Кредитование (стр. 1 )

Кредитование

Кредитование юридических лиц и предпринимателей:

  Кредитование является основным направлением деятельности Банка в области размещения денежных средств. Мы смогли достичь существенных результатов благодаря богатому опыту кредитования заёмщиков, работающих в различных отраслях экономики.

Понимание потребностей Клиента, умение работать с разными формами обеспечения, оперативность принятия решений являются основой для взаимовыгодного сотрудничества Банка и заёмщика.

Цели кредитования:

пополнение оборотных средств; финансирование текущей деятельности; приобретение недвижимости, автотранспорта, оборудования, ремонт помещений и т. д.

Формы кредитования:

·  кредит;

·  кредитная линия (возобновляемая, невозобновляемая );

·  овердрафт.

Структура залогового обеспечения:

недвижимость; транспорт; оборудование; товары в обороте.

Программы кредитования:

Кредит «Обороты»;

Овердрафт; Кредит на бизнес; Кредит на приобретение автотранспорта и оборудования; Кредит на приобретение недвижимости; Микрокредит; Бизнес-Экспресс.

Преимущества кредитных программ:

скорость принятия решений о предоставлении финансирования; гибкие конкурентные условия; индивидуальный график погашения кредита; развитая филиальная сеть.

Список необходимых документов для предоставления кредита юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям:
1. Заявка на выдачу кредита

2. Анкета Клиента.

3. Юридические документы, устанавливающие правовой статус потенциального Заёмщика.

4. Финансовая отчетность, заверенная налоговыми органами на четыре последние отчетные даты.
5. Технико-экономическое обоснование эффективности использования кредита, где должны быть отражены:

Содержание кредитуемой операции, цель использования кредита, с указанием конкретных поставщиков и направлений использования заемных средств.

6. Документы по кредитуемой операции (основные договора с поставщиками, покупателями, заказчиками).

7. Документы по предлагаемому обеспечению:

 В случае, если в обеспечение по кредиту будет оформлено поручительство юридического лица или залогодателем по кредиту выступает третье лицо – предоставляются документы согласно пп. 3, 4 настоящего списка.
При обеспечении в форме банковской гарантии – предгарантийное письмо.

Комиссии составляют:

НАИМЕНОВАНИЕ ОПЕРАЦИИ	ТАРИФ
1. Предоставление консультаций	бесплатно
2. Выдача бланков	бесплатно
3. Подготовка заключений на рассмотрение кредитного комитета	бесплатно
4. Оформление кредита	бесплатно
5. Осмотр залога с выездом на место эксперта кредитного отдела и службы безопасности	бесплатно
6. Комиссия за резервирование денежных средств (от суммы не выбранного кредита при кр/линии, взимается ежемесячно)	по договору, до 1%
7. Комиссия за резервирование денежных средств (от установленного лимита кредитования при овердрафте, взимается ежемесячно)	по договору, до 0.5%
8. Оформление договора ипотеки	По договору, но не менее 1000 руб. + НДС
9. Комиссия за выдачу кредита	по договору

Подробную информацию можно получить по телефону: 8(3842)73-06-40

Общие условия предоставления кредита по программе кредитования

Кредит «Оборот»

Регионы кредитования	На территории присутствия КБ «Канский» ООО.
Субъекты кредитования	·  Юридические лица; ·  Индивидуальные предприниматели
Срок деятельности заемщика на рынке	Индивидуальные предприниматели и юридические лица, зарегистрированные в соответствии с законодательством РФ с непрерывным сроком деятельности не менее 6 месяцев на территории присутствия КБ «Канский» ООО.
Размер кредита	От 300 тыс. рублей Максимальный размер кредита зависит от финансового состояния заемщика и от оборотов по расчетным счетам в КБ «Канский» ООО.
Виды кредита	·  Разовая выдача; ·  Невозобновляемая кредитная линия; ·  Возобновляемая кредитная линия.
Цель кредита	§  Финансирование текущей деятельности; §  Пополнение оборотных средств; §  Создание и приобретение активов, необходимых для осуществления деятельности заемщика (приобретение недвижимости, автотранспорта, оборудования, ремонт помещений и т. д.).
Валюта кредита	Рубли РФ.
Срок кредита	до 1,5 лет (на финансирование текущей деятельности, пополнение оборотных средств); до 3-х лет ( на создание и приобретение активов, необходимых для осуществления деятельности заемщика (приобретение недвижимости, автотранспорта, оборудования, ремонт помещений и т. д.).
Размер процентной ставки	Размер ставки зависит от оборотов по расчетным счетам в КБ «Канский» ООО, обеспечения.
Базовая процентная ставка	От 11% годовых. Определяется индивидуально для каждого заемщика.
Уплата процентов	Ежемесячно.
Дополнительные комиссии	Единовременная комиссия за выдачу кредита – по договору (не менее 0,8% от суммы кредита).
Размер кредита	До 2 млн. руб. включительно	До 5 млн. руб. включительно	До 10 млн. руб. включительно	До 20 млн. руб. включительно	Свыше 20 млн. руб.
Размер ставки	1,5 %, но не более 20 т. руб.	1,3 %, но не более 50 т. руб.	1,0 %, но не более 90 т. руб.	0,9 %, но не более 150 т. руб.	0,8 %, но не более 175 т. руб.
Ежемесячная комиссия за обслуживание неиспользованного лимита задолженности, выдачи (резервирование ресурсов) 3% годовых от суммы неиспользованного лимита. (вид кредита возобновляемая и невозобновляемая кредитная линия).
Погашение основного долга	В соответствии с установленным графиком погашения кредита (согласуется с клиентом). Возможно предоставление отсрочки уплаты первого платежа по основному долгу.
Обеспечение	Залог	Кредит должен быть полностью обеспечен залогом. Обеспечение оценивается поЛиквидной стоимости залога с учетом коэффициента дисконтирования, который устанавливается банком в зависимости от состояния: ·  Недвижимость – коэффициент 0,5-0,8; ·  Автотранспорт до 12 лет выпуска – коэффициент 0,4-0,8; ·  Оборудование – коэффициент 0,3-0,8; ·  Ликвидные товары в обороте стоимость в общей массе залогового имущества не должна быть более 50% – коэффициент 0,3-0,5;
Поручительство	Поручительство третьих лиц (учредителей, руководителей предприятия). При наличии у Заемщика индивидуального предпринимателя супруга/супруги необходимо оформление Поручительства супруги/супруга Заемщика.
Увеличение базовой % ставки в зависимости от обеспечения	Вид обеспечения	Удельный вес в залоговой стоимости 100% массы обеспечения	Размер процентной надбавки
Недвижимость	Более или равно 70%	+0%
Автотранспорт	Более или равно 50%	+2%
Иной залог	Не зависит	+1%
Товары в обороте	Более или равно 40%	+2%
Обязательные условия	Отсутствие картотеки не оплаченных в срок документов, просроченной задолженности по платежам в бюджет всех уровней и внебюджетные фонды и задолженности по заработной плате.

