Разъяснения Агентства Республики Казахстан
по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций о ситуации с АО «Валют-Транзит Банк»
Постановлением Правления Агентства за № 000 от 01.01.01 года «Об отзыве лицензии на проведение банковских и иных операций, осуществляемых банками, в национальной и иностранной валюте, выданной Акционерному обществу «Валют-Транзит Банк», за:
- осуществление банковских операций с систематическими (три и более раза в течение двенадцати последовательных календарных месяцев) нарушениями действующего законодательства;
- систематическое (три и более раза в течение двенадцати последовательных календарных месяцев) ненадлежащее исполнение договорных обязательств по платежным и переводным операциям;
- систематическое (три и более раза в течение двенадцати последовательных календарных месяцев) нарушение пруденциальных нормативов и других обязательных к соблюдению норм и лимитов;
- нарушение запрета, установленного статьей 40 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» (далее – Закон), на предоставление льготных условий лицам, связанным с банком особыми отношениями;
- представление уполномоченному органу заведомо недостоверных отчетности и сведений;
- систематическое (три и более раза в течение двенадцати последовательных календарных месяцев) нарушение нормативных правовых актов;
- систематическое (три и более раза в течение двенадцати последовательных календарных месяцев) невыполнение письменных предписаний уполномоченного органа;
отозвана выданная Банку лицензия на проведение операций, предусмотренных банковским законодательством в национальной и иностранной валюте.
Согласно пункту 1 статьи 73 Закона с даты возбуждения судом дела о принудительной ликвидации банка:
1) учредители (участники), органы банка не вправе распоряжаться имуществом банка;
2) исполнение ранее принятых решений судов в отношении ликвидируемого банка приостанавливается;
3) требования кредиторов к банку могут быть предъявлены только в ликвидационном производстве, за исключением требований, связанных с текущими расходами на содержание банка;
4) не допускаются взыскание денег с банковских счетов банка по требованиям кредиторов, органов налоговой службы, в том числе подлежащим удовлетворению в бесспорном (безакцептном) порядке, а также обращение взыскания на имущество банка;
5) должностным лицам банка запрещается отчуждение принадлежащих им акций банка».
В соответствии с пунктом 6 статьи 47 Закона после отзыва лицензий (лицензии) банка на проведение банковских операций уполномоченный орган назначает временную администрацию (временного администратора) банка.
Приказом Агентства от 01.01.01 года № 000 был назначен состав временной администрации Банка, к которой перешли полномочия всех его органов управления. Полномочия ранее действовавших органов управления Банка приостанавливаются.
Основной целью деятельности временной администрации является обеспечение сохранности имущества банка и осуществление мероприятий по обеспечению управления ВТБ.
В соответствии со статьей 47 Закона уполномоченный орган после отзыва лицензий на проведение банковских операций в течение десяти рабочих дней обращается в суд с заявлением о принудительном прекращении деятельности (ликвидации) банка в установленном законодательством порядке.
Агентством в установленном законодательством порядке направлено исковое заявление в Карагандинский областной специализированный межрайонный экономический суд (далее - СМЭС) о возбуждении дела о прекращении деятельности (ликвидации) АО «Валют – Транзит Банк» в связи с отзывом у него лицензии на проведение банковских и иных операций.
Определением СМЭС Карагандинской области от 01.01.2001 г. возбуждено дело о прекращении деятельности АО «Валют – Транзит Банк».
СМЭС Карагандинской области 13.02.2007 г. принято решение о принудительной ликвидации АО «Валют – Транзит Банк» и возбуждении ликвидационного производства, которое вступило в законную силу 01.03.2007 г.
Началом ликвидации АО «Валют – Транзит Банк» является дата вступления в законную силу решения суда о принудительной ликвидации Банка.
Пунктом 2 статьи 72 Закона с даты принятия судом решения о принудительной ликвидации банка по делу, возбужденному по основанию, предусмотренному подпунктом в) статьи 70 Закона, лицензии банка на проведение банковских операций отзываются.
В соответствии с пунктом 1 статьи 48-1 Закона, банк, у которого отозваны лицензии на проведение всех банковских операций, не вправе осуществлять банковскую или иную деятельность, обязан прекратить все операции по имеющимся банковским счетам, за исключением случаев, связанных с расходами, предусмотренными нормативными правовыми актами уполномоченного органа, и зачислением поступающих в банк денег.
