Банк «Максимум» остался без лицензии

Обзор банковской прессы 23.11.2015 г.

Банк «Максимум» остался без лицензии

Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у КБ «Максимум» (регистрационный номер 466, Ростовская область, Волгодонск), сообщает пресс-служба регулятора.

Решение о применении крайней меры воздействия принято в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, и применением мер, предусмотренных ФЗ «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», принимая во внимание наличие реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков.

«КБ «Максимум» проводил высокорискованную кредитную политику и не создавал адекватных принятым рискам резервов на возможные потери по ссудам. При этом деятельность кредитной организации была ориентирована на агрессивное привлечение денежных средств населения. В условиях введенного надзорным органом ограничения на привлечение вкладов «Максимум» продолжал активно их привлекать, в том числе во внутренних структурных подразделениях в Москве, по ставкам, существенно превышающим рыночный уровень», — говорится в сообщении ЦБ.

Банк «Максимум» — участник системы страхования вкладов.

Как сообщала ранее газета «Коммерсант», «Максимум» адресно предложил вкладчикам банков с отозванными лицензиями вклады, суммарная годовая доходность которых составляет 17%, разослав СМС с предложением открыть депозит на льготных условиях.

Максимум

ОАО «Коммерческий банк «Максимум» — небольшой по размеру активов региональный банк (Волгодонск), ориентированный на кредитование корпоративных клиентов и привлечение средств граждан во вклады. Кредитная организация располагает филиалом в Москве. Основным источником фондирования выступает собственный капитал. На текущий момент основными бенефициарами кредитной организации являются член совета директоров Павел Комиссаров (19,93%), Нина Беньяминова (19,86%), Виктор Соболев, Олег Абахов, Григорий Иванищев и Марат Абуталиев — по 9,99%, Николай Лукьянов (9,77%), Кенуль Ахмедова (4,60%), Станислав Пупко (2,32%) и миноритарии (3,56%).

По данным Банки. ру, на 1 ноября 2015 года нетто-активы банка — 0,68 млрд рублей (663-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 0,31 млрд, кредитный портфель — 0,29 млрд, обязательства перед населением — 0,25 млрд.

Источник: Banki. ru

Рубль показал злой характер

На текущей неделе рубль добился первой с середины октября победы над ведущими мировыми валютами. По ее итогам курс доллара опустился ниже уровня 65 руб./$, а курс евро закрепился ниже уровня 70 руб./€. Оптимизм царил и на фондовом рынке: ведущие российские индексы выросли на 6-9%, продемонстрировав лучшую динамику среди развивающихся и развитых стран. Улучшению отношений инвесторов к рублевым активам способствовало сближение России с Западом на фоне борьбы с международным терроризмом.

После четырех недель уверенного роста на текущей неделе доллар начал терять завоеванные в России позиции. Уже на биржевых торгах в понедельник курс доллара опустился ниже уровня 66 руб./$, а в среду пробил уровень 65 руб./$. По итогам основной сессии на Московской бирже в пятницу курс остановился на уровне 64,8 руб./$, что на 2 руб. ниже значения недельной давности. Схожая динамика наблюдалась и на торгах европейской валютой. По итогам пятничных торгов курс евро закрепился на уровне 69 руб./€, снизившись за неделю на 2,7 руб.

Масштабная игра на повышение рублевых активов велась широким фронтом. По итогам недели индекс ММВБ вырос на 5,7%, до отметки 1826,69 пункта. Индекс РТС прибавил за неделю 9%, достигнув отметки 888,36 пункта. В результате российские фондовые индикаторы оказались в числе лидеров роста среди развитых и развивающихся стран. Ведущие азиатские индексы за неделю выросли всего на 0,8-1,4%, европейские — на 2,3-4%, американские — на 3,5%.

Подъему на российском финансовом рынке способствовало возобновление конструктивных контактов России с западными странами на фоне борьбы с терроризмом. Еще в начале недели, после переговоров президентов России и США, глава американского Белого дома отметил важность военных усилий России в Сирии. В Средиземном море взаимодействуют военные группировки России и Франции. Укрепление отношений РФ и США может повысить рейтинг России, а развитие международного сотрудничества может помочь снять наложенные на Россию санкции, заявил агентству Bloomberg директор службы суверенных рейтингов агентства Standard & Poor`s Мориц Кремер. "Комментарии представителей S&P способствовали сужению страновой премии и укреплению надежд на ослабление санкционного давления на Россию",— отмечает портфельный управляющий ИГ "Тринфико" Фарит Закиров.

