном регулировании и валютном контроле» // Деньги и кредит, 2005, №1.
25. Ерицян регулирование и контроль // Банковское дело, 2001, №2.
26. Об использовании рубля в международных расчетах и его конвертируемости // Деньги и кредит, 2006, №6.
27. Есина кредитных организаций: опыт и проблемы // Деньги и кредит, 2006, №3.
28. Ефимова и правовая природа безналичных денег // Банковское право, 1999, №1-2.
29. Правоспособность Центрального Банка Российской Федерации // Право и экономика, 2000, №1.
30. Козлов реализации Базельских рекомендаций в области банковского надзора в России // Деньги и кредит, 2006, №6.
31. , , Кураков банковские системы. – М.: Гелиос АРВ, 2000.
32. Ларионова коммерческих банков. – М.: Финансы и статистика, 2000.
33. Левичева России: история строительства архитектурного комплекса на Неглинной // Деньги и кредит, 2000, №5.
34. Левченко рефинансирования как приоритетное направление развития денежной политики // Деньги и кредит, 2005, №7.
35. , , Серебряков и как Банк России проверяет в коммерческих банках: Сб. нормативных актов с коммент. – М.: Гелиос АРВ, 2000.
36. Марданов корпоративного управления и банковского надзора на основе стандартов качества деятельности кредитных организаций // Деньги и кредит, 2005, №4.
37. Матвеев формирование кредитно-финансовой системы России в середине 19 века. Историко-правовой аспект // Банковское право, 1999, №1-2.
38. Финансовые системы Франции и других стран. – М.: Финстатинформ, 1994.
39. Международные валютно-кредитные и финансовые отношения: Учебник /Под ред. . – М.: Финансы и статистика, 2000.
40. Минальченко банки в системе международного права // Банковское право, 1998, №1.
41. , Пак резервные активы Российской Федерации: анализ объема и структуры // Деньги и кредит, 2006, №10.
42. Деньги, банки и денежно-кредитная политика. – М.: Финстатинформ, 1995.
43. Овечкин вопросы организации работы расчетно-кассового центра в современных условиях // Деньги и кредит, 2005, №4.
44. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2007 год // Деньги и кредит, 2006, №11.
45. Полищук и безопасная национальная платежная система // Банковское дело, 2006, №11.
46. , Московкина и функции центральных банков: Зарубежный опыт. – М.: Инфра – М, 1996.
47. Реструктурирование кредитных организаций в зарубежных странах: Учебник / Под ред. , , . – М.: Финансы и статистика, 2000.
48. , Тихонова Банка России на открытом рынке: этапы развития // Деньги и кредит, 2005, №12.
49. , , Махначева информационно-аналитической базы банковского надзора // Деньги и кредит, 2006, №4.
50. Сравнительные характеристики развития банковских систем России и других стран // Аудитор, 2000, №9.
51. Саркисян -кредитная политика, валютное регулирование и банковский надзор в условиях укрепления национальной валюты // Деньги и кредит, 2005, №6.
52. Саркисян надзор: генератор или тормоз развития банковской системы // Деньги и кредит, 2006, №9.
53. Симановский и правила в регулировании банковской деятельности: отдельные аспекты методики и практики // Деньги и кредит, 2005, №2.
54. Симановский II: к концепции регулятивного капитала // Деньги и кредит, 2006, №5.
55. Сорвин рефинансирования кредитных организаций // Деньги и кредит, 2006, №1.
56. Столяренко Франции: правовое положение и место в банковской системе Франции // Банковское право, 1999, №1-2.
57. , Николаев школы в современной системе профессиональной подготовки и преподготовки персонала Банка России // Деньги и кредит, 2006, №8.
58. Сухов надзор за деятельностью кредитных организаций – фактор повышения стабильности банковской системы // Деньги и кредит, 2000, с. №3.
59. Сухов надзор: общеэкономические аспекты // Деньги и кредит, №8, 2000, с.34-42.
60. Сухов оздоровление и перспективы развития инструментов работы со слабыми банками // Деньги и кредит, 2005, №5.
61. К вопросу о статусе Банка России // Деньги и кредит, № 9, 1999.
62. Турбанов взаимодействия Банка России и Агентства по страхованию вкладов // Деньги и кредит, 2006, №3.
63. Тысячникова II в России – проблемы и решения // Деньги и кредит, 2006, №10.
64. Улюкаев -кредитная политика Банка России: актуальные аспекты // Деньги и кредит, 2006, №5.
65. Фетисов России: цели, задачи, проблемы // Деньги и кредит, 2005, №2.
66. Чигридов валовых расчетов в режиме реального времени (мировой опыт и Россия) // Деньги и кредит, 2005, №11.
67. Шамраев направления деятельности по нормативному регулированию безналичных расчетов // Банковское дело, 2006, №11.
68. , Наумченко банк в процессе экономического регулирования: зарубежный опыт и возможности его использования в России. – М.: Консалтбанкир, 1994.
69. Шор проблемы деятельности территориальных учреждений Банка России // Деньги и кредит, 2006, №3.
70. Шустров центральный банк: инструменты денежно-кредитной политики // Деньги и кредит, 2000, №2.
71. Юров деньги – их место в современной России // Деньги и кредит, 2000, №5.
72. Официальный сайт Банка России [Электронный ресурс]. – Режим доступа: – http://www.cbr.ru
73. Официальный сайт Ассоциации российских банков [Электронный ресурс]. – Режим доступа: – http://www.arb.ru
74. Официальный сайт Ассоциации кредитных организаций Тюменской области [Электронный ресурс]. – Режим доступа: – http://www.akto.ru
|
Из за большого объема этот материал размещен на нескольких страницах:
1 2 3 4 5 6 |
