По вопросу взаимодействия агентов с Росфинмониторингом
В настоящее время возникают ситуации, когда агентам система моментальных платежей» (далее – «Оператор Системы») приходят запросы от Федеральной службы по финансовому мониторингу (далее – «Росфинмониторинг») о предоставлении сведений на основании Федерального закона от 01.01.2001 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Закон «О противодействии легализации»). Позиция Росфинмониторинга основывается на том, что Агент осуществляет операции по переводу денежных средств в части принятия от физических лиц наличных денежных средств в качестве платы за услуги электросвязи, жилое помещение и коммунальные услуги в соответствии со статьей 13.1 Закона Российской Федерации -1 «О банках и банковской деятельности» (далее – Закон «О банках и банковской деятельности»), а значит, согласно статье 5 Закона «О противодействии легализации», попадает под действие названного закона, подлежит постановке на учет в Росфинмониторинге и обязан предоставлять Росфинмониторингу соответствующие сведения и документы.
При поступлении подобного запроса необходимо руководствоваться следующим.
Агент не осуществляет операции по переводу денежных средств без открытия банковского счета в соответствии со статьей 13.1 Закона «О банках и банковской деятельности», а выполняет поручение Оператора Системы за его счет принимать платежи в пользу Провайдеров в соответствии с нормами главы 52 Гражданского кодекса Российской Федерации. На это прямо указано в пункте 3.1., абзаце 1 пункта 6.1 договора присоединения – «Правил работы Системы» (далее – «Правила») - заключенного Агентом с Оператором Системы и Расчетным банком.
Правила содержат две правовые модели работы: банковскую, соответствующую требованиям Закона «О банках и банковской деятельности», и агентскую, соответствующую требованиям главы 52 Гражданского кодекса Российской Федерации. Присоединившись к Правилам, Агент принимает на себя обязательство выполнить поручение Оператора Системы по приему платежей в пользу провайдеров или осуществить от своего имени, но за счет Расчетного банка операции по переводу денежных средств без открытия счета, в части их принятия от физических лиц.
При этом после регистрации в Системе для получения права на прием платежей по поручению и за счет Оператора Системы никаких дополнительных действий Агент не выполняет.
В то время как для осуществления операций по переводу денежных средств в части их принятия от физических лиц в качестве платы за услуги электросвязи, жилое помещение и коммунальные услуги в соответствии со статьей 13.1 Закона «О банках и банковской деятельности», Агент обязан соответствовать следующим условиям и дополнительно совершить следующие действия:
- Агент должен являться коммерческой организацией и предоставить Расчетному банку дополнительный пакет документов в соответствии с пунктом 4.1.2.1 Правил;
- Агент обязан встать на учет в Росфинмониторинге, в соответствии с п.6.24 Правил;
Агент должен ежемесячно отправлять трехсторонние отчеты о принятых Платежах Оператору Системы и Расчетному банку, в соответствии с п.6.14.1 Правил.
Таким образом, без соответствующих полномочий, выданных Агенту Расчетным банком, Агент не вправе осуществлять банковские операции, что прямо указано во втором абзаце п.6.1 Правил.
Одновременно с этим, при осуществлении Агентом банковских операций, согласно п.1 ст.13.1 Закона «О банках и банковской деятельности», обязательным условием является наличие договора с кредитной организацией, в соответствии с которым коммерческая организация обязуется от своего имени, но за счет кредитной организации осуществлять указанные банковские операции. Таким образом, за исполнение поручения Расчетного банка вознаграждение Агенту обязан выплачивать Расчетный банк. Однако Агент получает вознаграждение только от Оператора Системы, поскольку выполняет его поручение в соответствии с абзацем 1 п. 6.1 Правил, и не совершает никаких действий по поручению и за счет Расчетного банка.
Учитывая договорные условия и юридическую сущность отношений Агента с Оператором Системы, деятельность Агентов по приему платежей по поручению Оператора Системы не регулируется Законом «О банках и банковской деятельности» и, соответственно, не подпадает под действие Закона «О противодействии легализации».
На основании изложенного, предоставление Росфинмониторингу каких-либо документов и сведений является правом, а не обязанностью Агента.