Впрочем, прямых заявлений об ограничении режима санкций в отношении России, тем более об их полном снятии, со стороны западных стран не последовало. Тем не менее участники рынка были настолько воодушевлены достижением российских политиков, что почти не замечали движения цен на рынке нефти.

По данным агентства Reuters, почти всю неделю стоимость российской нефти Urals на спот-рынке оставалась ниже уровня $40 за баррель — минимальных значениях с февраля 2009 года. Лишь в пятницу она поднялась до $40,2 за баррель. Цена на североморскую нефть марки Brent к концу недели повысилась до отметки $41,9 за баррель, тогда как в течение недели она вплотную приближалась к уровню $40 за баррель. "Рубль временно отвязался от нефти. Этому способствует не только улучшение геополитической обстановки, но и избыток долларовой ликвидности в экономике",— отмечает экономист банка Credit Suisse Алексей Погорелов.

Пока участники рынка настроены оптимистично в отношении рублевых активов. По словам аналитика "Альфа-Капитала" Андрея Шенка, отношение инвесторов к российскому рынку и российской экономике меняется, в результате дисконт по отношению к другим развивающимся рынкам начал сокращаться. "Большинство крупных инвесторов, ориентированных на развивающиеся рынки, сейчас недоинвестированы в Россию. Благодаря этому спрос на российские бумаги будет сохраняться на среднесрочном горизонте, несмотря на общее негативное отношение к развивающимся рынкам",— отмечает господин Шенк. Дополнительную поддержку рублю будут оказывать крупные налоговые выплаты. До конца месяца предприятиям потребуется около 600 млрд руб. для уплаты НДПИ, акцизов, НДС и налога на прибыль, свидетельствуют данные опроса Bloomberg.

Виталий ГАЙДАЕВ

Источник: Коммерсант

Китай борется с тенью

Несколько сотен человек арестованы в Китае за теневые банковские операции, благодаря которым было выведено за рубеж 800 млрд юаней ($125 млрд). С апреля было зафиксировано 170 таких случаев, пишет газета компартии Китая People’s Daily. Самая масштабная схема позволила вывести с нескольких сотен банковских счетов в южных провинциях Китая и Гонконге 410 млрд юаней. Незаконные операции по выводу денег из страны «нанесли серьезный вред порядку на финансовых рынках и рынках капитала», сообщает People’s Daily.

Расследованием незаконных операций полиция занималась вместе с финансовыми регуляторами и Народным банком Китая (НБК). Масштаб проверок вырос после 11 августа, когда НБК девальвировал юань и правительство начало вводить ограничения, чтобы предотвратить вывод валюты из страны. Чтобы удержать курс юаня, НБК продал часть валютных резервов. Отток капитала замедлился лишь в октябре, когда за месяц НБК и коммерческие банки купили иностранной валюты на $2 млрд. У Китая самые большие в мире валютные резервы – $3,5 трлн.

На прошлой неделе стало известно, что из-за инсайдерского скандала в отставку уходит один из самых известных китайских финансистов – председатель совета директоров Citic Securities Ван Дунмин. Citic Securities – крупнейший китайский инвестбанк и «дочка» государственной Citic Group (ей принадлежит 20% капитала Citic Securities). Ван, возглавлявший Citic Securities почти все 20 лет его работы, обладает сильными политическими связями и даже дружил в школе с будущим президентом КНР Си Цзиньпином. Но связи не помогли, когда после июньского обвала китайского рынка акций в Citic Securities пришли прокуроры. По подозрению в инсайдерской торговле были допрошены президент и члены правления компании.

Citic Securities был в числе государственных компаний, вливавших ликвидность в китайский рынок акций, который в июне – августе потерял почти $5 трлн капитализации. Он и сам покупал акции китайских компаний, чтобы поддержать их стоимость, и выполнял заказы других участников правительственной программы по спасению рынка. Власти подозревают, что сотрудники Citic Securities, зная о готовящихся сделках, зарабатывали на этом, совершая операции по личным счетам.