Подробную информацию можно получить по телефону: 8(3842)73-06-40

Общие условия предоставления кредита по программе кредитования

Овердрафт

Регионы кредитования	На территории присутствия КБ «Канский» ООО.
Субъекты кредитования	·  Юридические лица; ·  Индивидуальные предприниматели.
Срок деятельности заемщика на рынке	Индивидуальные предприниматели и юридические лица, зарегистрированные в соответствии с законодательством РФ с непрерывным сроком деятельности не менее 6 месяцев на территории присутствия КБ «Канский» ООО.
Размер кредита	От 300 тыс. рублей Максимальный размер кредита зависит от финансового состояния заемщика и от среднемесячных оборотов по расчетным счетам в КБ «Канский» других банках
Цель кредита	Финансирование краткосрочных разрывов в платежах.
Валюта кредита	Рубли
Целевой клиентский сегмент	Торговые, производственные компании.
Лимит кредитования	Устанавливается в размере 30 % от среднемесячных поступлений выручки от основной деятельности Заемщика на расчетный счет, открытый в КБ «Канский»ООО (по итогам последних 3-6 месяцев).	Устанавливается в размере 25 % от среднемесячных поступлений выручки от основной деятельности Заемщика на расчетный счет, в другом банке (по итогам последних 3-6 месяцев).
Процентная ставка	От 11% годовых.	От 12% годовых.
Срочность	Срок действия договора овердрафта до 6 месяцев.
Уплата процентов	Ежемесячно.
Дополнительные комиссии	Единовременная комиссия – по договору (не менее 0,8 % от суммы кредита).
Размер кредита	До 2 млн. руб. включительно	До 5 млн. руб. включительно	До 10 млн. руб. включительно	До 20 млн. руб. включительно	Свыше 20 млн. руб.
Размер ставки	1,5 %, но не более 20 т. руб.	1,3 %, но не более 50 т. руб.	1,0 %, но не более 90 т. руб.	0,9 %, но не более 150 т. руб.	0,8 %, но не более 175 т. руб.
Ежемесячная комиссия 0,2% от лимита овердрафта.
Обеспечение	Залог	Возможно без залога	Общая залоговая стоимость должна «покрывать» 100% сумму лимита. Обеспечение оценивается поЛиквидной стоимости залога с учетом коэффициента дисконтирования, который устанавливается банком в зависимости от состояния ·  Автотранспорт до 12 лет выпуска – коэффициент 0,4-0,8; ·  Оборудование – коэффициент 0,3-0,8; ·  Ликвидные товары в обороте стоимость в общей массе залогового имущества не должна быть более 50% – коэффициент 0,3-0,5;
Поручительство	Поручительство третьих лиц (учредителей, руководителей предприятия). При наличии у Заемщика индивидуального предпринимателя супруга/супруги необходимо оформление Поручительства супруги/супруга Заемщика.
Необходимые условия для рассмотрения	3 месяца работы по счетам в КБ «Канский» рассматриваем обороты по расчетным счетам в других банках за 3-6 последних месяца (для расчета лимита по овердрафту), при условии последующего перевода в КБ «Канский» ООО.
Претензии:	Отсутствие картотеки не оплаченных в срок документов, просроченной задолженности по платежам в бюджет всех уровней и внебюджетные фонды и задолженности по заработной плате.

Подробную информацию можно получить по телефону: 8(3842)73-06-40