В соответствии с подпунктом 4) пункта 7 Правил принудительной ликвидации банков в Республике Казахстан, утвержденных постановлением Правления Агентства от 01.01.2001 года №40 (далее Правила), с даты вступления в законную силу решения суда о принудительной ликвидации банка и до завершения процесса ликвидации банка прекращается начисление неустойки и вознаграждения по всем видам кредиторской задолженности ликвидируемого банка.
В этой связи начисление вознаграждения по банковским вкладам производится только до даты вступления в силу решения суда (01.03.07 г.)
На основании пункта 1 статьи 74 Закона приказом Председателя Агентства № 000 от 01.01.2001г. назначена ликвидационная комиссия АО «Валют – Транзит Банк», к которой переходят полномочия по управлению имуществом и делами ликвидируемого банка. Ликвидационная комиссия принимает меры для завершения дел банка, в том числе по обеспечению расчетов с его кредиторами и акционерами, действует от имени ликвидируемого банка и самостоятельна при принятии решений по вопросам, входящим в ее компетенцию.
В течение десяти рабочих дней с даты назначения ликвидационная комиссия публикует информацию о принудительной ликвидации банка в официальных печатных изданиях Министерства юстиции Республики Казахстан на государственном и русском языках с указанием порядка, сроков предъявления претензий (заявлений) и адреса, по которому кредиторы могут предъявить свои требования. Срок предъявления претензии не может быть менее 2-х месяцев со дня опубликования в СМИ информации о ликвидации банка.
Требование кредитора предъявляется в форме письменной претензии (юридического лица) или письменного заявления (физического лица), которое должно содержать сведения о размере задолженности Банка (отдельно основной долг, вознаграждение, неустойка и иные штрафные санкции) с приложением документов, подтверждающих данные обязательства банка перед клиентом (решение суда, копия договора и др.).
Ликвидационная комиссия обязана в двухнедельный срок со дня получения рассмотреть претензию/заявление кредитора при условии, что к ним приложены все соответствующие подтверждающие документы (при необходимости ликвидационная комиссия запрашивает у заявителя недостающие сведения).
В ответе ликвидационная комиссия письменно уведомляет кредитора о результатах рассмотрения претензии/заявления. При этом, в уведомлении указывается размер полностью или частично признанного требования либо основания полного отклонения или частичного признания обязательств перед кредитором (со ссылкой на нормы законодательства и иные документы).
После истечения срока для предъявления претензий/заявлений и рассмотрения требований кредиторов ликвидационная комиссия составляет промежуточный ликвидационный баланс с приложениями к нему, включая реестр требований кредиторов. Реестр требований кредиторов включает в себя сведения о каждом кредиторе и размере его требований, а также об очередности удовлетворения каждого требования в соответствии с банковским законодательством.
Расчеты с клиентами ликвидируемого банка осуществляются только после утверждения Агентством промежуточного ликвидационного баланса и реестра требований кредиторов.
Банк является участником системы гарантирования депозитов физических лиц. Объектами обязательного гарантирования депозитов являются обязательства банка-участника по возврату в случае его принудительной ликвидации депозитов физических лиц в тенге и иностранной валюте без начисленного по ним вознаграждения, находящихся на банковских счетах и удостоверенных договорами банковского счета и (или) банковского вклада и (или) вкладными документами.
АО «Казахстанский фонд гарантирования депозитов» (далее – Фонд) гарантирует выплату вкладчикам - физическим лицам суммы остатка по депозиту без начисленного вознаграждения, но не более максимальной суммы гарантируемого возмещения, которая составляет семьсот тысяч тенге.
В течение четырнадцати рабочих дней со дня вступления в законную силу решения суда о принудительной ликвидации Банка Фонд обязан опубликовать в периодических печатных изданиях, распространяемых на всей территории Республики Казахстан, на государственном и русском языках о принудительной ликвидации Банка и начале выплаты гарантийного возмещения. При этом, в объявлении указывается наименование банка-агента (либо Национального оператора почты в случае невозможности выбора банка-агента), осуществляющего выплату гарантийного возмещения, периоде и месте (местах) выплаты либо об отсрочке начала выплаты гарантийного возмещения.