Полиция допросила восемь сотрудников Citic Securities, сообщало агентство «Синьхуа». В сентябре были арестованы президент Citic Securities Чэн Бумин и еще два топ-менеджера. Неизвестно, предъявлены ли им обвинения. Вану никакие обвинения предъявлены не были. Citic Securities сообщил, что он не будет переизбираться в совет директоров по возрасту. Вану 64 года и до скандала он планировал продолжать работу, сообщает FT со ссылкой на источники. «С учетом его возраста ему дали возможность сохранить лицо, – на условиях анонимности говорит представитель Citic Group. – Землетрясение в финансовом секторе только начинается».

Фигурантом еще одного расследования стал начальник отдела IPO Комиссии по регулированию рынка ценных бумаг (CSRC) Яо Ган – «король IPO», как его называют участники рынка. Дисциплинарная комиссия компартии Китая подозревает его в «серьезных нарушениях», сообщает журнал Caixin, и на прошлой неделе он был арестован. Сейчас более 600 компаний ждут разрешения CSRC на первичные размещения в Шанхае и Шэньчжэне, и для некоторых ожидание может длиться больше года. Поэтому потенциальные эмитенты не жалеют денег на взятки, чтобы получить такое разрешение быстрее.

«Для начала посидите в тюрьме»

JPMorgan Chase и Credit Suisse перестали предлагать иностранным инвесторам синтетические инструменты для игры на понижение китайских акций, сообщает Bloomberg. Инструменты были законными, но банкам от них пришлось отказаться, поскольку Китай запретил короткие продажи и ограничил сделки с фьючерсами на индексы. Эти ограничения – реакция властей на летний обвал рынка акций. Первым шагом был приказ о поддержке государственными компаниями котировок, запрет на IPO и ограничения на короткие продажи и сделки с фьючерсами. Но за этим последовали расследования, касающиеся трейдинговых стратегий, обличения «злонамеренных сделок» и обещания «очистить» рынок. «Сначала власти говорили: мы приветствуем инновации, поэтому приходите к нам – с высокочастотным трейдингом, хеджированием, чем угодно – и совершайте сделки на нашем рынке, – возмущается экс-зампредседателя CSRC Гао Сицин. – Но спустя несколько дней они заявляют: нет, правила, которые мы написали, плохие, с вашими сделками есть проблемы и для начала посидите в тюрьме» (цитата по Bloomberg). Примерно треть хедж-фондов, работающих с фьючерсами, прекратила с ними операции после запрета коротких продаж. В сентябре Howbuy Investment Management перестала сообщать информацию о досрочном закрытии хедж-фондов, сочтя, что она слишком сильно влияет на рынок. Ранее она сообщала, что из-за обвала в Китае закрылось 1300 хедж-фондов.

Татьяна БОЧКАРЕВА

Источник: Ведомости

Взорванная экономика

В 2014 году прямой ущерб глобальной экономике от терактов составил 52,9 млрд. долларов, что сравнимо с ВВП Болгарии и превышает рекордный показагода – 51,5 млрд. долларов. Об этом сообщается в исследовании Global Terrorism Index, опубликованном на днях сиднейским Международным институтом экономики и мира (IEP). Выводы IEP основаны на анализе данных ООН, Всемирного банка и других международных и национальных структур, исходя из стоимости ущерба, нанесенного имуществу, стоимости лечения пострадавших и оценки упущенных ими доходов.

В докладе анализируется ситуация в 162 странах, в которых проживает 99% населения планеты. Как отмечают авторы, до конца просчитать экономические последствия терактов невозможно. Помимо прямого ущерба, который поддается подсчету, есть еще косвенные и долгосрочные потери, например, расходы на усиление безопасности, рост страховых выплат, влияние на городскую инфраструктуру и убытки туристической отрасли. И они могут быть в десятки раз выше.

«Терроризм сейчас набирает силу с беспрецедентной скоростью», – прокомментировал доклад основатель IEP австралийский ученый и бизнесмен Стив Киллелеа. Всего с 2000 году в мире произошло более 61 тыс. терактов, унесших жизни 140 тыс. человек. В 2014 году террористы убили на Ближнем Востоке и в Северной Африке 13 426 человек, в Африке южнее Сахары – 10 915, в Южной Азии – 6713, в Европе и Северной Америке – 53, в остальных регионах вместе взятых – 1578 человек.

Любопытно, что убытки мировой экономики от насильственных действий и убийств намного превышают потери от действий террористов. В 2014 году они составили 1,7 трлн. долларов. Тем не менее в целом ряде «неспокойных» стран терроризм оказывает в высшей степени негативное воздействие на экономику и жизнь людей. Пожалуй, наиболее яркий пример – Ирак, где ущерб от терроризма за девять лет, с 2005 по 2014 год, приблизился к цифре 160 млрд. долларов. Согласно Global Terrorism Index, в топ-10 государств, имеющих наиболее высокий риск теракта, входят также Афганистан, Пакистан, Нигерия, Сирия, Сомали, Индия, Филиппины, Йемен и Таиланд.

Если говорить о Франции, то оценка экономического ущерба произошедшего – еще впереди. Но уже сейчас ясно, что недавние парижские события грозят стране спадом туризма и торговли, ростом расходов на оборону и безопасность и усилением госрегулирования. 16 ноября из-за опасений, что путешественники впредь будут избегать поездок в Париж, на бирже обвалились акции авиаперевозчика Air France и крупной сети отелей Accor. Между тем доходы от туризма обеспечивают 7% ВВП страны. из университета Линца (Австрия) предрекает Франции убытки на сотни миллионов евро вследствие неминуемого снижения туристического потока.

«У нее ухудшится ситуация с бюджетом, – добавляет он, – французы не могут просто увеличить штат сотрудников полиции и спецслужб на пару тысяч человек, оставив остальные расходы на прежнем уровне».

Швейцарский экономист Бруно Фрей указывает на работы, в которых изучалось влияние террористических атак на прямые инвестиции из-за рубежа в Испанию и Грецию с 1975 по 1991 год, когда по обеим странам прокатилась волна политически мотивированных терактов. Исследование выявило, что прямые зарубежные инвестиции в Испанию снизились в указанный период на 14%, а в Грецию – на 12%.

Что касается России, то крушение над Синайским полуостровом авиалайнера A321 компании «Когалымавиа» едва ли пройдет без последствий для экономики страны. Руководитель ожидает падение выездного турпотока на 40%. Убытки авиаотрасли в стране составят порядка 90 млн. долларов только от ограничения полетов, подсчитал начальник управления операций на российском фондовом рынке ИК «Фридом Финанс» Георгий Ващенко.

Аналитик FXPro Александр Купцикевич напоминает, что после событий 11 сентября 2001 года в США пассажиропоток сократился примерно на 20%, что вызвало серьезные проблемы в американской сфере авиаперевозок. По его мнению, нашей стране такой сценарий не грозит. «Тогда для Соединенных Штатов это был первый крупный теракт в современной истории, – сказал г-н Купцикевич «НИ». – В России многие наблюдают эффект быстрого возвращения к нормальной жизни после терактов, поэтому уверен, что падение авиаперевозок не будет таким существенным, как некогда в США».

Собеседник «НИ» высказал мнение, что российская экономика в настоящее время куда сильнее страдает от других факторов – низких цен на нефть, санкций, структурных проблем.

Георгий СТЕПАНОВ

Источник: Новые известия

Доходность депозитов пошла в рост

Банки начали повышать доходность вкладов, следует из данных ЦБ. Таким образом они планируют нарастить ликвидность на случай оттока вкладчиков, открывавших депозиты в декабре 2014 — январе 2015 года на пике доходности. Впрочем, масштабного роста ставок ждать не стоит, считают эксперты. Кроме того, после "опасных" для банков с точки зрения возможных оттоков вкладов декабря и января ставки вновь начнут падать.