Вкладчики Банка в течение шести месяцев со дня выхода данного объявления вправе обратиться в банк-агент с письменным заявлением о выплате гарантийного возмещения. Вместе с заявлением должны быть приложены оригиналы договоров банковского счета и (или) банковского вклада и (или) вкладных документов и их копии, а также документ, удостоверяющий личность вкладчика. При этом, требования вкладчиков должны содержать размер основного долга, вознаграждения, неустойки и иных штрафных санкций.
При подтверждении заявленных требований вкладчика к Банку банк-агент выплачивает гарантийное возмещение не позднее пяти рабочих дней со дня поступления документов банку-агенту.
По истечении шести месяцев вкладчик вправе обратиться за получением гарантийного возмещения в Фонд.
Если выплаты гарантийного возмещения недостаточно для полного удовлетворения требований вкладчика, то есть сумма вклада превышает семьсот тысяч тенге, вкладчик после получения гарантийного возмещения в порядке, изложенном выше, обращается в ликвидационную комиссию с письменной претензией/заявлением в установленный срок, который исчисляется со дня публикации в СМИ объявления о ликвидации банка.
Порядок и очередность расчетов с кредиторами Банка установлены Законом, согласно которому требования физических лиц по депозитам и переводам денег, требования по депозитам, осуществленным за счет пенсионных активов накопительных пенсионных фондов, по депозитам страховых организаций, осуществленным за счет средств, привлеченных по отрасли «страхование жизни», удовлетворяются в четвертую очередь.
Фонд письмом от 15.03.07 г. № 000-166 сообщил о том, что в качестве банка - агента по выплате гарантийного возмещения вкладчикам Банка был выбран АО «БанкТуранАлем», которое начнет производить выплату гарантийного возмещения с 26.03.07 г.
Таким образом, вкладчикам Банка необходимо обратиться для получения:
– гарантийного возмещения от Фонда - к банку-агенту (АО «БанкТуранАлем») в течение 6-ти месяцев со дня выхода объявления о начале выплаты гарантийного возмещения. По истечении указанных 6 месяцев непосредственно в Фонд;
– оставшихся требований к Банку – в ликвидационную комиссию банка с письменным заявлением/претензией и приложением копий подтверждающих документов в течение срока, установленного ликвидационной комиссией, который не может быть менее двух месяцев.
Следует отметить, что Банк является коммерческой организацией, созданной в форме акционерного общества. Согласно законодательству Республики Казахстан государство не отвечает по обязательствам банка, как и банки не отвечают по обязательствам государства.
Все вкладчики и клиенты Банка могут адресовать свои вопросы по указанным ниже телефонам и адресам ликвидационной комиссии.
СПИСОК СОСТАВА ЛИКВИДАЦИОННОЙ КОМИССИИ БАНКА
Председатель ликвидационной комиссии Банка – , г. Караганда, прю Бухар жырау, 32,
Подразделения | Руководитель | Адреса | Телефоны |
Карагандинская область (г. Темиртау) |
| г. Темиртау,
| (2 |
г. Алматы |
| 0 | (32 |
г. Астана |
| г. Астана, пр. Республики, 4/1 | (31 |
| г. Семипалатинск | (32 | |
Алматинская область |
| г. Талдыкорган, ул. Акын Сары, 155 | (32 |
| г. Павлодар, ул. Урицкого, 76 | (31 | |
Костанайская область |
| г. Костанай, ул. Гоголя, 85 | (31 |
Восточно-Казахстанская область |
| г. Усть-Каменогорск, ул. | (32 |
| 77 | (31 | |
Северо-Казахстанская область |
| г. Петропавловск,
| (31 |
| 5 | (31 | |
Южно-Казахстанская область |
| г. Шымкент,
| (32 |
Западно-Казахстанская область |
| 68 | (31 |
Атырауская область |
| г. Атырау, ул. Кулманова, 117-б | (31 |
| г. Кызылорда, ул. Айтеке би, 6-а | (32 | |
| 4 | (32 | |
Мангистауская область |
| г. Актау, 14 мкр., д. 58 | (32 |