Информация о базовом уровне доходности вкладов (БУДВ), открываемых в декабре, была опубликована в пятницу на сайте ЦБ. Данные рассчитаны для пяти категорий вкладов в зависимости от срочности ("до востребования", "до 90 дней", "от 91 до 180 дней", "от 181 дня до года" и "свыше 1 года") и валюты (рубли, доллары, евро). По данным ЦБ, в декабре банки смогут привлекать средства клиентов в рублях по ставкам более высоким, чем в ноябре. В категориях вкладов сроком от 91 до 180 дней, от 181 дня до 1 года и свыше 1 года рост составил в среднем 0,91-0,156 процентного пункта (п. п.), при этом максимальный БУДВ для вкладов сроком свыше года достиг 11,88% годовых. И только в категории вкладов до 90 дней БУДВ продолжил снижаться (на 0,244 п. п., до 9,413%). Это, по словам участников рынка, объясняется тем, что банки сейчас не заинтересованы в привлечении краткосрочной ликвидности. С июля (тогда базовый уровень доходности вкладов впервые был рассчитан ЦБ) по ноябрь доходность вкладов месяц к месяцу, напротив, снижалась по всем категориям.

БУДВ рассчитывается регулятором ежемесячно на основании данных, полученных на 1-е число предыдущего месяца. Для расчета применяются значения максимальных ставок по вкладам банков, привлекших в совокупности две трети общего объема средств населения. БУДВ является ориентиром для всего рынка, при его превышении на 2 п. п. и более банки платят дополнительные взносы в Фонд страхования вкладов.

По словам участников рынка, рост БУДВ обусловлен в первую очередь опасениями со стороны банков оттока средств граждан с годовых депозитов, привлеченных ими в конце прошлого года, после резкого повышения ключевой ставки ЦБ (до 17%). По данным ЦБ за третью декаду декабря 2014 года, средняя максимальная ставка топ-10 банков по объему вкладов (БУДВ тогда не рассчитывался) составляла 15,63%, к первой декаде ноября 2015 года на фоне снижения ключевой ставки (сейчас 11%) этот показатель опустился до 9,9% годовых. "Из-за повышения ключевой ставки в декабре 2014 года сразу на 6 п. п. все банки существенно повысили ставки по депозитам, при этом значительное количество вкладчиков открывали годовые вклады,— указывает директор по маркетингу ХКФ-банка Евгений Сидоров. — В декабре--январе срок этих вкладов истечет и клиенты будут решать, оставлять ли им свои средства в банке или переходить в другие, предлагающие более высокую доходность инструменты или банки". Улучшая условия по вкладам, банки смогут аккумулировать ликвидность на случай возможного перетока средств клиентов к конкурентам, добавляет он. Еще одна причина, по которой банки начали аккумулировать ликвидность,— ожидаемый рост кредитования. "В декабре начнется традиционно высокий сезон кредитования и привлечения пассивов",— отмечает старший вице-президент по развитию банковских продуктов и маркетингу банка "Ренессанс кредит" Евгений Лапин.

Впрочем, значительного повышения ставок по вкладам ждать не стоит, предупреждают банкиры. "При отсутствии существенного роста кредитного портфеля банкиры не заинтересованы в привлечении дорогой ликвидности, поэтому ставки у ряда банков в декабре вряд ли вырастут сильнее, чем на 0,5-1 п. п., в основном по новогодним спецпредложениям",— отмечает глава блока розничного бизнеса . При этом уже в феврале, когда риски оттока вкладов будут нивелированы, банки вновь начнут снижать доходность по вкладам, заключает он.

Валерия Францева

Источник: Коммерсант

Московский Кредитный Банк вырос на депозитах «Роснефти»

В сентябре – октябре компании разместили на счетах в Московском кредитном банке (МКБ) на срочных депозитах более 300 млрд руб., следует из его российской отчетности. За октябрь вклады юрлиц в МКБ выросли на 26,7%, или на 122,7 млрд руб., в сентябре – на 67,5%, или на 185,1 млрд руб.

Такой рост по корпоративным депозитам не характерен для МКБ, обычно он показывает рост в пределах 30 млрд руб. В абсолютном выражении по приросту корпоративных депозитов МКБ в октябре уступил только ВТБ, который получил 297,8 млрд руб. средств юрлиц. Для сравнения: депозиты юрлиц Сбербанка за октябрь сократились в номинальном выражении на 74,6 млрд руб. Почти все 300 млрд руб., полученных МКБ, – деньги одного крупного корпоративного клиента, говорит аналитик Fitch Антон Лопатин, не раскрывая названия компании.

Это несколько депозитов структур «Роснефти», знают один из контрагентов банка и человек, близкий к одной из ее компаний. «Часть депозитов полугодовые, часть годовые, есть краткосрочные – на день-два. Депозиты открыты в валюте и рублях», – знает один из собеседников «Ведомостей». В МКБ и ВТБ приток средств не комментируют. «Роснефть» не ответила на вопросы «Ведомостей».

МКБ и «Роснефть», вероятно, сотрудничают не только по части депозитов. После июньского IPO МКБ на Московской бирже 9,3% банка владеют бывшие управляющие компании «Роснефти» – «Регион портфельные инвестиции» (ЗПИФ «Алгоритм» – 4,44% акций МКБ, «Роснефть» продала УК в 2011 г.). и «Регионфинансресурс» (ЗПИФ «Вектор развития» – 4,85%, сейчас 100% УК принадлежат физлицу – Наталье Богдановой). УК «Регионфинансресурс» также владеет 2,55% Всероссийского банка развития регионов (ВБРР) «Роснефти», следует из информации на сайте банка. Связаться с представителями этих компаний не удалось.

С «Роснефтью» связано и другое заметное движение средств на рынке – сокращение корпоративных депозитов у «ФК Открытие» почти на 200 млрд руб. С ней компания, вероятно, расплатилась по сделкам репо, проведенным в конце 2014 – начале 2015 г., указывали недавно контрагенты «ФК Открытие». «Роснефть» провела ряд сделок, разместив облигации более чем на 1 трлн руб. Однако ни компания, ни банк участие в этих сделках не комментировали.

«Возможно, размещенные средства «Роснефти» – это средства, полученные от экспорта нефти, а также авансы по поставкам», – полагает человек, знакомый с отчетностью «Роснефти». Компания в III квартале получила около $15 млрд (порядка 996,5 млрд руб.) в виде аванса по поставкам нефти, напоминает он. Их компания могла получить уже в августе – сентябре и только сейчас раскрыть в отчетности. Вполне возможно, что «Роснефть» приступила к размещению денег, считает он.

Дочерний банк «Роснефти» – ВБРР – через торговые сети собирает заявки на размещение средств «Роснефти» и все банки свободны дать свои предложения, указывает аналитик одного из рейтинговых агентств. Какой-то политики, где «Роснефти» надо конкретно размещать свободные средства, искать не стоит, считает один из ее контрагентов: «Системы в этом нет».

«МКБ имеет высокий рейтинг среди частных банков, дает ставку выше, чем государственные банки. Такие компании, как «Роснефть», балансируют на риске и доходности», – считает топ-менеджер частного банка из топ-30. Разместить быстро на рынке 300 млрд руб., за два месяца, сейчас сложно, корпоративное кредитование растет медленно, говорит Лопатин.

На межбанковском рынке подобные суммы также не разместишь и на межбанке не нужна валюта, так как на российском рынке сейчас в целом переизбыток валюты, продолжает один из банкиров. Кроме того, компании с приемлемым риском не берут деньги, другим же банки опасаются давать даже по хорошим ставкам, добавляет он. МКБ размещал полученные от «Роснефти» средства в валютные инструменты, например евробонды крупных компаний и синдикатов, знает один контрагентов банка.

Не первый депозит

О том, что «Роснефть» размещала депозит в МКБ примерно на 185 млрд руб. в октябре, сообщал «Коммерсантъ» со ссылкой на источники, близкие к МКБ и «Роснефти». Источники газеты предполагали, что речь может идти о схеме расчетов с банками, которые помогали «Роснефти» привлечь валютное финансирование в ЦБ после того, как в отношении ее были введены санкции.

Мария КАВЕРИНА

Источник: Ведомости

Регулирование сектора становится более подробным

Давно обещанное разделение рынка микрофинансовых организаций (МФО) на тех, кто может привлекать средства граждан, и на тех, кому это запрещено, и требования к ним оформлены законодательно. Впрочем, одним лишь разделением рынка регулятор не ограничился, установив новый порядок банкротства и отсева неработающих игроков.

Проект поправок к законам "О микрофинансовой деятельности", "О несостоятельности" и т. д. опубликован на портале раскрытия . Внести их в Госдуму планируется в конце ноября в виде поправок к уже принятому в первом чтении 10 ноября законопроекту об увеличении лимита на микрокредитование малого бизнеса (см. "Ъ" от 23 июня).

Основную часть поправок составляют изменения, связанные с разделением рынка на компании с доступом к инвестициям — микрофинансовые (для них максимальный размер ссуды остается 1 млн руб. и вводится запрет на изменение процентной ставки по привлекаемым инвестициям в одностороннем порядке) и без него — микрокредитные (максимальный размер ссуды — 500 млн руб.). Планы разделения рынка ЦБ анонсировал в начале года (см. "Ъ" от 18 февраля), однако выработка параметров отбора завершилась лишь сейчас. Для привлечения средств граждан МФО должны будут обладать капиталом не менее 70 млн руб., источники происхождения этих средств придется раскрыть ЦБ сразу. В случае проседания капитала ниже нормы в течение более чем 180 дней МФО будет исключена из реестра и утратит право на работу. Другая новелла, которая будет распространяться только на микрофинансовые компании,— раскрытие годовой финотчетности вместе с аудиторским заключением в открытом доступе и ЦБ. "Cведения о микрофинансовых компаниях должны быть открытыми для потенциальных потребителей и инвесторов",— сообщили в ЦБ.

Наряду с ужесточениями появляется и послабление — планируется отказаться от ограничения минимального номинала облигаций МФО (сейчас — 1,5 млн руб., как и для средств физлиц). Как пояснили в ЦБ, повышение прозрачности деятельности МФК увеличит их инвестиционную привлекательность и расширит возможности для фондирования, в том числе с помощью облигаций, выпуск и обращение которых находятся под контролем Банка России.

На то, чтобы примкнуть к тому или иному сектору с одобрения ЦБ, у действующих МФО будет ровно год с момента вступления закона в силу. По словам директора юридического департамента МФО "Быстроденьги" Александры Решетниковой, компаниям придется поменять название, включив в него указание микрофинансовой или микрокредитной компании, этот процесс сопряжен с большим числом технических изменений. Притом что в текущем году ранее вступило в силу требование включить в название словосочетание "микрофинансовая организация", добавляет она. В случае если МФО не пройдут перерегистрацию, ЦБ исключит их из реестра, а инвесторы получат право досрочно и без штрафных санкций забрать свои средства из МФО, если, конечно, они до этого не обанкротятся.

Процедура банкротства между тем также претерпит изменения. Требования физлиц-инвесторов будут удовлетворяться в приоритетном порядке. Сейчас "вкладчики" относятся к третьей очереди кредиторов, которая, как правило, вообще ничего не получает. Законопроект переносит инвесторов-физлиц в первую очередь, и они будут получать выплаты сразу после работников МФО. Правда, их размер будет ограничен основной суммой долга (без накопленных процентов) или 3 млн руб., остальное они будут получать уже в третьей очереди. "Сумма 3 млн рассчитана с учетом среднего остатка задолженности по договорам займа, заключенным квалифицированными заимодавцами — физлицами с МФО в первом полугодии 2015 года",— пояснили в ЦБ. "Переход инвесторов в приоритетную очередь позволит им получить хоть какую-то часть средств,— говорит арбитражный управляющий Михаил Черный (руководит банкротством МФО "Рамфин").— Однако специфика деятельности МФО такова, что активов у них почти не остается. Привлеченные средства вкладываются в несопоставимые по срочности активы — краткосрочные необеспеченные кредиты".

Изменения коснулись и других аспектов работы МФО. Расчищать рынок ЦБ сможет быстрее и проще — не только при нарушении нормативов, профильного законодательства или фальсификации отчетности (ЦБ определил критерии существенности недостоверных данных отдельным актом) и "иных федеральных законов", но и при бездействии — если за год МФО не выдала ни одного микрозайма.

Ольга Шестопал

Источник: Коммерсант